Цифровізація банківського сектору

Поки пандемія зробила цифровізація є необхідністю Що стосується банківського сектору, то більшість банків і фінансових установ вже зробили певні кроки в цьому напрямку за останні роки. Багато банків уже почали включати цифрові технології у свої послуги.

Насправді цифровізація – це перетворення даних у цифровий формат із впровадженням технологій. Цифровізація банківської справи зменшує кількість людських помилок і тим самим підвищує лояльність клієнтів.

Насправді впровадження цифровізації є дуже важливим для банківського сектору. Використовуючи цифрові технології, банки можуть надавати клієнтам кращі послуги. Це забезпечує переваги для клієнтів і економить час.

Сьогодні люди мають доступ до банки 24/24 завдяки послугам онлайн-банкінгу. Управляти великими сумами грошей також стало легше. Цифровізація також принесла користь клієнтам, полегшивши безготівкові операції.

Клієнтам більше не потрібно зберігати готівку, і вони можуть здійснювати операції будь-де та будь-коли. Але по-перше, якщо ви хочете заробляти гроші на 1XBET без вкладень, натисніть тут, щоб створити обліковий запис і отримайте 50 000 FCFA для початку. Промокод: argent2035

🥀 Що таке оцифрування банку?

La цифралізація означає цифрову трансформацію, термін, який пропонує робити речі по-іншому, з наміром робити краще. Ми говоримо про фундаментальну зміну в тому, як працює банківська система та надає цінність клієнтам.

Справжня стратегія цифровізації включає технології, людей, процеси та те, як це робиться. У цифровізації банківської справи завжди є технологічний елемент, але цей шлях також вимагає трансформації організаційної культури банку.

З оцифруванням банківської справи очікують людей впроваджувати нові технології і адаптуватися до нових способів роботи. Це може бути складно, адже люди, як відомо, стійкі до змін.

Цифрова трансформація в банківській справі змушує банки будь-якого розміру намагатися впроваджувати нові технології та послуги на кожному рівні. Але що насправді означає цифрова трансформація в банківському секторі?

Цифрова трансформація банку Багато в чому це пов’язано з переходом до пропозицій онлайнових і цифрових послуг, а також великою кількістю змін серверної частини, необхідних для підтримки цієї трансформації.

Щоб бути успішним, причини та переваги трансформації повинні бути з’ясовані в усій організації. «Дорожню карту» необхідно повідомити, а також забезпечити необхідне навчання та інструктаж. Ось основні фактори успіху цифрового банкінгу.

🥀 Ключові фактори успіху цифрового банкінгу

Банківська цифрова трансформація банківська справа дозволяє створити більш узгоджену та персональну цифрову подорож клієнта.

Створення цифрової подорожі клієнта означає вжиття заходів для інтеграції всього в єдину онлайн-платформу, щоб клієнти оброблялися за допомогою тих самих інструментів, іноді тими самими людьми, і з однаковою інформацією протягом усього процесу.

Тут можуть дуже допомогти такі практики, як зміна організації команди, інтеграція технічних спеціалістів у команди продажів і, можливо, об’єднання маркетингу та роздрібної торгівлі в одну команду. Щоб досягти успіху в оцифровуванні, ми повинні діяти ось що:

✔️ Перевизначення клієнтського досвіду

Перш за все, ставте клієнтів та їхні потреби на перше місце, щоб створювати стійкі рішення. Банки повинні розглядати можливість спільного створення з клієнтами часто і часто протягом життєвого циклу пропозиції.

✔️ Прийміть мобільне бачення

Від безконтактного банківського обслуговування до онлайн-доступу до рахунку клієнти очікують, що продукти та послуги будуть доступні з портативних пристроїв у будь-який час. Сьогодні банки використовують лише цифрові моделі та пропонують своїм клієнтам повний спектр банківських послуг на смартфонах (Barnes, 2015).

Таким чином, банки зміцнюють свою роль консультантів клієнтів, розповсюджуючи такі комунікаційні програми, як WhatsApp, Skype тощо. Вони зміцнюють свою взаємодію зі своїми клієнтами через онлайн-канали (Japparova and Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Розробіть стратегію персоналізації даних

Розробляти рішення означає знати, які дані у вас є, які дані вам потрібні, які запитання вам потрібно задати ці дані та як інтерпретувати відповіді. Важлива централізація існуючих наборів даних.

Насправді сучасні банки мають більше даних, ніж будь-коли. Що більше цифрових послуг вони пропонують, то більше даних збирають автоматично.

Ці дані дозволяють їм робити величезні кроки в плані оновлення та управління своєю операційною моделлю, обслуговуванням клієнтів і навіть своєю бізнес-стратегією. Дані дозволяють їм по-новому розуміти клієнтів, використовуючи цю інформацію для визначення можливостей, оптимізації продуктів і послуг і автоматизації рішень.

Автоматизація та використання цифрових рішень, таких як chatbots і штучний інтелект також є частиною стратегій цифрової трансформації багатьох банків.

✔️ Вибір правильних технологічних платформ

Під час інтеграції нових послуг в операції з великими застарілими процесами та активами та підлягаючи високому рівню регулятивного контролю як банку, рішення про те, які платформи використовувати та як їх використовувати, є критичним.

Сьогодні керівник банку має безліч проблем, які потрібно вирішити. Існують економічні, операційні та регуляторні тиски, які необхідно впоратися в короткостроковій перспективі. Існує також складна дискусія щодо того, яка технологія буде найбільш руйнівною або ключовою до змін.

Наприклад, деякі вважають, що хмара пропонує найбільші можливості для банків. Він надає складні, персоналізовані послуги в режимі реального часу, яких очікують клієнти та замовники, тоді як для інших ШІ пропонує найбільшу користь.

Проте банки мають фантастичну можливість, оскільки вони зберегли довіру клієнтів і повинні мати капітал для реалізації правильної стратегії. Найсучасніші технології та цифрова екосистема, які зменшать витрати, забезпечуючи кращі продукти та якість обслуговування клієнтів, будуть ключовими факторами успіху.

🥀 Як отримати користь від цифровізації банківської справи?

Ось кілька способів, як банки можуть покращити цифровізацію, щоб збільшити свої прибутки та забезпечити своїх клієнтів необхідними зручностями.

✔️ Партнерство з технологічними компаніями

Оскільки такі технологічні гіганти, як Amazon і Apple, починають набіг на споживче фінансування, їм потрібен хтось, хто б керував складними внутрішніми банківськими процесами.

Для банків це відкриває можливість технологічного партнерства та доступу до потужної клієнтської бази цих компаній. Навіть якщо ми ігноруємо роль, яку відіграють технологічні гіганти, і доступ до потужної клієнтської бази цих компаній. Ось основні переваги цього підходу:

• Банки можуть використовувати наявну клієнтську базу та операційні можливості
• Покращте залучення клієнтів
• Збирайте більше даних, щоб краще розуміти своїх клієнтів і запроваджувати вищий рівень персоналізації
• Банки можуть поступово створювати екосистему послуг, необхідних своїм клієнтам, щоб додати нові джерела доходу та запобігти переходу клієнтської бази до корпорацій FinTech бізнес, що розвивається, і цифровий бізнес.

✔️ Інвестуйте в автоматизацію, щоб підвищити зручність і зменшити витрати

Автоматизація різних процесів може зменшити витрати та оптимізувати операції, щоб отримати більше цінності для клієнтів. Це також мінімізує накладні витрати, зменшуючи залежність від людського персоналу, що може бути передано клієнтам у вигляді знижених гонорарів.

Наприклад, під час COVID-19, невелика зручність, як-от електронні виписки на вимогу або онлайн-підтвердження облікового запису, може заощадити час і гроші та зменшити ризик зараження кожного контакту.

✔️ Сприяти інноваціям

Необхідність — це мати винаходів, а інноваційні способи охоплення клієнтської бази та догляду за нею є необхідністю залишатися конкурентоспроможними та допомагати своїм лояльним клієнтам під час пандемії.

Сьогодні більшість фінансових установ використовують складні технології для операцій з обслуговування, як-от підтримка клієнтів. Однак необхідно спрямувати частину цього бюджету на інновації, щоб створювати нові продукти, які відповідають потребам клієнтів, що виникають.

Наприклад, Через поточну соціально-економічну кризу багато клієнтів повністю перейшли на електронні платежі. Деякі відчувають труднощі з погашенням їхня іпотека, тоді як інші борються за екстрені готівкові кошти та страхові продукти, щоб покрити майбутні витрати.

Маючи доступ до багатих даних про клієнтів, банки можуть оцінювати дані про транзакції та поведінку, щоб надавати персоналізовані послуги своїм клієнтам. Деякі заходи включають:

• Збільшити ліміти онлайн-транзакції
• Пропонуйте відпочинок в IMEs, відпустку погашення, рефінансування іпотеки тощо.
• Розширення екстрених кредитних послуг такі як особисті позики під низькі відсотки та доступ до фіксованих ощадних рахунків
• Монетизуйте облікові дані• змістовні звіти та порівняльний аналіз для різних галузей

Банки також можуть використовувати дані для створення персоналізованих і цікавих веб-історій для просування продуктів, згаданих вище, щоб їх могли знайти ті, хто їх потребує.

✔️ Покращене керування даними

За останні п’ять років обсяг даних, зібраних різними організаціями, в тому числі у фінансовій галузі, збільшився завдяки цифровій трансформації галузі.

Однак використовується лише невелика частина цих даних через операційні роз’єми в більшості організацій.

Як погодиться будь-який експерт, ці невикористані дані можуть допомогти підприємствам швидше масштабуватися, орієнтуючись на клієнта.

Щоб покращити керування даними, фінансові установи та банки повинні створити уніфікований підхід до управління даними, який складається з централізованого центру даних, пов’язаного з надійною платформою керування.

Окрім уніфікації даних і забезпечення їх доступності, також важливо впровадити відповідні заходи безпеки для захисту даних користувачів.

🥀 Підсумок…

Інвестиції в продуману цифровізацію можуть допомогти банкам збільшити доходи, а також допомогти клієнтам, які постраждали від поточної пандемії.

Від заборони відвідування відділень до онлайн-схвалення кредитів і відкриття рахунків до навчання людей цифровий банк щоб вони могли користуватися послугами, які надають їхні банки.

Було б гарною ідеєю почати з переліку унікальних можливостей зростання, які відповідають поточним ресурсам банку та які можна розумно використати.

Замість того, щоб сліпо інвестувати в такі сфери, як дизайн, інновації, аналіз даних і персоналізація, доцільно визначити та почати з тих областей, які принесуть максимальну віддачу з мінімальними інвестиціями для кращих результатів.

Перш ніж ви підете, ось тренінг, який дозволить вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину. Натисніть тут, щоб купити

Якщо вас хвилює, залиште мені коментар