ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัตรเงินฝาก

ในโลกของการลงทุนและการออม หนังสือรับรองเงินฝาก (CD) เป็นตัวเลือกยอดนิยมและปลอดภัยสำหรับ ทำให้เงินของคุณเติบโต ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์หรือเพียงแค่มองหาวิธีที่ปลอดภัยเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ของบัตรเงินฝาก

ในบทความนี้ เราจะอธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัตรเงินฝาก รวมถึงวิธีการทำงาน ข้อดีและข้อจำกัดของพวกเขาเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเมื่อต้องจัดการการเงินของคุณ

ไปกันเถอะ !!

🥀 บัตรเงินฝากคืออะไร?

les หนังสือรับรองการฝากเงิน เป็นเครื่องมือทางการเงินที่นำเสนอโดยสถาบันการธนาคารและสหพันธ์เครดิต อนุญาตให้นักลงทุนฝากเงินในจำนวนคงที่ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ ซึ่งโดยปกติจะอยู่ในช่วงไม่กี่เดือนจนถึงหลายปี เพื่อแลกกับเงินฝากนี้ สถาบันการเงินจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตลอดอายุบัตรเงินฝาก

ข้อดีหลักประการหนึ่งของบัตรเงินฝากก็คือ ความปลอดภัย. เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วซีดีจะออกโดยสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุม จึงถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ

นอกจากนี้ การฝากเงินในบัตรเงินฝากมักได้รับการประกันโดยหน่วยงานของรัฐ ซึ่งให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมต่อความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

มีบัตรเงินฝากด้วย ความมั่นคง การเงิน. เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของ CD ผู้ลงทุนจึงทราบล่วงหน้าถึงจำนวนเงินที่แน่นอนที่พวกเขาจะได้รับเมื่อครบกำหนด ช่วยให้วางแผนทางการเงินได้แม่นยำยิ่งขึ้น และน่าดึงดูดเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการบรรลุเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะกลาง

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าอาจมีใบรับรองเงินฝาก ข้อ จำกัด. ตัวอย่างเช่น เพื่อแลกกับความปลอดภัยและความมั่นคงที่นำเสนอโดยซีดี ผลตอบแทนมักจะต่ำกว่าการลงทุนรูปแบบอื่นที่มีความเสี่ยงมากกว่า

นอกจากนี้ เงินที่ฝากในบัตรเงินฝากโดยทั่วไปจะถูกล็อคไว้ตามระยะเวลาของระยะเวลาที่เลือก ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถถอนออกได้ก่อนครบกำหนดโดยไม่มีค่าปรับ

🥀 ใบรับรองเงินฝากทำงานอย่างไร

เพื่อแลกกับการฝากเงินของคุณในธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนด (โดยปกติเรียกว่าระยะเวลาหรือระยะเวลา) ธนาคารจะจ่ายเงิน อัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าอัตราที่เสนอในบัญชีออมทรัพย์

เมื่อครบกำหนดสัญญา คุณจะได้รับเงินคืนที่ฝากไว้ (เงินต้น) พร้อมดอกเบี้ยค้างรับ หากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณก่อนสิ้นสุดระยะเวลา CD คุณจะต้องถูกลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนด ซึ่งสามารถลดดอกเบี้ยที่คุณได้รับจาก CD ได้อย่างมาก

ซีดีมีจำหน่ายในเงื่อนไขต่างๆ กัน และอาจต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำที่แตกต่างกัน อัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปที่คุณได้รับจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาและจำนวนเงินในบัญชี

โดยทั่วไป ยิ่งระยะเวลาฝากนานเท่าไรและยิ่งคุณฝากเงินมากเท่าไร อัตราที่คุณได้รับก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ระยะยาวไม่จำเป็นต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่มากขึ้น

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ ซีดีจะได้รับดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่คุณได้รับจะเพิ่มเข้าไปในเงินต้นของคุณเป็นระยะๆ จากนั้น จำนวนเงินทั้งหมดใหม่นี้จะสร้างความสนใจของตนเอง และอื่นๆ

เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น จึงควรเข้าใจความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยและอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) อัตราดอกเบี้ยแสดงถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่คุณได้รับ ในขณะที่ APY หมายถึงจำนวนเงินที่คุณได้รับในหนึ่งปี โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้น

🥀 วิธีการเลือกบัตรเงินฝาก

เมื่อเลือกบัตรเงินฝาก (CD) สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยหลายประการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเลือกได้เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อทำการเลือก:

ระยะเวลาซีดี

บัตรเงินฝากมีระยะเวลาคงที่ โดยทั่วไปมีตั้งแต่ไม่กี่เดือนจนถึงหลายปี พิจารณาว่าคุณสามารถล็อคเงินได้นานแค่ไหน

หากคุณมีแผนระยะสั้น ให้เลือกซีดีระยะสั้น หากคุณกำลังมองหาการเติบโตในระยะยาว CD ระยะยาวอาจเหมาะสมกว่า

อัตราดอกเบี้ย

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เสนอโดยสถาบันการเงินต่างๆ มองหาข้อเสนอที่แข่งขันได้มากที่สุดเพื่อเพิ่มเงินรางวัลของคุณให้สูงสุด โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาของ CD และจำนวนเงินที่ฝาก

นโยบายการต่ออายุ

สอบถามเกี่ยวกับนโยบายการต่ออายุซีดี ซีดีบางแผ่นจะต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อครบกำหนด ในขณะที่บางแผ่นจำเป็นต้องดำเนินการในส่วนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขการต่ออายุ และคุณต้องการดำเนินการต่อด้วยซีดีแผ่นเดิมหรือสำรวจตัวเลือกอื่นๆ

บทลงโทษสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด

ตรวจสอบบทลงโทษที่อาจเกิดขึ้นหากคุณจำเป็นต้องถอนเงินก่อนที่ซีดีจะครบกำหนด บทลงโทษอาจทำให้เงินรางวัลของคุณลดลงได้ ดังนั้นคุณควรทราบเรื่องนี้ก่อนตัดสินใจ

FDIC ประกันภัย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินที่ออกซีดีได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ในสหรัฐอเมริกาหรือสถาบันที่คล้ายกันในประเทศของคุณ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าเงินฝากของคุณจะได้รับการคุ้มครองจนถึงจำนวนหนึ่งในกรณีที่สถาบันการเงินล้มเหลว

เป้าหมายทางการเงิน

พิจารณาเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ หากคุณกำลังมองหาความเสถียรและความปลอดภัย CD แบบคงที่อาจจะดีกว่า หากคุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น คุณอาจพิจารณาซีดีที่มีอัตราผันแปรหรือเชื่อมโยงกับตลาด

🥀 ใบรับรองนายหน้าเงินฝาก

แม้ว่าซีดีส่วนใหญ่จะซื้อโดยตรงจากธนาคาร แต่บริษัทนายหน้าและผู้ขายอิสระหลายแห่งก็จำหน่ายซีดีเช่นกัน บุคคลและองค์กรเหล่านี้เรียกว่า “ นายหน้าฝากเงิน บางครั้งสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับซีดีโดยสัญญาว่าจะให้เงินฝากจำนวนหนึ่งแก่สถาบัน นายหน้าเงินฝากก็สามารถเสนอสิ่งเหล่านี้ได้” ซื้อขายซีดี » ให้กับลูกค้า

ตรวจสอบประวัติของผู้ออกหรือนายหน้าเงินฝากอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าซีดีมาจากสถาบันที่มีชื่อเสียง โบรกเกอร์เงินฝากไม่ได้รับอนุญาตหรือได้รับการรับรอง และไม่มีหน่วยงานของรัฐหรือรัฐบาลกลางให้การรับรอง

เนื่องจากใครก็ตามสามารถอ้างว่าเป็นนายหน้าเงินฝากได้ ดังนั้นควรตรวจสอบเสมอว่านายหน้าเงินฝากหรือบริษัทที่พวกเขาทำงานให้นั้นมีประวัติการร้องเรียนหรือการฉ้อโกงหรือไม่ โบรกเกอร์เงินฝากหลายแห่งมีความเกี่ยวข้องกับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน

🥀 ประเภทบัตรเงินฝาก

มีบัตรเงินฝาก (CD) ประเภทต่างๆ ที่สามารถตอบสนองความต้องการและเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงได้ ต่อไปนี้เป็นประเภทที่พบบ่อยที่สุด:

✔️ ซีดีอัตราคงที่

ซีดีประเภทนี้เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาการฝาก ซึ่งหมายความว่าคุณรู้ล่วงหน้าถึงจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจะได้รับเมื่อครบกำหนด ซีดีที่มีอัตราคงที่ได้รับความนิยมเนื่องจากมีความเสถียรและคาดเดาได้

✔️ ซีดีอัตราตัวแปร

ซีดีที่มีอัตราผันแปรต่างจากซีดีที่มีอัตราคงที่ โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถผันผวนตามสภาวะตลาดได้ อัตราดอกเบี้ยอาจมีการปรับเป็นระยะๆ ซึ่งโดยปกติจะขึ้นอยู่กับเกณฑ์มาตรฐาน เช่น อัตราพิเศษ

แผ่นซีดีที่มีอัตราผันแปรมีโอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงเช่นกัน

✔️ ปรับขนาดซีดี

ด้วยบันไดซีดี คุณจะฝากเงินตามระยะเวลาครบกำหนดที่แตกต่างกัน โดยแต่ละประเภทมีอัตราดอกเบี้ยของตัวเอง

ตัวอย่างเช่น, คุณสามารถนำเงินส่วนหนึ่งไปฝากไว้ในซีดีระยะสั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า และอีกส่วนหนึ่งฝากไว้ในซีดีระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า สิ่งนี้ช่วยให้คุณกระจายการลงทุนและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด

✔️ ซีดีผลผลิตที่เพิ่มขึ้น

การเพิ่มผลตอบแทน CD ให้อัตราดอกเบี้ยที่ค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น, CD อัตราผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในตอนเริ่มต้น แต่จะเพิ่มขึ้นทุกปีตลอดอายุของเงินฝาก

สิ่งนี้อาจน่าสนใจหากคุณวางแผนที่จะเก็บซีดีไว้เป็นระยะเวลานานและต้องการเพิ่มรายได้ให้สูงสุด

✔️ ซีดีการชำระเงินล่วงหน้า

ซีดีบางแผ่นเสนอความเป็นไปได้ในการไถ่ถอนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับก่อนวันครบกำหนดไถ่ถอนที่กำหนด สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์หากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณก่อนสิ้นสุดระยะเวลา แต่สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อกำหนดเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนก่อนกำหนด

✔️ ซีดีที่จัดทำดัชนี

แผ่นซีดีดัชนีเชื่อมโยงกับดัชนีตลาดเฉพาะ เช่น S&P 500 หรือ Dow Jones ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของดัชนีนี้ ซึ่งอาจให้ผลกำไรที่สูงขึ้น แต่ยังเพิ่มความเสี่ยงด้วย

les ซีดีที่จัดทำดัชนี สามารถดึงดูดนักลงทุนที่ต้องการมีส่วนร่วมในการเคลื่อนไหวของตลาดพร้อมรับประโยชน์จากการคุ้มครองเงินทุนบางส่วน

จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจคุณสมบัติเฉพาะและเงื่อนไขของซีดีแต่ละประเภทอย่างถ่องแท้ก่อนตัดสินใจลงทุน

🥀 ข้อดีและข้อเสียของบัตรเงินฝาก

แม้ว่าบัตรเงินฝากจะถือเป็นเครื่องมือที่แข็งแกร่งในการลงทุน แต่ก็มีจุดแข็งและจุดอ่อนที่ต้องพิจารณาเช่นกัน นี่คือรายการข้อดีและข้อเสียของบัตรเงินฝากที่ต้องพิจารณา:

✔️ ข้อดีของบัตรเงินฝาก

ข้อกำหนดที่ยืดหยุ่น: ข้อกำหนดและจำนวนเงินที่สามารถฝากลงในซีดีนั้นมีความยืดหยุ่น หากคุณไม่พร้อมที่จะผูกมัดเงินของคุณเป็นเวลานาน คุณสามารถเลือกระยะสั้นได้อย่างง่ายดาย ในตอนท้ายของซีดี คุณสามารถต่ออายุซีดีนั้นหรือเริ่มซีดีใหม่ได้

การรักษาความปลอดภัย: ซีดีที่มีจำหน่ายจากสถาบันที่ประกันโดยรัฐบาลโดยทั่วไปจะมีประกันสูงถึง 250 ดอลลาร์ สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนได้มาก

ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีออมทรัพย์: เนื่องจากผู้ถือซีดีไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนเงินได้อย่างอิสระเหมือนผู้ถือบัญชีออมทรัพย์ ซีดีจึงมักมีค่ามากกว่าสำหรับสถาบันการเงิน ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับผู้ถือซีดีจึงสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

เลือกมากมาย: คุณสามารถรับซีดีที่มีระยะเวลาครบกำหนดและเงื่อนไขต่างๆ ได้จากสถาบันการเงินต่างๆ เนื่องจากซีดีมีความหลากหลาย นักลงทุนสามารถค้นหาซีดีที่ตรงกับความต้องการของแต่ละคนได้

ผลตอบแทนคงที่และคาดการณ์ได้: นักลงทุนสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้รับผลตอบแทนในเวลาที่กำหนด แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในระบบเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น แต่อัตราซีดีจะยังคงที่ คุณจะสามารถกำหนดอัตราการเติบโตของยอดเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย ทำให้การวางแผนทางการเงินง่ายขึ้น

✔️ ข้อเสียของบัตรเงินฝาก

สภาพคล่องจำกัด: เจ้าของซีดีไม่สามารถเข้าถึงเงินได้ง่ายเหมือนบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม การถอนเงินจากซีดีก่อนสิ้นสุดระยะเวลาต้องเสียค่าปรับ ค่าปรับนี้อาจอยู่ในรูปของการสูญเสียดอกเบี้ยหรือค่าปรับหลัก

เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่น นักลงทุนสามารถสร้าง CD Ladder ซึ่งประกอบด้วย CD ที่มีวันครบกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ด้วยกลยุทธ์แบบขั้นบันได คุณจะมีตัวเลือกมากขึ้นในการเข้าถึงการประหยัดซีดีในช่วงเวลาที่ต่างกัน

ความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ: อัตราซีดีอาจต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณอาจสูญเสียอำนาจการซื้อเมื่อเวลาผ่านไป หากรายได้ดอกเบี้ยเกินอัตราเงินเฟ้อ

เมื่อคำนึงถึงข้อดีและข้อเสียเหล่านี้แล้ว คุณควรพิจารณาว่าโดยทั่วไปแล้วข้อดีของซีดีมีมากกว่าข้อเสีย ซีดีช่วยให้คุณเพิ่มเงินออมได้โดยไม่ยุ่งยาก คุณสามารถเปรียบเทียบซีดีประเภทต่างๆ ได้อย่างง่ายดายโดยใช้แหล่งข้อมูลออนไลน์ และคุณสามารถค้นหาซีดีที่เหมาะกับความต้องการของคุณได้ดีที่สุด

🥀 สรุป….

บัตรเงินฝากเป็นเครื่องมือทางการเงินยอดนิยมและปลอดภัยสำหรับการเพิ่มเงินของคุณ พวกเขาเสนอตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร ขึ้นอยู่กับ ประเภทของซีดีที่เลือก

ด้วยการทำความเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ของบัตรเงินฝาก คุณสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเพื่อจัดการการเงินของคุณและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

ซีดีจัดให้ ความมั่นคงทางการเงินและความมั่นคงพร้อมการรับประกันการคืนทุนเริ่มต้นของคุณและรับดอกเบี้ยสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาที่ฝาก เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มองหาการเติบโตในระยะสั้นหรือระยะกลาง ในขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัยของเงินทุนไว้ด้วย

เมื่อเลือกบัตรเงินฝาก สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะเวลาซีดี อัตราดอกเบี้ย นโยบายการต่ออายุ และบทลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนด เมื่อเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่างๆ คุณจะพบ CD ที่เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายของคุณมากที่สุด

ฝากข้อกังวลทั้งหมดของคุณไว้ในความคิดเห็น