Що таке інтерес?

Відсотки - це вартість використання чужих грошей. Коли ви позичаєте гроші, ви платите відсотки. Коли ви позичаєте гроші, ви отримуєте відсотки. Відсотки — це як вартість запозичення коштів, так і прибуток, який отримують ті, хто вкладає кошти Ощадний рахунок.

Відсотки, розраховані як відсоток від залишку кредиту чи депозиту, сплачуються кредитору позичальником у випадку позики або фінансовою установою вкладнику у випадку ощадного рахунку.

Тут ви дізнаєтеся більше про відсотки, зокрема про те, що це таке, і про те, як розрахувати, скільки ви заробляєте або маєте борг залежно від того, позичаєте ви чи позичаєте гроші. Але перш ніж почати, ось преміум-тренінг, який допоможе дозволяє дізнатися всі секрети успіху в Podcast.

?? Визначення інтересу

Відсотки стосуються двох пов’язаних, але дуже різних понять: або суми, яку позичальник сплачує банку за вартість позики, або суми, яку власник рахунку отримує за послугу залишити гроші банку.

Він розраховується як відсоток від залишку кредиту (або депозиту), який періодично виплачується кредитору за право користуватися його грошима. Сума зазвичай вказується як річна ставка, але відсотки можуть нараховуватися як на більший, так і на коротший період, ніж один рік.

Стаття для читання: Все, що вам потрібно знати про рахунки грошового ринку

Насправді відсотки — це додаткові гроші, які необхідно повернути на додаток до початкового залишку позики чи депозиту. Іншими словами, розглянемо питання: що потрібно для того, щоб позичити гроші? Відповідь: більше грошей.

?? Як працює відсоток?

Існує два основних типи відсотків: прості відсотки та складні відсотки.

простий інтерес

Простий відсоток, або фіксована ставка, розраховується як відсоток від основної суми депозиту або позики. Незалежно від того, скільки часу позичальник не сплачує борг або власник рахунку зберігає гроші в банку, відсотки завжди будуть нараховуватися від початкової суми.

При позичанні: позичивши гроші, вам доведеться повернути те, що ви позичили. Крім того, щоб компенсувати кредитору ризик позичити вам, ви повинні повернути більше, ніж позичили.

Візьміть цей приклад. Припустимо, ви позичили 1000 доларів у банку. Якщо ваша позика генерує процентну ставку 10% річних у банку, ви погасите 1000 доларів США плюс 10% відсотків (100 доларів США). Отже, 1 доларів — це сума, яку вам доведеться повернути через рік.

Примітка: Загальна сума відсотків може бути вищою або нижчою, якщо ви позичаєте гроші на довший або коротший період.

При кредитуванні: Якщо у вас є додаткові гроші, ви можете позичити їх самостійно або покласти кошти на ощадний рахунок, дозволивши банку позичити їх або інвестувати кошти. Натомість ви очікуєте отримати відсотки. Якщо ви нічого не виграєте, у вас може виникнути спокуса замість цього витратити гроші, оскільки чекати мало користі.

Наприклад, якщо ви покладете 1 доларів на ощадний рахунок, який виплачує 000% відсотка на рік, ви заробите 2 доларів на відсотках, що принесе вам 20 доларів через рік.

Знову ж таки, відсотки, які ви заробляєте, можуть бути вищими або нижчими, якщо відсоткова ставка змінюється. Загалом те, що ви заробляєте або платите, залежить від:

• Відсоткова ставка
• Сума позики
• Скільки часу потрібно для погашення

Складні відсотки

У випадку складних відсотків нараховані відсотки додаються до основного залишку. Сприймайте це як відсоток на відсоток. Формула для розрахунку складних відсотків така: A = P(1+r/n)^(nt), де A це майбутня вартість кредиту або інвестиції, включаючи відсотки; P – сума основної інвестиції; r – річна відсоткова ставка (десяткова); n – кількість разів нарахування відсотків щороку; І t це термін кредиту. Мабуть, Альберт Ейнштейн з гумором назвав складні відсотки найпотужнішою силою у Всесвіті.

Візьміть цей приклад

У вас є 5 доларів на вашому ощадному рахунку, який приносить 000% річних відсотків. Щомісяця вартість цих інвестицій через 5 років можна розрахувати таким чином: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Маємо A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). Залишок на рахунку через 12 років становитиме 12 доларів США.

?? Фактори, що впливають на ринкові процентні ставки

Як товари та послуги, процентна ставка залежить від закону попиту та пропозиції. Іншими словами, це встановлено ринком. Таким чином, чим нижча ця процентна ставка, тим більший попит на фінансові ресурси.

І навпаки, чим він вищий, тим менший попит на ці фінансові ресурси. Однак у випадку пропозиції залежність від процентної ставки є прямою, оскільки чим вона вища, тим більша схильність позичати гроші, а чим нижча процентна ставка, тим менше ви хочете позичати гроші.

Отримання точки рівноваги за допомогою асоціації цих двох змінних встановлює значення процентної ставки. Хоча ринок не є єдиним індикатором його вартості, є й інші важливі змінні. Ці змінні:

• Реальна процентна ставка державного боргу.
• Очікується інфляція.
• Премія за ліквідність.
• Процентний ризик кожного терміну погашення.
• Премія емітента за кредитний ризик.

Крім того, центральний банк країни встановлює процентну ставку, яка впливає на всі вищезазначені фактори. Його контроль дозволяє застосовувати експансіоністську або обмежувальну економічну політику шляхом її скорочення або розширення.

Види інтересів

Ось деякі форми процентних ставок, які можна мати:

• Процентна ставка кредитора: ціна, яку стягує особа або кредитна установа за гроші, які вони позичають
• Le Фіксована процентна ставка. Застосовується протягом періоду погашення кредиту, вартість якого фіксується на момент укладення кредиту.
• Плаваюча процентна ставка. Це той, який виплачується протягом терміну кредиту і який змінюється відповідно до базової процентної ставки
• le Процентна ставка за депозитами. Ціна, яку кредитна установа повинна заплатити за гроші, які вона отримує в якості позики або депозиту
• Процентна ставка у разі спростування: відсоткова ставка, що застосовується до залишку

?? Які бувають види процентних ставок?

Процентні ставки застосовуються різними способами, на різні періоди часу. Тому важливо знати, який тип тарифу з вас стягується. Також якщо відсотки будуть сплачені на початку або в кінці кредиту. Найбільш часто використовуваними процентними ставками є номінальна процентна ставка та ефективна річна процентна ставка або еквівалент.

Номінальна процентна ставка

Ця ставка є простими відсотками. Він відповідає відсотку, який буде додано до початкового капіталу як компенсація протягом певного періоду часу, який не обов’язково повинен становити один рік.

Номінальний відсоток у розмірі 10% на півроку означає, що відсотки сплачуються кожні шість місяців у розмірі 5%. Якщо номінальний відсоток становить 12% і він нараховується кожні два місяці, це означає, що кожні два місяці відсотки нараховуватимуться у розмірі 2%.

Номінальна відсоткова ставка чисельно зростає з тривалістю кредиту: 12% річних, що еквівалентно 6% півроку, або 2% кожні два місяці, або 1% на місяць.

Загалом банки повідомляють нам номінальну місячну процентну ставку, коли надають нам кредити. Вони роблять це з метою, щоб ми думали, що вони беруть з нас дуже мало грошей за кредит, який вони нам надають.

Ефективна річна процентна ставка

Також називається еквівалентною річною процентною ставкою, це складна процентна ставка. Він включає номінальну процентну ставку, банківські комісії та комісії, а також тривалість операції.

Ця ставка відповідає повній компенсації, яку фінансова установа отримує за те, що позичила нам гроші. Як і номінальна відсоткова ставка, ефективна річна відсоткова ставка залежить від періоду, протягом якого сплачуються відсотки. Перегляньте цю статтю, щоб дізнатися як зменшити банківські комісії.

Дуже важливо, щоб ви поцікавилися у вашій фінансовій установі, чи існують штрафні санкції за дострокове погашення, якщо ви вирішите здійснити капітальний платіж, щоб зменшити відсотки, створені за боргом.

Вам потрібно пам’ятати, що практика нарахування відсотків здійснюється лише в класичній фінансовій системі. в ісламська фінансова системае, ця практика заборонена і вважається рибою. Але риба - це Харам. за допомогою ісламських фінансів ви можете отримати безвідсоткові позики.

Перш ніж ви підете, ось тренінг, який дозволить вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину. Натисніть тут, щоб купити.