Paano ka matutulungan ng isang financial planner?

Ang pagpaplano sa pananalapi ay ginagawa araw-araw, habang iginagalang ang iyong mga kakayahan at ang iyong mga priyoridad. Ang mga pangyayari sa buhay ay madalas na hindi mahuhulaan. Ang isang mahusay na plano ng pagkilos sa pananalapi ay madaling ibagay at dapat ipakita ang iyong mga hangarin at ang iyong katotohanan. Tinutulungan ka ng isang financial planner na bumuo ng badyet para sa iyong kasal para sa mga halimbawa.

Sa artikulong ito Finance de Demain ipinakilala sa iyo ang tungkulin ng isang tagaplano ng pananalapi. Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang kumpletong edukasyon sa pangangalakal para sa iyo.

🥀 Ano ang ginagawa ng isang financial planner?

Tinutulungan ka ng isang financial planner na maunawaan kung ano ang iyong mga layunin sa pananalapi. Tinutulungan ka nitong bumuo ng isang plano para makamit ang mga ito. Mag-impok man ito para sa isang bagong tahanan,namumuhunan ng pera para sa pagreretiro, magtabi ng mga pondo para sa edukasyon ng iyong mga anak, magpasya kung aling mga produkto ng insurance ang kailangan mo, o lahat ng nasa itaas.

Sinusuri nila ang lahat ng aspeto ng iyong sitwasyon sa pananalapi at ginagamit ang kanilang kadalubhasaan at insight para tulungan kang tukuyin at makamit ang iyong mga layunin. Maaaring kabilang dito ang mga estratehiya para sa pagbabalik ng utang, mainam na paglalaan ng asset para sa iyong mga retirement account, atbp.

🥀 Financial Planner kumpara sa Financial Advisor

Mga tuntunin tagaplano ng pananalapi et pinansiyal na tagapayo ay kadalasang ginagamit nang palitan. Sa katunayan, ang parehong uri ng mga propesyonal ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi na tumutulong sa mga kliyente na makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi.

mga tagapayo sa pananalapi, gayunpaman, sa pangkalahatan ay itinuturing na isang mas malawak na kategorya. Sila ay mga propesyonal na namamahala sa iyong mga pamumuhunan, nag-aayos ng saklaw ng seguro at kumikilos bilang isang stockbroker, bilang karagdagan sa pag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi. Nililimitahan ng mga financial planner ang kanilang mga sarili sa mas naka-target na serbisyo.

🥀 Mga Uri ng Financial Planner

Mahalagang tandaan na " tagaplano ng pananalapi mismo ay isang unregulated umbrella term. Kahit sino ay maaaring tumawag sa kanilang sarili bilang isang financial planner at mag-alok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi.

Ang ilan ay maaaring magpakadalubhasa sa ilang aspeto ng pagpaplano tulad ng pagreretiro o pamamahala ng buwis. Ang iba, gayunpaman, ay gumagamit ng isang mas holistic na diskarte. Ang ilan ay maaaring hindi kahit na ang iyong pinakamahusay na interes sa puso at pinakamahusay na iwasan.

✔ Fiduciary Financial Planner

Ang isang fiduciary financial planner ay kinakailangan na kumilos para sa pinakamahusay na interes ng kanyang kliyente. Ang terminong fiduciary duty ay nangangahulugan na ang isang tagaplano ay kinakailangan na ilagay ang mga pinansiyal na interes ng kanyang kliyente bago ang kanyang sarili.

Sa mga praktikal na termino, dapat mag-alok ang isang fiduciary financial planner sa kanilang mga kliyente ng pinakamahusay na posibleng solusyon sa pinakamababang presyo. Ito ay anuman ang anumang mga bayarin o komisyon na kinikita ng tagaplano, mula sa kliyente o iba pang mga mapagkukunan.

Ang ilang mga tagaplano ng pananalapi ay gaganapin lamang sa isang pamantayan ng kasapatan. Sa ilalim ng isang pamantayan sa pagiging angkop, dapat matugunan ng mga rekomendasyon ng tagaplano ng pananalapi ang iyong mga pangangailangan. Ngunit pinahihintulutan silang magrekomenda ng mga produkto o serbisyo na naniningil sa iyo ng mas mataas na bayad o nakakakuha sila ng mas mataas na komisyon kaysa sa mga katulad na produkto.

Kapag pumipili ng tagaplano ng pananalapi, ang pinakamahusay na patakaran ay palaging pumili ng isang tagapangasiwa upang malaman mo na ang mga produkto at serbisyong inirerekomenda nila ay pinakamainam para sa iyo, hindi para sa kanila.

✔ Certified Financial Planner (CFP)

Ang Certified Financial Planner ay isang sertipikasyon sa industriya na may mahigpit na pang-edukasyon at etikal na mga kinakailangan na ganap na naghahanda ng mga certificant upang magbigay ng komprehensibong mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi.

Kapansin-pansin, ang lahat ng CFP ay dapat kumilos bilang mga tagapangasiwa, at karamihan ay nagpapatakbo sa isang fee-only na batayan. Ibig sabihin, ikaw lang ang magbabayad sa kanila, hindi sa mga produktong iminumungkahi nila.

Dahil sa kanilang malawak na pagsasanay at mga pamantayan ng katiwala, Ang mga CFP ay ang mga haligi ng komunidad ng pagpaplano ng pananalapi at kung saan pinipili ng maraming kliyente na simulan ang kanilang paglalakbay sa pagpaplano sa pananalapi.

✔ Tagapayo sa Pamumuhunan

Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay mga indibidwal o kumpanya na tumutulong sa mga kliyente na bumili at magbenta ng mga mahalagang papel at maaaring magbigay ng payo sa pananalapi. Mayroong dalawang pangunahing uri, pangunahing pinag-iiba ayon sa kung sumusunod sila sa isang pamantayan ng kasapatan o isang pamantayang katiwala:

Mga Rehistradong Kinatawan: Ang mga Rehistradong Kinatawan ay bumibili at nagbebenta ng mga securities sa ngalan ng kanilang mga kliyente at sa pangkalahatan ay lisensyado ng mga brokerage firm na nagpapatrabaho sa kanila. Sa maraming mga rehistradong kinatawan, ikaw ang gumagawa ng mga desisyon at ang kinatawan ay nagsasagawa lamang ng mga ito.

Gayunpaman, ang ilan ay nagpapakita ng kanilang sarili bilang mga tagapayo sa pananalapi o tagaplano. Kung pipiliin mong magtrabaho kasama ang isang Rehistradong Kinatawan na nagbibigay ng payo sa pananalapi, tandaan na pinananatili lamang sila sa isang pamantayan ng pagiging angkop, na maaaring makaapekto sa mga produkto at serbisyong ibinibigay nila sa iyo. inirerekomenda.

Mga kinatawan ng mga tagapayo sa pamumuhunan: Ang Investment Advising Representatives (IARs) ay nagtatrabaho sa mga kumpanyang tinatawag na Registered Investment Advisers (RIAs), na mga kumpanyang nagbibigay ng payo sa pananalapi at mga serbisyo sa pagpaplano.

Hindi tulad ng Mga Rehistradong Kinatawan, ang mga RAI ay pinananatili sa pamantayang katiwala. Marami ang maaaring may karagdagang mga kredensyal, tulad ng mga CFP, upang mapahusay ang kanilang mga kakayahan sa pagpaplano sa pananalapi.

✔ Robo-tagapayo

Nagbibigay ang mga Robo-advisors ng awtomatikong pamamahala sa pamumuhunan. Inilalagay ka ng karamihan sa isang paunang natukoy na portfolio ng pamumuhunan batay sa iyong mga layunin at pagpayag na makipagsapalaran na kanilang pamamahalaan at papanatilihin para sa iyo sa paglipas ng panahon.

Ang mga bot na ito ay teknikal na mga RIA, ibig sabihin, mayroon din silang pamantayang fiduciary, at parami nang parami ang nagdaragdag sa kanilang mga awtomatikong alok ng mas komprehensibong pagpaplano sa pananalapi na ibinibigay ng mga tagaplano ng tao at mga CFP.

Kung ikaw ay isang baguhan na mamumuhunan na paminsan-minsan lang ay nangangailangan ng mga serbisyo ng isang financial planner, ang hybrid na diskarte na ito ay maaaring akma.

✔ tagapamahala ng kayamanan

Sa pagsasagawa, ang mga tagapamahala ng kayamanan ay mga tagaplano ng pananalapi para sa mga indibidwal na may mataas na halaga. Dahil sa mga kliyenteng katrabaho nila, karaniwan silang nagdadalubhasa sa mga aspeto ng pagpaplano sa pananalapi na kadalasang nakakaapekto sa mga mayayaman, tulad ng pagpaplano ng ari-arian, legal na pagpaplano, at pamamahala sa peligro upang mapanatili ang mga asset.

Tulad ng terminong tagaplano ng pananalapi, ang tagapamahala ng kayamanan ay hindi kinokontrol, na nangangahulugang sinuman, anuman ang kanilang mga kredensyal, ay maaaring tumawag sa kanilang sarili bilang isang tagapamahala ng kayamanan. Nangangahulugan ito na ang ilan lamang, ngunit hindi lahat, ang mga tagapamahala ng kayamanan ay mga tagapangasiwa.

🥀 Kailangan mo ba ng financial planner?

Bagama't halos lahat ay maaaring makinabang mula sa mga serbisyo ng isang financial planner, ang totoo ay hindi lahat ay maaaring mangailangan ng isa. Kung ang iyong mga pananalapi ay medyo simple, ibig sabihin, ikaw ay nagtatrabaho, may ipon, at naglalagay ng pera sa isang retirement account, maaaring hindi mo kailangan ng isang planner na pinansyal.

Gayunpaman, matutulungan ka ng isang financial planner kung mas kumplikado ang iyong pananalapi o nagbabago ang iyong sitwasyon, gaya ng kung:

✔ Makakatanggap ka ng malaking windfall

Kung nakakaranas ka ng biglaang pag-agos ng pera, tulad ng malaking bonus sa trabaho o isang pamana pagkatapos ng pagkamatay ng isang mahal sa buhay, isang tagaplano ng pananalapi ang makikipagtulungan sa iyo upang bumuo ng isang plano para sa pera upang makamit mo ang iyong mga layunin.

✔ Nagbabago ang iyong kita

Kung makakita ka ng bagong trabaho na makabuluhang nagbabago sa iyong kita, matutulungan ka ng isang financial planner na gumawa ng bagong badyet at ayusin ang iyong mga kontribusyon sa pagreretiro.

✔ Ikakasal ka na

Kung ikakasal ka, ikaw at ang iyong magiging asawa ay maaaring makipagkita sa isang financial planner para talakayin kung paano pamahalaan ang mga kasalukuyang utang, mag-ipon para sa isang bagong tahanan, o magplano para sa mga anak sa hinaharap.

✔ hiwalayan mo

Matutulungan ka rin ng mga financial planner na harapin ang mahihirap na sitwasyon, gaya ng diborsyo. Sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa isang financial planner na dalubhasa sa mga diborsyo, maaari kang makakuha ng tulong sa pagtukoy ng suporta sa bata at sustento, paghahati ng mga personal na asset, at pag-unawa sa mga batas sa buwis.

✔ Isang bagong anak ang dumating sa pamilya

Kung nagpaplano kang magpatibay o manganak, matutulungan ka ng isang financial planner na magpasya kung anong uri ng mga patakaran sa seguro sa buhay ang kailangan mo at kung paano mag-ipon para sa pag-aaral sa kolehiyo ng iyong anak.

🥀 Paano pumili ng isang tagaplano ng pananalapi 

Kung magpasya kang makipagtulungan sa isang financial planner ang tamang desisyon para sa iyo, may ilang bagay na gusto mong hanapin:

✔ Kredibilidad at tiwala

Dahil maaaring tawagin ng sinuman ang kanilang sarili na isang tagaplano ng pananalapi, makabubuting humanap ng lubos na iginagalang na mga kredensyal, tulad ng:

CFP: Isang CFP ay may mahusay na kagamitan upang matulungan kang planuhin ang lahat ng aspeto ng iyong buhay pinansyal. Kung naghahanap ka ng pangkalahatang tulong sa pagkontrol sa iyong pananalapi, ang isang CFP ay isang magandang lugar upang magsimula dahil lahat sila ay kailangang matugunan ang mga mahigpit na kinakailangan at kumilos bilang mga tagapangasiwa para sa kanilang mga kliyente.

CPA: Isang Certified Public Accountant (CPA) dalubhasa sa pagpaplano ng buwis at lisensyado sa kanyang estado. Kung naghahanap ka ng tulong sa pamamahala ng iyong nabubuwisang kita o pagbabawas ng iyong utang sa oras ng buwis, maaaring gusto mong bumaling sa isang CPA.

CFA: Isang Chartered Financial Analyst (CFA) maaaring kumilos bilang tagaplano ng pananalapi, bagama't pinipili ng karamihan na tulungan ang mga negosyo na pamahalaan ang kanilang mga pananalapi, kaysa sa mga indibidwal na mamimili.

Sabi nga, kung makatagpo ka ng isang CFA na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi, alamin na nakapasa sila sa maraming mahigpit na pagsusulit sa industriya at may mga taon ng propesyonal na karanasan na nagkuwalipika sa kanila para sa titulong ito.

✔ Ang tungkulin ng katiwala

Kung ikaw mismo ay hindi isang propesyonal sa pananalapi, malamang na hindi ka pamilyar sa mga pasikot-sikot ng karamihan sa mga produktong pampinansyal at ang kanilang mga nauugnay na code sa buwis. Iyon ang dahilan kung bakit napakahalaga na magkaroon ng isang eksperto na gagabay sa iyo sa proseso na nasa puso lang ang iyong pinakamahuhusay na interes sa pananalapi.

Sa kasamaang palad, hindi lahat ng mga tagaplano ng pananalapi ay mga fiduciaries. Ang ilan ay nag-aalok lamang ng payo sa mga produktong ibinebenta nila, tulad ng ilang partikular na pamumuhunan o insurance account. Maaari ka rin nilang idirekta sa mga produkto na makakakuha sila ng mas mataas na komisyon.

✔ Ang istraktura ng pagbabayad

Maaaring mabayaran ang mga financial planner sa hindi mabilang na iba't ibang paraan. Ang ilan ay umaasa sa mga komisyon mula sa mga produkto na kanilang inirerekomenda; ang iba ay naniningil ng porsyento ng mga asset na pinamamahalaan nila para sa iyo. Ang iba pa ay naniningil ayon sa oras o buwanan o taunang retainer.

Tiyaking alam mo kung paano babayaran ang iyong financial planner para sa kanilang mga serbisyo bago ka makipag-ugnayan sa kanila. Kahit na ang mga pangkalahatang CFP ay maaaring magpakadalubhasa sa mga partikular na uri ng mga kliyente, gaya ng mga doktor, abogado, o mga may mataas na utang sa pautang ng mag-aaral.

Magtanong sa mga potensyal na tagaplano ng pananalapi tungkol sa mga uri ng mga tao na karaniwan nilang kasama sa trabaho. Magtanong din tungkol sa mga uri ng serbisyong madalas nilang ibigay. Sa ganitong paraan, masisiguro mong pipili ka ng isang propesyonal na may malawak na karanasan sa mga uri ng problema sa pananalapi na kinakaharap mo mismo.

🥀 Konklusyon

Ang perpektong pagkakatugma ng kita at paggasta ay mahirap makamit sa pagsasanay. Ito ang dahilan kung bakit ang pagpaplano ng isang reserbang pagkatubig ay madalas na naglalayong sa isang target na pondo ng salapi o isang margin para sa mga reserba ng paraan ng pagbabayad.

Ang mga partikular na pangangailangan sa pagkatubig ng mga indibidwal na sektor ay mapagpasyahan para sa halaga ng mga reserbang pagkatubig na ito. Tinutulungan ka ng financial planner na ipagkasundo ang iyong mga pamumuhunan. Ngayon alam mo na ang papel ng isang financial planner.

Kung isa ka sa mga eksperto sa larangan, pagkatapos ay iwanan sa amin ang iyong karanasan sa mga komento. Ngunit bago ka umalis, narito ang pagsasanay na nagbibigay-daan sa iyo upang makabisado ang iyong personal na pananalapi.