Ang pag-digitize ng sektor ng pagbabangko

Habang ginawa ang pandemya isang pangangailangan ang digitalization Para sa sektor ng pagbabangko, karamihan sa mga bangko at institusyong pampinansyal ay nakagawa na ng ilang hakbang sa direksyong ito sa mga nakaraang taon. Maraming mga bangko ang nagsimula nang magsama ng digital sa kanilang pag-aalok ng serbisyo.

Sa katunayan, ang digitalization ay ang conversion ng data sa isang digital na format na may paggamit ng teknolohiya. Binabawasan ng digitalization ng pagbabangko ang mga pagkakamali ng tao at sa gayon ay nagpapalakas ng katapatan ng customer.

Sa katunayan, ang pagpapatibay ng digitalization ay napakahalaga para sa sektor ng pagbabangko. Sa pamamagitan ng pagtanggap ng digitalization, ang mga bangko ay makakapagbigay ng mga pinahusay na serbisyo sa customer. Nagbibigay ito ng mga benepisyo sa mga customer at nakakatipid ng oras.

Ngayon, ang mga tao ay may access sa mga bangko 24/24 salamat sa online banking services. Ang pamamahala ng malalaking halaga ng pera ay naging mas madali din. Nakinabang din ng digitalization ang mga customer sa pamamagitan ng pagpapadali sa mga cashless na transaksyon.

Hindi na kailangan ng mga customer na mag-imbak ng cash at maaaring makipagtransaksyon kahit saan, anumang oras. Ngunit una, kung nais mong kumita ng pera sa 1XBET nang hindi namumuhunan, mag-click dito upang lumikha ng iyong account at makinabang mula sa 50 FCFA upang magsimula. Promo code: argent2035

🥀 Ano ang bank digitization?

La digitize ay kumakatawan sa digital transformation, isang terminong nagmumungkahi ng paggawa ng mga bagay sa ibang paraan, na may layuning gumawa ng mas mahusay. Pinag-uusapan natin ang isang pangunahing pagbabago sa paraan ng pagpapatakbo ng pagbabangko at pagbibigay ng halaga sa mga customer.

Ang isang tunay na diskarte sa digitalization ay nagsasangkot ng teknolohiya, mga tao, mga proseso at kung paano ginagawa ang mga bagay. Palaging may teknolohikal na elemento sa digitalization ng pagbabangko, ngunit ang paglalakbay ay nangangailangan din ng pagbabago sa kultura ng organisasyon ng bangko.

Sa digitalization ng pagbabangko, inaasahan ang mga tao magpatibay ng mga bagong teknolohiya at umangkop sa mga bagong paraan ng pagtatrabaho. Ito ay maaaring nakakalito, ang mga tao ay kilalang lumalaban sa pagbabago.

Ang pagbabagong digital sa pagbabangko ay pinipilit ang mga bangko sa lahat ng laki na mag-agawan upang magpatibay ng mga bagong teknolohiya at serbisyo sa bawat antas. Ngunit ano ba talaga ang ibig sabihin ng digital transformation sa sektor ng pagbabangko?

Ang digital transformation ng bangko Karamihan sa mga ito ay nagsasangkot ng paglipat sa online at digital na mga alok na serbisyo, at ang napakalaking bilang ng mga pagbabago sa backend na kailangan upang suportahan ang pagbabagong ito.

Upang maging matagumpay, ang mga dahilan at benepisyo ng pagbabago ay dapat na linawin sa buong organisasyon. Ang "mapa ng daan" ay dapat ipaalam at ibigay ang kinakailangang pagsasanay at pagtuturo. Narito ang mga pangunahing salik ng tagumpay para sa digital banking.

🥀 Ang mga pangunahing salik para sa tagumpay ng digital banking

Pagbabagong digital ng pagbabangko Binibigyang-daan ka ng pagbabangko na lumikha ng isang mas magkakaugnay at personal na digital na paglalakbay ng customer.

Ang paglikha ng isang digital na paglalakbay ng customer ay nangangahulugan ng paggawa ng mga hakbang upang isama ang lahat sa isang online na platform upang ang customer ay tratuhin gamit ang parehong mga tool, minsan ng parehong mga tao, at may parehong impormasyon sa buong proseso.

Dito, malaki ang maitutulong ng mga kasanayan tulad ng pagpapalit ng organisasyon ng team, pagsasama ng mga technician sa mga sales team, at posibleng pagsasama-sama ng marketing at retail sa iisang team. Upang magtagumpay sa digital digitalization, narito ang dapat nating aksyonan:

✔ Muling pagtukoy sa karanasan ng customer

Higit sa lahat, unahin ang mga customer at ang kanilang mga pangangailangan upang lumikha ng mga napapanatiling solusyon. Dapat isaalang-alang ng mga bangko ang pakikipagtulungan sa mga customer nang madalas at madalas sa panahon ng lifecycle ng isang panukala.

✔ Magpatibay ng mobile-first vision

Mula sa contactless banking hanggang sa online na pag-access sa account, inaasahan ng mga customer na maa-access ang mga produkto at serbisyo mula sa mga portable na device, anumang oras. Ngayon, ang mga bangko ay nagpapatakbo ng mga digital-only na modelo at nag-aalok sa kanilang mga customer ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga smartphone (Barnes, 2015).

Sa ganitong paraan, pinalalakas ng mga bangko ang kanilang tungkulin bilang payo sa customer sa pamamagitan ng pamamahagi ng mga application ng komunikasyon tulad ng WhatsApp, Skype, atbp. Pinapatibay nila ang kanilang mga pakikipag-ugnayan sa kanilang mga customer sa pamamagitan ng mga online na channel (Japparova at Rupeika-Apoga, 2017).

✔ Bumuo ng diskarte sa pag-personalize ng data

Ang pagbuo ng mga solusyon ay nangangahulugan ng pag-alam kung anong data ang mayroon ka, anong data ang kailangan mo, anong mga tanong ang kailangan mong itanong sa data na iyon, at kung paano bigyang-kahulugan ang mga sagot. Ang sentralisasyon ng mga kasalukuyang dataset ay mahalaga.

Sa katunayan, ang mga modernong bangko ay may mas maraming data kaysa dati. Kung mas maraming mga digital na serbisyo ang kanilang inaalok, mas maraming data ang awtomatiko nilang kinokolekta.

Ang data na ito ay nagbibigay-daan sa kanila na gumawa ng malalaking hakbang sa mga tuntunin ng pag-update at pamamahala sa kanilang operating model, serbisyo sa customer at maging sa kanilang diskarte sa negosyo. Nagbibigay-daan sa kanila ang data na maunawaan ang mga customer sa mga bagong paraan, gamit ang impormasyong iyon para matukoy ang mga pagkakataon, mag-optimize ng mga produkto at serbisyo, at mag-automate ng mga solusyon.

Automation at ang paggamit ng mga digital na solusyon tulad ng chatbots at Artificial Intelligence ay bahagi din ng maraming mga diskarte sa digital transformation ng mga bangko.

✔ Pagpili ng mga tamang platform ng teknolohiya

Kapag isinasama ang mga bagong serbisyo sa mga operasyon na may malawak na mga proseso at asset ng legacy, at napapailalim sa mataas na antas ng pagsusuri sa regulasyon bilang isang bangko, ang pagpapasya kung aling mga platform ang gagamitin at kung paano gamitin ang mga ito ay kritikal. .

Para sa isang bank executive ngayon, maraming problema ang dapat lutasin. Mayroong pang-ekonomiya, pagpapatakbo at pang-regulasyon na mga panggigipit upang pamahalaan sa maikling panahon. Mayroon ding masalimuot na debate kung aling teknolohiya ang magiging pinaka nakakagambala o susi sa pagbabago.

Halimbawa, naniniwala ang ilan na nag-aalok ang cloud ng pinakamalaking pagkakataon para sa mga bangko. Naghahatid ito ng mga sopistikado, personalized, real-time na serbisyo na inaasahan ng mga kliyente at customer kung saan para sa iba, ang AI ay nag-aalok ng pinakamaraming benepisyo.

Gayunpaman, ang mga bangko ay may kamangha-manghang pagkakataon dahil napanatili nila ang tiwala ng customer at dapat magkaroon ng kapital upang ipatupad ang tamang diskarte. Ang makabagong teknolohiya at isang digital ecosystem na magbabawas ng mga gastos habang ang paghahatid ng mas mahuhusay na produkto at karanasan ng customer ay magiging sentro ng tagumpay.

🥀 Paano makikinabang sa digitalization ng pagbabangko?

Narito ang ilang paraan upang mapahusay ng mga bangko ang digitalization upang mapataas ang kanilang mga kita at mabigyan ang kanilang mga customer ng kaginhawaan na kailangan nila.

✔ Pakikipagtulungan sa mga kumpanya ng teknolohiya

Habang ang mga tech giant tulad ng Amazon at Apple ay gumagawa ng isang pandarambong sa pananalapi ng consumer, kailangan nila ng isang tao na humawak ng mga kumplikadong proseso ng backend banking.

Para sa mga bangko, nagbubukas ito ng posibilidad ng mga pakikipagsosyo sa teknolohiya at pag-access sa malakas na base ng customer ng mga kumpanyang ito. Kahit na balewalain natin ang papel na ginagampanan ng mga tech giant at pag-access sa malakas na customer base ng mga kumpanyang ito. Narito ang mga pangunahing bentahe ng diskarteng ito:

• Maaaring gamitin ng mga bangko ang kanilang kasalukuyang customer base at mga kakayahan sa pagpapatakbo
• Pagbutihin ang pakikipag-ugnayan sa customer
• Kumuha ng higit pang data para mas maunawaan ang kanilang mga customer at magpakilala ng mas mataas na antas ng pag-personalize
• Ang mga bangko ay maaaring unti-unting bumuo ng isang ecosystem ng mga serbisyo na kailangan ng kanilang mga customer upang magdagdag ng mga bagong stream ng kita at maiwasan ang kanilang customer base mula sa paglipat sa mga korporasyon fintech umuusbong at digital na negosyo.

✔ Mamuhunan sa automation upang mapabuti ang kaginhawahan at mabawasan ang mga gastos

Ang pag-automate ng iba't ibang proseso ay maaaring mabawasan ang mga gastos at i-streamline ang mga operasyon upang makapaghatid ng higit na halaga sa mga customer. Pinaliit din nito ang overhead sa pamamagitan ng pagbabawas ng pag-asa sa mga tauhan ng tao, na maaaring maipasa sa mga customer sa anyo ng mga pinababang bayarin.

Halimbawa, sa panahon ng COVID-19, ang isang maliit na kaginhawahan tulad ng on-demand na mga eStatement o online na pag-verify ng account ay maaaring makatipid sa lahat ng oras at pera at mabawasan ang panganib ng impeksyon sa bawat contact.

✔ Pagyamanin ang pagbabago

Ang Necessity ang ina ng imbensyon, at ang pagbabago ng mga bagong paraan para maabot at pangalagaan ang iyong customer base ay isang pangangailangan para manatiling mapagkumpitensya at matulungan ang iyong mga tapat na customer sa panahon ng pandemya.

Ngayon, karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay gumagamit ng sopistikadong teknolohiya para sa mga pagpapatakbo ng pagpapanatili tulad ng suporta sa customer. Gayunpaman, kinakailangang i-channel ang bahagi ng badyet na ito patungo sa inobasyon upang lumikha ng mga bagong produkto na tumutugon sa mga umuusbong na pangangailangan ng customer.

Halimbawa, Dahil sa kasalukuyang krisis sa lipunan at ekonomiya, maraming mga customer ang ganap na lumipat sa mga elektronikong pagbabayad. Ang ilan ay nahihirapang magbayad kanilang sangla, habang ang iba ay nag-aagawan para sa pang-emerhensiyang cash at mga produkto ng insurance upang mabayaran ang mga gastos sa hinaharap.

Sa pamamagitan ng access sa rich customer data, maa-assess ng mga bangko ang transactional at behavioral data para makapaghatid ng mga personalized na serbisyo sa kanilang mga customer. Ang ilang mga hakbang ay kinabibilangan ng:

• Dagdagan ang mga limitasyon mga online na transaksyon
• Mag-alok ng pagpapahinga sa mga IME, mga holiday sa pagbabayad, muling pagpopondo sa mortgage, atbp.
• Pagpapalawig ng mga serbisyong pang-emerhensiyang kredito gaya ng mga personal na pautang na mababa ang interes at pag-access sa mga fixed savings account
• I-monetize ang data ng kredensyalt mga insightful na ulat at benchmark na pagsusuri para sa iba't ibang industriya

Magagamit din ng mga bangko ang data para gumawa ng mga personalized at nakakaengganyong kwento sa web para i-promote ang mga produktong binanggit sa itaas para matuklasan sila ng mga nangangailangan nito.

✔ Pinahusay na pamamahala ng data

Sa nakalipas na limang taon, ang data na nakolekta ng iba't ibang mga organisasyon, kabilang ang mga nasa industriya ng pananalapi, ay tumaas dahil sa digital na pagbabago ng industriya.

Gayunpaman, maliit na bahagi lamang ng data na ito ang ginagamit dahil sa mga operational silo sa karamihan ng mga organisasyon.

Tulad ng sasang-ayon ng sinumang eksperto, ang hindi pa nagamit na data na ito ay may potensyal na tulungan ang mga negosyo na mas mabilis na mapabilis sa paraang nakasentro sa customer.

Para mapahusay ang pamamahala ng data, kailangang lumikha ang mga institusyong pampinansyal at mga bangko ng pinag-isang diskarte sa pamamahala ng data na binubuo ng isang sentralisadong data hub na naka-link sa isang matatag na platform ng pamamahala.

Bilang karagdagan sa pag-iisa ng data at pagtiyak sa pagiging naa-access nito, mahalaga din na maglagay ng naaangkop na mga hakbang sa seguridad para sa proteksyon ng data ng user.

🥀 Buod...

Ang pamumuhunan sa maingat na digitalization ay makakatulong sa mga bangko na mapataas ang kita habang tinutulungan din ang mga customer na apektado ng kasalukuyang pandemya.

Mula sa nakakasira ng loob sa mga pagbisita sa sangay hanggang sa pag-aalok ng mga online na pag-apruba ng pautang at pagbubukas ng account hanggang sa pagsasanay sa mga tao ang digital bank upang sila ay makinabang sa mga serbisyong ibinibigay ng kanilang mga bangko.

Maaaring isang magandang ideya na magsimula sa pamamagitan ng paglilista ng mga natatanging pagkakataon sa paglago na tumutugma sa kasalukuyang mga mapagkukunan ng isang bangko at maaaring makatwirang magamit.

Sa halip na bulag na mamuhunan sa mga lugar tulad ng disenyo, inobasyon, pagsusuri ng data at pag-personalize, masinop na tukuyin at magsimula sa mga lugar na magbubunga ng pinakamataas na kita na may kaunting pamumuhunan para sa mas mahusay na mga resulta.

Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na master trading sa loob lang ng 1 oras. Mag-click dito upang bilhin ito

Para sa lahat ng iyong mga alalahanin, mag-iwan sa akin ng komento