Gjithçka që duhet të dini për çekun bankar

Çeku bankar është një fletë letre e shtypur paraprakisht që ka një plan urbanistik specifik. Çeqet përdoren si pagesë në vend të parave të gatshme dhe mund të lëshohen/tërheqen për çdo shumë të dëshiruar nga lëshuesi i çekut.

Ato janë një instrument bankar në rënie, por që ende përdoren në disa vende të botës. Përdoret në shumë vende të Evropës dhe madje edhe në Afrikë ku përfshirja financiare është ende i dobët. Por, është për t'u habitur të shihet se shumica e njerëzve, madje edhe operatorët ekonomikë kanë vetëm një njohuri shumë elementare për çeqet.

Prandaj, mendova të shkruaj këtë udhëzues, i cili përshkruan parimet bazë të çeqeve bankare, si funksionojnë ato, në mënyrë që t'ju lejojë në kohën e duhur ta përdorni atë në vend të një mënyre tjetër pagese. Unë ju them GJITHÇKA. Por, para se të filloni, këtu është një trajnim premium që do ju lejon të dini të gjitha sekretet për të pasur sukses në Podcast.

Le të shkojnë

🌿 Çfarë është një çek bankar?

Çeku është një marrëveshje pagese ndërmjet dy personave ose organizatave. Kur shkruani një çek, ju jeni dakord t'i paguani një personi ose organizate tjetër paratë që u detyroheni dhe po i kërkoni bankës tuaj që ta bëjë atë pagesë.

Çeqet e arkës mund të jenë mënyra e preferuar për të paguar në situata të caktuara financiare kur ju duhet të bëni një pagesë të madhe ose jeni të shqetësuar për sigurinë e pagesës.

Kjo lloj pagese garantohet nga banka, e cila mund t'u ofrojë garanci marrësve se çeku nuk do të kthehet për fonde të pamjaftueshme. Para se të flas me ju për çeqet bankare, fillimisht do të doja të paraqesja llojet e çeqeve që ekzistojnë.

🌿Llojet e ndryshme të kontrolleve

Ekzistojnë lloje të ndryshme kontrollesh përtej llojit të letrës që mbledh pluhur në sirtarët e tavolinës suaj. Mund të mos i hasni shpesh, por njohja e tyre mund t'ju ndihmojë të mbroni kur bëni një blerje.

Ja çfarë duhet të dini për cinq llojet e çeqeve përtej çeqeve personale dhe kur mund t'i takoni.

#1 Çeqe bankare, çeqe bankare ose çeqe zyrtare

Ky lloj çeku është më pak i rrezikshëm për t'u përdorur sesa një çek personal. Kur përdorni një çek personal, paratë vijnë drejtpërdrejt nga llogaria juaj, kështu që nëse rezulton se nuk keni fonde të mjaftueshme për të mbuluar atë që keni borxh, marrësi mund të mos ketë fat. Një çek arkëtar, nga ana tjetër, nuk do të kërcejë.

Zakonisht një çek arkëtar gjithashtu nuk është falas. Tarifat mund të ndryshojnë në varësi të bankës që përdorni, llojit të llogarisë që keni dhe madhësisë së çekut. Është ky lloj kontrolli që na intereson në këtë artikull.

#2. Kontrolle të certifikuara

Çeku i vërtetuar është një lloj çeku personal që banka garanton. Kur shkruani çekun, banka kontrollon që keni mjaft para në llogarinë tuaj rrjedhëse për ta mbuluar atë. Ajo mund t'i mbajë ato fonde derisa të pastrohet çeku.

Çeku zakonisht ka të vulosur ose printuar "të vërtetuar". Tarifat ndryshojnë në varësi të bankës që përdorni dhe madhësisë së çekut.

#3. Porositë postare të parave

Urdhrat e parave janë certifikata letre të parapaguara që funksionojnë si një çek. Marrësi i treguar mund t'i depozitojë ose arkëtojë ato.

Një avantazh i madh i porosive postare është se ju mund t'i blini ato në shumë vende të ndryshme, duke përfshirë zyrat postare. Kjo lehtësi e bën atë një opsion të mirë për njerëzit që nuk përdorin llogari bankare ose nuk kanë akses në një degë aty pranë të bankës së tyre të preferuar.

#4. kontrolle elektronike

Çeku elektronik është një version dixhital i çekut personal në letër të lëshuar nga banka juaj. Shpesh mund të vendosni pagesa automatike duke përdorur çeqe elektronike, në mënyrë që të mos mbani mend të shkruani çeqe letre për faturat e përsëritura si qiraja ose hipoteka juaj.

#5. Gjiganti kontrollon

Edhe pse duken mirë në foto, ato çeqe gjigante që shihni të mbajnë fituesit e lotarisë dhe konkursit janë thjesht rekuizita. Ata nuk mund t'i arkëtojnë ato. Fituesit e lotarisë zakonisht i marrin paratë e tyre reale me transfertë bankare.

🌿Dallimet midis çeqeve bankare dhe çeqeve personale

Një çek personal ju lejon t'i dërgoni para dikujt nga llogaria juaj personale bankare. Është një dokument ligjor që i thotë një banke t'i japë një personi të caktuar një shumë të caktuar parash nga një llogari bankare e caktuar.

Ju mund ta plotësoni një dhe t'ia jepni pothuajse kujtdo, dhe ata mund ta depozitojnë atë në llogarinë e tyre bankare ose ta arkëtojnë atë. Paratë do të merren nga llogaria juaj.

Megjithatë, një çek bankar është tërhequr në fondet e bankës dhe jo mbi tuajat. Në thelb është e garantuar që të mos kërcejë, ndryshe nga një çek personal.

Ata në përgjithësi shlyhen më shpejt se çeqet personale, që do të thotë se fondet mund të jenë të disponueshme më shpejt pasi të depozitohet një çek arkëtar sesa një çek tradicional personal. Shikoni këtë udhëzues për të mësuar më shumë mbi çeqet bankare, çeqet e vërtetuara dhe çeqet personale

🌿 Si përpunohen çeqet?

Të gjitha kontrollet duhet të përpunohen – ose të pastrohen dhe të paguhen – nëpërmjet sistemit të pagesave. Ja si funksionon. Kur depozitoni një çek në llogarinë tuaj, banka juaj ia dërgon çekun bankës së personit që e ka shkruar çekun.

Kjo bankë siguron që çeku është i ligjshëm dhe se ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e lëshuesit të çekut për të mbuluar çekun, më pas i dërgon fondet në bankën tuaj. 

Ky proces mund të zgjasë disa ditë, por për shumicën e çeqeve banka i vë fondet në dispozicion të klientit menjëherë. Megjithatë, vetëm derisa banka juaj të ketë marrë konfirmimin nga banka e çeqeve, ata e dinë me siguri se fondet janë të disponueshme.

Ajo që shumica e njerëzve nuk e kuptojnë është se derisa banka të marrë këtë konfirmim, ata në të vërtetë po ju japin paratë.

🌿 Përbërësit e një çeku bankar

Nëse dëshironi të lëshoni një çek bankar për të shlyer një borxh ose për të bërë një blerje, respektoni elementët e mëposhtëm:

Data e kontrollit

Çeqet nxirren në një datë të caktuar. Data mund të jetë çdo datë që dëshironi dhe nuk duhet të jetë data kur shkruani çekun.

Por një çek ka një periudhë vlefshmërie nga data e treguar në çek. Një kontroll personal është i mirë për gjashtë muaj, ndërsa një kontroll biznesi/kompanie është i mirë vetëm për tre muaj.

Për më tepër, disa çeqe komerciale lëshohen me periudha të veçanta vlefshmërie më pak se tre muaj. Për shembull, çeqet e pagesës së dividentëve zakonisht lëshohen me një periudhë vlefshmërie prej një muaji.

Data e një çeku është e rëndësishme sepse marrësi i çekut mund të arkëtojë një çek në ose pas datës së çekut dhe gjatë periudhës së vlefshmërisë. Arkëtimi i një çeku është termi i përdorur për të kthyer një çek në para reale.

Emri i përfituesit

Seksioni "përfituesi i pagesës" ju lejon të shkruani emrin e personit ose kompanisë që supozohet të arkëtojë çekun. Por nëse bëhet fjalë për një çek biznesi, bankat e kufizojnë arkëtimin e tij vetëm nga personi, emri i të cilit shfaqet në seksionin e të paguarit.

Ju gjithashtu mund të shkruani fjala "Cash" si përfitues në vend të një personi ose emri biznesi.

Kjo do të thotë se çeku synohet të përdoret si para në dorë. Kushdo që mban çekun mund ta arkëtojë atë në sportelin e një dege bankare. Për më tepër, ju mund t'i jepni një çek me para nga dikush tjetër palës së bashku me një mënyrë pagese.

Shuma që do të mblidhet

Ju duhet të vendosni shumën që do të mblidheni në formë dixhitale në kutinë e dhënë. Shuma që shkruani këtu duhet të jetë e njëjtë me shumën që keni shkruar me fjalë. Përndryshe, çeku do të refuzohet nga banka.

Ju gjithashtu duhet të shkruani shumën e çekut me fjalë në vijat me pika të dhëna. Ju duhet ta shkruani atë në një gjuhë të kuptueshme nga çdo degë e bankës.

Një nënshkrues i autorizuar

Kur hapni një llogari rrjedhëse, ju i jepni bankës një mostër të nënshkrimit tuaj. Ju duhet të vendosni të njëjtën nënshkrim për të vërtetuar çeqet tuaja.

Kjo zonë është pikërisht poshtë kutisë ku keni shkruar shumën me numra. Një kontroll pa një nënshkrim të saktë është një kontroll i pavlefshëm edhe nëse të gjitha seksionet e tjera janë plotësuar saktë.

Për t'u bashkuar me llogaritë rrjedhëse mund të ketë një ose më shumë mbajtës të llogarive të përbashkëta të cilët duhet të nënshkruajnë një çek. Ju tregoni në hapjen e llogarisë numrin e nënshkrimeve të nevojshme për një çek për të vërtetuar një çek. Kjo është zakonisht një ose dy nënshkrime.

Të kesh nënshkrues të shumtë në një çek për të qenë i vlefshëm është praktikë e zakonshme për kontrollet e biznesit dhe përdoret si një formë e parandalimit të mashtrimit pasi dy palë do ta verifikojnë çekun përpara nënshkrimit. Një çek i tillë zakonisht mban edhe vulën e kompanisë.

Zona e lexueshme nga makina

Të gjitha çeqet kanë një zonë të bardhë horizontale në fund të çekut. Ai shtypet me numra dhe karaktere speciale duke përdorur një bojë të veçantë të quajtur bojë magnetike dhe me një font të veçantë. Ky është një skedar i lexueshëm nga makina dhe nuk duhet ta dëmtoni këtë pjesë të një kontrolli.

Bankat ushqejnë çekun që marrin për të kontrolluar skanerët dhe kjo zonë lexohet nga makina. Karakteret e shtypura në këtë zonë quhen karaktere të bojës magnetike.

🌿 Si të depozitoni një çek me celularin tuaj?

Ju mund të keni dëgjuar për një mënyrë të re për të depozituar çeqet tuaja. Depozita e çekut celular ose në distancë ju lejon të bëni një fotografi të çekut tuaj personal, çekut të biznesit ose porosisë së parave (në varësi të bankës) dhe ta depozitoni atë në mënyrë elektronike duke përdorur pajisjen tuaj celulare. Shumë banka në mbarë botën tani ofrojnë këtë shërbim.

Le procesi është i thjeshtë. Nënshkruani pjesën e pasme të çekut tuaj më pas hyni në aplikacionin e bankingut celular të bankës tuaj, zgjidhni shërbimin e depozitimit të fotografive dhe ndiqni udhëzimet. Procesi është i sigurt dhe informacioni juaj financiar nuk ruhet në pajisjen tuaj celulare.

Të gjitha informacionet financiare janë gjithashtu të koduara në mënyrë të sigurt. Më pas mund të shkruani " depozitim » në çek dhe ruajeni në një vend të sigurt për një kohë të shkurtër (zakonisht rekomandohet dy javë) përpara se ta shkatërroni.

🌿 Kur mund t'ju duhet të përdorni një çek arkëtar?

Çeqet e arkës në përgjithësi janë të destinuara për t'u përdorur kur ju duhet të bëni ose të merrni pagesa të mëdha në mënyrë të sigurt. Situatat në të cilat mund t'ju duhet të lëshoni ose të merrni një çek arkëtar përfshijnë:

• Bleni ose shisni një automjet
• Bleni ose shisni një shtëpi
• Paguani një depozitë për një apartament
• Paguani tarifat e shkollimit dhe universitetit
• Shlyerja e një borxhi të madh personal ndaj një miku ose një anëtari të familjes
• Merrni një shumë të madhe si pjesë e një zgjidhjeje padie
• Merrni një tërheqje të shumës së përgjithshme nga një llogari investimi ose pensioni

Ju gjithashtu mund të zgjidhni të merrni një çek arkëtar në çdo situatë ku duhet të bëni një pagesë, por nuk dëshironi që marrësi të ketë informacionin tuaj. llogari bankare.

🌿 Si të shmangni mashtrimet e çeqeve bankare?

Ndonjëherë kriminelët krijojnë çeqe të falsifikuara ose ndryshojnë emrin ose shumën e një çeku të ligjshëm. Është mashtrim. Ka një sërë hapash që mund të ndërmerrni për t'u mbrojtur nga mashtrimi i çeqeve. Këtu janë këshillat e mia:

• Mbajini gjithmonë çeqet tuaja në një vend të sigurt.
• Nëse mbyllni llogarinë tuaj, copëtoni të gjitha çeqet e papërdorura.
• Nëse merrni një çek që nuk duket i ligjshëm, kërkoni një mënyrë tjetër pagese.
• Rrini me paguesit e besuar. Kujdes nga pagesat e çeqeve të arkës nga kompani ose individë që nuk i njihni.
• Kontrolloni çeqet e arkës përpara pranimit. Përpara se të pranoni një çek bankar si pagesë, kontaktoni bankën lëshuese. Kjo do t'ju lejojë të verifikoni që kontrolli është i vërtetë.
• Kërkoni flamuj të kuq të dukshëm. Disa shenja të dukshme që një çek bankar mund të jetë i rremë përfshijnë shkrim dore të njollosur ose detaje që mungojnë. Mund të ketë për shembull mungesën e numrit të rrugëzimit ose filigranit të bankës.
• Prisni që kontrolli të pastrohet. Mos bëni pagesa ose blerje kundrejt shumës së çekut të arkëtarit derisa të keni verifikuar me bankën tuaj që çeku është zhdoganuar. Nëse çeku kthehet, ju paguani një tarifë mbitërheqjeje bankare.

🌿 Avantazhet dhe disavantazhet e çeqeve bankare

Çeqet e arkës mund të ofrojnë disa përfitime kur bëni pagesa, por ka disa dobësi të mundshme për t'u mbajtur parasysh. Këtu është një pasqyrë e avantazheve dhe disavantazheve të një çeku bankar.

Përparësitë e çeqeve bankare

Pagesa është e sigurt. Meqenëse fondet tërhiqen nga llogaria bankare dhe të garantuara nga banka, nuk keni pse të shqetësoheni për kthimin e çekut për fonde të pamjaftueshme. Kjo mund t'ju ndihmojë të shmangni mbitërheqjet dhe tarifat e pagesave të kthyera.

Disponueshmëria e fondeve mund të jetë më e shpejtë. Bankat përdorin politikat e disponueshmërisë së fondeve për të përcaktuar se kur do të pastrohen depozitat. Për shembull, disa pagesa mund të zgjasin deri në pesë ditë pune për t'u shlyer, ose më shumë për depozitat e mëdha.

Meqenëse çeku i arkëtarit është i garantuar, periudha e mbajtjes mund të jetë më e shkurtër se pagesat kontroll personal.

Siguria është rritur. Çeku i arkës mund të zvogëlojë rrezikun e mashtrimit të çekut pasi vetëm personi të cilit i është lëshuar mund ta arkëtojë atë. Çeqet bankare kanë veçori të përmirësuara sigurie, të tilla si filigranë, për të parandaluar dyfishimin mashtrues.

Disavantazhet e çeqeve bankare

Ata nuk janë të pagabueshëm. Çeqet e arkës janë më të sigurta se llojet e tjera të pagesave të çeqeve, por ato ende mund të jenë objektiv mashtrimi. Mashtruesit mund të krijojnë çeqe bankare me pamje të vërtetë për t'ju paguar, të cilat zbulohen se janë të rreme vetëm kur përpiqeni t'i depozitoni në bankën tuaj.

Çeqet bankare zakonisht vijnë me një tarifë. Ndërsa disa banka mund të ofrojnë çeqe arkëtare falas, ky përfitim mund të jetë i disponueshëm vetëm nëse keni një llogari rrjedhëse premium. Më shpesh ju do të paguani një tarifë rreth 10 dollarë për një çek arkëtar.

Ju duhet të shkoni në degën tuaj të bankës. Megjithëse mund të shkruani lehtësisht një çek personal nga libreza e çeqeve në shtëpi, zakonisht do t'ju duhet të shkoni në bankë për të marrë një çek arkëtar nëse institucioni juaj financiar nuk ju lejon t'i porosisni ato në internet.

Kjo mund të jetë e vështirë për t'u bërë nëse duhet të bëni një pagesë jashtë orarit normal të bankës. Për shembull, Përpjekja për të blerë një makinë të shtunën mund të kërkojë pritje deri të hënën nëse banka juaj nuk ka orë fundjave ose mbrëmje.

🌿 Përmbledhje...

Në përgjithësi, një çek bankar ofron siguri më të lartë sesa përdorimi i një çeku personal ose i porosisë së parave. Lloje të ndryshme transaksionesh janë të përshtatshme për lloje të ndryshme pagesash.

Për transaksione më të mëdha, sigurimi (ose marrja) e një çeku arkëtar mund të jetë zgjidhja më e mirë. Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju lejon tregtimi master në vetëm 1 orë. Klikoni këtu për ta blerë.

Faleminderit për besnikërinë tuaj