Ano ang gateway ng pagbabayad?

Ibuhos ibenta sa internet, kailangan mong bigyan ang mga customer ng mga pasilidad upang makapagbayad sila gamit ang paraan na pinakaangkop sa kanila. Para dito, kakailanganin mong magkaroon ng gateway ng pagbabayad. Ito ay isang mahalagang elemento dahil ito ang huling hakbang sa isang proseso ng pagbili o pagbebenta.

La gateway ng pagbabayad ay isang serbisyong ipinapatupad sa mga elektronikong tindahan, upang mapadali ang pagbabayad ng customer. Depende sa gateway ng pagbabayad na ginagamit mo sa iyong tindahan, makakakuha ka ng mas mahusay o mas masamang karanasan para sa iyong mga customer pagdating sa pagbabayad.

Sa artikulong ito, ipinakita ko ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa kung paano gumagana ang mga gateway ng pagbabayad. Tara na!!

🥀 Ano ang isang gateway sa pagbabayad?

Ang mga gateway ng pagbabayad ay mga platform na nagbibigay-daan sa isang transaksyong pera sa pagitan ng 2 tao sa Internet. Para makipagtulungan sa kanila, kakailanganin mo lamang ng isang email para magparehistro at isang bank account. Pinapayagan ka ng bank account na i-withdraw ang iyong pera. Ito ay karaniwang gumagana sa Backoffice.

Ang bentahe ng mga gateway ng pagbabayad ay pinapasimple nila ang buong proseso ng pagbabayad para sa mamimili at sa iyo.

Ang mamimili ay magkakaroon ng ilang paraan upang magbayad para sa pagbili (cash, credit card, mga bayarin, deposito o bank transfer) at ang gateway ng pagbabayad ay aabisuhan ka kapag natanggap mo ang pera.

Dapat mong malaman na ang gateway ng pagbabayad ay hindi lamang nalalapat sa mga online na negosyo. Nalalapat din ito sa mga pisikal na tindahan na gumagamit ng mga opsyon sa pagbabayad ng card. Ugateway ng pagbabayad ay karaniwang iniaalok sa customer sa pamamagitan ng kanilang bangko sa pagbabayad, ngunit maaari ding ialok sa pamamagitan ng isang "third party" na pinagmulan na tinatawag na isang provider ng serbisyo sa pagbabayad.

Ang gateway ng pagbabayad ay nagpapasa ng impormasyon ng transaksyon sa pagitan ng mga portal ng pagbabayad gaya ng website o telepono at ang pinagmulan ng pagbabayad (bangko). Ngunit, paano gumagana ang gateway ng pagbabayad?

🥀 Paano gumagana ang gateway ng pagbabayad

Ang gateway ng pagbabayad ay ginawang mas maginhawa ang mga komersyal na transaksyon sa internetmadali at praktikal. Una, nag-order ang customer sa pamamagitan ng website, app, o sa pamamagitan ng point-of-sale system.

Ang system na ito ay agad na nag-encrypt ng impormasyon, pagkatapos ay inililipat ito sa web server ng merchant. Sa kasalukuyan ang proseso ay isinasagawa sa pamamagitan ng a SSL (Secure Socket Layer) encryption.

Kapag natanggap na ng merchant ang tagubilin sa pagbabayad, ipinapadala nila ito sa pamamagitan ng kanilang gateway sa pagbabayad. Kapag naitala na ang data, ililipat ang impormasyon sa bangko ng merchant, na maglalabas ng kahilingan sa pagbabayad sa bangko na nagpasimula ng orihinal na data (bangko ng customer).

Kapag ang data ay napatunayan at naproseso sa loob ng ilang segundo, ililipat ang bayad sa account ng merchant. Sa kaso ng isang error sa anumang yugto ng proseso, isang kaukulang mensahe ang ipapadala sa mga customer at merchant tungkol sa problema.

Higit pa rito, pagkatapos i-record ang nauugnay na data, maaaring may mga espesyal na kahilingan sa pagbabayad na mayroon pa ring katayuan na "hindi nabayaran” at, dahil dito, maaaring magsumite ang merchant ng kahilingan para sa “pagpapalaya", na nag-iimbita sa bangko na bayaran ito.

🥀 Paano gumamit ng gateway ng pagbabayad

Kung gusto mo, gumamit ka ng gateway ng pagbabayad sa iyong site, ito ay simple. Gawin mo ako sa pamamagitan ng pagsunod sa mga sumusunod na hakbang:

✔ hakbang 1

Ipasok ang gateway site na iyong pinili at lumikha ng isang account. Pumunta sa PayPal halimbawa para gawin ito. Isama ang account sa iyong online na tindahan sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong numero ng customer ng gateway sa iyong cloud administrator. Siyempre, depende ang lahat sa uri ng web content manager na iyong ginagamit.

✔ Yugto 2

Kapag nagbayad ang isang customer para sa isang order, magpapadala ang gateway ng email na ginagarantiyahan na matagumpay na naproseso ang pagbabayad. Hindi ipinapayong ipadala ang order bago magkaroon ng kumpirmasyon na ito.

Ang perang nakolekta ay mananatili sa isang virtual na account ng gateway na iyong pinili. Maaari mong ilipat ang perang ito sa iyong bank account mula sa gateway admin panel, o hilingin sa kanila na sumulat sa iyo ng tseke. Sa ilang mga kaso, kailangan mong maghintay ng ilang araw bago mo ma-withdraw ang pera.

🥀 Mga uri ng gateway ng pagbabayad

Sa ngayon, ang mga transaksyon sa pagitan ng mga negosyo at mga customer ay naging mas madali at mas maginhawa sa pagpapatupad ng mga gateway ng pagbabayad.

Ang mga araw kung kailan umaasa lamang ang mga negosyo sa mga direktang bank transfer Tapos na. Sa kasalukuyan ay may apat (4) na uri ng mga gateway ng pagbabayad na magagamit, katulad ng:

✔ Mga naka-host na gateway ng pagbabayad

Sa mga naka-host na gateway ng pagbabayad, ang mga customer ay na-redirect mula sa pangunahing pahina ng website ng negosyo patungo sa pahina ng pagbabayad ng negosyo. Kapag nasa page na ng pagbabayad, ipo-prompt ang customer na mag-click sa isang link na magdidirekta sa kanila sa page ng Payment Service Provider (PSP).

Sa pahina ng PSP, ipo-prompt ang customer na ipasok ang kanilang impormasyon sa pagbabayad at, sa ilang mga kaso, mag-log in kung mayroon silang account sa PSP. Sa sandaling ma-validate ang kahilingan sa pagbabayad, ire-redirect ang customer sa page ng pagbabayad upang makumpleto ang proseso.

Sa ngayon, ang Stripe ay itinuturing na isa sa pinakasikat at pinagkakatiwalaang naka-host na gateway ng pagbabayad. Gumawa ng Stripe account ay napakadali.

Ang mga naka-host na gateway ng pagbabayad ay ang pinakakilala sa internet. Ngunit ano ang mga kalamangan at kahinaan ng paggamit ng naka-host na opsyon sa gateway?

Ang mga naka-host na gateway ay nagbibigay ng antas ng seguridad sa mga customer dahil sila ay sumusunod sa PCI at protektahan ang mapanlinlang na aktibidad. Maaari mong i-customize ang gateway ng pagbabayad na ito, at ito ay madaling gamitin at i-configure, at ang proseso ng pagpaparehistro ay karaniwang simple at walang problema.

✔ Mga gateway ng pagbabayad na self-host

Ang mga gateway ng pagbabayad na naka-host sa sarili ay uri ng ganap na kontrolado ng mangangalakal. Sa ganitong uri ang mga customer ay kinakailangang magsumite ng data ng pagbabayad sa pamamagitan ng website ng kumpanya.

Kapag ang data ay nakolekta, ito ay dumaan sa isang yugto ng pag-encrypt dahil ang ilan sa mga gateway na ito ay nangangailangan ng data na ipadala sa isang partikular na format. Ginagamit ang isang sikat na gateway ng pagbabayad na self-hosted sa Shopify, na pinapagana ng Stripe.

Ang lahat ng mga transaksyon ay nakumpleto sa isang lugar. Kinokontrol ng merchant ang buong proseso ng pagbabayad at ito ay nako-customize. Gayunpaman, walang teknikal na sistema ng suporta. Kung may problema, kailangan mong ayusin ito sa iyong sarili o kumuha ng personal na technician para gawin ito para sa iyo. Ang huling solusyon na ito sa kasamaang-palad ay napakamahal.

✔ Mga gateway ng pagbabayad ng API

Ang Application Programming Interface (API) ay nagpapahintulot sa mga customer na ipasok ang kanilang mga detalye ng pagbabayad sa pamamagitan ng mga credit o debit card sa pahina ng pag-checkout. Ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga opsyong ito ay ginagawa sa pamamagitan ng pagpoproseso ng API.

Ang API ay isang messenger na tumatanggap ng mga kahilingan at nagsasabi sa system kung ano ang gusto mong gawin, pagkatapos ay ipapadala ang tugon sa iyo. Pinapadali ng payment gateway API ang pagpoproseso ng pagbabayad para sa mga merchant.

Pinapadali nitong isama ang gateway ng pagbabayad sa website. Maglagay lamang ng dalawa hanggang tatlong linya ng code sa iyong website. Ang sinumang may kaunting teknikal na kaalaman ay madaling makapagsama ng gateway ng pagbabayad sa kanilang website gamit ang isang API.

Bilang perks, maaari itong magamit sa iba't ibang platform, kabilang ang mga smartphone at tablet. Maaari itong i-customize para mabigyan ang mga customer ng mas magandang user interface (UI) at user experience (UX).

Gayunpaman, ganap na responsable ang mga mangangalakal sa paglikha ng mga secure na opsyon para sa impormasyong pinansyal ng kanilang mga customer na isinumite sa pamamagitan ng kanilang mga site.

✔ Mga Direct Payment Gateway / Local Bank Integration

Ang pagpipiliang gateway ng pagbabayad na ito ay nagsasangkot ng pagsasama ng lokal na bangko ng isang customer na sa pagbubukas ng isang form ng pagbabayad, sila ay na-redirect sa website ng bangko.

Kapag nasa site, hihilingin sa kanila na ipasok ang kanilang mga detalye sa pakikipag-ugnayan at mga detalye. Kailan ang pagbabayad ay sinimulan, ire-redirect sila sa website ng merchant. Magpapadala ng notice ng kumpirmasyon sa sandaling bumalik sila sa website ng merchant.

Bilang mga benepisyo, mainam ang mga ito para sa maliliit na negosyo pati na rin sa mga negosyong naghahanap ng iisang sistema ng pagbabayad. Gayunpaman, hindi nila ginagawa huwag payagan ang mga umuulit na pagbabayad. Para sa kadahilanang ito, hindi sila magiging perpekto para sa malalaking kumpanya o mamamakyaw. Ang pagpipiliang ito ay nag-aalok lamang ng mga pangunahing tampok sa pagbabayad at hindi pinapayagan ang mga pagbabalik.

🥀 Paano pumili ng tamang gateway ng pagbabayad?

Kapag pumipili ng gateway ng pagbabayad, kailangan mong isaalang-alang ang ilang mga kadahilanan. Narito ang ilang mga tip na dapat tandaan:

✔️ Suriin ang pagiging angkop sa iyong mga produkto

Hindi lahat ng gateway ng pagbabayad ay gumagana para sa lahat ng negosyo, at dahil dito, dapat mo munang saliksikin kung sinusuportahan ng naaangkop na gateway ang mga produkto at serbisyong iyong inaalok.

Ang bawat gateway ng pagbabayad ay may listahan ng mga pinapayagan at ipinagbabawal na serbisyo na ginagawa at hindi nito sinusuportahan. Bukod pa rito, maaaring ipagbawal ng gateway ng pagbabayad ang ilang partikular na serbisyo depende sa rehiyon kung nasaan ka.

Halimbawa, Hindi nag-aalok ang PayPal ng kanilang mga serbisyo sa ilang bansa. Hindi nito pinapayagan ang anumang anyo ng transaksyon para sa mga kalakal at serbisyo sa rehiyong ito. Tiyak na isang pag-aaksaya ng oras upang idagdag ito sa iyong website upang malaman sa ibang pagkakataon na hindi ito magagamit.

✔️ Suporta para sa maraming pera

Ang salik na ito ay dapat isa sa pinakamahalaga kapag naghahanap ng gateway ng pagbabayad upang magdagdag ng pagpoproseso ng pagbabayad para sa iyong mga serbisyo, lalo na kung nag-aalok ka ng mga produkto at serbisyo sa iba't ibang rehiyon.

Sa karamihan ng mga kaso, iniiwasan ng mga customer ang mga kumpanyang walang maraming pera dahil sa mga halaga ng palitan maaaring itaas. Ang pagkakaroon ng multi-currency na opsyon ay magpapahusay sa karanasan ng customer, magpapalawak ng iyong negosyo at magpapadali sa pagbabayad para sa parehong mga customer at merchant.

Kadalasan, magiging maayos ang tatlo o apat na pera, lalo na kung malawakang ginagamit ang mga ito (USD, EURO, atbp.).

✔ Pinoproseso ang mga kinakailangang pagbabayad

Kapag pumipili ng gateway, dapat mong bigyang pansin ang mga opsyon sa pagpoproseso ng pagbabayad. Lalo na pagdating sa credit o debit card at online banking. Nais ng mga customer na makatiyak na ang yugto ng pagpoproseso ay magiging transparent at na wala silang anumang mga isyu na lutasin sa pagtatapos ng araw.

Bukod pa rito, kahit na nag-aalok ka ng opsyong magbayad sa pamamagitan ng mga card at bank account, nasa lugar ba ang kanilang mga system upang harapin ang mga posibleng pagkaantala?

✔ Sumusunod sa PCI

Maging PCI compliant ay mahalaga kapag gusto mong pumili ng online payment gateway. Gusto mong itatag ang antas ng tiwala sa iyong mga customer upang malaman na ang kanilang data ay ligtas sa iyo at walang transaksyon na makukumpleto nang hindi sinimulan.

Ang mga credit card ay mahahalagang tool sa buhay ng isang indibidwal, kaya kung ang gateway ng pagbabayad na iyong tinitingnan ay hindi sumusunod sa awtoridad sa regulasyon, maaaring gusto mong mag-opt out. Ang mga direktiba ay mga punto ng seguridad kung saan dapat sumang-ayon ang mga gateway na igalang ang proteksyon ng card.

✔️ Mga presyo at bayarin

Kailangan mong tingnan ang mga presyo at bayarin sa gateway. Maraming gateway ang naniningil ng isang sistema ng subscription kung saan dapat kang gumawa ng mga umuulit na pagbabayad para sa kanila na ma-host at ma-redirect ang iyong data ng pagbabayad.

Dahil dito, gusto mong suriin ang kanilang mga presyo at bayarin, dahil makakatulong ito sa pagtukoy ng mga pagbabago sa mga customer sa pamamagitan ng mga gateway na ito (bahagyang isinama sa huling singil ng customer).

✔ Katiwasayan

Nag-aalok ba ang gateway ng pagbabayad na iyong ginagamit mataas na antas ng seguridad para sa mga merchant at customer? Ang seguridad ay isang mahalagang tampok upang suriin sa kabuuan nito. Dahil ang personal na impormasyon ng mga customer ay idaragdag sa iyong site at ipapadala rin sa pamamagitan ng mga gateway na ito.

Mapoprotektahan ba sila mula sa mga potensyal na hacker o sa mga naghahanap na lumabag sa platform ng pagbabayad ng iyong website? Ang isang paraan upang malaman ay ang magpatakbo ng mga nauugnay na pagsubok at benchmark gamit ang gateway bago ito ganap na ilunsad sa iyong website.

✔️ Serbisyo sa customer

Ang pagtingin sa parehong impormasyon ng merchant at customer ay ipapadala sa pamamagitan ng mga gateway na ito. Gusto mong gamitin ang mga serbisyo ng isang may epektibo at mahusay na customer support system.

Sa kaso ng mga problema dapat kang makipag-ugnayan sa koponan upang malutas ang mga problema. Gayundin, pumili ng gateway na kung saan ang serbisyo sa customer ay makakapagbigay ng mabilis na mga tugon upang mapanatiling buo ang iyong mga alalahanin sa tiwala sa iyong mga customer.

🥀 Mga sikat na provider ng gateway ng pagbabayad

Maraming provider ng payment gateway na magagamit para mapadali ang mga transaksyon sa negosyo.

✔️ Guhit

Nagbibigay ang Stripe ng mga naiaangkop na tool na makakatulong sa pagpapabuti ng pagpoproseso ng pagbabayad para sa mga negosyo sa internet. Nag-aalok ito ng paulit-ulit o mga plano sa pagbabayad ng subscription, crowdfunding platform at iba pang mataas na demand na mga online na site.

Ang paggawa ng isang Stripe account ay madali at mabilis. Hindi naniningil si Stripe ng setup o buwanang bayarin at walang iba pang nakatagong bayarin. Gayunpaman, kung gagamitin mo ang gateway ng pagbabayad na ito, 2,9% na bayad sa itaas ng $0,30 ay sisingilin para sa bawat pagbabayad sa card na matagumpay na nakumpleto.

✔️ PayPal

Ang Paypal ay isa sa pinakasikat na payment gateway provider. Ito ay mas naa-access kaysa sa karamihan. doon paggawa ng PayPal account Tinatayang madali at mabilis

Sa PayPal, ang mga online na user ay maaaring magdagdag ng kanilang mga credit o debit card at mga detalye ng bangko upang gumawa ng mga online na pagbabayad nang walang direktang pakikipag-ugnayan ang mga merchant sa kanilang mga pinagmumulan ng pagpopondo.

Mga Bayarin sa Pagpepresyo at Pag-setup – Ang Paypal ay hindi naniningil ng mga bayarin sa mga pagbabayad mula sa mga mamimili o sa mga gumawa ng account sa kanila. Gayunpaman, sinisingil ang mga merchant ng 3,4% sa itaas ng $0,30 para sa mga transaksyon sa card. Walang buwanang bayarin, bayarin sa gateway, o bayarin sa pag-setup.

✔️ Pahintulutan.net

Dahil ang 1996, Authorize.net nagbibigay ng mga solusyon sa gateway ng pagbabayad sa daan-daang libong online na merchant sa buong mundo. Tumatanggap ang Authorize.net ng pagbabayad sa pamamagitan ng mga credit card at electronic check (electronic check).

Ito ay simple at diretsong gamitin. Ito ay isang mahusay na opsyon para sa malalaking e-commerce na tindahan at service provider.

Mga Bayarin sa Pagpepresyo at Pag-setup – Hindi tulad ng maraming iba pang gateway ng pagbabayad, naniningil ang Authorize.net ng bayad sa pag-setup na $49 na may umuulit na bayad na $29 para sa buwanang bayarin sa gateway.

✔ Payoneer

Ang Payoneer ay isang kumpanya ng mga serbisyo sa pananalapi na naka-headquarter sa New York City. Ang kumpanya ay itinatag noong 2005 at dalubhasa sa pagpapadali ng mga online na paglilipat ng pagbabayad, kapwa sa United States at sa buong mundo.

Ang Payoneer ay may mahigit sa apat na milyong user sa mahigit 200 bansa sa buong mundo at maaaring magproseso ng mga transaksyong cross-border sa mahigit 150 currency.

Mga pagbabayad mula sa a Payoneer account isang ang iba ay libre. Ito ay isang tunay na kalamangan kung ang iyong mga customer ay gumagamit din ng Payoneer. Ang mga pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng lokal na bank transfer ay nagkakaroon ng 0% na bayad kung ginawa sa US dollars.

Ang mga paglilipat sa euro o pounds sterling ay libre. Ang mga pagbabayad na ginawa ng eCheck ay nagkakaroon din 0% na bayad sa US dollars. Ang mga pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng credit card ay natamo fixed processing fee na 3%.

🥀Mga FAQ

✔ Ano ang gateway ng pagbabayad?

Ang gateway ng pagbabayad ay isang secure na serbisyo na nagpapadali sa mga transaksyong pinansyal sa pagitan ng mga nagbebenta at mamimili online. Pinoproseso nito ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng bank card, transfer, mobile wallet, atbp. na may ganap na pagiging maaasahan.

✔ Para saan ginagamit ang gateway ng pagbabayad?

Ginagawang madali at mabilis ng mga gateway ng pagbabayad ang pagtanggap ng mga online na pagbabayad nang hindi direktang pinangangasiwaan ang sensitibong data ng pagbabangko. Nag-aalok din sila ng mga kapaki-pakinabang na karagdagang serbisyo tulad ng conversion ng currency.

✔ Ano ang mga pakinabang ng gateway ng pagbabayad?

Ang mga benepisyo ay: mga secure na transaksyon, automation ng mga proseso ng pagbabayad, multimodal na pagtanggap sa pagbabayad, detalyadong pag-uulat, conversion ng pera, pag-optimize ng rate ng conversion, atbp.

✔ Paano pipiliin ang iyong gateway sa pagbabayad?

Isaalang-alang ang pagiging maaasahan, mga certification sa seguridad, mga built-in na feature, mga sinusuportahang paraan ng pagbabayad, transparency ng bayad, suporta sa customer, at pagsasama sa iyong website.

✔ Ang mga gateway ng pagbabayad ba ay kumplikado upang i-set up?

Hindi, maraming mga solusyon sa turnkey ang umiiral at madaling i-configure sa pamamagitan ng mga interface ng online na pangangasiwa. Ang ilan ay plug-and-play o nag-aalok ng mga API na madaling teknikal na isama.

✔ Kailangan ba ng aking e-commerce na site ng gateway ng pagbabayad?

Oo, mahalaga na ngayon ang gateway ng pagbabayad para sa anumang e-commerce na site o platform ng serbisyo sa online na gustong tumanggap ng mga transaksyon nang propesyonal.

🥀 Executive Buod

Sa buod, ang gateway ng pagbabayad ay isang secure na online na serbisyo na nagpapadali sa mga transaksyong pinansyal sa pagitan ng nagbebenta at mamimili sa Internet.

Sa totoo lang, gumaganap ang gateway ng pagbabayad pinagkakatiwalaang tagapamagitan sa pamamagitan ng pagkolekta ng sensitibong data ng pagbabangko sa ngalan ng merchant. Nag-aalok din ito ng iba't ibang mga maginhawang tampok tulad ng conversion ng pera, suporta para sa maraming paraan ng pagbabayad at mga detalyadong ulat.

Sa pamamagitan ng pagpili ng maaasahang solusyon na may naaangkop na mga certification, maaari kang tumanggap ng mga online na pagbabayad sa pamamagitan ng credit card ngunit gayundin sa pamamagitan ng paglipat, mobile wallet o iba pang may kumpletong kapayapaan ng isip. Ang iyong aktibidad ay pinasimple at secure.

Kaya kung naghahanap ka upang magsimula ng isang online na negosyo o ilipat ang iyong pisikal na tindahan sa digital, isaalang-alang ang pagsasama ng gateway ng pagbabayad. Ngayon, isa itong mahalagang kaalyado para sa pinakamainam na karanasan sa pagbabayad.