Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa garantiya ng bangko

Maligayang pagdating sa komprehensibong artikulong ito sa ang garantiya ng bangko. Kung ikaw ay isang negosyante, isang tagapagtustos o gusto lang malaman ang higit pa tungkol sa paksang ito, napunta ka sa tamang lugar. Ang mga garantiya sa bangko ay mahahalagang kasangkapan sa pananalapi na nagbibigay ng proteksyon at seguridad sa mga transaksyon sa negosyo.

Sa artikulong ito, tutuklasin namin nang detalyado kung ano ang garantiya ng bangko, kung paano ito gumagana at ang iba't ibang uri ng mga garantiyang magagamit. Susuriin din natin ang kalamangan at kahinaan ng paggamit ng mga garantiya sa bangko, gayundin ang mga sitwasyon kung saan karaniwang ginagamit ang mga ito.

Kung gusto mong maunawaan kung paano makakuha ng garantiya sa bangko, kung paano gamitin ang mga ito sa iyong mga aktibidad sa negosyo o simpleng palawakin ang iyong kaalaman sa paksa, pinagsama-sama namin ang lahat ng impormasyong kailangan mo.

Ngunit bago ka magsimula, narito ang isang premium na pagsasanay na gagawin nagbibigay-daan sa iyo na malaman ang lahat ng mga lihim upang magtagumpay sa Podcast.

🥀 Ano ang garantiya sa bangko?

Ang mga garantiya ng bangko ay nagsisilbi a pangunahing layunin para sa maliliit na negosyo. Ang bangko, sa pamamagitan ng kasipagan nito sa aplikante, ay binibigyan ito ng kredibilidad bilang isang mabubuhay na komersyal na kasosyo para sa benepisyaryo ng garantiya.

Sa esensya, inilalagay ng bangko ang selyo ng pag-apruba nito ang solvency ng aplikante, bilang co-signatory sa ngalan ng aplikante patungkol sa partikular na kontrata kung saan papasukin ng dalawang panlabas na partido.

Halimbawa, ang kumpanya ng Xyz ay isang bagong tatag na pabrika ng tela na gustong bumili ng mga hilaw na materyales ng tela na Rs.1 crore. Ang supplier ng hilaw na materyales ay nangangailangan na ang kumpanya ng Xyz nagbibigay ng garantiya sa bangko upang masakop ang mga pagbabayad bago ipadala ang hilaw na materyal sa kumpanya Xyz.

Ang kumpanya ng Xyz ay humihiling at kumukuha ng garantiya mula sa institusyon ng kredito na nagpapanatili ng mga cash account nito. Ang bangko ay mahalagang pumirma sa kontrata ng pagbili sa nagbebenta. Kung ang Xyz Company ay nag-default sa pagbabayad, maaaring mabawi ito ng supplier mula sa bangko.

🥀 Mga uri ng mga garantiya sa bangko

Ang garantiya ng bangko ay para sa isang tiyak na halaga at isang paunang natukoy na tagal ng panahon. Ito ay malinaw na nagpapahiwatig ng mga pangyayari kung saan ang garantiya ay naaangkop sa kontrata. Ang isang garantiya sa bangko ay maaaring maging pinansyal o batay sa pagganap.

✔ Ang garantiya sa pananalapi

Ang mga garantiyang ito ay karaniwang ibinibigay bilang kapalit ng mga deposito sa seguridad. Ang ilang mga kontrata ay maaaring mangailangan ng pinansiyal na pangako mula sa mamimili tulad ng isang security deposit. Sa ganitong mga kaso, sa halip na magdeposito ng pera, ang mamimili ay maaaring magbigay sa nagbebenta ng garantiyang pinansyal sa bangko na nagpapahintulot sa nagbebenta na mabayaran kung sakaling mawala.

✔ Ang garantiya ng pagganap

Ang mga garantiyang ito ay ibinibigay para sa pagpapatupad ng isang kontrata o a obligasyon. Sa kaganapan ng hindi pagganap, hindi pagganap o maikling pagganap ng isang kontrata, ang pagkawala ng benepisyaryo ay babayaran ng bangko.

Ibuhos mga garantiya ng dayuhang bangko, tulad ng sa mga sitwasyong pang-internasyonal na pag-export, maaaring mayroong ikaapat na partido – isang korespondent na bangko na nagpapatakbo sa bansang tinitirhan ng benepisyaryo.

🥀 Halimbawa ng totoong mundo

Para sa isang kongkretong halimbawa, isaalang-alang ang isang malaking tagagawa ng mga kagamitan sa agrikultura. Bagama't maaaring may mga supplier ang tagagawa sa maraming lokasyon, kadalasang mas mainam na magkaroon ng mga lokal na supplier para sa mga pangunahing bahagi, kapwa para sa accessibility at mga dahilan ng gastos sa transportasyon.

Dahil dito, maaaring naisin nilang pumasok sa isang kontrata sa isang maliit na pagawaan ng metal na matatagpuan sa parehong lugar ng industriya. Dahil sa ang katunayan na ang maliit na supplier ay medyo hindi kilala, ang malaking kumpanya ay nangangailangan ng supplier na kumuha ng garantiya sa bangko bago pumasok sa isang kontrata para sa 300 000 $ ng mga bahagi ng makina.

Kung ang maliit na nagbebenta ay nakatanggap ng garantiya sa bangko, ang malaking kumpanya ay papasok sa isang kontrata sa nagbebenta. Sa puntong ito, maaaring bayaran ng kumpanya ang 300 000 $ nang maaga, nauunawaan na ang nagbebenta ay dapat maghatid ng mga napagkasunduang bahagi sa susunod na taon.

Kung hindi magawa ng nagbebenta, maaaring i-claim ng tagagawa ng kagamitan sa bukid mula sa bangko ang anumang pagkalugi na resulta ng paglabag ng nagbebenta sa mga tuntunin ng kontrata.

Salamat sa garantiya ng bangko, ang malaking tagagawa ng kagamitan sa agrikultura ay maaaring paikliin at pasimplehin ang supply chain nito nang hindi nakompromiso ang sitwasyong pinansyal nito.

🥀 Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?

Karaniwan, ang mga bayarin sa GB ay batay sa panganib na ipinapalagay ng bangko sa bawat transaksyon. Halimbawa, isinasaalang-alang namin na ang isang pinansyal na GB ay nagpapalagay ng mas maraming mga panganib kaysa sa isang pagganap na GB.

Samakatuwid, ang komisyon para sa GB financial ay magiging mas mataas kaysa sa komisyon na sisingilin para sa pagganap ng GB. Depende sa uri ng GB, ang mga bayarin ay karaniwang sinisingil sa isang quarterly na batayan sa GB value na 0,75% o 0,50% sa panahon ng bisa ng GB.

Bukod dito, maaari ding singilin ng bangko ang bayad sa pagpoproseso ng aplikasyon, bayad sa dokumentasyon, at bayad sa pagproseso. Sa ilang mga kaso, nangangailangan ang bangko ng deposito mula sa aplikante nito, na karaniwang 100% ng halaga ng GB.

🥀 Ang pagkakaiba sa pagitan ng bank guarantee at letter of credit

Ang Letter of Credit ay isang dokumento sa pananalapi na nagpapataw ng obligasyon sa bangko na magbayad sa benepisyaryo sa pagkumpleto ng ilang mga serbisyo ayon sa kinakailangan ng aplikante. Ang LC ay na inisyu ng bangko kapag hiniling ng mamimili sa kanyang bangko na magbayad sa nagbebenta kapag natanggap ang ilang mga kalakal o serbisyo.

Ire-recover ng bangko ang halagang binayaran mula sa mamimili kasama ang mga kinakailangang bayarin. Sa kabilang banda, sa ilalim ng GB, ang bangko ay obligado lamang na magbayad sa ikatlong partido kung ang aplikante ay hindi nagbayad sa ikatlong partido o hindi tumupad sa mga obligasyong ibinigay sa kontrata.

Ginagamit ang GB upang iseguro ang isang nagbebenta laban sa pagkawala o pinsala dahil sa hindi pagganap ng kabilang partido sa isang kontrata. Ang LC ay karaniwang hindi nauunawaan bilang GB dahil nagbabahagi sila ng ilang karaniwang katangian. Pareho silang may mahalagang papel sa pananalapi ng kalakalan kapag ang mga partido sa mga transaksyon ay hindi nagtatag ng mga relasyon sa negosyo.

Gayunpaman, maraming pagkakaiba sa pagitan ng LC at GB. Ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng letter of credit at ng bank guarantee ay ang mga sumusunod:

✔ Kalikasan

Ang LC ay isang obligasyon na tinatanggap ng isang bangko na magbayad sa isang benepisyaryo kung ang ilang mga serbisyo ay ginawa. Ang GB ay isang katiyakan na ibinibigay ng bangko sa benepisyaryo na gawin ang tinukoy na pagbabayad kung sakaling hindi mabayaran ng aplikante.

✔ Pangunahing responsibilidad

Sa LC, pinananatili ng bangko ang pangunahing responsibilidad para sa pagbabayad at sa kalaunan ay kinokolekta ito mula sa customer. Sa GB, nagsasagawa ang bangko na magbayad lamang kung sakaling ma-default ng customer.

✔ Pagbabayad

Gamit ang LC, ang Bangko ay nagbabayad sa benepisyaryo kapag ito ay nararapat na. Hindi na kailangang maghintay para sa isang depekto na gawin ng customer. Sa pamamagitan ng GB, kapag ang customer ay nag-default sa pagbabayad sa benepisyaryo, ang bangko ang magbabayad.

✔ Mga gawi sa trabaho

Ginagarantiyahan ng LC na ang halaga ay babayaran hangga't ang mga serbisyo ay isinasagawa ayon sa napagkasunduang kondisyon. Ang BG ay nangangako na bayaran ang pagkawala kung ang naghahabol ay hindi nakakatugon sa mga tinukoy na kundisyon.

✔ Bilang ng mga kasangkot na partido

Mayroong ilang mga partido na kasangkot sa sulat ng kredito. Ang bangko na nag-isyu ng LC, ang kliyente nito, ang benepisyaryo (third party) at ang bangkong nagpapayo. Sa konteksto ng isang GB, may tatlong partido lamang na kasangkot: ang bangkero, ang kanyang kliyente at ang benepisyaryo (third party).

✔ Kaugnayan

Sa pangkalahatan, ang LC ay mas angkop sa pag-import at pag-export ng mga produkto at serbisyo. Ang GB sa kabilang banda ay angkop para sa lahat ng komersyal o personal na mga transaksyon.

✔ Panganib

Sa LC, ang bangko ay may mas maraming panganib kaysa sa customer. Sa kabilang banda, sa GB ang customer ay ipinapalagay ang pangunahing panganib.

🥀 Mga kalamangan ng mga garantiya sa bangko

Ang mga garantiya ng bangko ay nag-aalok ng ilang mga pakinabang para sa mga partidong kasangkot sa isang komersyal na transaksyon. Narito ang ilan sa mga pangunahing benepisyo ng mga garantiya sa bangko:

✔ Seguridad sa pananalapi

Ang mga garantiya ng bangko ay nagbibigay ng pinansiyal na seguridad sa mga benepisyaryo ng garantiya, karaniwang mga supplier o nagpapautang. Mayroon silang katiyakan na ang kanilang mga pagbabayad ay gagawin, kahit na hindi iginagalang ng may utang ang kanilang mga obligasyon sa kontraktwal. Binabawasan nito ang mga panganib na nauugnay sa mga transaksyon sa negosyo at bumubuo ng tiwala sa pagitan ng mga partido.

✔ Tumaas na kumpiyansa

Ang mga garantiya ng bangko ay nagtatayo ng tiwala sa pagitan ng mga partidong kasangkot sa isang transaksyon. Ang benepisyaryo ay may katiyakan na ang pagbabayad ay gagawin ng nag-isyu na bangko, na maaaring hikayatin ang mga supplier na tumanggap ng mas paborableng mga terminong pangkomersyo o mangako sa mga pangmatagalang kontrata.

✔ Pinapadali ang mga internasyonal na transaksyon

Ang mga garantiya ng bangko ay partikular na kapaki-pakinabang sa mga internasyonal na transaksyon, kung saan ang mga panganib at kawalan ng katiyakan ay maaaring mas mataas. Binibigyang-daan nila ang mga partido na malampasan ang mga hadlang na nauugnay sa distansya, mga pagkakaiba sa regulasyon at mga panganib sa pulitika, na nagbibigay ng matatag na proteksyon sa pananalapi.

✔ Flexibility ng mga garantiya

Ang mga garantiya ng bangko ay maaaring iakma sa mga partikular na pangangailangan ng bawat transaksyon. Mayroong iba't ibang uri ng mga garantiya, tulad ng pagbabayad, tender o mga garantiya sa pagganap. Nagbibigay-daan ito sa mga partido na pumili ng garantiya na pinakaangkop sa kanilang sitwasyon at makipag-ayos ng mga paborableng tuntunin.

Access sa credit

Ang mga garantiya ng bangko ay maaaring mapadali ang pag-access sa kredito para sa mga negosyo. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinansiyal na garantiya sa bangko, ang isang negosyo ay maaaring makakuha ng mga pautang o linya ng kredito sa mas paborableng mga tuntunin. Makakatulong ito na pondohan ang paglago ng negosyo o matugunan ang iba pang mga pangangailangan sa pananalapi.

🥀 Mga disadvantages ng mga garantiya sa bangko

Bagama't ang mga garantiya ng bangko ay nag-aalok ng mga makabuluhang pakinabang, mahalaga din na isaalang-alang ang ilang potensyal na disadvantages. Narito ang ilan sa mga kawalan ng mga garantiya sa bangko:

✔ Mga gastos sa pananalapi

Ang mga garantiya ng bangko ay maaaring magresulta sa mga gastos sa pananalapi para sa nagbigay. Ang mga bangko ay karaniwang naniningil ng bayad upang mailabas at mapanatili ang garantiya, na maaaring maging karagdagang gastos para sa negosyo.

Bukod pa rito, maaaring mangailangan ang mga bangko ng collateral o cash na deposito para mag-isyu ng garantiya, na maaaring magtali ng mga pondo.

✔ Pinansyal na pangako

Kapag nag-isyu ng garantiya ang isang bangko, gumagawa ito ng pinansiyal na pangako na magbayad sa kaganapan ng hindi pagsunod sa mga obligasyong kontraktwal ng may utang. Ito ay maaaring kumakatawan sa isang panganib para sa bangko, dahil dapat itong maging handa upang igalang ang garantiya, kahit na hindi mabayaran ng may utang ang garantisadong halaga.

Maaaring makaapekto ito sa kakayahan ng bangko na gumawa ng iba pang mga pautang o magbigay ng iba pang serbisyong pinansyal.

✔ Mga kinakailangan sa pagiging kumplikado at dokumentaryo

Ang mga garantiya sa bangko ay kadalasang nagsasangkot ng mga kumplikadong proseso at mahigpit na mga kinakailangan sa dokumentaryo.

Ang mga kasangkot na partido ay dapat sumunod sa mga partikular na pamamaraan ng nag-isyu na bangko, na maaaring mangailangan ng karagdagang oras at mapagkukunan. Bukod pa rito, ang mga error o pagtanggal sa dokumentasyon ay maaaring magresulta sa pagkaantala o pagkawala ng bisa ng warranty.

✔ Mga limitasyon sa heograpiya

Ang mga garantiya ng bangko ay maaaring limitado sa heograpiya. Ang ilang mga bangko ay maaaring hindi mag-isyu ng mga garantiya para sa ilang partikular na rehiyon o bansa na itinuturing na mas mataas ang panganib. Maaaring limitahan nito ang mga opsyong available sa mga negosyong tumatakbo sa mga rehiyong ito.

✔ Pag-asa sa nag-isyu na bangko

Ang mga benepisyaryo ng garantiya ng bangko ay kadalasang nakadepende sa katatagan at reputasyon ng nag-isyu na bangko. Kung ang bangko ay nakatagpo ng mga problema sa pananalapi o ang reputasyon nito ay nakompromiso, ito ay maaaring makaapekto sa kumpiyansa sa garantiya at kakayahan ng benepisyaryo na makuha ang ipinangakong pagbabayad.

Mahalagang maingat na timbangin ang mga pakinabang at disadvantages ng mga garantiya sa bangko bago magpasyang gamitin ang mga ito sa isang partikular na transaksyon sa negosyo.