Vad du ska veta om bolån

För många är att äga ett hus en del av drömmen, det är uppfyllelsen av en bättre liv, syftet. För de flesta husägare är att få bolån bara ett av de nödvändiga stegen för att komma dit. Att ta ett bolån är en av de ekonomiska beslut de största de flesta av oss någonsin kommer att ta. Så det är viktigt att förstå vad du registrerar dig för när du lånar pengar för att köpa ett hus.

Om du funderar på att äga ett hus och undrar hur du ska komma igång, har du kommit till rätt ställe. Här kommer vi att täcka alla grunderna för hypotekslån. I sanning BERÄTTAR JAG ALLT om detta ämne. Men innan du börjar, här är en premiumutbildning som kommer låter dig känna till alla hemligheter för att lyckas i podcasten.

✔️ Vad är ett bostadslån?

Bolånet, även kallat fastighetslån, är ett långfristigt lån som används för att finansiera förvärv av fastigheter. Dess huvudsakliga kännetecken är att garanteras genom pant i fastigheten i fråga.

Rent konkret kommer låntagaren att ta bolånet hos ett kreditinstitut, vanligtvis en bank. Det beviljade beloppet aktiveras under en lång period på upp till upp till 25-30 år. Under denna period återbetalar låntagaren konstanta månatliga betalningar som består av delränta och delkapital.

Säkerheten för banken är själva fastigheten som en inteckning är placerad på. Det innebär att banken vid långvarig försummelse kan kräva att fastigheten säljs för att få tillbaka de belopp som fortfarande är skyldiga.

Tack vare denna solida garanti, och över en så lång sikt, kvarstår räntan på bolånet Ganska låg och ger denna finansiering en klar fördel för att bli ägare. Dessa fördelar gör det till en finansiell produkt anpassad till fastighetsmarknaden.

✔️ Vem kan få ett bolån?

Vem som helst kan få ett bolån. De flesta som köper bostad gör det med ett bolån. En inteckning är en nödvändighet om du inte har råd med hela kostnaden för ett hem ur fickan.

Det finns tillfällen då det är vettigt att ha ett bolån i ditt hem trots att du har pengar att betala av. Till exempel, Investerare belånar ibland fastigheter för att frigöra medel för andra investeringar.

För att kvalificera dig för lånet måste du uppfylla vissa behörighetsvillkor som banken har fastställt. Därför kommer en person som får ett bolån med största sannolikhet vara någon med en stabil och pålitlig inkomst, en skuld-till-inkomstkvot under 50% och en anständig kreditvärdighet. Förutom denna typ av lån kan vi ha billån, och så vidare

✔️ Hur fungerar bolån?

Bolånet är en rättighet som tillerkänns en borgenär över fast egendom, så att han själv kan betala tillbaka vid försummelse från låntagarens sida. Konkret innebär det att panthavaren vid utebliven återbetalning av ett lån kan kräva försäljning av den intecknade fastigheten för att få tillbaka sin skuld.

För att sätta upp ett bolån, du måste kontakta en notarie. Den senare kommer sedan att registrera panten hos fastighetsregistreringstjänsten efter undertecknande av pantbrevet. Bolånegarantiavgifter tillkommer i allmänhet.

När pantregistreringen väl är genomförd är borgenären säker på att själv kunna betala tillbaka tack vare fastighetens värde om låntagaren stoppar alla amorteringar. Banken kan vid behov kräva beslag och auktion av den intecknade egendomen.

Bolånet behåller dock gäldenärens rätt att vistas i lokalen. Det gäller endast äganderätten. Det är förbjudet för borgenären att förstöra egendomen så länge ägaren fortsätter att hedra återbetalningen av sin skuld.

✔️ Hur fungerar ränta på ett bolån?

Räntebeloppet du kommer att betala på ditt bolån beror på vilken bolåneaffär du har valt. Om du till exempel väljer ett bolån med fast ränta under en bestämd tid, kommer under denna period räntebeloppet du betalar att vara detsamma varje månad.

I slutet av räntebindningsperioden kommer du vanligtvis automatiskt att överföras till din långivares vanliga rörliga ränta, som vanligtvis är högre än eventuella specialerbjudanden du har ingått.

Vid det här laget kommer du att se dina räntebetalningar öka. Du kommer dock att vara fri att belåna en ny bolånetransaktion, vilket kan hjälpa dig att sänka dina betalningar.

Om du väljer ett bolån med rörlig ränta kan räntebeloppet du betalar fluktuera över tiden. Om räntorna sjunker kan denna sänkning föras vidare till dig och du kommer att se dina månatliga betalningar minska.

Men om bolåneräntorna stiger blir lånekostnaderna högre för långivare, och dessa högre kostnader överförs i allmänhet till husägare. I det här fallet skulle dina månatliga betalningar öka. Det är därför många köpare väljer fasta räntor för att säkerställa att deras ränta och månatliga betalningar inte ändras.

Under de första åren av ditt bolån går mer av din månatliga betalning till att betala av din ränta och ett mindre belopp till din kapital. Gradvis kommer du att börja betala tillbaka mer av din kapital med tiden i takt med att din skuld minskar.

✔️ Komponenterna i en bolånebetalning

Dina månatliga bolånebetalningar kan täcka flera saker, inklusive:

🎯 Lånets kapital

Den " hypotekskapital » betyder två saker. Det kan hänvisa till det belopp du lånat. Det kan också hänvisa till det belopp du är skyldig efter att ha gjort betalningar.

Till exempel, om du lånade 200 000 USD och återbetalade 24 000 USD är det återstående saldot 176 000 USD. En del av varje bolånebetalning appliceras på din huvudman, vilket minskar det totala skuldbeloppet över tiden.

🎯 ränta på bolån

Räntan på ditt bolån avgör hur mycket du ska betala långivaren för lånet. En del av varje månadsbetalning minskar beloppet och en del används för ränta. Under de första åren av lånet betalar det mesta av varje månadsbetalning ränta och lite spenderas på kapitalbeloppet.

Senare år minskar det mesta av betalningen kapitalbeloppet. Denna process kallas för avskrivning.

🎯 Fastighetsskatt

Din långivare kan samla in fastighetsskatt tillsammans med din bolånebetalning och hålla pengarna på ett depositionskonto tills din fastighetsskatt förfaller, och betalar den för din räkning vid den tidpunkten.

🎯 hemförsäkring

Husägarförsäkring, som kan täcka skador orsakade av bränder, stormar, olyckor och andra katastrofer, krävs i allmänhet av hypotekslångivare. De kan samla in premierna med din bolånebetalning och sedan betala försäkringsräkningen från ditt spärrade konto när det förfaller.

🎯 bolåneförsäkring

När du lägger ner mindre än 20%, brukar långivare be dig att betala för bolåneförsäkring. Den här försäkringen skyddar långivaren mot risken för att lånet inte går in.

Det finns två typer: privata bolåneförsäkringar och de former av bolåneförsäkringar som krävs för lån med statligt stöd. Premier kan faktureras till ditt månatliga bolåneutdrag

✔️ De olika typerna av bolån

Det finns flera typer av bostadslån tillgängliga för konsumenter. De inkluderar konventionella bolån med fast ränta, som är bland Den vanligaste, samt bolån med justerbar ränta och uppblåsbara bolån. Potentiella köpare bör undersöka rätt alternativ för deras behov.

🎯 Bolån med fast ränta

Bolån med fast ränta erbjuder låntagare en fast ränta över en fast löptid vanligtvis 15, 20 eller 30 år. Med fast ränta gäller att ju kortare låntagarens betalningstid desto högre månadsbetalning. Omvänt, ju längre tid låntagaren tar på sig att betala, desto mindre blir det månatliga återbetalningsbeloppet.

Men ju längre tid det tar att betala tillbaka lånet, desto mer ränta betalar låntagaren i slutändan.

• fördelar

mest stor fördel av ett bolån med fast ränta är att låntagaren kan förvänta sig att deras månatliga bolånebetalningar är konstanta. Detta gör hushållsbudgeteringen enklare och undviker oväntade merkostnader från månad till månad. Även om marknadsräntorna ökar avsevärt behöver låntagaren inte göra högre månatliga betalningar.

• Nackdelar

Transaktioner med fast ränta är i allmänhet något högre än bolån med rörlig ränta. Om räntorna går ner kommer du inte att gynnas.

Varning till:

• Avgift om du vill lämna avtalet i förtid – du är bunden under fixens varaktighet.
• Slutet på bindningstiden – du bör leta efter ett nytt bolåneavtal två till tre månader innan det löper ut eller så flyttas du automatiskt över till din långivares vanliga rörliga ränta, som vanligtvis är högre.

🎯 Bolån med rörlig ränta

Med bolån med justerbar ränta kan räntan ändras när som helst. Se till att du har besparingar så att du har råd att öka dina betalningar om räntorna går upp. Bolån med rörlig ränta finns i en mängd olika former:

➤ Standard flytande ränta

Detta är den normala räntan som din bolånegivare tar ut av köpare. Det kommer att vara lika länge som ditt bolån eller tills du slutför en annan bolånetransaktion. Förändringar i räntan kan ske efter en höjning eller sänkning av den av banken fastställda basräntan.

fördelar

Liberte – du kan betala för mycket eller lämna när som helst.

Nackdelar

Din ränta kan höjas när som helst under lånet.

➤ Rabatterade bolån

Detta är en rabatt på långivarens vanliga rörliga ränta (TVS) och gäller endast under en viss tidsperiod, vanligtvis två eller tre år. Men det är värt att shoppa runt. TVS skiljer sig mellan långivare. Så anta inte att ju högre rabatt, desto lägre ränta.           

fördelar

• kosta – räntan börjar billigare, vilket kommer att hålla månatliga återbetalningar lägre;
• Om långivaren minskar sina TVS kommer du att betala mindre varje månad.

Nackdelar

• Budgetering – långivaren är fri att öka sina TVS när som helst
• Om bankens basräntor ökar kommer du sannolikt också att se diskonteringsräntan öka.

Var uppmärksam på avgifter om du vill lämna innan rabattperioden är slut.

➤ Räntetak på bolån

Din kurs ändras normalt med långivarens TVS. Men taket gör att kursen inte kan överstiga en viss nivå.

fördelar

• Säkerhet – din kurs kommer inte att överstiga en viss nivå. Men se till att du har råd med återbetalningar om det når taknivån.
• Billigare – din kurs kommer att sjunka om TVS går ner.

Nackdelar

• Taket tenderar att vara ganska högt;
• Räntan är i allmänhet högre än andra rörliga och fasta räntor;
• Din långivare kan ändra räntan när som helst upp till taknivån.

➤ Offset bolån

Dessa fungerar genom att du kopplar ditt sparkonto och byteskonto till ditt bolån så att du bara betalar ränta på mellanskillnaden. Du betalar fortfarande av ditt bolån varje månad som vanligt, men ditt sparande fungerar som en överbetalning som hjälper till att avveckla ditt bolån i förtid.

 ✔️ Hur väljer man ett bra bolån?

Bolånemarknaden är otroligt konkurrensutsatt och det kan vara svårt att förstå exakt vad som erbjuds. Det finns många olika leverantörer och ett brett utbud av tillgängliga produkter och priser. Det är därför en bra idé att prata med din bank samt ett antal oberoende bolånerådgivare.

Långivare (oftast banker) och mäklare måste ge dig råd när de rekommenderar ett bolån. De kommer att bedöma hur mycket amortering du har råd med, titta på din inkomst såväl som dina återbetalningar av skulder och dagliga utgifter. Det betyder att du bör sluta med ett bolån som uppfyller dina behov.

Även om långivare och mäklare måste erbjuda råd i nästan alla fall, kan du kanske välja att avslå rådgivningen och hitta din egen bolåneaffär baserat på din egen forskning. Väljer du ditt eget bolån utan förvarning kallas detta för "ansökan". endast utförande ".

✔️ Hur ansöker man om bolån?

Att ansöka om ett bolån är ofta en process i två steg. Det första steget innebär vanligtvis en del grundläggande forskning för att hjälpa dig att avgöra hur mycket du har råd med och vilken typ av inteckning du kan behöva.

Det andra steget är där hypotekslångivaren kommer att utföra en mer detaljerad kontroll av lämpligheten och, om det inte redan efterfrågats, bevis på inkomst.

🎯 Steg ett

Vanligtvis kommer långivare att ställa dig en rad frågor för att avgöra vilken typ av bolån du vill ha och hur länge du vill ha det. De kommer också att försöka fastställa, utan att gå in för mycket i detalj, din ekonomiska situation.

Detta används vanligtvis för att ge en indikation på hur mycket en långivare kan vara villig att låna ut dig. De bör också ge dig nyckelinformation om produkten, deras tjänst och eventuella avgifter eller avgifter.

🎯 Andra steget

Det är oftast här du startar din ansökan. Långivaren eller bolånemäklaren kommer att påbörja en " upptäckten av fakta » omfattande och detaljerad såddbarhetsbedömning, för vilken du måste tillhandahålla bevis på dina specifika inkomster och utgifter, och " stresstester » om din ekonomi.

Detta kan innebära en detaljerad ifrågasättande av din ekonomi och framtidsplaner som kan påverka din framtida inkomst. De kommer också att bedöma effekten på dina återbetalningar om räntorna stiger i framtiden.

Om din ansökan har godkänts kommer långivaren att förse dig med ett "bindande erbjudande" och ett eller flera inteckningsdokument som förklarar villkoren för ditt bolån.

Detta kommer att åtföljas av en " betänketid » på minst 7 dagar, vilket ger dig möjlighet att göra jämförelser och bedöma konsekvenserna av att acceptera din långivares erbjudande. Vissa långivare kan ge dig mer än 7 dagar på sig att göra detta. Du har rätt att avstå från denna ångerfrist för att påskynda köpet av din bostad om du behöver.

Under denna ångerperiod kan långivaren i allmänhet inte ändra eller dra tillbaka sitt erbjudande, förutom under vissa begränsade omständigheter.

✔️ Vad är skillnaden mellan ett enkelt lån och ett bolån?

Uttrycket " redo » kan användas för att beskriva alla finansiella transaktioner. Transaktioner där en part får en engångssumma pengar och går med på att betala tillbaka mot betalning av ränta.

Ett bolån är en typ av lån som används för att finansiera en fastighet. Ett bolån är en typ av lån, men alla lån är inte bolån.

Bolån är lån garanterat ". Med ett lån med säkerhet lovar låntagaren säkerhet till långivaren ifall de slutar göra betalningar. Vid bolån är säkerheten huset. Om du slutar betala på ditt bolån kan din långivare ta ditt hem i besittning.

🎯 Sammanfattningsvis...

Ett bolån är ett lån som används för att köpa ett hus eller för att refinansiera ett bolån. Du betalar regelbundet på ett bolån tills det betalas av efter ett visst antal år.

Mer specifikt är ett bolån det juridiska dokument som gör att din långivare kan ta huset om du inte betalar tillbaka lånet enligt överenskommelse. I vissa stater kallas det här dokumentet en förtroendehandling.

När du har betalat av bolånet äger du huset, eller " gratis och tydligt ". Långivarens lagliga rätt att återta ditt hem försvinner.

När du jämför dessa erbjudanden, kom ihåg att titta på uttagsavgifter, samt utträdespåföljder. Innan du åker kommer här en utbildning som gör att du kan mästarhandel på bara 1 timme. Klicka här för att köpa den

För alla dina bekymmer, lämna mig en kommentar