Hur man hanterar mina tillgångar på rätt sätt

Hur kan jag hantera mina tillgångar på rätt sätt? Det är viktigt att optimera förvaltningen av dina tillgångar säkra din ekonomiska framtid och genomföra personliga projekt. Oavsett om du har få eller många tillgångar är det viktigt att organisera dem väl, få dem att växa och förutse deras framtida överföring.

Men mellan komplexa finansiella produkter, förändrade skatter och livets upp- och nedgångar är det inte alltid lätt att navigera. Många känner sig hjälplösa och skjuter därför upp detta arbete, som ändå är avgörande för deras totala ekonomiska situation.

Genom den här artikeln skriven med professionella konsulter inom kulturarv vill jag ge dig praktiska nycklar för att se saker tydligare. Tillsammans kommer vi att diskutera hur du i lugn och ro kan analysera din nuvarande situation, definiera dina medellång och långsiktiga mål, samt implementera lämpliga strategier för att uppnå dem.

Mitt mål är att låta dig närma dig förvaltningen av dina tillgångar mer lugnt, så att det kan vara en verklig hävstång för att förverkliga dina projekt. Följ guiden för att äntligen bli den informerade aktören i din ekonomiska framtid!

🥀 Skydda dina tillgångar mot hälsorisker

Förekomsten av ett allvarligt hälsoproblem, en olycka eller ett för tidigt dödsfall i en familj kan äventyra den ekonomiska balansen med stora återverkningar på arvet. Mellan inkomstbortfall kopplat till sjukfrånvaro och sjukvårdskostnader, påverkan är betydande om vi inte har kunnat skydda oss.

Här är de olika kontrakten som låter dig skydda dina tillgångar mot hälsorisker.

✔️ Långtidsvårdsförsäkring

Långtidsvårdsförsäkring är en typ av privat försäkring som skyddar mot risken för förlust av autonomi. Den bygger på principen om en livränta som betalas ut till den beroende personen för att göra det möjligt för dem att finansiera den assistans som krävs för att underhålla dem i hemmet eller på en specialiserad anläggning.

Långtidsvårdsförsäkring hjälper till att skydda mot de ekonomiska konsekvenserna av förlust av autonomi. Om du blir beroende står försäkringsgivaren för hela eller delar av de nödvändiga utgifterna: hemtjänstkostnader, placering på specialiserad verksamhet, anpassning av bostad m.m.

Dagtraktamenten tillhandahålls också. Detta kontrakt täcker resten som ska betalas när det offentliga stödet har dragits av.

Utöver nivån på det garanterade beroendet, studera noggrant specifikationerna för långtidsvårdsförsäkringen: belopp för avsatt kapital eller livränta, eventuell självrisk, villkor för omvärdering, villkor för att få garantier i spel osv.

Vissa kontrakt erbjuder hjälp för att samordna intressenter. Jämför också din nuvarande täckning med din make/makas och uppåtstigande. Långtidsvårdsförsäkring måste väljas med omsorg för att fullt skydd.

✔️Dödsfallsförsäkring

Dödsfallsförsäkringsavtalet, även kallat dödslivsförsäkring, garanterar betalning av ett förutbestämt kapital till förmånstagarna i händelse av att den försäkrade dör. Detta kapital gör det möjligt för nära och kära att täcka begravnings- och arvskostnader och att kompensera för inkomstbortfall. Beloppet måste fastställas i enlighet med stödmottagarnas verkliga behov och befintliga tillgångar.

Utnämningen av förmånstagare är avgörande i dödsfallsförsäkringsavtalet. Kom ihåg att uppdatera den regelbundet vid en förändring i familjesituationen. Du kan välja en enskild förmånstagare eller dela upp kapitalet mellan flera personer. En reversibilitetsklausul gör att kapitalet kan omfördelas till exempel vid makens död.

Det rekommenderas att fint formulera dödsfallsförsäkringen med ett begravningskontrakt. Det senare kommer att göra det möjligt att direkt finansiera begravningskostnaderna, dödskapitalet återgår sedan till de anhöriga för att kompensera för inkomstbortfallet utan att belasta dödsboet.

Utse en nära förtroende som förmånstagare av begravningskontraktet att sköta begravningen som du önskar. En optimal strategi består i att täcka begravningen via ett dedikerat kontrakt och sedan garantera överskottet för arvingarna.

✔️ Begravningsgaranti

Begravningskontraktet eller begravningsförsäkringen gör att du kan bygga upp ett kapital som kommer att betalas vid dödsfallet för att direkt finansiera begravningen enligt dina önskemål. Detta hindrar familjen från att behöva avancera medel i en nödsituation. De sparade beloppen växer också i allmänhet till en säker eurofond. Detta begravningskontrakt ger därför verklig sinnesro.

Det finns två formler: begravningsfonden som betalar ett engångsbelopp till förmånstagarna för att fritt kunna organisera begravningen. Eller begravningskontraktet som garanterar täckning av kostnaden för begravningen upp till ett tak med en partner.

I båda fallen säkerställer förfinansiering denna aspekt. För att välja beloppet, uppskatta den budget som behövs för din ideala begravning.

Att ta itu med frågan om begravningar är aldrig lätt. Det är dock klokt att förbereda detta i förväg för att undvika att fatta beslut i en känslomässig nödsituation. Låt din familj veta dina specifika önskemål: typ av ceremoni, begravningsplats, begravningsmeddelande, blommor, etc.

✔️ Kompletterande sjukförsäkring

Sjukförsäkring är ett socialt skyddssystem som tillåter total eller partiell täckning av hälsokostnader. Den kan kompletteras med privat eller ömsesidig sjukförsäkring. Det utgör dock pelaren för täckning av hälsokostnader.

Den kompletterande sjukförsäkringen täcker sjukvård och utgifter som inte ersätts av Social trygghet : avgiftsöverskridanden, sjukhusdagspris, tandproteser, osteopati, etc.

Det gör det möjligt att undvika förskott av kostnader. Analysera noggrant tabellen över garantier: ersättningsgrad enligt posterna, eventuella tak, självrisker etc. Välj utökade garantier för fullständig täckning.

Föredrar formler inklusive återbetalning av extra avgifter i icke-kontrakterade sektorer, hanteringen av det privata rummet, moderskapspaketet eller till och med specifika poolgarantier.

✔️ Inkomstbortfallsgaranti

Inkomstbortfallsgarantin ger dig en ersättningsinkomst vid sjukskrivning eller olycksfall. Den kompenserar för minskningen av lönen på grund av arbetsoförmåga eller invaliditet.

Kontrollera karenstider, garantiinkomst, typer av stopp som omfattas och förverkande i synnerhet vid bestående invaliditet. Detta ekonomiskt skyddsnät är väsentligt i händelse av en långvarig avstängning.

Det är möjligt att behålla denna garanti efter pensionering. Livets olyckor skonar ingen! Förtidspensionen kommer att vara ett välkommet inkomsttillskott vid ett allvarligt problem som uppstår vid hög ålder.

Bidragen är minimala i förhållande till det skydd som ges. Avboka inte för mycket snabbt din inkomstbortfallsförsäkring i väntan på pension. Hälsofaror har ingen ålder.

✔️ Låntagarförsäkring

Låntagarförsäkring är ett försäkringsavtal som garanterar återbetalning av ett bolån eller konsumtionslån i händelse av att vissa händelser inträffar.

Obligatorisk för alla bolån, låntagarförsäkring ersätter lånet vid den försäkrades dödsfall eller invaliditet. Denna garanti förhindrar att skulden tynger anhöriga. Analysera TEG väl med och utan försäkring för att jämföra erbjudanden.

Hälsoenkäten baseras på den individualiserade takten. Revidera uppåtgående lånetäckning för starkare skydd. Ta dig tid att jämföra de kontrakt som erbjuds av banken och försäkringsbolagen. Priserna skiljer sig markant beroende på vilka garantier och tillval som ingår.

Studera i detalj de allmänna villkoren för låntagarförsäkringen. Se till att förutom dödsfall även invaliditet, arbetsoförmåga och förlust av anställning omfattas. Kontrollera återfalls- och återfallsklausulerna som undviker att kontraktet förverkas.

🥀 Skydda mina tillgångar mot inflation

Med inflationen ökar priserna på varor och tjänster, vilket kan ha en påverka dina besparingar och din köpkraft. Om du inte vidtar åtgärder för att skydda dina tillgångar riskerar du tappar i värde med tiden. Detta kan göra det svårare att uppnå dina långsiktiga ekonomiska mål.

✔️ Inflationens skadliga effekter på sparandet

En hög inflation som den vi nu upplever har en mycket negativ inverkan på sparandet om inga åtgärder vidtas för att skydda mot det. Med den allmänna prishöjningen minskar faktiskt vår köpkraft år efter år om våra kontanter på bankkontot inte ger något eller mycket lite.

Med en inflation på 5 % som för närvarande, skulle 100 € placerad utan avkastning på ett konto motsvara endast 95 € i köpkraft följande år. Det verkliga värdet av våra tillgängliga besparingar urholkas därmed obönhörligt.

Det är av denna anledning som det är avgörande att öka dina besparingar genom investeringar som ger minst en avkastning som motsvarar inflationsnivån. Annars blir vi lite fattigare för varje år trots att vi bygger upp en pott med löpande euro på våra konton. En riktig paradox som snabbt måste sättas till ro!

Inflationen fungerar som en parasit som livnär sig på värdet av våra besparingar. Det är därför det finns lösningar för att motverka detta gissel, som vi kommer att beskriva i ett andra steg.

✔️ Hyresfastigheter, en beprövad fristad

Det måste du lära dig förvalta fastigheter. Inför hotet om inflation är hyresfastigheter en beprövad fristad för att skydda köpkraften. Denna investering ger faktiskt flera betydande fördelar i den nuvarande situationen.

För det första är hyrorna i sig indexerade till inflationen. Varje år omvärderas de på basis av Rent Reference Index som följer ökningen av konsumentpriserna. Dina hyresintäkter ökar därför naturligtvis i samma takt som inflationen, vilket skyddar din köpkraft.

Dessutom har fastighetsmarknaden strukturellt underskott. Efterfrågan är mycket högre än utbudet, särskilt på vissa trånga marknader som stora metropoler. Din fastighet kommer enkelt att säljas vidare och återhyras, vilket ger långsiktig säkerhet.

Slutligen är räntorna på fastighetslån fortfarande måttliga och utgör en intressant hävstångseffekt för byggnadstillgångar. Rimlig skuldsättning förblir en vinnande strategi i tider av inflation.

✔️ Guld, effektivt skydd mot kriser

Guld har länge ansetts vara en finansiell tillflyktsort och ett effektivt skydd mot ekonomiska kriser, särskilt inflation. Under inflationstider tenderar värdet på valutor att sjunka, vilket kan urholka investerarnas köpkraft. Men guld behåller i allmänhet sitt inneboende värde över tiden, vilket gör det till en attraktiv tillgång för förmögenhetsskydd.

Den främsta orsaken bakom guldets motståndskraft mot inflation är dess påtagliga och begränsade natur. Till skillnad från fiat-valutor, som kan skrivas ut i obegränsade mängder av monetära myndigheter, är guld en ädelmetall som inte kan artificiellt reproduceras i stora mängder. Dess knapphet och ständiga efterfrågan gör den till en påtaglig tillgång som behåller sitt värde genom ekonomiska cykler.

Dessutom ses guld ofta som en form av universell valuta, vilket innebär att det behåller sitt värde på global skala. Investerare försöker ofta allokera en del av sin portfölj till guld som en diversifieringsstrategi, vilket ger potentiellt skydd mot inflation och finansmarknadsfluktuationer. I tider av ekonomisk osäkerhet fungerar guld ofta som en fristad och lockar investerare som vill bevara sin rikedom.

✔️ Håll dig investerad långsiktigt

I händelse av en inflationshöjning skulle misstaget vara att få panik och sälja alla dina innehav. Tvärtom, det rekommenderas att fortsätta investera på lång sikt för att dra fördel av marknadsåterhämtningen.

Den största fallgropen är att lämna dina investeringar i det värsta ögonblicket, under påverkan av känslor. Behåll dina tillgångar, situationen kommer så småningom att stabiliseras. Med dessa anpassade lösningar kommer du att kunna ta dig igenom denna turbulenta period mer lugnt. Din rikedom kommer ut konsoliderad.

🥀 Skydda mina tillgångar vid skilsmässa

Vad blir mitt kvarlåtenskap vid skilsmässa ? Skilsmässa är alltid känslomässigt traumatiskt. Men det kan också ha komplexa materiella och ekonomiska återverkningar beroende på äktenskapsordningen.

Du kommer därmed att vara bättre rustad att lugnt ta dig an denna prövning som också är känslig på ett materiellt plan.

✔️Bydelning av fastighet efter skilsmässa

Vid skilsmässa handlar den första frågan ofta om framtiden för familjehemmet och andra gemensamma fastigheter. I verkligheten beror allt på vilken äktenskapsordning som valdes vid tidpunkten för äktenskapet.

I gemenskapsregimen betraktas egendom som köpts under äktenskapet juridiskt som gemensamma ägodelar för paret, hälften ägs av vardera maken.

Så i händelse av skilsmässa enligt denna regim delas den fastighet som förvärvats gemensamt under föreningen i strikt lika delar. Varje ex-make får 50% värdet av den eller de berörda fastigheterna.

Omvänt, vid separering av egendom, ingen delning sker vid skilsmässa. Varje make förblir exklusiv ägare till den fastighet som förvärvats före och under äktenskapet.

Om familjebostaden köptes av en av makarna före äktenskapet, denna egendom tillfaller honom i sin helhet i händelse av skilsmässa. Det finns ingen skillnad mellan för- och efterfackliga ägodelar.

✔️ Dela sparande och finansiella investeringar

Utöver fastigheter väcker skilsmässa också frågan om delning av sparande som placerats på bankkonton samt olika finansiella investeringar som livförsäkring. Och där igen beror allt på den ursprungliga äktenskapsordningen.

I samband med en egendomsgemenskap är de belopp som placerats på gemensamma konton och de livförsäkringsavtal som tecknats i de två medlemmarnas namn. betraktas som gemensamt arv.

Vid äktenskapsskillnad delas alltså saldot på gemensamma bankkonton i strikt lika delar, oavsett vilken av makarna som faktiskt bidragit till dessa konton. Alla får 50 % av tillgängliga belopp.

Enligt ordningen för separation av egendom, punkt för delning när det gäller sparande och investeringar: varje make förblir den exklusiva ägaren till de bankkonton och kontrakt de har, oavsett om de upprättades före eller under äktenskapet.

Alla behåller därför alla sina personliga besparingar, saldot på sina individuella konton, sina livförsäkringsavtal, sina PEA, sina aktiemarknadsinvesteringar... Il det finns ingen skillnad mellan tillgångar före och efter äktenskapet.

✔️ Den komplexa frågan om pensionsdelning efter skilsmässa

Skilsmässa har också betydande återverkningar på de tidigare makarnas pensioner och pensionslivräntor. Reglerna är ganska komplicerade, men det är viktigt att känna till dem väl för att försvara dina intressen.

Under vissa förutsättningar kan en före detta make faktiskt ha rätt till en del av sin tidigare partners ålderspension om han befinner sig i en mer ömtålig ekonomisk situation. Det är inte systematiskt : flera kriterier måste uppfyllas och uttryckligen begärs.

För att kunna få del av pensionen från din före detta make måste du uppfylla alla följande villkor:

• Har varit gift i kl mindre än 2 år före skilsmässan;
• Att inte ha gift om sig efter skilsmässan;
• Var åtminstone minst 62 år eller 60 år vid arbetsoförmåga;
• Motivera personliga resurser under ett tak satt till 21 526 € per år. Detta tak höjs när det gäller underhållsberättigade barn.

Om alla dessa villkor är uppfyllda kan du ansöka om din efterlevandedel under din före detta makes liv. Efter hans död kommer du även att kunna ta ut den klassiska efterlevandepensionen för änkor och änklingar.

✔️ Kompensationsförmånens väsentliga roll

Under en skilsmässa kan nämndemännen besluta att bevilja ett kompensationsbidrag till en av de före detta makarna, för att kompensera för en alltför stor skillnad i respektive levnadsvillkor efter uppbrottet.

Denna ersättning beviljas av domaren till den make som anses vara den mest ekonomiskt bräckliga efter skilsmässan, för att undvika överdriven otrygghet. Villkoren för att erhålla är:

• En rättsligt beslutad skilsmässa (därför utesluter skilsmässa efter ömsesidigt samtycke);
• En betydande skillnad i levnadsstandard efter skilsmässa;
• Den andra makens bidragsförmåga att finansiera det.

Det är inte en automatisk betalning: den måste uttryckligen begäras av familjedomstolens domare.

✔️ Underhåll för parets barn

Utöver kompensationsbidraget innebär skilsmässa även betalning av underhållsbidrag för att tillgodose barnens behov, oavsett äktenskaplig regim.

Denna skyldighet består så länge som barnet är inte helt oberoende. Beloppet sätts efter varje förälders resurser och barnets behov. Det är möjligt att ge en direkt betalning mellan föräldrarna eller stöd från CAF, särskilt om gäldenären inte betalar.

Exceptionella utgifter (sjukvårdskostnader, undervisning...) delas i proportion till varje förälders inkomst. Även här kommer domaren i händelse av en konfliktsituation att besluta utifrån barnets intressen och hushållets tidigare levnadsstandard.

✔️ Optimera din förmögenhetsskatt efter skilsmässa

Skilsmässa resulterar ibland i en överföring av tillgångar från en före detta make till den andra som en del av delning. Ur skattesynpunkt är det möjligt att optimera dessa överföringar. Om gemensam egendom överlåts som en del av äktenskapsskillnaden kommer vardera maken att kunna dra nytta av skatteavdrag under hela ägandet av sin andel.

En fördel att inte förbise vid återförsäljning av en fastighet efter en skilsmässa, speciellt om dess värdet har ökat mycket.

Om skilsmässan innebär återköp av finansiella värdepapper som innehas gemensamt är det möjligt att fördela din skattepliktiga reavinst på flera år. Konkret fryss den realisationsvinst som realiseras vid överlåtelsen av värdepapperen till den före detta maken skattemässigt. Den kommer bara att beskattas det år då medlen faktiskt tas ut.

Denna teknik gör det möjligt att minska mängden som ska vara rapportera varje år. Ska studeras från fall till fall beroende på vilka belopp det handlar om.

✔️ Optimera din budget efter skilsmässa

När skilsmässan har slutförts och egendomen har delats är det viktigt att balansera din personliga budget för att bibehålla din levnadsstandard. Efter år av samliv innebär skilsmässa automatiskt en minskning av inkomsten. Du måste anpassa din livsstil för att inte bli överraskad:

• Minska vissa begränsade utgifter (bostad, bil, abonnemang, etc.)
• Hitta ytterligare inkomst om möjligt
• Fördjupa dig i dina besparingar på ett mätt sätt

Förutse de viktigaste utgiftsposterna som ska revideras. Och ta hjälp av en finansiell rådgivare om det behövs. Om skilsmässan tilldelade dig kapital från försäljningen av gemensam egendom, investera det intelligent. Föredrar försiktiga investeringar, tillgängliga när som helst för att komplettera din inkomst.

🥀 Misstag i tillgångsförvaltningen att undvika

Att optimera förvaltningen av sin personliga förmögenhet är en krävande övning. Mellan de många möjliga investeringarna, den oberäkneliga utvecklingen av marknaderna och komplex beskattning, det är inte alltid lätt att göra rätt val. Vissa förmögenhetsförvaltningsmisstag dyker dock upp ofta och påverkar resultatet eller ökar risken för din portfölj.

✔️ Fokuserar överdrivet på kortsiktig avkastning

När man är intresserad av en investering är givetvis den visade avkastningen ett väsentligt kriterium. Ett vanligt misstag är dock att bara fokusera på prestanda omedelbart eller om 1-2 år.

Men för att öka dina tillgångar på lång sikt är det mycket bättre att fokusera på lönsamhet om 5, 10 eller 20 år. Investeringar med den bästa initiala avkastningen är också ofta de mest riskfyllda på lång sikt. De utsätter dem för en hög risk för kapitalförlust i händelse av en marknadsnedgång.

Det är därför nödvändigt att anta en långsiktig vision och att gynna mer hållbara tillgångar, även om deras initiala lönsamhet är lägre. Huvudsaken är att sträva efter bästa möjliga balans mellan avkastning och risk över tid.

✔️ Se bara på bruttoavkastningen utan att ta hänsyn till avgifter

Den avkastning eller den årliga prestation som anges i meddelandet anger bruttoavkastningen, före avgifter och före skatt.

För att korrekt uppskatta den verkliga lönsamheten för en investering är det dock viktigt att beakta nettoavkastningen, efter avdrag för alla kostnader relaterade till denna investering. Dessa avgifter kan skörd från 1 till 4 % avkastning varje år beroende på investeringarna.

Dessa inkluderar årliga förvaltningsavgifter för en investeringsfond, inträdes- eller arbitrageavgifter för livförsäkring, transaktionsavgifter för hyresfastighet...

Dessa återkommande kostnader tär på en betydande del av föreställningen. Det är därför absolut nödvändigt att ta hänsyn till dem i din jämförande analys av de olika investeringar som övervägs.

✔️ Lägg alla dina ägg i en korg på grund av bristande diversifiering

Detta är en grundläggande princip i förmögenhetsförvaltning: diversifiering av investeringar är grundläggande för att optimera avkastning/riskparet. Genom att koncentrera alla dina investeringar på ett enda tillgångsslag (aktier, obligationer, fastigheter etc.) utsätter du dig själv för ökad risk i händelse av dålig prestanda på denna marknad.

Omvänt, genom att se till att fördela dina tillgångar väl över olika typer av investeringar med liten korrelation mellan dem, den totala risken minskar avsevärt.

Att inneha aktier, fastighetsfonder, fondförsäkring, ränteprodukter och kontanter är därför väsentligt för att diversifiera risker och samla avkastning.

✔️ Ignorera återkommande kostnader som påverkar lönsamheten

Som nämnts ovan, kostnaderna som genereras av investeringar (förvaltningsavgifter, inträdesavgifter, skiljedomsavgifter, transaktionsavgifter...) minska sin nettoavkastning till spararen med samma belopp.

Men dessa kostnader förbises eller underskattas alltför ofta av individer när de fattar investeringsbeslut. De fokuserar på bruttoavkastning eller tidigare resultat, vilket döljer denna påverkan av avgifter.

Men på lång sikt kan dessa återkommande kostnader minska lönsamheten för en investering avsevärt. Det är därför viktigt att helt integrera denna dimension i den jämförande analysen av avkastning/riskparet. För att optimera sitt arv, titta noga på kostnaderna är lika viktigt som prestation.

Således kommer lågkostnadsfonder för aktiefonder att bli mycket mer lönsamma än en högkostnadsfond, även om deras bruttoresultat är liknande före kostnader.

✔️ Lägger för stor vikt vid tidigare prestationer

"Tidigare resultat garanterar inte framtida resultat". Denna rituella fras i affärsdokument innehåller stor sanning.

Inom förmögenhetsförvaltning är det frestande att prioritera investeringar som ger bäst avkastning tillbringade över 5 eller 10 år. De som har presterat bäst tidigare verkar vara mest benägna att fortsätta sitt momentum.

De finansiella marknaderna utvecklas dock ständigt och de förändrade sammanhangen gör varje prognos riskabel. Vem skulle ha förutspådde kollapsen för 10 år sedan obligationer eller fastighetsboomen?

Istället för att enbart förlita sig på en smickrande meritlista är det bättre att studera grunderna och framtidsutsikterna för en investering mer djupgående innan du bestämmer dig för att investera. Dess soliditet och framtida potential har företräde framför dess redan uppnådda resultat.

✔️ Fatta beslut som drivs av känslor

Förmögenhetsinvesteringar kräver perspektiv och rationalitet för att fatta rätt beslut. Tyvärr kan känslor också spela individer dåligt spratt. Du kommer därför att behöva ha en intelligens émotionnelle fast.

Till exempel, vissa frestas att sälja alla sina investeringar i panik under en våldsam börskrasch. Omvänt leder andra till att överinvestera i mycket spekulativa tillgångar som rider en bubbla, av rädsla för att missa en möjlighet.

Att fatta känslomässiga beslut inför hög marknadsvolatilitet leder oftast till kostsamma misstag. Det är mycket bättre att behålla lugnet och urskillningen i alla sammanhang.

✔️ Handla för mycket utan en riktig långsiktig strategi

Vissa individer som är beroende av marknaderna slutar med att multiplicera fram och tillbaka mellan investeringar på ett irrationellt och känslomässigt sätt.

Denna instabilitet genererar dock höga transaktionskostnader som väsentligt påverkar avkastningen. Dessutom, denna "handel”compulsive görs för det mesta utan en riktig långsiktig tillgångsstrategi.

Tvärtom är en tillgångsallokering optimal när den definieras rationellt i enlighet med sina mål och sedan gradvis anpassas efter förändringar på marknaderna och dess situation.

✔️ Utan hänsyn till inflationens inverkan

Inflationen, även måttlig, tär på varje år lite av värdet på dina oinvesterade tillgångar. På lång sikt är dess inverkan långt ifrån försumbar.

Ett exempel: med endast 2 % årlig inflation kommer 100 000 € placerat på ditt nuvarande konto att förlora 20 % av sitt värde i köpkraft över efter 10 år.

Det är därför viktigt att regelbundet ta hänsyn till effekten av inflation i värderingen av dina investeringar. Vissa klasser av tillgångar gör det just möjligt att skydda sig mot inflation.

✔️ Försummar skatteoptimeringar

Även med en likvärdig bruttoavkastning kan beskattningen för två investeringar variera kraftigt och påverka den erhållna nettoavkastningen.

Vet hur du optimerar beskattningen av dina tillgångar genom att använda dedikerade kuvert (ÄRTA, livsförsäkring...) är därför viktigt. Detta kan ge dig flera nettoavkastningspoäng varje år genom skatter och sänkta sociala avgifter.

En förmögenhetsmetod som tar skattedimensionen på djupet blir väsentlig utöver en viss mängd tillgångar. Professionell rådgivning är ofta nödvändig.