Varför måste bankstyrningen vara stark?

Varför måste bankstyrningen vara stark? Denna fråga är den huvudsakliga oro som vi utvecklar i den här artikeln. Innan någon utveckling skulle jag vilja påminna er om att banker är fullvärdiga företag. Till skillnad från traditionella företag får de insättningar från sina kunder och bidrag i form av lån. Dessutom möter de flera intressenter (kunder, aktieägare, andra banker m.m..).

Denna mångfald av intressenter ökar byrårelationer och därmed byråkonflikter. Det är därför från just detta ögonblick som förvaltningen ingriper för att minska byråkonflikter inom företag.

I den här artikeln presenterar jag de stora utmaningarna för dig bankstyrning. Med andra ord, Finance de Demain berätta varför bankstyrningen måste vara solid.

Nu går vi !!

🌿 Vad är bolagsstyrning?

expression styrning syftar på hur ett företags verksamhet bedrivs. I företaget avses med bolagsstyrning att ta hänsyn till intressenternas intressen i beslutsprocessen.

Således skulle god förvaltning säkerställa en hållbar och effektiv process för att skapa värden för alla. Faktum är att det är viktigt att komma ihåg att bolagsstyrning finner sin förklaring från det ögonblick då intressenternas intressen skiljer sig åt.

Ett företag är framför allt ett kontraktsnod » inklusive chefer, anställda och finansiella investerare. För detta finns naturligtvis konflikter mellan dessa avtalsparter.

Konflikter kan motsätta sig antingen aktieägarna till cheferna, aktieägarna mellan dem (minoritet kontra majoritet), eller finansiella borgenärer (i synnerhet banker och obligationsinnehavare) till aktieägare.

I banker accentueras dessa konflikter alltmer eftersom det finns flera typer av agentrelationer. Vi har till exempel följande byrårelationer: chef/aktieägare, bank/kunder, aktieägare/kunder.

La bankstyrning måste omfatta frågor om makt, kontroll, transparens, likviditetshantering och institutets legitimitet.

Det påverkar både frågor om intressekonflikter mellan intressenter och frågor som rör upprätthållande av förtroende mellan dem.

Artikel att läsa: Vilka är de islamiska bankriskerna?

Bankerna måste kunna bedöma de risker som finns i deras verksamhet, och detta, särskilt i en situation av tillväxt eller konkurrens. Detta kräver återigen bank- och finanskompetens i styrelsen.

Dessutom måste banker försöka balansera sociala mål med finansiella mål för att tillfredsställa sina många intressenter.

🌿 Bankernas särdrag jämfört med andra företag

Bankföretag har sina egna egenskaper. Bankernas särdrag ligger i deras verksamhet, förekomsten av transaktionskostnader, vikten av riskspridning, graden av betydelse av innovation på såväl nivå som på regulatorisk nivå.

I verkligheten motiverar flera faktorer intresset av ett solidt styrsystem inom bankerna.

✔️ Bankverksamhetens karaktär

Banken spelar en roll som finansiell förmedling mellan ekonomiska aktörer. Den samlar in sina kunders insättningar för att ersätta dem med andra kunder och skapar därmed pengar.

För detta använder den sitt kapital för att säkra transaktioner vilket det gör som en multipel av det. Den har en förtroendeplikt gentemot sina kunder och en trygghetsplikt gentemot sina aktieägare, kunder och marknaden.

Bankens verksamhet kräver därför permanent solvens och likviditet. Detta är den första anledningen till att bankstyrningen måste vara solid inom bankerna.

✔️ Vikten av riskspridning

Banker, till skillnad från traditionella företag, står inför många risker. Dessa inkluderar likviditetsrisk, motpartsrisk m.m.

Av denna anledning är det viktigt att genomföra riskspridning eftersom du inte lägger alla dina ägg i en korg. Denna diversifiering består av att välja en kombination av olika placeringar för att minska risken förknippad med din portfölj.

I teorin låter diversifiering dig minska risken i din portfölj utan att offra potentiell avkastning. En effektiv portfölj genererar en viss avkastning lägsta möjliga risk.

När din portfölj är helt diversifierad måste du ta ytterligare risker för att öka dess potentiella avkastning.

Att framgångsrikt diversifiera din portfölj kräver bättre samordning av verksamheten i banken. Detta är det andra skälet till att bankstyrningen måste vara solid.

✔️ Nivån på betydelsen av bankinnovation

Innovation avser utförande av nya kombinationer. Det kan röra sig om tillverkning av en ny vara, införande av en ny produktionsmetod, öppning av ett nytt försäljningsställe; erövringen av en ny källa till råvaror eller produkter...

De senaste åren har banker i allt större utsträckning tillgripit öppen innovation. Enligt Chesbrough (2003) experimenterades denna innovationsmodell baserad på partnerskapsstrategier initialt av icke-finansiella företag.

Denna typ av innovation bygger på partnerskapet mellan banken och dess partners.

Artikel att läsa: Vilka är de islamiska bankriskerna?

Slutligen är innovation en strategisk nödvändighet för banker som vill förbli konkurrenskraftiga. Enligt Madan och Soubra (1991) innovation gör det möjligt för banker att öka sina vinster genom att minska transaktions-, forsknings- och marknadsföringskostnader.

Under krisperioden som för närvarande med covid19 erbjuder bankinnovation konkurrensfördelar för vissa banker. För att implementering ska vara möjlig beror allt på vilket styrsystem som implementeras i företaget.

God förvaltning skulle alltså skapa mervärde för alla. Detta är det tredje skälet som förklarar behovet av en stark bankstyrning.

✔️ Varför måste bankstyrningen vara stark? Banken är ett vägskäl mellan flera intressenter

Till skillnad från traditionella företag samlar banker en mängd intressenter vars styrning måste ta hänsyn till dem.

Intressenter är alla fysiska eller juridiska personer som är berörda och som kan påverka ett företags beslut. De kan vara internt eller externt till banken.

Artikel att läsa: Allt om aktiemarknaden

Interna intressenter är en del av bankens personalstyrka (chefer, anställda etc.). När det gäller de externa intressenterna har vi: dotterbanker, kunder, leverantörer m.m.

Aktiva intressenter deltar i bankens beslut medan passiva intressenter är föremål för bankens beslut. Varje intressents vikt har återverkningar på bolagsstyrningen.

Aktiva intressenter tenderar att prioritera sina intressen framför andras.

den majoritetsaktieägare till exempel kommer att försöka påtvinga sin vilja till nackdel för minoritetsaktieägare. I denna logik står banken inför många byråkonflikter.

Inte bara med interna partners utan även med externa partners. Denna situation är ännu mer accentuerad i islamiska banker.

Artikel att läsa: Bästa finansiella strategier som fungerar effektivt

För att hantera alla dessa problem måste en bra förvaltningsstruktur införas. Detta är det fjärde skälet till att bankstyrningen måste vara solid.

🌿 Hur minskar man intressekonflikter i banker?

I det vi just har sagt är det tydligt att bankstyrningen måste hantera flera typer av intressekonflikter. För att göra detta jobb har bankstyrning ett antal mekanismer som kallas styrningsmekanismer.

Etymologiskt är en mekanism en sammansättning av element, av vilka några kan röra sig i förhållande till andra. Denna sammansättning utgör därför inte ett fast material. Varje element är oberoende.

Byrån konflikter med borgenärer reglerar genom mekanismer såsom avtalsgarantier, rättsliga förfaranden för rättslig förlikning, den finansiella informationsmarknaden eller till och med informella mekanismer såsom rykte.

Artikel att läsa: Vad gör en finansanalytiker?

Dessa olika mekanismer spelar inte nödvändigtvis likvärdiga roller och deras betydelse beror på företagets art och verksamhet.

I styrsystemet kan denna sammansättning delas upp i två kategorier:

✔️ Konstruerade eller "avsiktliga" mekanismer

I denna kategori har vi rätt att rösta i styrelsen (CA), CA:s egenskaper (storlek, transparens, oberoende, etc.) och kommittéerna (revision, ersättning, etc.).

Även ersättningssystem och chefsprofil hör till denna kategori. Den huvudsakliga mekanismen för bankstyrning är styrelsen.

✔️ "Spontana" mekanismer

Denna kategori av mekanismer är kopplad till marknadskonkurrens. Vad de än är, är dessa mekanismer avsedda att minska byråkonflikter mellan intressenter.

För stora börsbolag anser därför vissa författare att den dominerande mekanismen är förvaltningsmarknaden. Chefer kommer att försöka hantera företag väl för att maximera deras rykte och värde på denna marknad.

Artikel att läsa: Skillnader mellan islamiska banker och konventionella banker

Förutom verkställande marknaden Det finns en annan spontan mekanism, reglering. Bankreglering ses som handlingen att övervaka och kontrollera bankverksamhet, genom att utsätta den för efterlevnad av olika standarder, för att kontrollera risker för att bevara insättarnas säkerhet, stabiliteten i det finansiella systemet och de stora balanserna.

För att uppnå detta är bankreglering huvudsakligen beroende av reglering och tillsyn.

La bankbestämmelser består i första hand av att sätta nivån på minimiresurser, eller soliditet i jargongen, som banker måste hålla för att kunna stå emot en finansiell chock.

🌿 Sammanfattningsvis ...

Kvalitetsbankstyrning är en oöverträffad nödvändighet om vi vill behålla förtroendet från andra intressenter. Enligt a Baselkommitténs rapport publicerad under 2015 syftar bolagsstyrningen till att stärka styrelsens kollektiva ansvar när det gäller tillsyn och riskhantering.

På grund av bankverksamhetens karaktär är styrning ett viktigt inslag för sundhet och utveckling av banker.

Att hantera kundinsättningar, ge dem kredit och ha tillgång till konfidentiell kundinformation ökar behovet av effektiv och effektiv hantering; starkare reglering och tillsyn (El Marzouki och Benlechehab, 2017).

Dessutom är banker mer utsatta för byråkonflikter jämfört med andra affärsformer.

Lämna dina åsikter i kommentarerna. Men om du vill ta kontroll över din privatekonomi på ett halvår rekommenderar jag starkt den här guiden.