Allt du behöver veta om bankgarantin

Välkommen till denna omfattande artikel om bankgarantin. Oavsett om du är en entreprenör, en leverantör eller helt enkelt nyfiken på att veta mer om detta ämne, har du kommit till rätt plats. Bankgarantier är viktiga finansiella verktyg som ger skydd och säkerhet vid affärstransaktioner.

I den här artikeln kommer vi att utforska i detalj vad en bankgaranti är, hur den fungerar och vilka olika typer av garantier som finns. Vi kommer också att undersöka för-och nackdelar av användningen av bankgarantier, samt de situationer där de vanligtvis används.

Oavsett om du vill förstå hur du skaffar en bankgaranti, hur du använder dem i din affärsverksamhet eller helt enkelt utökar dina kunskaper i ämnet, har vi samlat all information du behöver.

Men innan du börjar, här är en premiumutbildning som kommer låter dig känna till alla hemligheter för att lyckas i podcasten.

🥀 Vad är en bankgaranti?

Bankgarantier tjänar en nyckelmål för småföretag. Banken, genom sin omsorg gentemot sökanden, ger den trovärdighet som en livskraftig affärspartner för mottagaren av garantin.

I huvudsak sätter banken sin godkännandestämpel på sökandens solvens, som medundertecknare för sökandens räkning när det gäller det specifika kontrakt som de två externa parterna ingår.

Till exempel Xyz företag är en nyetablerad textilfabrik som vill köpa tygråvaror för 1 miljon Rs. Råvaruleverantören kräver att Xyz företag tillhandahåller en bankgaranti för att täcka betalningar innan råvaran skickas till företaget Xyz.

Xyz-företaget begär och erhåller en garanti från det kreditinstitut som upprätthåller sina kassakonton. Banken undertecknar i huvudsak köpekontraktet med säljaren. Om Xyz Company inte betalar kan leverantören återkräva den från banken.

🥀 Typer av bankgarantier

En bankgaranti gäller för ett visst belopp och en förutbestämd tidsperiod. Den anger tydligt under vilka omständigheter garantin är tillämplig på avtalet. En bankgaranti kan vara av finansiell karaktär eller prestationsbaserad.

✔️ Den ekonomiska garantin

Dessa garantier utfärdas i allmänhet i stället för depositioner. Vissa kontrakt kan kräva ett ekonomiskt åtagande från köparen, såsom en deposition. I sådana fall kan köparen istället för att sätta in pengarna ge säljaren en finansiell bankgaranti som gör att säljaren kan få ersättning vid förlust.

✔️ Prestationsgarantin

Dessa garantier utfärdas för utförande av ett kontrakt eller en Skyldigheten. Vid bristande fullgörande, underlåtenhet eller kort fullgörande av ett kontrakt ersätts förmånstagarens förlust av banken.

Häll utländska bankgarantier, liksom i internationella exportsituationer, kan det finnas en fjärde part – en korrespondentbank som är verksam i förmånstagarens hemvistland.

🥀 Verklighetens exempel

För ett konkret exempel, överväg en stor tillverkare av jordbruksutrustning. Även om tillverkaren kan ha leverantörer på många platser är det ofta att föredra att ha lokala leverantörer för viktiga delar, både av tillgänglighets- och transportkostnadsskäl.

Som sådana kan de vilja ingå ett avtal med en liten metallverkstad i samma industriområde. På grund av att den lilla leverantören är relativt okänd kommer det stora företaget att kräva att leverantören skaffar en bankgaranti innan avtal om $ 300 000 av maskindelar.

Om den lilla säljaren får bankgarantin kommer det stora företaget att ingå avtal med säljaren. Vid denna tidpunkt kan företaget betala $ 300 000 i förväg, under förutsättning att säljaren ska leverera de överenskomna delarna följande år.

Om säljaren inte kan göra det, kan tillverkaren av jordbruksutrustning kräva banken för eventuella förluster till följd av säljarens brott mot villkoren i avtalet.

Tack vare bankgarantin kan den stora jordbruksutrustningstillverkaren förkorta och förenkla sin leveranskedja utan att kompromissa med sin ekonomiska situation.

🥀 Hur mycket kostar en bankgaranti?

Vanligtvis baseras GB-avgifter på den risk som banken tar i varje transaktion. Till exempel, vi anser att en finansiell GB tar fler risker än en prestanda GB.

Därför kommer provisionen för GB Financial att vara högre än provisionen som tas ut för GB-prestanda. Beroende på typen av GB faktureras avgifter i allmänhet kvartalsvis på GB-värde på 0,75 % eller 0,50 % under GB:s giltighetstid.

Utöver detta kan banken även ta ut ansökningsavgift, dokumentationsavgift och hanteringsavgift. I vissa fall kräver banken en insättning från sin sökande, vilket vanligtvis är 100 % av GB-värdet.

🥀 Skillnaden mellan en bankgaranti och en remburs

Brevbrevet är ett finansiellt dokument som ålägger banken en skyldighet att göra betalning till förmånstagaren efter att vissa tjänster har slutförts som krävs av den sökande. LC är utfärdat av banken när köparen ber sin bank att göra betalning till säljaren vid mottagande av vissa varor eller tjänster.

Banken kommer senare att återkräva det inbetalda beloppet från köparen tillsammans med erforderliga avgifter. Å andra sidan är banken enligt GB endast skyldig att göra betalning till tredje part om sökanden inte gör betalningen till tredje part eller inte uppfyller de skyldigheter som anges i avtalet.

En GB används för att försäkra en säljare mot förlust eller skada på grund av att den andra parten inte fullgör ett avtal. LC missförstås ofta som GB eftersom de delar några gemensamma egenskaper. De spelar båda en viktig roll i handelsfinansiering när parterna i transaktionerna inte har etablerat affärsrelationer.

Det finns dock många skillnader mellan LC och GB. De huvudsakliga skillnaderna mellan rembursen och bankgarantin är följande:

✔️ Natur

LC är en skyldighet som accepteras av en bank att göra en betalning till en förmånstagare om vissa tjänster utförs. GB är en försäkran från banken till förmånstagaren att göra den angivna betalningen i händelse av att sökanden inte uppstår.

✔️ Huvudansvar

I LC behåller banken huvudansvaret för att göra betalningen och hämtar senare ut detsamma från kunden. Med GB förbinder sig banken att betala endast vid försummelse från kundens sida.

✔️ Betalning

Med LC gör banken betalningen till förmånstagaren när den förfaller. Det finns ingen anledning att vänta på att ett fel uppstår av kunden. Enligt GB är det först när kunden inte betalar till förmånstagaren som banken gör betalningen.

✔️ Arbetsvanor

LC garanterar att beloppet kommer att betalas så länge tjänsterna utförs enligt överenskomna villkor. BG förbinder sig att ersätta förlusten om sökanden inte uppfyller de angivna villkoren.

✔️ Antal inblandade parter

Det finns flera parter inblandade i rembursen. Banken som utfärdar LC, dess klient, förmånstagaren (tredje part) och den rådgivande banken. I samband med en GB är det bara tre parter inblandade: banken, hans klient och förmånstagaren (tredje part).

✔️ relevans

I allmänhet är LC mer lämplig vid import och export av varor och tjänster. GB å andra sidan är lämplig för alla kommersiella eller personliga transaktioner.

✔️ Vågad

Med LC tar banken mer risk än kunden. Å andra sidan, med GB tar kunden huvudrisken.

🥀 Fördelar med bankgarantier

Bankgarantier erbjuder flera fördelar för parterna i en kommersiell transaktion. Här är några av de viktigaste fördelarna med bankgarantier:

✔️ Finansiell säkerhet

Bankgarantier ger ekonomisk säkerhet till mottagarna av garantin, vanligtvis leverantörer eller borgenärer. De har försäkran om att deras betalningar kommer att göras, även om gäldenären inte respekterar sina avtalsenliga förpliktelser. Detta minskar riskerna i samband med affärstransaktioner och bygger förtroende mellan parterna.

✔️ Ökat självförtroende

Bankgarantier bygger förtroende mellan parterna som är inblandade i en transaktion. Förmånstagaren har försäkran om att betalningen kommer att göras av den utfärdande banken, vilket kan uppmuntra leverantörer att acceptera förmånligare kommersiella villkor eller binda sig till längre kontrakt.

✔️ Underlätta internationella transaktioner

Bankgarantier är särskilt användbara vid internationella transaktioner, där risker och osäkerheter kan vara högre. De gör det möjligt för parterna att övervinna hinder relaterade till avstånd, regelskillnader och politiska risker, vilket ger ett solidt ekonomiskt skydd.

✔️ Flexibilitet i garantier

Bankgarantier kan anpassas till varje transaktions specifika behov. Det finns olika typer av garantier, såsom betalnings-, anbuds- eller fullgörandegarantier. Detta gör att parterna kan välja den garanti som bäst passar deras situation och förhandla fram förmånliga villkor.

Tillgång till kredit

Bankgarantier kan underlätta tillgången till krediter för företag. Genom att ställa en finansiell garanti till banken kan ett företag få lån eller krediter till förmånligare villkor. Detta kan hjälpa till att finansiera företagstillväxt eller möta andra finansiella behov.

🥀 Nackdelar med bankgarantier

Även om bankgarantier erbjuder betydande fördelar är det också viktigt att överväga några potentiella nackdelar. Här är några av nackdelarna med bankgarantier:

✔️ Finansiella kostnader

Bankgarantier kan leda till finansiella kostnader för emittenten. Banker tar vanligtvis ut en avgift för att utfärda och underhålla garantin, vilket kan vara en extra kostnad för verksamheten.

Dessutom kan banker kräva säkerheter eller kontantinsättningar för att utfärda garantin, vilket kan binda upp medel.

✔️ Ekonomiskt åtagande

När en bank utfärdar en garanti gör den ett ekonomiskt åtagande att göra betalning i händelse av att gäldenären inte uppfyller sina avtalsförpliktelser. Detta kan innebära en risk för banken, eftersom den måste vara beredd att uppfylla garantin, även om gäldenären inte kan betala tillbaka det garanterade beloppet.

Detta kan påverka bankens möjligheter att göra andra lån eller tillhandahålla andra finansiella tjänster.

✔️ Komplexitet och dokumentära krav

Bankgarantier innebär ofta komplexa processer och strikta dokumentkrav.

De inblandade parterna måste följa den utfärdande bankens specifika förfaranden, vilket kan kräva ytterligare tid och resurser. Dessutom kan fel eller utelämnanden i dokumentationen leda till försening eller ogiltigförklaring av garantin.

✔️ Geografiska begränsningar

Bankgarantier kan vara geografiskt begränsade. Vissa banker kanske inte utfärdar garantier för vissa regioner eller länder som anses ha högre risk. Detta kan begränsa de tillgängliga alternativen för företag som verkar i dessa regioner.

✔️ Beroende av den emitterande banken

Mottagarna av en bankgaranti är ofta beroende av den utfärdande bankens soliditet och rykte. Om banken stöter på ekonomiska svårigheter eller dess rykte äventyras kan detta påverka förtroendet för garantin och förmånstagarens möjlighet att få ut den utlovade betalningen.

Det är viktigt att noga väga för- och nackdelar med bankgarantier innan man bestämmer sig för att använda dem i en specifik affärstransaktion.