Vad är en banköverföring?

En banköverföringe är en allmän term som används för att beskriva överföring av pengar från ett bankkonto till ett annat. Oavsett om det är på nationell eller internationell nivå. Bank-till-bank-överföringar gör det möjligt för konsumenter att överföra pengar elektroniskt. Det är här digitaliseringen av banksektorn.

Mer specifikt låter de dig överföra pengar från ett konto hos en bank till ett konto hos en annan institution. Om du aldrig har använt den här tjänsten tidigare kan det verka lite förvirrande.

Om du behöver hjälp att förstå hur det fungerar, här är vad du behöver veta om banköverföringar. Men innan du börjar, här är en premiumutbildning som kommer låter dig känna till alla hemligheter för att lyckas i podcasten.

🥀 Grundläggande principer överföringar

De flesta toppbanker gör det enkelt för sina kunder att överföra pengar. Även om denna tjänst är ofta gratis, är det bäst att bekräfta detta innan du påbörjar en överföring.

Reglerna för hur mycket pengar du kan överföra på en gång kan variera beroende på din bank. Men generellt sett kan alla som vill överföra pengar göra det via sin dator eller mobila enhet. När du har initierat en banköverföring kan ditt andra bankkonto ta emot dessa pengar inom några dagar.

Tänk på att bank-till-bank-överföringar endast tillåter människor att växla pengar mellan sina Kollar konton personliga och deras sparkonton. Om du vill skicka pengar till en annan person måste du ta reda på om din bank erbjuder denna tjänst.

Banköverföringar kan betyda lite olika saker beroende på en mängd andra faktorer. I stort sett kan termen användas för att hänvisa till en av två distinkta saker:

• En nationell pengaöverföring, där pengar skickas från ett bankkonto till ett annat i samma land;
• En internationell pengaöverföring skicka pengar från ett bankkonto till ett annat i ett annat land, vanligtvis med en valutaväxling.

🥀 Banköverföringar: internationell vs nationell

Inrikes banköverföringar går under flera namn. I USA, till exempel, är dessa typer av överföringar i huvudsak synonyma med ACH-överföringar, medan de i Storbritannien är kända som ACH-överföringar. CHAPS-överföringar.

I EU kallas banköverföringar för SEPA-betalningar, medan de i Kanada kallas Interac e-överföringar. Inhemska banköverföringar kännetecknas av att banker använder ett nationellt kommunikationsnät för att skicka pengar från ett lokalt bankkonto till ett annat.

När det gäller internationella överföringar, å andra sidan, är banköverföringar generellt sett synonyma med banköverföringar. I det här fallet skickar banker runt om i världen pengar till sina konton med hjälp av ett internationellt kommunikationsnätverk som kallas SWIFT.

SWIFT-nätverket (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) är ett banknätverk som används för globala interbankbörser. Den har mer än 7 000 institutioner anslutna i 192 länder.

🥀 Vad är en ACH-betalning?

ACH-betalningar är medel som dirigeras genom Automated Clearing House (ACH). Ett clearinghus i USA fungerar som ett slags ” intermediär » mellan banker genom att överföra pengar elektroniskt från en bank till en annan.

När du överför pengar från din bank via en ACH-betalning, grupperas många överföringar vid specifika tider på dygnet och skickas i omgångar.

Exempel på liknande betalningsnätverk utomlands är EU:s SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House Automated Payment System) från Storbritannien och direkt inresa i Australien.

🥀 Typer av banköverföring

Det finns i allmänhet två typer av överföringar: engångsöverföringar och permanenta överföringar.

Punktlig överföring

En överföring anses vara engångsföreteelse om ordern utfärdas för en enda transaktion. I de flesta fall, om det utförs online från bankens internetplattform, är denna tjänst gratis. Om det begärs i filial, via fax eller telefon kan det faktureras (till exempel upp till 4 €).

I händelse av att förmånstagarens bankuppgifter är felaktiga eller ofullständiga kan ytterligare kostnader tillkomma.

Permanent överföring

En överföring sägs vara permanent (eller automatisk) om ordern ges till banken att upprepa den flera gånger med jämna mellanrum. Denna order kan programmeras för en bestämd eller obestämd period. Den kan avbrytas när som helst förutsatt att du meddelar din bank via post med AR.

När de görs online är stående beställningar vanligtvis gratis. Om de ställs in eller ändras i branschen, en avgift (till exempel 1 €) kan göras anspråk på när du ställer in tjänsten. Internationella överföringar är avgiftsbelagda.

Oftast behåller banken en procentandel av överföringen (till exempel 0,08 % av beloppet). Bytes- och hamnprovisioner (SWIFT-avgifter) kan också öka notan.

🥀 De dolda kostnaderna för banköverföringar

Generellt sett är inhemska banköverföringar relativt billiga att skicka och kan till och med ibland vara ledig. Eventuella avgifter tas alltid från gäldenärens konto.

Enligt kontoavtalet som är specifikt för varje bank och varje typ av konto kan avgifter hållas inne beroende på källan till beställningen (disk eller Internet) och om det är ett konto utomlands. I allmänhet är överföringar via Internet gratis, till skillnad från överföringar som beställs vid disken, som är föremål för provision.

Internationella banköverföringar, å andra sidan, är där pengaöverföringar bli dyrt. Faktum är att när du överför utomlands med en bank kommer du att betala dolda avgifter (kallad valutamarginal) för att konvertera din valuta till en annan valuta utöver alla vanliga fasta kostnader, provisioner och annat.

I ytterligheterna betalar många människor totala avgifter upp till 10 till 15 % eller mer av det totala beloppet för deras överföring för att skicka pengar utomlands, vilket ofta gör processen extremt dyr.

Lyckligtvis finns det gott om billiga valutaväxlingar och fintech-leverantörer där ute. Dessa leverantörer använder ett kunnigt nätverk av internationella bankkonton för att helt kringgå SWIFT-nätverket och slipper nästan alla avgifter för sina kunder! Som ett resultat betalar användarna ofta mindre än 1 eller 2 % av beloppet för deras överföring i avgifter!

🥀 ACH-överföring kontra banköverföringar

Även om ACH-överföringar från banker vanligtvis är billigare än banköverföringar, tar de fortfarande lite längre tid att komma fram. Vanligtvis två till tre dagar. Detta beror på att batchbehandlingssystemet innebär att överföringar måste vänta på en specifik tidslucka tills pengarna överförs tillsammans med de andra transaktionerna.

Banköverföringar kräver å andra sidan alltid avgifter som generellt fluktuerar mellan 25 och 40 € för överföringar från amerikanska konton. Dessa överföringar är dock relativt snabba och tar vanligtvis upp till 24 timmar.

🥀 Banköverföringar och transaktionsdatum

La operationsdatum est det där en debet- eller kredittransaktion registreras av en bank. Om överföringsordern beställs vid en tidslucka nära slutet av arbetsdagen, kommer den att anses ha mottagits följande arbetsdag.

Om tidpunkten för mottagning inte är en arbetsdag, anses överföringsordern ha kommit in påföljande arbetsdag. Utförandet av varje betalningstransaktion meddelas innehavarna av de två berörda kontona (gäldenär/borgenär). Aviseringarnas periodicitet beror på kontoavtalet. Det kan vara dagligen, månadsvis osv.

Det är möjligt att bestrida en överföring genom att skicka ett brev till sin bank med AR. Flera scenarier är möjliga:

• om överlåtelsens belopp är högre än vad som begärts har gäldenären en 8 veckors ledtid;
• om operationen inte var auktoriserad eller felaktigt utförd, denna period förlängs till 13 månader efter debiteringsdagen före utmätning.

🥀 Hur gör man en banköverföring?

Innan du gör en banköverföring måste du se till att du har tillräckligt med kredit på ditt konto. Annars utsätter du dig för ett avslag (och därmed för de relaterade kostnaderna). Du måste också ha din borgenärs RIB med dennes BIC (Bank Identifier Code). Han bestämmer var hans bank och hans IBAN har hemvist (Internationellt bankkontonummer) som identifierar deras bankkonto.

Oavsett om du är vid disken eller online måste du genomföra en överföringsorder. Denna order anger ditt kontonummer, beloppet som ska överföras, verkställighetsdatum och bankuppgifterna för din kreditgivare. Banken är förbjuden att göra en överföring utan ditt samtycke om det inte beordras av statskassan.

🥀 Viktiga punkter

För att kunna överföra pengar mellan bankkonton kan du behöva länka dina två konton. Ibland kan det ta upp till en vecka.

Om du behöver föra över pengar till ditt konto hos en annan bank är det bäst att undvika att vänta till sista minuten med att komma igång. Om timing är ett problem, kanske du kan påskynda din överföring. Men det kan kosta dig dyrt.

Vissa banker tillåter kunder att skapa sina konton för återkommande överföringar. Så om du automatiserar din ekonomi och regelbundet överför pengar mellan konton hos olika banker, kan du spara tid genom att ställa in den här funktionen.

🥀 Vanliga frågor Här är ett exempel på en Vanliga frågor om banköverföring

Vad är en banköverföring?

En banköverföring är en operation som gör att pengar kan överföras mellan två bankkonton. Det är ett snabbt och enkelt sätt att skicka eller ta emot pengar.

Hur gör man en överföring?

Allt du behöver göra är att ge din bank mottagarens IBAN-kontonummer och namn. Du anger sedan beloppet som ska överföras. Operationen är säker och nästan omedelbar.

Är en överföring avgiftsbelagd?

De flesta överföringar mellan individer är gratis inom euroområdet. Avgifter kan dock tillkomma för överföringar utomlands eller med särskilda villkor.

Kan jag avbryta en överföring?

Du kan avbryta en överföring innan den slutgiltigt verkställs. Men när överföringen väl är effektiv är det inte längre möjligt att gå tillbaka. Begäran om återbetalning kommer då att bero på mottagaren.

Är överföringar spårbara?

Ja, varje överföring som görs registreras av bankerna. Avsändaren och mottagaren är kända. Detta hjälper till att bekämpa bedrägerier och penningtvätt.

Glöm inte att bekräfta att dina transaktioner sker när de ska. Innan du åker kommer här en utbildning som gör att du kan mästarhandel på bara 1 timme. Klicka här för att köpa den.