Bättre förstå banklånet

Inom finans är ett banklån en summa pengar som en fysisk eller juridisk person lånar av en annan fysisk eller juridisk person, i utbyte mot en framtida återbetalning av det totala beloppet plus den ränta som debiteras. Ett banklån kan ge dig möjlighet finansiera ditt projekt.

Som förmånstagare, när du tar ett lån, ådrar du dig också en skuld genom att bli skyldig att återbetala den lånade kapitalbeloppet inom den överenskomna tidsramen.

Varför berättar jag allt detta? väl, bara för att många klagar på beloppet som ska betalas tillbaka på förfallodagen. Men innan du börjar, här är en premiumutbildning som kommer låter dig känna till alla hemligheter för att lyckas i podcasten.

🎉 Vad är ett lån?

Ett lån är ett avtal mellan en långivare, vanligtvis en bank eller kreditinstitut och en låntagare. Långivaren ställer en summa pengar till låntagaren som förbinder sig att betala tillbaka den inom en viss tid.

Det finns olika typer av lån beroende på lånets användning och löptid. DE inteckning finansierar förvärvet av en bostad under en lång period, vanligtvis mellan 15 och 25 år. De månatliga betalningarna är konstanta under hela varaktigheten.

Le redo för konsumtion används för att köpa en vara, utrustning eller tjänst. Dess varaktighet är kortare, från några månader till några år beroende på mängden. De månatliga betalningarna är fasta. DE Personligt lån finansierar ett personligt projekt över en tidsperiod i genomsnitt 5 till 10 år. De månatliga betalningarna är konstanta.

Hur som helst, revolverande kredit, till exempel ett kreditkort eller kredit, tillåter flexibel skuld inom en auktoriserad gräns. Minsta återbetalning varierar varje månad. Läs mer om banklån...

????Saker att tänka på om lånet bank

Innan du ansöker om ett lån bör du fråga dig själv om det är en bra idé för dig. Att låna pengar är ett stort ansvar att ta på sig själv, och du måste se till att du kommer att kunna betala tillbaka hela beloppet plus ränta eller andra ekonomiska kostnader.

Om du av någon anledning misslyckas med att betala tillbaka lånet kan du drabbas av straffavgifter, vilket är bedrövligt. Dessa påföljder kan variera från högre räntor till att få dina tillgångar återkrävda och dåliga kriminalregister. Faktum är att innan du ansöker om någon typ av lån måste du bedöma din inkomst.

Om du är anställd ska du lämna in din lönebesked och ev ett lönebrev från sin arbetsgivare. Men om du är egenföretagare behöver du bara uppvisa bevis på din inkomst under de senaste två åren eller mer och fakturor i förekommande fall.

För att undvika att nå detta stadie av påföljder måste du se till att du kan göra nödvändiga återbetalningar varje månad på exakt förfallodatum och senast.

Du bör veta att en individs skulddata är en viktig del för att få en korrekt finansiell rapport. För mycket skulder som visas i dina rapporter kommer säkerligen att förstöra kreditvärdigheten för ett företag eller en individ under några år.

🎉 Typer av banklån

Det finns flera typer av banklån. Varje typ av lån kommer att ha olika villkor och förmåner, så du måste jämföra dem respektive för att avgöra vilket som passar dig och dina behov bäst.

✔️ personliga lån 

För det mesta erbjuder alla banker personliga lån, oavsett om det är lån garanterad eller inte. Osäkrade personliga lån innebär att du inte ställer säkerheter som ett hus eller bil om du inte betalar ditt lån.

Eftersom personliga lån utan säkerhet inte kräver säkerhet, tittar långivare vanligtvis på dina kreditupplysningar och kreditvärderingar för att avgöra om du är en bra kandidat för ett lån.

I allmänhet människor med betyg på högre kredit kommer att vara berättigad till bättre lånevillkor. Du kan kvalificera dig för ett privatlån utan säkerhet även om din kredit är rättvis eller dålig. Men du kanske vill leta runt för att se till att räntan och månadsbetalningen är överkomliga för din budget.

Om du däremot ansöker om ett privatlån med säkerhet måste du erbjuda någon typ av garanti, till exempel en bil eller ett depositionsbevis, för att ”säkra” ditt lån. Personlån med säkerhet har ofta lägre ränta än privatlån utan säkerhet.

Fördelen med privatlån är att du kan spendera de pengarna hur du vill. Detta personliga lånebelopp kan användas för att åka på semester eller köpa en ny smartphone.

✔️ studielån

Detta är ett bra alternativ för att hjälpa eleverna. De vanligaste lånen i denna kategori har mycket rimliga räntor. Som heltidsstudent behöver du inte betala tillbaka dessa lån direkt. Detsamma behöver dock betalas tillbaka när du väl är klar med dina studier och börjar arbeta.

Lånets storlek beror på den studerandes behov, studietiden och hans möjligheter att återbetala när han väl kommit in i arbetslivet. Låntagaren behöver inte motivera sin användning av de lånade beloppen.

De kan också användas för att finansiera studier, för att täcka vardagliga utgifter (hyra, deposition, transport etc.) och för att finansiera anskaffning av kapitalvaror.

Vissa banker erbjuder också progressiv utsläpp, vilket innebär att pengar kan frigöras lite varje år, istället för att göras tillgängliga på en gång. Denna formel är intressant eftersom medlen betalas i enlighet med studentens verkliga behov.

✔️ Inteckningar

ETT bolån är ett lån – beviljat av en hypotekslångivare eller bank – som tillåter en individ att köpa ett hus eller en fastighet. Även om det går att ta lån för att täcka hela kostnaden för en bostad är det vanligare att få lån för cirka 80% av husets värde.

Lånet ska återbetalas över tid. Det köpta huset fungerar som säkerhet för pengarna som lånas ut till en person för att köpa huset. Det är de största lånen som någonsin erhållits.

När du planerar att köpa din första bostad eller fastighet är detta lån det rätta alternativet. Bolån garanteras av den enhet du köper från. Kolla in vår guide för allt om bolån.

✔️ billån 

Ett billån är inget annat än ett belopp som du som konsument lånar av banker eller finansinstitut för att uppfylla din dröm om att köpa en bil.

Billånet är ett konsumtionslån, det erbjuds till en person (eller ett företag) som vill köpa ett nytt eller begagnat fordon. Att inte ha det belopp som krävs för ett sådant köp behöver den här personen pengar och vänder sig till en kreditbyrå för att få hjälp.

Denna bank betalar säljaren istället för köparen och i utbyte återbetalar den senare det förfallna beloppet varje månad i form av en månatlig betalning. I gengäld betalar du det godkända lånebeloppet till en angiven ränta.

Full betalning till bilaffären görs av banken och du som konsument fortsätter att betala banken under en tid med gällande ränta och avgifter. Här är en artikel som talar tydligt till dig om billån.

✔️ avlöningsdagslån

Löndagslån är lån till kortsiktiga och höga kostnader som vanligtvis ska betalas nästa lönedag. Stater reglerar långivare på olika sätt, vilket betyder ditt tillgängliga lånebelopp, låneavgifter och tiden du måste betala tillbaka kan variera beroende på var du bor. Och vissa stater förbjuder avlöningsdagslån helt och hållet.

För att återbetala lånet behöver du vanligtvis skriva en efterdaterad check eller auktorisera långivaren att automatiskt ta ut det lånade beloppet, plus eventuella räntor eller avgifter, från ditt bankkonto. Avlöningsdagslån har höga avgifter som kan uppgå till årliga procentsatser som kan komma till 400%.

Att få ett avlöningsdagslån kan vara till hjälp om du är i en svår situation och inte har sparande eller inte har tillgång till billigare kreditformer. Jag rekommenderar den här artikeln för att bättre förstå särdragen med avlöningsdagslån.

✔️ bostadslån

Ett bostadslån är en typ av säkrade lån där ditt hem används som säkerhet. Hur mycket du kan låna beror på det egna kapitalet i din bostad. Den baseras också på skillnaden mellan marknadsvärdet på din bostad och det belopp du är skyldig på din bostad.

Du kan i allmänhet inte låna mer än 85 % av det egna kapitalet i ditt hem. Eftersom du använder ditt hem som säkerhet kan din ränta med ett bostadslån vara lägre än med ett privatlån utan säkerhet.

Du kan använda ditt bostadslån för en mängd olika ändamål, från hemförbättringar till medicinska räkningar.

✔️ Kreditkortslån

När du använder ett kreditkort bör du förstå att du måste återbetala alla köp du gör i slutet av faktureringsperioden. Kreditkort accepteras nästan överallt, även när du reser utomlands. Som ett av de mest bekväma sätten att betala dina räkningar har det blivit en populär typ av lån.

För att ansöka om och kvalificera dig för ett kreditkort behöver du bara fylla i ett enkelt ansökningsformulär som tillhandahålls av kortutgivaren. Du kan också välja att ansöka om ett kreditkort online. Dessa plastkort erbjuder fantastiska belöningar och förmåner. Detta är lånet som du måste betala tillbaka i tid, det är checkräkningskrediten.

Uppenbarligen finns det fallgropar förknippade med den här typen av lån. Du måste förstå att det finns en hög ränta på beloppen du lånar på ditt kreditkort. Om du inte betalar dina räkningar i tid kommer ränta att fortsätta. Du kan få svårt att hantera din ekonomi med ökningen av det utestående saldot.

Men om du använder ett kreditkort klokt och rensar alla dina skulder i tid, kan det definitivt bevisa det för din bästa vän i fickan. Jag inbjuder dig att läsa den här artikeln för att veta hur man kan minska bankavgifterna.

✔️ Lån för småföretag

Småföretagslån är lån som ges till små och medelstora företag för att möta olika företagskrav. Dessa lån kan användas för olika ändamål som hjälper till att växa i verksamheten.

Några av dem kan inkludera inköp av utrustning, inköp av inventarier, betalning av anställdas löner, marknadsföringskostnader etc.

Behörighetskriterierna för småföretagslån varierar från långivare till långivare. De vanligaste är företagsägarens ålder, antalet år som företaget har varit i verksamhet, skattedeklarationer och försäljningsrapporten för föregående år som har verifierats av en auktoriserad revisor (CA).

✔️ bostadsförbättringslån

De flesta långivare erbjuder bostadsinnovationslån. Dessa kan användas för att täcka utgifter relaterade till renoveringar, reparationer eller förbättringar av en befintlig bostadsfastighet.

Beroende på långivaren finns det mycket flexibilitet i vad du kan göra med ett bostadsförbättringslån. Du kan använda den för att köpa produkter eller betala för tjänster.

Till exempel, kan du använda den för att betala för tjänster från en entreprenör, arkitekt eller inredare. Du kan också använda den för att köpa möbler, hushållsapparater som kylskåp, etc. Den kan även användas för målning, snickeri eller murverk.

✔️ Lantbrukslån

Jordbrukslån är lån som ges till jordbrukare för att täcka kostnaderna för deras dagliga eller allmänna jordbruksbehov. Dessa lån kan vara korta eller långa. De kan användas för att öka rörelsekapitalet för grödor eller för att köpa jordbruksutrustning.

✔️ Lån till tvåhjuliga fordon

Det tvåhjuliga fordonet är ganska viktigt i dagens värld. Oavsett om det gäller en lång resa eller en trafikerad väg i en stad – cyklar och skotrar hjälper dig att ta dig enkelt fram.

Ett lån till ett tvåhjuligt fordon är lätt att ansöka om. Detta belopp som du lånar under denna typ av lån hjälper dig att köpa ett tvåhjuligt fordon. Men om du inte betalar avbetalningarna i tid och rensar din skuld, tar försäkringsgivaren din tvåhjuling för att få tillbaka lånebeloppet.

✔️ guldlån

Ett guldlån kan användas för att samla in likviditet, för att möta akuta eller förväntade finansiella behov. Det kan hjälpa till med affärsexpansion, utbildning, medicinska nödsituationer, jordbrukskostnader etc.

Lån mot guld är ett lån med säkerhet där guld ställs som säkerhet för ett lånebelopp som motsvarar dess marknadsvärde den dag då guldet pantsattes.

✔️ Hållbara konsumtionslån

Varaktiga konsumtionslån är lån som används för att finansiera köp av varaktiga konsumtionsvaror som elektroniska prylar och hushållsapparater. Beroende på långivaren kan de användas för att köpa allt från mobiltelefoner till tv-apparater.

✔️ Fond- och aktielån

Vissa långivare ger lån mot värdet av din fond och värdet på ditt aktiekapital. Däremot kommer du inte att kunna låna enorma summor under denna typ av lån.

🎉 Korttidslån

Ett kortfristigt lån, även kallat kortfristiga krediter, avser ett lån som tagits under maximalt 2 år. De vanligaste kortfristiga lånen är:

🎯 Konsumentkredit

Det gör det möjligt att finansiera köp av en konsumtionsvara (bil, hushållsapparater, möbler etc.) eller tjänster under en period i allmänhet mellan 6 månader och 2 år. Beloppet är några tusen euro.

🎯 Revolverande kredit

Det är en reserv av pengar, i form av ett kreditkort eller kredit, som kan användas flexibelt inom gränsen för ett tak. Dess varaktighet är vanligtvis 2 år förnybar.

🎯 Övertrassering i bank

Det är en tillfällig överskridning, från några dagar till några månader, av saldot på bankkontot som godkänts av banken.

Kortfristiga lån används alltså för att täcka omedelbara men övergående finansieringsbehov, utan att binda sig till mycket lång sikt. Räntorna är högre för att kompensera för kortsiktigt.

🎯 För- och nackdelar med ett korttidslån

✅ fördelar	❌ nackdelar
✔️ Kort varaktighet anpassad till omedelbara behov (6 till 24 månader)	✔️ Hög kostnad med höga räntor (ofta över 5%)
✔️ Tillgängliga belopp från några hundra till några tusen euro	✔️ Snabb och bindande återbetalning under några år
✔️ Fås snabbt på bara några dagar	✔️ Risk för frekvent förnyelse och skuldspiral
✔️ Villkor generellt mer flexibla än långsiktigt	✔️ Inte lämplig för finansiering av viktiga livsprojekt (huvudbostad, etc.)
✔️ Bekväm tillfällig lösning vid akut behov av kontanter	✔️ Utgör inte ett personligt bidrag för andra krediter (fastigheter etc.)
✔️ Låter dig hantera en oförutsedd händelse eller minskad inkomst	✔️ Återförsäljning av fastigheten omöjlig innan full återbetalning

Det kortsiktiga intresset ligger i snabb tillgänglighet. Men de höga kostnaderna och tillhörande risker kräver vaksamhet.

🎉 Det långfristiga lånet

Långfristiga lån är typer av lån som vanligtvis har längre återbetalningstid mer än fem år. De används ofta för stora projekt som att köpa ett hus, köpa en bil eller finansiera ett affärsprojekt.

En av fördelarna med långfristiga lån är att månatliga betalningar kan vara lägre, eftersom löptiden på lånet är längre. Detta kan vara särskilt användbart för stora utgifter som kräver stora summor pengar.

Därtill kommer räntor för långfristiga lån kan vara fast eller variabel. Fasta räntor säkerställer att räntan inte förändras under lånets löptid, vilket ger större finansiell stabilitet för låntagarna.

Men långfristiga lån har också nackdelar. För det första, räntekostnaderna kan bli högre under lånets löptid, vilket innebär att du kommer att betala mer ränta på lånet.

🎯 För- och nackdelar med ett långfristigt lån

Här är en mer detaljerad version av den jämförande tabellen över fördelar och nackdelar med långfristiga lån:

✅ fördelar	❌ nackdelar
✔️ Betydande återbetalningstid på 5 till 25 år, upp till 30 år för fastigheter	✔️ Bindande åtagande att återbetala i många år
✔️ Belopp élevés från några tiotals till flera hundratusentals euro	✔️ Villkoren generellt sett strängare än på kort sikt
✔️ Lägre räntor än kortfristiga krediter, runt 2%	✔️ Längre ledtider, från 1 till 6 månader
✔️ Lämplig för finansiering av stora projekt: huvudbostad, studier...	✔️ Total kostnad plus upplupen ränta över hela löptiden
✔️ Utgör ett personligt bidrag för andra krediter, i synnerhet fastigheter	✔️ Komplex och kostsam förskottsbetalning
✔️ Låter dig bevara och amortera den finansierade fastigheten	✔️ Risk för skuld som är för tung och svår att bära
✔️ Underlättat överföring av det konstituerade arvet	✔️ Återförsäljning omöjlig innan full återbetalning

Den långsiktiga nyttan ligger i höga belopp och låga priser. Men den resulterande skuldsättningen kräver vaksamhet.

🎉 När ska man gynna det ena eller det andra?

Kortfristiga lån är i allmänhet att föredra framför långfristiga lån i vissa situationer.

Till exempel, om du behöver snabb finansiering för en oväntad utgift eller om du är säker på att du kan betala tillbaka lånet på kortare tid kan ett kortfristigt lån vara mer lämpligt.

Dessutom används ofta kortfristiga lån för mindre utgifter. I dessa fall kanske ett långfristigt lån inte inte motiveras eftersom räntekostnaderna under lånets löptid kan vara högre än kostnaderna för själva utgiften.

Slutligen kan kortfristiga lån vara mer lämpliga för personer med svagare kredithistorik eller begränsad återbetalningsförmåga. Långivare kan vara fler villig att godkänna ett lån kortfristiga eftersom de är mindre riskfyllda än långfristiga lån.

Kriterier	Kortsiktigt	Långsiktigt
Varaktighet	2 år  Lån under en kort period	5 till 25 år  Upp till 30 år för ett bolån
Belopp	Några hundra till tusentals € Täcker begränsade behov	Tiotusentals till flera miljoner € Finansierar storskaliga projekt
Ränta	Höga priser, ofta > 5%  Hög kreditkostnad	Lägre priser, 2 till 5%  Kostnad för kredit plus innehåll
Användning	Tillfälliga behov Kassaflöde, oförutsedda...	Viktiga projekt Huvudbostad, studier...
Villkor för att få	Flexibla bidragsvillkor Mer tillgängligt	Strikta beviljandevillkor. Garantier krävs
Ledtider	Några dagar Mycket snabbt svar	1 till 6 månader  Mappkomplex att montera
Förskottsbetalning	Enkel hantering Möjligt med kompensation	Komplex och kostsam operation Avskräckande påföljder

Denna mer detaljerade tabell gör det lättare att förstå nyanserna mellan kort och lång sikt för varje kriterium.

🎉 Slutsats

Sammanfattningsvis har denna artikel fördjupat vår förståelse av banklån och dess betydelse för att genomföra personliga och professionella projekt. Vi utforskade de olika stadierna i låneansökansprocessen, från att förbereda en solid fil till att förhandla om villkoren med banken.

Vi betonade också vikten av att presentera en övertygande affärsplan, undersöka rätt finansiella institutioner och förbereda möten med bankrepresentanter. Dessutom tog vi upp frågan om alternativ i händelse av avslag på lån, och uppmuntrade läsarna att utforska andra tillgängliga finansieringsalternativ.

Det är viktigt att förstå att att få ett banklån kan vara en komplex och krävande process, men genom att följa bästa praxis och vara väl förberedd är det möjligt att maximera dina chanser att lyckas.

🎉Vanliga frågor

Vad är ett kortfristigt lån?

Ett kortfristigt lån är en typ av lån som ska betalas tillbaka under en kortare period, mindre än fem år.

Vad är ett långfristigt lån?

Ett långfristigt lån är en typ av lån som har en längre återbetalningstid, större än fem år.

Vad är skillnaden mellan kort- och långfristiga lån?

De största skillnaderna mellan kort- och långfristiga lån är återbetalningstiden och räntorna.

Kortfristiga lån har längre återbetalningstid kortare och lägre räntor. Långfristiga lån har en återbetalningstid längre och högre räntor.

När ska jag välja ett korttidslån?

Kortfristiga lån är i allmänhet bäst för mindre utgifter. De kan också vara mer lämpliga för personer med svagare kredithistorik.

När ska jag välja ett långfristigt lån?

Långfristiga lån är i allmänhet att föredra för stora projekt som att köpa ett hus eller finansiera ett affärsprojekt.

De kan också erbjuda lägre månatliga betalningar men har högre räntekostnader under lånets löptid.