Billån, här är vad du inte vet

Att köpa en bil är ofta den näst viktigaste investeringen i livet efter fastighetsköp. Att finansiera detta projekt kräver därför betydande krediter, därav vikten av att veta billån innan du begår. Men mellan den totala kostnaden för finansiering, valet mellan LOA och traditionell kredit, eller till och med låntagarförsäkring, förblir många element okända för allmänheten och kan ge obehagliga överraskningar.

Att köpa en bil representerar ofta den andra investeringen i livet efter fastigheter. För att finansiera detta betydande projekt är det därför viktigt att förstå alla detaljer i ett billån innan du åtar dig.

Mellan de olika möjliga formlerna, försäkring, eller till och med extra kostnader, många element förblir okända och kan ge obehagliga överraskningar. Låt oss checka in.

Först och främst finns det två huvudkategorier av finansiering för en bil: klassisk kredit och Uthyrning med köpoption (LOA). Om traditionell kredit är mer känd blir LOA mer och mer attraktiv. Det inkluderar i allmänhet underhåll och försäkring utöver den månatliga återbetalningen, men var försiktig med körsträckan!

En annan avgörande och ofta försummad parameter: storleken på det personliga bidraget. Ju större den är, desto förmånligare en taxa kan du förhandla fram och minska den totala finansieringskostnaden. Tänk på det!

🥀 Vad är ett billån?

när har inte pengarna krävs för att betala för en ny bil, kan ett billån hjälpa dig att köpa den, oavsett om fordonet är nytt eller begagnat. När du får ett billån lånar du pengar från en långivare för att köpa en bil.

Du samtycker till att återbetala medlen under en viss tidsperiod, plus eventuella avgifter och räntor som du uppbär. Att köpa en bil kräver för många att man tar ett lån.

Det finns olika typer av billån, och beroende på din ekonomiska situation kan ett av dem vara ett bättre val än andra. Få en bättre förståelse för vanliga typer av billån innan du börjar ansöka om ett.

Generellt finns det två sätt att låna pengar för att köpa en bil: direktlån eller finansiering av en -handlare.

✔️ Direktlån

Direkta långivare inkluderar banker, kreditföreningar och andra finansiella institutioner som onlinelångivare.

Att låna från någon av dessa långivare kan ge dig möjlighet att jämföra lånevillkor åt dig och kan ge dig möjlighet att bli förhandsgodkänd för ett specifikt lån innan du handlar. Och när du är redo att köpa, kommer du att använda det lånet för att betala för bilen.

✔️ Återförsäljarfinansiering

Detta alternativ, som hanteras av din återförsäljares ekonomiavdelning, gör det lättare att köpa ditt fordon och ditt billån på ett ställe.

Återförsäljare har vanligtvis relationer med flera långivare, så du kanske kan jämföra villkor och till och med kvalificera dig för lågprisprogram eller tillverkaresponsrade incitamentsprogram.

Men håll utkik efter återförsäljare " köp här, betala häri" som erbjuder billån med hög ränta till köpare som inte har en stark kredit.

Om du inte vill ta ett traditionellt billån eller inte kvalificerar dig för godkännande, överväg att be en familjemedlem hjälpa till eller vänta tills du har sparat tillräckligt med pengar. Du kan också undersöka ett alternativt lånealternativ, till exempel ett personligt lån från en peer-to-peer-långivare.

🥀 Hur fungerar billån?

För många människor är att köpa en bil en av de största investeringarna du kommer att göra, näst efter köpa ett hus. Även om det är idealiskt att betala med kontanter, är verkligheten att de flesta människor behöver ett lån för att betala för sin bil, vare sig den är ny eller begagnad.

Som något som tjänar ränta när du betalar tillbaka det över tid, är det viktigt att vara förberedd innan du tar ett billån. Beloppet du lånar, hur lång tid det tar att betala tillbaka och din ränta påverkar alla dina månatliga betalningsbelopp.

• Lånets storlek. Det kan vara betydligt lägre än bilens värde, beroende på om du har ett inbytesfordon och/eller gör en handpenning.
• Den årliga procentsatsen. Det är den effektiva räntan du betalar på ditt lån.
• Lånets löptid. Det är den tid du har på dig att betala tillbaka lånet, vanligtvis 36 till 72 månader.

En av de viktigaste sakerna att förstå om hur billån fungerar är förhållandet mellan lånetiden och räntan du betalar. En längre lånetid kan avsevärt sänka din månatliga betalning, men det innebär också att du betalar mer ränta.

✔️ Exemple

Överväg a billån på 25 000 USD med en årlig kurs på 3,00 % och en löptid på 48 månader. Under fyra års betalningar kommer du att betala 4 1 USD i total ränta på lånet. Om du förlänger samma lån i 561 månader (eller 60 år), kommer du att minska din månatliga betalning med 5 USD, men du kommer att öka den totala räntan du kommer att betala från $1 till $561 $.

Det finns inget enskilt sätt att bestämma det bästa billånet. Det är därför du måste ta dig tid att förstå hur billån fungerar och fatta rätt beslut utifrån din specifika ekonomiska situation.

Vissa människor kommer att tjäna mest på att ta en längre sikt för att sänka månatliga betalningar och använda mellanskillnaden för att betala av högre ränteskulder. Andra föredrar att göra en betalning högre månadsvis och betala tillbaka lånet tidigare. Du behöver bara döma.

🥀 Krav för att ansöka om billån

För att kvalificera dig för ett billån behöver du vanligtvis fylla i en låneansökan som ger information om din ekonomiska situation. Du kommer förmodligen att behöva följande information för att processen ska fungera smidigt:

• Personnummer
• Nuvarande och tidigare adresser
• Aktuell och tidigare anställningsinformation
• Totala inkomster och inkomstkällor
• Information om eventuella andra skulder du kan ha

Normalt inkluderar godkännandeprocessen kontroll av dina kreditvärden och kan börja med förkvalificering. Detta kan orsaka en liten dragning på din kredit, vilket betyder att det inte kommer att påverka dina kreditpoäng.

Om du är förgodkänd och går vidare med en komplett ansökan, kommer långivaren vanligtvis att utföra en hård undersökning av din kredit.

Vilket kan leda till ett fall i din kreditpoäng. Och även om du har förkvalificerat dig kan dina lånevillkor och godkännande skilja sig när du skickar in en fullständig ansökan. Men så länge du gör alla dina lånjämförelser inom en kort tidsperiod, kommer det att vara liten negativ inverkan på din kredit.

🥀 Stegen för att få ett billån

Efter allt som jag just har berättat ovan vet du redan om du behöver ett billån eller inte. Anta att du behöver det och den brännande frågan är hur man får det? Här är stegen att följa för att få det billån som passar dig.

✔️ Steg 1: Bestäm om du vill ha en ny eller begagnad bil

Bestäm om du vill ha en ny bil eller second hand är viktigt. Detta kan bero på olika faktorer, såsom din ekonomi, familjeliv och mängden resor. Nya bilar kommer att hålla längre, men deras värde minskar snabbt.

Däremot kan du ofta få bättre räntor på ett nytt billån eftersom om du fallerar på lånet kan långivaren sälja fordonet vidare till ett högt värde.

Ett lån för en begagnad bil är generellt sett mer överkomligt, men bilen kan kräva mer underhåll, vilket kan öka i längden.

✔️ Steg 2: Bestäm hur mycket du kan spendera på en bil

Ta en lång titt på din ekonomi och bestäm hur mycket du kan spendera på ditt fordon. Hur mycket kan du lägga för en förskottsbetalning ? Efter att ha bestämt det antalet, överväga de återkommande kostnaderna för att äga en bil, såsom bensin, bilförsäkring och regelbundet underhåll.

Hur som helst, hur är det med själva lånet? Ju längre lånetiden är, desto mindre behöver du betala varje månad. Men nackdelen är att du kommer att betala mer i ränta, vilket till slut leder till att du betalar mycket mer än vad bilen faktiskt är värd. Tänk på alla dessa saker när du bestämmer din prisklass.

✔️ Steg 3. Kontrollera din kreditupplysning

Din kreditvärdighet kommer att ha en enorm inverkan på vilken typ av lån för som du är godkänd, så kontrollera din kreditupplysning innan du fyller i ansökan. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto bättre lånevillkor.

✔️ Steg 4. Fyll i en låneansökan

För en låneansökan kommer du att bli ombedd att tillhandahålla hela eller delar av följande information:

• Grundläggande information (namn, adress, födelsedatum)
• Personnummer
• Namnet på din nuvarande arbetsgivare och antalet tjänsteår
• Din inkomst
• Bankkontonummer
• Oavsett om du hyr eller äger din bostad
• Typiska månadskostnader
• Kreditupplysning

Tänk på att varje gång du ansöker om ett lån dyker det upp på din kreditupplysning och skadar din kreditprövning. Däremot om du ansöker om mer än ett lån i ett 14 dagars period, detta räknas bara som en begäran. Denna varaktighet kan variera från ett land till ett annat.

✔️ Steg 5. Bli förgodkänd

Beloppet du är förgodkänd för ger dig en uppfattning om din maximala budget. Om du får ett lån från återförsäljaren, ta reda på i förväg om du kan bli förhandsgodkänd för ett lån.

Olika återförsäljare kommer att ha olika metoder, men vissa tillåter förhandsgodkännande innan du har valt ett specifikt fordon.

✔️ Steg 6. Hitta en medundertecknare om det behövs

Ibland kommer långivare bara att godkänna dig för ett billån om du har en medundertecknare. Om du har en låg kreditpoäng eller otillräcklig inkomst för att täcka de månatliga betalningarna, kan långivaren kräva att du har en medundertecknare på lånet.

En medtecknare är någon med god kredit som går med på att ta fullt ansvar för lånet i händelse av fallissemang. Betalningen visas på båda dina kreditupplysningar, så se till att din medundertecknare förstår villkoren.

✔️ Steg 7. Välj ett fordon

Välj en bil som passar dina behov och din budget. Förhandla fram bästa möjliga affär på fordonet och din låneränta och räkna sedan ut hur mycket du behöver betala varje månad.

Vanliga frågor om billån

Vad är skillnaden mellan ett klassiskt lån och ett LOA för en bil?

Uthyrning med köpoption (LOA) inkluderar i allmänhet underhåll och försäkring utöver finansiering. Klassisk kredit avser endast köpet. Men LOA innebär körsträcka.

Varför är det personliga bidraget så viktigt på ett billån?

Ju större bidrag desto fler banker ger en fördelaktig ränta på finansieringen, vilket avsevärt minskar den totala kreditkostnaden.

Är bilförsäkringen som erbjuds av banken obligatorisk?

Ej, kan du teckna en bilförsäkring hos den försäkringsgivare du väljer så länge den ger en tillräcklig garantinivå i bankens ögon.

Inkluderar billånet andra avgifter?

Ja, måste du också ta hänsyn till bankens ansökningsavgifter, registreringsavgifter, eventuellt en mekanisk garanti etc. Var uppmärksam på alla dessa punkter.

Hur förhandlar man ordentligt om sitt billån?

Jämför erbjudandena, känn din fil bättre, få konkurrensen i spel genom att visa de bästa motsatta erbjudandena, och tveka inte att be om att vissa kostnader ska avstås.

🥀 Stängning

I den här artikeln har vi gått igenom de olika väsentliga men ofta förbisedda delarna av bilfinansiering: subtiliteterna mellan LOA och traditionell kredit, vikten av det personliga bidraget, försäkringens fallgropar eller till och med alla extrakostnader som sannolikt kommer att öka räkningen .

Från och med nu har du alla kort på hand för att välja ditt billån med full kunskap om fakta. Ta dig tid att jämföra de olika erbjudandena från banker och återförsäljare, med hjälp av en onlinesimulator, enligt dina behov.

Och tveka inte att förhandla bestämt för att få de bästa förutsättningarna! Lite tid i förväg kommer att spara dig mycket besvikelse senare. Du är nu redo att komma igång och lugnt finansiera köpet av ditt nästa fordon. Allt som återstår är att hitta din drömmodell! Bra väg!

Innan du åker kommer här en utbildning som gör att du kan mästarhandel på bara 1 timme.