Автокредити, ось чого ви не знаєте

Купівля автомобіля часто є другою за важливістю інвестицією в житті після придбання нерухомості. Таким чином, для фінансування цього проекту потрібен значний кредит, отже, важливо знати автокредити перед вчиненням. Але між загальною вартістю фінансування, вибором між LOA та традиційним кредитом або навіть страхуванням позичальника, багато елементів залишаються невідомими для широкої громадськості та можуть викликати неприємні сюрпризи.

Купівля автомобіля часто є другою інвестицією в житті після нерухомості. Тому, щоб профінансувати цей значний проект, важливо зрозуміти всі тонкощі автокредиту, перш ніж взяти на себе зобов’язання.

Між різними можливими формулами, страхуванняабо навіть додаткові витрати, багато елементів залишаються невідомими і можуть бути неприємними сюрпризами. Давайте зробимо реєстрацію.

Перш за все, існує дві основні категорії фінансування автомобіля: класичний кредит і Оренда з викупом (LOA). Якщо традиційний кредит більш відомий, то LOA стає все більш привабливим. Як правило, окрім щомісячного погашення, він включає обслуговування та страхування, але зверніть увагу на пробіг!

Ще один визначальний і часто нехтований параметр: розмір особистого внеску. Чим він більший, тим вигіднішу ставку можна домовитися та зменшити загальну вартість фінансування. Подумайте про це!

🥀 Що таке автокредит?

коли не маю готівки необхідний для оплати нового автомобіля, кредит на автомобіль може допомогти вам придбати його, незалежно від того, новий автомобіль чи вживаний. Коли ви отримуєте кредит на авто, ви позичаєте гроші від кредитора, щоб купити автомобіль.

Ви погоджуєтеся повернути кошти протягом встановленого періоду часу, а також будь-які комісії та відсотки, які ви накопичуєте. Для багатьох людей покупка автомобіля вимагає взяття кредиту.

Існують різні типи автокредитів, і залежно від вашого фінансового стану один із них може бути кращим вибором, ніж інші. Ознайомтеся краще з поширеними типами автокредитів, перш ніж почати подавати заявку на них.

Як правило, позичити гроші на покупку автомобіля можна двома способами: прямий кредит або фінансування a Концесіонер.

✔️ Прямі позики

Прямі кредитори включають банки, кредитні спілки та інші фінансові установи, як-от онлайн-кредитори.

Позика в одного з цих кредиторів може дати вам можливість порівняти умови позики для вас і може дати вам можливість отримати попереднє схвалення для конкретної позики, перш ніж шукати щось. І коли ви будете готові купити, ви використаєте цю позику, щоб заплатити за машину.

✔️ Фінансування дилера

Ця опція, якою керує фінансовий відділ вашого автосалону, спрощує придбання автомобіля та автокредит в одному місці.

Дилери зазвичай мають стосунки з кількома кредиторами, тож ви можете порівняти умови та навіть претендувати на програми з низькими ставками чи програми заохочення, спонсоровані виробником.

Але слідкуйте за дилерами " купуйте тут, платіть тутi», які пропонують автокредити під високі відсотки покупцям, які не мають сильної кредитної історії.

Якщо ви не хочете брати традиційний кредит на авто або не відповідаєте вимогам для схвалення, попросіть члена сім’ї допомогти або зачекайте, доки ви накопичите достатньо грошей. Ви також можете дослідити альтернативний варіант позики, наприклад особисту позику від однорангового кредитора.

🥀 Як працюють автокредити?

Для багатьох людей покупка автомобіля є однією з найбільших інвестицій, яку ви зробите, поступаючись лише їй купівля будинку. Хоча оплата готівкою ідеальна, реальність така, що більшості людей потрібна позика, щоб оплатити свій автомобіль, новий чи вживаний.

Оскільки ви отримуєте відсотки, коли ви повертаєте їх з часом, важливо підготуватися до того, як взяти кредит на автомобіль. Сума, яку ви позичаєте, скільки часу потрібно для її повернення, і процентна ставка – усе це впливає на суму щомісячного платежу.

• Сума кредиту. Вона може бути значно нижчою за вартість автомобіля, залежно від того, чи є у вас транспортний засіб для обміну та/чи ви вносите початковий внесок.
• Річна процентна ставка. Це ефективна процентна ставка, яку ви сплачуєте за кредитом.
• Строк позики. Це час, протягом якого ви маєте погасити кредит, зазвичай від 36 до 72 місяців.

Одна з найважливіших речей, яку слід розуміти про те, як працюють автокредити, — це зв’язок між терміном позики та відсотки, які ви сплачуєте. Довший термін позики може значно зменшити ваш щомісячний платіж, але це також означає, що ви платите більше відсотків.

✔️ Приклад

Розглянемо a кредит на автомобіль $25 000 за річною ставкою 3,00% і терміном 48 місяців. За 4 роки виплат ви сплатите 1 долар загальних відсотків за кредитом. Якщо ви продовжите цей самий кредит на 561 місяців (або 60 років), ви зменшите свій щомісячний платіж на 5 долари США, але збільшите загальну суму відсотків заплатить від 1 до 561 доларів $.

Немає єдиного способу визначити найкращий кредит на автомобіль. Ось чому вам потрібно приділити час, щоб зрозуміти, як працюють автокредити, і прийняти правильне рішення, виходячи з конкретної фінансової ситуації.

Деякі люди отримають найбільшу вигоду, взявши довший термін для зменшення щомісячних платежів і використавши різницю для погашення боргу з більш високими відсотками. Інші вважають за краще зробити оплату вище щомісяця і швидше повернути кредит. Вам просто потрібно провести арбітраж.

🥀 Вимоги до оформлення автокредиту

Щоб отримати кредит на автомобіль, зазвичай потрібно заповнити заявку на кредит, яка містить інформацію про ваш фінансовий стан. Ймовірно, вам знадобиться така інформація, щоб процес пройшов безперешкодно:

• Номер соціального страхування
• Поточні та минулі адреси
• Інформація про поточну та минулу роботу
• Загальний дохід і джерела доходу
• Інформація про будь-які інші ваші борги

Зазвичай процес затвердження включає перевірку ваших кредитних балів і може починатися з попередньої кваліфікації. Це може призвести до незначного зниження кредиту, тобто не вплине на ваш кредитний рейтинг.

Якщо ви отримали попереднє схвалення та подаєте повну заявку, кредитор, як правило, проведе ретельний запит щодо вашого кредиту.

Що може призвести до падіння вашого кредитні бали. І навіть якщо ви пройшли попередню кваліфікацію, ваші умови позики та схвалення можуть відрізнятися, коли ви подасте повну заявку. Але якщо ви порівнюєте всі позики протягом короткого періоду часу, негативний вплив на ваш кредит буде незначним.

🥀 Етапи отримання автокредиту

Після всього того, що я тільки що сказав вам вище, ви вже знаєте, чи потрібен вам автомобіль в кредит чи ні. Припустімо, що він вам потрібен, і актуальне питання полягає в тому, як його отримати? Ось кроки, яких слід виконати, щоб отримати кредит на автомобіль, який підходить саме вам.

✔️ Крок 1. Вирішіть, чи хочете ви новий чи вживаний автомобіль

Вирішіть, чи хочете ви новий автомобіль або секонд-хенд необхідний. Це може залежати від різних факторів, таких як ваші фінанси, сімейне життя та кількість подорожей. Нові автомобілі прослужать довше, але їх вартість швидко знизиться.

Однак ви часто можете отримати кращі процентні ставки за кредитом на новий автомобіль, тому що в разі прострочення позики кредитор може перепродати автомобіль за високу вартість.

Позика на вживаний автомобіль, як правило, є більш доступною, але автомобіль може потребувати більшого обслуговування, що може збільшитися в довгостроковій перспективі.

✔️ Крок 2. Визначте, скільки ви можете витратити на автомобіль

Уважно подивіться на свої фінанси та вирішіть, скільки ви можете витратити на свій автомобіль. Скільки можна покласти за одну передоплата ? Визначивши це число, врахуйте періодичні витрати, пов’язані з володінням автомобілем, наприклад бензин, страхування автомобіля та регулярне технічне обслуговування.

Нарешті, як щодо самого кредиту? Чим довший термін кредиту, тим менше вам доведеться платити щомісяця. Але недоліком є ​​те, що в кінцевому підсумку ви заплатите більше відсотків, що зрештою призведе до того, що ви заплатите набагато більше, ніж насправді коштує автомобіль. Враховуйте всі ці аспекти, коли визначите свій ціновий діапазон.

✔️ Крок 3. Перевірте свій кредитний звіт

Ваша кредитоспроможність матиме величезний вплив на тип позики який ви схвалені, тому перевірте свій кредитний звіт, перш ніж заповнювати заявку. Чим кращий ваш кредитний рейтинг, тим кращі умови позики.

✔️ Крок 4. Заповніть заявку на кредит

Для заявки на кредит вас попросять надати всю або часткову таку інформацію:

• Основна інформація (ім'я, адреса, дата народження)
• Номер соціального страхування
• Ім'я вашого поточного роботодавця та кількість років роботи
• Ваш дохід
• Номери банківських рахунків
• Незалежно від того, орендуєте ви свій будинок чи володієте ним
• Типові місячні витрати
• Кредитний звіт

Майте на увазі, що щоразу, коли ви подаєте заявку на кредит, це відображається у вашому кредитному звіті та шкодить вашій кредитній оцінці. Однак, якщо ви подаєте заявку на отримання кількох позик одночасно 14-денний термін, це вважатиметься лише одним запитом. Ця тривалість може відрізнятися від однієї країни до іншої.

✔️ Крок 5. Отримайте попереднє схвалення

Сума, яку ви попередньо погодили, дасть вам уявлення про ваш максимальний бюджет. Якщо ви отримуєте позику від дилерського центру, дізнайтеся заздалегідь, чи можна отримати попереднє схвалення для позики.

Різні дилерські центри мають різні практики, але в деяких допускається попереднє затвердження, перш ніж ви виберете конкретний автомобіль.

✔️ Крок 6. Знайдіть співпідписувача, якщо потрібно

Іноді кредитори схвалюють вам автокредит, лише якщо у вас є співпідписувач. Якщо у вас низький кредитний рейтинг або недостатній дохід для покриття щомісячних платежів, позикодавець може вимагати від вас співпідписувача кредиту.

Співпідписант — це людина з хорошою кредитною історією, яка погоджується взяти на себе повну відповідальність за кредит у разі невиконання зобов’язань. Платіж відображається в обох ваших кредитних звітах, тому переконайтеся, що ваш співпідписувач повністю розуміє умови.

✔️ Крок 7. Вибираємо транспортний засіб

Виберіть автомобіль, який відповідає вашим потребам і бюджету. Обговоріть найкращу можливу угоду щодо транспортного засобу та вашої кредитної ставки, а потім з’ясуйте, скільки вам потрібно буде платити щомісяця.

Поширені запитання про кредитування автомобіля

Чим відрізняється класичний кредит від LOA на автомобіль?

Оренда з можливістю викупу (LOA) зазвичай включає обслуговування та страхування на додаток до фінансування. Класичний кредит стосується лише покупки. Але LOA передбачає обмеження пробігу.

Чому особистий внесок такий важливий у автокредит?

Чим більший внесок, тим більшій кількості банків надається вигідна відсоткова ставка за фінансуванням, що значно здешевлює загальну вартість кредиту.

Чи обов'язкова страховка автомобіля, яку пропонує банк?

Чи не, ви можете застрахувати автомобіль у обраної вами страхової компанії, якщо вона представляє достатній рівень гарантії в очах банку.

Чи включає кредит на автомобіль інші комісії?

да, ви також повинні взяти до уваги комісію банку за подання заявки, комісію за реєстрацію, можливо, механічну гарантію тощо. Будьте пильні в усіх цих пунктах.

Як правильно оформити кредит на автомобіль?

Порівняйте пропозиції, дізнайтеся більше про свій файл, залучіть конкуренцію до гри, показавши найкращі протилежні пропозиції, і не соромтеся попросити відмовитися від певних витрат.

🥀 Закриття

У цій статті ми розглянули різноманітні важливі, але часто забуті елементи фінансування автомобіля: тонкощі між LOA та традиційним кредитом, важливість особистого внеску, підводні камені страхування чи навіть усі додаткові витрати. ймовірно збільшить рахунок .

Відтепер у вас є всі картки в руках, щоб вибрати кредит на авто з повним знанням фактів. Знайдіть час, щоб порівняти різні пропозиції від банків і дилерів за допомогою онлайн-симулятора відповідно до ваших потреб.

І не соромтеся вести тверді переговори, щоб отримати найкращі умови! Трохи часу, витраченого заздалегідь, позбавить вас від багатьох розчарувань. Тепер ви готові розпочати роботу та спокійно фінансувати покупку наступного автомобіля. Залишається лише знайти модель своєї мрії! Доброї дороги!

Перш ніж ви підете, ось тренінг, який дозволить вам це зробити освоїти трейдинг всього за 1 годину.