بینکنگ گورننس کا ریگولیٹری فریم ورک

La بینکنگ گورننس، یعنی وہ عمل اور ادارے جو ان کی سمت اور کنٹرول کے لیے ترتیب دیے گئے ہیں، استحکام کے لیے ایک اہم مسئلہ ہے۔ مالیاتی نظام کے. حالیہ دہائیوں کے بینکنگ اسکینڈلز نے اس علاقے میں ایک ٹھوس ریگولیٹری فریم ورک کی اہمیت کو اجاگر کیا ہے۔

اس لیے ریگولیٹری حکام کو بتدریج تقویت ملی ہے۔ طرز عمل کو بہتر بنانے کے تقاضے گورننس کے. نئے بین الاقوامی اور یورپی معیارات نے بینکنگ گورننس کے لیے ایک فریم ورک فراہم کرنے کے لیے قومی قانون سازی کی تکمیل کی ہے۔

اس مضمون میں، ہم ایک جائزہ لیں گے اہم ریگولیٹری اصلاحات کہ گورنمنٹ بینک گورننس۔

ایک بات یقینی ہے:بینکوں کے شیئر ہولڈرز، منیجرز، ڈائریکٹرز اور سپروائزرز کو اب اندرونی کنٹرول، رسک مینجمنٹ اور مانیٹرنگ کے حوالے سے بڑھتی ہوئی ضروریات کا سامنا ہے۔ ان ریگولیٹری ایڈوانسز کا مقصد ہے۔ بینکاری نظام کی پائیداری کو یقینی بنانا۔

چلو!!

🌿 بینکنگ کے ضوابط کیا ہیں؟

سب سے پہلے، یہ تمیز کرنا ضروری ہے ریگولیشن یا نگرانی کا محتاط ضابطہ جو بینکاری کے ضوابط کو تشکیل دیتے ہیں۔

پہلا آپریٹنگ قواعد کی وضاحت کرنا ہے، جبکہ دوسرا ان کو نافذ کرنا اور ممکنہ طور پر خلاف ورزیوں کی منظوری دینا ہے۔ اس لیے یہ ہے۔ ایک گورننس میکانزم.

تعریف کی رو سے، بینکنگ پروڈنشل ضوابط ان اقدامات کا مجموعہ ہے جو بینکاری نظام کے مختلف اجزاء سے پیدا ہونے والے خطرات کو کم یا بہتر طریقے سے فرض کرتے ہیں۔

پڑھنے کے لیے مضمون: اسلامی بینکاری کے خطرات کیا ہیں؟

بینکنگ گورننس کے ریگولیٹری فریم ورک کی بات کرنا ریگولیشن اور نگرانی کی بات کرنا ہے۔ وہاں بینکنگ ریگولیشن اور نگرانی اس لیے ادارے کی پائیداری کو یقینی بنانے کے لیے انضمام کے لیے ضروری عناصر کے طور پر ظاہر ہوتے ہیں۔

ضابطہ قرض دہندگان اور قرض دہندگان کے درمیان معلوماتی ہم آہنگی کے مسائل کو حل کرنے میں حصہ ڈالتا ہے جو منفی انتخاب اور اخلاقی خطرے کے مسائل پیدا کرتے ہیں۔

بینکنگ گورننس کے ریگولیٹری فریم ورک کے لیے احتیاطی قواعد و ضوابط کی تعمیل کی ضرورت ہوتی ہے۔ پرڈینشل ریگولیشن اجازت دیتا ہے:

ہم آہنگ کرنے کے لئے نظام کے استحکام اور استحکام کو برقرار رکھنے کے لیے، بینکنگ مقابلے کی مشق کے لیے شرائط؛

مضبوط کرنا اپنے فنڈز اور ان کے استعمال کے لیے معیارات قائم کرکے بینکنگ سیکیورٹی؛

اپنانے کے لیے مارکیٹ کی ترقی کے لئے بینکوں کے آپریشن.

🌿 بینکنگ ریگولیٹرز

پرڈینشل معیارات کی تعمیل کو بعض اداکاروں کے ذریعے یقینی بنایا جاتا ہے جن کے کردار ضروری ہیں۔ یہ ہے :

 ✔️ باسل کمیٹی 

اس کا مشن مضبوط کرنا ہے۔ حفاظت اور وشوسنییتا مالیاتی نظام کے. محتاط نگرانی کے لحاظ سے کم از کم معیارات قائم کرنا؛ بہترین بینکنگ اور نگرانی کے طریقوں کو پھیلانا اور فروغ دینا اور احتیاطی نگرانی میں بین الاقوامی تعاون کو فروغ دینا۔

✔️ فنانشل مارکیٹس اتھارٹی 

اس کا کردار عوامی بچت پر کال کرنے والی کمپنیوں کے تناظر میں بچت کرنے والوں کے تحفظ کو یقینی بنانا ہے۔ مالیاتی منڈیوں پر مالیاتی آلات کے تعارف کے حصے کے طور پر، یہ کھلاڑیوں کو دی گئی معلومات کی باقاعدگی کو یقینی بناتا ہے۔

✔️ مالیاتی قانون سازی اور ضابطے کی مشاورتی کمیٹی 

اس کا مشن بینکنگ، مالیاتی اور بیمہ کے شعبوں سے متعلق عمومی درخواست کے تمام مسودہ اصولی متن پر رائے دینا ہے، وزیر اقتصادیات کے حوالہ سے۔

✔️ کمیشن بینکیئر جنوری 2010 میں پرڈینشل سپروائزری اتھارٹی بن گیا۔

یہ کمیشن ان پر لاگو قانون سازی اور ریگولیٹری دفعات کی تعمیل کی نگرانی اور کسی بھی خلاف ورزی پر سزا دینے کے لیے ذمہ دار ہے۔ یہ پیشے کے اچھے اخلاق کے اصولوں کی تعمیل کو بھی یقینی بناتا ہے۔

🌿 بینک گورننس کی ناکامیوں کے ذرائع

بینکنگ گورننس کا ریگولیٹری فریم ورک تلاش کرتا ہے۔ ناکامیوں کو کم کریں. درحقیقت، مارکیٹ کی خرابی بینک کی ناکامیوں کی وضاحت کرنے والے عوامل میں سے ایک ہے۔

مارکیٹ کی نوعیت خرابیوں کا سبب بنتی ہے جو ایسی خرابیاں پیدا کرتی ہے جو مالیاتی بحران کا باعث بن سکتی ہے۔ یہ معلومات کی توازن ہے۔

یہ کسی بھی صورت حال کی نشاندہی کرتا ہے جہاں دو (یا زیادہ) افراد کو ایک ہی واقعہ سے متعلق اہم فیصلے کرنے چاہئیں۔ لیکن اس واقعہ پر معلومات کی مقدار اور معیار یکساں نہیں ہے۔ یہ رضاکارانہ ہو سکتا ہے یا نہیں۔

معلومات کی ہم آہنگی فریقین کو منفی انتخاب اور اخلاقی خطرہ کی طرف لے جاتی ہے۔

✔️ منفی انتخاب

منفی انتخاب یا مخالف انتخاب ایک شماریاتی اور معاشی رجحان ہے۔ یہ ایک ایجنسی تنازعہ کی شکل. ایجنسی کے تعلقات میں، یہ مسئلہ بنیادی طور پر ایجنٹ کی قسم کے بارے میں غیر یقینی صورتحال پر مبنی ہے، اخلاقی خطرے کے برعکس۔

منفی انتخاب کا یہ مسئلہ بینکنگ کمپنیوں میں اور بھی بڑھ جاتا ہے جہاں تعلقات کئی سطحوں پر ہوتے ہیں۔

ایک مثالی دنیا میں، à la Arrow-Debreu جہاں معلومات کامل اور مفت ہے۔، بینک قرض لینے والے کے اعمال کی پیشین گوئی کر سکتا ہے اور منصوبے کے خطرے کے مطابق ایک سطح پر شرح سود مقرر کر سکتا ہے۔

اس معاملے میں، کلاسیکی نظریہ یہ فرض کرتا ہے کہ خطرے میں اضافے کے نتیجے میں شرح سود میں اضافہ ہو گا کیونکہ غیر یقینی صورتحال مختلف اداکاروں کے درمیان نامکمل اور غیر متناسب معلومات کی خصوصیت ہے۔

✔️ اخلاقی خطرہ یا اخلاقی خطرہ

تعریف کے مطابق، اخلاقی خطرہ ایک ٹیڑھے اثر کو متعین کرتا ہے جو دو ایجنٹوں یا دو معاہدہ کرنے والی جماعتوں کے درمیان تعلقات میں بعض خطرے کے حالات میں ظاہر ہو سکتا ہے۔

اخلاقی خطرہ سب سے پہلے انشورنس اور بینکنگ میں ظاہر ہوا۔ یہ امکان تھا کہ ایک بیمہ شدہ اپنے خطرے میں اضافہ کریں، اس صورتحال کے مقابلے میں جہاں وہ تباہی کے منفی نتائج کو پوری طرح سے برداشت کرے گا۔

بینکنگ انٹرپرائزز میں، شرح سود میں اضافہ قرض لینے والوں کو اپنے قرض حاصل کرنے کے بعد، اپنی آمدنی میں اضافے کی توقع سے زیادہ پرخطر منصوبے شروع کرنے کی ترغیب دے سکتا ہے۔

اس طرح، اخلاقی خطرہ ایسی صورت حال سے مطابقت رکھتا ہے جہاں معلومات کی ادھوری پن ناقابل مشاہدہ اعمال اور طرز عمل سے آتی ہے۔ یہ ایک شکل ہے۔ معاہدہ کے بعد موقع پرستی جو اس وقت ہوتا ہے جب عمل درآمد کیا جا سکتا ہے۔

پڑھنے کے لئے مضمونe: اسلامی مالیاتی نظام کے اجزاء کیا ہیں؟

اخلاقی خطرے اور منفی انتخاب کے ان مسائل سے نمٹنے کے لیے، مالیاتی ثالثی ثابت ہوتی ہے۔ مسائل کو حل کرنے میں زیادہ مؤثر وہ مراعات جو غیر متناسب معلومات کے تناظر میں کریڈٹ مارکیٹ کو متاثر کرتی ہیں۔

🌿 معلومات کی توازن کے مسائل کے حل کے طور پر مالی ثالثی۔

✔️ لین دین کے اخراجات

لین دین کی لاگت ہے۔ اقتصادی تبادلے سے منسلک لاگتخاص طور پر مارکیٹ کا لین دین۔ خالص اور کامل مسابقت کے تناظر میں اس قیمت کو مدنظر نہیں رکھا جاتا۔ یہ براہ راست (اسٹاک مارکیٹ کمیشن) یا بالواسطہ ہوسکتا ہے۔

ان کارروائیوں سے پیدا ہونے والے تمام اخراجات لین دین کے اخراجات کو تشکیل دیتے ہیں جنہیں کارل جے ڈہلمین (1979) نے تین اقسام میں تقسیم کیا ہے:

تحقیق اور معلومات کے اخراجات : پیش کش، پیش کردہ مختلف خدمات کے معیار/قیمت کے تناسب کا موازنہ، مارکیٹ ریسرچ وغیرہ۔ کے بارے میں بھی ہے۔مذاکرات اور فیصلے کے اخراجات : معاہدہ کا مسودہ تیار کرنا اور اس کا اختتام کرنا وغیرہ۔

نگرانی اور نفاذ کے اخراجات : سروس کا کوالٹی کنٹرول، ڈیلیوری کی تصدیق وغیرہ۔

Coase کے مطابق، یہ تصور یہ وضاحت کرنا ممکن بناتا ہے کہ تمام لین دین مارکیٹ کے لین دین کیوں نہیں ہیں، اور اس وجہ سے، کمپنیوں یا فرموں کا وجود، جو ملازمین کے درمیان تعاون کو مسلط کر کے ان اخراجات کو مؤثر طریقے سے محدود کر سکتے ہیں۔

اس طرح، ہم سمجھتے ہیں کہ لین دین کی لاگت مالی بیچوانوں کی موجودگی کا پہلا وضاحتی عنصر کیوں ہے۔ یہ اخراجات کی نمائندگی کرتے ہیں۔ ہونے کی وجہ » ثالثوں کی سرگرمی (ڈیسکمپس اور سوچوٹ، 2002).

چھوٹے بچت کرنے والوں اور قرض لینے والوں کے ساتھ معاملہ کرتے وقت، تحقیق کی لاگت ممنوع ہے۔

بینکوں کے وجود کا جواز ان کی بچت کو متحرک کرنے کی صلاحیت سے ہے۔ یہ بچت طویل مدتی سرمایہ کاری کی خدمت میں ہے، جبکہ بیک وقت جمع کنندگان کی لیکویڈیٹی اور فنانسنگ کی پائیداری کو برقرار رکھتی ہے۔

✔️ پورٹ فولیو تنوع

کا تصور تنوع سیکیورٹیز کے تنوع سے مراد ہے جو ایک پورٹ فولیو بناتی ہے۔ صرف ایک سیکیورٹی پر مشتمل پورٹ فولیو متنوع نہیں ہے۔ اس لیے تنوع ہے۔ سرمائے کے نقصان کے خطرے کا انتظام کرنے کا ایک طریقہ۔

پورٹ فولیو کے تنوع کو محدود تعداد میں سیکیورٹیز رکھنے سے وابستہ خطرات سے تحفظ ممکن بنانا چاہیے۔

میں یہی تلاش کر رہا ہوں۔ مالی ثالثی. مالیاتی ثالثی کے تمام طریقے قرض دہندگان اور قرض دہندگان کے درمیان براہ راست رابطے کے خطرات کو کم کرنے کی ضرورت پر متفق ہیں۔

پورٹ فولیوز کو متنوع بنانے کی صلاحیت مالیاتی ثالثی کا ایک اور اہم کام ہے جو معیشت کی فنانسنگ میں ان کی اہمیت کی وضاحت کرتا ہے۔

مالیاتی نظریہ سکھاتا ہے کہ پورٹ فولیو کے خطرے کے حصے کو غیر جانبدار کیا جا سکتا ہے۔ اثاثہ تنوع کہ اس پر مشتمل ہے.

تفریق شدہ خطرے سے بچنا بھی مالیاتی بیچوانوں کی موجودگی کو ضروری بناتا ہے، جن کے لیے خطرہ ان کے کاروبار کا ایک موروثی حصہ ہے، جب کہ غیر مالیاتی ایجنٹ صرف پریمیم کا مطالبہ کرکے اسے قبول کرتے ہیں۔ قرض دینے والے کے لیے بہت بڑا۔

غیر مالیاتی ایجنٹ اپنی کمائی میں کمی کے بدلے مالی ثالثوں کو خطرات منتقل کریں گے۔

✔️ معلومات کے اخراجات

کریڈٹ دینا ایک ایسا فیصلہ ہے جو ناقابل واپسی اور خطرناک بھی ہے۔ سرمایہ کاری پر واپسی کا انحصار مستقبل اور موجودہ صورتحال کے کم و بیش تفصیلی تجزیہ پر ہوتا ہے۔

مستقبل کے غیر یقینی ہونے کی وجہ سے، زیادہ تر معاملات میں قرض دہندہ کے پاس اپنے قرض لینے والوں کے بارے میں کافی معلومات نہیں ہوتی ہیں، جس سے بعض اوقات بھاری اخراجات ہوتے ہیں۔ یہ معلومات کے اخراجات ہیں۔

تاہم، اگر آپ چھ مہینوں میں اپنی ذاتی مالیات کو کنٹرول کرنا چاہتے ہیں، تو میں اس گائیڈ کی انتہائی سفارش کرتا ہوں۔

یہ آپ کی جگہ ہے تبصرے میں اپنی رائے دیں۔