Bakit kailangang maging matatag ang pamamahala sa pagbabangko?

Bakit kailangang maging matatag ang pamamahala sa pagbabangko? Ang tanong na ito ay ang pangunahing alalahanin na binuo namin sa artikulong ito. Bago ang anumang pag-unlad, nais kong ipaalala sa iyo na ang mga bangko ay ganap na kumpanya. Hindi tulad ng mga tradisyunal na kumpanya, tumatanggap sila ng mga deposito mula sa kanilang mga customer at mga gawad sa anyo ng mga pautang. Bilang karagdagan, nahaharap sila sa ilang mga stakeholder (mga customer, shareholder, iba pang mga bangko, atbp..).

Ang maraming stakeholder na ito ay nagpapataas ng mga relasyon sa ahensya at samakatuwid ay ang mga salungatan sa ahensya. Samakatuwid, mula sa eksaktong sandaling ito na ang pamamahala ay namagitan upang mabawasan ang mga salungatan sa ahensya sa loob ng mga kumpanya.

Sa artikulong ito ipinakita ko sa iyo ang mga pangunahing hamon ng pamamahala sa pagbabangko. Sa ibang salita, Finance de Demain sabihin mo kung bakit dapat maging matatag ang pamamahala sa pagbabangko.

Tara na!!

🌿 Ano ang corporate governance?

pagpapahayag pamumuno tumutukoy sa paraan ng pagsasagawa ng negosyo ng isang kumpanya. Sa kumpanya, ang corporate governance ay tumutukoy sa pagsasaalang-alang sa mga interes ng mga stakeholder sa proseso ng paggawa ng desisyon.

Kaya, titiyakin ng mabuting pamamahala ang isang napapanatiling at epektibong proseso ng paglikha ng mga halaga para sa lahat. Sa katunayan, mahalagang tandaan na ang corporate governance ay nahahanap ang paliwanag nito mula sa sandaling ang mga interes ng mga stakeholder ay naghihiwalay.

Ang kumpanya ay higit sa lahat a kontrata node » kabilang ang mga tagapamahala, empleyado at mamumuhunan sa pananalapi. Para dito mayroong natural na mga salungatan sa pagitan ng mga partidong ito sa kontrata.

Ang mga salungatan ay maaaring sumalungat sa alinman sa mga shareholder sa mga tagapamahala, ang mga shareholder sa pagitan nila (minorya laban sa mayorya), o mga nagpapautang sa pananalapi (mga bangko at mga may-ari ng bono sa partikular) sa mga shareholder.

Sa mga bangko, ang mga salungatan na ito ay lalong tumitindi dahil may ilang uri ng mga relasyon sa ahensya. Halimbawa, mayroon kaming mga sumusunod na relasyon sa ahensya: manager/shareholder, bangko/kliyente, shareholder/kliyente.

La pamamahala sa pagbabangko dapat saklawin ang mga isyu ng kapangyarihan, kontrol, transparency, pamamahala ng pagkatubig at pagiging lehitimo ng institusyon.

Naaapektuhan nito ang parehong mga isyu ng mga salungatan ng interes sa pagitan ng mga stakeholder at sa mga nauugnay sa pagpapanatili ng tiwala sa pagitan nila.

Artikulo na babasahin: Ano ang mga panganib sa Islamic banking?

Dapat ma-assess ng mga bangko ang mga panganib na likas sa kanilang mga aktibidad, at ito, lalo na sa isang sitwasyon ng paglago o kompetisyon. Nangangailangan na naman ito ng banking at financial expertise sa board.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay dapat maghangad na balansehin ang mga layuning panlipunan at mga layunin sa pananalapi upang masiyahan ang maraming stakeholder nito.

🌿 Ang partikularidad ng mga bangko kumpara sa ibang mga kumpanya

Ang mga kumpanya ng pagbabangko ay may sariling katangian. Ang mga partikularidad ng mga bangko ay nakasalalay sa kanilang aktibidad, ang pagkakaroon ng mga gastos sa transaksyon, ang kahalagahan ng sari-saring panganib, ang antas ng kahalagahan ng pagbabago sa antas gayundin sa antas ng regulasyon.

Sa katotohanan, maraming mga kadahilanan ang nagbibigay-katwiran sa interes ng isang matatag na sistema ng pamamahala sa loob ng mga bangko.

✔ Ang likas na katangian ng mga aktibidad sa pagbabangko

Ang bangko ay gumaganap ng isang papel na pinansiyal na intermediation sa pagitan ng mga ahente ng ekonomiya. Kinokolekta nito ang mga deposito ng mga customer nito upang palitan sila ng ibang mga customer at sa gayon ay lumilikha ng pera.

Para dito, ginagamit nito ang kapital para masiguro ang mga transaksyon na ginagawa nito bilang maramihan nito. Ito ay may tungkuling katiwala vis-à-vis sa mga kliyente nito at tungkulin ng seguridad vis-à-vis sa mga shareholder nito, kliyente at merkado.

Samakatuwid, ang aktibidad ng bangko ay nangangailangan ng permanenteng solvency at pagkatubig. Ito ang unang dahilan kung bakit dapat maging matatag ang pamamahala sa pagbabangko sa loob ng mga bangko.

✔️ Ang kahalagahan ng diversification ng panganib

Ang mga bangko, hindi tulad ng mga tradisyunal na kumpanya, ay nahaharap sa maraming mga panganib. Kabilang dito ang panganib sa pagkatubig, panganib sa katapat, atbp.

Para sa kadahilanang ito ay mahalaga na isakatuparan sari-saring panganib dahil hindi lahat ng itlog mo inilalagay sa isang basket. Ang pagkakaiba-iba na ito ay binubuo ng pagpili ng a kumbinasyon ng iba't ibang pamumuhunan upang mabawasan ang panganib na nauugnay sa iyong portfolio.

Sa teorya, pinahihintulutan ka ng diversification na bawasan ang panganib sa iyong portfolio nang hindi sinasakripisyo ang potensyal na pagbabalik. Ang isang mahusay na portfolio ay bumubuo ng isang tiyak na pagbabalik pinakamababang posibleng panganib.

Kapag ang iyong portfolio ay ganap nang naiba-iba, kailangan mong kumuha ng karagdagang panganib upang mapataas ang potensyal na kita nito.

Ang matagumpay na pag-iba-iba ng iyong portfolio ay nangangailangan ng mas mahusay na koordinasyon ng mga aktibidad sa bangko. Ito ang pangalawang dahilan kung bakit dapat maging matatag ang pamamahala sa bangko.

✔ Ang antas ng kahalagahan ng pagbabago sa pagbabangko

Ang inobasyon ay tumutukoy sa pagpapatupad ng mga bagong kumbinasyon. Maaaring may kinalaman ito sa paggawa ng isang bagong produkto, ang pagpapakilala ng isang bagong paraan ng produksyon, ang pagbubukas ng isang bagong labasan; ang pananakop ng isang bagong pinagkukunan ng mga hilaw na materyales o produkto...

Sa mga nagdaang taon, ang mga bangko ay lalong gumamit ng bukas na pagbabago. Ayon kay Chesbrough (2003), ang innovation model na ito batay sa partnership approach ay una nang na-eksperimento ng mga non-financial firms.

Ang ganitong uri ng inobasyon ay batay sa pakikipagsosyo sa pagitan ng bangko at mga kasosyo nito.

Artikulo na babasahin: Ano ang mga panganib sa pagbabangko ng Islam?

Sa wakas, ang pagbabago ay isang estratehikong pangangailangan para sa mga bangko na gustong manatiling mapagkumpitensya. Ayon kay Madan at Soubra (1991) Ang pagbabago ay nagpapahintulot sa mga bangko na pataasin ang kanilang mga kita sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga gastos sa transaksyon, pananaliksik at marketing.

Sa panahon ng krisis tulad ng kasalukuyang may COVID19, ang pagbabago sa pagbabangko ay nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga bentahe sa ilang mga bangko. Para maging posible ang pagpapatupad, ang lahat ay nakasalalay sa sistema ng pamamahala na ipinatupad sa kumpanya.

Kaya, ang mabuting pamamahala ay lilikha ng karagdagang halaga para sa lahat. Ito ang pangatlong dahilan na nagpapaliwanag ng pangangailangan para sa matatag na pamamahala sa pagbabangko.

✔ Bakit kailangang maging matatag ang pamamahala sa pagbabangko? Ang bangko ay isang sangang-daan ng maraming stakeholder

Hindi tulad ng mga tradisyunal na kumpanya, ang mga bangko ay nagsasama-sama ng maraming stakeholder na ang pamamahala ay dapat isaalang-alang ang mga ito.

Ang mga stakeholder ay ang lahat ng natural o legal na tao na nag-aalala at maaaring makaimpluwensya sa mga desisyon ng isang kumpanya. Maaari silang maging panloob o panlabas sa bangko.

Artikulo na babasahin: Lahat tungkol sa stock market

Ang mga panloob na stakeholder ay bahagi ng workforce ng bangko (mga manager, empleyado, atbp.). Tulad ng para sa mga panlabas na stakeholder, mayroon kaming: mga subsidiary na bangko, mga customer, mga supplier, atbp.

Ang mga aktibong stakeholder ay nakikibahagi sa mga desisyon ng bangko habang ang mga passive na stakeholder ay napapailalim sa mga desisyon ng bangko. Ang bigat ng bawat stakeholder ay may mga epekto sa corporate governance.

Ang mga aktibong stakeholder ay may posibilidad na unahin ang kanilang mga interes kaysa sa iba.

Les mayorya ng mga shareholder halimbawa ay magsisikap na ipataw ang kanilang kalooban sa kapinsalaan ng mga minoryang shareholder. Sa lohika na ito, ang bangko ay nahaharap sa maraming mga salungatan sa ahensya.

Hindi lamang sa mga panloob na kasosyo, kundi pati na rin sa mga panlabas na kasosyo. Ang sitwasyong ito ay higit na binibigyang diin sa mga bangko ng Islam.

Artikulo na babasahin: Pinakamahusay na Istratehiya sa Pananalapi na Mabisang Gumagana

Upang harapin ang lahat ng mga problemang ito, ang isang mahusay na istraktura ng pamamahala ay dapat ilagay sa lugar. Ito ang ikaapat na dahilan kung bakit dapat maging matatag ang pamamahala sa bangko.

🌿 Paano bawasan ang mga salungatan ng interes sa mga bangko?

Sa sinabi natin, malinaw na ang pamamahala sa pagbabangko ay kailangang harapin ang ilang uri ng mga salungatan ng interes. Upang magawa ang trabahong ito, ang pamamahala sa pagbabangko ay may ilang mga mekanismo na kilala bilang mga mekanismo ng pamamahala.

Sa etymologically, ang mekanismo ay isang pagpupulong ng mga elemento, ang ilan sa mga ito ay maaaring gumalaw nang may kaugnayan sa iba. Ang pagpupulong na ito ay hindi samakatuwid ay bumubuo ng isang solid. Ang bawat isa ang elemento ay independyente.

Ahensiya ay sumasalungat sa ang mga nagpapautang ay naninirahan sa pamamagitan ng mga mekanismo gaya ng mga garantiyang kontraktwal, mga legal na pamamaraan para sa judicial settlement, merkado ng impormasyon sa pananalapi, o kahit na mga impormal na mekanismo gaya ng reputasyon.

Artikulo na babasahin: Ano ang ginagawa ng isang financial analyst?

Ang iba't ibang mekanismong ito ay hindi kinakailangang gumaganap ng katumbas na mga tungkulin at ang kahalagahan ng mga ito ay nakasalalay sa kalikasan at aktibidad ng kumpanya.

Sa sistema ng pamamahala, ang kapulungang ito ay maaaring hatiin sa dalawang kategorya:

✔ Binuo o "sinasadya" na mga mekanismo

Sa kategoryang ito mayroon tayong karapatang bumoto sa board of directors (CA), ang mga katangian ng CA (laki, transparency, independence, atbp.) at mga komite (audit, remuneration, atbp.).

Ang mga sistema ng suweldo at ang profile ng manager ay nabibilang din sa kategoryang ito. Ang pangunahing mekanismo ng pamamahala sa pagbabangko ay ang lupon ng mga direktor.

✔ Mga mekanismong "kusang".

Ang kategoryang ito ng mga mekanismo ay nakaugnay sa kompetisyon sa merkado. Anuman ang mga ito, ang mga mekanismong ito ay nilayon upang mabawasan ang mga salungatan ng ahensya sa pagitan ng mga stakeholder.

Kaya, para sa malalaking nakalistang kumpanya, isinasaalang-alang ng ilang mga may-akda na ang nangingibabaw na mekanismo ay ang merkado ng pamamahala. Ang mga tagapamahala ay magsisikap na pamahalaan ang mga negosyo nang maayos upang mapakinabangan ang kanilang reputasyon at halaga sa merkado na ito.

Artikulo na babasahin: Mga pagkakaiba sa pagitan ng mga bangkong Islamiko at mga karaniwang bangko

Tabi ng executive market May isa pang kusang mekanismo, regulasyon. Ang regulasyon sa pagbabangko ay nakikita bilang ang pagkilos ng pangangasiwa at pagkontrol sa aktibidad ng pagbabangko, sa pamamagitan ng pagsasailalim nito sa pagsunod sa iba't ibang pamantayan, upang makontrol ang mga panganib upang mapanatili ang seguridad ng mga depositor, ang katatagan ng sistema ng pananalapi at ang mga pangunahing balanse.

Upang makamit ang layuning ito, ang regulasyon sa pagbabangko ay talagang umaasa sa regulasyon at pangangasiwa.

La mga regulasyon sa pagbabangko Pangunahing binubuo ng pagtatakda ng antas ng pinakamababang mapagkukunan, o equity ratio sa jargon, na dapat hawakan ng mga bangko upang makayanan ang isang pinansiyal na pagkabigla.

🌿 Sa buod…

Ang de-kalidad na pamamahala sa pagbabangko ay isang hindi pa nagagawang pangangailangan kung gusto nating mapanatili ang tiwala ng ibang mga stakeholder. Ayon kay a Inilathala ang ulat ng komite ng Basel sa 2015, layunin ng corporate governance na palakasin ang mga sama-samang responsibilidad ng lupon ng mga direktor sa mga tuntunin ng pangangasiwa at pamamahala sa peligro.

Dahil sa likas na katangian ng mga aktibidad sa pagbabangko, ang pamamahala ay isang mahalagang elemento para sa kagalingan at pag-unlad ng mga bangko.

Ang pamamahala sa mga deposito ng customer, pagbibigay sa kanila ng kredito at pagkakaroon ng access sa kumpidensyal na impormasyon ng customer ay nagpapataas ng pangangailangan para sa epektibo at mahusay na pamamahala; mas malakas na regulasyon at pangangasiwa (El Marzouki at Benlechehab, 2017).

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay mas nakalantad sa mga salungatan sa ahensya kumpara sa iba pang mga anyo ng negosyo.

Iwanan ang iyong mga opinyon sa mga komento. Gayunpaman, kung gusto mong kontrolin ang iyong personal na pananalapi sa loob ng anim na buwan, lubos kong inirerekomenda ang gabay na ito.