Ano ang bank transfer?

Isang bank transfere ay isang pangkalahatang termino na ginagamit upang ilarawan ang paglilipat ng mga pondo mula sa isang bank account patungo sa isa pa. Sa pambansa man o internasyonal na antas. Ang mga bank-to-bank transfer ay nagpapahintulot sa mga consumer na maglipat ng pera sa elektronikong paraan. Nandito na digitalization ng sektor ng pagbabangko.

Higit na partikular, pinapayagan ka nilang maglipat ng pera mula sa isang account sa isang bangko patungo sa isang account sa ibang institusyon. Kung hindi mo pa nagamit ang serbisyong ito dati, maaaring mukhang medyo nakakalito.

Kung kailangan mo ng tulong sa pag-unawa kung paano ito gumagana, narito ang kailangan mong malaman tungkol sa mga bank transfer. Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang premium na pagsasanay na gagawin nagbibigay-daan sa iyo na malaman ang lahat ng mga lihim upang magtagumpay sa Podcast.

🥀 Mga pangunahing prinsipyo mga paglilipat

Karamihan sa mga nangungunang bangko ay ginagawang madali para sa kanilang mga customer na maglipat ng mga pondo. Bagaman ang serbisyong ito ay madalas libre, pinakamahusay na kumpirmahin ito bago simulan ang paglipat.

Ang mga patakaran tungkol sa halaga ng pera na maaari mong ilipat nang sabay-sabay ay maaaring mag-iba depende sa iyong bangko. Ngunit sa pangkalahatan, maaaring gawin ito ng sinumang gustong maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng kanilang computer o mobile device. Kapag nagpasimula ka ng wire transfer, matatanggap ng iba mo pang bank account ang mga pondong iyon sa loob ng mga araw.

Tandaan na ang mga bank-to-bank transfer ay nagpapahintulot lamang sa mga tao na makipagpalitan ng mga pondo sa pagitan nila checking account personal at kanilang mga savings account. Kung gusto mong magpadala ng pera sa ibang tao, kailangan mong malaman kung nag-aalok ang iyong bangko ng serbisyong ito.

Ang mga bank transfer ay maaaring mangahulugan ng bahagyang magkakaibang mga bagay depende sa iba't ibang uri ng iba pang mga kadahilanan. Sa pangkalahatan, ang termino ay maaaring gamitin upang sumangguni sa isa sa dalawang natatanging bagay:

• Isang pambansang paglilipat ng pera, kung saan ipinapadala ang mga pondo mula sa isang bank account patungo sa isa pa sa parehong bansa;
• Isang internasyonal na paglilipat ng pera pagpapadala ng mga pondo mula sa isang bank account patungo sa isa pa sa ibang bansa, kadalasang kinasasangkutan ng palitan ng pera.

🥀 Mga bank transfer: international vs. national

Ang mga domestic bank transfer ay may ilang pangalan. Sa Estados Unidos, halimbawa, ang mga uri ng paglilipat na ito ay mahalagang magkasingkahulugan ng mga paglilipat ng ACH, habang sa United Kingdom ang mga ito ay kilala bilang Mga paglilipat ng CHAPS.

Sa loob ng EU, ang mga bank transfer ay tinatawag na mga pagbabayad ng SEPA, habang sa Canada ay tinatawag ang mga ito Interac e-Transfers. Ang mga domestic bank transfer ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga bangko na gumagamit ng isang pambansang network ng komunikasyon upang magpadala ng mga pondo mula sa isang lokal na bank account patungo sa isa pa.

Sa kaso ng mga internasyonal na paglilipat, sa kabilang banda, ang mga bank transfer ay karaniwang kasingkahulugan ng mga wire transfer. Sa kasong ito, ang mga bangko sa buong mundo ay nagpapadala ng pera sa kanilang mga account gamit ang isang internasyonal na network ng komunikasyon na tinatawag na SWIFT.

Ang network ng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ay isang banking network na ginagamit para sa pandaigdigang interbank exchange. Mayroon itong higit sa 7 institusyon na konektado sa 000 na bansa.

🥀 Ano ang pagbabayad ng ACH?

Ang mga pagbabayad sa ACH ay mga pondo na idinadaan sa Automated Clearing House (ACH). Ang isang clearing house sa USA ay gumaganap bilang isang uri ng " panggitna » sa pagitan ng mga bangko sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa elektronikong paraan mula sa isang bangko patungo sa isa pang bangko.

Kapag naglipat ka ng pera mula sa iyong bangko sa pamamagitan ng pagbabayad ng ACH, maraming paglilipat ang pinagsama-sama sa mga partikular na oras ng araw at ipinadala sa mga batch.

Ang mga halimbawa ng mga katulad na network ng pagbabayad sa ibang bansa ay ang SEPA (Single Euro Payments Area) ng EU, CHAPS (Clearing House Automated Payments System) mula sa United Kingdom at direktang pagpasok sa Australia.

🥀 Mga uri ng bank transfer

Sa pangkalahatan, may dalawang uri ng paglilipat: one-off na paglilipat at permanenteng paglilipat.

Paglipat sa oras

Ang paglipat ay itinuturing na one-off kung ang order ay ibinigay para sa isang transaksyon. Sa karamihan ng mga kaso, kung ito ay isinasagawa online mula sa internet platform ng bangko, ang serbisyong ito ay libre. Kung ito ay hiniling sa sangay, sa pamamagitan ng fax o sa pamamagitan ng telepono, maaari itong ma-invoice (halimbawa hanggang 4 €).

Kung sakaling mali o hindi kumpleto ang mga detalye ng bangko ng benepisyaryo, maaaring magdagdag ng mga karagdagang gastos.

Permanenteng paglipat

Ang isang paglilipat ay sinasabing permanente (o awtomatiko) kung ang isang order ay ibinigay sa bangko upang ulitin ito nang maraming beses sa mga regular na pagitan. Ang order na ito ay maaaring i-program para sa isang nakapirming o hindi tiyak na panahon. Maaari itong kanselahin anumang oras kung aabisuhan mo ang iyong bangko sa pamamagitan ng koreo gamit ang AR.

Kapag ginawa online, ang mga standing order ay karaniwang libre. Kung naka-set up o binago ang mga ito sa branch, may bayad (halimbawa 1 €) ay maaaring i-claim kapag nagse-set up ng serbisyo. May bayad ang mga international transfer.

Kadalasan ang bangko ay nagpapanatili ng isang porsyento ng paglilipat (halimbawa 0,08% ng halaga). Ang exchange at port commissions (SWIFT fees) ay maaari ding tumaas sa bill.

🥀 Ang mga nakatagong gastos ng mga bank transfer

Sa pangkalahatan, ang mga domestic bank transfer ay medyo murang ipadala at maaari pa minsan maging malaya. Ang mga bayarin, kung mayroon man, ay palaging kinukuha mula sa account ng may utang.

Ayon sa kasunduan sa account na tiyak sa bawat bangko at bawat uri ng account, ang mga bayarin ay maaaring pigilin depende sa pinagmulan ng order (counter o Internet) at kung ito ay account sa ibang bansa. Sa pangkalahatan, ang mga paglilipat sa pamamagitan ng Internet ay libre, hindi tulad ng mga paglilipat na iniutos sa counter, na napapailalim sa isang komisyon.

Ang mga international bank transfer, sa kabilang banda, ay kung saan naglilipat ng pera maging mahal. Ito ay dahil kapag lumipat ka sa ibang bansa gamit ang isang bangko, magbabayad ka ng mga nakatagong bayarin (tinatawag na foreign exchange margin) upang i-convert ang iyong pera sa ibang pera bilang karagdagan sa lahat ng mga karaniwang fixed fees, komisyon at iba pa.

Sa kasukdulan, maraming tao ang nagbabayad ng kabuuang mga bayarin hanggang 10 hanggang 15% o higit pa sa kabuuang halaga ng kanilang paglilipat upang makapagpadala ng pera sa ibang bansa, na kadalasang ginagawang lubhang mahal ang proseso.

Sa kabutihang-palad, mayroong maraming murang currency exchange at fintech providers doon. Gumagamit ang mga provider na ito ng matalinong network ng mga internasyonal na bank account upang ganap na i-bypass ang SWIFT network, iniiwasan ang halos lahat ng bayad para sa kanilang mga customer! Bilang resulta, ang mga gumagamit ay kadalasang nagbabayad ng mas mababa kaysa sa 1 o 2% sa dami ng kanilang transfer in fees!

🥀 ACH Transfer vs Bank Transfers

Bagama't ang mga paglilipat ng ACH mula sa mga bangko ay karaniwang mas mura kaysa sa mga wire transfer, medyo mas matagal pa rin ang mga ito bago makarating. Karaniwan dalawa hanggang tatlong araw. Ito ay dahil ang sistema ng pagproseso ng batch ay nangangahulugan na ang mga paglilipat ay kailangang maghintay para sa isang tiyak na puwang ng oras hanggang sa mailipat ang pera kasama ng iba pang mga transaksyon.

Ang mga bank transfer, sa kabilang banda, ay palaging nangangailangan ng mga bayarin na karaniwang nagbabago sa pagitan ng 25 at 40 € para sa mga paglilipat mula sa mga account sa US. Gayunpaman, ang mga paglilipat na ito ay medyo mabilis at karaniwang tumatagal hanggang 24 oras.

🥀 Mga bank transfer at petsa ng transaksyon

La petsa ng operasyon est na kung saan ang isang debit o credit na transaksyon ay naitala ng isang bangko. Kung ang order sa paglilipat ay iniutos sa isang time slot malapit sa katapusan ng araw ng negosyo, ito ay ituturing na natanggap sa susunod na araw ng negosyo.

Kung ang oras ng pagtanggap ay hindi isang araw ng trabaho, ang utos ng paglipat ay ituturing na natanggap sa susunod na araw ng trabaho. Ang pagsasagawa ng bawat transaksyon sa pagbabayad ay aabisuhan sa mga may hawak ng dalawang account na kinauukulan (debtor/creditor). Ang periodicity ng mga notification ay depende sa kasunduan sa account. Maaari itong araw-araw, buwanan, atbp.

Posibleng i-dispute ang isang transfer operation sa pamamagitan ng pagpapadala ng sulat sa kanyang bangko na may AR. Posible ang ilang mga sitwasyon:

• kung ang halaga ng paglilipat ay mas mataas kaysa sa hiniling, ang may utang ay may a 8 linggong lead time;
• kung ang operasyon ay hindi pinahintulutan o hindi wastong naisagawa, ang panahong ito ay pinalawig hanggang 13 buwan pagkatapos ng petsa ng pag-debit bago ang foreclosure.

🥀 Paano gumawa ng bank transfer?

Bago gumawa ng bank transfer, dapat mong tiyakin na mayroon kang sapat na credit sa iyong account. Kung hindi, inilalantad mo ang iyong sarili sa isang pagtanggi (at samakatuwid ay sa mga kaugnay na gastos). Dapat mayroon ka ring RIB ng iyong pinagkakautangan kasama ang kanyang BIC (Bank Identifier Code). Tinutukoy niya kung saan nakatira ang kanyang bangko at ang kanyang IBAN (International Banking Account Number) na nagpapakilala sa kanilang bank account.

Sa counter man o online, kailangan mong kumpletuhin ang isang transfer order. Isinasaad ng order na ito ang iyong account number, ang halagang ililipat, ang petsa ng pagpapatupad at ang mga detalye ng bangko ng iyong pinagkakautangan. Ang bangko ay ipinagbabawal na gumawa ng paglipat nang wala ang iyong pahintulot maliban kung iniutos ng Public Treasury.

🥀 Mahahalagang puntos

Upang makapaglipat ng pera sa pagitan ng mga bank account, maaaring kailanganin mong i-link ang iyong dalawang account. Minsan umabot ng hanggang isang linggo.

Kung kailangan mong maglipat ng pera sa iyong account sa ibang bangko, pinakamahusay na iwasang maghintay hanggang sa huling minuto upang makapagsimula. Kung ang ang timing ay isang problema, maaari mong mapabilis ang iyong paglipat. Ngunit ito ay maaaring magastos sa iyo ng mahal.

Ang ilang mga bangko ay nagpapahintulot sa mga customer na i-set up ang kanilang mga account para sa mga umuulit na paglilipat. Kaya kung ino-automate mo ang iyong pananalapi at pana-panahong maglilipat ng pera sa pagitan ng mga account sa iba't ibang bangko, ang pagse-set up ng feature na ito ay makakatipid sa iyo ng oras.

🥀 FAQ Narito ang isang halimbawa ng FAQ sa bank transfer

Ano ang bank transfer?

Ang bank transfer ay isang operasyon para sa paglilipat ng pera sa pagitan ng dalawang bank account. Ito ay isang mabilis at madaling paraan upang magpadala o tumanggap ng mga pondo.

Paano gumawa ng paglipat?

Ang kailangan mo lang gawin ay ibigay sa iyong bangko ang IBAN account number at pangalan ng tatanggap. Pagkatapos ay ipahiwatig mo ang halagang ililipat. Ang operasyon ay ligtas at halos madalian.

May bayad ba ang paglilipat?

Karamihan sa mga paglilipat sa pagitan ng mga indibidwal ay libre sa loob ng euro zone. Gayunpaman, maaaring mag-apply ang mga bayarin para sa mga paglilipat sa ibang bansa o may mga partikular na kundisyon.

Maaari ba akong magkansela ng paglipat?

Maaari mong kanselahin ang isang paglipat bago ang huling pagpapatupad nito. Ngunit kapag naging epektibo ang paglipat, hindi na posible na bumalik. Ang kahilingan sa refund ay magdedepende sa tatanggap.

Nasusubaybayan ba ang mga paglilipat?

Oo, ang bawat paglipat na ginawa ay naitala ng mga bangko. Kilala ang nagpadala at tatanggap. Nakakatulong ito na labanan ang pandaraya at money laundering.

Huwag kalimutang kumpirmahin na ang iyong mga transaksyon ay nagaganap kapag sila ay dapat. Bago ka umalis, narito ang isang pagsasanay na nagpapahintulot sa iyo na master trading sa loob lang ng 1 oras. Mag-click dito upang bilhin ito.