Allt om RegTechs

RegTechs (sammandragning av "reglering" och "teknik") syftar på startups som utvecklar innovativa tekniska lösningar för att möta ökande regulatoriska krav inom finanssektorn. Dekryptering av dessa aktörer som förändrar bank- och försäkringsefterlevnaden! 💡

Ett sammanhang med ökad reglering inom finans

Sedan finanskrisen 2008 har tillsynsmyndigheterna kraftigt förstärkt tillsynen av bank- och försäkringssektorn, för att undvika nya övergrepp med dramatiska konsekvenser.

Nya åtgärder har alltså tillkommit för att begränsa överdrivet risktagande och garantera stabiliteten i det globala finansiella systemet. Vi kan citera pell-mell:

• den Basel III-avtal stärka kapital- och likviditetskraven.
• Inrättandet av årliga bankstresstester av den europeiska bankmyndigheten.
• Le förstärkning av Volcker-regeln i USA som styr spekulativ verksamhet.
• Ökade transparenskrav på derivat.

Denna trend mot ökad reglering har förstärkts ytterligare under de senaste tio åren, med antagandet av nya långtgående direktiv:

• PSD2 (direktiv om betaltjänster 2) 2018 i EU för att liberalisera tillgången till bankdata och främja öppen bankverksamhet.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) även under 2018, vilket stärker europeiska medborgares kontroll över deras personuppgifter.
• Nya direktiv om kryptovalutor som MiCA på europeisk nivå för att reglera denna blomstrande sektor.
• Den ständiga skärpningen av reglerna för kampen mot Pengatvätt och finansieringen av terrorism (LCB-FT), med till exempel införlivandet av det femte europeiska direktivet i fransk lag i slutet av 5.

Som ett resultat av detta faller nu banker, försäkringsbolag och andra investeringsfonder under tyngden av efterlevnad. De måste tilldela kolossala tekniska, mänskliga och finansiella resurser för att uppfylla alla dessa regulatoriska skyldigheter.

Därav den senaste explosionen av RegTechs, dessa startups erbjuder innovativa lösningar för att automatisera efterlevnad via digital. Låt oss ta en närmare titt på detta fenomen.

Vad är en RegTech?

En RegTech är en startup som publicerar programvara som syftar till att hjälpa finansiella institutioner att återupptauppfylla sina lagstadgade skyldigheter.

Termen RegTech är sammandragningen av " reglering » (förordning) och « teknik "(teknik). Det är inspirerat av konceptet Fintech, för att beteckna tillämpningen av tekniska innovationer i den traditionella finansiella sektorn.

RegTechs fokuserar mer specifikt på efterlevnad via innovativa digitala lösningar. Deras mål är automatisera så mycket som möjligt riskhantering, myndighetsrapportering, kampen mot ekonomisk brottslighet m.m.

Kort sagt, de försöker göra efterlevnaden effektivare och billigare för finansinstitutioner, tack vare störande teknologier som AI, big data, molnet, etc.

Konkret är verktygen som erbjuds av RegTechs varierade:

• KYC digitall för kundidentifiering och kunskap
• Analys av transaktioner för att upptäcka misstänkt aktivitet
• Elektronisk arkivering av dokument och mejl
• Automatiserad regulatorisk rapportering
• Digital riskhantering
• Slåss mot bedrägeri
• Kryptering och cybersäkerhetslösningar
• Automatisering av affärsprocesser
• Maskininlärning för upptäckt av anomalier
• API:er och heterogen systemintegration

Vissa RegTechs är specialiserade på en specifik länk i efterlevnadskedjan, medan andra antar ett mer globalt tillvägagångssätt. Låt oss se vilken nytta de ger.

Fördelarna med RegTechs

Framväxten av RegTechs har flera fördelar för finansinstitutioner, som står inför den ständiga utmaningen att följa efterlevnad:

Optimera regelefterlevnad

Det huvudsakliga bidraget från RegTech-lösningar är att hjälpa banker, försäkringsbolag och andra finansiella aktörer att lättare möta ständigt ökande regulatoriska krav.

Genom att automatisera en stor del av tidskrävande manuella processer gör de det möjligt att hantera efterlevnaden optimalt. DE kontrollerna är snabbare, mer pålitliga och kan göras i stor skala.

Kostnadsminskning

Tack vare automatisering kan RegTechs avsevärt minska kostnaderna för att hantera regelefterlevnad.

Enligt vissa uppskattningar kan användningen av RegTech-lösningar spara mer än 100 miljarder dollar per år till finansbranschen!

Genom att med fördel ersätta resurskrävande manuella processer förbättrar RegTechs lönsamheten för finansiella institutioner.

Teknisk innovation

RegTechs ligger i framkant av innovation inom området för teknologier som tillämpas på finansiering. De antar de senaste framstegen:

• Artificiell intelligens och maskininlärning
• Big Data och Big Data Analytics
• Blockchain för säkrare transaktioner
• Moln och API:er för interoperabilitet
• Biometri för identifiering
• Cybersäkerhet förbättrad

Detta resolut digitala tillvägagångssätt står i kontrast till ibland föråldrade äldre system i traditionella institutioner.

Agility inför regelutvecklingen

Eftersom de finansiella regelverken ständigt förändras är det viktigt för finansiella aktörer att snabbt anpassa sig.

Med flexibla mjukvaruarkitekturer och teknisk expertis kan RegTechs utveckla sina lösningar för att möta nya myndighetskrav.

Deras agila tillvägagångssätt motverkar besvärligheten i vissa historiska banksystem, som är svåra att uppdatera.

Expertis fokuserad på efterlevnad

Regelefterlevnad är RegTechs kärnverksamhet. De koncentrerar sina kunskaper på detta område, till skillnad från allmänna finansiella institutioner.

Denna specialisering gör det möjligt för dem att erbjuda fina lösningar som kan svara på komplexa efterlevnadsproblem.

Användningsfall av RegTechs

De konkreta tillämpningarna av RegTech-lösningar inom finans är många. Här är några vanliga exempel:

KYC och kampen mot bedrägerier

Automatisering av kundidentifiering (KYC) och anti-bedrägeriprocesser utgör ett stort fokus för RegTechs.

Startups som Onfido, IDnow eller Trulioo erbjuder innovativa biometriska lösningar för att fjärrverifiera en kunds identitet när man till exempel öppnar ett bankkonto.

andra som Sift eller Feedzai tillämpa artificiell intelligens för analys av transaktioner för att upptäcka misstänkta aktiviteter i realtid: falska fakturor, förskingring, penningtvätt, etc.

Riskhantering

Vissa aktörer som OpenGamma, Riskonnect eller Axinan fokuserar på finansiell riskhantering genom att tillhandahålla nästa generations plattformar till institutioner.

De integrerar bearbetning av stora data, scenariosimulering och realtidsrapportering. mål: förutse och minimera operativa risker.

Regulatorisk rapportering

De rapporter som tillsynsmyndigheterna kräver utgör en tung börda för banker och försäkringsbolag.

RegTechs som Wolters Kluwer, BearingPoint eller Lombard Risk erbjuder sig att automatisera sin generation, samtidigt som de garanterar uppgifternas noggrannhet.

Kampen mot penningtvätt

Inför den ständiga förstärkningen av kampen mot penningtvätt och finansieringen av terrorism erbjuder startups som ComplyAdvantage eller ThetaRay lösningar för prediktiv analys.

De skannar finansiella flöden för att identifiera onormala aktiviteter och rapporterar dem till myndigheterna vid behov.

Framväxten av RegTechs

Driven av en mycket stark finansieringstillväxt har RegTech-marknaden upplevt en hastig ökning sedan början av 2010-talet. Låt oss titta på några siffror som avslöjar deras tillväxt.

En blomstrande marknad

Den globala RegTech-marknaden uppskattades till endast 1,5 miljarder USD 2015. Den har sedan dess vuxit fyrfaldigt till 4 miljarder USD 5,6 enligt McKinsey.

Och det är bara början! Prognoser pekar på en marknad av 16,5 miljarder dollar år 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) förväntas överstiga 20 % under perioden 2020-2025.

Denna explosiva tillväxt återspeglar den växande användningen av RegTech-lösningar av finansiella institutioner. Det drivs också av den ständiga innovationen hos nystartade företag inom detta område.

Rekordinsamling

Samtidigt har beloppen som investerats i RegTech nystartade företag ökat stadigt under det senaste decenniet:

• Mindre än 50 miljoner dollar i finansiering 2010
• Mellan 300 och 450 miljoner per år mellan 2015 och 2017
• Nästan 1 miljard dollar investerades 2018

Et det är inte färdigt! Det första halvåret 2021 har redan investerat 725 miljoner dollar i RegTechs.

Dessa massiva insamlingar, från både riskkapitalister och finansinstitutioner, tillåter RegTechs att utvecklas snabbt för att möta denna tillväxtmarknad.

Växande adoption

Idag använder en stor majoritet av finansinstitutioner RegTech-lösningar i sin efterlevnadsstrategi:

• 75 % av bankerna enligt en studie av BearingPoint och Longitude Research
• 69 % av företagen försäkring enligt Accenture
• 63 % av cheferna av tillgångar enligt Deloittes undersökning

Detta antagande accelererar allt eftersom tillsynsmyndigheter stärker sina tillsynskrav. Traditionella spelare har nu inget val och måste ta till sig dessa nya tekniker för att förbli kompatibla.

Slutsats

Tillkomsten av RegTechs markerar ett nyckelsteg i den digitala omvandlingen av finansbranschen, som har funnits länge släpar efter i innovation.

Deras lösningar kombinerar perfekt behovet av förstärkt övervakning av sektorn med de fantastiska möjligheter som ny teknik erbjuder: AI, blockchain, big data...

RegTechs gör det möjligt att föreställa sig en framtid där regelefterlevnad, som ofta uppfattas som en börda, kommer att bli en verklig konkurrensfördel.

Utan tvekan kommer RegTech-startups att fortsätta att göra det växa och sprida sina innovationer inom alla finansgrenar. De kommer att vara värdefulla allierade inför växande regleringsutmaningar.

Överensstämmelse har aldrig varit så FinTech! Innan du går, så här Live från din webbplats om 3 månader