Hur gör man en bra ekonomisk planering?

En finansiell plan är en färdplan för dina pengar och hjälper dig att uppnå dina mål. Ekonomisk planering kan göras ensam eller tillsammans med en professionell.

En finansiell plan är en komplett bild av din nuvarande ekonomi, dina ekonomiska mål och alla strategier du har satt upp för att uppnå dessa mål. Bra ekonomisk planering bör innehålla detaljer om dina pengar, dina besparingar, dina skulder, dina investeringar, dina försäkringar och andra delar av ditt ekonomiska liv.

Ingen bryr sig mer om ditt ekonomiska välbefinnande än du. Det är därför viktigt att ha en ekonomisk plan för dig själv. Att ha en solid ekonomisk plan gör att du kan spara pengar, ha råd med vad du verkligen vill ha och uppnå långsiktiga mål som att spara till college och pension.

Enligt min åsikt är ekonomisk planering avgörande, särskilt för kvinnor på grund av löneskillnaderna mellan könen. Det hjälper dig också att uppnå ditt finansiell frihet.

I den här artikeln går jag igenom allt du behöver veta för att planera för din ekonomiska framtid. Fortsätt läsa, gör dig sedan redo att vidta åtgärder för att starta din egen ekonomiska plan.

Vad är finansiell planering?

Ekonomisk planering är en pågående process som minska din stress om pengar, kommer att möta dina nuvarande behov och hjälpa dig att bygga ett boägg för dina långsiktiga mål, såsom pensionering. Det är viktigt eftersom det låter dig få ut det mesta av dina tillgångar och hjälper till att säkerställa att du når dina framtida mål.

Elle är inte bara för de rika : Att skapa en färdplan för din ekonomiska framtid är för alla. Du kan göra en ekonomisk plan själv eller ta hjälp av en ekonomisk planeringsspecialist. Tack vare onlinetjänster som t.ex robo-rådgivare, att få hjälp med ekonomisk planering är billigare och mer tillgängligt än någonsin.

Vad ska man göra först 

Låt oss börja med att skapa en lista över saker du behöver för att gå mot ekonomisk säkerhet. Dessa punkter nedan är viktiga för din ekonomiska plan:

• En månadsbudget som hjälper dig att hålla dina utgifter under din inkomst
• En plan för att betala tillbaka dina skulder och utgifter (med din budget)
• En förståelse för alla dina fakturor och deras förfallodatum
• Ett fullt finansierat akutkonto
• Pensionssparande även om du har låg inkomst
• En diversifierad investeringsportfölj
• Flera inkomstströmmar
• Besparingar för andra saker du vill ha (till exempel dina kort-, medellång- och långsiktiga mål)
• Rätt typ av försäkringsskydd (liv, hälsa, funktionshinder, hem, etc.)

Vad göra här näst 

Tro inte att det är för tidigt eller för sent att ha en ekonomisk plan. Tvärtom, nu är det dags PERFEKT att börja !

1. En plan för dig själv

Om du är singel är det viktigt att ha en ekonomisk plan som inte bara hjälper dig att uppnå dina omedelbara mål, utan också säkerställer att din framtid tas om hand. Det innebär att man gör alla saker som nämnts ovan utan att anta att saker och ting kommer att fungera på ett eller annat sätt.

Ett stort misstag? Förutsatt att du träffar någon som tar hand om dig och tar hand om din relationsekonomi.

Om din relationsstatus ändras eller om du är gift, kommer ni att vara väl rustade att planera er ekonomi tillsammans om ni redan har saker på plats för er själva.

2. En plan för ditt bröllop

Om du är gift eller har någon närstående bör du delta i din ekonomi som ett team. Diskutera din budget och ekonomiska mål och fatta ekonomiska beslut tillsammans. Förstå vart dina pengar tar vägen och hur mycket pengar du har i sparande och investeringar. Förresten, här är en artikel som visar dig hur du sköter din ekonomi när du är nygift.

– Ska vi ha gemensamma konton eller separata konton?

Att ha gemensamma konton är jättebra, men jag tror också på att ha egna personliga sparkonton. Om du är kvinna så är det viktigt för dig att utveckla din egen känsla av trygghet och att ha "din" som du tar till bordet.

Men känn dig inte skyldig att hålla dina personliga konton hemliga. Kom ihåg att äktenskap och engagerade relationer bygger på öppenhet och ärlighet.

Oavsett om du slår dig ihop med din partner eller går ensam, är vägen till ekonomiskt oberoende inte alltid lätt och perfekt banad. Men misströsta inte; Det är dags att kavla upp ärmarna och smutsa ner händerna. Det stämmer, det är dags att lära sig hur man skapar en solid ekonomisk plan.

Hur skapar man en solid ekonomisk plan?

Låt oss nu se hur man gör en bra ekonomisk plan. Nedan hittar du tio steg för att skapa en solid ekonomisk plan.

1. Skriv ner dina ekonomiska mål

Det första mot ekonomisk planering är att sätta upp mål. Att ha ekonomiska mål är grunden för din ekonomiska framgång. När allt kommer omkring måste du veta vad du vill göra för att faktiskt uppnå det. Men när det gäller att sätta upp mål vill du se till att dina mål är väldefinierade och prioriterade därefter.

Det är jättebra att ha stora och ädla mål ! Men se till att dela dem i mindre bitar. På så sätt blir du inte överväldigad när du försöker uppnå dem och du kan enkelt mäta dina framsteg.

2. Skapa en akutfond

Det är också mycket viktigt att ett av dina mål inkluderar en plan för att hantera nödsituationer. Du vill vara säker på att du är beredd att klara en storm. Annars kommer du att hamna i skuld igen.

3. Betala av dina skulder

För att din ekonomiska planering ska vara solid måste du också tänka på att betala av dina skulder. Tyvärr kan du inte riktigt sätta igång din ekonomiska framtid om du har massor av skulder.

Mellan orimliga räntor, stora lägsta månatliga betalningar och den skada som många skulder kan göra på din kreditvärdering, är det bättre att betala dina skulder först.

Skapa en skuldåterbetalningsstrategi och ha tålamod men konsekvent när du strävar efter att bli skuldfri. Här är de ofelbara hemligheterna för att snabbt betala av dina skulder.

Här är en affiliate-länk som visar dig 30 TIPS FÖR ATT SPARA OCH SPARA MINDRE. Jag rekommenderar starkt att du köper den här utbildningen för som jag sa till dig på en av mina träningar så var det denna utbildning som gjorde att jag snabbt kunde bli av med mina skulder för två år sedan.

4. Skapa en investeringsplan

Investeringsplanen är också en del av din ekonomiska planering. Om du verkligen vill bygga välstånd måste du sätta dina pengar på att arbeta för dig. Det är här investeringar kommer in.

Innan du investerar dina surt förvärvade pengar är det dock viktigt att ha väldefinierade mål. Fundera på om investeringen är värd när du kommer att behöva dina pengar och din risktolerans.

Att investera är en långsiktig aktivitet och därför riskabel. Så du måste satsa på det om du verkligen vill se dina pengar växa. Är du orolig för att behöva dina pengar med kort varsel? Jo, det är vad dina sparkonton är till för; lägg åt sidan din akuta besparingar och dina pengar för dina kortsiktiga mål.

Du vill också se till att du har en grundläggande förståelse (åtminstone) för alla investeringar du lägger dina pengar på (till exempel aktiemarknaden, fastigheter eller småföretag).

Dina investeringsplaner bör inkluderas i din månadsbudget där du allokerar en viss procent av din inkomst mot dina investeringsmål.

5. Skaffa rätt försäkring

Efter att ha arbetat så hårt för att tjäna dina pengar är det sista du vill ha en oförutsedd händelse för att utplåna dig. Försäkring är i grunden din reservplan som kommer att skydda dina tillgångar i händelse av livsförhållanden som kräver en stor summa pengar för att lösas.

Ditt försäkringsskydd bör omfatta hälsa, bil, funktionshinder, liv, hem eller hyra och företag. I grund och botten vill du skydda allt av stor betydelse och värde för att säkerställa att du (och dina nära och kära) är ekonomiskt skyddade.

Att ha rätt försäkring kan förvandla det som annars skulle vara en stor katastrof till en ren olägenhet.

6. Skapa en pensionsplan

För att få den livsstil du drömmer om i pension måste du förbereda dig ordentligt. Du måste ta reda på hur mycket du kommer att behöva för din pension, givetvis med hänsyn till inflationen, och hur du planerar att spara och investera i förväg för den tiden i ditt liv.

7. Planera för skatter

Ja, skatter! Skatter är irriterande, men de kommer definitivt inte att försvinna när som helst snart. Så se till att dina långsiktiga inkomstprognoser inkluderar skatter. Att inte planera för skatter kan ha stor inverkan på ditt kassaflöde.

Dessutom vill du definitivt se över skattebesparande investeringsalternativ och hålla koll på alla relevanta skatteavdrag som du kan tillämpa för att hjälpa dig spara pengar på skattebetalningar.

Du kanske planerar att sitta ner med en skatterevisor eller finansiell planerare för att säkerställa att din skatteplan är tillräcklig. Du bör också kolla in vårt blogginlägg om hur du kan minska din skattepliktiga inkomst!

8. Skapa en fastighetsplan

Fastighetsplanering är inget många tycker om att tänka på, men det är viktigt! Det låter dig bestämma exakt vad som händer med dina tillgångar efter att du lämnat. Det handlar om att lista alla dina tillgångar, skriva ett testamente och göra det tillgängligt för personer som behöver ha tillgång till det. En finansiell planerare eller en fastighetsadvokat kan hjälpa dig att organisera saker ordentligt.

9. Se över din plan oftafinansiell ifiering

Ekonomisk planering är bara solid om den ses över regelbundet. När du väl har definierat och utvecklat din ekonomiska plan är det viktigt att se över din plan ofta och göra nödvändiga justeringar om dina mål eller livsförhållanden förändras.

Till exempel, Kanske behöver din försäkring ändras, din risktolerans förändras, eller så gifter du dig eller får barn. Som ett minimum vill du kontrollera din övergripande ekonomiska plan minst var sjätte månad.

När du kollar sällan är det lättare för dig att hantera oväntade livshändelser, studsa tillbaka från motgångar och uppnå dina ekonomiska mål.

Tänk på vad du gör för att behålla din personliga hälsa. Du borstar tänderna och duschar regelbundet för att hålla dig ren och undvika onödiga sjukdomar eftersom vi alla vet att att bli sjuk kan leda till ytterligare hälsokomplikationer och det vill du definitivt inte. Och även för att du gör det så ofta har det blivit en del av din dagliga hälsovårdsvana – ja, detsamma gäller din ekonomi!

10. Håll kursen, undvik överutgifter och lär av dina misstag

Din väg till ekonomiskt oberoende kommer inte alltid att vara lätt. Det kommer att bli svåra dagar, veckor och till och med månader. Att eftersträva ett mål om ekonomiskt oberoende mycket knutet till försenad tillfredsställelse är inte alltid kul, men det är helt genomförbart.

Ha en solid plan för din ekonomi, var disciplinerad och undvik överutgifter. Du kommer att upptäcka hur bra du kommer att må när du verkligen anstränger dig för att hålla din budget.

Medan du jobbar med din ekonomi kan du fortfarande göra misstag med dina pengar, och det är okej. Ibland kanske du inte kan motstå lusten att köpa något som inte ligger inom din omedelbara budget. Och ibland vill du slita sönder hela din ekonomiska plan för att det bara inte verkar kul.

Men så länge du behåller dina skäl, vill vara ekonomiskt fri och anstränga dig för att snabbt studsa tillbaka från dina misstag, du kommer att komma ut väldigt bra. Det handlar om att utvärdera de misstag du gjort, förstå varför du gjorde dem och utveckla en plan för att undvika att göra dem igen. Sedan måste du ta dessa lärdomar och tillämpa dem på din framtida framgång.

Tips för att ofta granska din ekonomiska plan

Här är några tips som hjälper dig att kontrollera dina ekonomiska planer.

1. Etablera en rutin

Schemalägg tid varje vecka eller minst en gång i månaden för att göra en ekonomisk hälsokontroll. Ta en kaffe med dig själv eller sätt på lite bra musik och ta en varm kopp te hemma och ägna lite tid åt att kolla upp saker. Det är en bra idé att sätta en påminnelse i din kalender så att du inte glömmer den här inspelningen.

2. Sätt upp och se över dina ekonomiska mål

Om du inte redan har gjort det är det viktigt att du definierar dina kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål så att du vet exakt vad du arbetar mot med dina pengar. Med tiden vill du se till att se över och omvärdera dina mål för att se till att de fortfarande är saker du vill uppnå och att du är på väg att uppnå dem.

3. Stäm av dina bankkonton och fakturabetalningar

Kontrollera dina bankkontodebiteringar mot fakturabetalningar som du tidigare har schemalagt eller skickat. Se till att alla utestående räkningar/skuldåterbetalningar har betalats eller planerats.

Jämför dina kvitton med dina kreditkortstransaktioner och bekräfta saldot. Se över din budget och jämför dina faktiska utgifter med vad du planerat. Ange din budget för den kommande månaden en gång i månaden.

4. Se över dina besparingar och investeringar

Om du har konfigurerat automatiska transaktioner för att göra överföringar till dina spar- eller investeringskonton, se till att kolla upp dem. Detta skulle även inkludera alla automatiska insättningar du har ställt in för att gå in på dina pensionskonton etc.

Om du inte har ställt in automatisering, gör eller schemalägg dina manuella överföringar till dina spar- och investeringskonton och se till att kontrollera och säkerställa att transaktionerna genomfördes framgångsrikt.

Planera också att se över din totala investeringsportfölj för att balansera om och diversifiera den efter behov och se till att se över dina avgifter också!

5. Se över dina försäkringar

Du vill också se till att du har rätt typ försäkring för ditt liv. Detta inkluderar hälsa, bil, liv, funktionshinder, hem, personlig egendom, företag, etc.

Ställ in en påminnelse två gånger om året där du sätter dig ner och utvärderar kostnaderna för dina olika försäkringar och letar runt för att se vad mer som finns där ute. Att stämma av dina konton och att planera din ekonomi säkerställer att du är medveten om allt som händer med dina pengar och att du är på väg att nå dina mål.

6. Kontrollera ditt nettovärde

Ditt nettovärde kan nästan beskrivas som termometern som används för att mäta din ekonomiska hälsa och du vill hålla koll på den.

Din främsta prioritet bör vara att betala av så mycket skuld som möjligt, börja med din högränteskuld, öka dina tillgångar och med tiden kommer ditt nettovärde att börja växa.

Många börjar med negativt nettoförmögenhet när de börjar arbeta med att förbättra sin ekonomi, men med tiden och fortsätter att träna på goda ekonomiska vanor kommer detta att förändras.

Frågor att ställa när du granskar din ekonomiska plan

Här är några frågor som hjälper dig genom processen:

• Vilka steg har jag tagit under den senaste månaden för att komma närmare mina mål?
• Vad är det som har tagit mig bort från mina mål?
• Var mina utgifter i linje med mina kärnvärden?
• Vilka pengar har jag gjort misstag den senaste månaden?
• Varför gjorde jag dem?
• Är mina ekonomiska mål fortfarande realistiska?
• Vilka stora utgifter kommer snart?
• Är min akutfond fullt finansierad med 6-9 månaders utgifter baserat på de nuvarande grundläggande behov jag har idag?
• Sparar jag tillräckligt för att gå i pension bekvämt baserat på mitt ideala pensionsbelopp?
• Vet du inte din summa?
• Klarar jag mina andra kortsiktiga spar- och investeringsmål
• Är jag på rätt spår med mina besparingar till mina barn?
• Vilka steg kan jag vidta för att se till att jag får en bättre månad nästa månad?

Tips:  För en dagbok där du svarar på dessa frågor, granska sedan dina tidigare inlägg med några månaders mellanrum.

Det är ett bra sätt att hålla motivationen uppe, särskilt när du ser de framsteg du gör över tid, och om du fortsätter att vara engagerad i att förbättra din ekonomi kommer du att se framsteg.

Sammanfattningsvis ...

Kom ihåg att det här är din resa och någon annans resa, så att ha en plan för att lyckas med din ekonomi är mycket viktigt. Att planera i förväg för det liv du vill ha är 100 % värt det.

För att komplettera den här artikeln med en mer praktisk guide kom jag över en affiliate-länk som starkt rekommenderas av finansiella konsulter. Om du också vill köpa den här utbildningen så är det bara att göra klicka på denna länk.

Lämna alla dina bekymmer i kommentarerna

Dela på sociala nätverk