Allt om checkräkningskredit

Många förstår inte hur checkräkningskrediter fungerar. Faktum är att övertrasseringen är en möjlighet som banker erbjuder sina kunder för att de ska kunna spendera mer än de har på sitt konto.

Denna tjänst är inte gratis, den bär kostnader. Denna marginal fungerar som ett banklån är att det bär ränta. I den här guiden visar jag hur du hanterar dina kontokrediter för att undvika onödiga bankavgifter.

Men innan du börjar kommer här en utbildning som gör att du kan tjäna 1000 euro/dag på 5euros.com. Klicka här för att köpa den

?? Vad är en checkräkningskredit?

En övertrassering är en kredit som täcker dina transaktioner om ditt bankkontos saldo faller under noll. Denna osäkrade kredit är utformad för att täcka kortsiktiga kassaflödesbrister.

Övertrassering är användbart när du proaktivt behöver hantera vanliga kassaflödessituationer.

Som ett exempel är du i en butik och vill göra ett köp för ett belopp på 80 euro och ditt saldo är otillräckligt med 10 euro. Vad kommer att hända ?

Banken godkänner ditt köp och antar att du är skyldig dem 10 USD. Du har med andra ord en övertrassering på 10 euro på ditt konto.

När denna checkräkningskredit inte ordnas i förväg tar bankerna ut en så kallad "kontoövertrasseringsavgift". Det finns alltså flera typer av checkräkningskrediter.

?? Typer av checkräkningskredit

Två typer av checkräkningskrediter är tillgängliga för dig: auktoriserade checkräkningskrediter och obehöriga checkräkningskrediter.

➤ Auktoriserade övertrasseringar

Auktoriserade checkräkningskrediter ordnas i förväg med banken. De kallas därför även för ”arrangerade” checkräkningskrediter. Du kommer överens med din bank om en övertrasseringsgräns som du måste respektera. Din bank kommer att debitera dig ränta och ibland andra avgifter utöver det.

➤ Obehöriga övertrasseringar

De kallas också för "oplanerade" eller "oarrangerade" övertrasseringar. De inträffar när du spenderar mer än du har på ditt bankkonto utan föregående godkännande. Detta inkluderar att överskrida gränsen för en auktoriserad övertrassering.

?? Bankövertrasseringsavgifter

De vanligaste avgifterna i en checkräkningskredit är de enkelt benämnda checkräkningsavgifterna. De inträffar när banken godkänner en transaktion som överstiger ditt tillgängliga saldo.

I allmänhet tar inte banker ut övertrasseringsavgifter när du har en övertrassering på mindre än $5. I stora drag finns det fyra typer av avgifter förknippade med en övertrassering.

➤ Avgifter för icke-tillräckliga medel (NSF).

NSF-avgifter uppstår när banken väljer att neka dig övertrassering. I stort sett alla banker tar ut lika mycket för checkräkningskrediter och avgifter för FNS. Båda debiteras ofta som ett belopp i ditt avgiftsschema.

Eftersom en bank måste välja mellan att godkänna och avslå en övertrassering kommer en enda övertrassering att kosta dig antingen övertrasseringsavgifter eller FNS-avgifter, men aldrig båda. Ett fåtal banker skiljer dock mellan de två avgifterna när de räknar det dagliga maximumet.

➤ Övertrasseringsskyddsavgifter

Övertrasseringsskyddsavgifter tas ut varje gång banken ordnar en överföring från ett annat av dina konton för att täcka övertrasseringen. Detta konto är vanligtvis en sparkonto. Dessa avgifter kallas även övertrasseringsavgifter.

Rent juridiskt kan banker inte inkludera övertrasseringsskydd som en automatisk kontotjänst. Kunderna måste därför välja om de vill aktivera denna funktion eller inte.

Banker online erbjuder ofta gratis övertrasseringsskydd. Men om du är på en vanlig bank kan du räkna med att betala mellan 10 USD och 12,50 USD per överföring.

Även om detta kan spara pengar jämfört med att betala övertrassering eller NSF-avgifter, om bankens policy inte inkluderar obligatoriska meddelanden för varje övertrassering, kan du sluta med att tömma dina besparingar innan för att inse vad som händer.

➤ Förlängda övertrasseringsavgifter

Den sista avgiften i arsenalen av övertrasseringsavgifter är den utökade övertrasseringsavgiften. Dessa avgifter kallas ibland för utökade övertrasseringsavgifter eller utökade övertrasseringssaldoavgifter.

De kommer till spel när du lämnar ditt kontosaldo negativt under ett visst antal dagar. Och det är vad många människor har gemensamt.

Artikel att läsa: Vad gör en finansanalytiker?

I de flesta fall har du 5 arbetsdagar eller 7 kalenderdagar på dig att fixa ditt saldo innan utökade övertrasseringsavgifter sätter ditt konto ännu djupare i minus. Så var mycket försiktig med din balans.

Vissa banker tar ut denna avgift en gång var 5:e dag. Andra går så långt som att bedöma avgifter varje dag tills du får ditt saldo över noll. Det maximala antalet förlängda övertrasseringsavgifter du kan ådra dig varierar beroende på bank.

Det finns dock tekniker för att begränsa eller undvika dessa avgifter. Jag förklarade i en av mina artiklar hur man undviker vissa bankavgifter i allmänhet och övertrasseringsavgifter i synnerhet. Klicka här på chur undviker man höga bankavgifter?

Utöver det kommer här mina tips som finansiär för att bättre hantera dina checkräkningskrediter.

?? Mina tips för att kontrollera din övertrassering

Som jag nämnde i början av denna artikel kan dålig hantering av övertrasseringen leda till höga avgifter för kontoinnehavaren. Här är mina tips för att bättre hantera din checkräkningskredit.

➤ Håll ett öga på ditt kontosaldo

Det kan tyckas självklart, men att hålla reda på ditt kontosaldo är ett av de bästa sätten att undvika övertrasseringsavgifter.

Gör det så enkelt som möjligt genom att:

• Ladda ner din banks app till din telefon
• Ställa in textvarningar när ditt saldo är lågt
• Använder telefonbank.

➤ Fortsätt läsa brev från din bank

Det är lätt att ta för vana att inte öppna brev från banken och anta att det bara är rutinmässig korrespondens.

Det är viktigt att kontrollera alla brev då banken kan komma att skriva till dig för att informera dig om en ändring av din checkräkningskredit eller en höjning av din checkräkningsränta.

➤ Använd besparingarna om du har några

Om du har sparande såväl som övertrassering kommer det att kosta dig mindre i längden att använda ditt sparande för att betala av det. Om du då får en oväntad kostnad kan du alltid använda din övertrassering för att betala den. Och om du inte gör det kan du börja bygga upp ditt sparande igen, så att du är beredd på den där oväntade utgiften.

➤ Hitta sätt att leva på en budget

För att minska din övertrassering så snabbt som möjligt, kommer minskning på andra ställen att hjälpa dig att frigöra lite pengar. Pengarna du sparar kan sedan användas för att betala av din övertrassering.

➤ Byt bank

Byt till ett bankkonto med lägre övertrasseringsavgifter. Om du dyker in i din övertrassering ofta, handla efter den som har de lägsta avgifterna. Du kanske till och med kan byta till ett konto med en bytesbonus, vilket hjälper till att rensa din övertrassering.

?? Fördelarna med en checkräkningskredit

Flera fördelar är kopplade till att använda en checkräkningskredit. I det här stycket presenterar jag några av dem för dig. Med checkräkningskrediten kan du:

➤ Hantera tidsobalansen för medelflöden

En checkräkningskredit är generellt sett bäst för företag med större kassaflöden inom en given tidsram. En övertrassering kan hjälpa till att återställa en cykel av överhoppade kassainflöden och utflöden.

Artikel att läsa: Stadierna i en projektplan som säkerställer projektets framgång

Med andra ord, om försäljning och köp resulterar i att pengar strömmar in och ut flera gånger under en vecka/månad; en checkräkningskredit gör det möjligt att hantera kassaavvikelser som kan uppstå på grund av fördröjning.

➤ Hjälp till att hålla en bra balansräkning

Om en check skrevs baserat på en viss fordran, och om den är försenad, studsar checken inte på grund av otillräckliga medel. Därför möjliggör checkräkningskrediten en bättre betalningshistorik.

➤ Gör betalningar i tid

Det garanterar också snabba betalningar och undviker sena påföljder eftersom betalningar kan göras även om kontosaldot är otillräckligt.

➤ Undvik pappersarbete

Det kräver mindre pappersarbete som vanligtvis skulle krävas i långfristiga lån eftersom övertrassering är lätt att använda.

➤ Dra nytta av flexibiliteten

Övertrasseringen har också fördelen att den är flexibel. Det kan tas när som helst, för valfritt belopp (upp till den tilldelade gränsen), och till och med för mindre än en eller två dagar.

➤ Dra nytta av lägre räntekostnader

Ränta beräknas endast på mängden medel som används. Uppenbarligen om beloppet på övertrasseringen återbetalas i tid.

Detta sparar räntekostnader jämfört med ett normalt lån som tas för en bestämd tid.

Ränteavgifterna börjar när du överskrider din övertrasseringsgräns och slutar omedelbart när du betalar av.

Emellertid checkräkningskrediten är inte "en ängel". Det har också nackdelar.

?? Nackdelarna med övertrassering i bank

Varje gång du drar nytta av en övertrassering, säg till dig själv att:

➤ Räntorna kan vara mycket höga

Checkräkningskrediten har en kostnad. Ibland är denna kostnad högre än för andra finansieringskällor. Det är därför viktigt att du konsulterar din banks bankvillkor innan du begär en övertrassering.

➤ Du riskerar att minska antalet checkräkningskrediter

Checkräkningskrediten är ett tillfälligt lån som regelbundet ses över av banken. Följaktligen riskerar den att minska antalet uttag.

Denna minskning kan bero på företagets dåliga resultat eller kontoinnehavarens dåliga beteende.

➤ Du riskerar att gripa

Kreditkrediten kan ibland ställas som säkerhet mot aktier eller andra säkerheter såsom aktier etc. Företaget kan riskera att dessa tillgångar beslagtas om det inte klarar av betalningarna.

➤ Gäldenärsindrivningen kan bli trög

Ibland kan tillgången på checkräkningskredit göra företaget mindre stränga när det gäller att driva in betalningar från gäldenärer.

Med andra ord kanske ett företag inte har så mycket incitament att driva in betalningar från sina gäldenärer, eftersom omedelbara betalningsutflöden kan hanteras av en checkräkningskredit.

?? Sammanfattning …

Övertrasseringen är en extra marginal som du kan dra nytta av i förhållande till ditt banksaldo. Det låter dig utföra transaktioner även när ditt banksaldo är otillräckligt.

Det kan dock leda till kostnader om man inte behärskar det. Den här guiden har presenterat alla olika avgifter relaterade till denna tjänst som du kan bli föremål för.

Du är nu rustad att bättre hantera din checkräkningskredit. Om du har några frågor, lämna gärna en kommentar till mig.

Innan du åker kommer här en utbildning som lär dig hur man säljer råd på internet. Klicka här för att köpa den.

Gör det