Афзалиятҳо ва нуқсонҳои баъзе маҳсулоти молиявӣ

Маҳсулоти молиявӣ дар маркази системаи молиявӣ қарор доранд. Маҳсулоти молиявӣ сармоягузориҳо мебошанд, ки барои ноил шудан ба ҳадафҳои молиявӣ истифода мешаванд. Онҳо дар шаклҳои гуногун меоянд ва метавонанд барои ноил шудан ба як қатор ҳадафҳо, аз пасандоз барои нафақа то сармоягузорӣ ба тиҷорат истифода шаванд.

Маҳсулоти молиявӣ асбобҳо ё шартномаҳое мебошанд, ки метавонанд ҳамчун сармоягузорӣ истифода шаванд. Онҳо дар шаклҳои гуногун, аз қабили саҳмияҳо, вомбаргҳо, фондҳои муштарак, ETFs ва амволи ғайриманқул меоянд.

Маҳсулоти молиявӣ истифода бурда мешавад сарват эҷод кунед ва ба ҳадафҳои молиявӣ ноил шавед. Онҳо метавонанд барои пасандоз барои нафақа, харидани хона ё сармоягузорӣ дар тиҷорат истифода шаванд.

Маҳсулоти молиявӣ аз сармоягузориҳои дигар фарқ мекунанд, зеро онҳо аз ҷониби ҳукумат танзим карда мешаванд ва муҳофизати муайян доранд. барои намуна, Les фонди муштарак, ETF ва саҳмияҳо аз ҷониби SEC танзим карда мешаванд, дар ҳоле ки вомбаргҳо аз ҷониби хазинадорӣ танзим карда мешаванд.

Дар ин паёми блог, мо ба намудҳои гуногуни маҳсулоти молиявӣ, тарафҳои мусбӣ ва манфии онҳо ва чӣ гуна ба даст овардани самараи бештари онҳо аз наздик дида мебароем. Мо инчунин дар бораи хатарҳо ва тарзи идоракунии онҳо дида мебароем.

Рафтем !!

♻️ Афзалиятҳои маҳсулоти молиявӣ

Маҳсулоти молиявӣ як қатор афзалиятҳо доранд. Онҳо хеле моеъ мебошанд, яъне шумо метавонед онҳоро ба осонӣ ба пули нақд табдил диҳед. Онҳо инчунин метавонанд нисбат ба дигар шаклҳои сармоягузорӣ фоидаи баландтар пешниҳод кунанд.

Маҳсулоти молиявӣ инчунин аз муҳофизатҳои муайян баҳра мебаранд. Масалан, фондҳои муштарак, ETF ва саҳмияҳо аз ҷониби SEC танзим карда мешаванд, дар ҳоле ки вомбаргҳо аз ҷониби хазинадорӣ танзим карда мешаванд. Ин кафолат медиҳад, ки сармоягузорӣ бехатар ва бехатар.

Ниҳоят, маҳсулоти молиявӣ диверсификатсияро пешниҳод мекунанд. Бо сармоягузорӣ ба маҳсулоти гуногуни молиявӣ, шумо метавонед хатари худро паҳн кунед ва ноустувории портфели худро кам кунед.

⛳️ Намудҳои маҳсулоти молиявӣ

Барои сармоягузорон намудҳои гуногуни маҳсулоти молиявӣ мавҷуданд. Дар ин ҷо шарҳи баъзе намудҳои маъмултарини маҳсулоти молиявӣ оварда шудааст:

👉 Ба саҳмияҳо сармоягузорӣ кунед

Саҳмияҳо як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошанд, ки моликияти тиҷоратро ифода мекунанд. Вақте ки шумо саҳмияҳоро мехаред, шумо як қисми ширкат ва фоидаи онро мехаред.

Сармоягузорӣ ба саҳмияҳо метавонад як роҳи хуби ба даст овардани даромад бошад, зеро он ба шумо имкон медиҳад, ки аз муваффақияти ширкат баҳра баред. Афзалиятҳои саҳмияҳо дар потенсиали онҳо барои даромади баланд, махсусан дар муддати тӯлонӣ мебошанд. Илова бар ин, соҳиби саҳмияҳо ба шумо имкон медиҳад, ки аз дивидендҳое, ки ширкат ба саҳмдорон пардохт мекунад, баҳра баред. Бо вуҷуди ин, захираҳо низ камбудиҳои назаррас доранд.

Сармоягузорӣ ба саҳмияҳо инчунин хавфҳоро дар бар мегирад. Арзиши саҳмияҳо метавонад боло ё поин равад ва кафолати бозгашт вуҷуд надорад. Илова бар ин, ширкате, ки шумо сармоягузорӣ мекунед, метавонад муфлис шавад, ки дар натиҷа сармоягузории шумо аз даст меравад.

Илова бар ин, сармоягузорӣ ба саҳмияҳо таҳлили амиқ ва фаҳмиши он, ки бизнес чӣ гуна кор мекунад, талаб мекунад.

👉 Дар фондҳои муштарак сармоягузорӣ кунед

Фондҳои муштарак як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошанд, ки сармоягузории бисёр одамонро муттаҳид мекунанд. Пас аз он пул барои харидани дороиҳои гуногун, аз қабили саҳмияҳо, вомбаргҳо ва пули нақд истифода мешавад.

Сармоягузорӣ ба фондҳои муштарак диверсификатсияро таъмин мекунад, зеро он ба шумо имкон медиҳад, ки хатари худро дар як қатор дороиҳо паҳн кунед. Илова бар ин, фондҳои муштарак ба таври касбӣ идора карда мешаванд, яъне ба шумо лозим нест, ки дар бораи таҳқиқ ва идоракунии сармоягузориҳои худ хавотир шавед.

Бо вуҷуди ин, сармоягузорӣ ба фондҳои муштарак метавонад гарон бошад, зеро шумо бояд ҳаққи идоракунӣ ва дигар хароҷотро пардохт кунед. Инчунин, кафолати иҷроиш вуҷуд надорад.

👉 Ба вомбаргҳо сармоягузорӣ кунед

Les вомбаргҳо як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошанд, ки қарзро ифода мекунанд. Вақте ки шумо ба вомбаргҳо сармоягузорӣ мекунед, шумо ба эмитент самаранок қарз медиҳед. Пас аз он эмитент ба шумо бо фоиз пардохт мекунад.

Сармоягузорӣ дар вомбаргҳо метавонад як роҳи хуби ба даст овардани бозгашти мунтазам бошад. Вомбаргҳо инчунин нисбат ба сармоягузориҳои дигар камтар хатарноканд, зеро онҳо аз ҷониби эмитент кафолат дода мешаванд.

Бо вуҷуди ин, вомбаргҳо метавонанд ба хавфи фоизӣ вобаста аст. Агар фоизҳо баланд шаванд, арзиши вомбаргҳои шумо паст мешавад. Инчунин, барҳам додани вомбаргҳо метавонад душвор бошад, зеро ҳеҷ гуна кафолате нест, ки шумо харидор пайдо мекунед.

👉 Сармоягузорӣ ба ETFs

Les мубодилаи фондҳои савдо (ETFs) як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошад, ки сабади дороиҳоро пайгирӣ мекунад. ETFҳо ба фондҳои муштарак монанданд, аммо дар бозори саҳҳомӣ савдо карда мешаванд.

Сармоягузорӣ ба ETFs диверсификатсияро таъмин мекунад, зеро шумо ба сабади дороиҳо сармоягузорӣ мекунед. Илова бар ин, ETFҳо одатан мебошанд назар ба фондхои муштарак арзонтар аст, зеро ҳеҷ гуна ҳаққи идоракунӣ вуҷуд надорад.

Аммо, ETF-ҳо метавонанд ноустувор бошанд, зеро онҳо ба ҳамон қувваҳои бозорӣ ҳамчун саҳмияҳо тобеъанд. Инчунин, кафолати иҷроиш вуҷуд надорад.

👉 Ба амволи ғайриманқул сармоягузорӣ кунед

Амволи ғайриманқул як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошад, ки хариду фурӯши амволи ғайриманқулро дар бар мегирад. Сармоягузорӣ ба амволи ғайриманқул метавонад як роҳи хуби ба даст овардани даромад бошад, зеро моликият метавонад афзоиши арзиш бо мурури замон.

Бо вуҷуди ин, сармоягузорӣ ба амволи ғайриманқул хатарҳоро дар бар мегирад. Арзиши амвол метавонад паст шавад ва баргардонидани он кафолат дода намешавад. Илова бар ин, идоракунии амволи ғайриманқул метавонад кимат ва вактро сарф мекунад.

👉 Ба криптовалютҳо сармоягузорӣ кунед

Криптовалютҳо як намуди маҳсулоти молиявӣ мебошанд, ки ба технологияи blockchain такя мекунанд. Криптовалютҳо дар солҳои охир бештар маъмул гаштанд, зеро онҳо пешниҳод мекунанд иктидори баланди хосилнокй.

Аммо, сармоягузорӣ ба cryptocurrencies бо хатарҳо меояд. ДАР cryptocurrencies хеле ноустувор мебошанд, ва кафолати иҷроиш вуҷуд надорад. Илова бар ин, криптовалютҳо танзимнашавандаанд, яъне онҳо аз ҷониби ҳукумат муҳофизат карда намешаванд.

Ҳисобҳои амонатӣ

Ҳисобҳои амонатӣ маҳсулоти маъмули молиявӣ мебошанд, ки ба шахсони воқеӣ имкон медиҳанд, ки маблағҳои худро дар як муассисаи молиявӣ, ба монанди бонк, бо мақсади нигоҳдорӣ ва афзоиш додани он пасандоз кунанд.

Манфиатҳои суратҳисобҳои пасандозӣ дорои пардохтпазирии баланд мебошанд, яъне шумо метавонед ҳангоми зарурат ба пулҳои худ ба осонӣ дастрасӣ пайдо кунед. Илова бар ин, суратҳисобҳои амонатӣ одатан бехатар ҳисобида мешаванд ва аксар вақт фоизи кафолатнокро пешниҳод мекунанд.

Бо вуҷуди ин, нуқсонҳои суратҳисобҳои пасандозӣ умуман даромади пасти онҳо мебошанд, ки метавонанд ба таваррум мувофиқат накунанд, ки қобилияти харидории пули шуморо бо мурури замон коҳиш медиҳад.

Краудфандинг

Crowdfunding, инчунин бо номи краудфандинг маълум аст, як модели маблағгузорӣ мебошад, ки ба шумораи зиёди одамон имкон медиҳад, ки дар лоиҳа ё тиҷорат саҳм гузоранд.

Ин алтернатива ба манбаъҳои анъанавии маблағгузорӣ ба монанди бонкҳо ё сармоягузорони институтсионалӣ мебошад. Дар ин ҷо баъзе афзалиятҳо ва нуқсонҳои краудфандинг инҳоянд:

Афзалиятҳои краудфандинг

1. Дастрасӣ ба маблағгузорӣ: Краудфандинг имкони маблағгузории лоиҳаҳо ё корхонаҳоеро фароҳам меорад, ки дар гирифтани қарзи бонкӣ ё ҷалби сармоягузорони анъанавӣ мушкил доранд.
2. Тасдиқи идея: Краудфандинг ба роҳбарони лоиҳа имкон медиҳад, ки ғояҳои худро бо омма санҷанд ва таваҷҷӯҳ ва талаботро пеш аз оғоз чен кунанд.
3. Фаъолияти ҷомеа: Crowdfunding ба шумо имкон медиҳад, ки ҷомеаи шахсони алоҳидаеро, ки лоиҳаро дастгирӣ мекунанд, ҷалб кунед, ки метавонад ҳисси мансубият ва садоқатро ба ширкат ё лоиҳаи маблағгузорӣшаванда эҷод кунад.
4. Потенсиали маркетинг : Маъракаи краудфандинг метавонад ҳамчун платформаи маркетингӣ барои пешбурди лоиҳа ё тиҷорат хидмат кунад ва ба ин васила таваҷҷӯҳи ВАО ва аудиторияи васеъро ҷалб кунад.

Камбудиҳои краудфандинг

1. Номуайянии маблағгузорӣ: Ҳеҷ кафолате нест, ки маъракаи краудфандинг ба ҳадафи молиявии худ мерасад. Агар ба ҳадаф расида нашавад, маблағҳои ҷамъшуда метавонанд ба саҳмгузорон баргардонида шаванд ва лоиҳа маблағгузорӣ карда нашавад.
2. Афзоиши рақобат: Бо маъруфияти афзояндаи краудфандинг, фарқ кардан дар байни маъракаҳои зиёд душвор буда метавонад. Рақобат метавонад барои ноил шудан ба ҳадафи маблағгузорӣ мушкил гардонад.
3. Масъулият дар назди саҳмгузорон: Роҳбарони лоиҳа дар назди саҳмгузорон масъулият доранд ва бояд ваъдаҳои худро дар робита ба таҳвили маҳсулот ё иҷрои лоиҳа иҷро кунанд. Риоя накардани ӯҳдадориҳо метавонад ба обрӯи ширкат зарар расонад.
4. Ифшои маълумоти махфӣ: Ҳангоми маъракаи маблағгузории краудфандинг мумкин аст ифшои маълумоти ҳассос дар бораи лоиҳа ё ширкат зарур бошад, ки метавонад аз нигоҳи махфият ё ҳифзи моликияти зеҳнӣ хатар эҷод кунад.

Бояд қайд кард, ки ҳар як маъракаи краудфандинг беназир аст ва метавонад афзалиятҳо ва нуқсонҳои худро дошта бошад. Ба роҳбарони лоиҳа тавсия дода мешавад, ки пеш аз оғози маъракаи краудфандинг вазъият ва ҳадафҳои худро бодиққат арзёбӣ кунанд. Инчунин дар бораи Краудфандинги исломӣ.

♻️ Афзалиятҳо ва нуқсонҳои маҳсулоти гуногуни молиявӣ.

Маҳсулоти молиявӣ метавонад як воситаи муфид барои ноил шудан ба ҳадафҳои молиявии шумо бошад. Бо вуҷуди ин, муҳим аст, ки пеш аз сармоягузорӣ ҷиҳатҳои мусбат ва манфии маҳсулоти гуногуни молиявиро фаҳмед.

Саҳмияҳо ва фондҳои муштарак имкони ба даст овардани онро пешниҳод мекунанд ҳосили баланд, балки хавфу хатар хам доранд.

Вомбаргҳо камтар хавфноканд, аммо онҳо наметавонанд ҳамон даромадро мисли сармоягузориҳои дигар пешниҳод кунанд. ETFҳо диверсификатсияро пешниҳод мекунанд ва ҳастанд одатан арзонтар, аммо онҳо метавонанд ноустувор бошанд.

Амволи ғайриманқул метавонад як роҳи хуби тавлиди даромад бошад, аммо он метавонад бошад идора кардан гарон ва вацтро талаб мекунад. Криптовалютҳо пешниҳод мекунанд иқтидори ҳосили баланд, вале онхо хеле ноустувор ва бетартиб мебошанд.

♻️ Бастан

Маҳсулоти молиявӣ метавонад як воситаи муфид барои ноил шудан ба ҳадафҳои молиявии шумо бошад. Бо вуҷуди ин, муҳим аст, ки пеш аз сармоягузорӣ ҷиҳатҳои мусбат ва манфии маҳсулоти гуногуни молиявиро фаҳмед.

Саҳмияҳо, вомбаргҳо, фондҳои муштарак, ETFҳо, амволи ғайриманқул ва криптовалютҳо ҳама дорои хусусияти худро доранд. бисёр хатарҳо ва мукофотҳо. Бо фаҳмидани ҷиҳатҳои мусбӣ ва манфии ҳар як шумо метавонед қарори оқилона қабул кунед ва даромади худро ба ҳадди аксар расонед.

Вақте ки сухан дар бораи сармоягузорӣ меравад, муҳим аст портфели худро диверсификатсия кунед ва идора кардани хатарҳо. Бо сармоягузорӣ ба маҳсулоти гуногуни молиявӣ, шумо метавонед хатари худро паҳн кунед ва ноустувории портфели худро кам кунед.

Маҳсулоти молиявӣ метавонад як роҳи олӣ бошад барои барпо намудани мерос ва ноил шудан ба ҳадафҳои молиявии худ. Бо фаҳмидани ҷиҳатҳои мусбӣ ва манфии маҳсулоти гуногуни молиявӣ, шумо метавонед қарори оқилона қабул кунед ва даромади худро ба ҳадди аксар расонед.

Андешаҳои худро дар шарҳҳо ба мо гузоред. Аммо пеш аз он ки шумо тарк кунед, ин ҷо чӣ гуна эҷод кардани ҳисоб аст PayPal маҳдудият надорад - Ҳисоби тасдиқшуда дар Африқо эҷод кунед