สินเชื่อรถยนต์ นี่คือสิ่งที่คุณไม่รู้

การซื้อรถยนต์มักเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุดเป็นอันดับสองในชีวิตรองจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการนี้จึงต้องอาศัยเครดิตจำนวนมาก ดังนั้นการรู้จึงมีความสำคัญ สินเชื่อรถยนต์ ก่อนที่จะกระทำ แต่ระหว่างต้นทุนรวมของการจัดหาเงินทุน ทางเลือกระหว่าง LOA และสินเชื่อแบบดั้งเดิม หรือแม้แต่การประกันผู้ยืม องค์ประกอบหลายอย่างยังไม่เป็นที่รู้จักของสาธารณชนทั่วไปและอาจก่อให้เกิดความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ได้

การซื้อรถยนต์มักถือเป็นการลงทุนครั้งที่สองในชีวิตรองจากอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโครงการสำคัญนี้ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจรายละเอียดทั้งหมดของการขอสินเชื่อรถยนต์ก่อนที่จะตัดสินใจ

ระหว่างสูตรที่เป็นไปได้ต่างๆ ประกันภัยหรือแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม องค์ประกอบหลายอย่างยังไม่ทราบและอาจก่อให้เกิดความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ได้ มาเช็คอินกันเถอะ

ประการแรก การจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์มีสองประเภทหลัก: สินเชื่อแบบคลาสสิกและ การเช่าพร้อมตัวเลือกการซื้อ (LOA) หากรู้จักสินเชื่อแบบดั้งเดิมมากขึ้น LOA ก็มีความน่าสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ โดยทั่วไปจะรวมการบำรุงรักษาและการประกันนอกเหนือจากการชำระคืนรายเดือน แต่ต้องคำนึงถึงระยะทางด้วย!

พารามิเตอร์ที่กำหนดและมักถูกละเลยอีกประการหนึ่งคือจำนวนเงินที่บริจาคส่วนบุคคล ยิ่งมีขนาดใหญ่เท่าใด อัตราที่ได้เปรียบก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้นที่คุณสามารถเจรจาและลดต้นทุนรวมในการจัดหาเงินทุนได้ คิดเกี่ยวกับมัน!

🥀 สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร?

เมื่อคุณ ไม่มีเงินสด จำเป็นต้องจ่ายค่ารถใหม่ สินเชื่อรถยนต์ ช่วยคุณซื้อได้ไม่ว่ารถจะใหม่หรือใช้แล้วก็ตาม เมื่อคุณได้รับสินเชื่อรถยนต์ คุณจะต้องกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อรถยนต์

คุณตกลงที่จะชำระคืนเงินตามระยะเวลาที่กำหนด รวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่คุณได้รับ สำหรับหลายๆ คน การซื้อรถยนต์จำเป็นต้องกู้ยืมเงิน

สินเชื่อรถยนต์มีหลายประเภท และหนึ่งในนั้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ทำความเข้าใจสินเชื่อรถยนต์ประเภททั่วไปให้มากขึ้นก่อนเริ่มสมัคร

โดยทั่วไปการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์มี XNUMX วิธี คือ เงินกู้โดยตรง หรือการจัดหาเงินทุนโดย ตัวแทนจำหน่าย.

✔️ สินเชื่อโดยตรง

ผู้ให้กู้โดยตรง ได้แก่ ธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ เช่น ผู้ให้กู้ออนไลน์

การกู้ยืมจากผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งเหล่านี้สามารถให้โอกาสคุณในการเปรียบเทียบเงื่อนไขการกู้ยืมสำหรับคุณ และอาจให้โอกาสคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้เฉพาะเจาะจงก่อนตัดสินใจซื้อของ และเมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อ คุณจะใช้เงินกู้นั้นเพื่อชำระค่ารถ

✔️ การจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย

ตัวเลือกนี้ซึ่งจัดการโดยแผนกการเงินของตัวแทนจำหน่ายของคุณ ช่วยให้การซื้อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์ของคุณง่ายขึ้นในที่เดียว

ตัวแทนจำหน่ายมักมีความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้หลายราย ดังนั้นคุณอาจเปรียบเทียบเงื่อนไขและมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมอัตราต่ำหรือโปรแกรมจูงใจที่สนับสนุนโดยผู้ผลิตได้

แต่ต้องระวังตัวแทนจำหน่าย” ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่i” ซึ่งเสนอสินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยสูงแก่ผู้ซื้อที่ไม่มีสินเชื่อที่แข็งแกร่ง

หากคุณไม่ต้องการทำสินเชื่อรถยนต์แบบดั้งเดิมหรือไม่มีคุณสมบัติได้รับการอนุมัติ ลองขอให้สมาชิกในครอบครัวช่วยเหลือหรือรอจนกว่าคุณจะเก็บเงินได้เพียงพอ คุณยังสามารถค้นคว้าตัวเลือกเงินกู้อื่น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer

🥀 สินเชื่อรถยนต์ทำงานอย่างไร?

สำหรับหลาย ๆ คน การซื้อรถยนต์ถือเป็นการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของคุณ รองจากเท่านั้น ซื้อบ้าน. แม้ว่าการชำระด้วยเงินสดจะเหมาะสมที่สุด แต่ความจริงก็คือคนส่วนใหญ่ต้องการสินเชื่อเพื่อชำระค่ารถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสองก็ตาม

ในฐานะที่เป็นสิ่งที่ได้รับดอกเบี้ยเมื่อคุณจ่ายคืนเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมก่อนทำการขอสินเชื่อรถยนต์ จำนวนเงินที่คุณยืม ระยะเวลาที่คุณใช้คืน และอัตราดอกเบี้ยของคุณ ล้วนส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนของคุณ

• จำนวนเงินกู้ อาจต่ำกว่ามูลค่าของรถอย่างมาก ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีรถที่นำมาแลกและ/หรือกำลังชำระเงินดาวน์อยู่หรือไม่
• อัตราร้อยละต่อปี นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณ
• ระยะเวลาของเงินกู้ นี่คือเวลาที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้ โดยปกติคือ 36 ถึง 72 เดือน

สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการทำงานของสินเชื่อรถยนต์คือความสัมพันธ์ระหว่างระยะเวลาการกู้ยืมและ ดอกเบี้ยที่คุณจ่าย. ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นอาจทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลงอย่างมาก แต่ก็หมายความว่าคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นด้วย

✔️ กันตัวอย่าง

พิจารณาก สินเชื่อรถยนต์ 25 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในอัตรา 000% ต่อปี และมีระยะเวลา 3,00 เดือน การชำระเงินเกิน 48 ปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมด 4 ดอลลาร์ หากคุณขยายสินเชื่อเดิมนี้เป็นเวลา 1 เดือน (หรือ 561 ปี) คุณจะลดการชำระเงินรายเดือนลง 60 ดอลลาร์ แต่คุณจะเพิ่มดอกเบี้ยรวมของคุณ จะจ่ายตั้งแต่ 1 ถึง 561 ดอลลาร์ $.

ไม่มีวิธีเดียวในการพิจารณาสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องใช้เวลาในการทำความเข้าใจว่าสินเชื่อรถยนต์ทำงานอย่างไร และทำการตัดสินใจที่ถูกต้องตามสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

บางคนจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการใช้ระยะเวลานานขึ้นในการลดการชำระเงินรายเดือน และใช้ส่วนต่างเพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงขึ้น คนอื่นชอบที่จะชำระเงิน สูงขึ้นทุกเดือน และชำระคืนเงินกู้เร็วขึ้น คุณเพียงแค่ต้องอนุญาโตตุลาการ

🥀 ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อรถยนต์

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรถยนต์ โดยปกติคุณจะต้องกรอกใบสมัครสินเชื่อที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณอาจต้องการข้อมูลต่อไปนี้เพื่อให้กระบวนการทำงานได้อย่างราบรื่น:

• หมายเลขประกันสังคม
• ที่อยู่ปัจจุบันและที่ผ่านมา
• ข้อมูลการจ้างงานในปัจจุบันและที่ผ่านมา
• รายได้รวมและแหล่งที่มาของรายได้
• ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้อื่น ๆ ที่คุณอาจมี

โดยทั่วไป กระบวนการอนุมัติจะรวมถึงการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ และอาจเริ่มต้นด้วยคุณสมบัติเบื้องต้น นี่อาจทำให้เครดิตของคุณถูกดึงเล็กน้อย ซึ่งหมายความว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าและดำเนินการสมัครโดยสมบูรณ์ ผู้ให้กู้มักจะดำเนินการสอบถามอย่างหนักเกี่ยวกับเครดิตของคุณ

ซึ่งอาจส่งผลให้คุณลดลงได้ คะแนนเครดิต และแม้ว่าคุณจะผ่านคุณสมบัติเบื้องต้นแล้ว เงื่อนไขเงินกู้และการอนุมัติของคุณอาจแตกต่างกันเมื่อคุณส่งใบสมัครที่ครบถ้วน แต่ตราบใดที่คุณทำการเปรียบเทียบสินเชื่อทั้งหมดภายในระยะเวลาอันสั้น จะมีผลกระทบด้านลบต่อเครดิตของคุณเพียงเล็กน้อย

🥀 ขั้นตอนในการขอสินเชื่อรถยนต์

จากที่กล่าวมาทั้งหมดข้างต้น คุณรู้อยู่แล้วว่าคุณต้องการสินเชื่อรถยนต์หรือไม่ สมมติว่าคุณต้องการมันและคำถามที่ร้อนแรงคือทำอย่างไรจึงจะได้มันมา? นี่คือขั้นตอนในการปฏิบัติตามเพื่อให้ได้สินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะกับคุณ

✔️ ขั้นตอนที่ 1: ตัดสินใจว่าคุณต้องการรถใหม่หรือรถมือสอง

ตัดสินใจว่าคุณต้องการรถใหม่หรือ มือสองเป็นสิ่งจำเป็น. ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น การเงิน ชีวิตครอบครัว และปริมาณการเดินทาง รถใหม่จะมีอายุการใช้งานยาวนานขึ้น แต่มูลค่าจะลดลงอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม คุณมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อรถยนต์ใหม่ เพราะหากคุณผิดนัดชำระหนี้ ผู้ให้กู้สามารถขายรถยนต์ต่อในมูลค่าที่สูงได้

โดยทั่วไปสินเชื่อสำหรับรถยนต์มือสองจะมีราคาไม่แพงกว่า แต่รถอาจต้องการการบำรุงรักษาที่มากขึ้น ซึ่งอาจรวมกันได้ในระยะยาว

✔️ ขั้นตอนที่ 2: กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้กับรถได้

ลองพิจารณาการเงินของคุณให้ดีและตัดสินใจว่าคุณสามารถใช้จ่ายกับยานพาหนะของคุณได้เป็นจำนวนเท่าใด ตัวหนึ่งใส่ได้เท่าไหร่ครับ ชำระเงินล่วงหน้า ? หลังจากกำหนดตัวเลขดังกล่าวแล้ว ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำในการเป็นเจ้าของรถยนต์ เช่น ค่าน้ำมัน ค่าประกันภัยรถยนต์ และค่าบำรุงรักษาตามปกติ

enfin, แล้วเงินกู้ล่ะ? ยิ่งระยะเวลาเงินกู้นานขึ้น คุณจะต้องจ่ายน้อยลงในแต่ละเดือน แต่ข้อเสียคือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า ส่งผลให้คุณต้องจ่ายมากกว่ามูลค่ารถในที่สุด พิจารณาสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดเมื่อตัดสินใจเลือกช่วงราคาของคุณ

✔️ ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณจะมีผลกระทบอย่างมากต่อประเภทของสินเชื่อ ที่คุณได้รับการอนุมัติ ดังนั้นควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนกรอกใบสมัคร ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีเท่าไร เงื่อนไขเงินกู้ของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

✔️ ขั้นตอนที่ 4 กรอกใบสมัครสินเชื่อ

สำหรับการสมัครขอสินเชื่อ คุณจะถูกขอให้ระบุข้อมูลต่อไปนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน:

• ข้อมูลพื้นฐาน (ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด)
• หมายเลขประกันสังคม
• ชื่อนายจ้างปัจจุบันของคุณและจำนวนปีที่ทำงาน
• รายได้ของคุณ
• หมายเลขบัญชีธนาคาร
• ไม่ว่าคุณจะเช่าหรือเป็นเจ้าของบ้าน
• ค่าใช้จ่ายรายเดือนทั่วไป
• รายงานเครดิต

โปรดทราบว่าทุกครั้งที่คุณสมัครขอสินเชื่อ สินเชื่อจะแสดงในรายงานเครดิตของคุณ และทำให้การตรวจสอบเครดิตของคุณเสียหาย อย่างไรก็ตามหากคุณสมัครสินเชื่อมากกว่าหนึ่งรายการในหนึ่งเดียว ระยะเวลา 14 วันซึ่งจะนับเป็นคำขอเดียวเท่านั้น ระยะเวลานี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ

✔️ ขั้นตอนที่ 5 รับการอนุมัติล่วงหน้า

จำนวนเงินที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจะทำให้คุณทราบถึงงบประมาณสูงสุดของคุณ หากคุณได้รับเงินกู้จากตัวแทนจำหน่าย ให้ตรวจสอบล่วงหน้าว่าคุณสามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าได้หรือไม่

ตัวแทนจำหน่ายแต่ละรายจะมีหลักปฏิบัติที่แตกต่างกัน แต่บางแห่งจะอนุญาตให้มีการอนุมัติล่วงหน้าก่อนที่คุณจะเลือกยานพาหนะเฉพาะ

✔️ ขั้นตอนที่ 6 ค้นหาผู้ลงนามร่วม หากจำเป็น

บางครั้งผู้ให้กู้จะอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ให้คุณก็ต่อเมื่อคุณมีผู้ร่วมลงนาม หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำหรือรายได้ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินรายเดือน ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้คุณมีผู้ลงนามร่วมในเงินกู้

ผู้ลงนามร่วมคือผู้ที่มีเครดิตดีซึ่งตกลงที่จะรับผิดชอบเงินกู้ทั้งหมดในกรณีที่ผิดนัด การชำระเงินจะปรากฏในรายงานเครดิตทั้งสองฉบับของคุณ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ลงนามร่วมของคุณเข้าใจเงื่อนไขอย่างถ่องแท้

✔️ ขั้นตอนที่ 7 เลือกยานพาหนะ

เลือกรถที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณ เจรจาข้อตกลงที่ดีที่สุดที่เป็นไปได้สำหรับรถยนต์และอัตราเงินกู้ของคุณ จากนั้นพิจารณาว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไรในแต่ละเดือน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์

อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อแบบคลาสสิกและ LOA สำหรับรถยนต์?

โดยทั่วไปการเช่าพร้อมตัวเลือกในการซื้อ (LOA) จะรวมถึงการบำรุงรักษาและการประกันภัยนอกเหนือจากการจัดหาเงินทุน เครดิตแบบคลาสสิกเกี่ยวข้องกับการซื้อเท่านั้น แต่ LOA แสดงถึงขีดจำกัดระยะทาง

เหตุใดการบริจาคส่วนบุคคลจึงมีความสำคัญต่อสินเชื่อรถยนต์?

ยิ่งมีการบริจาคมากเท่าใด ธนาคารก็ยิ่งให้อัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์แก่การจัดหาเงินทุนมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนรวมของสินเชื่อได้อย่างมาก

ธนาคารเป็นผู้ทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือไม่?

ไม่คุณสามารถทำประกันรถยนต์กับบริษัทประกันที่คุณเลือกได้ตราบใดที่มีระดับการรับประกันที่เพียงพอในสายตาของธนาคาร

สินเชื่อรถยนต์รวมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ หรือไม่?

ใช่คุณต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการยื่นของธนาคาร ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียน ซึ่งอาจรวมถึงการรับประกันกลไก ฯลฯ โปรดใช้ความระมัดระวังในทุกจุดเหล่านี้

วิธีการเจรจาสินเชื่อรถยนต์ของคุณอย่างถูกต้อง?

เปรียบเทียบข้อเสนอ รู้จักไฟล์ของคุณดีขึ้น นำการแข่งขันมาแสดงโดยการแสดงข้อเสนอของฝ่ายตรงข้ามที่ดีที่สุด และอย่าลังเลที่จะขอยกเว้นค่าใช้จ่ายบางอย่าง

🥀 ปิด

ในบทความนี้ เราได้ตรวจสอบองค์ประกอบต่างๆ ที่จำเป็นแต่มักถูกมองข้ามของการจัดหาเงินทุนรถยนต์: รายละเอียดปลีกย่อยระหว่าง LOA และเครดิตแบบดั้งเดิม ความสำคัญของการบริจาคส่วนบุคคล ข้อผิดพลาดของการประกันภัย หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมด มีแนวโน้มที่จะเพิ่มการเรียกเก็บเงิน .

จากนี้ไปคุณมีบัตรทั้งหมดให้เลือกสินเชื่อรถยนต์ที่มีความรู้ข้อเท็จจริงครบถ้วน ใช้เวลาในการเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ จากธนาคารและตัวแทนจำหน่าย โดยใช้โปรแกรมจำลองออนไลน์ ตามความต้องการของคุณ

และอย่าลังเลที่จะเจรจาอย่างแน่นหนาเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด! การใช้เวลาล่วงหน้าเพียงเล็กน้อยจะช่วยให้คุณไม่ผิดหวังในภายหลัง ตอนนี้คุณพร้อมที่จะเริ่มต้นและจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อรถคันต่อไปของคุณอย่างใจเย็นแล้ว สิ่งที่เหลืออยู่ก็คือการค้นหาแบบจำลองในฝันของคุณ! เส้นทางบอนน์ !

ก่อนออกเดินทาง นี่คือการฝึกอบรมที่ช่วยให้คุณ การซื้อขายหลักในเวลาเพียง 1 ชั่วโมง.