Jinsi ya kuwekeza kwa pesa kidogo?

Dhana kubwa potofu kuhusu kuwekeza ni kwamba ni kwa matajiri pekee. Hapo awali, moja ya hadithi za kawaida za uwekezaji ilikuwa kwamba inachukua pesa nyingi kuwa na ufanisi. Walakini, hii sio kweli kila wakati, mtu anaweza kuwekeza kwa pesa kidogo. Hata kama huna pesa nyingi za kuwekeza, inawezekana kuanza kujenga kwingineko na kukuza mali yako.

Kwa kweli, kwa kuwa uwekezaji mwingi sasa unapatikana kwa wanaoanza, hakuna kisingizio cha kuchukua hatua. Na hiyo ni habari njema, kwa sababu kuwekeza ni njia nzuri ya kukuza utajiri wako. Jifunze ku simamia pesa zako vizuri itakufanya uwe huru kifedha.

Katika makala hii, Finance de Demain Consulting inakuonyesha kile unachohitaji kujua ili kuleta mabadiliko kwa maisha yako ya baadaye, hata kama unafikiri huna vya kutosha kuwekeza. Kwa maneno mengine, jinsi ya kuwekeza kwa pesa kidogo? Kabla ya kujibu swali hili, ni muhimu kwanza kujua kwa nini tuwekeze.

🌽 Je, inawezekana kuwekeza bila pesa?

Una uwezekano wa kununua bidhaa bila hata hivyo kuwa na pesa. Kwa kutumia mkopo wa benki na mfumo wa kujifadhili.

Kodi utakazopokea kutoka kwa mali yako zitahamishwa moja kwa moja kama urejeshaji wa malipo yako ya kila mwezi ya mkopo. Ili kufanikisha hili, mradi wako lazima uonyeshe uwezekano wake pamoja na hali yako ya kibinafsi na ya kifedha. Kwa sababu unahitaji hii ili kuweza kushawishi benki kukupa pesa.

🌽 Nini Waanzilishi Wanapaswa Kuzingatia

Kabla ya kuanza, kuna mambo machache unayohitaji kufikiria.

Malengo yako na upeo wa wakati

Fikiria ni lengo gani unataka kufikia kwa kuwekeza na upeo wa muda wako, muda unaopaswa kuwekeza kabla ya kufikia lengo hilo. Ikiwa upeo wa muda wa lengo lako ni mfupi, kuwekeza kunaweza kukufaa zaidi.

Uvumilivu wa hatari na mseto

Uwekezaji wote hubeba kiwango fulani cha hatari na soko ni tete, linabadilika kulingana na wakati. Ni muhimu kuelewa uvumilivu wako wa kibinafsi wa hatari. Hii inamaanisha kutathmini jinsi unavyostareheshwa na hatari au ni kiasi gani cha tete ambacho unaweza kushughulikia.

Wakati wa kuwekeza, sheria nzuri ya kidole sio kufanya weka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja. Unahitaji kubadilisha uwekezaji wako. Badala yake, mseto. Kwa kueneza dola zako katika uwekezaji mbalimbali, unaweza kupunguza hatari ya uwekezaji.

Hii ndiyo sababu uwekezaji tunaouelezea hapa chini mara nyingi hutumia fedha za pande zote mbili au ufadhili wa pamoja. kubadilishana kuuzwa, ambayo inaruhusu wawekezaji kununua vikapu vya dhamana badala ya hisa za mtu binafsi na dhamana.

🌽 Kuwekeza kwa pesa kidogo au bila pesa 

Hatua ya kwanza ni kujiandikisha kwa jukwaa la uwekezaji la gharama nafuu. Wengi watakuruhusu kufungua Hisa ISA ili kulinda faida yako kutoka kwa mtoza ushuru. Mara baada ya kufanya hivyo, unahitaji mkakati wa uwekezaji. Hapa kuna vidokezo vya kuwekeza:

✔ Ingiza pesa zako kwenye uwekezaji

Huhitaji kuwa na mkupuo ili kuanza kuwekeza. Kwa kweli, ni bora kuwekeza kiasi kidogo cha pesa mara kwa mara kuliko kuwekeza pesa nyingi mara moja.

Kwa kuwekeza kiasi kidogo cha pesa kila mwezi, huwezi kuathiriwa na mabadiliko ya soko. Unaishia kununua hisa nyingi wakati ni nafuu na chache wakati ni ghali.

✔ Ruhusu mshauri wa robo awekeze pesa zako kwa ajili yako

Les robo-washauri aliingia katika eneo la uwekezaji karibu miaka kumi iliyopita. Wanafanya uwekezaji kuwa rahisi na kupatikana iwezekanavyo. Huhitaji uzoefu wowote wa awali wa kuwekeza kwa sababu washauri wa robo huchukua kazi ya kubahatisha nje ya uwekezaji.

Washauri wa Robo hufanya kazi kwa kuuliza maswali machache rahisi ili kubainisha lengo lako na uvumilivu wa hatari, kisha kuwekeza pesa zako katika kwingineko ya hifadhi nyingi za bei nafuu na bondi. Robo-washauri kisha utumie algoriti ili kusawazisha upya kwingineko yako na kuiboresha kwa kodi.

Hakuna njia rahisi ya kuanza na uwekezaji wa muda mrefu. Washauri wengi wa robo wanahitaji pesa kidogo sana kuanza kuwekeza na kutoza ada ndogo sana kulingana na saizi ya akaunti yako.

Ikiwa kuna upande wa chini kwa washauri wa robo, hii ndio gharama. Washauri wa Robo hutoza ada ya kila mwaka sawa na asilimia ndogo ya salio lako.

✔ Anza kuwekeza kwenye soko la hisa kwa pesa kidogo

Linapokujakuwekeza kwenye soko la hisa, gharama mara nyingi ni kizuizi cha kuingia. Inachukua pesa zaidi kupata pesa, sivyo? Mtandao umerahisisha watumiaji kuanza na pesa kidogo sana za awali.

Hii ina maana kwamba unaweza kuwekeza dola chache ili kujifahamisha na kuwekeza kabla ya kufanya ahadi kubwa zaidi. Ni njia nzuri ya kujifunza jinsi ya kuwekeza huku ukiweka pesa kidogo hatarini.

Leo, kuna chaguzi zaidi na zaidi ambazo zimefungua mlango kwa kizazi kipya cha wawekezaji. Unaweza kuanza na pia chini kama $1 na kutotoza tume yoyote ya mauzo.

Hapo awali, madalali walitoza kamisheni za dola nyingi kila unaponunua au kuuza hisa. Hii ilifanya iwe ghali kuwekeza hata katika hisa moja yenye chini ya mamia au maelfu ya dola.

Kwa kweli, $0 tume kote kwingineko walifanikiwa sana hivi kwamba walivuruga tasnia nzima ya uwekezaji na kuwalazimu madalali wote wakuu kufuata mfano na kuacha tume za biashara.

✔ Wekeza kwa muda mrefu

Kuwekeza kiasi kidogo cha pesa kila mwezi kunaweza kuonekana kuwa sio muhimu, lakini kuendelea Umri wa miaka 20 au 30, unaweza kuwa umejenga chungu kikubwa sana. Ikiwa unakusudia kuweka pesa zako zimewekezwa kwa miongo kadhaa, unaweza kumudu kuchukua hatari zaidi kuliko mtu ambaye anaweza kuhitaji ufikiaji wa pesa zake kwa miaka michache ijayo.

Uwekezaji ni wa muda mrefu kwa sababu kadiri upeo wako wa uwekezaji ulivyo mrefu, ndivyo unavyopata wakati mwingi wa kushinda nyakati mbaya kwani bei zitarejea. Kwa hivyo, kuwekeza katika mpango wa kustaafu ni njia nzuri ya kufanya hivyo.

✔️ Wekeza kwenye Pesa za Fahirisi

Pesa za faharasa ni kama fedha za pande zote kwenye majaribio ya kiotomatiki: badala ya kuajiri meneja mtaalamu kujenga na kudumisha jalada la uwekezaji la hazina, fedha za faharasa hufuata faharasa ya soko.

Faharasa ya soko ni uteuzi wa uwekezaji unaowakilisha sehemu ya soko. Na kwa mfano, S&P 500 ni fahirisi ya soko la hisa ambalo lina hisa za takriban 500 za makampuni makubwa zaidi nchini Marekani. Mfuko wa faharasa wa S&P 500 ungelenga kufuatilia utendakazi wa S & P 500, kwa kununua hisa za fahirisi hii.

Kwa sababu fedha za faharasa huchukua mkabala wa kuwekeza kwa kufuatilia fahirisi ya soko badala ya kutumia usimamizi wa kitaalamu wa kwingineko, huwa na uwiano wa chini wa gharama - ada zinazotozwa kulingana na kiasi ambacho umewekeza - kuliko fedha za pande zote.

Lakini kama fedha za pande zote, wawekezaji katika fedha za index hununua sehemu ya soko katika shughuli moja.

Pesa za kielelezo zinaweza kuwa na mahitaji ya chini ya uwekezaji. Baadhi ya makampuni ya udalali hutoa uteuzi wa fedha za index bila kiwango cha chini. Hii ina maana kwamba unaweza kuanza kuwekeza katika mfuko wa faharisi chini ya $100. Pata maelezo zaidi kuhusu fahirisi za hisa hapa...

✔️Wekeza shukrani kwa hali ya SCPI bila pesa

Utahitaji kujua hilo SCPI ni jumuiya ya kiraia uwekezaji wa majengo ambao unakupa uwezekano wa kufanya uwekezaji bila hata kuchukua mkopo kwa kuchukua hisa tu.

Aina hii ya uwekezaji hutolewa au kukopeshwa kwa wale walio na hali ya kitaaluma au ya kibinafsi iwe ni thabiti au la.

Ili kumiliki hisa, lazima ulipe kiasi fulani cha pesa ambacho kina thamani ya euro elfu chache ambayo itakupa uwezekano wa kupata mapato ya fedha mwishoni mwa kila mwezi au robo.

Faida kuu utakayokuwa nayo kwa kutumia SCPI kuwekeza ni kwamba huna haja ya kuwa na wasiwasi kuhusu chochote. Ni kampuni hii ambayo yenyewe inasimamia wapangaji pamoja na kodi kila mwisho wa kipindi. Mara tu unapopata mnunuzi, unaweza kuuza hisa zako bila aibu.

✔️ Wekeza kupitia ufadhili wa watu wengi bila pesa

Ikiwa huwezi kuwekeza kupitia SCPI, una chaguo la pili ambalo ni ufadhili wa mali isiyohamishika, ambayo ni aina mpya ya uwekezaji. Aina hii ya uwekezaji hupatikana na kusimamiwa naMamlaka ya Soko la Fedha ambayo ni Mamlaka ya Masoko ya Fedha.

Inafanya kazi kwa urahisi sana. Unafanya mkopo wa fedha kwa mmoja wa waendelezaji ili aweze kufadhili na kuanzisha mradi wako wa mali isiyohamishika.

Ili kustahiki hili, utahitaji kuwa na bahasha angalau £1, ambayo unaweza kuwa na kurudi pamoja kati ya 8 na 10% kwa mwaka kwa kipindi cha kuanzia Miezi 12 hadi 36 au mwaka 1 hadi miaka 3.

✔ Wekeza katika kushuka bila pesa

Anza safari yako ya kushuka kwenye Kiwango kidogo kwa kununua sampuli ya bidhaa kutoka kwa msambazaji wako. Hii itapunguza hatari mwanzoni na kukuwezesha kuthibitisha wazo lako kwa gharama nafuu.

Boresha dirisha iwezekanavyo ya duka lako la kushuka kwa kutumia mifumo isiyolipishwa kama Shopify na Oberlo. Fanyia kazi taswira ya chapa yako na uzoefu wa mtumiaji kabla ya kuwekeza katika utangazaji.

Zingatia uuzaji wa kikaboni kwenye mitandao ya kijamii kwa kuunda na kuendesha kurasa za kuvutia kwenye Facebook, Instagram, TikTok. Neno la kinywa linaweza kukusaidia kukuza mauzo yako.

Chagua bidhaa za mtindo na zenye viwango vya juu ili kufidia kiwango cha chini cha agizo la awali. Utafiti wa niche ni muhimu! 🌟Wekeza tena yako faida ya kwanza kununua hesabu zaidi na kulipia utangazaji unaolengwa mara tu dhana yako itakapothibitishwa.

Kuwa na subira na kuendelea, kupungua inahitaji juhudi za muda mrefu kabla ya kupata faida. Lakini kwa motisha, unaweza kufanya hivyo!

✔️ Tumia pesa za watu wengine

Je, unadhani waliofanikiwa leo wamefanya hivyo kutokana na fedha zao wenyewe? Fahamu kwamba jinsi shughuli nyingi zinavyoendelea kuyeyuka, ndivyo wawekezaji wanavyotaka ufadhili. Kama chanzo cha ufadhili, tunaweza kutaja:

🟢 Penda pesa

penda pesa ni kitendo ambacho mtu huanza kufanya biashara na pesa za rafiki au jamaa. Njia mbadala isiyo na vizuizi zaidi ya kutuma ombi la mkopo kutoka kwa taasisi ya kifedha, pesa za upendo hujibu mantiki mahususi, ikimaanisha ukaribu na uaminifu.

Inajumuisha kuruhusu jamaa (marafiki, familia, wasaidizi) kusaidia kifedha kiongozi wa mradi katika uundaji wa biashara yake.

Kuwekeza kwa pesa za mtu anayekuamini na ambaye hawezi kuomba dhamana kwa kurudi kuna faida kubwa. Na mkopo wako utatokana na imani ambayo mtu huyu anakupa.

🟢 Kutana na wakopeshaji wa kibinafsi wa mashirika

Ikifika wakati wa kutafuta pesa, utawahitaji sana watu hawa. Jua kwamba wakopeshaji wa kibinafsi ni washirika muhimu sana katika mali isiyohamishika.

Lakini hawatafanya kama kwenye penda pesa Kwa malipo ya pesa zao, watakuomba kurudi na dhamana kwenye moja ya majengo ambayo tayari unayo au kwa moja unayotaka kuwekeza.

Kuamua nyumbani, haichukui muda kama kwenye mabenki. Mambo ambayo yanategemea ni rahisi zaidi kuliko yale ya benki na pia wako tayari kuchukua hatari kubwa.

Ambayo ni kweli kwa faida yako. Katika muamala wako, wachukue wakopeshaji hawa wa kibinafsi kama washirika. Wadau ambao watakupa fursa ya kupata faida kubwa zaidi kwa kubadilishana na sehemu ya faida hii kwa njia ya riba au ada mbalimbali.

Kutana na wakopeshaji wa kibinafsi

Je, una mtu unayemjua (rafiki au mwanafamilia) ambaye ana usawa katika mali? Wana mali na hawatumii mali hii kuifanya ikue.

Unaweza kuwapa asilimia kubwa zaidi ya riba iliyotolewa na benki. Hii ina maana ni bora kupata ufadhili. Masharti hayatakuwa magumu kama njia zingine za ufadhili.

Kutana na mtu anayeidhinisha

Iwapo hapo awali uliwahi kupata mkopo ambao haujasimamia vyema na kwamba benki hazikuamini tena, inawezekana kwamba mtu aliye karibu nawe atakuja kukuidhinisha.

Kuwa mdhamini wako unaposhindwa kurejesha mkopo wako. Ikiwa unatumia kiidhinishaji, itabidi uwe makini sana. Uhusiano wako uko hatarini.

🟢 Kutana na muuzaji mwenyewe

Muuzaji mwenyewe anaweza kuwa chanzo cha ufadhili kwako. Kwa ujumla, inaweza kutokea kwamba wakati wa uuzaji wa mali ambayo muuzaji wako anakubali kubaki kuuzwa.

Tunachoita kawaida " usawa wa mauzo ". Badala ya yeye kupata kiasi chote cha mali, anaingia tu kwenye sehemu ya fedha hizo na nyingine atapata kwa mujibu wa masharti ya mkataba mtakuwa pamoja.

🟢 Ukiwa na washirika, wapatie wafanyakazi wako mapato

Fikiria kwamba unaanza utafiti, kwamba unakuwa mtaalam na kwamba unataka kutumia wakati wako vizuri.

Kwa mfano, utapata jengo, ungesimamia na kwa kubadilishana, utapata hisa kwa kuwa mshirika.

Hitimisho

Kuna njia nyingi za kuanza kuwekeza kwa pesa kidogo, na majukwaa mengi ya mtandaoni na ya programu hurahisisha mambo kuliko hapo awali. Unachohitajika kufanya ni kuanza mahali fulani. Ukifanya hivyo, itakuwa rahisi kwa wakati na ubinafsi wako wa baadaye utakupenda kwa hilo.

Ikiwa wewe ni mmoja wa wataalam katika uwanja huo, basi tuachie uzoefu wako katika maoni. Lakini kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kudhibiti pesa zako za kibinafsi.