Paano maiwasan ang mataas na singil sa bangko?

Mahigit sa isang katlo ng mga nangungutang sa bangko ang nahihirapang bayaran ang kanilang mga utang sa tamang oras. Idinagdag sa utang na ito ang mga gastos sa iba't ibang serbisyo sa pagbabangko. Upang gawin ito, kailangan mong maingat na subaybayan ang iyong mga bank account upang maiwasan ang mga hindi kinakailangang singil. Sa katunayan, ang isang dakot ng mga singil sa bangko ay maaaring magtulak sa iyo sa hindi mapamahalaang mga antas ng utang.

Bagama't mukhang maliit ang mga singil sa bangko na ito, tiyak na madaragdagan ang mga ito sa paglipas ng panahon. Sa kabutihang palad, madaling iwasan o bawasan ang mga minsang mataas na bayarin kung mayroon kang kaalaman nang maaga.

Ipinapalagay ko na ngayon ay nahaharap ka sa isang sitwasyon kung saan nagbabayad ka ng malalaking singil sa bangko sa iyong bangko. Kung gayon, huwag nang mag-alala. Sa artikulong ito, Ipapakita ko sa iyo ang pinakakaraniwang singil sa bangko at kung paano mo maiiwasan ang mga ito. Ang pamamaraang ito ay makakatipid sa iyo ng daan-daang dolyar sa paglipas ng mga taon.

Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na kumita ng 1000euros/Araw sa 5euros.com. Mag-click dito upang bilhin ito

Hana

???? Ang 8 Pinaka Kilalang Bayarin sa Bangko

Kung regular kang nakakakita ng mga singil na ibinabawas mula sa iyong checking account, alamin na hindi ka nag-iisa. Ako rin ilang taon na ang nakalilipas nang buksan ko ang aking unang bank account ay nagkaroon ako ng parehong problema.

Ayon sa isang pag-aaral noong 2017 ng US Federal Reserve, ang mga may hawak ng bank checking account ay nagbabayad ng humigit-kumulang $250 bawat taon bilang mga bayarin. Gayunpaman, dapat mong malaman na hindi ka obligadong bayaran ang mga ito, bagama't ang mga ito ay karaniwang mga bayarin.

Bago sabihin sa iyo kung paano iwasan o bawasan ang iyong mga singil sa bangko, ipakilala muna natin ang mga ito.

➤ Buwanang bayad sa pagpapanatili/serbisyo

Maraming mga bangko ang naniningil sa iyo ng buwanang bayad para sa pagpapanatili ng iyong pera sa isang account sa kanila. Ang halaga ng mga maintenance fee na ito ay depende sa iyong bangko, ngunit maaari kang magbayad hanggang $15 bawat buwan para sa hindi bayad na checking account.

Lahat ng sinabi, magbabayad ka ng kabuuang halaga na humigit-kumulang $180 bawat taon.

Ang pagsasama ng buwanang bayad sa pagpapanatili sa iyong mga checking account ay isang paraan para sa mga bangko na parehong direktang mapataas ang kita sa pamamagitan ng mga bayarin at hikayatin ang mga consumer na magtago ng mas maraming pera sa bangko. Ngunit paano mo maiiwasan o mababawasan ang mga gastos sa pagpapanatili?

Paano maiwasan ang mga bayarin sa pagpapanatili ng account?

Karaniwang madaling iwasan ang pagsuri sa mga bayarin sa pagpapanatili ng account. Ang mga may hawak ng ganitong uri ng account ay maaaring magbukas ng parehong checking account at Nagse-save ng account sa parehong bangko o sa pamamagitan ng pagpapanatili ng pinakamababang balanse sa iyong account. Minsan ang pagse-set up ng isang buwanang direktang sistema ng deposito ay sapat na upang iwaksi ang buwanang bayad sa pagpapanatili.

Artikulo na babasahin: Narito ang 14 na tip sa mabilisang pagyaman

Bilang karagdagan, maraming mga bangko na naniningil ng buwanang mga bayarin sa pagpapanatili ay tumutukoy na ang mga bayarin na ito ay iwawaksi sa bawat buwan na sumusunod ang consumer sa ilang partikular na alituntunin. Maaaring kabilang sa mga alituntuning ito ang:

• Pagpapanatili ng pinakamababang pang-araw-araw na balanse sa account
• Ang pagtatatag ng isang sistema ng paulit-ulit na direktang deposito
• Ang paggamit ng debit card na nauugnay sa isang minimum na beses bawat buwan

Ang pag-alam sa mga alituntuning ito para sa pag-avail nitong buwanang pagwawaksi ng bayad, maiiwasan mo ang pagbabayad ng mga bayarin sa pagpapanatili ng account.

Gayundin, kung regular mong natutugunan ang mga kinakailangan upang maiwasan ang bayad, maaari kang tumawag at humingi ng waiver kung mayroong isang buwan kung saan bumababa ang iyong pang-araw-araw na balanse o napabayaan mong gamitin ang iyong debit card.

➤ Mga bayarin sa ATM

Kung sa tingin mo ay nagbabayad ka ng mas malaki para sa kaginhawaan ng paggamit ng mga ATM sa labas ng iyong network ng pagbabangko taon-taon, tama ka.

Ang mga bayarin sa ATM mula sa iyong bangko at ang ATM operator ay maaaring magdagdag kapag madalas kang nag-withdraw ng cash.

Ang malalaking brick-and-mortar bank ay naniningil sa mga customer ng average na $2,50 para sa paggamit ng isang out-of-network na ATM. Gayunpaman, ang paggamit ng mga ATM ay opsyonal. Sa huli, nasa iyo ang pagpapasya kung sulit ang kaginhawaan ng paggamit ng ATM.

Nalaman ko na sa paglipas ng panahon ang mga bayarin sa ATM para sa aking iba't ibang mga account ay patuloy na tumataas. Maaaring ito rin ang kaso sa iyo. dapat mong malaman na ang trend na ito ay inaasahang magpapatuloy dahil may ilang mga kadahilanan sa likod nito.

Artikulo na babasahin: Paano gumawa ng mahusay na pagpaplano sa pananalapi?

Nagsisimula ang lahat sa pagtaas ng mga aplikasyon para sa pagbabayad ng peer-to-peer na makabuluhang nabawasan ang paggamit ng mga ATM. Dahil sa pagbaba ng demand na ito para sa mga ATM, napakamahal ng kanilang maintenance para sa mga bangko.

Ang pagtaas sa mga bayarin sa gumagamit ng ATM samakatuwid ay kabayaran para sa pagbawas sa dami ng mga transaksyon sa mga ATM.

Bukod pa rito, nakikita ng mga bangko ang mga surcharge sa ATM bilang isang medyo ligtas na paraan upang mapanatili o mapataas ang kanilang mga kita nang hindi inaalis ang kanilang mga customer. Ngunit paano tapusin ang isang beses at para sa lahat na may sariwa?

Paano maiwasan ang mga bayarin sa ATM?

Tulad ng mga bayarin sa pagpapanatili ng account, maiiwasan ang mga bayarin sa ATM. Sa katunayan, ang magandang balita ay ang mga bayarin sa ATM ay kabilang sa pinakamadaling iwasan o bawasan.

Ang dapat mo munang malaman ay ang paggamit ng mga ATM ay opsyonal, ikaw ang bahalang maghusga sa pangangailangan para sa paggamit nito. Susunod, kailangan mong tukuyin ang mga ATM ng network ng iyong bangko sa iyong lugar upang lagi mong malaman kung saan makakahanap ng cash kung kailangan mo ito.

Sa kabutihang palad, maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga tagahanap ng ATM sa kanilang mga mobile app. Panghuli, maaari ka lamang gumamit ng mga ATM sa network ng iyong bangko, na karaniwang makikita sa kanilang website.

Kung kailangan mo kaagad ng cash at ang tanging magagamit na mga opsyon sa ATM ay sisingilin ka ng bayad, isaalang-alang ang paggamit ng iyong debit card para sa isang maliit na pagbili at humiling ng cash back sa halip.

Artikulo na babasahin: Ang mga partikularidad ng mga bangkong Islamiko

Maraming mga tindahan ang hindi naniningil ng mga bayarin sa cashback, ginagawa itong halos libreng paraan upang ma-access ang iyong pera. Iyan lang ang masasabi ko sa iyo sa ngayon tungkol sa paglilimita sa iyong mga bayarin sa ATM

➤ Mga bayarin sa overdraft sa bangko

Bago muna itong mga bayarin, ito ay mahalagang malaman kung ano ang le utang sa bangko. Buweno, ang overdraft ng bangko ay pangunahing tumutugma sa "awtorisadong overdraft", ang halaga at petsa kung saan ay nakatakda sa kontrata sa kasunduan sa account, na tumutukoy kung posible o hindi ang isang awtorisadong overdraft.

Ito ang margin na maaaring ibigay sa iyo ng iyong bangko kapag nais mong magsagawa ng operasyon na ang halaga ay mas malaki kaysa sa aktwal na mayroon ka sa iyong account. Mula sa kahulugang ito ang overdraft ay na-assimilated sa isang loan at samakatuwid ay hindi libre. Ito ay hindi bayad at dapat isumite sa iyong bangko para sa pag-apruba.

Artikulo na babasahin: Insurance sa Islam: Takaful

Gayunpaman, ang sobrang paggastos sa iyong account ay ang uri ng pagkakamali na maaaring gawin ng sinuman. Sa katotohanan, lahat tayo ay may posibilidad na panatilihin ang mga balanse ng ating checking account sa ating mga ulo, kaya madaling makalimutan.

Pagkatapos ay maaari kang bumili ng $50 gamit ang iyong credit card, nang hindi nalalaman na ang iyong account ay naglalaman lamang ng $35.

Sa pagsasagawa, madalas na pinapayagan ng mga bangko na dumaan ang pagbili sa kasong ito, sa halip na tanggihan ang pagbabayad. Maaaring hindi ka makaramdam ng pansamantalang kahihiyan sa pagtanggi sa iyong pagbabayad, ngunit ang iyong account ay nagiging pula.

Sa tiyak na sandaling ito na sisingilin ka ng iyong bangko ng bayad sa overdraft. Ngunit, paano maiiwasan ang mga ito? Eto na ang solusyon sa problema mo.

Paano maiwasan ang mga bayad sa overdraft sa bangko?

Ang overdraft sa iyong bank account ay isang madaling aksidenteng iwasan. Ang unang bagay na dapat gawin upang maiwasan ang mga bayad sa overdraft ay ang pag-sign up para sa isang direktang sistema ng deposito. Ang solusyon na ito ay nagpapahintulot din sa iyo na maiwasan ang mga gastos na nauugnay sa paggamit ng mga ATM.

Ang sistemang ito ay magbibigay-daan sa pera na sistematiko at awtomatikong mabayaran sa iyong account. Makakatulong din ito sa iyo na mapanatili ang isang minimum na kinakailangang balanse para sa iyong account at maiwasan ang mga overdraft.

Nag-aalok din ang maraming bangko ng overdraft coverage o proteksyon para sa average na bayad na hanggang $35 bawat overdraft.

Dahil sa halip na tanggihan para sa isang pagbili kapag wala kang sapat na pera sa iyong bank account, sasakupin ka ng bangko sa pamamagitan ng pagkuha ng mga pondo mula sa iyong naka-link na savings account, pangalawang checking account, linya ng kredito, atbp.

Artikulo na babasahin: Ang balangkas ng regulasyon ng pamamahala sa pagbabangko

Dahil ang mga paglilipat sa pagitan ng mga naka-link na account ay nangyayari kaagad, ang pagkakaroon ng isang savings account na maaari mong ilipat ng pera kapag napagtanto mong bumababa na ang iyong balanse ay makakatulong din sa iyong maiwasan ang mga overdraft.

Panghuli, ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang mga bayarin sa overdraft ay ang pagsubaybay sa balanse ng iyong account. Upang gawin ito, madali kang makakapag-sign up para sa mga alerto sa balanse sa pamamagitan ng email o SMS mula sa iyong bangko.

Maaari mong i-configure ang mga alertong ito upang maabisuhan kapag bumaba ang iyong balanse sa ibaba ng limitasyon na iyong pinili.

➤ Mga bayarin sa bank statement: bersyon ng papel

Ang bank statement ay isang buod ng lahat ng mga transaksyong pinansyal na naganap sa isang account na pinamamahalaan ng isang bangko sa isang tiyak na panahon. Dati, ang pagtanggap ng buwanang statement sa koreo ay ang tanging paraan para makakuha ng mga detalye ng mga transaksyon sa bank account ng isang tao.

Sa mga araw na ito, ang iyong mga bank statement ay ini-email o ginawang available sa iyo sa banking app o website. Ang mga serbisyong ito ay nagbibigay-daan sa iyo na ma-access ang lahat ng iyong impormasyon sa pagbabangko 24/24.

Gayunpaman, mas gusto pa rin ng ilang customer na makatanggap ng mga pahayag na papel sa kanilang mailbox kaysa sa kanilang e-mail box. Sa kasamaang palad, ang ilang mga bangko ay naniningil ng bayad para sa pag-print at pagpapadala ng mga bank statement sa kanilang mga customer.

Ang mga bayarin na ito ay nag-iiba depende sa kung saan ka magba-bank at ang bilang ng mga pahinang ipi-print.

Paano ko maiiwasan ang mga bayarin sa papel na bank statement?

Para maiwasan ang mga bayarin na ito, mag-sign up lang para sa paperless o online banking. Sa totoo lang, walang paraan para makatanggap ng mga papel na pahayag nang libre, maliban kung naniningil ang iyong bangko para sa isa.

➤ Mga bayarin sa kawalan ng aktibidad ng account

Ang isa pang bagay na hindi alam ng maraming may hawak ng account ay ang ilang mga account ay nagkakaroon ng mga singil para sa kawalan ng aktibidad. Kung ang isang account ay hindi aktibo sa isang tiyak na panahon, ang bangko ay hindi na maaaring magpataw ng anumang mga singil sa account.

Hindi lamang ang mga natutulog na account na ito ay nagdudulot ng administratibong pananakit ng ulo para sa mga bangko, ngunit maaari din silang magastos ng mga ito nang mahal. Ang mga bangko ay nagpapataw ng mga bayarin sa kawalan ng aktibidad sa mga account na ito sa oras na ito upang hikayatin ang mga may hawak na maging aktibo muli. Ang mga bayarin na ito ay karaniwang nag-iiba sa pagitan 10 $ at 20 $ par mois.

Artikulo na babasahin: Ano ang Islamic bank?

Ang mga bangko ay maaaring magsimulang maningil ng mga bayarin sa kawalan ng aktibidad pagkatapos na maging ganap na hindi aktibo ang account nang hindi bababa sa anim na buwan. Ang ilang mga bangko ay naghihintay ng hanggang isang taon upang simulan ang pagsingil sa mga bayarin na ito.

Maaari kang makatanggap o hindi makatanggap ng abiso na ang bangko ay magsisimulang maningil ng buwanang bayad. Kung hindi ito nagawa, maaaring hindi mo namamalayan na nagbabayad ka ng bayad hanggang sa ma-clear ng bangko ang account gamit ang bayad na iyon at isara ang account. $0 balanseng account. Narito kung paano maiwasan ang mga bayarin na ito.

Paano maiwasan ang mga bayarin sa kawalan ng aktibidad ng account?

Upang maiwasan ang mga singil na nauugnay sa kawalan ng aktibidad ng IYONG account, dalawang solusyon ang magagamit mo. Ang pag-set up ng deposito o paulit-ulit na sistema ng pagbabayad ay maaaring makatulong sa iyong panatilihing minimum ang aktibidad.

Kung hindi, maaari mo lamang isara ang account at ilipat ang pera sa isang account na mas malamang na masubaybayan mo.

➤ Sobrang bayad sa transaksyon

Ang mga labis na bayarin sa transaksyon ay lumalabas kapag ang mga may hawak ng savings account ay nag-withdraw nang lampas sa inaasahang limitasyon. Sa USA halimbawa, ang limitasyong ito ay anim na libreng withdrawal at paglilipat bawat buwan. Ngunit, sa pagsiklab ng coronavirus na kasalukuyang umiikot sa 2021, ang limitasyong iyon ay inalis.

Paano maiiwasan ang labis na bayad sa transaksyon?

Ang mga labis na bayarin sa transaksyon ay maaaring mula sa $3 hanggang $25 bawat transaksyon, ngunit madali itong maiiwasan kung gagamitin mo ang iyong checking account bilang pang-araw-araw na account para sa mga karaniwang pag-withdraw, tulad ng pagbabayad ng mga bill.

Sa anumang kaso, kinakailangang malaman ang mga pagkakaiba na umiiral sa pagitan ng lahat ng mga account na ito. Tingnan ang aming artikulo sa anong uri ng bank account ang maaari kong gawin upang matuto nang higit pa tungkol sa iba't ibang uri ng mga account.

➤ Mga bayarin sa bank transfer

Ang kailangan mong malaman ay ang bank transfer ay isang paglilipat ng pera na maaaring gawin sa pagitan ng dalawang account na maaaring bukas o hindi sa parehong bangko. Ang mga bank transfer ay maaaring isang mabilis na paraan upang maglipat ng pera nang hindi gumagamit ng pisikal na cash.

Ngunit, kailangan mong magbayad para sa kaginhawaan na ito. Para sa serbisyong ito, karaniwang naniningil ang mga bangko sa pagitan ng $16 at $35 para sa mga domestic at international transfer.

Paano maiwasan ang mga bayarin sa bank transfer?

Upang maiwasan ang ganitong uri ng bayad, dapat kang gumamit ng mga elektronikong paglilipat, ngunit matipid. Ang pamamaraang ito ay talagang hindi nagpapahintulot sa iyo na maiwasan ngunit mas maaga upang mabawasan. Maliban kung ito ay isang opisyal na transaksyon na nangangailangan ng malaking halaga ng pera. Bilang kahalili, maaari kang maglipat ng mga pondo online o sa pamamagitan ng mobile app ng iyong bangko.

➤ Mga gastos na nauugnay sa paggamit ng bank card

Ang mga bayarin sa credit card ay naiiba hindi lamang sa bawat card, kundi pati na rin sa bawat bangko para sa parehong pagpipilian sa card. Ang mga gastos na ito ay maaaring nauugnay sa taunang mga subscription, pag-withdraw, mga operasyon sa labas ng mga monetary zone, pagnanakaw ng card o kahit na muling pag-isyu ng password.

Kabilang sa mga bayarin na ito, ang ilan ay libre depende sa mga bangko. Tandaan na kumonsulta sa mga kondisyon ng pagpepresyo ng iyong bangko upang hindi magkaroon ng anumang hindi kasiya-siyang sorpresa!

Paano maiwasan o bawasan ang mga bayarin sa credit card?

Ang pagpili ng tamang bank card ay mahalaga, lalo na dahil malaki ang pagkakaiba ng mga rate mula sa isang bangko patungo sa isa pa. Ang paglilimita sa mga bayarin sa credit card ay madali, basta't isinasaalang-alang mo ang ilang partikular na punto! Tingnan ang aming gabay sa Paano pumili ng iyong bank card?

Upang piliin ang iyong bank card, dapat mong:

Isaalang-alang ang iyong mga pangangailangan: Hindi na kailangang magbayad ng dagdag na bayarin sa credit card para sa mga serbisyong hindi mo kailangan!

Isaalang-alang ang iyong mga gawi sa pagbabangko: pumili ng card na naaayon sa iyong mga gawi. Walang saysay ang pagkuha ng mga opsyon sa credit card tulad ng foreign travel insurance kung hindi ka kailanman maglalakbay sa labas ng iyong sariling bansa!

Mas gusto ang isang online na bangko: ang mga bayarin sa credit card na sinisingil ng mga online na bangko ay kadalasang mas mura kaysa sa mga tradisyunal na bangko.

???? Buod…

Sa artikulong ito, hindi ko inaangkin na kaya kong payagan kang maiwasan ang lahat ng singil sa bangko. Sa katunayan, ang mga singil sa bangko ay hindi kailanman ganap na mawawala. May kakayahan ka lang na maiwasan ang karamihan sa mga bayaring ito na dumarating sa iyo.

Iwasan mo lang magandang gawi sa pamamahala mula sa iyong bank account. Bantayan ang iyong balanse at regular na suriin ang iyong account online upang maiwasan ang mga error sa pagsingil. At, kung sa tingin mo ay hindi mo maiiwasan ang mga bayarin ng iyong kasalukuyang bangko, huwag matakot na humanap ng ibang bangko na tama para sa iyo.

Tingnan ang aming artikulo sa Unawain ang bangko upang mas mahusay na mamuhunan para alam mo kung paano pumili ng bangko na tama para sa iyo.

Sige, iwanan mo sa akin ang lahat ng iyong mga alalahanin sa mga komento. Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagtuturo sa iyo paano magbenta ng payo sa internet. Mag-click dito upang bilhin ito.

Good luck