ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کی مدد کیسے کر سکتا ہے؟

آپ کی صلاحیتوں اور آپ کی ترجیحات کا احترام کرتے ہوئے مالی منصوبہ بندی روزانہ کی بنیاد پر کی جاتی ہے۔ زندگی کے واقعات اکثر غیر متوقع ہوتے ہیں۔ ایک اچھا مالیاتی ایکشن پلان قابل عمل ہے اور اسے آپ کی خواہشات اور آپ کی حقیقت کی عکاسی کرنی چاہیے۔ ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کو ترقی دینے میں مدد کرتا ہے۔ آپ کی شادی کے لئے بجٹ مثال کے طور پر.

اس مضمون میں، Finance de Demain آپ کو مالیاتی منصوبہ ساز کے کردار سے متعارف کراتا ہے۔ لیکن شروع کرنے سے پہلے، یہاں آپ کے لیے ایک مکمل تجارتی تعلیم ہے۔

🥀 مالیاتی منصوبہ ساز کیا کرتا ہے؟

ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کو یہ سمجھنے میں مدد کرتا ہے کہ آپ کے مالی اہداف کیا ہیں۔ یہ آپ کو ان کے حصول کے لیے ایک منصوبہ تیار کرنے میں مدد کرتا ہے۔ چاہے یہ نئے گھر کے لیے بچت ہو،ریٹائرمنٹ کے لیے پیسہ لگانااپنے بچوں کی تعلیم کے لیے فنڈز مختص کریں، فیصلہ کریں کہ آپ کو کن بیمہ پروڈکٹس کی ضرورت ہے، یا مندرجہ بالا سبھی۔

وہ آپ کی مالی صورتحال کے تمام پہلوؤں کا تجزیہ کرتے ہیں اور اپنی مہارت اور بصیرت کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو اپنے مقاصد کی وضاحت اور حاصل کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ اس میں حکمت عملی شامل ہوسکتی ہے۔ قرض کی واپسی، آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس وغیرہ کے لیے مثالی اثاثہ مختص

🥀 مالیاتی منصوبہ ساز بمقابلہ مالیاتی مشیر

شرائط مالی منصوبہ ساز et مشیر خزانہ اکثر تبادلہ استعمال کیا جاتا ہے. درحقیقت، دونوں قسم کے پیشہ ور افراد مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرتے ہیں جو گاہکوں کو ان کے مالی اہداف حاصل کرنے میں مدد کرتی ہیں۔

مالیاتی مشیر، تاہم، عام طور پر ایک بہت وسیع زمرہ سمجھا جاتا ہے۔ وہ پیشہ ور افراد ہیں جو آپ کی سرمایہ کاری کا انتظام کرتے ہیں، انشورنس کوریج کا بندوبست کرتے ہیں اور مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرنے کے علاوہ اسٹاک بروکر کے طور پر کام کرتے ہیں۔ مالیاتی منصوبہ ساز خود کو زیادہ ٹارگٹڈ سروسز تک محدود رکھتے ہیں۔

🥀 فنانشل پلانر کی اقسام

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ " مالیاتی منصوبہ ساز خود ایک غیر منظم چھتری کی اصطلاح ہے۔ کوئی بھی اپنے آپ کو مالیاتی منصوبہ ساز کہہ سکتا ہے اور مالی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کر سکتا ہے۔

کچھ منصوبہ بندی کے بعض پہلوؤں میں مہارت حاصل کر سکتے ہیں جیسے ریٹائرمنٹ یا ٹیکس مینجمنٹ۔ دوسرے، تاہم، زیادہ جامع انداز اپناتے ہیں۔ ہو سکتا ہے کہ کچھ لوگوں کے دل میں آپ کے بہترین مفادات نہ ہوں اور ان سے گریز کیا جائے۔

✔️ فیڈوشری فنانشل پلانر

ایک حقیقی مالیاتی منصوبہ ساز کو اپنے مؤکل کے بہترین مفاد میں کام کرنے کی ضرورت ہے۔ فیڈوشری ڈیوٹی کی اصطلاح کا مطلب یہ ہے کہ ایک منصوبہ ساز کی ضرورت ہے کہ وہ اپنے مؤکل کے مالی مفادات کو اپنے مفادات سے پہلے رکھے۔

عملی طور پر، ایک حقیقی مالیاتی منصوبہ ساز کو اپنے گاہکوں کو سب سے کم قیمت پر بہترین ممکنہ حل پیش کرنا چاہیے۔ یہ کسی بھی فیس یا کمیشن سے قطع نظر ہے جو منصوبہ ساز کلائنٹ یا دیگر ذرائع سے کماتا ہے۔

کچھ مالیاتی منصوبہ سازوں کو صرف ایک مناسب معیار پر رکھا جاتا ہے۔ مناسبیت کے معیار کے تحت، مالیاتی منصوبہ ساز کی سفارشات آپ کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔ لیکن انہیں ایسی مصنوعات یا خدمات کی سفارش کرنے کی اجازت ہے جو آپ سے زیادہ فیس وصول کرتے ہیں یا ملتے جلتے پروڈکٹس سے زیادہ کمیشن حاصل کرتے ہیں۔

مالیاتی منصوبہ ساز کا انتخاب کرتے وقت، بہترین پالیسی ہمیشہ ایک ٹرسٹی کا انتخاب کرنا ہے تاکہ آپ کو معلوم ہو کہ وہ جن مصنوعات اور خدمات کی تجویز کرتے ہیں وہ آپ کے لیے بہترین ہیں، نہ کہ ان کے لیے۔

✔️ مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز (CFP)

سرٹیفائیڈ فنانشل پلانر ایک صنعتی سرٹیفیکیشن ہے جس میں سخت تعلیمی اور اخلاقی تقاضے ہوتے ہیں جو جامع مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات فراہم کرنے کے لیے سرٹیفکیٹس کو مکمل طور پر تیار کرتا ہے۔

خاص طور پر، تمام CFPs کو ٹرسٹی کے طور پر کام کرنا چاہیے، اور زیادہ تر صرف فیس کی بنیاد پر کام کرتے ہیں۔ جس کا مطلب ہے کہ انہیں صرف آپ کے ذریعہ ادائیگی کی جائے گی، ان کی تجویز کردہ مصنوعات سے نہیں۔

ان کی وسیع تربیت اور فدیوی معیار کی وجہ سے، CFPs مالیاتی منصوبہ بندی کمیونٹی کے ستون ہیں۔ اور جہاں بہت سے کلائنٹ اپنی مالی منصوبہ بندی کا سفر شروع کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔

✔️ سرمایہ کاری کے مشیر

سرمایہ کاری کے مشیر ایسے افراد یا فرم ہیں جو کلائنٹس کو سیکیورٹیز خریدنے اور بیچنے میں مدد کرتے ہیں اور مالی مشورہ فراہم کرسکتے ہیں۔ دو اہم قسمیں ہیں، بنیادی طور پر اس لحاظ سے فرق کیا جاتا ہے کہ آیا وہ مناسب معیار کی پابندی کرتے ہیں یا فیڈوسیری معیار پر:

رجسٹرڈ نمائندے: رجسٹرڈ نمائندے اپنے کلائنٹس کی جانب سے سیکیورٹیز خریدتے اور بیچتے ہیں اور عام طور پر ان بروکریج فرموں سے لائسنس یافتہ ہوتے ہیں جو انہیں ملازمت دیتی ہیں۔ بہت سے رجسٹرڈ نمائندوں کے ساتھ، آپ فیصلے کرتے ہیں اور نمائندہ انہیں آسانی سے انجام دیتا ہے۔

تاہم، کچھ خود کو مالیاتی مشیر یا منصوبہ ساز کے طور پر پیش کرتے ہیں۔ اگر آپ کسی ایسے رجسٹرڈ نمائندے کے ساتھ کام کرنے کا انتخاب کرتے ہیں جو مالیاتی مشورہ فراہم کرتا ہے، تو یہ بات ذہن میں رکھیں کہ وہ صرف مناسبیت کے معیار پر فائز ہیں، جو آپ کو فراہم کردہ مصنوعات اور خدمات کو متاثر کر سکتا ہے۔

سرمایہ کاری کے مشیروں کے نمائندے: سرمایہ کاری کے مشورے دینے والے نمائندے (IARs) رجسٹرڈ انویسٹمنٹ ایڈوائزرز (RIAs) کہلانے والی کمپنیوں کے ذریعہ ملازم ہیں، جو کہ وہ فرم ہیں جو مالیاتی مشورے اور منصوبہ بندی کی خدمات فراہم کرتی ہیں۔

رجسٹرڈ نمائندوں کے برعکس، RAIs کو حقیقی معیار پر رکھا جاتا ہے۔ بہت سے لوگوں کے پاس اضافی اسناد ہو سکتی ہیں، جیسے CFPs، اپنی مالی منصوبہ بندی کی صلاحیتوں کو بڑھانے کے لیے۔

✔️ روبو مشیر

روبو مشیر خودکار سرمایہ کاری کا انتظام فراہم کرتے ہیں۔ زیادہ تر آپ کے اہداف اور خطرہ مول لینے کی آمادگی کی بنیاد پر آپ کو پہلے سے طے شدہ سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں ڈالتے ہیں جسے وہ وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے لیے منظم اور برقرار رکھیں گے۔

یہ بوٹس تکنیکی طور پر RIAs ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ایک حقیقی معیار پر بھی فائز ہیں، اور زیادہ سے زیادہ انسانی منصوبہ سازوں اور CFPs کی طرف سے فراہم کردہ مزید جامع مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ اپنی خودکار پیشکشوں کی تکمیل کر رہے ہیں۔

اگر آپ ایک نوزائیدہ سرمایہ کار ہیں جنہیں صرف کبھی کبھار کسی مالیاتی منصوبہ ساز کی خدمات کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ ہائبرڈ اپروچ مناسب ہو سکتا ہے۔

✔️ دولت مینیجر

عملی طور پر، دولت کے منتظم اعلیٰ مالیت والے افراد کے لیے مالیاتی منصوبہ ساز ہوتے ہیں۔ وہ جن گاہکوں کے ساتھ کام کرتے ہیں، اس کی وجہ سے، وہ عام طور پر مالیاتی منصوبہ بندی کے ان پہلوؤں میں مہارت رکھتے ہیں جو اکثر امیروں کو متاثر کرتے ہیں، جیسے کہ جائیداد کی منصوبہ بندی، قانونی منصوبہ بندی، اور اثاثوں کو محفوظ رکھنے کے لیے رسک مینجمنٹ۔

فنانشل پلانر کی اصطلاح کی طرح، ویلتھ مینیجر غیر منظم ہے، جس کا مطلب ہے کہ کوئی بھی، اپنی اسناد سے قطع نظر، خود کو ویلتھ مینیجر کہہ سکتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ صرف کچھ، لیکن سبھی نہیں، دولت کے منتظمین ٹرسٹی ہیں۔

🥀 کیا آپ کو مالیاتی منصوبہ ساز کی ضرورت ہے؟

اگرچہ تقریباً ہر کوئی مالیاتی منصوبہ ساز کی خدمات سے فائدہ اٹھا سکتا ہے، لیکن سچ یہ ہے کہ ہر کسی کو اس کی ضرورت نہیں ہو سکتی۔ اگر آپ کے مالی معاملات کافی آسان ہیں، یعنی آپ کام کرتے ہیں، بچت کرتے ہیں، اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں رقم ڈالتے ہیں، تو آپ کو مالیاتی منصوبہ ساز کی ضرورت نہیں ہوگی۔

تاہم، ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کی مدد کر سکتا ہے اگر آپ کے مالی معاملات زیادہ پیچیدہ ہوں یا آپ کی صورتحال بدل جائے، جیسے کہ:

✔️ آپ کو ایک اہم ونڈ فال موصول ہوتا ہے۔

اگر آپ کو پیسے کی اچانک آمد کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جیسا کہ کسی عزیز کی موت کے بعد نوکری کا بڑا بونس یا وراثت، تو ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کے ساتھ رقم کے لیے منصوبہ تیار کرنے کے لیے کام کرے گا تاکہ آپ اپنے مقاصد حاصل کر سکیں۔

✔️ آپ کی آمدنی بدل جاتی ہے۔

اگر آپ کو کوئی نئی ملازمت ملتی ہے جس سے آپ کی آمدنی میں نمایاں تبدیلی آتی ہے، تو ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کو نیا بجٹ بنانے اور آپ کی ریٹائرمنٹ شراکت کو ایڈجسٹ کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

✔️ آپ کی شادی ہو رہی ہے۔

اگر آپ شادی کر رہے ہیں، تو آپ اور آپ کا مستقبل کا شریک حیات ایک مالیاتی منصوبہ ساز سے ملاقات کر سکتے ہیں تاکہ موجودہ قرضوں کا انتظام کیسے کریں، نئے گھر کے لیے بچت کریں، یا مستقبل میں بچوں کے لیے منصوبہ بندی کریں۔

✔️ تم طلاق دو

مالیاتی منصوبہ ساز مشکل حالات جیسے کہ طلاق سے نمٹنے میں بھی آپ کی مدد کر سکتے ہیں۔ طلاقوں میں مہارت رکھنے والے مالیاتی منصوبہ ساز کے ساتھ کام کرنے سے، آپ بچوں کی مدد اور گُناہ کا تعین کرنے، ذاتی اثاثوں کی تقسیم، اور ٹیکس کے قوانین کو سمجھنے میں مدد حاصل کر سکتے ہیں۔

✔️ خاندان میں ایک نیا بچہ آتا ہے۔

اگر آپ گود لینے یا جنم دینے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں، تو ایک مالیاتی منصوبہ ساز آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد کر سکتا ہے کہ آپ کو کس قسم کی لائف انشورنس پالیسیوں کی ضرورت ہے اور اپنے بچے کی کالج کی تعلیم کے لیے کیسے بچت کرنی ہے۔

🥀 مالیاتی منصوبہ ساز کا انتخاب کیسے کریں۔ 

اگر آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ مالیاتی منصوبہ ساز کے ساتھ کام کرنا آپ کے لیے صحیح فیصلہ ہے، تو چند چیزیں ایسی ہیں جن کی آپ تلاش کرنا چاہیں گے:

✔️ اعتبار اور اعتماد

چونکہ کوئی بھی اپنے آپ کو مالیاتی منصوبہ ساز کہہ سکتا ہے، اس لیے انتہائی قابل احترام اسناد تلاش کرنا دانشمندی ہے، جیسے:

CFP: ایک CFP آپ کی مالی زندگی کے تمام پہلوؤں کی منصوبہ بندی کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے اچھی طرح سے لیس ہے۔ اگر آپ اپنے مالیات کو کنٹرول میں رکھنے میں عمومی مدد کی تلاش میں ہیں، تو CFP شروع کرنے کے لیے ایک بہترین جگہ ہے کیونکہ ان سب کو سخت تقاضے پورے کرنے ہوتے ہیں اور اپنے گاہکوں کے لیے ٹرسٹیز کے طور پر کام کرنا ہوتا ہے۔

CPA: ایک سرٹیفائیڈ پبلک اکاؤنٹنٹ (CPA) ٹیکس کی منصوبہ بندی میں مہارت رکھتا ہے اور اس کی ریاست میں لائسنس یافتہ ہے۔ اگر آپ اپنی قابل ٹیکس آمدنی کا انتظام کرنے یا ٹیکس کے وقت آپ پر واجب الادا رقم کو کم کرنے میں مدد تلاش کر رہے ہیں، تو آپ شاید CPA کی طرف رجوع کرنا چاہیں گے۔

CFA: ایک چارٹرڈ مالیاتی تجزیہ کار (CFA) مالیاتی منصوبہ ساز کے طور پر کام کر سکتے ہیں، حالانکہ زیادہ تر کاروباروں کو انفرادی صارفین کے بجائے اپنے مالیاتی انتظام میں مدد کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔

اس نے کہا، اگر آپ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرنے والے CFA سے ملتے ہیں، تو جان لیں کہ انہوں نے انڈسٹری کے بہت سے سخت امتحانات پاس کیے ہیں اور ان کے پاس اس ٹائٹل کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے برسوں کا پیشہ ورانہ تجربہ ہے۔

✔️ وفاداری کا فرض

اگر آپ خود فنانس پروفیشنل نہیں ہیں، تو آپ شاید زیادہ تر مالیاتی پروڈکٹس اور ان سے وابستہ ٹیکس کوڈز سے ناواقف ہیں۔ اس لیے اس عمل میں ایک ماہر کا آپ کی رہنمائی کرنا انمول ہے جس کے دل میں صرف آپ کے بہترین مالی مفادات ہوں۔

بدقسمتی سے، تمام مالیاتی منصوبہ ساز مخلص نہیں ہیں۔ کچھ صرف ان مصنوعات کے بارے میں مشورہ دیتے ہیں جو وہ بیچتے ہیں، جیسے کہ کچھ سرمایہ کاری یا انشورنس اکاؤنٹس۔ وہ آپ کو ایسی مصنوعات کی طرف بھی ہدایت دے سکتے ہیں جو انہیں زیادہ کمیشن حاصل کریں گے۔

✔️ ادائیگی کا ڈھانچہ

مالیاتی منصوبہ ساز ان گنت مختلف طریقوں سے ادائیگی حاصل کر سکتے ہیں۔ کچھ ان کی تجویز کردہ مصنوعات کے کمیشن پر انحصار کرتے ہیں۔ دوسرے ان اثاثوں کا ایک فیصد وصول کرتے ہیں جن کا وہ آپ کے لیے انتظام کرتے ہیں۔ ابھی بھی دوسرے گھنٹے یا ماہانہ یا سالانہ ریٹینر سے چارج کرتے ہیں۔

اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ کے مالیاتی منصوبہ ساز کو ان کی خدمات کے لیے کس طرح ادائیگی کی جائے گی اس سے پہلے کہ آپ ان سے رابطہ کریں۔ یہاں تک کہ عام CFPs بھی مخصوص قسم کے کلائنٹس میں مہارت حاصل کر سکتے ہیں، جیسے ڈاکٹر، وکلاء، یا وہ لوگ جن کا طالب علم کا قرض زیادہ ہے۔

ممکنہ مالیاتی منصوبہ سازوں سے ان لوگوں کی اقسام کے بارے میں پوچھیں جن کے ساتھ وہ عام طور پر کام کرتے ہیں۔ نیز ان خدمات کی اقسام کے بارے میں پوچھیں جو وہ فراہم کرتے ہیں۔ اس طرح، آپ اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ آپ اپنے آپ کو درپیش مالی مسائل کی اقسام میں وسیع تجربہ رکھنے والے پیشہ ور کا انتخاب کریں۔

🥀 نتیجہ

آمدنی اور اخراجات کا کامل ہم آہنگی عملی طور پر حاصل کرنا مشکل ہے۔ یہی وجہ ہے کہ لیکویڈیٹی ریزرو کی منصوبہ بندی کا مقصد اکثر ٹارگٹ کیش فنڈ یا ادائیگی کے ذرائع کے ذخائر کے مارجن پر ہوتا ہے۔

انفرادی شعبوں کی مخصوص لیکویڈیٹی ضروریات ان لیکویڈیٹی ذخائر کی مقدار کے لیے فیصلہ کن ہوتی ہیں۔ مالیاتی منصوبہ ساز آپ کو اپنی سرمایہ کاری کو ملانے میں مدد کرتا ہے۔ اب آپ مالی منصوبہ ساز کا کردار جانتے ہیں۔

اگر آپ اس شعبے کے ماہرین میں سے ایک ہیں، تو تبصرے میں ہمیں اپنا تجربہ چھوڑیں۔ لیکن آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایسی تربیت ہے جو آپ کو اپنے ذاتی مالی معاملات میں مہارت حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔