Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa fintech

Mga bagong teknolohiya at Pinapadali ng AI ang paglikha ng halaga sa panahon ngayon. Sa pagdating ng Internet, tayo ay nagpapatotoo maraming inobasyon. Sa komersyal man o serbisyong negosyo, ang mga operasyon ay maaari na ngayong isagawa sa internet. Mula sa pagbili ng kape sa iyong lokal na cafe hanggang sa pamamahala ng iyong pananalapi, nasa paligid natin ang fintech. Sa sektor ng pananalapi halimbawa, ngayon ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa Fintech ibig sabihin ay fintech.

Ang Fintech ay ginamit para sa marami sa mga pinakabagong teknolohikal na pag-unlad sa mga application ng pagbabayad o cryptocurrency.

Ang Fintech ay isang portmanteau ng mga terminong “ pananalapi” at “teknolohiya ". Ito ay tumutukoy sa anumang negosyo na gumagamit ng teknolohiya upang pahusayin o i-automate ang mga serbisyo at proseso sa pananalapi. Sa bandang huli,

• Ano ang Fintech?
• Paano ito gumagana?
• Paano ito gamitin?

Sa artikulong ito, ipinakita namin ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga teknolohiya sa pananalapi. Ngunit upang makapagsimula, kailangan mong malaman kung paano gamitin ang mga teknolohiyang ito sa mga kumpanya upang samantalahin ito.

tara na...

🌿 Ano ang Fintech?

Maraming mga start-up ang naglunsad ng kanilang sarili sa sektor na ito sa mga nakaraang taon. sumasabog! Ang kanilang mga inobasyon ay naglalayong mapadali ang pagbabangko, pagbabayad, pautang, personal na pamamahala sa pananalapi, pangangalap ng pondo, insurance, atbp.

Sa mga mobile app,artipisyal na katalinuhan, blockchain, malaking data o kahit na ang cloud ☁️, nag-aalok sila ng mga serbisyo na mas mabilis, mas praktikal, secure at mas mura kaysa sa tradisyonal na sektor ng pagbabangko.

Pinapayagan ng FinTechs halimbawa agarang paglilipat, walang contact na pagbabayad sa mobile, 100% online na mga account, robo-advisors para sa pamamahala ng portfolio, crowdfunding, atbp.

Ang malalaking grupo ay gumagamit din ng mga bagong teknolohiyang ito upang manatiling mapagkumpitensya 💪. Ang sektor ng FinTech samakatuwid ay nakakaranas ng paglago at malawakang pag-aampon sa isang pandaigdigang saklaw!

Para sa mga consumer, pinapadali ng FinTech ang pang-araw-araw na buhay at nagbibigay ng higit na kontrol sa pananalapi. Para sa mga propesyonal, ino-optimize nila ang mga proseso at binabawasan ang mga gastos 💸. Ang kanilang epekto ay malaki at kalooban patuloy na lumalakas !

🌿 Paano gumagana ang fintech?

Ang Fintech ay hindi isang bagong industriya. Ito ay isang industriya lamang na mayroon mabilis na umunlad. Ang teknolohiya ay, sa ilang lawak, ay palaging bahagi ng mundo ng pananalapi.

Maging ito ay ang pagpapakilala ng mga credit card noong 1950s o mga ATM, mga electronic trading floor, mga personal na app sa pananalapi at high-frequency na kalakalan sa mga sumunod na dekada.

Ang laman ng teknolohiya sa pananalapi ay nag-iiba-iba sa bawat proyekto o aplikasyon sa aplikasyon. Ang ilan sa mga pinakabagong pag-unlad ay gumagamit ng mga algorithm sa pag-aaral ng machine, blockchain at data science para magawa ang lahat.

Sa katunayan, mayroong isang buong subset ng mga teknolohiyang pangregulasyon na tinatawag na "regtech" na idinisenyo upang i-navigate ang kumplikadong mundo ng pagsunod at mga isyu sa regulasyon sa industriya.

Ang Blockchain ay isang ledger na nagpapadali sa proseso ng pagtatala ng mga transaksyon at pagsubaybay sa mga asset sa isang corporate network. Pwede ang isang asset maging tangible o intangible. Halos anumang bagay na may halaga ay maaaring masubaybayan at i-trade sa isang blockchain network. Ano binabawasan ang mga panganib at gastos para sa lahat ng kasangkot.

Ang Fintech ay naroroon sa iba't ibang sektor at industriya. Narito ang ilang halimbawa ng paggamit ng fintech.

🌿 Ang Mga Paggamit ng Fintech Financial Technologies

Ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay karaniwang hindi kasingkahulugan ng liksi. Ngunit ngayon, ang kakayahang umangkop at mabilis na pag-ulit ay tiyak na inaasahan ng mga mamimili at mga pinuno ng negosyo - at, lalong, kailangan.

Ang mga halimbawa ng paggamit ng fintech ay makikita sa lahat ng dako, ipinapakita namin sa iyo ang pinaka ginagamit.

✔ Cryptocurrencies at digital na pera

Ang Cryptocurrency at blockchain ay karaniwang mga halimbawa ng Fintech. Ang mga palitan ng Cryptocurrency tulad ng Coinbase at Gemini ay nagkokonekta sa mga user upang bumili o magbenta ng mga cryptocurrencies tulad ng bitcoin o litecoin.

Ngunit bilang karagdagan sa crypto, ang mga serbisyo ng blockchain tulad ng BlockVerify ay nakakatulong na mabawasan ang pandaraya sa pamamagitan ng pagpapanatili ng provenance data sa blockchain. Ang mga teknolohiyang ito ay tinatawag na Tokenization.

At bagama't ang mga teknolohiyang ito ay maaaring medyo kontrobersyal na paggamit ng fintech, tiyak na kinuha nila ang mga bahagi ng mundo ng pamumuhunan sa pamamagitan ng bagyo sa mga nakaraang taon.

✔ Insurtech

Ang teknolohiya ng seguro ay pinaikling Insurtech. Ito ay isang malawak at umuusbong na kategorya ng teknolohiya na ginagamit sa industriya ng seguro. Anumang teknolohiyang ginagamit ng isang kompanya ng seguro upang mapataas ang kahusayan ng mga operasyon nito ay maaaring ituring na Insurtech.

Ang digitalization ng mundo ng insurance parang kailangan. Ngayon ay nasasaksihan natin ang paglitaw ng mga start-up na pinagsasama ang seguro at teknolohiya.

✔ Buksan ang Pagbabangko

Buksan ang Pagbabangko ay isang konseptong nakabatay sa blockchain. Ipinapalagay nito na ang mga ikatlong partido ay dapat magkaroon ng access sa data ng pagbabangko upang lumikha ng mga aplikasyon sa pagbabangko.

Ang Open Banking ay isang kasanayan sa pagbabangko na nagbibigay ng mga third-party na financial service provider ng a bukas na access sa data ng pagbabangko, mga transaksyon at iba pang data ng pananalapi ng consumer mula sa mga bangko at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko sa pamamagitan ng paggamit ng mga interface ng application programming.

Ito ay magbibigay-daan sa networking ng mga account at data sa pagitan ng mga institusyon para magamit ng mga consumer, institusyong pinansyal at mga third-party na service provider. Buksan ang Banking ay nagiging pangunahing pinagmumulan ng inobasyon na muling hinuhubog ang industriya ng pagbabangko.

✔ Mga Pagbabayad sa Mobile

Mukhang lahat ng may smartphone ay gumagamit ng ilang paraan ng pagbabayad sa mobile. Sa katunayan, ayon sa data mula sa Statista , ang pandaigdigang merkado ng pagbabayad sa mobile ay nasa track na lampasan ang $2019 trilyon sa XNUMX.

Salamat sa lalong sopistikadong teknolohiya, lumitaw ang mga serbisyo na nagpapahintulot sa mga mamimili na gumawa ng mga palitan ng pera at pagbabayad sa internet. Magagawa ito sa pamamagitan ng computer o mobile device sa pamamagitan ng mga app sa pagbabayad tulad ng.

✔ Mga app sa pagbabadyet

Isa sa mga pinakakaraniwang gamit ng fintech ay mga app sa pamamahala sa pananalapi para sa mga mamimili, na ang katanyagan ay lumago nang husto sa paglipas ng mga taon.

Dati, ang mga mamimili ay kailangang gumawa ng sarili nilang mga badyet, mangolekta ng mga tseke, o mag-navigate sa mga spreadsheet ng Excel upang subaybayan ang kanilang mga pananalapi. Ngunit ngayon, hindi na iyon ang kaso. Ngayon, madaling masubaybayan ng mga mamimili ang kanilang kita, gastos gamit ang mga application at software.

Ang mga app sa pagbabadyet tulad ng Intuit (INTU) ay tumutulong sa mga consumer na subaybayan ang kanilang kita, buwanang pagbabayad, gastos, at higit pa, lahat sa kanilang mobile device.

✔ Mga Platform ng Crowdfunding

Ang mga plataporma ng madla payagan ang mga pinuno ng proyekto na makinabang mula sa suporta ng mga anghel ng negosyo. Sa halip na lumapit sa isang tradisyunal na bangko para sa isang pautang, posible na ngayong direktang lumapit sa mga namumuhunan.

At habang ang kanilang mga aplikasyon ay mula sa pagpopondo sa pamilya at mga kaibigan hanggang sa pagpopondo ng mga tagahanga at patron, ang bilang ng mga crowdfunding platform ay dumami sa paglipas ng mga taon.

🌿 Fintech at tradisyonal na pagbabangko

Ang Fintech at mga bangko ay naiiba sa maraming aspeto, ngunit ang pinaka makabuluhang pagkakaiba ay nasa kanilang layunin. Ang mga bangko ay nagbibigay ng mas malawak na madla, habang ang mga serbisyo ng Fintech ay naglalayong lutasin ang isang partikular na problema sa merkado.

Samakatuwid, ang mga kumpanyang ito ay higit na tumutuon sa mobile functionality, malaking data, liksi at accessibility. Sa madaling salita, ang Fintech ay kasingkahulugan ng mga transaksyon nang higit pa mabilis, 24/7 access at malayong pagbubukas ng account, na maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang para sa marami.

Sa kabilang banda, ang mga bangko ay nahuhuli sa departamentong ito dahil isinasama lamang nila ang mga kasanayan sa UX na magtitiyak sa lahat ng kanilang mga customer tuluy-tuloy na pakikipag-ugnayan. Tulad ng iminumungkahi ng termino, isinasama ng Fintech ang mga naturang teknolohiyang nagbibigay sa halip ay mabilis at ligtas na mga serbisyo tradisyonal na mga bangko.

Gayunpaman, ang mga bangko ay maaaring maging Fintech. Kahit na ang Fintech ay nauugnay sa isang bagay na bago at moderno, ang paggamit ng teknolohiya upang matulungan ang mga serbisyo sa pananalapi ay hindi bago.

Mga credit card ay ipinakilala noong 50s, online banking noong 90s at contactless na teknolohiya sa pagbabayad sa unang dekada ng ika-XNUMX siglo.

Ang pangangailangan para sa mga teknolohikal na pagsulong sa pagbabangko ay naging popular para sa bawat bangko na tumingin sa mas advanced na teknolohiyang mga opsyon.

🌿 Ang Mga Benepisyo ng Fintech Financial Technologies

Ang isa sa mga bentahe ng FinTech ay ang pagkakaloob ng mga serbisyo na nagtagumpay sa ilan sa mga paghihigpit ng mga sistema ng pagbabayad.

Isang halimbawa ng paghihigpit na ito ay ang heograpikal na hadlang kung saan ang mga tao ay kailangan pang pumunta sa mga bangko upang gumawa ng mga transaksyon sa pagbabayad. Kaya, ang fintech ay may potensyal na umunlad pagsasama sa pananalapi.

Ang pagsulong ng FinTech kahit papaano ay nanaig sa paghihigpit na ito noong nagsimulang gumamit ang mga tao ng mga serbisyo ng FinTech gaya ng mga digital at mobile wallet, mobile POS at mga peer-to-peer na paglilipat.

Ang iba pang bentahe ng Fintechs ay ang kadalian mula sa mga mobile phone app na nagpapatakbo ng ilang mga digitized na bersyon mga credit o debit card. Bilang karagdagan, ito ay maginhawang gamitin, ang sentralisasyon ng mga pagpipilian sa pagbabayad ay binabawasan ang oras ng pagproseso ng pagbili.

Mas mura ang Fintech, may kasama lang itong mas mababang gastos sa pagpapatakbo at mas mababang bayarin. Higit pa rito, ang mga transaksyon ay napakabilis at ligtas. Hindi ka na napapailalim sa napakaraming pisikal na kontrol.

🌿 Ang mga limitasyon ng fintech

Bagama't may pag-asa, ang mga teknolohiya sa pananalapi (FinTech) ay mayroon ding ilang mga kakulangan at limitasyon:

La seguridad ng data isang malaking hamon. Ang panganib ng pag-hack at pagtagas ng sensitibong data ay tumataas sa dematerialization ng mga serbisyong pinansyal. Ang mga pagkakamali sa mga system ay maaaring humantong sa malubhang kahihinatnan.

Ang kanilang regulasyon maaaring maging kumplikado para sa mga awtoridad. Mabilis na nagbabago ang sektor na ito, na nagpapahirap sa pag-angkop ng mga batas at pagsubaybay sa mga manlalaro. Ang ilang mga makabagong serbisyo ay tumatakbo sa mga kulay abong lugar.

Maaaring humantong ang FinTechs sa pagkawala ng maraming trabaho sa tradisyonal na pagbabangko, pinalitan ng mga algorithm at AI. Ito ay nagsasangkot ng propesyonal na muling pagsasanay.

Ang mga digital-only na interface ay humahantong sa a dehumanization ng relasyon ng customer. Nananatiling mahalaga ang personalized na payo sa mga kumplikadong serbisyo sa pananalapi. Maraming FinTech ang nabigo na maabot ang kritikal na masa at malugi pagkatapos ng ilang taon. Mga mamimili dapat tiyakin ang kanilang pagpapanatili.

Maaaring itago ng libre o napakababang mga serbisyo ang kapaki-pakinabang na paggamit ng personal na data ng mga customer. Mahalaga ang transparency.

Sa kabila ng mga hamong ito, ang kontribusyon ng FinTech ay tila higit na positibo para sa modernisasyon ng sektor ng pananalapi at pagbabangko. Ngunit isang pagbabantay nagpapataw ng sarili sa ilang mga potensyal na panganib.

🌿 Ang Nangungunang 5 Fintech na kumpanya sa mundo

Ang kumpanya ng Fintech ay anumang entity ng negosyo na gumagamit ng modernong teknolohiya upang magbigay ng mga serbisyong pinansyal sa mga gumagamit nito.

Sa nakalipas na dekada, ang teknolohiya sa pananalapi ay naging isang napakahalagang bahagi ng industriya ng teknolohiya. Nasa ibaba ang 5 pinakamahalagang kumpanya ng fintech mula sa buong mundo. Ang mga ito ay nakalista sa pataas na pagkakasunud-sunod.

✔ Coinbase

Ang Coinbase ay isang cryptocurrency exchange na itinatag noong 2012, na nag-aalok sa mga user ng kakayahang bumili, magbenta at mag-imbak ng mga digital asset gaya ng Bitcoin, Ethereum at iba pang sikat na cryptocurrencies.

Ang kumpanya ay naging isa sa pinakamalaki at pinaka-maaasahang platform cryptocurrency exchange sa mundo, nag-aalok din ng mga serbisyo ng digital wallet at isang hanay ng iba pang mga produktong nauugnay sa cryptocurrency. Bilang isang kumpanyang ipinagpalit sa publiko, ang Coinbase ay malapit na sinusundan ng mga mamumuhunan at mga tagamasid sa merkado.

Nag-aalok ang Coinbase ng isang hanay ng mga produkto at serbisyo kabilang ang isang exchange para bumili, magbenta at mag-trade ng mga cryptocurrencies, isang digital wallet upang ligtas na mag-imbak ng mga digital na asset, Coinbase Pro na isang advanced na platform ng kalakalan, Coinbase Earn na isang programang pang-edukasyon para sa mga user na matuto tungkol sa mga cryptocurrencies at kumita ng mga digital asset bilang kapalit, pati na rin ang mga solusyon para sa mga merchant at negosyong gustong tumanggap ng mga pagbabayad sa cryptocurrency.

Ang pinansiyal na pagganap ng Coinbase bilang isang pampublikong kinakalakal na kumpanya ay pampubliko at maaaring matingnan sa pamamagitan ng mga mapagkukunang pinansyal at mga ulat ng kumpanya.

✔ Paytm

Ang Paytm ay ang pinakamalaking kumpanya ng teknolohiya sa pananalapi na nakabase sa India. Ito ay itinatag noong 2010 sa simula bilang isang online na mobile recharge platform.

Noong 2015, lumawak ang startup sa mga serbisyo ng e-commerce at online na pagbabayad at nakakuha ng 104 milyong rehistradong user. Ang kasalukuyang user base nito ay malapit sa 350 milyon (2019).

Ang kumpanya ay nakalikom ng $1 bilyon sa bagong kapital sa halagang $16 bilyon mula sa mga umiiral na mamumuhunan nito – Alibaba’s Ant Group at SoftBank Vision Fund, bukod sa iba pang pribadong equity firm noong 2019.

Dati, umabot sa $11 bilyon ang halaga ng Paytm noong 2018 pagkatapos ng $357 milyon na pamumuhunan ng Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen ay ang pinakasikat na kumpanya ng fintech sa Europa. Nagbibigay-daan ito sa mga negosyo at merchant na makatanggap ng mga bayad mula saanman sa mundo.

Ito sa pamamagitan ng mga network ng card (tulad ng VISA at Mastercard) at mga lokal na paraan ng pagbabayad. Bukod pa rito, gumagamit ito ng machine learning para magbigay ng mga insight sa transaksyon para sa pag-optimize ng kita.

Ang kumpanya ay kumikita mula noong 2011. Noong 2016, ang kabuuang turnover nito ay tumaas ng 99% upang maabot ang $727 milyon. Ang Adyen ay sinusuportahan ng mga pangunahing venture capital at pribadong equity firm, kabilang ang Temasek Holdings, General Atlantic at Index Ventures. Naging pampubliko ito noong Hunyo 2018.

✔️ Guhit

Guhit ay isang online na platform sa pagbabayad na itinatag noong 2010, na nagbibigay sa mga negosyo ng kakayahang magproseso ng mga pagbabayad sa credit card at iba pang paraan ng pagbabayad online. Ang kumpanya ay naging pangunahing manlalaro sa online na espasyo sa pagbabayad, na nag-aalok ng mga solusyon para sa pagpoproseso ng pagbabayad, pagsingil, pamamahala ng subscription at iba pang nauugnay na serbisyo.

Bilang isang pribadong kumpanya, ang mga detalye tungkol sa pagganap sa pananalapi ng Stripe ay hindi kasinglawak na magagamit gaya ng para sa isang pampublikong kinakalakal na kumpanya. Kilala ang Stripe para sa user-friendly na interface, seguridad, at kakayahang madaling isama sa mga website at mobile app.

Kasama sa mga produkto at serbisyo ng Stripe ang isang online na platform ng mga pagbabayad para sa mga negosyo upang maproseso ang credit card at iba pang paraan ng pagbabayad, mga tool sa pagsingil para sa pamamahala ng mga subscription at paulit-ulit na pagbabayad, at mga solusyon sa commerce. online.

✔ Ant Financial

Ant Financial na nakabase sa China, ay ang pinakamalaking kumpanya ng teknolohiya sa pananalapi sa mundo. Nagmamay-ari ito ng ilang mabibigat na serbisyo sa pananalapi, kabilang ang Alipay, ang pinakamalaking online na platform ng mga pagbabayad, at Yu'e Bao, ang pangatlong pinakamalaking pondo sa merkado ng pera sa mundo. Nagpapatakbo din ito ng pribadong credit scoring system na tinatawag na Sesame Credit.

Itinatag ang kumpanya pagkatapos ma-rebrand ang Alipay bilang Ant Financial Services noong 2014. Nang sumunod na taon, nakakuha ang kumpanya ng malaking pamumuhunan mula sa Bilyun-bilyong dolyar ang 6,5 mula sa China Investment Corp at iba pang lokal na mamumuhunan sa institusyon.

🌿 Buod

Sa konklusyon, binago ng mga teknolohiyang pinansyal tulad ng Coinbase at Stripe ang paraan ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi. Ang mga platform na ito ay nag-aalok ng mga makabagong solusyon para sa mga online na pagbabayad, cryptocurrency trading at digital asset management.

Bagama't namumukod-tangi ang Coinbase para sa nangungunang papel nito sa palitan ng cryptocurrency at sa magkakaibang produkto nito, kilala ang Stripe para sa user-friendly nitong platform sa pagbabayad sa online at mga advanced na tool sa pagsingil. Ang mga kumpanyang ito ay patuloy na hinuhubog ang kinabukasan ng mga transaksyon sa pananalapi at gumaganap ng isang kritikal na papel sa umuusbong na global financial landscape.

Sa kanilang pangako sa pagbabago at seguridad, ang Coinbase at Stripe ay nananatiling nangunguna sa teknolohiya sa pananalapi, na nag-aalok ng mga sopistikadong solusyon upang matugunan ang mga umuusbong na pangangailangan ng mga negosyo at consumer sa digital age.

Tapos na !! Pero para iwan ka, eto mga tip at estratehiya para sa paglikha at paglago iyong kumpanya o negosyo.

Mag-iwan sa amin ng komento