Як правильно скласти фінансове планування?

Фінансовий план — це дорожня карта для ваших грошей і допомагає досягти ваших цілей. Фінансове планування можна робити самостійно або з професіоналом.

Фінансовий план — це повне уявлення про ваші поточні фінанси, фінансові цілі та всі стратегії, які ви намітили для досягнення цих цілей. Добре фінансове планування має містити деталі ваша готівка, ваші заощадження, ваші борги, ваші інвестиції, ваша страховка та будь-який інший елемент вашого фінансового життя.

Ніхто так не дбає про ваше фінансове благополуччя, як ви самі. Тому важливо мати a фінансовий план для себе. Наявність надійного фінансового плану дозволить вам заощадити гроші, дозволити собі те, що ви дійсно хочете, і досягти довгострокових цілей, як-от заощадження на навчання в коледжі або на пенсію.

На мою думку, фінансове планування є важливим, особливо для жінок через гендерну різницю в оплаті праці. Це також допоможе вам досягти свого фінансова свобода.

У цій статті я розповім вам усе, що вам потрібно знати, щоб спланувати своє фінансове майбутнє. Продовжуйте читати, тоді готуйтеся вжити заходів для створення власного фінансового плану.

Що таке фінансове планування?

Фінансове планування – це постійний процес, який зменшити свій стрес через гроші, задовольнить ваші поточні потреби та допоможе вам побудувати гніздо для ваших довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію. Це важливо, оскільки дозволяє отримати максимальну віддачу від ваших активів і гарантує досягнення ваших майбутніх цілей.

вона не тільки для багатих : Створення дорожньої карти для вашого фінансового майбутнього доступне кожному. Ви можете скласти фінансовий план самостійно або звернутися за допомогою до спеціаліста з фінансового планування. Завдяки онлайн-сервісам, таким як робо-консультанти, отримання допомоги з фінансового планування доступніше та доступніше, ніж будь-коли.

Що робити в першу чергу 

Давайте почнемо зі створення списку речей, які вам знадобляться для досягнення фінансової безпеки. Ці елементи, наведені нижче, важливі для вашого фінансового плану:

• Місячний бюджет, який допоможе вам утримувати свої витрати нижче ваших доходів
• План погашення боргів і витрат (з використанням бюджету)
• Розуміння всіх ваших рахунків-фактур і термінів їх виконання
• Повністю фінансований екстрений рахунок
• Пенсійні заощадження, навіть якщо у вас низький дохід
• Диверсифікований інвестиційний портфель
• Кілька джерел доходу
• Заощадження на інші речі, які ви хочете (наприклад, ваші коротко-, середньо- та довгострокові цілі)
• Правильний тип страхового покриття (життя, здоров'я, інвалідність, житло тощо)

Що робити далі 

Не думайте, що надто рано чи надто пізно мати фінансовий план. Навпаки, зараз саме час PARFAIT починати !

1. План для себе

Якщо ви самотні, важливо мати фінансовий план, який не тільки допоможе вам досягти ваших найближчих цілей, але й гарантує, що ваше майбутнє буде забезпечено. Це означає робити все, що згадано вище, не припускаючи, що все вийде так чи інакше.

Велика помилка? Припустимо, що ви зустрінете когось, хто подбає про вас і подбає про фінанси ваших відносин.

Якщо статус ваших стосунків зміниться або ви одружені, ви будете добре готові планувати свої фінанси разом, якщо у вас уже є щось для себе.

2. План вашого весілля

Якщо ви одружені або маєте кохану людину, ви повинні брати участь у своїх фінансах як команда. Обговоріть свій бюджет і фінансові цілі та разом приймайте фінансові рішення. Зрозумійте, куди йдуть ваші гроші та скільки у вас заощаджень та інвестицій. До речі, ось стаття, яка показує вам як управляти своїми фінансами, коли ви молодята.

– У нас повинні бути спільні рахунки чи окремі?

Мати спільні рахунки — це чудово, але я також вірю в те, щоб мати власні особисті ощадні рахунки. Якщо ви жінка, то вам важливо розвинути власне почуття безпеки та мати «своє», яке ви приносите до столу.

Але не вважайте себе зобов’язаним зберігати свої особисті облікові записи в таємниці. Пам'ятайте, що шлюб і віддані стосунки засновані на відкритості та чесності.

Незалежно від того, об’єднуєтеся ви зі своїм партнером чи йдете поодинці, шлях до фінансової незалежності не завжди легкий і ідеально прокладений. Але не впадайте у відчай; Настав час засукати рукави і забруднити руки. Правильно, настав час навчитися складати надійний фінансовий план.

Як створити надійний фінансовий план?

Тепер давайте подивимося, як скласти хороший фінансовий план. Нижче ви знайдете десять кроків для створення надійного фінансового плану.

1. Запишіть свої фінансові цілі

Перше, що потрібно зробити для фінансового планування – це постановка цілей. Наявність фінансових цілей є основою вашого фінансового успіху. Зрештою, ви повинні знати, що ви хочете зробити, щоб насправді цього досягти. Однак, коли справа доходить до встановлення цілей, ви хочете переконатися, що ваші цілі чітко визначені та відповідно розставлені пріоритети.

Чудово мати великі і благородні цілі ! Але обов’язково розділіть їх на менші частини. Таким чином, ви не будете перевтомлені, намагаючись їх виконати, і зможете легко виміряти свій прогрес.

2. Створити надзвичайний фонд

Також дуже важливо, щоб одна з ваших цілей містила план дій у надзвичайних ситуаціях. Ви хочете переконатися, що ви готові пережити шторм. Інакше ви знову опинитесь в боргах.

3. Розрахуйтеся з боргами

Щоб ваше фінансове планування було надійним, ви також повинні подумати про погашення своїх боргів. На жаль, ви не можете по-справжньому почати своє фінансове майбутнє, якщо у вас є маса боргів.

Не дивлячись на непомірні процентні ставки, великі мінімальні щомісячні платежі та шкоду, яку багато боргів можуть завдати вашому кредитному рейтингу, краще спершу сплатити свої борги.

Створіть стратегію погашення боргу та будьте терплячими, але послідовними, намагаючись позбутися боргів. Ось безпомилкові секрети швидкої погашення боргів.

Ось партнерське посилання, яке показує вам 30 ПОРАД, ЩОБ ЕКОНОМІТИ ТА ВИТРАЧАТИ МЕНШЕ. Я наполегливо рекомендую вам придбати цей тренінг, тому що, як я вже говорив вам на одному з тренінгів, саме цей тренінг дозволив мені швидко позбутися своїх боргів два роки тому.

4. Створити інвестиційний план

Інвестиційний план також є частиною вашого фінансового планування. Якщо ви дійсно хочете розбагатіти, тоді ви повинні прикласти свої гроші, щоб вони працювали на вас. Ось де інвестиції.

Однак перш ніж інвестувати свої важко зароблені гроші, важливо мати чітко визначені цілі. Подумайте, чи варті інвестиції, коли вам знадобляться ваші гроші та ваша терпимість до ризику.

Інвестування – це довгострокова діяльність, а тому ризикована. Тож вам потрібно взяти на себе зобов’язання, якщо ви дійсно хочете, щоб ваші гроші зростали. Вас хвилює потреба у ваших грошах у короткий термін? Ну, ось для чого ваші ощадні рахунки; відкладіть свій надзвичайна економія і ваші гроші для ваших короткострокових цілей.

Ви також хочете переконатися, що маєте базове розуміння (як мінімум) будь-яких інвестицій, у які ви вкладаєте свої гроші (наприклад, фондовий ринок, нерухомість або малий бізнес).

Ваші інвестиційні плани мають бути включені у ваш місячний бюджет, де ви розподіляєте певний відсоток свого доходу на свої інвестиційні цілі.

5. Отримайте правильну страховку

Після такої важкої праці, щоб заробити гроші, останнє, чого ви бажаєте, — це непередбачувана подія, яка знищить вас. Страхування — це, по суті, ваш резервний план, який захистить ваші активи у випадку життєвих обставин, які вимагають вирішення великої суми грошей.

Ваше страхування має включати страхування здоров’я, автомобіля, інвалідності, життя, житла чи оренди та бізнесу. По суті, ви хочете захистити все, що має велике значення та цінність, щоб забезпечити фінансовий захист себе (і ваших близьких).

Наявність належного страхування може перетворити те, що інакше могло б стати серйозною катастрофою, на просту незручність.

6. Створіть пенсійний план

Щоб мати такий спосіб життя, про який мрієте на пенсії, ви повинні належним чином підготуватися. Вам потрібно буде заздалегідь визначити, скільки вам знадобиться для виходу на пенсію, враховуючи, звичайно, інфляцію, і як ви плануєте заощаджувати та інвестувати заздалегідь.

7. План податків

Так, податки! Податки дратують, але вони точно не зникнуть найближчим часом. Тому переконайтеся, що ваші довгострокові прогнози надходжень включають податки. Неспроможність планувати податки може сильно вплинути на ваші грошові потоки.

Крім того, ви обов’язково хочете переглянути варіанти інвестицій для економії податків і бути в курсі будь-яких відповідних податкових відрахувань, які ви можете застосувати, щоб допомогти вам заощадити гроші на сплаті податків.

Ви можете планувати поспілкуватися з податковим бухгалтером або фінансовим планувальником, щоб переконатися, що ваш податковий план адекватний. Ви також повинні ознайомитися з дописом у нашому блозі про те, як зменшити свій оподатковуваний дохід!

8. Створіть план садиби

Планування нерухомості - це не те, про що багато хто любить думати, але це важливо! Це дозволяє вам точно визначити, що станеться з вашими активами після вашого відходу. Йдеться про те, щоб перерахувати всі ваші активи, написати заповіт і зробити його доступним для людей, яким потрібен доступ до нього. Фінансовий планувальник або юрист з майна можуть допомогти вам правильно організувати справи.

9. Часто переглядайте свій планфінансова іфікація

Фінансове планування є надійним, лише якщо воно регулярно переглядається. Після того, як ви визначили та розробили свій фінансовий план, важливо часто переглядати його та вносити необхідні корективи, якщо ваші цілі чи життєві обставини змінюються.

Наприклад, Можливо, ваша страховка потребує змін, ваша терпимість до ризику змінюється, або ви одружуєтеся чи народжуєте дітей. Як мінімум, ви хочете перевіряти свій загальний фінансовий план принаймні кожні шість місяців.

Коли ви перевіряєте нечасто, вам легше впоратися з несподіваними життєвими подіями, відновитися після невдач і досягти своїх фінансових цілей.

Подумайте, що ви робите для збереження свого особистого здоров'я. Ви регулярно чистите зуби та приймаєте душ, щоб бути чистим і уникнути непотрібних хвороб, тому що ми всі знаємо, що хвороба може призвести до подальших ускладнень зі здоров’ям, а ви цього точно не хочете. І тому, що ви робите це дуже часто, це стало частиною вашої щоденної звички підтримувати здоров’я – добре, те саме стосується ваших фінансів!

10. Дотримуйтесь курсу, уникайте надмірних витрат і вчіться на своїх помилках

Ваш шлях до фінансової незалежності не завжди буде легким. Будуть важкі дні, тижні і навіть місяці. Домагатися фінансової незалежності, пов’язаної із затримкою задоволення, не завжди весело, але це цілком можливо.

Майте надійний план щодо своїх фінансів, будьте дисциплінованими та уникайте надмірних витрат. Ви побачите, як добре ви почуватиметеся, якщо докладете зусиль, щоб дотримуватися свого бюджету.

Поки ви працюєте над своїми фінансами, ви все ще можете робити помилки зі своїми грошима, і це нормально. Іноді ви можете не встояти перед бажанням купити те, що не входить у ваш найближчий бюджет. І іноді вам захочеться розірвати весь свій фінансовий план на шматки, тому що це просто не здається веселим.

Однак якщо ви зберігаєте свої причини, хочете бути фінансово вільними та докладаєте зусиль, щоб швидко відновити свої помилки, ти вийдеш дуже добре. Йдеться про оцінку зроблених помилок, розуміння, чому ви їх зробили, і розробку плану, як уникнути їх повторення. Тоді вам потрібно буде взяти ці уроки та застосувати їх для свого майбутнього успіху.

Поради щодо частого перегляду фінансового плану

Ось кілька порад, які допоможуть вам перевірити свої фінансові плани.

1. Встановіть розпорядок дня

Плануйте час щотижня або принаймні раз на місяць, звичайно, для перевірки фінансового стану. Випийте кави з собою або ввімкніть хорошу музику, випийте чашку гарячого чаю вдома та приділіть час перевірці. Варто встановити нагадування в календарі, щоб не забути про цей запис.

2. Поставте та перегляньте свої фінансові цілі

Якщо ви ще цього не зробили, важливо визначити свої короткострокові та довгострокові фінансові цілі, щоб точно знати, на що ви працюєте, використовуючи свої гроші. З часом ви захочете переглянути та переоцінити свої цілі, щоб переконатися, що це те, чого ви хочете досягти, і що ви на шляху до їх досягнення.

3. Звірте свої банківські рахунки та оплату рахунків

Перевірте дебетування свого банківського рахунку за рахунками, які ви раніше запланували або надіслали. Переконайтеся, що всі незавершені рахунки/погашення боргу сплачені або заплановані.

Порівняйте свої квитанції з транзакціями по кредитній картці та підтвердьте баланс. Перегляньте свій бюджет і порівняйте фактичні витрати з запланованими. Раз на місяць встановлюйте свій бюджет на наступний місяць.

4. Перегляньте свої заощадження та інвестиції

Якщо у вас налаштовано автоматичні транзакції для здійснення переказів на ваші ощадні чи інвестиційні рахунки, обов’язково перевірте їх. Це також включатиме будь-які автоматичні депозити, які ви встановили, щоб перейти на ваші пенсійні рахунки тощо.

Якщо ви не налаштували автоматизацію, зробіть або заплануйте свої ручні перекази на ваші ощадні та інвестиційні рахунки та переконайтеся, що транзакції були успішно завершені.

Також плануйте переглянути свій загальний інвестиційний портфель, щоб відновити баланс і диверсифікувати його за потреби, а також обов’язково перегляньте свої комісії!

5. Перегляньте свої страхові поліси

Ви також хочете переконатися, що у вас правильний тип страхування вашого життя. Це стосується здоров’я, автомобіля, життя, інвалідності, житла, особистого майна, бізнесу тощо.

Встановіть нагадування двічі на рік, коли ви сідаєте, оцінюєте вартість різних полісів і оглядаєтеся, що там ще є. Звірка ваших рахунків і планування ваших фінансів гарантує, що ви будете в курсі всього, що відбувається з вашими грошима, і що ви на шляху до досягнення своїх цілей.

6. Перевірте свій капітал

Ваші статки майже можна описати як термометр, який використовується для вимірювання вашого фінансового здоров’я, і ви хочете його відстежувати.

Вашим головним пріоритетом має бути виплата якомога більшої суми боргу, починаючи з боргу під високі відсотки, збільшення активів, і з часом ваш капітал почне зростати.

Багато людей починають з від’ємним капіталом, коли починають працювати над покращенням своїх фінансів, але з часом і продовжуючи практикувати хороші фінансові звички, це зміниться.

Питання, які варто поставити під час перегляду фінансового плану

Ось кілька запитань, які допоможуть вам пройти цей процес.

• Які кроки я зробив за останній місяць, щоб наблизитися до своїх цілей?
• Які речі віддалили мене від моїх цілей?
• Чи відповідали мої витрати моїм основним цінностям?
• Які грошові помилки я зробив за останній місяць?
• Чому я їх зробив?
• Чи мої фінансові цілі все ще реалістичні?
• Які великі витрати незабаром?
• Чи повністю профінансовано мій фонд екстреної допомоги на 6-9 місяців, виходячи з поточних основних потреб, які я маю сьогодні?
• Чи достатньо я відкладаю, щоб комфортно вийти на пенсію, виходячи з моєї ідеальної пенсії?
• Не знаєте свою суму?
• Чи досягаю я своїх інших короткострокових заощаджень та інвестиційних цілей
• Чи я в курсі своїх заощаджень на своїх дітей?
• Які кроки я можу вжити, щоб наступного місяця я мав кращий місяць?

Порада:  Ведіть щоденник відповідей на ці запитання, а потім кожні кілька місяців переглядайте свої минулі записи.

Це чудовий спосіб залишатися мотивованим, особливо коли ви бачите прогрес, який досягаєте з часом, і якщо ви залишатиметеся відданими покращенню своїх фінансів, ви побачите прогрес.

Підсумовуючи…

Пам’ятайте, що це ваш шлях і подорож когось іншого, тому дуже важливо мати план успіху у своїх фінансах. Планування життя, яке ви хочете, на 100% того варте.

Щоб супроводити цю статтю більш практичним посібником, я натрапив на партнерське посилання, яке настійно рекомендують фінансові консультанти. Якщо ви також хочете придбати цей тренінг, то все, що вам потрібно зробити, це натисніть на це посилання.

Залишайте всі свої хвилювання в коментарях

Поділіться в соціальних мережах