Gjithçka rreth InsurTechs

Teknologjia ka shpërthyer sektori i sigurimeve me fuqi. Tani po flasim për Teknologjitë e Sigurimeve ose Insurtechs. Me siguri keni dëgjuar për të pa e ditur ndoshta se çfarë i referohet këtij koncepti. E vërteta është se inovacioni teknologjik në industrinë e sigurimeve është diçka që përballet secili prej nesh.

Insurtechs rezultojnë nga një përzierje e ardhjes së mijëvjeçarëve, zhvillimeve teknologjike, nevojës për të siguruar koncepte të reja si Interneti i Gjërave dhe shfaqja e modeleve të ndryshme ekonomike si p.sh. ekonomia e ndarjes.

Në këtë artikull ne premtojmë JU THOJ GJITHÇKA në lidhje me insurtechs. Por para se të filloni, këtu është një trajnim që ju lejon fitoni 1000 euro/ditë në 5euros.com. Klikoni këtu për ta blerë.

🌿 Çfarë është Insurtech?

Fjala " Insurtechështë akronimi i dy fjalëve angleze: sigurim dhe teknologji. Insurtechs mund të përkufizohen si dega fintech i cili i është përkushtuar botës së sigurimeve.

Me fjalë të tjera, ne i referohemi inovacionit teknologjik në botën e sigurimeve. Kështu, ne flasim për startups ose kompani të teknologjisë së lartë, kur disa kompani sigurimesh që përdorin teknologjinë për të zhvilluar biznesin e tyre janë bashkuar.

Selon Investopedia, teknologjia e sigurimit eksploron opsionet që kompanitë e mëdha të sigurimit kanë më pak nxitje për t'i ndjekur. Këto janë oferta të fontet ultra të personalizuara, sigurimet shoqërore dhe përdorimi i rrjedhave të reja të të dhënave nga pajisjet.

Përveç modeleve më të mira të çmimeve, kompanitë e reja insurtech po përdorin inteligjencën artificiale. Kjo është në veçanti të mësuarit e thellë për të menaxhuar detyrat e ndërmjetësve dhe për të gjetur përzierjen e duhur të politikave për të siguruar një politikë sigurimi gjithëpërfshirëse.

Ndër rastet e tjera përdorimet e mundshme të Insurtech, përfshijnë krijimin e skemave të sigurimit sipas kërkesës për ngjarjet mikro.

Si mikro-ngjarje kemi përdorimin e përkohshëm të një makine të marrë hua ose blerjen e sigurimit shëndetësor për një periudhë të shkurtër. Dhe adoptimi i një modeli të personalizuar mbulimi grupor me zbritje në grup.

🌿 Si funksionojnë Insurtechs?

Meqenëse insurtech është e re nga përkufizimi, aplikimet e saj po evoluojnë vazhdimisht. Në përgjithësi, Insurtechs thjeshtojnë dhe të përmirësojë proceset e backend-it. Ai gjithashtu përmirëson përvojën e klientit dhe kursen paratë e kompanisë së sigurimeve.

Les chatbots dhe aplikacionet e smartfonëve janë shembuj se si insurtech po riorganizon procesin e backend-it.

Les kompanitë e sigurimit nuk kanë më nevojë Punësoni punonjës të shërbimit ndaj klientit për t'iu përgjigjur shqetësimeve të klientëve. Shumë prej tyre mund të përgjigjen nga chatbot që automatikisht u përgjigjen kërkesave ditën dhe natën.

Aplikacionet e telefonave inteligjentë gjithashtu përmirësojnë përvojën e klientit. Në vend që të duhet të printojë fotokopje të licencave dhe dokumenteve të tjera, një klient thjesht mund të bëjë një fotografi me telefonin e tij dhe dorëzojeni atë përmes aplikacionit.

Kjo kursen kohë dhe burime si për klientin ashtu edhe për kompaninë.

🌿 Llojet e Insurtech

Këtu janë disa nga llojet e zakonshme të insurtech që mund të prisni të shihni të përdorura nga një kompani sigurimesh.

Disa nga këto teknologji përfundimisht do të zëvendësohen nga teknologjia më e re, ndërsa të tjerat do të evoluojnë dhe do të mbeten një aspekt i rëndësishëm i Insurtech.

🎯 Inteligjence artificiale

Banjot inteligjencës artificielle i referohet softuerit të aftë për të kryer funksione që lidhen normalisht me njerëzit, të tilla si arsyetimi dhe të mësuarit.

Skulpinat, të cilat në thelb janë programe kompjuterike, mund të komunikojnë me klientët me gojë ose me tekst. Ky është një nga shembujt e sigurimit teknologjik.

🎯 mësimi i makinës

Një lloj tjetër i teknologjisë së sigurimit është mësimi i makinerive, i cili është një nënkategori e Inteligjencës Artificiale. Siç sugjeron emri i saj, mësimi i makinerive është një teknologji që i lejon makinat të për të mësuar " me kalimin e kohës. 

Ai përdor algoritme për të imituar rrjetet nervore në trurin e njeriut. Mësimi i makinerisë i lejon kompjuterët të marrin njohuri duke nxjerrë modele nga të dhënat e papërpunuara në vend që të ndjekin udhëzimet specifike.

Artikull për të lexuar: Mënyra të reja pagese dixhitale

Kompanitë e sigurimeve mbledhin sasi të mëdha të dhënash, por kompanitë pa Insurtech përdorni vetëm 10% të këtyre të dhënave.

Mësimi i makinerisë u mundëson siguruesve të përdorin në mënyrë më efikase të dhënat e tyre dhe të nxjerrin njohuri të vlefshme. Këtu janë disa aplikacione të Assurtechs

• Modelimi i rrezikut : analiza e të dhënave të dëmeve për të parashikuar rrezikun e humbjeve në të ardhmen
• Modelimi i kërkesës : përdorimi i modeleve matematikore për të vlerësuar primet dhe për të parashikuar kërkesën e produktit në të ardhmen
• Zbuloni mashtrimin : identifikoni modele të sjelljes mashtruese me mësimin e makinerive që nuk janë të dukshme për montuesit njerëzorë
• Përpunimi i kërkesave: automatizimi i raportimit dhe përpunimit të ankesave
• Abonimi : Përdorimi i mësimit të makinës për të ndihmuar nënshkruesit të analizojnë të dhënat e mbledhura nga aplikantët, të shënojnë gabimet dhe të verifikojnë saktësinë.

🎯 Interneti i Gjërave

Një lloj tjetër i Insurtech është interneti i gjërave. Ky term i referohet makinerive të zakonshme (si frigoriferët dhe televizorët) që janë të lidhur me internetin.

Një shembull i IoT është telematika, përdorimi i pajisjeve elektronike në automjete për të mbledhur, marrë, ruajtur dhe transmetuar të dhëna përmes një rrjeti.

🎯 Aplikacionet e smartfonëve

Aplikacionet e telefonave inteligjentë në insurtech mund të dizajnohen për klientët, bizneset ose të dyja. Këto aplikime të kompanitë e sigurimit kanë thjeshtuar procesi i sigurimit për njerëzit në të dy anët e transaksionit.

🎯 Dronët

Disa sigurues përdorin dronët, duke përfshirë siguruesit e pronës. Dronët mund të inspektojnë një pronë kur do të ishte e rrezikshme të dërgoheshin njerëz për të inspektuar, si p.sh çatitë dhe zonat e fatkeqësive.

Siguruesit e P&C mund të gjejnë përdorim edhe për dronët, të tillë si inspektimi dhe fotografimi i një vendi aksidenti automobilistik. Kjo teknologji mund të ndihmojë gjithashtu për ta bërë vendin tuaj të punës më të sigurt.

🌿 Klasifikimi i Insurtechs

Një klasifikim fillestar i Insurtech mund të bëhet sipas kuadrit rregullator që i rregullon ato. Ekzistojnë katër grupe të insurtech:

• Shoqëritë që kanë miratimin e rregullatorit të sektorit, sepse kryejnë veprimtaritë që e kërkojnë. Këtu mund të përfshihen siguruesit, agjentët e sigurimeve, agjencitë e sigurimit, etj.
• Kompanitë aktualisht në një zonë gri, megjithëse ato nuk mund të përshtaten në asnjë marrëveshje ligjore ekzistuese. Ata kryejnë aktivitete që do të kërkonin rregullimin e duhur.
• Mbështet kompanitë teknologjike që, megjithëse i përkasin sektorit të sigurimeve, ofrojnë aktivitete plotësuese, të cilat për këtë arsye nuk duhet të konsiderohen si subjekte të rregulluara. Këtu, për shembull, ka softuer sigurimi ose ofrues të infrastrukturës.
• Kompanitë që operojnë në disa sektorë të dyja dhe sigurimet nuk janë domosdoshmërisht aktiviteti i tyre kryesor afarist. Një shembull mund të jetë një kompani që ofron një shërbim identifikimi dixhital.

Klasifikimi i mëparshëm na lejon të kuptojmë heterogjenitetin e universit Insurtech dhe sfidat që ai paraqet në të ardhmen. Disa nga shërbimet e reja që ofrojnë janë përshtatur me nevojat e reja të transportit urban (biçikleta dhe skuter) ose menaxhimit të dronëve.

Artikull për të lexuar: Si të krijoni dhe shisni kurse online në faqen tuaj të internetit?

Ka filluar të zhvillohet edhe nocioni i përgjegjësisë civile të këtyre shoqërive në lidhje me aktivitetet tona në rrjet. Kështu, ajo fillon të sigurojë mbulim kundër sulmeve kibernetike në pajisjet tona elektronike.

Ka grupe të tjera Insurtech, të cilat specializohen në bashkimin e informacionit rreth siguruesve të ndryshëm në një faqe interneti. Kjo i lejon përdoruesit të kursejë dhe të zgjedhë sigurimin që i përshtatet më mirë nevojave të tij.

🌿 Insurtechs: avantazhet kryesore

• des nivele më të larta të personalizimit. Falë teknologjive të tilla si të dhënat e mëdha, siguruesit mund të ofrojnë shërbime të personalizuara për përdoruesit. Aftësia për të mbledhur dhe analizuar vëllime të mëdha të dhënash e bën më të lehtë përshtatjen e shërbimeve sipas profileve të ndryshme të konsumatorëve, duke rezultuar në shërbim më efikas ndaj klientit.
• Lehtësia dhe shpejtësia. Një avantazh tjetër është mundësia e ofrimit të një shërbimi 100% online për konsumatorët. Në këtë mënyrë, konsumatorët përfitojnë nga çmime më të shtrënguara dhe më pak ndërmjetës.
• Analizë më e mirë e rrezikut. Që tani e tutje, siguruesit do të mund të ofrojnë një shërbim shumë më të saktë për çdo klient. Shmangni që përdoruesit të paguajnë për një vlerësim me rrezik të lartë, që rrjedh nga mungesa e informacionit.

🌿Kufijtë kryesorë të Insuretchs

Pavarësisht përfitimeve që kemi parë, ka disa rreziqe që duhet të kemi parasysh kur përdorim këto lloje shërbimesh.

• Ne mund t'u ofrojmë siguruesve informacion për shëndetin tonë dhe rreziqet shoqëruese pa dijeninë tonë.
• këto kompanitë mund të integrojnë softuer gjurmimi dhe përdorimi i të dhënave të marra për të na shërbyer reklamë. Jini veçanërisht të kujdesshëm me kompanitë e mëdha të teknologjisë që hyjnë në këtë industri.
• Si çdo aspekt tjetër të internetit, ne duhet të marrim masa paraprake ekstreme të sigurisë kibernetike dhe të adoptojmë praktika të mira dixhitale për të parandaluar që të dhënat ose profilet tona personale të bien në duart e palëve të treta.

🌿 Përmbledhje ...

• Insurtechs janë të gjitha kompanitë që përdorin teknologjinë për të ofrojnë shërbime të personalizuara sigurimi për klientët e tyre. Ata synojnë të përmirësojnë përvojat e përdoruesve
• Insurtech është çdo teknologji e përdorur nga kompanitë e sigurimeve për të përmirësuar operacionet e tyre, për të ofruar shërbime më të mira ose për të kursyer para.
• Shembujt e zakonshëm të insurtech përfshijnë chatbots dhe aplikacionet e smartfonëve.
• Insurtech është një kompani e madhe - mbi 16,5 miliardë dollarëfondet u shpërndanë për startup-et e insurtech midis 2010 dhe 2019.
• Kompanitë e sigurimeve mbajnë informacione të ndjeshme për klientët e tyre, kështu që privatësia dhe siguria e të dhënave janë parësore për insurtech.

Na lini një koment. Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju mëson si të shisni këshilla në internet. Klikoni këtu për ta blerë.