jargon ya benki: dhana zote muhimu

Kinyume na nini finance de Demain imezoea kujua jinsi ya kukupa ushauri wa kukusaidia kuongeza biashara yako, makala hii nyingine inakupa zaidi jargon ya benki. Dhana hizi kuu za benki ni masharti ambayo utasikia kwa kawaida unapotembelea benki. Kwa hivyo, lengo la mwongozo huu ni kukusaidia kuelewa vizuri jargon ya benki.

Hebu twende

Mkataba wa Akaunti

Ni mkataba unaosimamia akaunti yako ya mkopo iliyo wazi. Inatoa taarifa juu ya mabadiliko ambayo yanaweza kutokea kwenye akaunti.

Historia ya akaunti

Hii ni historia ya malipo ya akaunti katika kipindi cha muda, ikijumuisha mara ambazo akaunti ililipwa au kuzidi kikomo.

Mwenye akaunti

Usemi huu unarejelea mtu yeyote aliyeidhinishwa kufanya shughuli kwa niaba ya akaunti. Sahihi ya kila mwenye akaunti lazima isajiliwe na benki. Sahihi huidhinisha mtu huyo kufanya biashara kwa niaba ya akaunti.

Angalia maswali yanayohusiana na Mmiliki wa akaunti ya pamoja. Rasimu ya ziada, Idhini ya Uthibitishaji wa akaunti ya pamoja na wajibu wa akaunti ya pamoja.

Kuongezeka kwa maslahi

Hii ni riba ambayo imepatikana lakini bado haijalipwa.

Rehani za Kiwango Zinazobadilika

Hizi ni mikopo iliyotolewa na benki kwa ajili ya ununuzi wa mali isiyohamishika. Kiwango cha awali cha riba kwa kawaida huwa chini kuliko mikopo ya viwango vya kawaida vilivyowekwa. Kiwango hiki kinaweza kubadilika katika muda wote wa mkopo kulingana na hali ya soko.

Kawaida kuna kiwango cha juu (au dari) na kiwango cha chini (au sakafu) kinachofafanuliwa katika makubaliano ya mkopo. Ikiwa viwango vya riba vinaongezeka, ulipaji wa mkopo pia huongezeka. Ikiwa viwango vya riba vinashuka, ulipaji wa mkopo pia unaweza. Tazama mwongozo huu ili kujifunza zaidi kuhusu Rehani.

Hatua mbaya

Ni kukataa kwa mkopeshaji kutoa mkopo chini ya masharti yaliyoombwa, kusitishwa kwa akaunti iliyopo au marekebisho yasiyofaa ya akaunti iliyopo.

Notisi ya Hatua Mbaya

Notisi inayohitajika na Sheria ya Fursa Sawa ya Mikopo inayomfahamisha mwombaji wa mkopo au mdaiwa aliyepo kuhusu kukataa ombi lake la mkopo au kushauri kuhusu mabadiliko katika hali zinazoonekana kuwa zisizofaa kwa mwenye akaunti.

Mabadiliko

Ni mabadiliko yoyote yanayohusisha kufuta au kuandika upya tarehe, kiasi au mlipaji wa hundi au chombo kingine kinachoweza kujadiliwa.

Mapato

Ni mchakato wa kupunguza deni kupitia awamu za kawaida za mkuu wa shule na riba ambayo itasababisha urejeshaji wa mkopo wakati unapohitajika.

Kiwango cha asilimia ya kila mwaka

Ni gharama ya mkopo kwa mwaka, inayoonyeshwa kama asilimia.

Asilimia ya kurudi kwa mwaka

Asilimia inayoonyesha jumla ya kiasi cha riba kinacholipwa kwenye akaunti ya amana kulingana na kiwango cha riba na marudio ya kujumuisha kwa mwaka wa siku 365.

Tathmini

Hatua ya kutathmini na kurekebisha thamani ya mali fulani au mali isiyohamishika.

Idhini

Utoaji wa idhini na mtoaji wa kadi ya mkopo, mfanyabiashara au mshirika mwingine, ili kukamilisha muamala wa kadi ya mkopo.

Nyumba ya Kusafisha Kiotomatiki (ACH)

Kituo cha kompyuta kinachotumiwa na taasisi za amana za wanachama ili kuchanganya kielektroniki, kupanga na kusambaza mikopo na madeni baina ya benki.

ACHs huchakata uhamishaji wa dhamana za serikali kielektroniki na kutoa huduma za wateja, kama vile amana za moja kwa moja za mishahara ya wateja na malipo ya manufaa ya serikali (yaani, Usalama wa Jamii, Haki za Maslahi na maveterani) na uhamisho ulioidhinishwa mapema. Tazama maswali yanayohusiana kuhusu miamala ya kielektroniki.

Mashine ya kutoa pesa kiotomatiki (ATM)

Ni mashine, iliyoamilishwa na kadi iliyosimbwa kwa sumaku au njia nyingine, ambayo inaweza kuchakata miamala mbalimbali ya benki. Hizi ni pamoja na kukubali amana na malipo ya mkopo, kutoa pesa, na kuhamisha fedha kati ya akaunti.

Malipo ya bili kiotomatiki

Mfumo usio na udhibiti wa kulipa bili zinazojirudia kwa taarifa moja ya uidhinishaji kwa taasisi ya fedha. Kwa mfano, mteja atahitaji tu kutoa fomu/barua/hati ya kuidhinisha ili kulipa bili ya kebo kila mwezi. Debiti na mikopo muhimu hufanywa kupitia nyumba ya uondoaji ya kiotomatiki (ACH).

Tarehe ya upatikanaji

Sera ya benki kuhusu wakati fedha zilizowekwa kwenye akaunti zitapatikana kwa kutolewa.

Salio linapatikana

Salio la akaunti chini ya mali yoyote, pesa ambazo hazijakusanywa na vikwazo kwenye akaunti.

Mkopo unapatikana

Ni tofauti kati ya kikomo cha mkopo kilichotolewa kwa akaunti ya mwenye kadi na salio la sasa la akaunti.

Uhamisho wa usawa

Mchakato wa kuhamisha salio lililosalia kutoka kadi moja ya mkopo hadi nyingine. Hii kawaida hufanywa ili kupata kiwango cha chini cha riba kwenye salio lililosalia. Wakati mwingine uhamishaji hutegemea ada ya uhamishaji salio.

benki ya amana

Mlinzi wa benki ana jukumu la kudumisha usalama wa mali ya mteja iliyo katika moja ya majengo ya mlinzi, kituo cha mlinzi mdogo au mtunza nje.

Ukaguzi wa benki

Tathmini ya mali ya benki, mapato na matumizi. Operesheni hii inalenga kuhakikisha kwamba benki ni kutengenezea na inafanya kazi kwa mujibu wa sheria za benki na kanuni nzuri za benki.

taarifa ya benki

Mara kwa mara, benki hutoa taarifa ya akaunti ya amana ya mteja. Taarifa hii inaonyesha amana zote zilizowekwa, hundi zote zilizolipwa na madeni mengine yaliyorekodiwa katika kipindi hicho, pamoja na salio la sasa.

siku ya benki

Ni siku ya biashara ambayo ofisi ya benki iko wazi kwa umma kwa karibu shughuli zake zote za benki.

Kufilisika

Mtu aliyefilisika, biashara, au shirika halina mali ya kutosha kulipia madeni yake. Mdaiwa hutafuta msamaha kupitia taratibu za kisheria ili kuanzisha ratiba ya malipo au kufuta madeni.

Katika baadhi ya matukio, mdaiwa lazima atoe udhibiti wa mali zote kwa mdhamini aliyeteuliwa na mahakama.

Kufilisika

Mchakato wa kisheria ambao mambo ya mtu aliyefilisika hukabidhiwa kwa mdhamini au mpokeaji kwa usimamizi chini ya sheria za kufilisika. Kuna aina mbili za kufilisika:

• Kufilisika bila hiari - mmoja au zaidi wadai wa mdaiwa mufilisi huwasilisha ombi la kutaka mdaiwa atangazwe kuwa amefilisika.
• Kufilisika kwa hiari - mdaiwa anawasilisha ombi akidai kutokuwa na uwezo wa kutimiza majukumu yake ya kifedha na hamu yake ya kutangazwa kufilisika.

Wanufaika

Mtu ambaye ana haki ya kupokea manufaa au mapato ya wosia, amana, sera ya bima, mpango wa pensheni, malipo ya mwaka au mkataba mwingine.

Mzunguko wa bili

Muda wa muda kati ya tarehe ambazo taarifa za mara kwa mara za mara kwa mara hutolewa.

Tarehe ya bili

Mwezi, tarehe na mwaka wa kutolewa kwa taarifa ya mara kwa mara au ya kila mwezi. Mahesabu yamefanywa kwa malipo yanayofaa ya fedha, malipo ya chini zaidi na salio jipya.

Kosa la bili

Ni malipo ambayo yanaonekana kwenye taarifa ya mara kwa mara inayohusishwa na nyongeza ya mkopo (k.m., kadi ya mkopo) ambayo haijaidhinishwa na mwenye kadi au wakala wake, haijatambuliwa ipasavyo, na haijakubaliwa na mwenye kadi au wakala wake. .

Hitilafu ya bili inaweza pia kusababishwa na mkopeshaji kushindwa kutoa malipo au mkopo mwingine kwa akaunti pamoja na makosa ya uhasibu na ukarani.

Siku ya biashara

Siku yoyote ambapo ofisi za benki ziko wazi kwa umma kufanya shughuli zote za benki.

Umeghairi hundi

Ni hundi ambayo benki imelipa, kutoa pesa kwenye akaunti ya mwenye akaunti, na kuidhinisha. Baada ya kubatilishwa, hundi haiwezi kujadiliwa tena.

Hundi ya benki

Ni hundi inayotolewa kwa fedha za benki, si fedha katika akaunti ya mweka amana. Hata hivyo, mwekaji alilipa hundi ya mtunza fedha kwa fedha kutoka kwenye akaunti yake. Faida kuu ya hundi ya keshia ni kwamba mlipaji wa hundi anahakikishiwa kuwa fedha zinapatikana.

Shauriana na tofauti kati ya hundi za benki, hundi za kibinafsi na hundi zilizoidhinishwa

Barua ya Kusitisha na Kukataa

Barua ya kuomba kampuni isitishe shughuli iliyotajwa kwenye barua.

Hati ya amana

Chombo kinachoweza kujadiliwa kilichotolewa na benki badala ya fedha, kwa kawaida zenye riba, zilizowekwa benki. Tazama mwongozo huu ili kujifunza yote kuhusu vyeti vya amana.

Cheti cha kutolewa

Cheti kilichotiwa saini na mkopeshaji kinachosema kwamba rehani imelipwa kikamilifu na madeni yote kutatuliwa. Pia inajulikana kama kutolewa kwa kiungo.

Cheki iliyoidhinishwa

Cheki ya kibinafsi inayotolewa na mtu ambaye ameidhinishwa (aliyehakikishiwa) kuwa mzuri. Sehemu ya mbele ya hundi ina maneno "imeidhinishwa" au "imekubaliwa" na imetiwa saini na afisa wa benki au taasisi ya akiba inayotoa hundi. Saini inamaanisha kuwa saini ya droo ni ya kweli, na pesa za kutosha huwekwa na kuhifadhiwa kwa malipo ya hundi.

Ninasadikisha

Amri ya maandishi inayoelekeza taasisi ya fedha kulipa mara moja kwa mahitaji kiasi maalum cha fedha kutoka kwa akaunti ya mwandishi wa hundi kwa mtu aliyetajwa kwenye hundi au, ikiwa mtu maalum hajatajwa, kwa mtu aliyebeba hundi hiyo kwa taasisi kwa malipo.

Angalia upunguzaji

Ubadilishaji wa data ya hundi kwenye picha ya elektroniki baada ya hundi kuingizwa kwenye mfumo wa usindikaji. Ukataji wa hundi huondoa hitaji la kurejesha hundi zilizoghairiwa kwa wateja.

Akaunti ya sasa

Ni akaunti ya amana ya mahitaji kulingana na uondoaji wa fedha kwa hundi. Angalia mwongozo huu Akaunti ya Sasa ya Benki - Maana, Faida na Hasara

Mifumo ya Chex

Mtandao wa ChexSystems, Inc. unajumuisha asasi za kifedha wanachama ambazo hutoa taarifa mara kwa mara kuhusu akaunti za hundi na akiba zisizosimamiwa vizuri katika eneo moja kuu. ChexSystems hushiriki habari hii kati ya taasisi wanachama ili kuzisaidia kutathmini hatari ya kufungua akaunti mpya. Ni aina ya kituo cha hatari.

ChexSystems inashiriki tu habari na taasisi za wanachama; haiamui juu ya kufunguliwa kwa akaunti mpya. Kwa ujumla, habari inabaki kwenye ChexSystems kwa miaka mitano.

Mkopo wa muda usiojulikana

Kama kanuni ya jumla, mkopo wowote ambao kiasi kilichotolewa, pamoja na ada za kifedha, unatarajiwa kulipwa kikamilifu kwa tarehe maalum. Mikopo mingi ya nyumba na magari ni mikataba ya kudumu.

Kufungwa kwa mkopo wa rehani

Kukamilika kwa shughuli ya mkataba ya mali isiyohamishika ambayo hati zote zinazofaa hutiwa saini na mapato ya rehani yanatolewa na mkopeshaji.

Gharama za kufunga

Gharama zinazotokana na wauzaji na wanunuzi kuhamisha umiliki wa mali isiyohamishika. Gharama za kufunga zinaweza kujumuisha ada za uanzishaji, pointi za punguzo, ada za wakili, ada za mkopo, utafutaji wa kichwa na bima, ada za uchunguzi, ada za usajili na ripoti ya mikopo.

Dhamana

Mali ambayo hutolewa ili kupata mkopo au mkopo mwingine. Kwa mfano, ukipata rehani ya nyumba, dhamana ya benki kawaida ni nyumba yako. Dhamana inakuwa imekamatwa katika tukio la chaguo-msingi.

Wakala wa kurejesha

Kampuni inayohusika na mkopeshaji kukusanya deni analodaiwa. Wadai kawaida huajiri wakala wa kukusanya tu baada ya kufanya juhudi za kukusanya deni wenyewe.

Fedha za uwekezaji wa pamoja

Mfuko wa Pamoja ni amana iliyoundwa na kusimamiwa na benki au kampuni ya uaminifu ambayo inakusanya mali ya wateja wengi.

Mtia saini mwenza

Mtu wa kawaida anayetia saini dokezo la mtu mwingine kuunga mkono salio la aliyetia sahihi msingi na atawajibika kwa wajibu huo.

Maombi ya mkopo

Fomu itakayojazwa na mwombaji wa akaunti ya mkopo, ikitoa maelezo ya kutosha (makazi, ajira, mapato na madeni yaliyopo) ili kumwezesha muuzaji kuthibitisha ustahili wa mwombaji. Wakati mwingine ada ya maombi hutozwa ili kufidia gharama za usindikaji wa mkopo.

Mtoa kadi ya mkopo

Taasisi yoyote ya kifedha inayotoa kadi za benki kwa wale wanaoziomba.

Bima ya mikopo ya ulemavu

Ni aina ya bima ambayo hufanya malipo ya mkopo ikiwa unaugua au kuumia na hauwezi kufanya kazi. Pia inajulikana kama bima ya ajali na bima ya afya.

Bima ya maisha ya mkopo

Aina ya bima ya maisha ambayo husaidia kulipa mkopo ikiwa utakufa kabla ya mkopo kulipwa kikamilifu. Hii ni chanjo ya hiari.

Kikomo cha mkopo

Kiasi cha juu cha mkopo kinachopatikana kwenye kadi ya mkopo au njia nyingine ya mkopo.

Ripoti ya mkopo

Ni ripoti ya kina ya historia ya mikopo ya mtu binafsi iliyotayarishwa na ofisi ya mikopo na kutumiwa na mkopeshaji ili kubaini ustahilifu wa mkopo wa mwombaji mkopo.

Wakala wa kuripoti mikopo

Wakala ambao hukusanya taarifa za mikopo ya mtu binafsi na kuziuza kwa ada kwa wadai ili waweze kufanya uamuzi kuhusu kutoa mikopo. Wateja wa kawaida ni pamoja na benki, wakopeshaji wa rehani, kampuni za kadi za mkopo na kampuni zingine za kifedha.

Muda mdogo

Muda wa siku ulioanzishwa na benki kwa ajili ya kupokea amana. Baada ya muda wa kukatwa, amana huzingatiwa kupokelewa siku inayofuata ya biashara.

Deni

Debiti inaweza kuwa ingizo la akaunti linalowakilisha pesa unazodaiwa na mkopeshaji au pesa ambazo zimechukuliwa kutoka kwa akaunti yako ya amana.

Kadi ya benki

Kadi ya malipo humruhusu mwenye akaunti kufikia pesa zake kielektroniki. Kadi za malipo zinaweza kutumika kupata pesa kutoka kwa ATM au kununua bidhaa au huduma kwa kutumia mifumo ya uuzaji. Utumiaji wa kadi ya malipo unahusisha utozaji na uwekaji mikopo mara moja wa akaunti za watumiaji.

Mdaiwa

Mtu anayedaiwa pesa za chama kingine.

Uwiano wa deni kwa mapato (DTI)

Asilimia ya mapato ya kila mwezi ya mtumiaji ambayo hutumika kulipa madeni. Kwa ujumla, kadiri uwiano unavyokuwa juu, ndivyo hatari inavyoonekana kuwa kubwa. Mikopo ya hatari zaidi kwa kawaida huwekwa kwa kiwango cha juu cha riba.

Malipo yaliyoahirishwa

Ni malipo yaliyoahirishwa hadi tarehe ya baadaye.

Uwasilishaji wa ombi

Amana ya fedha ambayo inaweza kutolewa bila taarifa.

Hati ya amana

Hati ya kina ya pesa taslimu na fedha zingine ambazo mteja huwasilisha kwa benki ili kuweka akaunti yake.

Habari za dharau

Data iliyopokelewa na mkopeshaji inayoonyesha kuwa mwombaji mkopo hajalipa akaunti na wadai wengine kama inavyohitajika.

Amana ya moja kwa moja

Malipo yamewekwa kielektroniki kwenye akaunti ya mtu binafsi katika taasisi ya kuchukua amana.

Mzozo wa moja kwa moja

Mzozo uliowasilishwa moja kwa moja kwa mtoa huduma kuhusu usahihi wa taarifa iliyo katika ripoti yako ya mtumiaji kuhusu akaunti au uhusiano mwingine ulio nao na mtoa huduma.

Rasimu mbaya

Agizo lililoandikwa na kusainiwa ambalo mhusika mmoja (droo) anamwagiza mhusika mwingine (mtekaji) kulipa kiasi maalum kwa mtu wa tatu (mlipaji), wakati wa kuona au kwa tarehe maalum. Rasimu za kawaida za benki ni zana zinazoweza kujadiliwa na zinafanana kwa njia nyingi za ukaguzi.

Tire

Mtu (au benki) ambaye anatakiwa kulipa hundi au rasimu inapowasilishwa kwa malipo.

Benki ya Drawee

Benki ambayo hundi inatolewa.

Mfumo wa benki ya kielektroniki

Huduma inayomruhusu mwenye akaunti kupata taarifa za akaunti na kudhibiti miamala fulani ya benki kwa kutumia kompyuta ya kibinafsi kupitia tovuti ya taasisi ya fedha kwenye Mtandao. Hii pia inajulikana kama benki mkondoni.

Ubadilishaji wa hundi za elektroniki

Ubadilishaji hundi ya kielektroniki ni mchakato ambapo hundi yako inatumiwa kama chanzo cha taarifa cha nambari ya hundi, nambari ya akaunti yako na nambari inayotambulisha taasisi yako ya kifedha.

Taarifa hiyo kisha hutumika kufanya malipo ya mara moja ya kielektroniki kutoka kwa akaunti yako - uhamishaji wa fedha za kielektroniki. Cheki yenyewe sio njia ya malipo.

Uhamisho wa Fedha za Kielektroniki (EFT)

Uhamisho wa pesa kati ya akaunti kupitia mifumo ya kielektroniki ya watumiaji - kama vile ATM na malipo ya bili za kielektroniki - badala ya hundi au pesa taslimu. Uhamisho wa kielektroniki, hundi, rasimu na vyombo vya karatasi haviingii katika jamii hii.

Embezzlement

Katika majimbo mengi, ubadhirifu hufafanuliwa kama wizi/wizi wa mali (fedha au mali) na mtu aliye na nafasi ya kuaminiwa au wajibu juu ya mali hizo. Ubadhirifu kwa kawaida hutokea katika muktadha wa ajira na biashara.

Kuweka msimbo

Mchakato unaotumika kuchapisha au kuandika herufi za sumaku kwenye hundi, amana na vyombo vingine vya fedha.

Utatuzi wa hitilafu

Mchakato unaohitajika kutatua hitilafu zinazohusisha uhamishaji wa kielektroniki kwenda na kutoka kwa akaunti za amana.

Escrow

Hati ya kifedha inayoshikiliwa na mtu wa tatu kwa niaba ya wahusika wengine wawili katika shughuli ya malipo. Fedha zinashikiliwa na Huduma ya Escrow hadi pale itakapopokea maagizo yanayofaa ya maandishi au ya mdomo au hadi majukumu yametimizwa. Dhamana, fedha na mali nyingine zinaweza kuwekwa kwenye escrow.

Uchambuzi wa Escrow

Ukaguzi wa mara kwa mara wa akaunti za escrow unaofanywa na kampuni ya rehani ili kuthibitisha kwamba amana za kila mwezi zinatosha kulipa kodi, bima na bidhaa nyingine zinazohusiana na escrow inapohitajika.

Mfuko wa Escrow

Fedha zilizohifadhiwa na kampuni ya rehani kulipa kodi, bima na vitu vingine vinavyohusiana na rehani wakati zinapohitajika.

Akaunti ya mali

Akaunti inayomilikiwa kwa jina la marehemu na kusimamiwa na wasii au msimamizi wa mirathi.

Mdhamini

Kujitolea kufanya kazi kama wasii, msimamizi, mlezi, mlezi au mdhamini wa amana ya familia, amana iliyoidhinishwa au amana ya wosia, au mpokeaji au mdhamini wa kufilisika.

Malipo ya kifedha

Jumla ya gharama ya mkopo ambayo mteja anapaswa kulipa kwa mkopo wa watumiaji, pamoja na riba.

Wakala wa Udhibiti wa Fedha

Shirika lililoidhinishwa na sheria ili kuhakikisha uendeshaji salama na mzuri wa taasisi za kifedha zilizo na leseni.

Mkopo wa kiwango kisichobadilika

Kiwango cha riba na malipo kubaki sawa kwa muda wa mkopo. Mtumiaji hufanya malipo sawa ya kila mwezi ya mkuu na riba hadi deni limelipwa kikamilifu. Hebu tujifunze zaidi kuhusu mikopo.

Kiwango cha rehani kisichobadilika

Rehani ambayo malipo yake hukaa sawa kwa maisha yote ya mkopo kwa sababu kiwango cha riba na masharti mengine yamewekwa na hayabadiliki.

Ada za manunuzi ya kigeni

Ada zilizotathminiwa na benki yako kwa kufanya miamala kwenye ATM ya benki nyingine.

Cheki ya kughushi

Ni hundi ambayo saini ya droo imeghushiwa. Tazama maswali yanayohusiana na bidhaa bandia.

Uongo

Sahihi ya ulaghai au ubadilishaji wa jina la mtu mwingine katika chombo kama vile hati, rehani au hundi. Nia ya ukiukaji huo ni kudanganya au kudanganya.

Akaunti imesitishwa

Ni akaunti ambayo fedha haziwezi kutolewa hadi deni liridhishwe na amri ya mahakama au mchakato mwingine wa kisheria ufanye akaunti hiyo ipatikane kwa ajili ya kuondolewa. Kwa mfano, akaunti ya marehemu imezuiwa kusubiri amri ya mahakama ya kusambaza fedha kwa wamiliki wapya.

Akaunti pia inaweza kusimamishwa katika tukio la mzozo kuhusu umiliki wa kweli wa akaunti. Benki itafungia akaunti ili kuhifadhi fedha zilizopo hadi hatua za kisheria ziamue mmiliki halali.

Kuungua/kuweka juu

Utaratibu wa kisheria unaomruhusu mkopeshaji kutoa pesa kutoka kwa akaunti yako ya benki ili kulipia deni ambalo hujalipa. Ikiwa una deni la mtu au pesa za biashara, wanaweza kupata amri ya mahakama kwa benki yako kutoa pesa kutoka kwa akaunti yako ili kulipa deni lako.

mdhamini

Upande unaokubali kuwajibika kulipa madeni ya mhusika mwingine endapo chama hicho kitashindwa kulipa.

Mstari wa mkopo wa usawa wa nyumbani

Mstari wa mkopo unaolindwa na usawa katika nyumba ya mtumiaji. Inaweza kutumika kwa uboreshaji wa nyumba, uimarishaji wa deni, na ununuzi mwingine mkubwa. Riba inayolipwa kwa mkopo kwa ujumla inakatwa kodi. Fedha zinapatikana kwa kuandika hundi kwenye mstari wa mkopo au kwa kupata mapema ya fedha.

Mkopo wa Usawa wa Nyumbani

Mkopo wa usawa wa nyumba hukuruhusu kugusa usawa uliokusanywa nyumbani kwako. Ni tofauti kati ya kiasi ambacho nyumba yako inaweza kuuzwa na kiasi ambacho bado unadaiwa.

Wamiliki wa nyumba mara nyingi hutumia mkopo wa usawa wa nyumba kukarabati nyumba yao, kulipia gari jipya, au kufadhili elimu ya chuo kikuu ya mtoto wao. Riba inayolipwa kwa ujumla inakatwa kodi.

Kwa kuwa mkopo unalindwa na usawa katika nyumba yako, ikiwa hautalipa, benki inaweza kufungia nyumba yako na kuchukua umiliki wake.

Aina hii ya mkopo wakati mwingine huitwa rehani ya pili au kukopa dhidi ya nyumba yako.

Akaunti isiyotumika

Hii ni akaunti ambayo ina shughuli kidogo au haina kabisa; hakuna amana au uondoaji umerekodiwa kwenye akaunti kwa muda muhimu.

Cheti cha amana kilichoorodheshwa

CD iliyoorodheshwa ni hitaji la amana la benki inayotoa na mara nyingi huuzwa kupitia matawi na mawakala wa benki washirika na wasiohusika. CD zilizoorodheshwa humpa mwekezaji fursa ya kushiriki katika uthamini, kama wapo, wa fahirisi fulani, wakati wa muda wa CD.

CD zilizoorodheshwa zinaweza kuwa na miundo changamano ya malipo na hazifai au zisifae wawekezaji wote. Wawekezaji wanapaswa kukagua kwa makini masuala ya hatari ya uwekezaji yaliyoelezewa katika hati husika za utoaji na taarifa za ufichuzi.

CD zilizoorodheshwa sio dhamana na hazijasajiliwa chini ya sheria za dhamana.

Akaunti ya mtu binafsi

Akaunti kwa jina la mtu.

Akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi

Mpango wa akiba ya uzeeni kwa watu binafsi ambao michango ya kila mwaka inayotozwa ushuru hadi kikomo fulani inaweza kufanywa. Kiasi kilicholipwa hakitozwi ushuru hadi kitolewe. Kujitoa hakuruhusiwi bila adhabu hadi mtu afikie umri uliowekwa. Hapa ni jinsi ya kuokoa bila stress kwa kustaafu kwako

Hela hazitoshi

Wakati salio la sasa la akaunti ya mweka hazina halitoshi kulipa hundi iliyotolewa kwa malipo.

Bima (Hatari)

Bima ya kumlinda mmiliki na mkopeshaji dhidi ya uharibifu wa mali kutoka kwa vyanzo kama vile moto, upepo au uharibifu.

Akaunti ya pamoja

Akaunti iliyo na watu wawili au zaidi. Mhusika yeyote anaweza kufanya miamala kando au kwa pamoja kwa mujibu wa makubaliano ya akaunti ya amana.

Kite

Andika hundi ya kiasi kitakachoondoa pesa kwenye akaunti lakini ulipe upungufu huo kwa kuweka hundi nyingine kwenye benki nyingine. Kwa mfano, kutuma hundi ya rehani wakati akaunti yako ya kuangalia haina fedha za kutosha kulipia hundi, lakini unatarajia kupokea na kuweka malipo yako kabla ya kampuni ya rehani kuwasilisha hundi ya malipo.

Ada za kuchelewa

Ada inayotozwa kwa kuchelewa kwa malipo ya mkopo wa awamu, kwa kawaida huonyeshwa kama asilimia ya salio la mkopo au malipo. Pia, adhabu iliyotolewa na mtoaji kadi kwenye akaunti ya mwenye kadi kwa kushindwa kufanya malipo ya chini.

Mkopeshaji

Mtu binafsi au taasisi ya fedha inayokopesha fedha kwa matarajio kuwa fedha hizo zitalipwa pamoja na riba.

Upendeleo

Hatua za kisheria dhidi ya mali. Mara tu mali inapouzwa, mwenye dhamana hulipwa kiasi kinachodaiwa.

Mstari wa mkopo

Uidhinishaji wa mkopo ulioidhinishwa mapema na kikomo mahususi cha kukopa kulingana na kustahili mikopo. Mstari wa mkopo huruhusu wakopaji kupata idadi fulani ya mikopo bila kutuma maombi tena kila mara mradi jumla ya fedha zilizokopwa zisizidi kikomo cha mkopo.

Makubaliano ya mkopo

Mkataba ulioandikwa kati ya akopaye na mkopeshaji ambapo sheria na masharti ya mkopo huwekwa.

Ada za mkopo

Ada zinazotozwa na mkopeshaji kufanya mkopo (pamoja na riba inayotozwa kwa mkopaji).

Utoaji wa marekebisho ya mkopo

Makubaliano ya kimkataba katika mkopo ambayo huruhusu mkopaji au mkopeshaji kubadilisha kabisa moja au zaidi ya masharti ya mkataba wa awali. Tazama swali linalohusiana na usaidizi wa rehani.

Mapato ya mkopo

Kiasi halisi cha fedha ambacho taasisi ya mikopo hutoa chini ya mkopo na kisha kumdai mkopaji.

Ukomavu

Tarehe ambayo salio kuu la mkopo, bondi au chombo kingine cha kifedha kitalipwa.

Kiwango cha chini cha usawa

Kiasi cha pesa ambacho lazima kiwekwe kwenye akaunti ili kustahiki mwekaji kwa huduma maalum au kuondoa ada za huduma.

Kiwango cha chini cha malipo

Kiasi cha chini kinachopaswa kulipwa kila mwezi kwa mkopo, mstari wa mkopo au deni lingine.

Malipo hayapo

Malipo ambayo yamefanywa lakini hayajawekwa kwenye akaunti sahihi.

Akaunti ya Amana ya Soko la Pesa

Akaunti ya akiba ambayo inatoa kiwango cha juu cha riba badala ya amana kubwa kuliko kawaida. Jifunze yote kuhusu hesabu za soko la pesa.

Fedha za soko la fedha

Hazina ya pamoja inayowekeza katika deni la muda mfupi na zana za kifedha kama vile bili za hazina na kulipa viwango vya riba vya soko la pesa. Fedha za soko la pesa kwa ujumla hutoa haki za kuandika hundi.

Rehani

Chombo cha deni kinachotumika katika shughuli ya mali isiyohamishika ambapo mali ni dhamana ya mkopo. Rehani humpa mkopeshaji haki ya kumiliki mali ikiwa mkopaji atashindwa kulipa mkopo huo.

Rehani

Mkopo unaotolewa na mkopeshaji kwa akopaye kwa ajili ya ufadhili wa mali isiyohamishika. Rehani: nini cha kujua kuhusu njia hizi za ufadhili?

Mkopeshaji wa rehani

Mkopeshaji katika uhusiano wa rehani.

Mortgagor

Mkopaji katika uhusiano wa rehani. Mali hiyo hutumiwa kama dhamana kufanya malipo.

Mfuko wa pamoja

Mfuko unaosimamiwa na kampuni ya uwekezaji ambayo hukusanya fedha kutoka kwa wanahisa na kuziwekeza katika hisa, bondi, chaguo, bidhaa au dhamana za soko la fedha.

Fedha hizi huwapa wawekezaji faida za mseto na usimamizi wa kitaalamu.

Cheki Rasmi

Hundi iliyochorwa kwenye benki na kusainiwa na afisa wa benki aliyeidhinishwa. (Pia inajulikana kama hundi ya keshia.)

Benki mtandaoni

Huduma inayomruhusu mwenye akaunti kupata taarifa za akaunti na kudhibiti miamala fulani ya benki kupitia kompyuta ya kibinafsi kupitia tovuti ya taasisi ya fedha kwenye mtandao. Hii pia inajulikana kama Mtandao au benki ya elektroniki.

Mkopo usio na kikomo

Makubaliano ya mkopo (kwa kawaida kadi ya mkopo) ambayo humruhusu mteja kukopa dhidi ya njia ya mkopo iliyoidhinishwa mapema anaponunua bidhaa na huduma. Mkopaji hutozwa tu kwa kiasi kilichokopwa pamoja na riba inayodaiwa. Pia inaitwa akaunti ya gharama au mkopo unaozunguka.

Hundi iliyochelewa

Hundi iliyotolewa na mweka amana ambayo bado haijawasilishwa kwa malipo au kulipwa na benki ya mweka amana.

Overdraft

Wakati kiasi cha fedha kilichotolewa kutoka kwa akaunti ya benki ni kikubwa kuliko kiasi halisi kinachopatikana katika akaunti, ziada inaitwa overdraft na akaunti inasemekana kuwa overdrawd. Angalia yetu mwongozo wa overdrafts benki.

Kukata tamaa

Andika hundi ya kiasi kikubwa kuliko kiasi kilichowekwa kwenye akaunti.

Kikomo kimepitwa

Akaunti ya wazi ya mkopo ambayo kikomo cha dola kilichokabidhiwa kimepitwa.

Kijitabu

Kitabu katika mfumo wa leja ya jumla ambapo amana zote, uondoaji na mapato kutoka kwa akaunti ya akiba ya mteja hurekodiwa.

Kipengee kilichopitwa na wakati

Hati yoyote au chombo kingine cha deni cha muda ambacho hakijalipwa kufikia tarehe inayotarajiwa.

Mikopo ya siku ya malipo

Mkopo wa muda mfupi kwa kiasi kidogo ambacho akopaye anakubali kulipa kwenye malipo yake ya pili au amana ya fedha. Mikopo ya siku ya malipo ni aina maalum za mikopo

Tarehe ya mwisho ya malipo

Tarehe ya malipo ya mkopo au awamu ya kulipwa. Imewekwa na taasisi ya kifedha. Malipo yoyote yaliyopokelewa baada ya tarehe hii yanachukuliwa kuwa yamechelewa; ada na adhabu zinaweza kutathminiwa.

Tamko la malipo

Taarifa rasmi iliyoandaliwa wakati urejeshaji wa mkopo unazingatiwa. Inaonyesha hali ya sasa ya akaunti ya mkopo, kiasi chote kinachodaiwa na kiwango cha riba cha kila siku.

Kiwango cha mara kwa mara

Kiwango cha riba kilichoelezwa kuhusiana na neno mahususi. Kwa mfano kiwango cha kila mwezi cha mara kwa mara gharama ya mkopo kwa mwezi; kiwango cha kila siku cha mara kwa mara ni gharama ya mkopo kwa siku.

Tamko la mara kwa mara

Muhtasari wa bili hutolewa na kutumwa kwa vipindi maalum, kwa kawaida kila mwezi.

Nambari ya Kitambulisho cha Kibinafsi (PIN)

Kwa kawaida ni nambari au neno la herufi nne, PIN ni msimbo wa siri unaopewa wamiliki wa kadi ya mkopo au benki ili kufikia akaunti yao. Nambari ya kuthibitisha inatolewa kwa nasibu na benki au imechaguliwa na mteja. Inalenga kuzuia matumizi yasiyoidhinishwa ya kadi wakati wa kufikia terminal ya huduma ya kifedha.

hadaa

Shughuli ya kumlaghai mwenye akaunti ya mtandaoni taarifa za fedha kwa kuiga huluki halali.

Wakala

Chombo kilichoandikwa kinachoidhinisha mtu mmoja kutenda kama wakala wa mwingine. Nguvu ya wakili inaweza kuwa kwa kitendo sahihi na maalum, au inaweza kuwa ya asili ya jumla. Masharti ya mamlaka ya maandishi ya wakili yanaweza kutaja tarehe ya kumalizika muda wake. Vinginevyo, nguvu ya wakili kawaida huisha kwa kifo cha mtu anayeitoa.

Baadhi ya taasisi zinahitaji utumie fomu za nguvu za benki za wakili. Benki inaweza kuiita hii nguvu ya kudumu ya wakili: mkuu hutoa haki maalum kwa wakala.

Malipo yaliyoidhinishwa mapema

Mfumo ulioanzishwa na makubaliano ya maandishi ambayo taasisi ya kifedha imeidhinishwa na mteja kuweka pesa kwenye akaunti ya mteja ili kulipa bili au kufanya malipo ya mkopo.

Malipo ya awali

Malipo ya deni kabla halijalipwa.

kifungu cha malipo ya awali

Kifungu katika rehani kinachomruhusu mweka rehani kulipa baadhi ya deni au deni lote kabla halijalipwa.

Adhabu kwa malipo ya mapema

Adhabu iliyotolewa kwa mkopaji kwa kurejesha mkopo kabla ya tarehe yake ya kukamilika. Katika kesi ya rehani, hii inatumika wakati hakuna kifungu cha malipo ya mapema katika noti ya rehani ili kumaliza adhabu.

Salio la awali

Salio la akaunti ya mwenye kadi kama ya taarifa ya awali ya bili.

Mizani kuu

Salio lililosalia la mkopo, bila kujumuisha riba na ada.

Kutolewa kwa upendeleo

Kukomboa mali isiyohamishika kutoka kwa rehani. Tazama swali linalohusiana na kutolewa kwa upendeleo.

upya

Njia ya kupanua mkopo uliosalia ambapo salio la mkopo lililosalia la mkopaji huwekwa (kutolewa) hadi kwa mkopo mpya mwanzoni mwa kipindi cha ufadhili kijacho.

Maslahi ya mabaki

Riba inayoendelea kuongezeka kwenye salio la kadi yako ya mkopo kuanzia tarehe ya mzunguko wa taarifa hadi benki itakapopokea malipo yako.

Kwa mfano, ikiwa tarehe ya mzunguko wa taarifa yako ilikuwa Januari 10 na benki ilipokea malipo yako Januari 20, kulikuwa na siku kumi ambazo riba ilipatikana. Kiasi hiki kitaonekana kwenye taarifa yako inayofuata.

Rudisha kitu

Chombo kinachoweza kujadiliwa—kimsingi hundi—ambacho kimetumwa kwa benki kwa ajili ya kukusanywa na kulipwa na kurudishwa bila kulipwa na benki iliyotolewa.

Reverse Mortgage

Rehani ya kurudi nyuma ni bidhaa maalum ya mkopo wa nyumba ambayo inaruhusu mwenye nyumba mwenye umri wa miaka 62 au zaidi kufikia usawa uliojengwa nyumbani kwake. Nyumba yenyewe itakuwa chanzo cha malipo.

Mkopo hutolewa kwa kuzingatia thamani ya dhamana (nyumba) na muda wa kuishi wa mkopaji. Mkopo lazima ulipwe unapokufa, uuze nyumba yako au usiishi tena kama makazi yako kuu. Tazama maswali yanayohusiana kuhusu rehani za nyuma.

Mkopo unaozunguka

Makubaliano ya mkopo (kwa kawaida kadi ya mkopo) ambayo humruhusu mteja kukopa dhidi ya njia ya mkopo iliyoidhinishwa mapema anaponunua bidhaa na huduma. Mkopaji hutozwa tu kwa kiasi kilichokopwa pamoja na riba inayodaiwa. Pia inaitwa akaunti ya malipo au mkopo huria.

Haki ya kuzima

Ni haki ya kisheria ya benki kuchukua fedha ambazo mdhamini au mdaiwa anaweza kuwa nazo kwenye amana ili kufidia mkopo ambao haujalipwa.

Haki ya kukataa

Ni Haki ya kusitisha, ndani ya siku tatu za kazi, mkataba unaotumia nyumba ya mtu kama dhamana, isipokuwa katika kesi ya mkopo wa kwanza wa rehani. Hakuna ada kwa akopaye, ambaye hupokea marejesho kamili ya ada zote zilizolipwa. Salama

Kuridhika kwa Rehani

Hati iliyotolewa na rehani (mkopeshaji) wakati rehani inalipwa kamili.

Malipo ya huduma

Ada zinazotathminiwa na taasisi inayochukua amana kwa ajili ya kushughulikia miamala na kutunza akaunti.

kadi ya saini

Kadi iliyotiwa saini na kila mwekaji na mteja wa benki ambayo inaweza kutumika kama njia ya utambulisho. Kadi sahihi inawakilisha mkataba kati ya benki na mweka amana.

Mkopo wa wanafunzi

Mikopo inayotolewa, kuwekewa bima au kudhaminiwa chini ya mpango wowote ulioidhinishwa na Sheria ya Elimu ya Juu. Fedha za mkopo hutumiwa na akopaye kwa madhumuni ya elimu.

Udhibiti wa uingizwaji

Cheki mbadala ni nakala ngumu ya sehemu ya mbele na ya nyuma ya hundi asilia. Cheki mbadala ni kubwa kidogo kuliko hundi ya kawaida ya kibinafsi ili iweze kushikilia picha ya hundi yako asili.

Kisheria ni sawa na hundi ya asili ikiwa inawakilisha kwa usahihi maelezo kwenye hundi asili na inajumuisha taarifa ifuatayo. Hundi mbadala lazima pia iwe imechakatwa na benki.

Masharti

Kipindi na kiwango cha riba kilichokubaliwa kati ya mkopeshaji na mdaiwa kulipa mkopo.

Cheti cha Wakati cha Amana

Muda wa amana unaofanywa na chombo kinachoweza kujadiliwa au kisichoweza kujadiliwa kinachobainisha kiasi na ukomavu.

Amana ya muda

Amana ya muda (pia inajulikana kama amana ya muda) ni amana ya pesa katika benki ambayo haiwezi kutolewa kwa "muhula" au kipindi fulani cha muda.

Wakati agizo limekamilika, linaweza kuondolewa au kudumishwa kwa agizo lingine. Kadiri muda unavyochukua muda mrefu, ndivyo faida ya pesa inavyorudishwa. Kama kanuni ya jumla, uondoaji wa mapema hubeba adhabu kubwa.

Akaunti ya uaminifu

Neno la jumla ambalo linajumuisha aina zote za akaunti katika huduma ya uaminifu, kama vile mashamba, walinzi na mashirika.

msimamizi wa imani

Mtu au taasisi inayosimamia akaunti za uaminifu.

Matumizi

Kutoza kiwango cha juu cha riba kwa mkopo kinyume cha sheria.

Kiwango cha kuvaa

Wakopeshaji wa kiwango cha juu cha riba wanaweza kutoza wakopaji. Kiwango cha kuvaa kawaida huwekwa na sheria ya serikali.

Kiwango cha kuelea

Kiwango chochote cha riba au mgao unaobadilika mara kwa mara.

Tuachie maoni