ดอกเบี้ยคืออะไร?

ดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายในการใช้เงินของคนอื่น เมื่อคุณยืมเงิน คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย เมื่อคุณให้ยืมเงิน คุณจะได้รับดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเป็นทั้งต้นทุนของการกู้ยืมเงินและกำไรที่เกิดขึ้นกับผู้ที่ฝากเงินเข้า บัญชีออมทรัพย์.

เมื่อคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้หรือยอดเงินฝาก ผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ยให้แก่ผู้ให้กู้ในกรณีของเงินกู้หรือโดยสถาบันการเงินให้แก่ผู้ฝากในกรณีของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

ที่นี่ คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับดอกเบี้ย รวมถึงสิ่งที่เป็นอยู่และวิธีคำนวณจำนวนเงินที่คุณได้รับหรือเป็นหนี้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังให้ยืมหรือยืมเงิน แต่ก่อนที่คุณจะเริ่ม นี่คือการฝึกอบรมระดับพรีเมียมที่จะ ให้คุณรู้ทุกเคล็ดลับสู่ความสำเร็จใน Podcast

? ความหมายของความสนใจ

ดอกเบี้ยหมายถึงสองแนวคิดที่เกี่ยวข้องแต่แตกต่างกันมาก ได้แก่ จำนวนเงินที่ผู้กู้จ่ายให้กับธนาคารสำหรับต้นทุนเงินกู้หรือจำนวนเงินที่เจ้าของบัญชีได้รับจากการทิ้งเงินไว้เบื้องหลัง ธนาคาร

คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือของเงินกู้ (หรือเงินฝาก) ที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้เป็นระยะเพื่อรับสิทธิพิเศษในการใช้เงินของเขา จำนวนเงินมักจะระบุเป็นอัตรารายปี แต่สามารถคำนวณดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาที่ยาวหรือสั้นกว่าหนึ่งปี

บทความน่าอ่าน: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบัญชีตลาดเงิน

ในความเป็นจริง ดอกเบี้ยคือเงินเพิ่มเติมที่ต้องชำระคืนนอกเหนือจากยอดเงินกู้เดิมหรือยอดเงินฝาก หากต้องการพูดอีกวิธีหนึ่ง ให้พิจารณาคำถาม: การยืมเงินต้องใช้อะไรบ้าง? คำตอบ: เงินมากขึ้น

? ดอกเบี้ยทำงานอย่างไร?

ดอกเบี้ยพื้นฐานมีสองประเภท: ดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยง่ายๆ

ดอกเบี้ยธรรมดาหรือดอกเบี้ยอัตราคงที่คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นของเงินฝากหรือเงินกู้ ไม่ว่าผู้กู้จะไม่ได้ชำระหนี้นานเท่าใดหรือเจ้าของบัญชีมีเงินฝากอยู่ในธนาคาร ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากจำนวนเงินเดิมเสมอ

เมื่อยืม: หลังจากยืมเงินแล้ว คุณจะต้องชดใช้สิ่งที่คุณยืมไป นอกจากนี้ เพื่อชดเชยความเสี่ยงในการให้ยืมแก่ผู้ให้ยืม คุณต้องชำระคืนมากกว่าที่คุณยืม

ยกตัวอย่างนี้ สมมติว่าคุณยืมเงิน 1000 ดอลลาร์จากธนาคาร หากเงินกู้ของคุณสร้างอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 10% ที่ธนาคาร คุณจะชำระคืน 1000 ดอลลาร์ บวกดอกเบี้ย 10% (100 ดอลลาร์) ดังนั้น $1 คือจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระคืนหลังจากหนึ่งปี

หมายเหตุ: จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดอาจสูงหรือต่ำลงหากคุณยืมเงินในระยะเวลาที่นานขึ้นหรือสั้นลง

เมื่อยืม: หากคุณมีเงินเหลืออยู่ คุณสามารถให้ยืมเองหรือฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ เพื่อให้ธนาคารสามารถให้กู้ยืมหรือนำเงินไปลงทุนได้ คุณคาดหวังที่จะได้รับดอกเบี้ยเป็นการตอบแทน หากคุณไม่ชนะสิ่งใดเลย คุณอาจถูกล่อลวงให้ใช้เงินแทน เนื่องจากการรอคอยไม่มีประโยชน์อะไร

ตัวอย่างเช่น หากคุณใส่เงิน 1 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ย 000% ต่อปี คุณจะได้รับดอกเบี้ย 2 ดอลลาร์ ซึ่งจะทำให้คุณได้รับ 20 ดอลลาร์หลังจากหนึ่งปี

อีกครั้ง ดอกเบี้ยที่คุณได้รับอาจสูงขึ้นหรือต่ำลงหากอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง โดยรวมแล้ว สิ่งที่คุณได้รับหรือจ่ายขึ้นอยู่กับ:

• อัตราดอกเบี้ย
• จำนวนเงินกู้
• ใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระคืน

ดอกเบี้ยทบต้น

ด้วยดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยคงค้างจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้น คิดว่าเป็นดอกเบี้ยต่อดอกเบี้ย สูตรคำนวณดอกเบี้ยทบต้นคือ A = P(1+r/n)^(nt), ที่ไหน A คือมูลค่าในอนาคตของเงินกู้หรือการลงทุน รวมถึงดอกเบี้ย P คือจำนวนเงินลงทุนหลัก r คืออัตราดอกเบี้ยรายปี (ทศนิยม) n คือจำนวนครั้งที่ดอกเบี้ยทบต้นในแต่ละปี และ t เป็นระยะเวลาของเงินกู้ เห็นได้ชัดว่า, อัลเบิร์ Einstein เรียกอย่างขบขันว่าดอกเบี้ยทบต้นเป็นพลังที่ทรงพลังที่สุดในจักรวาล

ยกตัวอย่างนี้

คุณมีเงิน 5 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 000% ต่อปี เมื่อทบต้นทุกเดือน มูลค่าของการลงทุนนี้หลังจาก 5 ปีสามารถคำนวณได้ดังนี้ P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05 เรามี A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). ยอดคงเหลือในบัญชีหลังจาก 12 ปีจะเท่ากับ $12

? ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยในตลาด

เช่นเดียวกับสินค้าและบริการ อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับกฎของอุปสงค์และอุปทาน กล่าวอีกนัยหนึ่งคือตลาดกำหนดขึ้น ดังนั้นยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่าใดความต้องการทรัพยากรทางการเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ในทางกลับกัน ยิ่งสูงเท่าใด ความต้องการทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ในกรณีของอุปทาน ความสัมพันธ์โดยตรงกับอัตราดอกเบี้ย เพราะยิ่งสูง แนวโน้มที่จะให้ยืมเงินก็จะยิ่งมากขึ้น และยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณยิ่งต้องการให้ยืมเงินน้อยลงเท่านั้น

การได้รับจุดสมดุลด้วยความสัมพันธ์ของตัวแปรทั้งสองนี้จะสร้างมูลค่าของอัตราดอกเบี้ย แม้ว่าตลาดจะไม่ใช่ตัวบ่งชี้มูลค่าเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีตัวแปรที่สำคัญอื่นๆ อีกด้วย ตัวแปรเหล่านี้คือ:

• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของหนี้สาธารณะ
• คาดว่าอัตราเงินเฟ้อ
• พรีเมี่ยมสภาพคล่อง
• ความเสี่ยงด้านดอกเบี้ยของแต่ละวันครบกำหนด
• พรีเมี่ยมความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ออก

นอกจากนี้ ธนาคารกลางของประเทศยังกำหนดอัตราดอกเบี้ยซึ่งส่งผลต่อปัจจัยที่กล่าวมาทั้งหมด การควบคุมช่วยให้สามารถใช้นโยบายเศรษฐกิจแบบขยายหรือจำกัดโดยการลดหรือขยายขนาด

ประเภทของความสนใจ

นี่คืออัตราดอกเบี้ยบางรูปแบบที่สามารถมีได้:

• อัตราดอกเบี้ยผู้ให้กู้: ราคาที่บุคคลหรือสถาบันสินเชื่อเรียกเก็บสำหรับเงินที่พวกเขาให้ยืม
• Le อัตราดอกเบี้ยคงที่. จะใช้ในช่วงระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ซึ่งมีมูลค่าคงที่ ณ เวลาที่สรุปยอดเงินกู้
• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว. เป็นจำนวนเงินที่ชำระในระหว่างระยะเวลาของเงินกู้และแตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
• le อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก. ราคาที่สถาบันสินเชื่อต้องจ่ายสำหรับเงินที่ได้รับเป็นเงินกู้หรือเงินฝาก
• อัตราดอกเบี้ยในกรณีโต้แย้ง: อัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับยอดค้างชำระ

? อัตราดอกเบี้ยมีกี่ประเภท?

มีการใช้อัตราดอกเบี้ยในรูปแบบต่างๆ กัน ในช่วงเวลาต่างๆ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องรู้ว่าคุณถูกเรียกเก็บเงินประเภทใด นอกจากนี้หากดอกเบี้ยจะชำระที่จุดเริ่มต้นหรือจุดสิ้นสุดของเครดิต อัตราดอกเบี้ยที่ใช้บ่อยที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีหรือเทียบเท่า

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด

อัตรานี้เป็นดอกเบี้ยธรรมดา สอดคล้องกับอัตราร้อยละที่จะถูกเพิ่มเข้าไปในทุนเริ่มต้นเพื่อชดเชยในช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นหนึ่งปี

ดอกเบี้ยเล็กน้อย 10% ทบต้นทุกครึ่งปีหมายความว่าทุก ๆ หกเดือนจะมีการจ่ายดอกเบี้ยที่ 5% หากดอกเบี้ยเล็กน้อยคือ 12% และมีการทบต้นทุกสองเดือน หมายความว่าทุกสองเดือนจะมีการชำระดอกเบี้ยที่ 2%

อัตราดอกเบี้ยที่ระบุจะสูงขึ้นตามระยะเวลาของเงินกู้: 12% ต่อปี ซึ่งเทียบเท่ากับ 6% ทุกครึ่งปี หรือ 2% ทุกสองเดือน หรือ 1% ต่อเดือน

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะบอกเราถึงอัตราดอกเบี้ยรายเดือนเล็กน้อยเมื่อพวกเขาให้เงินกู้ยืมแก่เรา พวกเขาทำเช่นนี้โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เราคิดว่าพวกเขาเรียกเก็บเงินจากเราน้อยมากสำหรับเครดิตที่พวกเขามอบให้เรา

อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง

เรียกอีกอย่างว่าอัตราดอกเบี้ยรายปีเทียบเท่า ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย ค่าธรรมเนียมธนาคาร และค่าธรรมเนียม ตลอดจนระยะเวลาของการดำเนินการ

อัตรานี้สอดคล้องกับค่าตอบแทนเต็มจำนวนที่สถาบันการเงินได้รับจากการให้เรายืมเงิน เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีจะขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่จ่ายดอกเบี้ย ลองอ่านบทความนี้เพื่อทราบ วิธีลดค่าธรรมเนียมธนาคารของคุณ.

เป็นสิ่งสำคัญมากที่คุณจะต้องสอบถามสถาบันการเงินของคุณว่ามีบทลงโทษในการชำระล่วงหน้าหรือไม่ ในกรณีที่คุณตัดสินใจชำระเงินทุนเพื่อลดดอกเบี้ยที่เกิดจากหนี้

สิ่งที่คุณต้องจำไว้ก็คือการปฏิบัติที่น่าสนใจจะทำในระบบการเงินแบบคลาสสิกเท่านั้น ใน ระบบการเงินอิสลามจ. การปฏิบัตินี้เป็นสิ่งต้องห้ามและถือเป็นริบา แต่ริบะฮฺคือหะรอม ด้วยการเงินอิสลาม คุณจะได้รับประโยชน์จากสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย

ก่อนออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมที่ช่วยให้คุณ การซื้อขายหลักในเวลาเพียง 1 ชั่วโมง คลิกที่นี่เพื่อซื้อ.