Varlıklarımı doğru şekilde nasıl yönetebilirim?

Varlıklarımı nasıl doğru şekilde yönetebilirim? Varlıklarınızın yönetimini optimize etmek, finansal geleceğinizi güvence altına alın ve kişisel projeler yürütüyoruz. İster az ister çok sayıda varlığınız olsun, bunları iyi organize etmek, büyümelerini sağlamak ve gelecekteki aktarımlarını öngörmek önemlidir.

Ancak karmaşık finansal ürünler, değişen vergiler ve hayatın iniş çıkışları arasında gezinmek her zaman kolay olmuyor. Birçoğu kendini çaresiz hissediyor ve bu nedenle, genel mali durumları açısından hayati önem taşıyan bu işi erteliyor.

Miras danışmanlığı profesyonelleriyle birlikte yazdığım bu makale aracılığıyla, size olayları daha net görebilmeniz için pratik anahtarlar vermek istiyorum. Birlikte mevcut durumunuzu nasıl sakin bir şekilde analiz edeceğinizi, orta ve uzun vadeli hedeflerinizi nasıl tanımlayacağınızı ve bunlara ulaşmak için uygun stratejileri nasıl uygulayacağınızı tartışacağız.

Amacım, varlıklarınızın yönetimine daha sakin bir şekilde yaklaşmanızı sağlamak, böylece projelerinizi hayata geçirmek için gerçek bir kaldıraç olabilir. Sonunda finansal geleceğinizin bilgili aktörü olmak için kılavuzu izleyin!

🥀 Varlıklarınızı sağlık risklerine karşı koruyun

Bir ailede ciddi bir sağlık sorununun ortaya çıkması, bir kaza veya erken ölüm, miras üzerinde ağır etkiler yaratarak mali dengeyi tehlikeye atabilir. Hastalık iznine bağlı gelir kaybı ile sağlık giderleri arasında, Kendimizi koruyamadıysak etki önemli.

Varlıklarınızı sağlık tehlikelerine karşı korumanıza olanak tanıyan farklı sözleşmeleri burada bulabilirsiniz.

✔️Uzun vadeli bakım sigortası

Uzun süreli bakım sigortası, özerkliğin kaybı riskine karşı koruma sağlayan bir özel sigorta türüdür. Bağımlı kişiye, evde ya da uzmanlaşmış bir kuruluşta geçinmesi için gerekli yardımı finanse edebilmesini sağlamak amacıyla kendisine ödenen yıllık gelir ilkesine göre çalışır.

Uzun vadeli bakım sigortası, özerklik kaybının mali sonuçlarına karşı korunmaya yardımcı olur. Bağımlı olmanız durumunda sigorta şirketi gerekli masrafların tamamını veya bir kısmını karşılar: evde yardım masrafları, uzman bir kuruluşa yerleştirme, konutun uyarlanması, vb.

Günlük harçlıklar da verilmektedir. Bu sözleşme, kamu yardımı düşüldükten sonra ödenecek kalanı kapsar.

Garanti edilen bağımlılık derecesine ek olarak, bakım sigortasının şartlarını dikkatlice inceleyin: öngörülen sermaye veya yıllık gelir miktarı, olası muafiyet, yeniden değerleme koşulları, garantilerin devreye alınmasına ilişkin hükümler ve koşullar, vs.

Bazı sözleşmeler paydaşların koordinasyonuna yönelik yardım sunar. Ayrıca mevcut kapsamınızı eşinizin ve üstünüzün kapsamıyla karşılaştırın. Uzun vadeli bakım sigortası dikkatli seçilmelidir tam koruma.

✔️Ölüm sigortası

Ölüm hayat sigortası olarak da adlandırılan ölüm sigortası sözleşmesi, sigortalının ölümü halinde hak sahiplerine önceden belirlenen bir sermayenin ödenmesini garanti eder. Bu sermaye, sevdiklerinin cenaze ve miras masraflarını karşılamasına ve gelir kaybını telafi etmesine olanak tanır. Tutar, yararlanıcıların gerçek ihtiyaçlarına ve mevcut varlıklara göre belirlenmelidir.

Ölüm sigortası sözleşmesinde lehdarların belirlenmesi önemlidir. Aile durumunda bir değişiklik olması durumunda bunu düzenli olarak güncellemeyi unutmayın. Tek bir yararlanıcıyı tercih edebilir veya sermayeyi birkaç kişi arasında paylaştırabilirsiniz. Tersine çevrilebilirlik maddesi, örneğin eşin ölümü durumunda sermayenin yeniden dağıtılmasına olanak tanır.

Cenaze sözleşmesi ile vefat sigortasının ince bir şekilde ifade edilmesi tavsiye edilir. İkincisi, cenaze masraflarını doğrudan finanse etmeyi mümkün kılacak, ölüm yardımı daha sonra terekeye yük bindirmeden gelir kaybını telafi etmek için akrabalara geri dönecektir.

Bir atayın güvene yakın Cenaze sözleşmesinin lehtarı olarak cenazeyi dilediğiniz gibi yönetebilirsiniz. Optimal bir strateji, cenazenin özel bir sözleşmeyle karşılanması ve ardından artığın mirasçılar için garanti edilmesinden oluşur.

✔️ Cenaze garantisi

Cenaze sözleşmesi veya cenaze sigortası, isteğiniz doğrultusunda cenazeyi doğrudan finanse etmek için ölüm anında ödenecek sermayeyi oluşturmanıza olanak tanır. Bu, ailenin ilerlemek zorunda kalmasını önler acil durumlarda fon. Tasarruf edilen miktarlar da genellikle güvenli bir euro fonuna dönüşür. Dolayısıyla bu cenaze sözleşmesi gerçek bir gönül rahatlığı sağlar.

İki formül vardır: cenaze başkenti Cenazeyi özgürce organize etmeleri için hak sahiplerine toplu ödeme yapan. Veya cenaze sözleşmesi Cenaze masraflarının bir eşle tavana kadar karşılanmasını garanti eden.

Her iki durumda da, ön finansman bu yönü güvence altına alır. Miktarı seçmek için ideal cenazeniz için gereken bütçeyi doğru bir şekilde tahmin edin.

Cenaze meselesini çözmek hiçbir zaman kolay değildir. Ancak duygusal bir acil durumda karar vermekten kaçınmak için bunu önceden hazırlamak akıllıca olacaktır. Ailenize özel isteklerinizi söyleyin: tören türü, defin yeri, cenaze ilanı, çiçekler vb.

✔️ Tamamlayıcı sağlık sigortası

Sağlık sigortası, sağlık harcamalarının tamamının veya bir kısmının karşılanmasını sağlayan bir sosyal koruma sistemidir. Özel veya karşılıklı sağlık sigortası ile desteklenebilir. Ancak sağlık giderlerinin karşılanmasının temelini oluşturur.

Tamamlayıcı sağlık sigortası, sağlık bakımını ve devlet tarafından karşılanmayan masrafları kapsar. Sosyal Güvenlik : ücret aşımları, hastanenin günlük ücreti, diş protezleri, osteopati vb.

Maliyet artışlarının önüne geçilmesini sağlar. Teminat tablosunu dikkatli bir şekilde inceleyin: kalemlere göre geri ödeme oranı, olası tavanlar, muafiyetler vb. Kapsamın tamamı için uzatılmış garantileri seçin.

Sözleşmesiz sektörlerde fazla ücretlerin geri ödenmesini, özel oda yönetimini, doğum paketini ve hatta belirli havuz garantilerini içeren ayrıcalık formülleri.

✔️Gelir kaybı garantisi

Gelir kaybı garantisi, hastalık izni veya kaza durumunda size ikame bir gelir sağlar. İş göremezlik ya da maluliyet nedeniyle maaşın düşmesini tazmin eder.

Özellikle kalıcı sakatlık durumunda bekleme sürelerini, garantili geliri, kapsanan stopaj türlerini ve hak kaybına uğramama durumunu kontrol edin. Bu finansal güvenlik ağı uzun süreli bir kapatma durumunda önemlidir.

Bu garantiyi emeklilikten sonra da sürdürmek mümkündür. Hayatın kazaları kimseyi bağışlamaz! Maluliyet aylığı, ileri yaşta ciddi bir sorunun ortaya çıkması durumunda, gelire memnuniyetle eklenecektir.

Sağlanan korumaya ilişkin katkılar asgari düzeydedir. Çok fazla iptal etme hızlı bir şekilde emeklilik beklentisiyle gelir kaybı sigortası. Sağlık tehlikelerinin yaşı yoktur.

✔️ Borçlu sigortası

Borçlu sigortası, belirli olayların meydana gelmesi durumunda bir ipotek veya tüketici kredisinin geri ödenmesini garanti eden bir sigorta sözleşmesidir.

Tüm ipotekler için zorunlu olan borçlu sigortası, sigortalının ölümü veya maluliyeti durumunda krediyi geri öder. Bu teminat, borcun akrabalar üzerinde ağırlaşmasını engeller. TEG'i iyi analiz edin teklifleri karşılaştırmak için sigortalı ve sigortasız.

Sağlık anketi bireyselleştirilmiş orana dayanmaktadır. Daha güçlü koruma için kredi kapsamını yukarı doğru revize edin. Bankanın ve sigorta şirketlerinin sunduğu sözleşmeleri karşılaştırmak için zaman ayırın. Fiyatlar, dahil edilen garantilere ve seçeneklere bağlı olarak önemli ölçüde farklılık gösterir.

Borçlu sigortasının genel koşullarını ayrıntılı olarak inceleyin. Ölümün yanı sıra malullük, iş göremezlik ve iş göremezlik durumlarının da teminat altına alınmasını sağlayın. Sözleşmenin feshedilmesini önleyen tekerrür ve tekerrür hükümlerini kontrol edin.

🥀 Varlıklarımı enflasyona karşı koru

Enflasyonla birlikte mal ve hizmet fiyatları artar ve bu da tasarruflarınız üzerindeki etkisi ve satın alma gücünüz. Varlıklarınızı korumak için adımlar atmazsanız, risk alırsınız. zamanla değer kaybetmek. Bu, uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmanızı zorlaştırabilir.

✔️ Enflasyonun tasarruflar üzerindeki zararlı etkileri

Şu anda yaşadığımız gibi yüksek bir enflasyon oranı, eğer önlem alınmazsa tasarrufları çok olumsuz etkiliyor. Nitekim fiyatlardaki genel artışla birlikte, banka hesabımızdaki paranın hiçbir getirisi yoksa ya da çok az getirisi varsa satın alma gücümüz her geçen yıl azalıyor.

Şu anda %5'lik bir enflasyon oranıyla, bir hesaba getirisi olmadan yatırılan 100 Avro, bir sonraki yıl yalnızca 95 Avro satın alma gücüne eşdeğer olacaktır. Mevcut tasarruflarımızın gerçek değeri bu nedenle amansız bir şekilde aşınıyor.

İşte bu nedenle hayati önem taşıyor tasarruflarınızı artırın En az enflasyon seviyesine eşit getiri sağlayan yatırımlar yoluyla. Aksi takdirde hesaplarımızda bir miktar cari euro biriktirsek bile her yıl biraz daha fakirleşiyoruz. Hızla ortadan kaldırılması gereken gerçek bir paradoks!

Enflasyon tasarruflarımızın değerinden beslenen bir parazit gibi hareket ediyor. İkinci adımda detaylandıracağımız bu belaya karşı çözümlerin bulunmasının nedeni budur.

✔️ Kiralık emlak, kanıtlanmış güvenli bir liman

Öğrenmen gerekecek gayrimenkul mülkünü yönetmek. Enflasyon tehdidiyle karşı karşıya kalan kiralık mülk, satın alma gücünü korumak için kanıtlanmış güvenli bir sığınaktır. Aslında bu yatırım mevcut durumda birçok önemli avantaj sunuyor.

Öncelikle kiralar doğası gereği enflasyona endekslidir. Her yıl tüketici fiyatlarındaki artışı takip eden Kira Referans Endeksi baz alınarak yeniden değerlendiriliyor. Dolayısıyla kira geliriniz doğal olarak enflasyonla aynı oranda artarak satın alma gücünüzü korur.

Ayrıca emlak piyasası yapısal olarak açık veriyor. Özellikle büyük metropoller gibi bazı dar pazarlarda talep arzdan çok daha yüksektir. Mülkünüz kolayca yeniden satılıp yeniden kiralanabilecek ve uzun vadeli güvenlik sağlanacaktır.

Son olarak, emlak kredisi faiz oranları hala ılımlı seyrediyor ve bina varlıkları için ilginç bir kaldıraç etkisi oluşturuyor. Makul borçlanma enflasyon zamanlarında kazanan bir strateji olmaya devam ediyor.

✔️Altın, krizlere karşı etkili koruma

Altın uzun zamandır finansal bir sığınak ve başta enflasyon olmak üzere ekonomik krizlere karşı etkili bir koruma olarak görülüyor. Enflasyon zamanlarında para birimlerinin değeri düşme eğilimi gösterir ve bu da yatırımcıların satın alma gücünü aşındırabilir. Ancak altın genellikle zaman içinde gerçek değerini korur ve bu da onu zenginliği korumak için cazip bir varlık haline getirir.

Altının enflasyona karşı dayanıklı olmasının temel nedeni, maddi ve sınırlı olmasıdır. Para otoriteleri tarafından sınırsız miktarda basılabilen fiat para birimlerinin aksine altın, yapay olarak büyük miktarlarda yeniden üretilemeyen değerli bir metaldir. Kıtlığı ve sürekli talebi, onu ekonomik döngüler boyunca değerini koruyan somut bir varlık haline getiriyor.

Ek olarak, altın genellikle evrensel bir para birimi olarak görülüyor, bu da değerini küresel ölçekte koruduğu anlamına geliyor. Yatırımcılar genellikle bir çeşitlendirme stratejisi olarak portföylerinin bir kısmını altına ayırmaya çalışırlar ve bu da enflasyona ve finansal piyasa dalgalanmalarına karşı potansiyel koruma sağlar. Ekonomik belirsizlik zamanlarında altın genellikle güvenli bir sığınak görevi görür ve servetlerini korumak isteyen yatırımcıları cezbeder.

✔️Uzun vadede yatırımda kalın

Enflasyonist bir dalgalanma durumunda, hata paniğe kapılmak ve tüm varlıklarınızı satmak olacaktır. Aksine, piyasadaki toparlanmadan yararlanmak için uzun vadede yatırım yapmanız önerilir.

Asıl tuzak, yatırımlarınızı en kötü anda, duygunun etkisi altında bırakmaktır. Varlıklarınızı koruyun, durum sonunda istikrara kavuşacaktır. Bu uyarlanmış çözümler ile bu çalkantılı dönemi daha dinç atlatabileceksiniz. Servetiniz konsolide olacak.

🥀 Boşanma durumunda mal varlığımı koruyun

ne olur boşanma durumunda mirasım ? Boşanma her zaman duygusal olarak travmatiktir. Ancak evlilik rejimine bağlı olarak karmaşık maddi ve mali yansımaları da olabilir.

Böylece maddi düzeyde de hassas olan bu çetin sınavla sakin bir şekilde başa çıkmak için daha donanımlı olacaksınız.

✔️Boşanma sonrası gayrimenkul paylaşımı

Boşanma durumunda, ilk soru genellikle aile evinin ve diğer ortak gayrimenkullerin geleceği ile ilgilidir. Gerçekte, her şey evlilik sırasında seçilen evlilik rejimine bağlıdır.

Cemaat rejiminde evlilik sırasında satın alınan mallar hukuken eşlerin ortak malı sayılır, yarısı her bir eşe aittir.

Dolayısıyla, bu rejime göre boşanma durumunda, birlik süresince müştereken edinilen gayrimenkuller, kesinlikle eşit paylara bölünür. Her biri eski eş %50 alıyor ilgili mülkün veya mülklerin değeri.

Buna karşılık, mal ayrılığı rejiminde, boşanma durumunda paylaşım olmaz. Eşlerden her biri, evlilik öncesi ve evlilik sırasında edinilen gayrimenkulün münhasır sahibi olmaya devam eder.

Buna göre aile konutu eşlerden biri tarafından evlilikten önce satın alınmışsa, Boşanma halinde bu mal tamamen ona geri döner.. Sendika öncesi ve sonrası mülkiyet arasında bir ayrım yoktur.

✔️ Tasarrufların ve finansal yatırımların paylaşılması

Boşanma, gayrimenkulün ötesinde, banka hesaplarına yatırılan tasarrufların yanı sıra hayat sigortası gibi çeşitli finansal yatırımların paylaşılması sorununu da gündeme getiriyor. Ve yine, her şey başlangıçtaki evlilik rejimine bağlıdır.

Bir mal ortaklığı bağlamında, ortak hesaplara yatırılan meblağlar ve çiftin iki üyesi adına yapılan hayat sigortası sözleşmeleri, ortak miras olarak kabul edilir.

Böylece, boşanma durumunda, ortak banka hesaplarının bakiyeleri, eşlerden hangisinin bu hesaplara fiilen katkıda bulunduğuna bakılmaksızın, kesinlikle eşit olarak paylaşılmaktadır. Herkes mevcut tutarın %50'sini alır.

Mal ayrılığı rejiminde tasarruf ve yatırımların paylaşım noktası: Her eş, ister evlilik öncesinde ister evlilik sırasında kurulmuş olsun, sahip oldukları banka hesaplarının ve sözleşmelerin münhasır sahibi olarak kalır.

Bu nedenle herkes tüm kişisel birikimlerini, bireysel hesaplarının bakiyelerini, hayat sigortası sözleşmelerini, PEA'larını, borsa yatırımları... Il ayrım yok evlilik öncesi ve sonrası varlıklar arasında.

✔️ Boşanma sonrası emeklilik paylaşımına ilişkin karmaşık soru

Boşanmanın eski eşlerin emekli maaşları ve emeklilik gelirleri üzerinde de önemli etkileri vardır. Kurallar oldukça karmaşıktır ancak çıkarlarınızı korumak için bunları iyi bilmek önemlidir.

Belirli koşullar altında, eski bir eş, mali durumu daha kırılgansa, aslında eski eşinin emekli maaşının bir kısmına hak kazanabilir. sistematik değil : birkaç kriter karşılanmalı ve açıkça talep edilmelidir.

Eski eşinizin emekli aylığının bir kısmını alabilmeniz için aşağıdaki koşulların tümünü karşılamanız gerekir:

• için evli boşanmadan 2 yıldan az bir süre önce;
• Boşandıktan sonra yeniden evlenmemiş olmak;
• en azından ol en az 62 yaşında veya 60 yaşında iş göremezlik durumunda;
• Kişisel kaynakları bir tavanın altında gerekçelendirin yıllık 21 € olarak belirlendi. Bakmakla yükümlü olunan çocuklar söz konusu olduğunda bu tavan artar.

Tüm bu şartlar yerine getirildiği takdirde, eski eşinizin yaşamı boyunca ölüm payınız için başvurabilirsiniz. Ölümünden sonra, dullar ve dullar için klasik ölüm aylığını da talep edebileceksiniz.

✔️ Telafi edici faydanın temel rolü

Boşanma sırasında hakimler, ayrılıktan sonra ilgili yaşam koşullarındaki aşırı eşitsizliği telafi etmek için eski eşlerden birine tazminat ödeneği verilmesine karar verebilir.

Bu tazminat, boşanma sonrasında mali açıdan en kırılgan durumda bulunan eşe hakim tarafından verilir, Aşırı güvensizlikten kaçınmak için. Edinme koşulları şunlardır:

• Adli olarak ilan edilmiş bir boşanma (bu nedenle karşılıklı rıza ile boşanma hariç);
• Boşanma sonrası yaşam standardında önemli bir fark;
• Diğer eşin onu finanse etmek için katkıda bulunma kapasitesi.

Otomatik bir alacak değildir: aile mahkemesi yargıcından açıkça talep edilmelidir.

✔️ Çiftin çocukları için nafaka

Boşanma, tazminat ödeneğinin yanı sıra, evlilik rejimine bakılmaksızın çocukların ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla nafaka ödenmesini de içermektedir.

Bu yükümlülük çocuk büyüdükçe devam eder. tam bağımsız değil. Tutar, her ebeveynin kaynaklarına ve çocuğun ihtiyaçlarına göre belirlenir. Özellikle borçlunun ödeme yapmaması durumunda ebeveynler arasında doğrudan ödeme yapılması veya CAF tarafından destek sağlanması mümkündür.

İstisna giderler (sağlık giderleri, eğitim…) her ebeveynin geliri oranında paylaştırılır. Burada da yine bir çatışma durumu söz konusu olduğunda hakim, çocuğun menfaatlerini ve hane halkının önceki yaşam standardını dikkate alarak karar verecektir.

✔️ Boşandıktan sonra servet verginizi optimize edin

Boşanma bazen paylaşımın bir parçası olarak varlıkların bir eski eşten diğerine aktarılmasıyla sonuçlanır. Vergi açısından bakıldığında bu transferleri optimize etmek mümkündür. Boşanma kapsamında ortak gayrimenkulün devredilmesi durumunda eşlerden her biri, kendi paylarındaki mülkiyet süresi boyunca vergi indiriminden yararlanabilecek.

Boşanma sonrası malın yeniden satılması durumunda gözden kaçırılmaması gereken bir avantaj, özellikle de değeri çok arttı.

Boşanma, ortak olarak tutulan mali menkul kıymetlerin geri alımını içeriyorsa, vergiye tabi sermaye kazancınızı birkaç yıla yaymak mümkündür. Somut olarak, menkul kıymetlerin eski eşe devri sırasında elde edilen sermaye kazancı vergi amacıyla dondurulur. Yalnızca fonların gerçekten çekildiği yılda vergilendirilecektir.

Bu teknik, alınacak miktarın azaltılmasını mümkün kılar. her yıl rapor. İlgili miktarlara bağlı olarak vaka bazında incelenecektir.

✔️ Boşandıktan sonra bütçenizi optimize edin

Boşanma kesinleştikten ve mal paylaşımı yapıldıktan sonra, yaşam standardınızı korumak için kişisel bütçenizi yeniden dengelemeniz önemlidir. Yıllarca birlikte yaşadıktan sonra boşanma otomatik olarak gelirde düşüş anlamına gelir. Şaşırmamak için yaşam tarzınızı uyarlamanız gerekir:

• Belirli kısıtlı harcamaları azaltın (konut, araba, abonelikler, vb.)
• Mümkünse ek gelir bulun
• Tasarruflarınıza ölçülü bir şekilde dalın

Ana harcama kalemlerinin revize edilmesini öngörün. Ve bir mali müşavirden yardım alın gerekirse. Boşanma size ortak mülk satışından sermaye kazandırdıysa, bunu akıllıca yatırım yapın. Gelirinizi desteklemek için her zaman mevcut olan ihtiyatlı yatırımları tercih edin.

🥀 Kaçınılması gereken varlık yönetimi hataları

Kişinin kişisel servetinin yönetimini optimize etmek, zorlu bir egzersiz. Birçok olası yatırım arasında, piyasaların düzensiz gelişimi ve karmaşık vergilendirme, doğru seçimleri yapmak her zaman kolay değildir. Bununla birlikte, bazı varlık yönetimi hataları sık sık ortaya çıkar ve performansı etkiler veya portföyünüzün riskini artırır.

✔️ Kısa vadeli getirilere aşırı odaklanmak

Bir yatırımla ilgilenildiğinde, gösterilen getiri elbette önemli bir kriterdir. Ancak, yaygın bir hata yalnızca performansa odaklanmaktır. hemen veya 1-2 yıl içinde.

Bununla birlikte, varlıklarınızı uzun vadede büyütmek için, 5, 10 veya 20 yılda karlılık. İlk getirisi en iyi olan yatırımlar genellikle uzun vadede en riskli yatırımlardır. Piyasanın gerilemesi durumunda onları yüksek bir sermaye kaybı riskine maruz bırakırlar.

Bu nedenle, uzun vadeli bir vizyon benimsemek ve daha sürdürülebilir varlıkları tercih etmek gereklidir. ilk karlılıkları daha düşüktür. Ana şey, zaman içinde getiri ve risk arasında mümkün olan en iyi dengeyi hedeflemektir.

✔️Ücretleri hesaba katmadan sadece brüt getiriye bakın

Bildirimde belirtilen getiri veya yıllık performans brüt getiriyi belirtir, ücretler öncesi ve vergiler öncesi.

Ancak, bir yatırımın gerçek karlılığını doğru tahmin edebilmek için, bu yatırımla ilgili tüm maliyetler düşüldükten sonraki net getiriyi dikkate almak gerekir. Bu ücretler %1'den %4'e kadar kırpma yatırımlara bağlı olarak her yıl geri dönüş.

Bunlar, bir yatırım fonu için yıllık yönetim ücretlerini, hayat sigortası için giriş veya arbitraj ücretlerini, kiralık mülk...

Bu yinelenen maliyetler, performansın önemli bir bölümünü tüketir. Bu nedenle, dikkate alınan çeşitli yatırımların karşılaştırmalı analizinde bunları dikkate almanız zorunludur.

✔️Çeşitlilik eksikliği nedeniyle tüm yumurtalarınızı tek sepete koymak

Bu, servet yönetiminde temel bir ilkedir: yatırımların çeşitlendirilmesi getiri/risk çiftini optimize etmek için esastır. Tüm yatırımlarınızı tek bir varlık sınıfına (hisseler, tahviller, gayrimenkul vb.) yoğunlaştırarak, bu piyasanın kötü performansı durumunda kendinizi artan riske maruz bırakırsınız.

Tersine, varlıklarınızı aralarında çok az korelasyon olacak şekilde farklı yatırım türlerine iyi dağıtmaya özen göstererek, genel risk önemli ölçüde azalır.

Bu nedenle, riskleri ve havuz getirilerini çeşitlendirmek için hisse senedi, emlak fonu, birim bağlantılı hayat sigortası, faiz oranı ürünleri ve nakit bulundurmak önemlidir.

✔️ Kârlılığı etkileyen yinelenen maliyetleri göz ardı edin

Yukarıda belirtildiği gibi, yatırımların yarattığı maliyetler (yönetim ücretleri, giriş ücretleri, tahkim ücretleri, işlem ücretleri…) tasarruf sahibine olan net getirilerini aynı miktarda azaltır.

Bununla birlikte, bu maliyetler, yatırım kararları verilirken bireyler tarafından sıklıkla göz ardı edilir veya hafife alınır. Brüt getiriye veya geçmiş performansa odaklanarak ücretlerin bu etkisini gizlerler.

Ancak, uzun vadede, bu yinelenen maliyetler bir yatırımın karlılığını önemli ölçüde azaltabilir. Bu nedenle, bu boyutu getiri/risk çiftinin karşılaştırmalı analizine tam olarak entegre etmek önemlidir. Mirasını optimize etmek için, maliyetlere yakından bakın performans kadar önemlidir.

Böylece, düşük maliyetli hisse senedi ETF'leri, brüt performansları düşük olsa bile, yüksek maliyetli hisse senedi fonlarından çok daha karlı hale gelecektir. maliyet öncesi benzer.

✔️Geçmiş performansa çok fazla önem vermek

"Geçmiş performans gelecekteki performansı garanti etmez“. İş belgelerindeki bu ritüel ifade büyük bir gerçek içeriyor.

Servet yönetiminde, en iyi getiriyi gösteren yatırımlara öncelik vermek cazip gelebilir. 5 veya 10 yıldan fazla harcanan. Geçmişte en iyi performansı sergileyenler, momentumlarını sürdürme olasılığı en yüksek olanlar gibi görünüyor.

Bununla birlikte, finansal piyasalar sürekli olarak gelişmektedir ve değişen bağlamlar, herhangi bir tahmini riskli hale getirmektedir. Kim yapardı 10 yıl önce tahmin edilen çöküş tahviller mi yoksa gayrimenkul patlaması mı?

Yalnızca gurur verici bir geçmiş performansa güvenmek yerine, yatırım yapmaya karar vermeden önce bir yatırımın temellerini ve gelecekteki beklentilerini daha derinlemesine incelemek daha iyidir. Sağlamlığı ve gelecekteki potansiyeli, halihazırda elde edilmiş performansından önceliklidir.

✔️ Duygulara dayalı kararlar alın

Varlık yatırımı, doğru kararları vermek için perspektif ve rasyonellik gerektirir. Maalesef duygular bireyler üzerinde kötü oyunlar da oynayabilir. Bu nedenle bir zeka duygusu katı.

Örneğin, bazıları şiddetli bir borsa çöküşü sırasında panik içinde tüm yatırımlarını satma eğiliminde. Tersine, diğerleri, bir fırsatı kaçırma korkusuyla balon gibi yükselen son derece spekülatif varlıklara aşırı yatırım yapmaya yönlendiriliyor.

Yüksek piyasa oynaklığı karşısında duygusal kararlar vermek çoğu zaman maliyetli hatalar. Tüm bağlamlarda soğukkanlılığı ve muhakemeyi korumak çok daha iyidir.

✔️ Gerçek bir uzun vadeli strateji olmadan çok fazla işlem yapmak

Piyasalara bağımlı olan bazı bireyler, yatırımlar arasındaki gidip gelmeleri mantıksız ve duygusal bir şekilde çoğaltırlar.

Ancak bu istikrarsızlık, getirileri önemli ölçüde etkileyen yüksek işlem maliyetlerine neden olur. Üstelik bu “ticari“Kompulsiflik çoğu zaman gerçek bir uzun vadeli servet stratejisi olmaksızın yapılır.

Aksine, varlık tahsisi, amaçlarına göre rasyonel bir şekilde tanımlandığında ve daha sonra piyasalardaki ve durumlarındaki değişikliklere göre kademeli olarak ayarlandığında optimaldir.

✔️ Enflasyonun etkisi dikkate alınmaz

Enflasyon ılımlı da olsa her yıl tüketiyor yatırım yapmadığınız varlıklarınızın değerinin çok azı. Uzun vadede etkisi ihmal edilebilecek düzeyde değildir.

Örnek: yıllık sadece %2 enflasyonla, cari hesabınıza yatırılan 100 €, satın alma gücünde değerinin %000'sini kaybedecek yaklaşık 10 saat

Bu nedenle, yatırımlarınızın değerlemesinde enflasyonun etkisini düzenli olarak hesaba katmak önemlidir. Belirli varlık sınıfları, tam olarak enflasyona karşı korunmayı mümkün kılar.

✔️Vergi optimizasyonlarının ihmal edilmesi

Eşdeğer brüt getiri ile bile, iki yatırıma uygulanan vergilendirme büyük ölçüde değişebilir ve alınan net getiriyi etkileyebilir.

Özel zarflar kullanarak varlıklarınızın vergilendirilmesini nasıl optimize edeceğinizi bilin (BEZELYE, hayat sigortası...) bu nedenle önemlidir. Bu size her yıl vergiler yoluyla birkaç net getiri puanı kazandırabilir ve azaltılmış sosyal katkılar.

Varlıkların belli bir miktarının ötesinde, vergi boyutunu derinlemesine ele alan bir servet yaklaşımı zorunlu hale geliyor. Çoğu zaman profesyonel tavsiyeye ihtiyaç vardır.