Jinsi ya kusimamia vizuri mali yangu

Ninawezaje kudhibiti mali yangu ipasavyo? Kuboresha usimamizi wa mali yako ni muhimu salama mustakabali wako wa kifedha na kutekeleza miradi ya kibinafsi. Iwe una vipengee vichache au vingi, ni muhimu kuvipanga vyema, kuzifanya zikue na kutazamia uwasilishaji wao wa siku zijazo.

Walakini, kati ya bidhaa ngumu za kifedha, kubadilisha ushuru na hali mbaya ya maisha, sio rahisi kila wakati kuvinjari. Wengi wanahisi kutokuwa na msaada na kwa hivyo kuahirisha kazi hii, ambayo hata hivyo ni muhimu kwa hali yao ya kifedha kwa ujumla.

Kupitia makala hii iliyoandikwa na wataalamu wa ushauri wa urithi, nataka kukupa funguo za vitendo ili kuona mambo kwa uwazi zaidi. Kwa pamoja tutajadili jinsi ya kuchambua hali yako ya sasa kwa utulivu, kufafanua malengo yako ya muda wa kati na mrefu, na pia kutekeleza mikakati ifaayo ya kuyafanikisha.

Kusudi langu ni kukuruhusu kukaribia usimamizi wa mali yako kwa utulivu zaidi, ili iwe kigezo halisi cha kutambua miradi yako. Fuata mwongozo ili hatimaye uwe muigizaji mwenye ujuzi katika mustakabali wako wa kifedha!

🥀 Linda mali yako dhidi ya hatari za kiafya

Tukio la shida kubwa ya kiafya, ajali au kifo cha mapema katika familia kinaweza kuhatarisha usawa wa kifedha na athari kubwa kwenye urithi. Kati ya upotevu wa mapato unaohusishwa na likizo ya ugonjwa na gharama za matibabu, athari ni kubwa ikiwa hatujaweza kujilinda.

Hapa kuna mikataba tofauti inayokuruhusu kulinda mali yako dhidi ya hatari za kiafya.

✔️ Bima ya matunzo ya muda mrefu

Bima ya utunzaji wa muda mrefu ni aina ya bima ya kibinafsi ambayo inalinda dhidi ya hatari ya kupoteza uhuru. Inafanya kazi kwa kanuni ya malipo ya mwaka inayolipwa kwa mtu anayetegemewa ili kuwawezesha kufadhili usaidizi unaohitajika ili kuwatunza nyumbani au katika taasisi maalum.

Bima ya utunzaji wa muda mrefu husaidia kulinda dhidi ya matokeo ya kifedha ya kupoteza uhuru. Ikiwa unakuwa tegemezi, bima inashughulikia gharama zote au sehemu ya gharama muhimu: gharama za usaidizi wa nyumbani, uwekaji katika uanzishwaji maalumu, marekebisho ya makazi, nk.

Posho za kila siku pia hutolewa. Mkataba huu unashughulikia iliyobaki kulipwa mara tu msaada wa umma utakapokatwa.

Mbali na kiwango cha utegemezi uliohakikishwa, soma kwa uangalifu uainishaji wa bima ya utunzaji wa muda mrefu: kiasi cha mtaji au pesa inayotolewa, inayowezekana kupunguzwa, masharti ya kutathminiwa, sheria na masharti ya kuleta dhamana kwenye mchezo, nk.

Mikataba mingine inatoa usaidizi wa kuratibu wadau. Pia linganisha chanjo yako ya sasa na ile ya mwenzi wako na wapandaji. Bima ya utunzaji wa muda mrefu lazima ichaguliwe kwa uangalifu ulinzi kamili.

✔️Bima ya kifo

Mkataba wa bima ya kifo, pia huitwa bima ya maisha ya kifo, huhakikisha malipo ya mtaji uliofafanuliwa awali kwa walengwa katika tukio la kifo cha aliyewekewa bima. Mtaji huu unaruhusu wapendwa kufidia gharama za mazishi na urithi, na kufidia upotevu wa mapato. Kiasi lazima kiwekwe kulingana na mahitaji halisi ya walengwa na mali zilizopo.

Uteuzi wa wanufaika ni muhimu katika mkataba wa bima ya kifo. Kumbuka kuisasisha mara kwa mara katika tukio la mabadiliko katika hali ya familia. Unaweza kuchagua mnufaika mmoja au kugawanya mtaji kati ya watu kadhaa. Kifungu cha urejeshaji kinaruhusu mtaji kusambazwa tena baada ya kifo cha mwenzi, kwa mfano.

Inashauriwa kueleza vizuri bima ya kifo na mkataba wa mazishi. Mwisho utafanya uwezekano wa kufadhili moja kwa moja gharama za mazishi, faida ya kifo kisha kurudi kwa jamaa kufidia upotezaji wa mapato bila kulazimisha mali.

Teua a karibu kwa uaminifu kama mnufaika wa kandarasi ya mazishi ya kusimamia mazishi upendavyo. Mkakati mwafaka ni kugharamia mazishi kupitia mkataba maalum, kisha kuwahakikishia warithi ziada.

✔️ Dhamana ya mazishi

Mkataba wa mazishi au bima ya mazishi inakuwezesha kujenga mtaji ambao utalipwa wakati wa kifo ili kufadhili mazishi moja kwa moja kulingana na matakwa yako. Hii inazuia familia kutoka kuwa na maendeleo fedha katika dharura. Kiasi kilichookolewa pia hukua hadi kuwa hazina salama ya euro. Mkataba huu wa mazishi kwa hivyo hutoa amani ya kweli ya akili.

Kuna fomula mbili: mfuko wa mazishi ambayo hulipa mkupuo kwa walengwa ili kuandaa mazishi kwa uhuru. Au mkataba wa mazishi ambayo inahakikisha chanjo ya gharama ya mazishi hadi dari na mshirika.

Katika visa vyote viwili, ufadhili wa awali hulinda kipengele hiki. Ili kuchagua kiasi, kadiria kwa usahihi bajeti inayohitajika kwa mazishi yako bora.

Kushughulikia suala la mazishi sio rahisi kamwe. Hata hivyo, ni jambo la hekima kutayarisha hilo mapema ili kuepuka kufanya maamuzi katika hali ya dharura ya kihisia-moyo. Wajulishe familia yako matakwa yako maalum: aina ya sherehe, mahali pa kuzikwa, taarifa ya mazishi, maua, nk.

✔️ Bima ya ziada ya afya

Bima ya afya ni mfumo wa ulinzi wa kijamii unaoruhusu malipo ya jumla au sehemu ya gharama za afya. Inaweza kuongezewa na bima ya afya ya kibinafsi au ya pamoja. Hata hivyo, ni nguzo ya chanjo ya gharama za afya.

Bima ya ziada ya afya inashughulikia huduma za afya na gharama ambazo hazijarejeshwa na Usalama wa Jamii : ongezeko la ada, kiwango cha kila siku cha hospitali, viungo bandia vya meno, osteopathy, nk.

Inaruhusu kuepuka mapema ya gharama. Chambua kwa uangalifu jedwali la dhamana: kiwango cha malipo kulingana na vitu, dari zinazowezekana, makato, nk. Chagua dhamana iliyopanuliwa kwa chanjo kamili.

Fomula za upendeleo ikiwa ni pamoja na ulipaji wa ada za ziada katika sekta zisizo na mkataba, usimamizi wa chumba cha kibinafsi, kifurushi cha uzazi au hata dhamana maalum ya bwawa.

✔️ Kupoteza dhamana ya mapato

Upotevu wa dhamana ya mapato hukupa mapato mbadala katika tukio la likizo ya ugonjwa au ajali. Inafidia kushuka kwa mshahara kwa sababu ya kutoweza au kutokuwa halali.

Angalia vipindi vya kusubiri, mapato ya uhakika, aina za kusimamishwa zilizofunikwa, na kutopoteza katika tukio la ulemavu wa kudumu haswa. Hii wavu wa usalama wa kifedha ni muhimu katika tukio la kuzima kwa muda mrefu.

Inawezekana kudumisha dhamana hii baada ya kustaafu. Ajali za maisha hakuna mtu! Pensheni ya ulemavu itakuwa nyongeza ya kukaribisha kwa mapato katika tukio la shida kubwa kutokea katika uzee.

Michango ni ndogo kuhusiana na ulinzi unaotolewa. Usighairi sana haraka hasara yako ya bima ya mapato kwa kutarajia kustaafu. Hatari za kiafya hazina umri.

✔️ Bima ya mkopaji

Bima ya akopaye ni mkataba wa bima ambayo inathibitisha ulipaji wa rehani au mkopo wa watumiaji katika tukio la tukio la matukio fulani.

Lazima kwa rehani zote, bima ya akopaye hurejesha mkopo katika tukio la kifo au ulemavu wa bima. Dhamana hii inazuia deni kutoka kwa uzito kwa jamaa. Chambua TEG vizuri na bila bima ili kulinganisha matoleo.

Hojaji ya afya inategemea kiwango cha mtu binafsi. Rekebisha malipo ya juu ya mkopo kwa ulinzi thabiti. Chukua muda kulinganisha mikataba inayotolewa na benki na makampuni ya bima. Bei hutofautiana kwa kiasi kikubwa kulingana na dhamana na chaguo zilizojumuishwa.

Jifunze kwa undani hali ya jumla ya bima ya akopaye. Mbali na kifo, hakikisha kuwa batili, kutoweza na kupoteza ajira pia kunafunikwa. Angalia vifungu vya kurudia na kurudia tena ambavyo vinaepuka kunyang'anywa kwa mkataba.

🥀 Linda mali yangu dhidi ya mfumuko wa bei

Kwa mfumuko wa bei, bei za bidhaa na huduma huongezeka, ambayo inaweza kuwa na a athari kwenye akiba yako na uwezo wako wa kununua. Usipochukua hatua za kulinda mali yako, unaweza kuwa hatarini kupoteza thamani kwa muda. Hii inaweza kufanya iwe vigumu kufikia malengo yako ya muda mrefu ya kifedha.

✔️ Athari mbaya za mfumuko wa bei kwenye akiba

Kiwango cha juu cha mfumuko wa bei kama kile tunachokabiliana nacho kwa sasa kina athari mbaya sana kwa uokoaji ikiwa hakuna hatua zinazochukuliwa kulinda dhidi yake. Kwa kweli, kwa kupanda kwa bei kwa ujumla, uwezo wetu wa kununua hupungua mwaka baada ya mwaka ikiwa pesa zetu katika akaunti ya benki hazileti chochote au kidogo sana.

Kwa kiwango cha mfumuko wa bei cha 5% kama ilivyo sasa, €100 iliyowekwa bila mavuno katika akaunti itakuwa sawa na €95 pekee katika uwezo wa kununua mwaka unaofuata. Thamani halisi ya akiba yetu inayopatikana inamomonyoka bila kuepukika.

Ni kwa sababu hii kwamba ni muhimu kukuza akiba yako kupitia uwekezaji unaotoa angalau faida sawa na kiwango cha mfumuko wa bei. Vinginevyo, tunakuwa maskini zaidi kila mwaka ingawa tunaunda chungu cha euro za sasa katika akaunti zetu. Kitendawili cha kweli ambacho lazima kipumzishwe haraka!

Mfumuko wa bei hufanya kama vimelea vinavyolisha thamani ya akiba yetu. Ndiyo maana suluhu zipo za kukabiliana na janga hili, ambalo tutalieleza kwa undani katika hatua ya pili.

✔️ Mali isiyohamishika ya kukodisha, mahali salama pa kuthibitishwa

Utalazimika kujifunza kusimamia mali isiyohamishika. Inakabiliwa na tishio la mfumuko wa bei, mali ya kukodisha ni mahali salama iliyothibitishwa kulinda nguvu ya ununuzi. Hakika, uwekezaji huu unatoa faida kadhaa muhimu katika hali ya sasa.

Awali ya yote, kodi ni asili indexed kwa mfumuko wa bei. Kila mwaka, hutathminiwa upya kwa misingi ya Kielezo cha Marejeleo ya Kodi ambayo hufuatilia ongezeko la bei za watumiaji. Kwa hivyo mapato yako ya kukodisha huongezeka kwa kiwango sawa na mfumuko wa bei, kulinda uwezo wako wa ununuzi.

Zaidi ya hayo, soko la mali isiyohamishika lina upungufu wa kimuundo. Mahitaji ni ya juu zaidi kuliko usambazaji, haswa katika masoko fulani magumu kama vile miji mikubwa. Mali yako itauzwa tena na kukodishwa kwa urahisi, ikitoa usalama wa muda mrefu.

Hatimaye, viwango vya mikopo ya mali isiyohamishika bado vinabaki wastani na vinajumuisha athari ya kuvutia ya mali ya ujenzi. Madeni ya kuridhisha yanasalia kuwa mkakati wa kushinda nyakati za mfumuko wa bei.

✔️ Dhahabu, ulinzi mzuri dhidi ya majanga

Dhahabu kwa muda mrefu imekuwa ikizingatiwa kama kimbilio la kifedha na ulinzi mzuri dhidi ya migogoro ya kiuchumi, haswa mfumuko wa bei. Wakati wa mfumuko wa bei, thamani ya sarafu inaelekea kushuka, jambo ambalo linaweza kudhoofisha uwezo wa wawekezaji wa kununua. Hata hivyo, dhahabu kwa ujumla hudumisha thamani yake ya asili kwa muda, na kuifanya kuwa mali ya kuvutia kwa ulinzi wa mali.

Sababu kuu ya ustahimilivu wa dhahabu dhidi ya mfumuko wa bei ni asili yake inayoonekana na yenye mipaka. Tofauti na fedha za fiat, ambazo zinaweza kuchapishwa kwa kiasi cha ukomo na mamlaka ya fedha, dhahabu ni chuma cha thamani ambacho hawezi kuzalishwa kwa kiasi kikubwa kwa bandia. Uhaba wake na mahitaji ya mara kwa mara huifanya kuwa mali inayoonekana ambayo huhifadhi thamani yake kupitia mizunguko ya kiuchumi.

Zaidi ya hayo, dhahabu mara nyingi huonekana kama aina ya sarafu ya ulimwengu wote, kumaanisha kuwa inahifadhi thamani yake kwa kiwango cha kimataifa. Wawekezaji mara nyingi hutafuta kutenga sehemu ya kwingineko yao kwa dhahabu kama mkakati wa mseto, kutoa ulinzi unaowezekana dhidi ya mfumuko wa bei na kushuka kwa soko la fedha. Katika nyakati za kutokuwa na uhakika wa kiuchumi, dhahabu mara nyingi hufanya kama kimbilio salama, kuvutia wawekezaji wanaotafuta kuhifadhi utajiri wao.

✔️ Endelea kuwekeza kwa muda mrefu

Katika tukio la kuongezeka kwa mfumuko wa bei, kosa litakuwa hofu na kuuza mali zako zote. Kinyume chake, inashauriwa kubaki imewekeza kwa muda mrefu ili kuchukua fursa ya ufufuaji wa soko.

Shimo kuu ni kuacha uwekezaji wako wakati mbaya zaidi, chini ya ushawishi wa hisia. Hifadhi mali yako, hali hatimaye itatulia. Kwa suluhu hizi zilizorekebishwa, utaweza kupitia kipindi hiki cha misukosuko kwa utulivu zaidi. Utajiri wako utatoka ukiwa umeunganishwa.

🥀 Linda mali yangu ikitokea talaka

Nini kinakuwa mali yangu katika kesi ya talaka ? Talaka siku zote ni kiwewe kihisia. Lakini pia inaweza kuwa na athari changamano za nyenzo na kifedha kulingana na utawala wa ndoa.

Kwa hivyo utakuwa na vifaa vyema zaidi vya kukabiliana kwa utulivu na shida hii ambayo pia ni dhaifu kwa kiwango cha nyenzo.

✔️Mgawanyiko wa mali isiyohamishika baada ya talaka

Katika tukio la talaka, swali la kwanza mara nyingi linahusu hali ya baadaye ya nyumba ya familia na mali nyingine ya kawaida. Kwa kweli, kila kitu kinategemea utawala wa ndoa uliochaguliwa wakati wa ndoa.

Katika utawala wa jamii, mali iliyonunuliwa wakati wa ndoa inachukuliwa kisheria kama mali ya kawaida ya wanandoa. nusu inayomilikiwa na kila mwenzi.

Kwa hiyo katika tukio la talaka chini ya utawala huu, mali isiyohamishika iliyopatikana kwa pamoja wakati wa muungano imegawanywa katika sehemu sawa kabisa. Kila moja mke wa zamani anapokea 50% thamani ya mali au mali husika.

Kinyume chake, katika mgawanyo wa utawala wa mali, hakuna mgawanyiko unafanyika katika kesi ya talaka. Kila mwenzi anabaki kuwa mmiliki wa kipekee wa mali isiyohamishika iliyopatikana kabla na wakati wa ndoa.

Kwa hivyo, ikiwa nyumba ya familia ilinunuliwa na mmoja wa wanandoa kabla ya ndoa, mali hii inarudi kwake kwa ukamilifu katika tukio la talaka. Hakuna tofauti kati ya mali kabla na baada ya muungano.

✔️ Kushiriki akiba na uwekezaji wa kifedha

Zaidi ya mali isiyohamishika, talaka pia inazua swali la kugawana akiba iliyowekwa kwenye akaunti za benki pamoja na uwekezaji wa kifedha kama vile bima ya maisha. Na huko tena, kila kitu kinategemea utawala wa awali wa ndoa.

Katika muktadha wa jumuia ya mali, pesa zilizowekwa katika akaunti ya pamoja na mikataba ya bima ya maisha iliyochukuliwa kwa jina la wanachama wawili wa wanandoa ni. kuchukuliwa kama urithi wa kawaida.

Kwa hivyo, katika tukio la talaka, salio za akaunti za benki za pamoja zinashirikiwa kwa sehemu sawa kabisa, bila kujali ni yupi kati ya wanandoa aliyechangia akaunti hizi. Kila mtu hupokea 50% ya kiasi kinachopatikana.

Chini ya utawala wa mgawanyo wa mali, hatua ya kugawana kuhusu akiba na uwekezaji: kila mwenzi anabaki kuwa mmiliki wa kipekee wa akaunti za benki na mikataba wanayoshikilia, iwe ilianzishwa kabla au wakati wa ndoa.

Kwa hivyo kila mtu huweka akiba yake yote ya kibinafsi, salio la akaunti zao binafsi, mikataba yao ya bima ya maisha, PEA yao, uwekezaji wake katika soko la hisa... Il hakuna ubaguzi kati ya mali kabla na baada ya ndoa.

✔️ Swali tata la kugawana pensheni baada ya talaka

Talaka pia ina athari kubwa kwa pensheni na malipo ya kustaafu ya wenzi wa zamani. Sheria ni ngumu sana, lakini ni muhimu kuzijua vizuri ili kutetea masilahi yako.

Chini ya hali fulani, mwenzi wa zamani anaweza kuwa na haki ya kupata sehemu ya pensheni ya kustaafu ya mwenzi wake wa zamani ikiwa yuko katika hali dhaifu ya kifedha. Sio utaratibu : Vigezo kadhaa lazima vifikiwe na kuombwa waziwazi.

Ili uweze kupokea sehemu ya pensheni ya mwenzi wako wa zamani, lazima utimize masharti yote yafuatayo:

• Wamefunga ndoa kwa saa chini ya miaka 2 kabla ya talaka;
• Kutokuoa tena baada ya talaka;
• Kuwa angalau umri wa chini wa miaka 62 au miaka 60 katika hali ya kutokuwa na uwezo wa kufanya kazi;
• Thibitisha rasilimali za kibinafsi chini ya dari imewekwa kwa €21 kwa mwaka. Dari hii imeongezeka katika kesi ya watoto wanaotegemea.

Ikiwa masharti haya yote yatatimizwa, unaweza kutuma maombi ya mgao wa mwathiriwa wako wakati wa maisha ya mwenzi wako wa zamani. Baada ya kifo chake, utaweza pia kudai pensheni ya mtu aliyenusurika kwa wajane na wajane.

✔️ Jukumu muhimu la faida ya fidia

Wakati wa talaka, majaji wanaweza kuamua kutoa posho ya fidia kwa mmoja wa wenzi wa zamani, ili kufidia tofauti kubwa ya hali ya maisha baada ya talaka.

Fidia hii inatolewa na hakimu kwa mwenzi anayefikiriwa kuwa dhaifu zaidi kifedha baada ya talaka, ili kuepuka ukosefu wa usalama kupita kiasi. Masharti ya kupata ni:

• Talaka iliyotamkwa kimahakama (kwa hiyo bila kujumuisha talaka kwa makubaliano ya pande zote);
• Tofauti kubwa katika hali ya maisha baada ya talaka;
• Uwezo wa kuchangia wa mwenzi mwingine kuifadhili.

Si malipo ya kiotomatiki: lazima idaiwe waziwazi kutoka kwa hakimu wa mahakama ya familia.

✔️ Malipo kwa watoto wa wanandoa

Mbali na posho ya fidia, talaka pia inahusisha malipo ya alimony ili kutoa mahitaji ya watoto, bila kujali utawala wa ndoa.

Wajibu huu unaendelea kwa muda mrefu kama mtoto haijitegemei kikamilifu. Kiasi kinawekwa kulingana na rasilimali za kila mzazi na mahitaji ya mtoto. Inawezekana kutoa malipo ya moja kwa moja kati ya wazazi au usaidizi wa CAF, haswa ikiwa mdaiwa halipi.

Gharama za kipekee (gharama za matibabu, masomo ...) hugawanywa kwa kadiri ya mapato ya kila mzazi. Hapa tena, katika tukio la hali ya migogoro, hakimu ataamua kulingana na maslahi ya mtoto na kiwango cha awali cha maisha ya kaya.

✔️ Boresha ushuru wako wa utajiri baada ya talaka

Talaka wakati mwingine husababisha uhamishaji wa mali kutoka kwa mwenzi wa zamani hadi mwingine kama sehemu ya mgawanyiko. Kwa mtazamo wa kodi, inawezekana kuboresha uhamishaji huu. Ikiwa mali isiyohamishika ya pamoja itahamishwa kama sehemu ya talaka, kila mwenzi ataweza kufaidika kutokana na makato ya kodi kwa muda wote wa umiliki wa sehemu yake.

Faida isiyopaswa kupuuzwa katika tukio la uuzaji wa mali baada ya talaka, haswa ikiwa ni yake thamani imeongezeka sana.

Ikiwa talaka inahusisha ununuaji upya wa dhamana za kifedha zinazoshikiliwa kwa pamoja, inawezekana kueneza faida yako ya mtaji unaotozwa ushuru kwa miaka kadhaa. Kwa hakika, faida ya mtaji inayopatikana wakati wa uhamishaji wa dhamana kwa mwenzi wa zamani imehifadhiwa kwa madhumuni ya ushuru. Itatozwa ushuru tu katika mwaka ambao fedha zitatolewa.

Mbinu hii inafanya uwezekano wa kupunguza kiasi cha kuwa ripoti kila mwaka. Kusomwa kwa msingi wa kesi kwa kesi kulingana na kiasi kinachohusika.

✔️ Boresha bajeti yako baada ya talaka

Baada ya talaka kukamilika na mali imegawanywa, ni muhimu kusawazisha bajeti yako ya kibinafsi ili kudumisha kiwango chako cha maisha. Baada ya miaka ya kuishi pamoja, talaka moja kwa moja inamaanisha kushuka kwa mapato. Lazima ubadilishe mtindo wako wa maisha ili usije ukashtushwa:

• Punguza gharama fulani zenye vikwazo (nyumba, gari, usajili, n.k.)
• Tafuta mapato ya ziada ikiwezekana
• Ingiza kwenye akiba yako kwa njia iliyopimwa

Tazamia vitu kuu vya matumizi vitakavyorekebishwa. Na pata msaada kutoka kwa mshauri wa kifedha ikihitajika. Ikiwa talaka ilikupa mtaji kutokana na uuzaji wa mali ya pamoja, wekeza kwa akili. Penda uwekezaji wa busara, unaopatikana wakati wowote ili kuongeza mapato yako.

🥀 Makosa ya usimamizi wa mali ya kuepuka

Kuboresha usimamizi wa mali ya mtu binafsi ni zoezi la kulazimisha. Kati ya uwekezaji mwingi unaowezekana, mabadiliko yasiyokuwa ya kawaida ya soko na ushuru tata, si rahisi kila mara kufanya maamuzi sahihi. Hata hivyo, baadhi ya makosa ya usimamizi wa mali hutokea mara kwa mara na kuathiri utendakazi au kuongeza hatari ya kwingineko yako.

✔️ Kuzingatia sana mapato ya muda mfupi

Wakati mtu ana nia ya uwekezaji, faida inayoonyeshwa bila shaka ni kigezo muhimu. Hata hivyo, kosa la kawaida ni kuzingatia tu utendaji mara moja au katika miaka 1-2.

Walakini, ili kukuza mali yako kwa muda mrefu, ni bora kuzingatia faida katika miaka 5, 10 au 20. Uwekezaji ulio na mapato bora ya awali pia mara nyingi huwa hatari zaidi kwa muda mrefu. Wanawaweka kwenye hatari kubwa ya kupoteza mtaji endapo soko litashuka.

Kwa hivyo ni muhimu kupitisha maono ya muda mrefu na kupendelea mali endelevu zaidi, hata kama faida yao ya awali ni ya chini. Jambo kuu ni lengo la usawa bora zaidi kati ya kurudi na hatari kwa muda.

✔️ Angalia tu mapato ya jumla bila kuzingatia ada

Mavuno au utendaji wa kila mwaka unaotolewa katika mawasiliano hubainisha pato la jumla, kabla ya ada na kabla ya ushuru.

Hata hivyo, ili kukadiria kwa usahihi faida halisi ya uwekezaji, ni muhimu kuzingatia faida halisi, baada ya kukatwa kwa gharama zote zinazohusiana na uwekezaji huu. Ada hizi zinaweza mazao kutoka 1 hadi 4% kurudi kila mwaka kulingana na uwekezaji.

Hizi ni pamoja na ada za kila mwaka za usimamizi wa hazina ya uwekezaji, ada za kuingia au usuluhishi kwa bima ya maisha, ada za miamala kwa mali ya kukodisha ...

Gharama hizi za mara kwa mara hula sehemu kubwa ya utendaji. Kwa hivyo ni muhimu kuzizingatia katika uchanganuzi wako wa kulinganisha wa uwekezaji mbalimbali unaozingatiwa.

✔️ Kuweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja kutokana na kukosa mseto

Hii ni kanuni ya msingi katika usimamizi wa mali: mseto wa uwekezaji ni muhimu kuboresha wanandoa wa kurudi/hatari. Kwa kuzingatia uwekezaji wako wote kwenye darasa moja la mali (hisa, bondi, mali isiyohamishika, n.k.), unajiweka kwenye hatari kubwa katika tukio la utendaji duni wa soko hili.

Kinyume chake, kwa kutunza kusambaza mali zako vizuri juu ya aina tofauti za uwekezaji na uwiano mdogo kati yao, hatari ya jumla imepunguzwa sana.

Kwa hivyo, kumiliki hisa, fedha za mali isiyohamishika, bima ya maisha iliyounganishwa na kitengo, bidhaa za kiwango cha riba, na pesa taslimu ni muhimu ili kubadilisha hatari na mapato ya pamoja.

✔️ Puuza gharama zinazojirudia zinazoathiri faida

Kama ilivyoelezwa hapo juu, gharama zinazotokana na uwekezaji (ada za usimamizi, ada za kuingia, ada za usuluhishi, ada za miamala...) kupunguza kurudi kwa wavu kwa kiokoa kwa kiasi sawa.

Hata hivyo, gharama hizi mara nyingi hupuuzwa au kupuuzwa na watu binafsi wakati wa kufanya maamuzi ya uwekezaji. Zinaangazia mapato ya jumla au utendakazi wa awali, na kuficha athari hii ya ada.

Hata hivyo, kwa muda mrefu, gharama hizi za mara kwa mara zinaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa faida ya uwekezaji. Kwa hivyo ni muhimu kujumuisha kikamilifu mwelekeo huu katika uchanganuzi wa kulinganisha wa jozi ya kurudi/hatari. Ili kuboresha urithi wake, angalia kwa karibu gharama ni muhimu kama utendaji.

Kwa hivyo, ETF za bei ya chini za usawa zitakuwa na faida zaidi kuliko hazina ya hisa ya gharama ya juu, hata kama utendaji wao wa jumla ni. sawa kabla ya gharama.

✔️ Kuweka umuhimu sana kwenye utendaji kazi uliopita

"Utendaji wa awali hauhakikishi utendakazi wa siku zijazo“. Maneno haya ya kitamaduni katika hati za biashara yana ukweli mkubwa.

Katika usimamizi wa mali, inashawishi kutanguliza uwekezaji unaoonyesha faida bora alitumia zaidi ya miaka 5 au 10. Wale ambao wamefanya vizuri zaidi hapo awali wanaonekana kuwa na uwezekano mkubwa wa kuendelea na kasi yao.

Hata hivyo, masoko ya fedha yanabadilika kila mara na mazingira yanayobadilika hufanya utabiri wowote kuwa hatari. Nani angekuwa alitabiri miaka 10 iliyopita kuanguka dhamana au kuongezeka kwa mali isiyohamishika?

Badala ya kutegemea tu rekodi ya kujipendekeza, ni bora kusoma misingi na matarajio ya baadaye ya uwekezaji kwa kina zaidi kabla ya kuamua kuwekeza. Uimara wake na uwezo wake wa siku zijazo unatanguliwa kuliko utendakazi wake ambao tayari umepatikana.

✔️ Fanya maamuzi kwa kuongozwa na hisia

Uwekezaji wa mali unahitaji mtazamo na busara kufanya maamuzi sahihi. Kwa bahati mbaya, hisia pia inaweza kucheza hila mbaya kwa watu binafsi. Kwa hivyo utahitaji kuwa na a akili ya kihisia imara.

Kwa mfano, wengine wanashawishika kuuza vitega uchumi vyao vyote kwa hofu wakati wa ajali mbaya ya soko la hisa. Kinyume chake, wengine wanaongozwa kuwekeza kupita kiasi katika mali za kubahatisha sana zinazoendesha kiputo, kwa hofu ya kukosa fursa.

Kufanya maamuzi ya kihemko mbele ya hali tete ya soko mara nyingi husababisha makosa ya gharama kubwa. Ni bora zaidi kudumisha utulivu na utambuzi katika mazingira yote.

✔️ Biashara nyingi sana bila mkakati halisi wa muda mrefu

Baadhi ya watu walio na uraibu wa soko huishia kuzidisha na kurudi kati ya uwekezaji kwa njia isiyo ya busara na ya kihemko.

Hata hivyo, hali hii ya kukosekana kwa utulivu inazalisha gharama kubwa za muamala ambazo huathiri pakubwa mapato. Aidha, hii "biashara” kulazimishwa hufanywa mara nyingi bila mkakati halisi wa mali wa muda mrefu.

Kinyume chake, mgao wa mali ni bora zaidi unapofafanuliwa kimantiki kulingana na malengo yake, kisha kurekebishwa hatua kwa hatua kulingana na mabadiliko katika soko na hali yake.

✔️ Kutozingatia athari za mfumuko wa bei

Mfumuko wa bei, hata wa wastani, unakula kila mwaka kidogo ya thamani ya mali yako ambayo haijawekeza. Kwa muda mrefu, athari yake ni mbali na kupuuzwa.

Hebu tuchukue mfano: kwa asilimia 2 tu ya mfumuko wa bei wa kila mwaka, €100 iliyowekwa kwenye akaunti yako ya sasa itapoteza 000% ya thamani yake katika uwezo wa kununua juu ya kuhusu 10 Ans.

Kwa hivyo ni muhimu kuzingatia mara kwa mara athari za mfumuko wa bei katika tathmini ya uwekezaji wako. Aina fulani za mali hufanya iwezekane kulinda dhidi ya mfumuko wa bei.

✔️ Kupuuza uboreshaji wa kodi

Hata kukiwa na mapato sawa, ushuru unaotumika kwa vitega uchumi viwili unaweza kutofautiana sana na kuathiri mapato yote yaliyopokelewa.

Jua jinsi ya kuongeza ushuru wa mali yako kwa kutumia bahasha maalum (PEA, bima ya maisha...) kwa hivyo ni muhimu. Hii inaweza kukuletea pointi nyingi za kurejesha kila mwaka kupitia kodi na kupunguza michango ya kijamii.

Mbinu ya utajiri inayozingatia kiwango cha kodi kwa kina inakuwa muhimu zaidi ya kiasi fulani cha mali. Ushauri wa mtaalamu mara nyingi ni muhimu.