Allt du behöver veta om bankchecken

En bankcheck är ett förtryckt pappersark som har en specifik standardlayout. Checkar används som betalning istället för kontanter och kan utfärdas/dras för valfritt belopp som utgivaren av checken önskar.

De är ett bankinstrument på tillbakagång men används fortfarande i vissa länder runt om i världen. Det används i många länder i Europa och även i Afrika där financiell tillhörighet är fortfarande svag. Men det är förvånande att se att de flesta människor, även ekonomiska aktörer, bara har en mycket grundläggande kunskap om kontroller.

Därför tänkte jag skriva den här guiden som beskriver de grundläggande principerna för bankcheckar, hur de fungerar för att du vid rätt tidpunkt ska kunna använda den istället för en annan betalningsmetod. Jag berättar ALLT. Men innan du börjar, här är en premiumutbildning som kommer låter dig känna till alla hemligheter för att lyckas i podcasten.

Låt oss gå

🌿 Vad är en bankcheck?

En check är ett betalningsavtal mellan två personer eller organisationer. När du skriver en check samtycker du till att betala en annan person eller organisation pengarna du är skyldig dem och du ber din bank att göra den betalningen.

Kassacheckar kan vara det föredragna sättet att betala i vissa ekonomiska situationer när du behöver göra en stor betalning eller är orolig för betalningssäkerhet.

Denna typ av betalning garanteras av banken, som kan erbjuda försäkran till mottagarna att checken inte kommer att returneras för otillräckliga medel. Innan jag pratar med dig om bankcheckar vill jag först presentera vilka typer av checkar som finns.

🌿De olika typerna av kontroller

Det finns olika typer av kontroller utöver den typ av papper som samlar damm i dina skrivbordslådor. Du kanske inte stöter på dem ofta, men att känna till dem kan hjälpa dig att skydda dig när du gör ett köp.

Här är vad du behöver veta om cinq typer av checkar utöver personliga checkar och när du kanske träffar dem.

#1 Bankcheckar, bankcheckar eller officiella checkar

Denna typ av check är mindre riskabel att använda än en personlig check. När du använder en personlig check kommer pengarna direkt från ditt konto, så om det visar sig att du inte har tillräckligt med pengar för att täcka det du är skyldig kan mottagaren ha tur. En kassacheck kommer å andra sidan inte att studsa.

Vanligtvis en kassacheck är inte heller gratis. Avgifterna kan variera beroende på vilken bank du använder, vilken typ av konto du har och checkens storlek. Det är denna typ av check som intresserar oss i den här artikeln.

#2. Certifierade kontroller

En certifierad check är en typ av personlig check som banken garanterar. När du skriver checken kontrollerar banken att du har tillräckligt med pengar på ditt checkkonto för att täcka det. Hon kan hålla de här medlen tills checken försvinner.

Checken har vanligtvis "certifierad" stämplad eller tryckt på den. Avgifterna varierar beroende på vilken bank du använder och checkens storlek.

#3. Postanvisningar

Postanvisningar är förbetalda papperscertifikat som fungerar som en check. Den angivna mottagaren kan sätta in eller lösa in dem.

En stor fördel med postorder är att du kan köpa dem på många olika ställen, inklusive postkontor. Denna bekvämlighet gör det till ett bra alternativ för personer som inte använder bankkonton eller inte har tillgång till en närliggande filial till sin favoritbank.

#4. elektroniska kontroller

En elektronisk check är en digital version av den personliga papperschecken som utfärdas av din bank. Du kan ofta ställa in automatiska betalningar med elektroniska checkar så att du inte behöver komma ihåg att skriva papperscheckar för återkommande räkningar som din hyra eller bolån.

#5. Jätten kollar

Även om de ser bra ut på bilder, är de jättecheckar du ser lotteri och tävlingsvinnare hålla bara rekvisita. De kan inte lösa in dem. Lotterivinnare får vanligtvis sina riktiga pengar via banköverföring.

🌿Skillnader mellan bankcheckar och personliga checkar

En personlig check låter dig skicka pengar till någon från ditt personliga bankkonto. Det är ett juridiskt dokument som säger åt en bank att ge en viss person en viss summa pengar från ett visst bankkonto.

Du kan fylla i en och ge den till nästan vem som helst, och de kan sätta in den på sitt bankkonto eller ta ut den. Pengarna kommer att tas från ditt konto.

Däremot dras en bankcheck på bankens medel snarare än dina. Det är i princip garanterat att inte studsa, till skillnad från en personlig check.

De reglerar vanligtvis snabbare än personliga checkar, vilket innebär att pengar kan vara tillgängliga tidigare efter att en kassacheck har satts in än en traditionell personlig check. Kolla in den här guiden för att lära dig mer på bankcheckar, certifierade checkar och personcheckar

🌿 Hur behandlas kontroller?

Alla checkar måste behandlas – eller rensas och betalas – via betalningssystemet. Så här fungerar det. När du sätter in en check på ditt konto skickar din bank checken till banken för den person som skrev checken.

Denna bank säkerställer att checken är legitim och att det finns tillräckligt med pengar på checkutgivarens konto för att täcka checken, och skickar sedan pengarna till din bank. 

Denna process kan ta några dagar, men för de flesta kontroller gör banken pengarna tillgängliga för kunden omedelbart. Det är dock inte förrän din bank har fått bekräftelse från checkboksbanken som de vet säkert att medlen finns tillgängliga.

Vad de flesta inte inser är att tills banken får denna bekräftelse så förskotterar de faktiskt pengarna till dig.

🌿 Komponenterna i en bankcheck

Om du vill utfärda en bankcheck för att rensa en skuld eller göra ett köp, respektera följande:

Datumet för kontrollen

Checkar dras på ett angivet datum. Datumet kan vara vilket datum du vill och det behöver inte vara det datum du faktiskt skriver checken.

Men en check har en giltighetstid från det datum som anges på checken. En personlig check är bra i sex månader, medan en företags-/företagscheck bara är bra i tre månader.

Dessutom utfärdas vissa kommersiella checkar med specifika giltighetsperioder på mindre än tre månader. Till exempel, utdelningscheckar utfärdas i allmänhet med en giltighetstid på en månad.

Datumet på en check är viktigt eftersom mottagaren av checken kan lösa in en check på eller efter checkens datum och under giltighetstiden. Att lösa in en check är termen som används för att omvandla en check till riktiga pengar.

Förmånstagarens namn

Avsnittet "betalningsmottagare" låter dig skriva namnet på den person eller det företag som ska lösa in checken. Men om det är en affärscheck, begränsar bankerna dess inlösen endast av den person vars namn visas i avsnittet Betalningsmottagare.

Du kan också skriva ordet "kontanter" som förmånstagare istället för person- eller företagsnamn.

Det betyder att checken är avsedd att användas som kontanter. Den som innehar checken kan lösa in den vid disken på ett bankkontor. Dessutom kan du ge en kontantcheck som du fått från någon till en annan part tillsammans med en betalningsmetod.

Det belopp som ska samlas in

Du måste ange beloppet som ska hämtas i digital form i rutan som avses. Beloppet du skriver här måste vara detsamma som beloppet du skrev i ord. Annat, checken kommer att avvisas av banken.

Du måste också skriva checkens belopp i ord på de streckade linjerna. Du måste skriva det på ett språk som förstås av alla bankkontor.

En behörig firmatecknare

När du öppnar ett checkkonto ger du ett prov på din underskrift till banken. Du måste sätta samma signatur för att validera dina checkar.

Det här området är precis under rutan där du skrev beloppet i siffror. En kontroll utan korrekt signatur är en ogiltig kontroll även om alla andra avsnitt är korrekt ifyllda.

Att ansluta sig till checkkonton kan ha en eller flera gemensamma kontoinnehavare som måste underteckna en check. Du anger vid öppnandet av kontot det antal signaturer som krävs för att en check ska validera en check. Detta är vanligtvis en eller två signaturer.

Att ha flera undertecknare på en check för att vara giltig är vanlig praxis för affärscheckar och används som en form av bedrägeriförebyggande eftersom två parter kommer att verifiera checken innan de undertecknar. En sådan check brukar också bära företagets stämpel.

Den maskinläsbara zonen

Alla checkar har ett vitt horisontellt område längst ner på checken. Den är tryckt med siffror och specialtecken med ett speciellt bläck som kallas magnetiskt bläck och med ett speciellt typsnitt. Detta är en maskinläsbar fil och du bör inte skada den här delen av en check.

Bankerna matar checken de får för att kontrollera skannrar och detta område läses av maskinen. Tecken som skrivs ut i detta område kallas magnetiska bläcktecken.

🌿 Hur sätter jag in en check med din mobiltelefon?

Du kanske har hört talas om ett nytt sätt att sätta in dina checkar. Med mobil eller fjärrcheckinsättning kan du ta en bild av din personliga check, affärscheck eller postanvisning (beroende på bank) och sätta in den elektroniskt med din mobila enhet. Många banker runt om i världen erbjuder nu denna tjänst.

Le processen är enkel. Skriv under på baksidan av din check och logga sedan in på din banks mobilbankapp, välj tjänsten för fotoinsättning och följ instruktionerna. Processen är säker och din ekonomiska information lagras inte på din mobila enhet.

All finansiell information är också säkert krypterad. Du kan sedan skriva " deposition » på checken och förvara den på ett säkert ställe en kort stund (två veckor rekommenderas vanligtvis) innan du förstör den.

🌿 När kan du behöva använda en kassacheck?

Kassacheckar är i allmänhet avsedda att användas när du behöver göra eller ta emot stora betalningar på ett säkert sätt. Situationer där du kan behöva utfärda eller ta emot en kassacheck inkluderar:

• Köp eller sälj ett fordon
• Köp eller sälj ett hus
• Betala en deposition för en lägenhet
• Betala undervisnings- och universitetsavgifter
• Att betala av en stor personlig skuld till en vän eller familjemedlem
• Få ett engångsbelopp som en del av en rättegångsuppgörelse
• Få ett uttag av engångsbelopp från ett investerings- eller pensionskonto

Du kan också välja att få en kassacheck i alla situationer där du behöver göra en betalning, men du vill inte att betalningsmottagaren ska ha dina uppgifter. bankkonto.

🌿 Hur undviker man bedrägerier med bankcheckar?

Ibland skapar brottslingar falska checkar eller ändrar namnet eller beloppet på en legitim check. Det är bedrägeri. Det finns ett antal steg du kan vidta för att skydda dig mot checkbedrägerier. Här är mina tips:

• Förvara alltid dina checkar på ett säkert ställe.
• Om du stänger ditt konto, strimla alla oanvända checkar.
• Om du får en check som inte verkar legitim, begära ett annat betalningssätt.
• Håll dig till betrodda betalare. Se upp för betalningar av kassacheckar från företag eller privatpersoner som du inte känner.
• Kontrollera kassacheckar före accept. Innan du accepterar en bankcheck som betalning, kontakta den utfärdande banken. Detta gör att du kan verifiera att checken är äkta.
• Leta efter uppenbara röda flaggor. Några uppenbara tecken på att en bankcheck kan vara falsk inkluderar utsmetad handskrift eller saknade detaljer. Man kan till exempel ha brist på routingnummer eller bankens vattenstämpel.
• Vänta tills kontrollen försvinner. Gör inte betalningar eller köp mot kassörens checkbelopp förrän du har verifierat med din bank att checken har rensats. Om checken studsar betalar du en övertrasseringsavgift.

🌿 För- och nackdelar med bankcheckar

Kassacheckar kan erbjuda flera fördelar när du gör betalningar, men det finns några potentiella nackdelar att tänka på. Här är en översikt över fördelar och nackdelar med en bankcheck.

Fördelar med bankcheckar

Betalning är säker. Eftersom medlen dras från bankkontot och garanteras av banken behöver du inte oroa dig för att checken ska återlämnas för otillräckliga medel. Detta kan hjälpa dig att undvika övertrassering och returnerade betalningsavgifter.

Tillgången till medel kan vara snabbare. Banker använder policyer för tillgång till medel för att avgöra när insättningar ska rensas. Till exempel, vissa betalningar kan ta upp till fem arbetsdagar att klara av, eller längre för stora insättningar.

Eftersom kassachecken är garanterad kan hållperioden vara kortare än betalningar av personlig check.

Säkerheten höjs. En kassacheck kan minska risken för checkbedrägeri eftersom endast den som den utfärdas till kan lösa in den. Bankcheckar har förbättrade säkerhetsfunktioner, såsom vattenstämplar, för att förhindra bedräglig dubblering.

Nackdelar med bankcheckar

De är inte ofelbara. Kassacheckar är säkrare än andra typer av checkbetalningar, men de kan fortfarande vara föremål för bedrägeri. Bedragare kan skapa äkta bankcheckar för att betala dig som bara visar sig vara falska när du försöker sätta in dem på din bank.

Bankcheckar kommer vanligtvis med en avgift. Även om vissa banker kan erbjuda kassacheckar gratis, kan denna förmån bara vara tillgänglig om du har ett premiumkonto. Oftast betalar du en avgift cirka 10 dollar för en kassacheck.

Du måste gå till ditt bankkontor. Även om du enkelt kan skriva en personlig check från ditt checkhäfte hemma, måste du vanligtvis gå till banken för att få en kassacheck om ditt finansinstitut inte tillåter dig att beställa dem online.

Detta kan vara svårt att göra om du behöver göra en betalning utanför normal banktid. Till exempel, Att försöka köpa en bil på en lördag kan kräva att du väntar till måndag om din bank inte har helg- eller kvällstid.

🌿 Sammanfattning...

Sammantaget ger en bankcheck högre säkerhet än att använda en personlig check eller postanvisning. Olika transaktionstyper är lämpliga för olika betalningstyper.

För större transaktioner kan tillhandahålla (eller ta emot) en kassacheck vara det bästa valet. Innan du lämnar, här är lite utbildning som gör att du kan mästarhandel på bara 1 timme. Klicka här för att köpa den.

Tack för din lojalitet