بینک قرض کو بہتر طور پر سمجھیں۔

فنانس میں، بینک لون رقم کی وہ رقم ہے جو ایک فطری یا قانونی شخص کسی دوسرے فطری یا قانونی شخص سے لیتا ہے، اس کے بدلے میں کل رقم کے علاوہ سود کی آئندہ ادائیگی کے بدلے میں۔ بینک قرض آپ کو اجازت دے سکتا ہے۔ اپنے منصوبے کی مالی اعانت کریں۔

ایک فائدہ اٹھانے والے کے طور پر، جب آپ قرض لیتے ہیں، تو آپ پر قرض لیا گیا اصل قرضہ طے شدہ مدت کے اندر ادا کرنے کے لیے ذمہ دار بن کر بھی قرض اٹھانا پڑتا ہے۔

میں تمہیں یہ سب کیوں بتا رہا ہوں؟ ٹھیک ہےصرف اس وجہ سے کہ بہت سے لوگ مقررہ تاریخ پر ادا کی جانے والی رقم کے بارے میں شکایت کرتے ہیں۔ لیکن آپ شروع کرنے سے پہلے، یہاں ایک پریمیم ٹریننگ ہے جو کرے گی۔ آپ کو پوڈ کاسٹ میں کامیاب ہونے کے تمام راز جاننے کی اجازت دیتا ہے۔

🎉 قرض کیا ہے؟

قرض ہے۔ قرض دینے والے کے درمیان معاہدہ عام طور پر ایک بینک یا کریڈٹ ادارہ، اور قرض لینے والا۔ قرض دہندہ قرض لینے والے کو ایک رقم فراہم کرتا ہے، جو اسے ایک خاص مدت کے اندر ادا کرنے کا عہد کرتا ہے۔

قرض کے استعمال اور مدت کے لحاظ سے مختلف قسم کے قرضے ہوتے ہیں۔ The رہن ایک طویل مدت میں، عام طور پر 15 سے 25 سال کے درمیان گھر کے حصول کے لیے مالی اعانت فراہم کرتا ہے۔ ماہانہ ادائیگیاں پوری مدت میں مستقل رہتی ہیں۔

Le کھپت کے لئے تیار ہے کسی سامان، سامان یا خدمت کی خریداری کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ اس کی مدت رقم کے لحاظ سے چند ماہ سے چند سال تک کم ہوتی ہے۔ ماہانہ ادائیگیاں مقرر ہیں۔ The ذاتی قرض وقت کی ایک مدت میں ایک ذاتی منصوبے کی مالی اعانت کرتا ہے۔ اوسطاً 5 سے 10 سال. ماہانہ ادائیگیاں مستقل ہیں۔

آخر میں، گھومنے والا کریڈٹ، جیسے کریڈٹ کارڈ یا لائن آف کریڈٹ، ایک مجاز حد کے اندر لچکدار قرض کی اجازت دیتا ہے۔ کم از کم ادائیگی ہر ماہ مختلف ہوتی ہے۔ بینک قرضوں کے بارے میں مزید جانیں….

🎉قرض کے بارے میں غور کرنے کی چیزیں بینکنگ

قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، آپ کو اپنے آپ سے پوچھنا چاہیے کہ آیا یہ ایک ہے۔ آپ کے لیے اچھا خیال ہے۔. رقم ادھار لینا اپنے اوپر اٹھانے کی ایک بڑی ذمہ داری ہے، اور آپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ آپ پوری رقم کے علاوہ سود یا کوئی اور مالیاتی چارجز ادا کر سکیں گے۔

اگر کسی وجہ سے آپ قرض ادا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو آپ کو جرمانے لگ سکتے ہیں، جو کہ قابل افسوس ہے. یہ سزائیں زیادہ شرح سود سے لے کر آپ کے اثاثوں کا دوبارہ دعویٰ کرنے اور بری مجرمانہ ریکارڈ رکھنے تک ہو سکتی ہیں۔ درحقیقت، کسی بھی قسم کے قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، آپ کو اپنی آمدنی کا اندازہ لگانا ہوگا۔

اگر آپ ملازم ہیں، تو آپ کو اپنا جمع کرانا ہوگا۔ ادائیگی کی سلپس اور ممکنہ طور پر اس کے آجر کی طرف سے تنخواہ کا خط۔ تاہم، اگر آپ خود ملازم ہیں، تو آپ کو صرف گزشتہ دو سال یا اس سے زیادہ کی اپنی آمدنی کا ثبوت اور اگر قابل اطلاق ہو تو رسید فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

جرمانے کے اس مرحلے تک پہنچنے سے بچنے کے لیے، آپ کو یقینی بنانا چاہیے کہ آپ ہر ماہ درست مقررہ تاریخ اور تازہ ترین وقت پر ضروری ادائیگیاں کرنے کے قابل ہیں۔

آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ کسی فرد کے قرض کا ڈیٹا درست مالیاتی رپورٹ حاصل کرنے کا ایک لازمی حصہ ہے۔ آپ کی رپورٹس پر بہت زیادہ قرض ظاہر ہونا یقینی طور پر چند سالوں کے لیے کسی کاروبار یا فرد کی ساکھ کو برباد کر دے گا۔

🎉 بینک قرضوں کی اقسام

بینک قرضوں کی کئی اقسام ہیں۔ ہر قسم کے قرض کی مختلف شرائط اور فوائد ہوں گے، لہذا آپ کو یہ فیصلہ کرنے کے لیے بالترتیب ان کا موازنہ کرنے کی ضرورت ہوگی کہ کون سا آپ اور آپ کی ضروریات کے لیے موزوں ہے۔

✔️ ذاتی قرضے 

زیادہ تر تمام بینک ذاتی قرضے پیش کرتے ہیں چاہے وہ ذاتی قرضے ہوں۔ ضمانت ہے یا نہیں؟ غیر محفوظ ذاتی قرضوں کا مطلب ہے کہ اگر آپ اپنے قرض کو ڈیفالٹ نہیں کرتے ہیں تو آپ مکان یا کار کی طرح ضمانت نہیں دیتے ہیں۔

چونکہ غیر محفوظ ذاتی قرضوں کے لیے ضمانت کی ضرورت نہیں ہوتی، اس لیے قرض دہندگان عام طور پر آپ کی کریڈٹ رپورٹس اور کریڈٹ اسکور دیکھتے ہیں تاکہ یہ تعین کرنے میں مدد ملے کہ آیا آپ قرض کے لیے اچھے امیدوار ہیں۔

عام طور پر، کی درجہ بندی کے ساتھ لوگ زیادہ کریڈٹ قرض کی بہتر شرائط کے لیے اہل ہوں گے۔ آپ غیر محفوظ ذاتی قرض کے لیے اہل ہو سکتے ہیں چاہے آپ کا کریڈٹ منصفانہ ہو یا برا۔ لیکن آپ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے آس پاس خریداری کرنا چاہیں گے کہ شرح سود اور ماہانہ ادائیگی آپ کے بجٹ کے لیے سستی ہے۔

اگر، دوسری طرف، آپ محفوظ ذاتی قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں، تو آپ کو اپنے قرض کو "محفوظ" کرنے کے لیے کچھ قسم کی گارنٹی، جیسے کار یا ڈپازٹ کا سرٹیفکیٹ پیش کرنے کی ضرورت ہوگی۔ محفوظ ذاتی قرضے اکثر غیر محفوظ ذاتی قرضوں کے مقابلے میں کم شرح سود کے ساتھ آتے ہیں۔

ذاتی قرضوں کا فائدہ یہ ہے کہ آپ اس رقم کو جب چاہیں خرچ کر سکتے ہیں۔ ذاتی قرض کی یہ رقم چھٹیوں پر جانے یا نیا اسمارٹ فون خریدنے کے لیے استعمال کی جا سکتی ہے۔

✔️ طالبعلم کے قرضے

طلباء کی مدد کے لیے یہ ایک بہترین آپشن ہے۔ اس زمرے میں سب سے عام قرضے ہیں۔ بہت مناسب شرح سود. ایک کل وقتی طالب علم کے طور پر، آپ کو ان قرضوں کو فوری طور پر ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، ایک بار جب آپ اپنی پڑھائی مکمل کر لیں اور کام شروع کر دیں تو اسی کی ادائیگی کی ضرورت ہے۔

قرض کی رقم طالب علم کی ضروریات، اس کی پڑھائی کی مدت اور اس کے کام کی زندگی میں داخل ہونے کے بعد اس کی واپسی کے امکانات پر منحصر ہے۔ قرض لینے والے سے یہ ضروری نہیں ہے کہ وہ ادھار کی گئی رقم کے استعمال کا جواز پیش کرے۔

ان کا استعمال مطالعہ کی مالی اعانت، روزمرہ کے اخراجات (کرایہ، جمع، نقل و حمل، وغیرہ) کو پورا کرنے اور کیپٹل گڈز کے حصول کے لیے مالی اعانت کے لیے بھی کیا جا سکتا ہے۔

کچھ بینک ترقی پسند ریلیز کی پیشکش بھی کرتے ہیں، یعنی فنڈز ہر سال تھوڑا سا جاری کیے جا سکتے ہیں، بجائے اس کے کہ ایک ہی وقت میں دستیاب ہوں۔ یہ فارمولہ دلچسپ ہے کیونکہ فنڈز طالب علم کی حقیقی ضروریات کے مطابق ادا کیے جاتے ہیں۔

✔️ رہن

ایک رہن ایک قرض ہے - ایک رہن قرض دہندہ یا بینک کی طرف سے عطا کیا جاتا ہے - جو ایک فرد کو مکان یا جائیداد خریدنے کی اجازت دیتا ہے۔ اگرچہ گھر کی پوری لاگت کو پورا کرنے کے لیے قرض لینا ممکن ہے، لیکن اس کے لیے قرض حاصل کرنا زیادہ عام ہے۔ 80٪ کے بارے میں گھر کی قیمت کا

قرض وقت کے ساتھ ادا کرنا ضروری ہے۔ خریدا ہوا مکان مکان خریدنے کے لیے کسی شخص کو دی گئی رقم کے لیے ضمانت کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ اب تک کے سب سے بڑے قرضے ہیں۔

جب آپ اپنا پہلا گھر یا رئیل اسٹیٹ خریدنے کا سوچ رہے ہوں تو یہ قرض صحیح آپشن ہے۔ رہن کی ضمانت اس ادارے کے ذریعہ دی جاتی ہے جس سے آپ خرید رہے ہیں۔ کے لیے ہماری گائیڈ چیک کریں۔ رہن کے بارے میں سب.

✔️ کار قرضے 

کار لون ایک رقم کے سوا کچھ نہیں ہے جو آپ بطور صارف، کار خریدنے کے اپنے خواب کو پورا کرنے کے لیے بینکوں یا مالیاتی اداروں سے لیتے ہیں۔

کار لون ایک صارف قرض ہے، یہ ایک ایسے شخص (یا کمپنی) کو دیا جاتا ہے جو نئی یا استعمال شدہ گاڑی خریدنا چاہتا ہے۔ ایسی خریداری کے لیے مطلوبہ رقم نہ ہونے کی وجہ سے اس شخص کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے اور وہ مدد کے لیے کریڈٹ ایجنسی سے رجوع کرتا ہے۔

یہ بینک خریدار کے بجائے بیچنے والے کو ادائیگی کرتا ہے اور اس کے بدلے میں مؤخر الذکر ہر ماہ واجب الادا رقم کی ادائیگی ماہانہ ادائیگی کی صورت میں کرتا ہے۔ بدلے میں، آپ ایک مخصوص شرح سود پر منظور شدہ قرض کی رقم ادا کرتے ہیں۔

کار ڈیلرشپ کو مکمل ادائیگی بینک کی طرف سے کی جاتی ہے اور آپ، بطور صارف، لاگو سود اور فیس کے ساتھ وقت کے ساتھ بینک کو ادائیگی کرتے رہیں۔ یہاں ایک مضمون ہے کہ کار لون کے بارے میں آپ سے واضح طور پر بات کرتا ہے۔.

✔️ تنخواہ والے قرضے

پے ڈے قرضے قرضے ہیں۔ مختصر مدت اور اعلی قیمت جو عام طور پر آپ کی اگلی تنخواہ کے دن ہوتے ہیں۔ ریاستیں پے ڈے قرض دہندگان کو مختلف طریقے سے ریگولیٹ کرتی ہیں، یعنی آپ کی دستیاب قرض کی رقم، قرض کی فیس اور آپ کو ادائیگی کرنے کا وقت اس لحاظ سے مختلف ہو سکتا ہے کہ آپ کہاں رہتے ہیں۔ اور کچھ ریاستیں تنخواہ کے قرضوں پر مکمل پابندی لگاتی ہیں۔

قرض کی واپسی کے لیے، آپ کو عام طور پر ایک پوسٹ ڈیٹڈ چیک لکھنے کی ضرورت ہوگی یا قرض دہندہ کو اجازت دینی ہوگی کہ وہ خود بخود آپ کے بینک اکاؤنٹ سے ادھار کی گئی رقم کے علاوہ کوئی بھی سود یا فیس واپس لے لے۔ پے ڈے قرضوں میں زیادہ فیس ہوتی ہے جو کہ سالانہ فیصد کی شرح کے برابر ہوسکتی ہے۔ 400% تک پہنچو.

اگر آپ کسی مشکل جگہ پر ہیں اور آپ کے پاس بچت نہیں ہے یا آپ کے پاس کریڈٹ کی سستی شکلوں تک رسائی نہیں ہے تو پے ڈے لون حاصل کرنا مددگار ثابت ہو سکتا ہے۔ میں اس مضمون کی سفارش کرتا ہوں۔ تنخواہ والے قرضوں کی خصوصیات کو بہتر طور پر سمجھنے کے لیے.

✔️ ہوم ایکویٹی قرض

ہوم ایکویٹی لون ایک قسم کا محفوظ قرض ہے جہاں آپ کا گھر ضمانت کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔ آپ کتنی رقم ادھار لے سکتے ہیں اس کا انحصار آپ کے گھر کی ایکویٹی پر ہے۔ یہ آپ کے گھر کی مارکیٹ ویلیو اور آپ کے گھر پر واجب الادا رقم کے درمیان فرق پر بھی مبنی ہے۔

آپ عام طور پر اپنے گھر میں ایکویٹی کا 85% سے زیادہ قرض نہیں لے سکتے ہیں۔ چونکہ آپ اپنے گھر کو کولیٹرل کے طور پر استعمال کر رہے ہیں، اس لیے ہوم ایکویٹی لون کے ساتھ آپ کی سود کی شرح غیر محفوظ ذاتی قرض کے مقابلے میں کم ہو سکتی ہے۔

آپ اپنے ہوم ایکویٹی لون کو مختلف مقاصد کے لیے استعمال کر سکتے ہیں، گھر میں بہتری سے لے کر میڈیکل بلز تک۔

✔️ کریڈٹ کارڈ لون

کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے وقت، آپ کو یہ سمجھنا چاہیے کہ آپ کو بلنگ سائیکل کے اختتام پر کی جانے والی کسی بھی خریداری کو واپس کرنے کی ضرورت ہوگی۔ کریڈٹ کارڈ تقریباً ہر جگہ قبول کیے جاتے ہیں، یہاں تک کہ بیرون ملک سفر کرتے وقت۔ اپنے بلوں کی ادائیگی کے سب سے آسان طریقوں میں سے ایک کے طور پر، یہ ایک مقبول قسم کا قرض بن گیا ہے۔

کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینے اور اس کے لیے اہل ہونے کے لیے، آپ کو بس کارڈ جاری کنندہ کی طرف سے فراہم کردہ ایک سادہ درخواست فارم کو مکمل کرنا ہے۔ آپ کریڈٹ کارڈ کے لیے آن لائن درخواست دینے کا بھی انتخاب کر سکتے ہیں۔ یہ پلاسٹک کارڈز عظیم انعامات اور فوائد پیش کرتے ہیں۔ یہ وہ قرض ہے جس کے لیے آپ کو وقت پر ادا کرنا ہوگا، یہ بینک کا اوور ڈرافٹ ہے۔.

ظاہر ہے، اس قسم کے قرض سے وابستہ نقصانات ہیں۔ آپ کو یہ سمجھنا چاہیے کہ آپ اپنے کریڈٹ کارڈ پر جو رقم ادھار لیتے ہیں اس پر بہت زیادہ سود ہوتا ہے۔ اگر آپ اپنے بلوں کو وقت پر ادا نہیں کرتے ہیں تو، سود جمع ہوتا رہے گا۔ بقایا بیلنس میں اضافے کے ساتھ آپ کو اپنے مالی معاملات کا انتظام کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔

لیکن اگر آپ کریڈٹ کارڈ کو سمجھداری سے استعمال کرتے ہیں اور وقت پر اپنے تمام قرضوں کو صاف کرتے ہیں، تو یہ یقینی طور پر آپ کی جیب میں موجود آپ کے بہترین دوست کے لیے ثابت کر سکتا ہے۔ میں آپ کو جاننے کے لیے اس مضمون کو پڑھنے کی دعوت دیتا ہوں۔ بینک چارجز کو کیسے کم کیا جائے۔.

✔️ چھوٹے کاروباری قرضے۔

چھوٹے کاروباری قرضے وہ قرضے ہیں جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کو مختلف کاروباری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے دیے جاتے ہیں۔ ان قرضوں کو مختلف مقاصد کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے جو کاروبار کی ترقی میں مدد کرتے ہیں۔

ان میں سے کچھ میں سامان کی خریداری، انوینٹری کی خریداری، ملازمین کی تنخواہوں کی ادائیگی، مارکیٹنگ کے اخراجات وغیرہ شامل ہو سکتے ہیں۔

چھوٹے کاروباری قرضوں کے لیے اہلیت کے معیار قرض دہندہ سے قرض دہندہ تک مختلف ہوتے ہیں۔ سب سے زیادہ عام کاروبار کے مالک کی عمر، کاروبار کے کاروبار میں رہنے والے سالوں کی تعداد، ٹیکس ریٹرن، اور پچھلے سال کی فروخت کا بیان جس کی تصدیق چارٹرڈ اکاؤنٹنٹ (CA) سے کی گئی ہے۔

✔️ گھر کی بہتری کے قرضے

زیادہ تر قرض دہندگان ہوم اختراعی قرضے پیش کرتے ہیں۔ ان کا استعمال کسی موجودہ رہائشی املاک کی تزئین و آرائش، مرمت یا بہتری سے متعلق اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔

قرض دہندہ پر منحصر ہے، اس میں بہت زیادہ لچک ہے کہ آپ گھر کی بہتری کے قرض کے ساتھ کیا کر سکتے ہیں۔ آپ اسے مصنوعات خریدنے یا خدمات کی ادائیگی کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، آپ اسے ٹھیکیدار، معمار یا داخلہ ڈیزائنر کی خدمات کی ادائیگی کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ آپ اسے فرنیچر، گھریلو آلات جیسے ریفریجریٹر وغیرہ خریدنے کے لیے بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ اسے پینٹنگ، کارپینٹری یا چنائی کے کام کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔

✔️ زرعی قرضے۔

زرعی قرضے وہ قرض ہیں جو کسانوں کو ان کی روز مرہ یا عام کاشتکاری کی ضروریات کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے دیے جاتے ہیں۔ یہ قرضے مختصر یا طویل مدتی ہو سکتے ہیں۔ ان کا استعمال فصلوں کے لیے کام کرنے والے سرمائے کو بڑھانے یا فارم کا سامان خریدنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔

✔️ دو پہیوں والی گاڑیوں کے لیے قرض

دو پہیوں والی گاڑی آج کی دنیا میں بہت ضروری ہے۔ چاہے لمبا سفر ہو یا شہر میں مصروف سڑک - سائیکلیں اور سکوٹر آپ کو آسانی سے گھومنے میں مدد کرتے ہیں۔

دو پہیوں والی گاڑی کے لیے قرض کے لیے درخواست دینا آسان ہے۔ یہ رقم جو آپ اس قسم کے قرض کے تحت لیتے ہیں آپ کو دو پہیوں والی گاڑی خریدنے میں مدد ملتی ہے۔ لیکن اگر آپ وقت پر قسطیں ادا نہیں کرتے اور اپنا قرض ادا نہیں کرتے ہیں، تو بیمہ کنندہ قرض کی رقم کی وصولی کے لیے آپ کا دو پہیہ گاڑی لے جائے گا۔

✔️ سونے کے قرضے

سونے کے قرض کو لیکویڈیٹی بڑھانے، ہنگامی یا متوقع مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اس سے کاروبار کی توسیع، تعلیم، طبی ہنگامی صورتحال، زرعی اخراجات وغیرہ میں مدد مل سکتی ہے۔

سونے کے خلاف قرض ایک محفوظ قرض ہے جہاں سونا گروی رکھنے کے دن اس کی مارکیٹ ویلیو کے مطابق قرض کی رقم کے لئے ضمانت کے طور پر رکھا جاتا ہے۔

✔️ پائیدار صارفین کے قرضے۔

صارفین کے پائیدار قرضے وہ قرضے ہیں جن کا استعمال پائیدار صارفی اشیا جیسے الیکٹرانک گیجٹس اور گھریلو آلات کی خریداری کے لیے کیا جاتا ہے۔ قرض دہندہ پر منحصر ہے، وہ سیل فون سے ٹیلی ویژن تک کچھ بھی خریدنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

✔️ میوچل فنڈ اور اسٹاک لون

کچھ قرض دہندگان آپ کے میوچل فنڈ کی قیمت اور آپ کے اسٹاک کی قیمت کے خلاف قرض دیتے ہیں۔ تاہم، آپ اس قسم کے قرضوں کے تحت بھاری رقم ادھار نہیں لے سکیں گے۔

🎉 قلیل مدتی قرض

قلیل مدتی قرض، جسے شارٹ ٹرم کریڈٹ بھی کہا جاتا ہے، سے مراد وہ قرض ہے جو زیادہ سے زیادہ 2 سال کی مدت میں لیا گیا ہے۔ سب سے عام قلیل مدتی قرضے ہیں:

🎯 صارفین کا کریڈٹ

یہ عام طور پر 6 ماہ اور 2 سال کے درمیان کی مدت کے دوران صارفین کے سامان (کار، گھریلو سامان، فرنیچر، وغیرہ) یا خدمات کی خریداری کے لیے مالی اعانت ممکن بناتا ہے۔ رقم چند ہزار یورو ہے۔

🎯 گھومنے والا کریڈٹ

یہ ایک کریڈٹ کارڈ یا لائن آف کریڈٹ کی شکل میں رقم کا ذخیرہ ہے، جسے زیادہ سے زیادہ حد کے اندر لچک کے ساتھ استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اس کی مدت عام طور پر 2 سال قابل تجدید ہوتی ہے۔

🎯 بینک اوور ڈرافٹ

یہ چند دنوں سے چند مہینوں تک، بینک کی طرف سے اختیار کردہ بینک اکاؤنٹ کے بیلنس کا ایک عارضی حد سے تجاوز ہے۔

اس طرح قلیل مدتی قرضوں کا استعمال بہت طویل مدت کے لیے کیے بغیر، فوری لیکن عارضی مالیاتی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کیا جاتا ہے۔ مختصر مدت کی تلافی کے لیے شرح سود زیادہ ہے۔

🎯 مختصر مدت کے قرض کے فائدے اور نقصانات

✅ فوائد	❌ نقصانات
✔️ فوری ضروریات کے مطابق مختصر مدت (6 سے 24 ماہ)	✔️ اعلی شرح سود کے ساتھ اعلی قیمت (اکثر 5% سے زیادہ)
✔️ چند سو سے چند ہزار یورو تک دستیاب رقم	✔️ چند سالوں میں تیز اور پابند ادائیگی
✔️ صرف چند دنوں میں تیزی سے حاصل کر لیا گیا۔	✔️ بار بار تجدید اور قرض کے سرپل کا خطرہ
✔️ حالات عام طور پر طویل مدتی سے زیادہ لچکدار ہوتے ہیں۔	✔️ زندگی کے اہم منصوبوں کی مالی اعانت کے لیے موزوں نہیں ہے (مرکزی رہائش گاہ وغیرہ)
✔️ فوری نقدی کی ضرورت کی صورت میں آسان عارضی حل	✔️ دوسرے کریڈٹس (رئیل اسٹیٹ وغیرہ) کے لیے ذاتی شراکت نہیں بنتا
✔️ آپ کو کسی غیر متوقع واقعہ یا آمدنی میں کمی سے نمٹنے کی اجازت دیتا ہے۔	✔️ مکمل رقم کی واپسی سے پہلے جائیداد کی دوبارہ فروخت ناممکن ہے۔

مختصر مدت کی دلچسپی تیزی سے رسائی میں مضمر ہے۔ لیکن زیادہ قیمت اور اس سے وابستہ خطرات کے لیے چوکسی کی ضرورت ہوتی ہے۔

🎉 طویل مدتی قرض

طویل مدتی قرضے قرضوں کی قسمیں ہیں جن کی ادائیگی کی مدت عام طور پر طویل ہوتی ہے۔ پانچ سال سے زیادہ. وہ اکثر کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ بڑے منصوبوں جیسے گھر خریدنا، کار خریدنا یا کسی کاروباری منصوبے کو فنانس کرنا۔

طویل مدتی قرضوں کا ایک فائدہ یہ ہے۔ ماہانہ ادائیگی کم ہو سکتی ہے۔کیونکہ قرض کی مدت ہے۔ طویل یہ خاص طور پر ان بڑے اخراجات کے لیے مفید ہو سکتا ہے جن کے لیے بڑی رقم کی ضرورت ہوتی ہے۔

اس کے علاوہ، طویل مدتی قرضوں کے لیے سود کی شرح متغیر یا متغیر ہوسکتا ہے۔. مقررہ شرح سود اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ سود کی شرح قرض کی مدت کے دوران تبدیل نہیں ہوگی، قرض لینے والوں کو زیادہ مالی استحکام فراہم کرتی ہے۔

تاہم، طویل مدتی قرضوں میں بھی خامیاں ہیں۔ سب سے پہلے، سود کی قیمت زیادہ ہو سکتی ہے قرض کی زندگی کے دوران، جس کا مطلب ہے کہ آپ قرض پر زیادہ سود ادا کریں گے۔

🎯 طویل مدتی قرض کے فوائد اور نقصانات

یہاں طویل مدتی قرضوں کے فوائد اور نقصانات کے تقابلی جدول کا مزید تفصیلی ورژن ہے:

✅ فوائد	❌ نقصانات
✔️ 5 سے 25 سال کی اہم ادائیگی کی مدت، رئیل اسٹیٹ کے لیے 30 سال تک	✔️ کئی سالوں سے ادائیگی کا پابند عہد
✔️ رقم اعلیs چند دسیوں سے کئی سیکڑوں ہزاروں یورو تک	✔️ حالات عام طور پر مختصر مدت کے مقابلے سخت ہوتے ہیں۔
✔️ مختصر مدت کے کریڈٹ سے کم شرح سود، تقریباً 2%	✔️ زیادہ لیڈ ٹائم، 1 سے 6 ماہ تک
✔️ بڑے منصوبوں کی مالی اعانت کے لیے موزوں: مرکزی رہائش گاہ، مطالعہ...	✔️ کل لاگت کے علاوہ پوری مدت پر جمع شدہ سود
✔️ دیگر کریڈٹس، خاص طور پر رئیل اسٹیٹ کے لیے ایک ذاتی شراکت تشکیل دیتا ہے۔	✔️ پیچیدہ اور مہنگی پیشگی ادائیگی
✔️ آپ کو مالی اعانت والی جائیداد کو محفوظ رکھنے اور معاف کرنے کی اجازت دیتا ہے۔	✔️ قرض کا خطرہ جو بہت بھاری اور برداشت کرنا مشکل ہے۔
✔️ تشکیل شدہ ورثے کی ترسیل میں سہولت	✔️ مکمل رقم کی واپسی سے پہلے دوبارہ فروخت ناممکن ہے۔

طویل مدتی فائدہ اس میں مضمر ہے۔ زیادہ مقدار اور کم شرح. لیکن نتیجے میں مقروض ہوشیاری کی ضرورت ہے.

🎉 کب ایک یا دوسرے کی طرفداری کی جائے؟

قلیل مدتی قرضے عام طور پر بعض حالات میں طویل مدتی قرضوں سے افضل ہوتے ہیں۔

مثال کے طور پر، اگر آپ کو کسی غیر متوقع اخراجات کے لیے فوری مالی امداد کی ضرورت ہے یا اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ کم وقت میں قرض کی ادائیگی کر سکتے ہیں تو مختصر مدت کا قرض زیادہ موزوں ہو سکتا ہے۔

اس کے علاوہ، قلیل مدتی قرضے اکثر چھوٹے اخراجات کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ ان صورتوں میں، ایک طویل مدتی قرض نہیں ہو سکتا سود کی لاگت کی وجہ سے جائز نہیں ہے قرض کی زندگی کے دوران خود اخراجات کے اخراجات سے زیادہ ہو سکتا ہے.

آخر میں، قلیل مدتی قرضے ان لوگوں کے لیے زیادہ موزوں ہو سکتے ہیں جن کی کریڈٹ ہسٹری کمزور ہے یا جن کی ادائیگی کی محدود صلاحیت ہے۔ قرض دہندہ زیادہ ہو سکتے ہیں۔ قرض کی منظوری کے لیے تیار ہیں۔ قلیل مدتی کیونکہ وہ طویل مدتی قرضوں کے مقابلے میں کم خطرناک ہیں۔

معیار	قلیل مدت	طویل مدتی۔
دورانیہ	2 سال  مختصر مدت کے لیے قرض	5 25 سالوں تک  رہن کے لیے 30 سال تک
مونٹینٹس	چند سو سے ہزاروں € محدود ضروریات کو پورا کرتا ہے۔	دسیوں ہزار سے کئی ملین € بڑے پیمانے پر منصوبوں کی مالی اعانت
سود کی شرح	اعلی شرح، اکثر > 5٪  کریڈٹ کی اعلی قیمت	کم نرخ، 2 سے 5٪  کریڈٹ کے علاوہ مواد کی قیمت
استعمال	عارضی ضرورتیں کیش فلو، ہنگامی حالات…	اہم منصوبے اہم رہائش گاہ، مطالعہ…
حاصل کرنے کی شرائط۔	لچکدار گرانٹنگ شرائط زیادہ قابل رسائی	دینے کی سخت شرائط ضمانتیں درکار ہیں۔
لیڈ اوقات	کچھ دن بہت تیز جواب	1-6 ماہ  ماؤنٹ کرنے کے لیے فولڈر کمپلیکس
قبل از ادائیگی	آسان آپریشن معاوضے کے ساتھ ممکن ہے۔	پیچیدہ اور مہنگا آپریشن ناگوار سزائیں

یہ مزید تفصیلی جدول ہر کسوٹی کے لیے مختصر اور طویل مدتی کے درمیان باریکیوں کو سمجھنا آسان بناتا ہے۔

🎉 نتیجہ

آخر میں، اس مضمون نے بینک قرضوں اور ذاتی اور پیشہ ورانہ منصوبوں کو انجام دینے میں اس کی اہمیت کے بارے میں ہماری سمجھ کو گہرا کیا ہے۔ ہم نے قرض کی درخواست کے عمل کے مختلف مراحل کو دریافت کیا، ٹھوس درخواست کی تیاری سے لے کر بینک کے ساتھ شرائط پر بات چیت کرنے تک۔

ہم نے ایک زبردست کاروباری منصوبہ پیش کرنے، صحیح مالیاتی اداروں کی تحقیق اور بینک کے نمائندوں کے ساتھ ملاقاتوں کی تیاری کی اہمیت پر بھی زور دیا۔ مزید برآں، ہم نے قرض سے انکار کی صورت میں متبادل کے مسئلے پر توجہ دی، قارئین کو دیگر دستیاب مالیاتی اختیارات کو تلاش کرنے کی ترغیب دی۔

یہ سمجھنا ضروری ہے کہ بینک قرض حاصل کرنا ایک پیچیدہ اور مشکل عمل ہوسکتا ہے، لیکن بہترین طریقوں پر عمل کرکے اور اچھی طرح سے تیار رہنے سے، آپ کی کامیابی کے امکانات کو زیادہ سے زیادہ کرنا ممکن ہے۔

🎉 اکثر پوچھے گئے سوالات

مختصر مدت کا قرض کیا ہے؟

ایک قلیل مدتی قرض قرض کی ایک قسم ہے جسے پانچ سال سے کم مدت میں ادا کرنا ضروری ہے۔

طویل مدتی قرض کیا ہے؟

طویل مدتی قرض قرض کی ایک قسم ہے جس کی ادائیگی کی مدت پانچ سال سے زیادہ ہوتی ہے۔

قلیل مدتی اور طویل مدتی قرضوں میں کیا فرق ہے؟

قلیل مدتی اور طویل مدتی قرضوں کے درمیان بنیادی فرق واپسی کی مدت اور سود کی شرحیں ہیں۔

قلیل مدتی قرضوں کی ادائیگی کی مدت طویل ہوتی ہے۔ کم اور کم سود کی شرح. طویل مدتی قرضوں کی ادائیگی کی مدت ہوتی ہے۔ طویل اور زیادہ سود کی شرح.

مجھے قلیل مدتی قرض کا انتخاب کب کرنا چاہیے؟

قلیل مدتی قرضے عام طور پر چھوٹے اخراجات کے لیے بہترین ہوتے ہیں۔ وہ کمزور کریڈٹ ہسٹری والے لوگوں کے لیے بھی زیادہ موزوں ہو سکتے ہیں۔

مجھے طویل مدتی قرض کا انتخاب کب کرنا چاہیے؟

طویل مدتی قرضے عام طور پر بڑے منصوبوں کے لیے بہتر ہوتے ہیں جیسے کہ گھر خریدنا یا کاروباری منصوبے کی مالی اعانت۔

وہ کم ماہانہ ادائیگیوں کی پیشکش بھی کر سکتے ہیں لیکن قرض کی زندگی پر سود کی قیمتیں زیادہ ہیں۔