Paano gumawa ng mahusay na pagpaplano sa pananalapi?

Ang plano sa pananalapi ay isang roadmap para sa iyong pera at tumutulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin. Ang pagpaplano sa pananalapi ay maaaring gawin nang mag-isa o kasama ng isang propesyonal.

Ang plano sa pananalapi ay isang kumpletong larawan ng iyong kasalukuyang mga pananalapi, iyong mga layunin sa pananalapi, at lahat ng mga diskarte na iyong itinakda upang makamit ang mga layuning iyon. Ang mabuting pagpaplano sa pananalapi ay dapat magsama ng mga detalye ng ang iyong pera, iyong mga ipon, iyong mga utang, iyong mga pamumuhunan, iyong insurance at anumang iba pang elemento ng iyong buhay pinansyal.

Walang mas mahalaga sa iyong pinansyal na kapakanan kaysa sa iyo. Samakatuwid mahalaga na magkaroon ng a plano sa pananalapi para sa iyong sarili. Ang pagkakaroon ng matibay na plano sa pananalapi ay magbibigay-daan sa iyong makatipid ng pera, makayanan ang talagang gusto mo, at makamit ang mga pangmatagalang layunin tulad ng pag-iipon para sa kolehiyo at pagreretiro.

Sa aking palagay, mahalaga ang pagpaplano sa pananalapi, lalo na para sa mga kababaihan dahil sa agwat sa suweldo ng kasarian. Nakakatulong din ito sa iyo na makamit ang iyong kalayaan sa pananalapi.

Sa artikulong ito, ituturo ko sa iyo ang lahat ng kailangan mong malaman upang magplano para sa iyong pinansiyal na hinaharap. Ipagpatuloy ang pagbabasa, pagkatapos ay maghanda upang gumawa ng mga hakbang upang simulan ang iyong sariling plano sa pananalapi.

Ano ang Financial Planning?

Ang pagpaplano sa pananalapi ay isang patuloy na proseso na bawasan ang iyong stress tungkol sa pera, ay matutugunan ang iyong mga kasalukuyang pangangailangan at tutulungan kang bumuo ng isang nest egg para sa iyong mga pangmatagalang layunin, tulad ng pagreretiro. Mahalaga ito dahil binibigyang-daan ka nitong masulit ang iyong mga asset at nakakatulong na matiyak na makakamit mo ang iyong mga layunin sa hinaharap.

Elle ay hindi lang para sa mayayaman : Ang paggawa ng roadmap para sa iyong pinansiyal na kinabukasan ay para sa lahat. Maaari kang gumawa ng pinansiyal na plano sa iyong sarili o humingi ng tulong mula sa isang propesyonal sa pagpaplano ng pananalapi. Salamat sa mga online na serbisyo tulad ng robo-advisors, ang pagkuha ng tulong sa pagpaplano ng pananalapi ay mas abot-kaya at naa-access kaysa dati.

Ano ang unang gagawin 

Magsimula tayo sa pamamagitan ng paglikha ng isang listahan ng mga bagay na kakailanganin mong ilipat patungo sa seguridad sa pananalapi. Ang mga item na ito sa ibaba ay mahalaga para sa iyong plano sa pananalapi:

• Isang buwanang badyet upang matulungan kang panatilihing mababa ang iyong mga gastos sa iyong kita
• Isang plano para sa pagbabayad ng iyong mga utang at gastos (gamit ang iyong badyet)
• Isang pag-unawa sa lahat ng iyong mga invoice at kanilang mga takdang petsa
• Isang ganap na pinondohan na emergency account
• Savings sa pagreretiro kahit na maliit ang kita
• Isang sari-sari na portfolio ng pamumuhunan
• Maramihang daloy ng kita
• Pagtitipid para sa iba pang mga bagay na gusto mo (halimbawa, ang iyong maikli, katamtaman at pangmatagalang layunin)
• Ang tamang uri ng insurance coverage (Buhay, kalusugan, kapansanan, tahanan, atbp.)

Ano ang susunod na gagawin 

Huwag isipin na masyadong maaga o huli na para magkaroon ng plano sa pananalapi. Sa kabaligtaran, ngayon na ang panahon GANAP upang simulan ang !

1. Isang plano para sa iyong sarili

Kung single ka, mahalagang magkaroon ng plano sa pananalapi na hindi lamang makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga agarang layunin, ngunit tinitiyak din na ang iyong kinabukasan ay pinangangalagaan. Nangangahulugan ito na gawin ang lahat ng mga bagay na nabanggit sa itaas nang hindi ginagawa ang pagpapalagay na ang mga bagay ay gagana sa isang paraan o iba pa.

Isang malaking pagkakamali? Sa pag-aakalang may makilala kang mag-aalaga sa iyo at mag-aalaga sa pananalapi ng iyong relasyon.

Kung magbago ang status ng iyong relasyon o mag-asawa ka, magiging maayos kang magplano ng iyong mga pananalapi kung mayroon ka nang mga bagay para sa iyong sarili.

2. Isang plano para sa iyong kasal

Kung ikaw ay may asawa o may minamahal, dapat kang lumahok sa iyong pananalapi bilang isang pangkat. Talakayin ang iyong badyet at mga layunin sa pananalapi at gumawa ng mga desisyon sa pananalapi nang magkasama. Unawain kung saan napupunta ang iyong pera at kung gaano karaming pera ang mayroon ka sa mga ipon at pamumuhunan. Sa pamamagitan ng paraan, narito ang isang artikulo na nagpapakita sa iyo kung paano pamahalaan ang iyong pananalapi kapag ikaw ay bagong kasal.

– Dapat ba tayong magkaroon ng magkasanib na mga account o magkahiwalay na mga account?

Ang pagkakaroon ng magkasanib na mga account ay mahusay, ngunit naniniwala din ako sa pagkakaroon ng iyong sariling mga personal na savings account. Kung ikaw ay isang babae, mahalaga para sa iyo na bumuo ng iyong sariling pakiramdam ng seguridad at magkaroon ng 'iyo' na dadalhin mo sa mesa.

Ngunit huwag pakiramdam na obligado na panatilihing sikreto ang iyong mga personal na account. Tandaan na kasal at ang mga nakatuong relasyon ay batay sa pagiging bukas at katapatan.

Makipagtulungan ka man sa iyong kapareha o mag-isa, ang landas tungo sa kalayaan sa pananalapi ay hindi laging madali at perpektong sementado. Ngunit huwag mawalan ng pag-asa; Oras na para i-roll up ang ating manggas at dumihan ang ating mga kamay. Tama, oras na para matutunan kung paano gumawa ng solid financial plan.

Paano lumikha ng isang matatag na plano sa pananalapi?

Ngayon tingnan natin kung paano gumawa ng magandang plano sa pananalapi. Sa ibaba, makakahanap ka ng sampung hakbang sa paggawa ng solidong plano sa pananalapi.

1. Isulat ang iyong mga layunin sa pananalapi

Ang unang bagay patungo sa pagpaplano sa pananalapi ay ang pagtatakda ng mga layunin. Ang pagkakaroon ng mga layunin sa pananalapi ay ang pundasyon ng iyong tagumpay sa pananalapi. Pagkatapos ng lahat, kailangan mong malaman kung ano ang gusto mong gawin upang aktwal na maisakatuparan ito. Gayunpaman, pagdating sa pagtatakda ng mga layunin, gusto mong tiyakin na ang iyong mga layunin ay mahusay na tinukoy at naaayon sa priyoridad.

Napakasarap magkaroon dakila at marangal na layunin ! Ngunit siguraduhing hatiin ang mga ito sa mas maliliit na piraso. Sa ganitong paraan, hindi ka nalulula sa pagsisikap na maisakatuparan ang mga ito at madali mong masusukat ang iyong pag-unlad.

2. Gumawa ng emergency fund

Napakahalaga rin na ang isa sa iyong mga layunin ay may kasamang plano para sa pagharap sa mga emerhensiya. Gusto mong matiyak na handa kang harapin ang isang bagyo. Kung hindi, makikita mo ang iyong sarili sa utang muli.

3. Bayaran ang iyong mga utang

Para maging solid ang iyong financial planning, dapat mo ring isipin ang pagbabayad ng iyong mga utang. Sa kasamaang palad, hindi mo talaga masisimulan ang iyong pinansiyal na hinaharap kung mayroon kang isang toneladang utang.

Sa pagitan ng napakataas na rate ng interes, malaking minimum na buwanang pagbabayad, at ang pinsala na maaaring gawin ng maraming utang sa iyong credit score, mas mabuting bayaran muna ang iyong mga utang.

Gumawa ng diskarte sa pagbabayad ng utang at maging matiyaga ngunit pare-pareho habang nagsusumikap kang maging malaya sa utang. Narito ang ang hindi nagkakamali na mga lihim upang mabilis na mabayaran ang iyong mga utang.

Narito ang isang kaakibat na link na nagpapakita sa iyo 30 TIPS PARA MAKATIPID AT MAGPAGASTOS. Lubos kong inirerekumenda na bilhin mo ang pagsasanay na ito dahil tulad ng sinabi ko sa iyo sa isa sa aking mga pagsasanay, ang pagsasanay na ito ang nagbigay daan sa akin upang mabilis na matanggal ang aking mga utang dalawang taon na ang nakakaraan.

4. Gumawa ng plano sa pamumuhunan

Ang investment plan ay bahagi din ng iyong financial planning. Kung gusto mo talagang bumuo ng kayamanan, kailangan mong ilagay ang iyong pera para magtrabaho para sa iyo. Dito pumapasok ang pamumuhunan.

Gayunpaman, bago i-invest ang iyong pinaghirapang pera, mahalagang magkaroon ng mahusay na tinukoy na mga layunin. Isaalang-alang kung ang pamumuhunan ay nagkakahalaga kung kailan mo kakailanganin ang iyong pera at ang iyong pagpapaubaya sa panganib.

Ang pamumuhunan ay isang pangmatagalang aktibidad at samakatuwid ay mapanganib. Kaya kailangan mong mag-commit dito kung gusto mo talagang lumaki ang iyong pera. Nag-aalala ka ba tungkol sa pangangailangan ng iyong pera sa maikling panahon? Well, para iyan ang iyong mga savings account; isantabi ang iyong pang-emergency na pagtitipid at ang iyong pera para sa iyong mga panandaliang layunin.

Gusto mo ring tiyakin na mayroon kang pangunahing pag-unawa (sa pinakamababa) sa anumang pamumuhunan na iyong inilalagay ang iyong pera (halimbawa, ang stock market, real estate, o maliit na negosyo).

Ang iyong mga plano sa pamumuhunan ay dapat na kasama sa iyong buwanang badyet kung saan naglalaan ka ng isang tiyak na porsyento ng iyong kita patungo sa iyong mga layunin sa pamumuhunan.

5. Kumuha ng tamang insurance

Pagkatapos magtrabaho nang husto upang kumita ng iyong pera, ang huling bagay na gusto mo ay isang hindi inaasahang pangyayari na buburahin ka. Ang insurance ay karaniwang ang iyong backup na plano na magpoprotekta sa iyong mga ari-arian sa kaganapan ng mga pangyayari sa buhay na nangangailangan ng malaking halaga ng pera upang malutas.

Dapat kasama sa iyong saklaw ng seguro ang kalusugan, sasakyan, kapansanan, buhay, bahay o pag-upa, at negosyo. Karaniwan, gusto mong protektahan ang anumang bagay na may malaking kahalagahan at halaga upang matiyak na ikaw (at ang iyong mga mahal sa buhay) ay pinansiyal na protektado.

Ang pagkakaroon ng tamang insurance ay maaaring gawing abala lamang ang maaaring maging isang malaking sakuna.

6. Gumawa ng plano sa pagreretiro

Upang magkaroon ng pamumuhay na pinapangarap mo sa pagreretiro, dapat mong ihanda nang husto ang iyong sarili. Kakailanganin mong malaman kung magkano ang kakailanganin mo para sa iyong pagreretiro, isinasaalang-alang ang inflation siyempre, at kung paano mo planong mag-ipon at mamuhunan nang maaga para sa panahong iyon sa iyong buhay.

7. Magplano para sa mga buwis

Oo, buwis! Nakakainis ang mga buwis, ngunit tiyak na hindi sila mawawala sa lalong madaling panahon. Kaya siguraduhin na ang iyong pangmatagalang kita projection ay may kasamang mga buwis. Ang pagkabigong magplano para sa mga buwis ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong daloy ng salapi.

Bukod pa rito, talagang gusto mong suriin ang mga opsyon sa pamumuhunan na nakakatipid sa buwis at manatiling nasa tuktok ng anumang nauugnay na mga bawas sa buwis na maaari mong ilapat upang matulungan kang makatipid ng pera sa mga pagbabayad ng buwis.

Maaari mong planong umupo sa isang tax accountant o financial planner upang matiyak na sapat ang iyong plano sa buwis. Dapat mo ring tingnan ang aming post sa blog kung paano bawasan ang iyong nabubuwisang kita!

8. Gumawa ng estate plan

Ang pagpaplano ng ari-arian ay hindi isang bagay na gustong isipin ng maraming tao, ngunit ito ay mahalaga! Binibigyang-daan ka nitong matukoy nang eksakto kung ano ang mangyayari sa iyong mga asset pagkatapos mong umalis. Ito ay tungkol sa paglilista ng lahat ng iyong mga asset, pagsusulat ng testamento, at paggawa nito na magagamit sa mga taong kailangang magkaroon ng access dito. Ang isang tagaplano ng pananalapi o isang abogado ng estate ay maaaring makatulong sa iyo na ayusin ang mga bagay nang maayos.

9. Suriin nang madalas ang iyong planopagpapatibay sa pananalapi

Ang pagpaplano sa pananalapi ay solid lamang kung ito ay regular na susuriin. Kapag natukoy mo at nabuo mo na ang iyong plano sa pananalapi, mahalagang suriin ang iyong plano nang madalas at gumawa ng anumang mga kinakailangang pagsasaayos kung magbabago ang iyong mga layunin o kalagayan sa buhay.

Halimbawa, Marahil ay kailangang baguhin ang iyong seguro, magbago ang iyong pagpapaubaya sa panganib, o magpakasal ka o magkaroon ng mga anak. Sa pinakamababa, gusto mong suriin ang iyong pangkalahatang plano sa pananalapi nang hindi bababa sa bawat anim na buwan.

Kapag madalang kang magsuri, mas madali para sa iyo na makayanan ang mga hindi inaasahang pangyayari sa buhay, makabangon mula sa mga pag-urong, at makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi.

Pag-isipan kung ano ang iyong ginagawa upang mapanatili ang iyong personal na kalusugan. Regular kang magsipilyo at mag-shower para manatiling malinis at maiwasan ang mga hindi kinakailangang sakit dahil alam nating lahat na ang pagkakasakit ay maaaring humantong sa karagdagang komplikasyon sa kalusugan at tiyak na ayaw mo iyon. At dahil din sa madalas mo itong ginagawa, naging bahagi na ito ng iyong pang-araw-araw na gawi sa pagpapanatili ng kalusugan – mabuti, ganoon din ang iyong pananalapi!

10. Manatili sa kurso, iwasan ang labis na paggastos at matuto mula sa iyong mga pagkakamali

Ang iyong landas patungo sa kalayaan sa pananalapi ay hindi palaging magiging madali. Magkakaroon ng mahihirap na araw, linggo at kahit buwan. Ang Pagsusumikap sa Layunin ng Pinansiyal na Kasarinlan na Lubos na Nakatali sa Naantalang Pagbibigay-kasiyahan ay Hindi Palaging Masaya, ngunit ito ay ganap na magagawa.

Magkaroon ng matibay na plano para sa iyong pananalapi, maging disiplinado, at iwasan ang labis na paggastos. Matutuklasan mo kung gaano kasarap ang mararamdaman mo kapag talagang gumawa ka ng sama-samang pagsisikap na manatili sa iyong badyet.

Habang ginagawa mo ang iyong pananalapi, maaari ka pa ring magkamali sa iyong pera, at okay lang iyon. Minsan, maaaring hindi mo mapaglabanan ang kagustuhang bumili ng isang bagay na wala sa iyong agarang badyet. At kung minsan gusto mong sirain ang iyong buong plano sa pananalapi dahil parang hindi ito masaya.

Gayunpaman, hangga't itinatago mo ang iyong mga dahilan kung bakit, gusto mong maging malaya sa pananalapi at magsikap na makabangon kaagad mula sa iyong mga pagkakamali, lalabas ka ng napakahusay. Ito ay tungkol sa pagsusuri sa mga pagkakamaling nagawa mo, pag-unawa kung bakit mo ginawa ang mga ito, at pagbuo ng isang plano upang maiwasang gawin itong muli. Pagkatapos ay kakailanganin mong kunin ang mga araling ito at ilapat ang mga ito sa iyong tagumpay sa hinaharap.

Mga Tip para sa Madalas na Pagsusuri ng Iyong Planong Pananalapi

Narito ang ilang mga tip upang matulungan kang suriin ang iyong mga plano sa pananalapi.

1. Magtatag ng isang gawain

Mag-iskedyul ng oras bawat linggo o hindi bababa sa isang beses sa isang buwan, sigurado, upang gumawa ng pagsusuri sa kalusugan ng pananalapi. Magkape sa iyong sarili o maglagay ng magandang musika at uminom ng mainit na tasa ng tsaa sa bahay at gumugol ng ilang oras sa pagsuri ng mga bagay-bagay. Magandang ideya na magtakda ng paalala sa iyong kalendaryo para hindi mo makalimutan ang pag-record na ito.

2. Itakda at suriin ang iyong mga layunin sa pananalapi

Kung hindi mo pa nagagawa, mahalagang tukuyin mo ang iyong mga panandalian at pangmatagalang layunin sa pananalapi upang malaman mo nang eksakto kung ano ang iyong ginagawa para sa iyong pera. Sa paglipas ng panahon, gusto mong tiyakin na muling bisitahin at suriin muli ang iyong mga layunin upang matiyak na ang mga ito ay mga bagay pa rin na gusto mong makamit at na ikaw ay nasa landas upang makamit ang mga ito.

3. I-reconcile ang iyong mga bank account at pagbabayad ng bill

Suriin ang mga debit ng iyong bank account laban sa mga pagbabayad sa bill na dati mong naiskedyul o ipinadala. Siguraduhin na ang lahat ng mga nakabinbing bill/mga pagbabayad sa utang ay nabayaran o nakaiskedyul.

Ihambing ang iyong mga resibo sa iyong mga transaksyon sa credit card at kumpirmahin ang balanse. Suriin ang iyong badyet at ihambing ang iyong aktwal na mga gastos sa kung ano ang iyong pinlano. Minsan sa isang buwan, itakda ang iyong badyet para sa darating na buwan.

4. Suriin ang iyong mga ipon at pamumuhunan

Kung mayroon kang mga automated na transaksyon na naka-set up upang magsagawa ng mga paglilipat sa iyong mga savings o investment account, tiyaking suriin ang mga ito. Kasama rin dito ang anumang mga awtomatikong deposito na na-set up mo para mapunta sa iyong mga retirement account atbp.

Kung hindi ka pa nagse-set up ng automation, gawin o iiskedyul ang iyong mga manu-manong paglilipat sa iyong mga savings at investment account at tiyaking suriin at tiyaking matagumpay na nakumpleto ang mga transaksyon.

Planuhin din na suriin ang iyong kabuuang portfolio ng pamumuhunan upang muling balansehin at pag-iba-ibahin ito kung kinakailangan at tiyaking suriin din ang iyong mga bayarin!

5. Suriin ang iyong mga patakaran sa seguro

Gusto mo ring tiyakin na mayroon kang tamang uri insurance para sa iyong buhay. Kabilang dito ang kalusugan, sasakyan, buhay, kapansanan, tahanan, personal na ari-arian, negosyo, atbp.

Magtakda ng paalala dalawang beses sa isang taon kung saan ka uupo at suriin ang mga gastos ng iyong iba't ibang mga patakaran at mamili sa paligid upang makita kung ano pa ang nasa labas. Ang pag-reconcile ng iyong mga account at pagpaplano ng iyong mga pananalapi ay nagsisiguro na alam mo ang lahat ng nangyayari sa iyong pera at na ikaw ay nasa landas upang makamit ang iyong mga layunin.

6. Suriin ang iyong net worth

Ang iyong netong halaga ay halos mailalarawan bilang ang thermometer na ginamit upang sukatin ang iyong kalusugan sa pananalapi at gusto mong subaybayan ito.

Ang iyong pangunahing priyoridad ay dapat na magbayad ng mas maraming utang hangga't maaari, simula sa iyong utang na may mataas na interes, palaguin ang iyong mga ari-arian, at sa paglipas ng panahon ay magsisimulang lumaki ang iyong netong halaga.

Maraming tao ang nagsisimula nang may negatibong net worth kapag nagsimula silang magtrabaho sa pagpapabuti ng kanilang mga pananalapi, ngunit sa paglipas ng panahon at patuloy na pagsasagawa ng magagandang gawi sa pananalapi, ito ay magbabago.

Mga katanungang itatanong kapag sinusuri ang iyong plano sa pananalapi

Narito ang ilang katanungan upang matulungan ka sa proseso:

• Anong mga hakbang ang ginawa ko noong nakaraang buwan para mas mapalapit sa aking mga layunin?
• Ano ang mga bagay na nagpapalayo sa akin sa aking mga layunin?
• Naaayon ba ang aking paggasta sa aking mga pangunahing halaga?
• Anong mga pagkakamali sa pera ang nagawa ko noong nakaraang buwan?
• Bakit ko sila ginawa?
• Makatotohanan pa ba ang aking mga layunin sa pananalapi?
• Anong malalaking gastos ang paparating?
• Ang aking emergency fund ba ay ganap na pinondohan ng 6-9 na buwan ng paggastos batay sa kasalukuyang mga pangunahing pangangailangan na mayroon ako ngayon?
• Sapat ba ang naiipon ko para magretiro nang kumportable batay sa aking perpektong halaga ng pagreretiro?
• Hindi mo alam ang iyong halaga?
• Natutugunan ko ba ang aking iba pang panandaliang pagtitipid at mga layunin sa pamumuhunan
• Nasa track ba ako sa aking ipon para sa aking mga anak?
• Anong mga hakbang ang maaari kong gawin upang matiyak na mayroon akong mas magandang buwan sa susunod na buwan?

Tip:  Panatilihin ang isang journal kung saan sinasagot mo ang mga tanong na ito, pagkatapos ay suriin ang iyong mga nakaraang entry bawat ilang buwan.

Ito ay isang mahusay na paraan upang manatiling motibasyon, lalo na kapag nakikita mo ang pag-unlad na iyong ginagawa sa paglipas ng panahon, at kung mananatili kang nakatuon sa pagpapabuti ng iyong pananalapi, makikita mo ang pag-unlad.

Sa buod…

Tandaan, ito ang iyong paglalakbay at paglalakbay ng ibang tao, kaya ang pagkakaroon ng plano para sa tagumpay sa iyong pananalapi ay napakahalaga. Ang pagpaplano nang maaga para sa buhay na gusto mo ay 100% sulit.

Upang samahan ang artikulong ito ng isang mas praktikal na gabay, nakatagpo ako ng isang affiliate na link na lubos na inirerekomenda ng mga financial consultant. Kung gusto mo ring bilhin ang pagsasanay na ito, ang kailangan mo lang gawin ay i-click ang link na ito.

Iwanan ang lahat ng iyong mga alalahanin sa mga komento

Ibahagi sa mga social network