RegTechs کے بارے میں سب کچھ

RegTechs ("ریگولیشن" اور "ٹیکنالوجی" کا سنکچن) سے مراد ایسے اسٹارٹ اپس ہیں جو مالیاتی شعبے میں بڑھتی ہوئی ریگولیٹری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے جدید تکنیکی حل تیار کرتے ہیں۔ ان اداکاروں کی ڈکرپشن جو بینکنگ اور انشورنس کی تعمیل کو تبدیل کر رہے ہیں! 💡

فنانس میں ریگولیشن میں اضافہ کا سیاق و سباق

2008 کے مالیاتی بحران کے بعد سے، ریگولیٹری حکام نے بڑے پیمانے پر بینکنگ اور انشورنس سیکٹر کی نگرانی کو مضبوط کیا ہے، تاکہ ڈرامائی نتائج کے ساتھ نئی زیادتیوں سے بچا جا سکے۔

اس طرح ضرورت سے زیادہ خطرہ مول لینے کو محدود کرنے اور عالمی مالیاتی نظام کے استحکام کی ضمانت دینے کے لیے نئے اقدامات سامنے آئے ہیں۔ ہم pell-mell کا حوالہ دے سکتے ہیں:

• لیس بیسل III کے معاہدے سرمایہ اور لیکویڈیٹی کی ضروریات کو مضبوط بنانا۔
• یورپی بینکنگ اتھارٹی کی طرف سے سالانہ بینکنگ تناؤ کے ٹیسٹ کا قیام۔
• Le وولکر اصول کو سخت کرنا ریاست ہائے متحدہ امریکہ میں قیاس آرائی پر مبنی سرگرمیوں کو منظم کرتا ہے۔
• مشتقات پر شفافیت کی ذمہ داریوں میں اضافہ۔

نئے دور رس ہدایات کو اپنانے کے ساتھ، پچھلے دس سالوں میں بڑھے ہوئے ضابطے کی طرف اس رجحان کو مزید وسعت دی گئی ہے:

• PSD2 (ادائیگی کی خدمات پر ہدایت 2) 2018 میں EU میں بینکنگ ڈیٹا تک رسائی کو آزاد کرنے اور کھلی بینکنگ کو فروغ دینے کے لیے۔
• Le GDPR (جنرل ڈیٹا پروٹیکشن ریگولیشن) 2018 میں بھی، یورپی شہریوں کے ان کے ذاتی ڈیٹا پر کنٹرول کو مضبوط کرنا۔
• اس تیزی سے بڑھتے ہوئے شعبے کو منظم کرنے کے لیے یورپی سطح پر MiCA جیسی cryptocurrencies پر نئی ہدایات۔
• کے خلاف جنگ کے لیے قوانین کو مسلسل سخت کرنا رشوت خوری اور دہشت گردی کی مالی معاونت (LCB-FT)، مثال کے طور پر 5 کے آخر میں 2020ویں یورپی ہدایت کو فرانسیسی قانون میں منتقل کرنا۔

نتیجے کے طور پر، بینک، انشورنس کمپنیاں اور دیگر سرمایہ کاری فنڈز اب تعمیل کے بوجھ تلے دب رہے ہیں۔ ان تمام ریگولیٹری ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے انہیں بہت زیادہ تکنیکی، انسانی اور مالی وسائل مختص کرنے چاہئیں۔

اس لیے RegTechs کا حالیہ دھماکہ، یہ سٹارٹ اپ ڈیجیٹل کے ذریعے خودکار تعمیل کے لیے جدید حل پیش کر رہے ہیں۔ آئیے اس رجحان کو قریب سے دیکھیں۔

RegTech کیا ہے؟

RegTech ایک سٹارٹ اپ ہے جو سافٹ ویئر شائع کرتا ہے جس کا مقصد مالیاتی اداروں کی مدد کرنا ہے۔ان کی ریگولیٹری ذمہ داریوں کی تعمیل کریں۔.

RegTech اصطلاح کا سکڑاؤ ہے " ریگولیشن » (ضابطہ) اور « ٹیکنالوجی "(ٹیکنالوجی)۔ یہ فنٹیک کے تصور سے متاثر ہے، روایتی مالیاتی شعبے میں تکنیکی اختراعات کے اطلاق کو متعین کرنے کے لیے۔

RegTechs خاص طور پر اختراعی ڈیجیٹل حلوں کے ذریعے تعمیل پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ ان کا مقصد ہے۔ جتنا ممکن ہو خود کار بنائیں رسک مینجمنٹ، ریگولیٹری رپورٹنگ، مالی جرائم کے خلاف جنگ، وغیرہ۔

مختصراً، وہ مالیاتی اداروں کے لیے تعمیل کو زیادہ موثر اور کم مہنگا بنانے کی کوشش کرتے ہیں، AI، بگ ڈیٹا، کلاؤڈ وغیرہ جیسی خلل ڈالنے والی ٹیکنالوجیز کی بدولت۔

ٹھوس شرائط میں، RegTechs کے ذریعہ پیش کردہ ٹولز مختلف ہیں:

• KYC ڈیجیٹلl گاہک کی شناخت اور علم کے لیے
• مشتبہ سرگرمی کا پتہ لگانے کے لیے لین دین کا تجزیہ
• دستاویزات اور ای میلز کی الیکٹرانک آرکائیونگ
• خودکار ریگولیٹری رپورٹنگ
• ڈیجیٹل رسک مینجمنٹ
• کے خلاف لڑنا دھوکہ
• خفیہ کاری اور سائبرسیکیوریٹی کے حل
• کاروباری عمل کی آٹومیشن
• بے ضابطگی کا پتہ لگانے کے لیے مشین لرننگ
• APIs اور متضاد نظاموں کا انضمام

کچھ RegTechs تعمیل کے سلسلے میں ایک مخصوص لنک میں مہارت رکھتے ہیں، جب کہ دوسرے زیادہ عالمی نقطہ نظر اپناتے ہیں۔ دیکھتے ہیں ان سے کیا فائدہ ہوتا ہے۔

RegTechs کے فوائد

RegTechs کے ظہور کے مالیاتی اداروں کے لیے متعدد فوائد ہیں، جن کو تعمیل کے مسلسل چیلنج کا سامنا ہے:

ریگولیٹری تعمیل کی اصلاح

RegTech سلوشنز کا بنیادی تعاون بینکوں، انشورنس کمپنیوں اور دیگر مالیاتی کھلاڑیوں کو زیادہ آسانی سے بڑھتی ہوئی ریگولیٹری ضروریات کو پورا کرنے میں مدد کرنا ہے۔

وقت گزارنے والے دستی عمل کے ایک بڑے حصے کو خودکار بنا کر، وہ بہترین طریقے سے تعمیل کا انتظام کرنا ممکن بناتے ہیں۔ The کنٹرولز تیز، زیادہ قابل اعتماد ہیں۔ اور بڑے پیمانے پر کیا جا سکتا ہے۔

Reduction des coûts

آٹومیشن کی بدولت، RegTechs ریگولیٹری تعمیل کے انتظام سے منسلک اخراجات کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے۔

کچھ اندازوں کے مطابق، RegTech کے حل کے استعمال سے زیادہ بچت ہو سکتی ہے۔ 100 ارب ڈالر مالیاتی صنعت کے لئے ہر سال!

فائدہ مند طریقے سے وسائل پر مبنی دستی عمل کو تبدیل کرکے، RegTechs مالیاتی اداروں کے منافع کو بہتر بناتا ہے۔

تکنیکی جدت

RegTechs فنانس پر لاگو ٹیکنالوجیز کے میدان میں جدت طرازی میں سب سے آگے ہیں۔ وہ تازہ ترین پیشرفت کو اپناتے ہیں:

• مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ
• بگ ڈیٹا اور بگ ڈیٹا اینالیٹکس
• محفوظ لین دین کے لیے بلاکچین
• انٹرآپریبلٹی کے لیے کلاؤڈ اور APIs
• شناخت کے لیے بایومیٹرکس
• سائبر سیکورٹی بہتر

یہ پختہ ڈیجیٹل نقطہ نظر روایتی اداروں میں بعض اوقات فرسودہ میراثی نظاموں سے متصادم ہے۔

ریگولیٹری تبدیلیوں کے سامنے چستی

چونکہ مالیاتی ضوابط مسلسل بدل رہے ہیں، مالیاتی کھلاڑیوں کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ تیزی سے اپنائیں۔

لچکدار سافٹ ویئر آرکیٹیکچرز اور ٹیکنالوجی کی مہارت کے ساتھ، RegTechs اس قابل ہیں۔ ان کے حل تیار کریں نئی ریگولیٹری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے۔

ان کا چست انداز بعض تاریخی بینکاری نظاموں کے بھاری پن سے متصادم ہے، جنہیں اپ ڈیٹ کرنا مشکل ہے۔

مہارت تعمیل پر مرکوز ہے۔

ریگولیٹری تعمیل ہے RegTechs کا بنیادی کاروبار. وہ عمومی مالیاتی اداروں کے برعکس اپنی صلاحیتوں کو اس شعبے پر مرکوز کرتے ہیں۔

یہ تخصص انہیں عمدہ حل پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے، جو تعمیل کے پیچیدہ مسائل کا جواب دینے کے قابل ہے۔

RegTechs کے کیسز استعمال کریں۔

فنانس میں RegTech سلوشنز کی ٹھوس ایپلی کیشنز بے شمار ہیں۔ یہاں کچھ عام مثالیں ہیں:

KYC اور دھوکہ دہی کے خلاف جنگ

کسٹمر کی شناخت (KYC) اور اینٹی فراڈ کے عمل کی آٹومیشن RegTechs کا ایک بڑا فوکس ہے۔

Onfido، IDnow یا Trulioo جیسے سٹارٹ اپس، مثال کے طور پر، بینک اکاؤنٹ کھولتے وقت گاہک کی شناخت کی دور سے تصدیق کرنے کے لیے جدید بائیو میٹرک حل پیش کرتے ہیں۔

دیگر جیسے سیفٹ یا فیڈزئی حقیقی وقت میں مشکوک سرگرمیوں کا پتہ لگانے کے لیے لین دین کے تجزیے پر مصنوعی ذہانت کا اطلاق کریں: جھوٹی رسیدیں، غبن، منی لانڈرنگ وغیرہ۔

رسک مینجمنٹ

کچھ کھلاڑی جیسے OpenGamma، Riskonnect یا Axinan اداروں کو اگلی نسل کے پلیٹ فارم فراہم کرکے مالیاتی رسک مینجمنٹ پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔

وہ ڈیٹا پروسیسنگ کی بڑی صلاحیتوں، منظر نامے کی تخروپن اور ریئل ٹائم رپورٹنگ کو مربوط کرتے ہیں۔ مقصد: آپریشنل خطرات کی توقع اور کم سے کم۔

ریگولیٹری رپورٹنگ

ریگولیٹرز کو درکار رپورٹیں بینکوں اور انشورنس کمپنیوں کے لیے ایک بھاری بوجھ کی نمائندگی کرتی ہیں۔

RegTechs جیسے Wolters Kluwer، BearingPoint یا Lombard Risk اپنی نسل کو خودکار کرنے کی پیشکش کرتے ہیں، جبکہ ضمانت دیتے ہوئے ڈیٹا کی درستگی.

منی لانڈرنگ کے خلاف جنگ

منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی اعانت کے خلاف جنگ میں مسلسل مضبوطی کا سامنا کرتے ہوئے، ComplyAdvantage یا ThetaRay جیسے سٹارٹ اپ پیشین گوئی کرنے والے تجزیہ حل پیش کرتے ہیں۔

وہ غیر معمولی سرگرمیوں کی نشاندہی کرنے کے لیے مالی بہاؤ کو اسکین کرتے ہیں اور اگر ضروری ہو تو حکام کو رپورٹ کرتے ہیں۔

RegTechs کا عروج

فنڈنگ ​​میں بہت مضبوط نمو کی وجہ سے، RegTech مارکیٹ نے 2010 کی دہائی کے آغاز سے ہی موسمیاتی اضافہ کا تجربہ کیا ہے۔ آئیے ان کی ترقی کو ظاہر کرنے والے کچھ اعداد و شمار پر نظر ڈالیں۔

ایک عروج پر منڈی

عالمی RegTech مارکیٹ کا تخمینہ 1,5 میں صرف $2015 بلین تھا۔ اس کے بعد سے یہ چار گنا بڑھ کر 4 میں $5,6 بلین تک پہنچ گیا ہے۔ McKinsey کے مطابق.

اور یہ صرف شروعات ہے! تخمینے کے بازار کی طرف اشارہ کرتے ہیں۔ 16,5 ارب ڈالر 2025 تک۔ CAGR (اوسط سالانہ ترقی کی شرح) 20-2020 کی مدت کے دوران 2025% سے زیادہ ہونی چاہیے۔

یہ دھماکہ خیز نمو مالیاتی اداروں کی طرف سے RegTech سلوشنز کے بڑھتے ہوئے اختیار کی عکاسی کرتی ہے۔ یہ اس علاقے میں اسٹارٹ اپس کی مسلسل جدت سے بھی کارفرما ہے۔

فنڈ ریزنگ ریکارڈ کریں۔

اسی وقت، RegTech اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کی گئی رقوم میں گزشتہ دہائی کے دوران مسلسل اضافہ ہوا ہے:

• 50 میں $2010 ملین سے کم فنڈنگ
• 300 اور 450 کے درمیان سالانہ 2015 سے 2017 ملین کے درمیان
• 1 میں تقریباً 2018 بلین ڈالر کی سرمایہ کاری کی گئی۔

Et یہ ختم نہیں ہوا ہے! 2021 کے پہلے نصف میں پہلے ہی RegTechs میں $725 ملین کی سرمایہ کاری دیکھی گئی ہے۔

وینچر کیپیٹلسٹ اور مالیاتی اداروں دونوں کی طرف سے یہ بڑے پیمانے پر فنڈ جمع کرنے والے، RegTechs کو اس ترقی کی منڈی سے نمٹنے کے لیے تیزی سے ترقی کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

بڑھتی ہوئی اپنائیت

آج، مالیاتی اداروں کی ایک بڑی اکثریت اپنی تعمیل کی حکمت عملی میں RegTech حل استعمال کرتی ہے:

• بینکوں کا 75 فیصد بیئرنگ پوائنٹ اور طول البلد ریسرچ کے ایک مطالعہ کے مطابق
• 69% کمپنیاں ایکسینچر کے مطابق انشورنس
• 63٪ مینیجرز ڈیلوئٹ سروے کے مطابق اثاثوں کی

یہ اپنانے میں تیزی آرہی ہے کیونکہ ریگولیٹرز اپنی نگرانی کی ضروریات کو سخت کرتے ہیں۔ روایتی کھلاڑیوں کے پاس اب کوئی انتخاب نہیں ہے اور ان کو مطابقت رکھنے کے لیے ان نئی ٹیکنالوجیز کو اپنانا ہوگا۔

نتیجہ

RegTechs کی آمد فنانس انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں ایک اہم قدم کی نشاندہی کرتی ہے، جو طویل عرصے سے باقی ہے۔ جدت طرازی میں پیچھے.

ان کے حل نئی ٹیکنالوجیز کے ذریعہ پیش کردہ شاندار امکانات کے ساتھ شعبے کی بہتر نگرانی کی ضرورت کو بالکل یکجا کرتے ہیں: اے آئی، بلاکچین، بڑا ڈیٹا…

RegTechs ایک ایسے مستقبل کا تصور کرنا ممکن بناتے ہیں جہاں ریگولیٹری تعمیل، جو اکثر ایک بوجھ کے طور پر سمجھی جاتی ہے، ایک حقیقی مسابقتی فائدہ بن جائے گی۔

بلا شبہ، RegTech اسٹارٹ اپ جاری رہیں گے۔ بڑھو اور اپنی اختراعات پھیلاؤ فنانس کی تمام شاخوں میں۔ وہ بڑھتے ہوئے ریگولیٹری چیلنجوں کے مقابلہ میں قابل قدر اتحادی ہوں گے۔

مطابقت اتنا FinTech کبھی نہیں تھا! آپ کے جانے سے پہلے، یہ طریقہ ہے۔ 3 ماہ میں اپنی ویب سائٹ سے لائیو