بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹلائزیشن

جبکہ وبائی مرض نے جنم لیا ہے۔ ڈیجیٹلائزیشن ایک ضرورت ہے بینکنگ سیکٹر کے لیے، زیادہ تر بینکوں اور مالیاتی اداروں نے حالیہ برسوں میں اس سمت میں پہلے ہی کچھ اقدامات کیے ہیں۔ بہت سے بینکوں نے پہلے ہی اپنی سروس کی پیشکش میں ڈیجیٹل کو شامل کرنا شروع کر دیا تھا۔

دراصل، ڈیجیٹلائزیشن ٹیکنالوجی کو اپنانے کے ساتھ ڈیٹا کو ڈیجیٹل فارمیٹ میں تبدیل کرنا ہے۔ بینکنگ ڈیجیٹلائزیشن انسانی غلطیوں کو کم کرتی ہے اور اس طرح صارفین کی وفاداری کو مضبوط کرتی ہے۔

درحقیقت، ڈیجیٹلائزیشن کو اپنانا بینکنگ سیکٹر کے لیے بہت ضروری ہے۔ ڈیجیٹلائزیشن کو اپنانے سے، بینک بہتر کسٹمر سروسز فراہم کر سکتے ہیں۔ اس سے صارفین کو فائدہ ہوتا ہے اور وقت کی بچت ہوتی ہے۔

آج، لوگوں تک رسائی حاصل ہے بینک 24/24 آن لائن بینکنگ خدمات کا شکریہ۔ بڑی رقم کا انتظام بھی آسان ہو گیا ہے۔ ڈیجیٹلائزیشن نے کیش لیس لین دین کی سہولت کے ذریعے صارفین کو بھی فائدہ پہنچایا ہے۔

صارفین کو اب نقد ذخیرہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور وہ کہیں بھی، کسی بھی وقت لین دین کر سکتے ہیں۔ لیکن پہلے، اگر آپ بغیر سرمایہ کاری کے 1XBET کے ساتھ پیسہ کمانا چاہتے ہیں، اپنا اکاؤنٹ بنانے کے لیے یہاں کلک کریں۔ اور شروع کرنے کے لیے 50 FCFA سے فائدہ اٹھائیں۔ پرومو کوڈ: argent2035

🥀 بینک ڈیجیٹلائزیشن کیا ہے؟

La ڈجیٹائزنگ ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن کا مطلب ہے، ایک اصطلاح جو بہتر کرنے کے ارادے سے چیزوں کو مختلف طریقے سے کرنے کا مشورہ دیتی ہے۔ ہم بینکنگ کے کام کرنے اور صارفین کو قدر فراہم کرنے کے طریقے میں ایک بنیادی تبدیلی کے بارے میں بات کر رہے ہیں۔

ڈیجیٹلائزیشن کی ایک حقیقی حکمت عملی میں ٹیکنالوجی، لوگ، عمل اور چیزیں شامل ہوتی ہیں۔ بینکنگ ڈیجیٹلائزیشن میں ہمیشہ تکنیکی عنصر ہوتا ہے، لیکن اس سفر کے لیے بینک کی تنظیمی ثقافت کو تبدیل کرنے کی بھی ضرورت ہوتی ہے۔

بینکنگ ڈیجیٹلائزیشن کے ساتھ، لوگوں کی توقع ہے نئی ٹیکنالوجی کو اپنائیں اور کام کرنے کے نئے طریقوں کو اپنانا۔ یہ مشکل ہو سکتا ہے، انسان بدنام زمانہ تبدیلی کے خلاف مزاحم ہیں۔

بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی تمام سائز کے بینکوں کو ہر سطح پر نئی ٹیکنالوجیز اور خدمات کو اپنانے کے لیے جدوجہد کرنے پر مجبور کر رہی ہے۔ لیکن بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی کا واقعی کیا مطلب ہے؟

بینک کی ڈیجیٹل تبدیلی اس میں سے بہت سے آن لائن اور ڈیجیٹل خدمات کی پیشکشوں میں تبدیلی، اور اس تبدیلی کو سپورٹ کرنے کے لیے درکار پسدید کی بڑی تعداد میں تبدیلیاں شامل ہیں۔

کامیاب ہونے کے لیے، تبدیلی کی وجوہات اور فوائد کو پوری تنظیم میں واضح کیا جانا چاہیے۔ "روڈ میپ" سے آگاہ کیا جانا چاہیے اور ضروری تربیت اور کوچنگ فراہم کی جانی چاہیے۔ ڈیجیٹل بینکنگ کی کامیابی کے اہم عوامل یہ ہیں۔

🥀 ڈیجیٹل بینکنگ کی کامیابی کے اہم عوامل

بینکنگ ڈیجیٹل تبدیلی بینکنگ آپ کو زیادہ مربوط اور ذاتی ڈیجیٹل کسٹمر سفر بنانے کی اجازت دیتی ہے۔

ڈیجیٹل گاہک کے سفر کی تخلیق کا مطلب ہے کہ ہر چیز کو ایک آن لائن پلیٹ فارم میں ضم کرنے کے لیے اقدامات کرنا تاکہ گاہک کے ساتھ ایک ہی ٹولز کا استعمال کرتے ہوئے، بعض اوقات ایک ہی لوگوں کے ذریعے، اور پورے عمل میں ایک جیسی معلومات کے ساتھ سلوک کیا جائے۔

یہاں، ٹیم کی تنظیم کو تبدیل کرنے، سیلز ٹیموں میں تکنیکی ماہرین کو ضم کرنے، اور ممکنہ طور پر مارکیٹنگ اور ریٹیل کو ایک ہی ٹیم میں ضم کرنے جیسے طرز عمل سے بہت مدد مل سکتی ہے۔ ڈیجیٹل ڈیجیٹائزیشن میں کامیابی کے لیے، ہمیں اس پر عمل کرنا چاہیے:

✔️ کسٹمر کے تجربے کی نئی تعریف کرنا

سب سے بڑھ کر، پائیدار حل پیدا کرنے کے لیے صارفین اور ان کی ضروریات کو پہلے رکھیں۔ بینکوں کو کسی تجویز کے لائف سائیکل کے دوران اکثر اور اکثر صارفین کے ساتھ مل کر کام کرنے پر غور کرنا چاہیے۔

✔️ موبائل فرسٹ ویژن کو اپنائیں

کنٹیکٹ لیس بینکنگ سے لے کر آن لائن اکاؤنٹ تک رسائی تک، صارفین توقع کرتے ہیں کہ کسی بھی وقت پورٹیبل ڈیوائسز سے مصنوعات اور خدمات قابل رسائی ہوں گی۔ آج، بینک صرف ڈیجیٹل ماڈل چلاتے ہیں اور اپنے صارفین کو اسمارٹ فونز پر بینکنگ خدمات کی مکمل رینج پیش کرتے ہیں (بارنس، 2015)۔

اس طرح، بینک واٹس ایپ، اسکائپ وغیرہ جیسی مواصلاتی ایپلی کیشنز کی تقسیم کے ساتھ صارفین کے مشورے کے اپنے کردار کو تقویت دیتے ہیں۔ وہ آن لائن چینلز (Japparova اور Rupeika-Apoga, 2017) کے ذریعے اپنے صارفین کے ساتھ اپنے تعامل کو تقویت دیتے ہیں۔

✔️ ڈیٹا پرسنلائزیشن کی حکمت عملی تیار کریں۔

حل بنانے کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پاس کون سا ڈیٹا ہے، آپ کو کون سا ڈیٹا درکار ہے، آپ کو اس ڈیٹا سے پوچھنے کے لیے کون سے سوالات کی ضرورت ہے، اور جوابات کی تشریح کیسے کی جائے۔ موجودہ ڈیٹاسیٹس کی مرکزیت ضروری ہے۔

درحقیقت، جدید بینکوں کے پاس پہلے سے کہیں زیادہ ڈیٹا ہے۔ وہ جتنی زیادہ ڈیجیٹل خدمات پیش کرتے ہیں، اتنا ہی زیادہ ڈیٹا وہ خود بخود اکٹھا کرتے ہیں۔

یہ ڈیٹا انہیں اپنے آپریٹنگ ماڈل، کسٹمر سروس اور یہاں تک کہ اپنی کاروباری حکمت عملی کو اپ ڈیٹ کرنے اور اس کا انتظام کرنے کے سلسلے میں بہت بڑا قدم اٹھانے کی اجازت دیتا ہے۔ ڈیٹا انہیں نئے طریقوں سے گاہکوں کو سمجھنے کے قابل بناتا ہے، اس معلومات کو مواقع کی شناخت، مصنوعات اور خدمات کو بہتر بنانے، اور خودکار حلوں کے لیے استعمال کرتا ہے۔

آٹومیشن اور ڈیجیٹل حل کا استعمال جیسے چیٹ بٹس اور مصنوعی ذہانت بھی بہت سے بینکوں کی ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملیوں کا حصہ ہیں۔

✔️ صحیح ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز کا انتخاب

جب نئی خدمات کو وسیع وراثت کے عمل اور اثاثوں کے ساتھ آپریشنز میں ضم کرتے ہوئے، اور ایک بینک کے طور پر اعلیٰ سطحی ریگولیٹری جانچ پڑتال سے مشروط ہو، یہ فیصلہ کرنا کہ کون سا پلیٹ فارم استعمال کرنا ہے اور انہیں کیسے استعمال کرنا ہے۔

آج ایک بینک ایگزیکٹو کے لیے، حل کرنے کے لیے بے شمار مسائل ہیں۔ مختصر مدت میں انتظام کرنے کے لیے معاشی، آپریشنل اور ریگولیٹری دباؤ ہیں۔ اس پر ایک پیچیدہ بحث بھی ہے کہ کون سی ٹیکنالوجی سب سے زیادہ خلل ڈالنے والی یا تبدیلی کی کلید ہوگی۔

مثال کے طور پر، کچھ کا خیال ہے کہ بادل بینکوں کے لیے سب سے بڑا موقع فراہم کرتا ہے۔ یہ نفیس، پرسنلائزڈ، ریئل ٹائم سروسز فراہم کرتا ہے جس کی کلائنٹس اور گاہک توقع کرتے ہیں جہاں دوسروں کے لیے، AI سب سے زیادہ فائدہ فراہم کرتا ہے۔

اس کے باوجود بینکوں کے پاس ایک شاندار موقع ہے کیونکہ انہوں نے گاہک کا اعتماد برقرار رکھا ہے اور ان کے پاس صحیح حکمت عملی کو نافذ کرنے کے لیے سرمایہ ہونا چاہیے۔ جدید ترین ٹیکنالوجی اور ایک ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام جو لاگت کو کم کرے گا جبکہ بہتر مصنوعات اور کسٹمر کے تجربات کی فراہمی کامیابی کا مرکز ہوگی۔

🥀 بینکنگ کی ڈیجیٹلائزیشن سے کیسے فائدہ اٹھایا جائے؟

یہ کچھ طریقے ہیں جن سے بینک اپنے منافع کو بڑھانے کے لیے ڈیجیٹلائزیشن کو بہتر بنا سکتے ہیں اور اپنے صارفین کو وہ سہولت فراہم کر سکتے ہیں جس کی انہیں ضرورت ہے۔

✔️ ٹیکنالوجی کمپنیوں کے ساتھ شراکت داری

جیسا کہ ایمیزون اور ایپل جیسی ٹیک کمپنیاں صارفین کے مالیاتی شعبے میں قدم جما رہی ہیں، انہیں بیک اینڈ بینکنگ کے پیچیدہ عمل کو سنبھالنے کے لیے کسی کی ضرورت ہے۔

بینکوں کے لیے، اس سے ٹیکنالوجی کی شراکت داری اور ان کمپنیوں کے مضبوط کسٹمر بیس تک رسائی کے امکانات کھل جاتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر ہم ٹیک جنات کے کردار اور ان کمپنیوں کے مضبوط کسٹمر بیس تک رسائی کو نظر انداز کر دیں۔ یہاں اس نقطہ نظر کے اہم فوائد ہیں:

• بینک اپنے موجودہ کسٹمر بیس اور آپریشنل صلاحیتوں سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
• کسٹمر کی مصروفیت کو بہتر بنائیں
• اپنے صارفین کو بہتر طور پر سمجھنے کے لیے مزید ڈیٹا حاصل کریں اور ذاتی نوعیت کی اعلیٰ ڈگری متعارف کروائیں۔
• بینک آہستہ آہستہ خدمات کا ایک ماحولیاتی نظام تشکیل دے سکتے ہیں جن کے لیے ان کے صارفین کو آمدنی کے نئے سلسلے شامل کرنے اور اپنے کسٹمر بیس کو کارپوریشنز میں منتقل ہونے سے روکنے کی ضرورت ہے۔ فن ٹیک ابھرتے ہوئے اور ڈیجیٹل کاروبار۔

✔️ سہولت کو بہتر بنانے اور اخراجات کو کم کرنے کے لیے آٹومیشن میں سرمایہ کاری کریں۔

مختلف عملوں کو خودکار کرنے سے اخراجات کو کم کیا جا سکتا ہے اور صارفین کو زیادہ قیمت فراہم کرنے کے لیے آپریشن کو ہموار کیا جا سکتا ہے۔ یہ انسانی عملے پر انحصار کو کم کر کے اوور ہیڈ کو بھی کم کرتا ہے، جسے کم فیس کی صورت میں صارفین تک پہنچایا جا سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، COVID-19 کے زمانے میں، ایک چھوٹی سی سہولت جیسے آن ڈیمانڈ eStatements یا آن لائن اکاؤنٹ کی تصدیق ہر کسی کا وقت اور پیسہ بچا سکتی ہے اور فی رابطہ انفیکشن کے خطرے کو کم کر سکتی ہے۔

✔️ جدت کو فروغ دیں۔

ضرورت ایجاد کی ماں ہے، اور اپنے کسٹمر بیس تک پہنچنے اور اس کی دیکھ بھال کرنے کے نئے طریقے ایجاد کرنا مسابقتی رہنے اور وبائی امراض کے دوران اپنے وفادار صارفین کی مدد کرنے کی ضرورت ہے۔

آج، زیادہ تر مالیاتی ادارے کسٹمر سپورٹ جیسے مینٹیننس آپریشنز کے لیے جدید ترین ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہیں۔ تاہم، یہ ضروری ہے کہ اس بجٹ کے کچھ حصے کو جدت کی طرف منتقل کیا جائے تاکہ ابھرتے ہوئے صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے والی نئی مصنوعات بنائیں۔

مثال کے طور پر، موجودہ سماجی اور اقتصادی بحران کی وجہ سے، بہت سے صارفین نے مکمل طور پر الیکٹرانک ادائیگیوں کو تبدیل کر دیا ہے۔ کچھ کو ادائیگی کرنے میں دشواری ہوتی ہے۔ ان کا رہن، جب کہ دیگر مستقبل کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ہنگامی نقد اور انشورنس مصنوعات کے لیے جدوجہد کرتے ہیں۔

امیر کسٹمر ڈیٹا تک رسائی کے ساتھ، بینک اپنے صارفین کو ذاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے لین دین اور طرز عمل کے ڈیٹا کا اندازہ لگا سکتے ہیں۔ کچھ اقدامات میں شامل ہیں:

• حدود میں اضافہ کریں۔ آن لائن لین دین
• IMEs میں نرمی کی پیشکش، ادائیگی کی چھٹیاں، مارگیج ری فنانسنگ وغیرہ۔
• ایمرجنسی کریڈٹ سروسز کی توسیع جیسے کم سود والے ذاتی قرضے اور فکسڈ سیونگ اکاؤنٹس تک رسائی
• اسناد کے ڈیٹا کو منیٹائز کریں۔مختلف صنعتوں کے لیے بصیرت انگیز رپورٹس اور بینچ مارک تجزیہ

بینک مذکورہ مصنوعات کی تشہیر کے لیے ذاتی نوعیت کی اور پرکشش ویب کہانیاں بنانے کے لیے بھی ڈیٹا کا استعمال کر سکتے ہیں تاکہ وہ ان لوگوں کو تلاش کر سکیں جنہیں ان کی ضرورت ہے۔

✔️ بہتر ڈیٹا مینجمنٹ

گزشتہ پانچ سالوں کے دوران، صنعت کی ڈیجیٹل تبدیلی کی وجہ سے مالیاتی صنعت سمیت مختلف تنظیموں کے جمع کردہ ڈیٹا میں اضافہ ہوا ہے۔

تاہم، زیادہ تر تنظیموں میں آپریشنل سائلوز کی وجہ سے اس ڈیٹا کا صرف ایک چھوٹا سا حصہ استعمال ہوتا ہے۔

جیسا کہ کوئی بھی ماہر اس بات سے اتفاق کرے گا، اس غیر استعمال شدہ ڈیٹا میں کاروباروں کو کسٹمر پر مبنی انداز میں تیزی سے پیمانے پر مدد کرنے کی صلاحیت موجود ہے۔

ڈیٹا مینجمنٹ کو بہتر بنانے کے لیے، مالیاتی اداروں اور بینکوں کو ایک متحد ڈیٹا مینجمنٹ اپروچ بنانے کی ضرورت ہے جو کہ ایک مضبوط مینجمنٹ پلیٹ فارم سے منسلک مرکزی ڈیٹا ہب پر مشتمل ہو۔

ڈیٹا کو یکجا کرنے اور اس کی رسائی کو یقینی بنانے کے علاوہ، صارف کے ڈیٹا کے تحفظ کے لیے مناسب حفاظتی اقدامات کرنا بھی ضروری ہے۔

🥀 خلاصہ…

سوچ سمجھ کر ڈیجیٹلائزیشن میں سرمایہ کاری کرنے سے بینکوں کو ریونیو بڑھانے میں مدد مل سکتی ہے جبکہ موجودہ وبائی امراض سے متاثرہ صارفین کی بھی مدد کی جا سکتی ہے۔

برانچ کے دوروں کی حوصلہ شکنی سے لے کر آن لائن قرضوں کی منظوری اور اکاؤنٹ کھولنے سے لے کر لوگوں کو تربیت دینے تک ڈیجیٹل بینک تاکہ وہ اپنے بینکوں کی فراہم کردہ خدمات سے لطف اندوز ہو سکیں۔

یہ ایک اچھا خیال ہو سکتا ہے کہ ترقی کے منفرد مواقع کی فہرست بنا کر شروع کریں جو بینک کے موجودہ وسائل سے مماثل ہوں اور ان کا معقول فائدہ اٹھایا جا سکے۔

ڈیزائن، اختراع، ڈیٹا کے تجزیے اور پرسنلائزیشن جیسے شعبوں میں آنکھیں بند کر کے سرمایہ کاری کرنے کے بجائے، ان شعبوں کی نشاندہی کرنا اور ان سے آغاز کرنا سمجھداری ہے جو بہتر نتائج کے لیے کم سے کم سرمایہ کاری کے ساتھ زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کریں گے۔

آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ صرف 1 گھنٹے میں ماسٹر ٹریڈنگ۔ اسے خریدنے کے لیے یہاں کلک کریں۔

آپ کے تمام خدشات کے لئے مجھے ایک تبصرہ چھوڑ دو