میوچل فنڈز کیا ہیں؟

لیس مشترکہ فنڈ ایک سرمایہ کاری کی گاڑی ہے جو متعدد سرمایہ کاروں کے فنڈز کو مختلف سیکیورٹیز جیسے اسٹاک، بانڈز یا منی مارکیٹ سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کے لیے جمع کرتی ہے۔

میوچل فنڈز ایک اصول پر مبنی ہیں: پیسے جوڑیں جس کا تعلق متعدد سرمایہ کاروں سے ہے جن کے پاس سیکیورٹیز کی وسیع اور متنوع رینج میں سرمایہ کاری کرنے کے خیالات ہیں۔

یہ سیکیورٹیز شیئرز ہو سکتی ہیں، کرنسی مارکیٹ کے آلات، یا یہاں تک کہ بانڈز۔ ہر یونٹ ہولڈر کو سرمایہ کاری سے ان کی اکائیوں کی تعداد کے تناسب سے ایک حصہ دیا جاتا ہے، جو بنیادی طور پر دو ذرائع سے آتا ہے:

• آمدنی: فنڈ سیکیورٹیز پر ادا کردہ سود یا حاصل کردہ منافع۔
• سرمایہ نفع یا نقصان جو عام طور پر رکھی گئی سیکیورٹیز کی فروخت سے پیدا ہوتی ہے۔

لہذا ہر فنڈ ایک فنڈ مینیجر کو سونپا جاتا ہے جو بدلے میں مختلف سرمایہ کاری خریدتا اور فروخت کرتا ہے۔ یہ فنڈ کے مقصد کے مطابق ایسا کرتا ہے جو ہو سکتا ہے: طویل مدتی ترقی، سرمائے کا تحفظ، قلیل مدتی آمدنی یا تینوں کا بہت بڑا مجموعہ۔

اس کے مقصد پر منحصر ہے، فنڈ کو بانڈز، ایکوئٹیز، منی مارکیٹ کے آلات یا 3 سیکیورٹیز کے مجموعہ میں لگایا جا سکتا ہے۔ چلو!!

🌿 میوچل فنڈز کے کیا فوائد ہیں؟

گزشتہ دو دہائیوں میں، میوچل فنڈز کی مقبولیت میں درج ذیل فوائد کی وجہ سے اضافہ ہوا ہے۔

✔️ پیشہ ورانہ انتظام

جو رقم آپ نے میوچل فنڈ میں ڈالی ہے۔ ماہرین کی طرف سے منظم جو روزانہ کی بنیاد پر گہری تحقیق، مارکیٹ کی معلومات، جدید ترین سافٹ ویئر اور اپنے تجربے کی بنیاد پر سرمایہ کاری کے فیصلے کرتے ہیں۔

✔️ تنوع

اکیلے ایک میوچل فنڈ میں اس تعداد کے مقابلے میں بہت زیادہ تعداد میں سیکیورٹیز ہوسکتی ہیں جو زیادہ تر سرمایہ کار جو خود ملازمت کرتے ہیں برداشت کرسکتے ہیں۔

اس سے انہیں خطرات کو پھیلانے اور مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے اثرات کو کم کرنے کا موقع ملتا ہے۔

✔️ مختلف قسم کے اختیارات دستیاب ہیں۔

میوچل فنڈز کی مختلف قسموں کے پیش نظر، سرمایہ کاروں کو ان لوگوں کو تلاش کرنے کی آزادی ہے جو ان کے سرمایہ کاری کے مقاصد کو پورا کرتے ہیں۔

✔️ وسائل کی مستقل دستیابی۔

آپ کے میوچل فنڈز میں جو یونٹ ہیں وہ کسی بھی وقت خریدے اور بیچے جا سکتے ہیں تاکہ ہر سرمایہ کار اپنے فنڈز تک آسانی سے رسائی حاصل کر سکے۔

✔️ لچک

جیسے جیسے سرمایہ کاروں کے سرمایہ کاری کے اہداف بدل جاتے ہیں، ان کے پاس اپنی رقم کو بغیر کسی رکاوٹ کے فنڈز کے درمیان منتقل کرنے کی لچک ہوتی ہے۔

🌿 میوچل فنڈز کی اقسام

آج ہمارے پاس کئی میوچل فنڈز ہیں جن میں سے سب سے اہم یہ ہیں:

✔️ اثاثہ مختص کرنے کا فنڈ

فنڈز مختص کرنے کا بنیادی مقصد مختلف قسم کے سرمایہ کاروں کو ایک گاڑی فراہم کرنا ہے جو آمدنی اور ترقی کے مقاصد کو یکجا کرتی ہے۔

اس مقصد کے لیے، اثاثہ مختص فنڈز نہیں کرتے کسی ایک اثاثہ کلاس میں نہیں رکھے گئے ہیں، لیکن بہت سے خاص طور پر بانڈز، کیش اور اسٹاکس میں، جو انہیں متنوع سرمایہ کاری کرتا ہے۔

اثاثوں کے تنوع کے ساتھ، سٹاک مارکیٹ کی مندی میں مختص فنڈز کو کم نقصان ہوتا ہے کیونکہ ان کا صرف ایک صنعتی شعبے سے کم ایکسپوژر ہوتا ہے۔

یہ فنڈز معتدل سرمائے کا تحفظ فراہم کرتے ہیں اور مختصر مدت میں بہت زیادہ اعتدال پسند آمدنی کی صلاحیت پیش کرتے ہیں۔ وہ سرمایہ کاروں کے لیے موزوں ہیں جو سرمایہ کی مطلوبہ نمو حاصل کرنے کے لیے کچھ خطرات کو قبول کرنے کے لیے تیار ہیں۔ تاہم، مختصر مدت میں ایک اعتدال پسند آمدنی پر شمار کیے بغیر۔

✔️ مقررہ آمدنی کے ساتھ سیکیورٹیز فنڈز

عام طور پر، فکسڈ انکم فنڈز ترجیحی اسٹاک اور بانڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔

ان فنڈز سے، آپ کی مختصر مدت کی آمدنی بہت زیادہ ہے۔ منی مارکیٹ فنڈز کے مقابلے میں، لیکن آپ کو کم سرمائے کا تحفظ فراہم کرتا ہے۔ ایکویٹی فنڈز کی قیمتوں سے موازنہ کریں، ان کی قیمت عموماً بہت مستحکم ہوتی ہے۔

واپسی اور سرمائے کا تحفظ ایک سیکیورٹی فنڈ سے نمایاں طور پر مختلف ہوتا ہے لہذا آمدنی دوسرے میں طے ہوتی ہے۔

زیادہ پیداوار والے فنڈز کے حوالے سے، جس کا مقصد طویل مدتی، کم معیار والے بانڈز کے ذریعے زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنا ہے، اور جو مقررہ آمدنی والے فنڈز کے مقابلے میں سرمائے کے کم تحفظ کو یقینی بناتے ہیں اور جو بہت کم پیداوار والی سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، لیکن بہتر معیار ہے.

ہمیں آگاہ ہونا چاہیے کہ فکسڈ انکم فنڈز میں سے، کچھ سیکیورٹیز میں خصوصی سرمایہ کاری کے ذریعے خطرے کو کم کرنے کی کوشش کرتے ہیں جن کی کینیڈا کی طرف سے سرمائے کی واپسی اور سرمائے کی ادائیگی کے حوالے سے مکمل ضمانت دی جاتی ہے۔

یہ فنڈز ان سرمایہ کاروں کے لیے موزوں ہیں جو انتہائی کم خطرے کو قبول کرتے ہوئے اپنی قلیل مدتی آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں۔

اس کے فنڈز کا ثانوی مقصد سرمائے میں اضافہ ہے، کیونکہ یہ فنڈز عام طور پر ریٹائر ہونے والوں یا دوسرے سرمایہ کاروں میں مقبول ہوتے ہیں جو کم خطرے کے ساتھ باقاعدہ آمدنی کا ذریعہ تلاش کر رہے ہوتے ہیں۔

✔️ کینیڈا کے ایکویٹی فنڈز

یہ ایکویٹی فنڈز کینیڈین کمپنیوں کی ایک وسیع رینج والے اسٹاک میں لگائے جاتے ہیں۔ ہر سرمایہ کار جو کینیڈین ایکویٹی فنڈز کی اکائی حاصل کرتا ہے فنڈ کے پورٹ فولیو میں ہر سیکیورٹی کا براہ راست شریک مالک بن جاتا ہے۔

کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے، کچھ کینیڈین ایکویٹی فنڈز اپنی مارکیٹ کیپٹلائزیشن کا استعمال کرتے ہیں، جس کا تعلق تمام بقایا حصص کی مارکیٹ ویلیو سے ہے۔

عام طور پر، کینیڈین ایکویٹی فنڈز اس لیے کیپٹلائزیشن کمپنیوں میں کم ہے اس لیے سائز بہت چھوٹا یا بہت خاص ہے، جبکہ بڑی کمپنیوں میں ایکویٹی فنڈز بڑے کیپٹلائزیشن کے ساتھ رکھے جاتے ہیں۔

ہر ایک کے مقاصد ایک کینیڈین ایکویٹی فنڈ سے دوسرے میں مختلف ہوتے ہیں۔

• ڈائنامک گروتھ فنڈ. یہاں، فنڈز ان کمپنیوں میں رکھے جاتے ہیں جن کی خصوصیت ترقی کی صلاحیت سے ہوتی ہے۔ ہمارے پاس، مثال کے طور پر، چھوٹی کمپنیاں ہیں جو اپنی ابتدائی عوامی پیشکش میں ہیں۔
• گروتھ فنڈز. بدلے میں یہ فنڈز ان کمپنیوں میں لگائے جاتے ہیں جو اپنی ٹھوس نمو کے ساتھ ساتھ سرمائے کے حصول اور تعریف کے امکانات کے لیے بھی مشہور ہیں۔
• آمدنی اور ترقی کے فنڈز. یہ وہ فنڈز ہیں جو مختلف کمپنیوں میں رکھے جاتے ہیں جو بہت زیادہ منافع کی شرح کے ساتھ ایک معمولی ترقی کا نقطہ نظر دیتے ہیں۔ ہمارے پاس، مثال کے طور پر، عوامی خدمات ہیں۔

جب عروج و زوال ہوتا ہے۔ اسٹاک مارکیٹ، یہ ایکویٹی فنڈز تک لے جاتا ہے۔

اگرچہ اسٹاک نے روایتی طور پر دیگر سیکیورٹیز سے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا ہے، لیکن ہمارے پاس اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ یہ رجحان مختصر مدت میں جاری رہے گا۔ اس وجہ سے، آج، کینیڈا کے اسٹاک کو ایک کے حصے کے طور پر درج کیا گیا ہے۔ طویل مدتی سرمایہ کاری کی حکمت عملی۔

✔️ دنیا بھر میں ایکویٹی فنڈز

اگر تنوع کا حصہ ہے۔ میوچل فنڈز کے مقاصد کیا اس کے لیے دنیا بھر میں پھیلے ہوئے اثاثوں میں سرمایہ کاری کرنے کا سب سے آسان طریقہ نہیں ہے؟ کیونکہ یہ منطق ہے جو عالمی ایکشن فنڈز پر فوقیت رکھتی ہے۔ یہ فنڈز صرف غیر ملکی اسٹاک میں لگائے جاتے ہیں، لیکن ان میں کچھ کینیڈین سیکیورٹیز ہو سکتی ہیں۔

اس حقیقت کو مدنظر رکھتے ہوئے کہ یہ فنڈز غیر مستحکم ہیں، اور خطرے کے فوائد ہیں۔ کینیڈا کے فنڈز کے مقابلے میں، یہاں ہر چیز کا انحصار شرح مبادلہ کے اتار چڑھاو، عالمی حالات اور دیگر اقتصادی اور سیاسی عوامل پر ہے۔

آپ عالمی ایکویٹی فنڈز کو بڑے، درمیانی یا چھوٹے کیپ میں، اور یہاں تک کہ سرگرمی کے بہت ہی مخصوص شعبوں میں بھی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ ہمارے پاس مختلف قسمیں ہیں جن کی تمیز ہونی چاہیے۔ عملی طور پر، ایک عالمی فنڈ کینیڈین اور غیر ملکی سیکیورٹیز کے مجموعہ میں رکھا جانا چاہیے۔

ایک فنڈ جو خود کو بین الاقوامی کہتا ہے اس میں خصوصی طور پر غیر ملکی سیکیورٹیز کا ہونا ضروری ہے۔ ایک علاقائی فنڈ مارکیٹ کے ایک خاص حصے پر مرکوز ہے۔ ابھرتے ہوئے ہونے کا دعویٰ کرنے والے فنڈز ترقی پذیر ممالک کے ساتھ ساتھ ان سیکیورٹیز کو ترجیح دیتے ہیں جو ان ممالک میں اسٹاک ایکسچینج میں درج ہیں۔

🌿 میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟

جب آپ میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ اپنی رقم دوسرے سرمایہ کاروں کے ساتھ جمع کرتے ہیں، جنہیں یونٹ ہولڈر کہتے ہیں، مختلف قسم کی سیکیورٹیز جیسے اسٹاک، بانڈز یا منی مارکیٹ کے آلات حاصل کرنے کے لیے۔

بدلے میں، آپ اپنی سرمایہ کاری کے متناسب حصص کی ایک بڑی تعداد حاصل کرتے ہیں۔ کے ساتھ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ فلیکسی فنڈز آن لائن یا فون کے ذریعے۔

بچت کا یہ حل سرمایہ کاروں کو ایک سستی سروس پیش کرتا ہے، اس کے علاوہ انہیں سرمایہ کاری کی مصنوعات تک رسائی فراہم کرتا ہے جس میں مضبوط کیوبیک ارتکاز ہوتا ہے، جو مقامی معیشت کو سہارا دیتے ہیں، اور جن کی مینجمنٹ فیس مارکیٹ میں سب سے کم ہے۔ اپنا پیسہ لگانے سے پہلے، پہلا قدم یہ ہے۔ جب سرمایہ کاری کی بات آتی ہے تو آپ کو بہتر طور پر جانیں۔ اپنے سرمایہ کار پروفائل کی وضاحت کرکے۔

اس سے آپ کی رسک ٹولرینس قائم کرنے میں مدد ملتی ہے، جس کی عکاسی ان میوچل فنڈز کی تشکیل سے ہوتی ہے جس میں آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ اپنے آپ کو ایک سرمایہ کار کے طور پر بہتر طور پر سمجھنے کے لیے، آپ کو اپنے سرمایہ کاری کے افق اور مقصد کا تعین کرنے کی ضرورت ہوگی۔

اگر آپ تین سال کے اندر گھر خریدنے کے لیے بچت کرتے ہیں تو آپ اسی طرح سرمایہ کاری نہیں کریں گے جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لیے کرتے ہیں، آپ شمار کرتے ہیں 20 سال میں لے لو.

آپ کی مالی حالت بھی توازن میں وزن رکھتی ہے۔ کیا آپ کو سخت دھچکا لگنے کی صورت میں مالی کشن ہے؟ کیا آپ کی آمدنی مستحکم ہے؟

آخر میں، آپ کے خطرے کی برداشت کا تعین بدلے میں تغیرات کو قبول کرنے کی آپ کی صلاحیت، اور شاید آپ کی سرمایہ کاری کی قدر میں کمی سے بھی ہو گا۔

🌿 بند ہونا

ہمارا مضمون میوچل فنڈز کے بارے میں تھا اور ہم کہہ سکتے ہیں کہ اس کائنات میں تنوع اور دیگر بہت سے فوائد کے پیش نظر ہر سرمایہ کار کے لیے ضروری ہے۔

ہم نے آپ کو مختلف میوچل فنڈز پیش کیے ہیں جو موجود ہیں، اب یہ آپ پر منحصر ہے کہ آپ لیڈروں میں شامل ہونے کے لیے اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کریں اور جو آزادی آپ کو فراہم کرتی ہے اس سے فائدہ اٹھائیں۔

🌿 اکثر پوچھے جانے والے سوالات

✔️ خطرے کی کس سطح؟

جب آپ کے پاس میوچل فنڈ ہے، تو آپ کر سکتے ہیں۔ کھو اور احساس فوائد. خطرے کی سطح آپ کے خطرے کی رواداری کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔

اگر کسی فنڈ کی کارکردگی میں سال بہ سال نمایاں تبدیلی آتی ہے، تو اسے ایک پرخطر فنڈ سمجھا جاتا ہے، کیونکہ اس کی کارکردگی تیزی سے گر سکتی ہے اور بڑھ سکتی ہے۔

✔️ فنڈ کا مقصد کیا ہے؟

آپ کو ذہن میں رکھنا چاہیے کہ آپ کے مقاصد وہی ہیں جو فنڈ کے ہیں۔ کیونکہ یہ ایک باقاعدہ آمدنی پیدا کرتا ہے، جو آپ کو سرمایہ کاری کی مدت کے دوران اور آپ کی مختلف سرمایہ کاری میں ضم کرنے کا انتخاب فراہم کرتا ہے۔

ہم نے ختم کیا۔ سب سے بڑھ کر اپنے دوستوں اور جاننے والوں کے ساتھ شیئر کریں تاکہ وہ بھی اس سے مستفید ہو سکیں۔