Lahat tungkol sa RegTechs

RegTechs (pag-urong ng "regulasyon" at "teknolohiya") ay tumutukoy sa mga startup na bumuo ng mga makabagong teknolohikal na solusyon upang matugunan ang dumaraming mga kinakailangan sa regulasyon sa sektor ng pananalapi. Pag-decryption ng mga aktor na ito na nagbabago sa pagbabangko at pagsunod sa insurance! 💡

Isang konteksto ng pinataas na regulasyon sa pananalapi

Mula noong krisis sa pananalapi noong 2008, malawakang pinalakas ng mga awtoridad sa regulasyon ang pangangasiwa ng sektor ng pagbabangko at seguro, upang maiwasan ang mga bagong pang-aabuso na may kapansin-pansing kahihinatnan.

Sa gayon ay lumitaw ang mga bagong hakbang upang limitahan ang labis na pagkuha ng panganib at garantiya ang katatagan ng pandaigdigang sistema ng pananalapi. Maaari naming banggitin ang pell-mell:

• Les Mga kasunduan sa Basel III pagpapalakas ng mga kinakailangan sa kapital at pagkatubig.
• Ang pagtatatag ng taunang mga pagsubok sa stress sa pagbabangko ng European Banking Authority.
• Le pagpapatigas ng panuntunan ng Volcker sa Estados Unidos na kumokontrol sa mga aktibidad ng haka-haka.
• Tumaas na mga obligasyon sa transparency sa mga derivatives.

Ang kalakaran na ito tungo sa tumaas na regulasyon ay higit na pinalakas sa nakalipas na sampung taon, sa pag-ampon ng mga bagong malawak na direktiba:

• PSD2 (Directive on Payment Services 2) noong 2018 sa EU upang gawing liberal ang pag-access sa data ng pagbabangko at isulong ang bukas na pagbabangko.
• Le GDPR (General Data Protection Regulation) sa 2018 din, pinalalakas ang kontrol ng mga mamamayang European sa kanilang personal na data.
• Mga bagong direktiba sa mga cryptocurrencies tulad ng MiCA sa antas ng European para i-regulate ang umuusbong na sektor na ito.
• Ang patuloy na paghihigpit ng mga patakaran para sa paglaban sa Money Laundering at ang Financing of Terrorism (LCB-FT), na may halimbawa ng transposisyon ng 5th European directive sa French law sa pagtatapos ng 2020.

Dahil dito, ang mga bangko, kompanya ng seguro at iba pang pondo sa pamumuhunan ay gumuho na ngayon sa ilalim ng bigat ng pagsunod. Dapat silang maglaan ng napakalaking teknolohikal, tao at pinansiyal na mapagkukunan upang matugunan ang lahat ng mga obligasyong ito sa regulasyon.

Dahil dito ang kamakailang pagsabog ng RegTechs, ang mga startup na ito ay nag-aalok ng mga makabagong solusyon upang i-automate ang pagsunod sa pamamagitan ng digital. Tingnan natin ang hindi pangkaraniwang bagay na ito.

Ano ang isang RegTech?

Ang RegTech ay isang startup na naglalathala ng software na naglalayong tulungan ang mga institusyong pampinansyal na rmatugunan ang kanilang mga obligasyon sa regulasyon.

Ang terminong RegTech ay ang contraction ng " regulasyon » (regulasyon) at « teknolohiya "(teknolohiya). Ito ay inspirasyon ng konsepto ng Fintech, upang italaga ang aplikasyon ng mga makabagong teknolohiya sa tradisyonal na sektor ng pananalapi.

Mas partikular na nakatuon ang RegTechs sa pagsunod sa pamamagitan ng mga makabagong digital na solusyon. Ang kanilang layunin ay i-automate hangga't maaari pamamahala sa peligro, pag-uulat ng regulasyon, paglaban sa krimen sa pananalapi, atbp.

Sa madaling salita, hinahangad nilang gawing mas mahusay at mas mura ang pagsunod para sa mga institusyong pampinansyal, salamat sa mga nakakagambalang teknolohiya tulad ng AI, malaking data, cloud, atbp.

Sa mga konkretong termino, ang mga tool na inaalok ng RegTechs ay iba-iba:

• digital KYCl para sa pagkakakilanlan at kaalaman ng customer
• Pagsusuri ng transaksyon upang matukoy ang kahina-hinalang aktibidad
• Electronic archive ng mga dokumento at email
• Awtomatikong pag-uulat ng regulasyon
• Pamamahala ng digital na panganib
• Labanan panloloko
• Mga solusyon sa pag-encrypt at cybersecurity
• Automation ng mga proseso ng negosyo
• Machine learning para sa pagtuklas ng anomalya
• Mga API at pagsasama-sama ng mga heterogenous system

Dalubhasa ang ilang RegTech sa isang partikular na link sa compliance chain, habang ang iba ay gumagamit ng mas pandaigdigang diskarte. Tingnan natin kung ano ang pakinabang ng mga ito.

Ang mga pakinabang ng RegTechs

Ang paglitaw ng RegTechs ay may maraming pakinabang para sa mga institusyong pampinansyal, na nahaharap sa patuloy na hamon ng pagsunod:

Pag-optimize ng pagsunod sa regulasyon

Ang pangunahing kontribusyon ng mga solusyon sa RegTech ay upang matulungan ang mga bangko, insurer at iba pang mga manlalaro sa pananalapi na mas madaling matugunan ang patuloy na tumataas na mga kinakailangan sa regulasyon.

Sa pamamagitan ng pag-automate ng malaking bahagi ng mga manu-manong proseso na umuubos ng oras, ginagawa nilang posible na pamahalaan ang pagsunod sa pinakamainam na paraan. ANG ang mga kontrol ay mas mabilis, mas maaasahan at maaaring gawin sa isang malaking sukat.

Pagbawas ng gastos

Salamat sa automation, maaaring makabuluhang bawasan ng RegTechs ang mga gastos na nauugnay sa pamamahala sa pagsunod sa regulasyon.

Ayon sa ilang mga pagtatantya, ang paggamit ng mga solusyon sa RegTech ay maaaring makatipid ng higit sa Bilyun-bilyong dolyar ang 100 bawat taon sa industriya ng pananalapi!

Sa pamamagitan ng kapaki-pakinabang na pagpapalit ng mga proseso ng manu-manong masinsinang mapagkukunan, pinapabuti ng RegTechs ang kakayahang kumita ng mga institusyong pampinansyal.

Teknolohikal na pagbabago

Ang RegTechs ay nangunguna sa inobasyon sa larangan ng mga teknolohiyang inilapat sa pananalapi. Pinagtibay nila ang pinakabagong mga pag-unlad:

• Artificial Intelligence at Machine Learning
• Big Data at Big Data Analytics
• Blockchain para sa mas ligtas na mga transaksyon
• Cloud at mga API para sa interoperability
• Biometrics para sa pagkakakilanlan
• Cybersecurity pinatibay

Ang determinadong digital na diskarte na ito ay kaibahan sa kung minsan ay hindi na ginagamit na mga sistema ng legacy sa mga tradisyonal na institusyon.

Liksi sa harap ng mga pagbabago sa regulasyon

Dahil ang mga regulasyon sa pananalapi ay patuloy na nagbabago, ito ay mahalaga para sa mga manlalaro sa pananalapi na mabilis na umangkop.

Gamit ang mga nababagong arkitektura ng software at kadalubhasaan sa teknolohiya, nagagawa ng RegTechs bumuo ng kanilang mga solusyon upang matugunan ang mga bagong kinakailangan sa regulasyon.

Ang kanilang maliksi na diskarte ay kaibahan sa bigat ng ilang makasaysayang sistema ng pagbabangko, na mahirap i-update.

Nakatuon ang kadalubhasaan sa pagsunod

Ang pagsunod sa regulasyon ay ang pangunahing negosyo ng RegTechs. Itinuon nila ang kanilang mga kasanayan sa lugar na ito, hindi tulad ng mga pangkalahatang institusyong pinansyal.

Binibigyang-daan sila ng espesyalisasyong ito na mag-alok ng magagandang solusyon, na may kakayahang tumugon sa mga kumplikadong isyu sa pagsunod.

Gamitin ang mga kaso ng RegTechs

Ang mga konkretong aplikasyon ng mga solusyon sa RegTech sa pananalapi ay marami. Narito ang ilang karaniwang halimbawa:

KYC at ang paglaban sa pandaraya

Ang automation ng customer identification (KYC) at mga proseso ng anti-fraud ay isang pangunahing pokus ng RegTechs.

Ang mga startup tulad ng Onfido, IDnow o Trulioo ay nag-aalok ng mga makabagong biometric na solusyon upang malayuang i-verify ang pagkakakilanlan ng isang customer kapag nagbubukas ng bank account, halimbawa.

iba tulad ng Sift o Feedzai ilapat ang artificial intelligence sa pagsusuri ng transaksyon para makita ang mga kahina-hinalang aktibidad sa real time: mga maling invoice, paglustay, money laundering, atbp.

Pamamahala ng panganib

Ang ilang mga manlalaro tulad ng OpenGamma, Riskonnect o Axinan ay nakatuon sa pamamahala sa panganib sa pananalapi, sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga susunod na henerasyong platform sa mga institusyon.

Isinasama nila ang malalaking kakayahan sa pagpoproseso ng data, scenario simulation at real-time na pag-uulat. Layunin: asahan at bawasan ang mga panganib sa pagpapatakbo.

Pag-uulat ng regulasyon

Ang mga ulat na kinakailangan ng mga regulator ay kumakatawan sa isang mabigat na pasanin para sa mga bangko at kompanya ng seguro.

Nag-aalok ang RegTechs tulad ng Wolters Kluwer, BearingPoint o Lombard Risk na i-automate ang kanilang henerasyon, habang ginagarantiyahan ang katumpakan ng data.

Labanan laban sa money laundering

Nahaharap sa patuloy na pagpapalakas ng paglaban sa money laundering at pagpopondo ng terorismo, ang mga startup gaya ng ComplyAdvantage o ThetaRay ay nag-aalok ng mga predictive analysis na solusyon.

Sinusuri nila ang mga daloy ng pananalapi upang matukoy ang mga abnormal na aktibidad at iulat ang mga ito sa mga awtoridad kung kinakailangan.

Ang pagtaas ng RegTechs

Dahil sa napakalakas na paglago sa pagpopondo, ang RegTech market ay nakaranas ng napakalaking pagtaas mula noong unang bahagi ng 2010s. Tingnan natin ang ilang figure na nagpapakita ng kanilang paglago.

Isang umuusbong na merkado

Ang pandaigdigang merkado ng RegTech ay tinatayang nasa $1,5 bilyon lamang noong 2015. Ito ay lumago nang apat na beses upang umabot sa $4 bilyon noong 5,6 ayon kay McKinsey.

At simula pa lang yan! Ang mga projection ay tumuturo sa isang merkado ng Bilyun-bilyong dolyar ang 16,5 pagsapit ng 2025. Ang CAGR (Average Annual Growth Rate) ay dapat lumampas sa 20% sa panahon ng 2020-2025.

Ang sumasabog na paglago na ito ay sumasalamin sa lumalagong paggamit ng mga solusyon sa RegTech ng mga institusyong pampinansyal. Ito ay hinihimok din ng patuloy na pagbabago ng mga start-up sa lugar na ito.

Magtala ng pangangalap ng pondo

Kasabay nito, ang mga halagang namuhunan sa mga start-up ng RegTech ay patuloy na tumaas sa nakalipas na dekada:

• Mas mababa sa $50 milyon sa pagpopondo noong 2010
• Sa pagitan ng 300 at 450 milyon bawat taon sa pagitan ng 2015 at 2017
• Halos $1 bilyon ang namuhunan noong 2018

Et hindi pa tapos! Ang unang kalahati ng 2021 ay nakakita na ng $725 milyon na namuhunan sa RegTechs.

Ang napakalaking fundraiser na ito, mula sa parehong mga venture capitalist at institusyong pampinansyal, ay nagbibigay-daan sa RegTechs na mabilis na umunlad upang matugunan ang paglagong merkado na ito.

Lumalagong pag-aampon

Ngayon, ang karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay gumagamit ng mga solusyon sa RegTech sa kanilang diskarte sa pagsunod:

• 75% ng mga bangko ayon sa isang pag-aaral ng BearingPoint at Longitude Research
• 69% ng mga kumpanya insurance ayon sa Accenture
• 63% ng mga tagapamahala ng mga asset ayon sa survey ng Deloitte

Bumibilis ang pag-aampon na ito habang hinihigpitan ng mga regulator ang kanilang mga kinakailangan sa pangangasiwa. Ang mga tradisyunal na manlalaro ay wala nang pagpipilian at dapat na yakapin ang mga bagong teknolohiyang ito upang manatiling sumusunod.

Konklusyon

Ang pagdating ng RegTechs ay nagmamarka ng isang mahalagang hakbang sa digital na pagbabago ng industriya ng pananalapi, na matagal nang nananatili nahuhuli sa inobasyon.

Ang kanilang mga solusyon ay perpektong pinagsama ang pangangailangan para sa pinahusay na pangangasiwa ng sektor sa mga kamangha-manghang posibilidad na inaalok ng mga bagong teknolohiya: AI, blockchain, malaking data...

Ginagawang posible ng RegTechs na maisip ang isang hinaharap kung saan ang pagsunod sa regulasyon, na kadalasang itinuturing na isang pasanin, ay magiging isang tunay na kalamangan sa kompetisyon.

Walang alinlangan, magpapatuloy ang mga startup ng RegTech palaguin at palaganapin ang kanilang mga inobasyon sa lahat ng sangay ng pananalapi. Magiging mahalagang kaalyado sila sa harap ng lumalaking mga hamon sa regulasyon.

Pagkakasundo hindi kailanman naging ganito FinTech! Bago ka umalis, ganito Live mula sa iyong website sa loob ng 3 buwan