بینکنگ گورننس کو مضبوط کرنے کی ضرورت کیوں ہے؟

بینکنگ گورننس کو مضبوط کرنے کی ضرورت کیوں ہے؟ یہ سوال بنیادی تشویش ہے جسے ہم اس مضمون میں تیار کرتے ہیں۔ کسی بھی ترقی سے پہلے، میں آپ کو یاد دلانا چاہوں گا کہ بینک ہیں۔ مکمل کمپنیاں. روایتی کمپنیوں کے برعکس، وہ اپنے صارفین سے ڈپازٹ وصول کرتے ہیں اور قرضوں کی شکل میں گرانٹ حاصل کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، انہیں کئی اسٹیک ہولڈرز کا سامنا ہے (صارفین، شیئر ہولڈرز، دوسرے بینک وغیرہ۔.).

اسٹیک ہولڈرز کی یہ بھیڑ ایجنسی کے تعلقات کو بڑھاتی ہے اور اس وجہ سے ایجنسی میں تنازعات پیدا ہوتے ہیں۔ اس لیے اسی عین لمحے سے گورننس کمپنیوں کے اندر ایجنسی کے تنازعات کو کم کرنے کے لیے مداخلت کرتی ہے۔

اس مضمون میں میں آپ کے سامنے بڑے چیلنجز پیش کرتا ہوں۔ بینکنگ گورننس. دوسرے الفاظ میں، Finance de Demain آپ کو بتائیں کیوں بینکنگ گورننس ٹھوس ہونی چاہیے۔

چلو !!

🌿 کارپوریٹ گورننس کیا ہے؟

اظہار گورننس کسی کمپنی کے کاروبار کو چلانے کے طریقے سے مراد ہے۔ کمپنی میں، کارپوریٹ گورننس سے مراد فیصلہ سازی کے عمل میں اسٹیک ہولڈرز کے مفادات کو مدنظر رکھنا ہے۔

اس طرح، اچھی حکمرانی سب کے لیے اقدار پیدا کرنے کے ایک پائیدار اور موثر عمل کو یقینی بنائے گی۔ درحقیقت، یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ کارپوریٹ گورننس اپنی وضاحت اس وقت تلاش کرتی ہے جب اسٹیک ہولڈرز کے مفادات مختلف ہوتے ہیں۔

ایک کمپنی سب سے اوپر ہے a معاہدہ نوڈ » بشمول مینیجرز، ملازمین اور مالیاتی سرمایہ کار۔ اس کے لیے فطری طور پر ان فریقین کے درمیان معاہدہ کے تنازعات ہیں۔

تنازعات یا تو شیئر ہولڈرز کو مینیجرز، ان کے درمیان شیئر ہولڈرز (اقلیت بمقابلہ اکثریت)، یا مالی قرض دہندگان (خاص طور پر بینک اور بانڈ ہولڈرز) شیئر ہولڈرز کو۔

بینکوں میں، یہ تنازعات تیزی سے بڑھ رہے ہیں کیونکہ ایجنسی کے تعلقات کی کئی اقسام ہیں۔ مثال کے طور پر، ہمارے پاس ایجنسی کے درج ذیل تعلقات ہیں: مینیجر/شیئر ہولڈرز، بینک/کلائنٹس، شیئر ہولڈرز/کلائنٹس۔

La بینکنگ گورننس ادارے کی طاقت، کنٹرول، شفافیت، لیکویڈیٹی مینجمنٹ اور قانونی حیثیت کے مسائل کا احاطہ کرنا چاہیے۔

یہ اسٹیک ہولڈرز اور ان کے درمیان اعتماد کی بحالی سے متعلق مفادات کے تصادم کے دونوں مسائل کو متاثر کرتا ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: اسلامی بینکاری کے خطرات کیا ہیں؟

بینکوں کو اندازہ لگانے کے قابل ہونا چاہئے۔ ان کی سرگرمیوں میں شامل خطرات، اور یہ، خاص طور پر ترقی یا مقابلہ کی صورت حال میں۔ اس کے لیے پھر بورڈ پر بینکنگ اور مالیاتی مہارت کی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، بینکوں کو اپنے متعدد اسٹیک ہولڈرز کو مطمئن کرنے کے لیے سماجی اہداف کو مالیاتی اہداف کے ساتھ متوازن کرنے کی کوشش کرنی چاہیے۔

🌿 دیگر کمپنیوں کے مقابلے بینکوں کی خاصیت

بینکنگ کمپنیوں کی اپنی خصوصیات ہیں۔ بینکوں کی خصوصیات ان کی سرگرمیوں میں پوشیدہ ہیں، لین دین کے اخراجات کا وجودخطرے کے تنوع کی اہمیت، سطح کے ساتھ ساتھ ریگولیٹری سطح پر جدت کی اہمیت کی ڈگری۔

حقیقت میں، کئی عوامل بینکوں کے اندر ایک ٹھوس حکمرانی کے نظام کی دلچسپی کو جواز بناتے ہیں۔

✔️ بینکنگ سرگرمیوں کی نوعیت

بینک اقتصادی ایجنٹوں کے درمیان مالی ثالثی کا کردار ادا کرتا ہے۔ یہ اپنے صارفین کے ذخائر کو دوسرے صارفین کے ساتھ تبدیل کرنے کے لیے جمع کرتا ہے اور اس طرح رقم پیدا کرتا ہے۔

اس کے لیے وہ اپنا سرمایہ استعمال کرتا ہے۔ لین دین کو محفوظ بنانے کے لیے جو یہ اس کے کثیر کے طور پر کرتا ہے۔ اس کی اپنے کلائنٹس کے مقابلے میں ایک حقیقی ڈیوٹی ہے اور اس کے شیئر ہولڈرز، کلائنٹس اور مارکیٹ کے مقابلے میں سیکیورٹی کا فرض ہے۔

اس لیے بینک کی سرگرمی مستقل سالوینسی اور لیکویڈیٹی کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ پہلی وجہ ہے کہ بینکنگ گورننس کا بینکوں کے اندر ٹھوس ہونا ضروری ہے۔

✔️ خطرے کے تنوع کی اہمیت

بینکوں کو، روایتی کمپنیوں کے برعکس، بہت سے خطرات کا سامنا ہے۔ ان میں لیکویڈیٹی رسک، کاؤنٹر پارٹی رسک وغیرہ شامل ہیں۔

اس وجہ سے اس پر عمل کرنا ضروری ہے۔ خطرے کی تنوع کیونکہ آپ اپنے تمام انڈے ایک ٹوکری میں نہیں ڈالتے۔ یہ تنوع ایک کو منتخب کرنے پر مشتمل ہے۔ مختلف سرمایہ کاری کا مجموعہ اپنے پورٹ فولیو سے وابستہ خطرے کو کم کرنے کے لیے۔

نظریہ میں، تنوع آپ کو ممکنہ واپسی کی قربانی کے بغیر اپنے پورٹ فولیو میں خطرے کو کم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ایک موثر پورٹ فولیو ایک خاص واپسی پیدا کرتا ہے۔ سب سے کم ممکنہ خطرہ.

ایک بار جب آپ کا پورٹ فولیو مکمل طور پر متنوع ہوجاتا ہے، آپ کو اس کی ممکنہ واپسی کو بڑھانے کے لیے اضافی خطرہ مول لینے کی ضرورت ہے۔

اپنے پورٹ فولیو کو کامیابی کے ساتھ متنوع بنانے کے لیے بینک میں سرگرمیوں کے بہتر تال میل کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ دوسری وجہ ہے کہ بینک گورننس کا ٹھوس ہونا ضروری ہے۔

✔️ بینکنگ جدت کی اہمیت کی سطح

انوویشن سے مراد نئے امتزاج کا نفاذ ہے۔ یہ ایک نئے سامان کی تیاری، ایک نئے پیداوار کے طریقہ کار کا تعارف، ایک نیا آؤٹ لیٹ کھولنے سے متعلق ہو سکتا ہے؛ خام مال یا مصنوعات کے نئے ذریعہ کی فتح…

حالیہ برسوں میں، بینکوں نے تیزی سے کھلی اختراع کا سہارا لیا ہے۔ Chesbrough (2003) کے مطابق، شراکت داری کے طریقوں پر مبنی اس اختراعی ماڈل کا ابتدائی طور پر غیر مالیاتی فرموں نے تجربہ کیا تھا۔

اس قسم کی جدت بینک اور اس کے شراکت داروں کے درمیان شراکت پر مبنی ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: اسلامی بینکاری کے خطرات کیا ہیں؟

آخر میں، جدت طرازی ان بینکوں کے لیے ایک اسٹریٹجک ضرورت ہے جو مسابقتی رہنا چاہتے ہیں۔ کے مطابق مدن اور سبرا (1991) جدت طرازی بینکوں کو لین دین، تحقیق اور مارکیٹنگ کے اخراجات کو کم کرکے اپنے منافع میں اضافہ کرنے کی اجازت دیتی ہے۔

بحرانی دور کے دوران جیسا کہ اس وقت COVID19 کے ساتھ ہے، بینکنگ اختراع بعض بینکوں کو مسابقتی فوائد فراہم کرتی ہے۔ عمل درآمد ممکن ہونے کے لیے، سب کچھ کمپنی میں نافذ کردہ گورننس سسٹم پر منحصر ہے۔

اس طرح، اچھی حکمرانی سب کے لیے اضافی قدر پیدا کرے گی۔ یہ تیسری وجہ ہے جو مضبوط بینکنگ گورننس کی ضرورت کی وضاحت کرتی ہے۔

✔️ بینکنگ گورننس کو مضبوط کیوں ہونا چاہیے؟ بینک کئی اسٹیک ہولڈرز کا سنگم ہے۔

روایتی کمپنیوں کے برعکس، بینک بہت سارے اسٹیک ہولڈرز کو اکٹھا کرتے ہیں جن کی حکمرانی کو ان کا خیال رکھنا چاہیے۔

اسٹیک ہولڈرز وہ تمام فطری یا قانونی افراد ہیں جو متعلقہ ہیں اور جو کمپنی کے فیصلوں پر اثر انداز ہو سکتے ہیں۔ وہ ہو سکتے ہیں بینک کے اندرونی یا بیرونی.

پڑھنے کے لیے مضمون: اسٹاک مارکیٹ کے بارے میں سب کچھ

اندرونی اسٹیک ہولڈرز بینک کی افرادی قوت (مینیجرز، ملازمین وغیرہ) کا حصہ ہیں۔ جہاں تک بیرونی اسٹیک ہولڈرز کا تعلق ہے، ہمارے پاس ہے: ذیلی بینک، صارفین، سپلائرز، وغیرہ۔

فعال اسٹیک ہولڈرز بینک کے فیصلوں میں حصہ لیتے ہیں جبکہ غیر فعال اسٹیک ہولڈرز بینک کے فیصلوں کے تابع ہوتے ہیں۔ ہر اسٹیک ہولڈر کا وزن کارپوریٹ گورننس پر اثر انداز ہوتا ہے۔

فعال اسٹیک ہولڈرز دوسروں کے مفادات پر اپنے مفادات کو ترجیح دیں گے۔

لیس اکثریت شیئر ہولڈرز مثال کے طور پر اقلیتی شیئر ہولڈرز کو نقصان پہنچانے کے لیے اپنی مرضی مسلط کرنے کی کوشش کریں گے۔ اس منطق میں، بینک کو کئی ایجنسیوں کے تنازعات کا سامنا ہے۔

نہ صرف اندرونی شراکت داروں کے ساتھ بلکہ بیرونی شراکت داروں کے ساتھ بھی۔ اسلامی بینکوں میں یہ صورت حال اور بھی واضح ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: بہترین مالیاتی حکمت عملی جو مؤثر طریقے سے کام کرتی ہے۔

ان تمام مسائل سے نمٹنے کے لیے گڈ گورننس کا ڈھانچہ وضع کرنا ہوگا۔ یہ چوتھی وجہ ہے کہ بینک گورننس کا ٹھوس ہونا ضروری ہے۔

🌿 بینکوں میں مفادات کے تنازعات کو کیسے کم کیا جائے؟

جو کچھ ہم نے ابھی کہا ہے، اس میں یہ واضح ہے کہ بینکنگ گورننس کو کئی قسم کے مفادات کے تنازعات سے نمٹنا چاہیے۔ اس کام کو کرنے کے لیے، بینکنگ گورننس میں بہت سے میکانزم ہیں جنہیں کہا جاتا ہے۔ حکمرانی کے طریقہ کار

Etymologically، ایک میکانزم عناصر کا ایک مجموعہ ہے، جن میں سے کچھ دوسروں کی نسبت حرکت کر سکتے ہیں۔ اس لیے یہ اسمبلی ٹھوس نہیں بنتی۔ ہر ایک عنصر آزاد ہے.

ایجنسی کے ساتھ تنازعات قرض دہندگان میکانزم کے ذریعے طے کرتے ہیں۔ جیسے معاہدہ کی ضمانتیں، عدالتی تصفیہ کے لیے قانونی طریقہ کار، مالیاتی معلومات کی مارکیٹ، یا یہاں تک کہ غیر رسمی طریقہ کار جیسے کہ ساکھ۔

پڑھنے کے لیے مضمون: مالیاتی تجزیہ کار کیا کرتا ہے؟

یہ مختلف میکانزم ضروری نہیں کہ مساوی کردار ادا کریں اور ان کی اہمیت کمپنی کی نوعیت اور سرگرمی پر منحصر ہے۔

حکمرانی کے نظام میں، اس اسمبلی کو دو اقسام میں تقسیم کیا جا سکتا ہے:

✔️ تعمیر شدہ یا "جان بوجھ کر" میکانزم

اس زمرے میں ہمیں بورڈ آف ڈائریکٹرز (CA)، CA کی خصوصیات (سائز، شفافیت، آزادی، وغیرہ) اور کمیٹیوں (آڈٹ، معاوضہ، وغیرہ) پر ووٹ دینے کا حق ہے۔

معاوضے کا نظام اور مینیجر کا پروفائل بھی اس زمرے میں آتا ہے۔ بینک گورننس کا بنیادی طریقہ کار بورڈ آف ڈائریکٹرز ہے۔

✔️ "بے ساختہ" میکانزم

میکانزم کا یہ زمرہ مارکیٹ کے مقابلے سے منسلک ہے۔ وہ جو بھی ہیں، ان میکانزم کا مقصد اسٹیک ہولڈرز کے درمیان ایجنسی کے تنازعات کو کم کرنا ہے۔

اس طرح، بڑی درج کمپنیوں کے لیے، کچھ مصنفین کا خیال ہے کہ غالب میکانزم مینجمنٹ مارکیٹ ہے۔ مینیجرز اس مارکیٹ میں اپنی ساکھ اور قدر کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے کاروبار کو اچھی طرح سے منظم کرنے کی کوشش کریں گے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: اسلامی بینکوں اور روایتی بینکوں میں فرق

کے ساتھ ایگزیکٹو مارکیٹ ایک اور خود ساختہ طریقہ کار ہے، ضابطہ۔ بینکنگ ریگولیشن کو بینکنگ کی سرگرمیوں کی نگرانی اور کنٹرول کرنے کے ایکٹ کے طور پر دیکھا جاتا ہے، اسے مختلف معیارات کی تعمیل سے مشروط کرتے ہوئے، ڈپازٹرز کی سلامتی، مالیاتی نظام کے استحکام اور اہم توازن کو محفوظ رکھنے کے لیے خطرات کو کنٹرول کرنے کے لیے۔

اس مقصد کو حاصل کرنے کے لیے، بینکنگ ریگولیشن بنیادی طور پر ریگولیشن اور نگرانی پر انحصار کرتا ہے۔

La بینکنگ کے ضوابط بنیادی طور پر کم از کم وسائل کی سطح، یا جرگہ میں ایکویٹی تناسب کو متعین کرنے پر مشتمل ہوتا ہے، جسے بینکوں کو مالیاتی جھٹکے کو برداشت کرنے کے قابل ہونا ضروری ہے۔

🌿 ایک بار پھر…

اگر ہم دوسرے اسٹیک ہولڈرز کا اعتماد برقرار رکھنا چاہتے ہیں تو معیاری بینکنگ گورننس ایک بے مثال ضرورت ہے۔ ایک کے مطابق باسل کمیٹی کی رپورٹ جاری 2015 میں، کارپوریٹ گورننس کا مقصد نگرانی اور رسک مینجمنٹ کے حوالے سے بورڈ آف ڈائریکٹرز کی اجتماعی ذمہ داریوں کو مضبوط بنانا ہے۔

بینکنگ سرگرمیوں کی نوعیت کی وجہ سے، گورننس کے لیے ایک اہم عنصر ہے۔ بینکوں کی صحت اور ترقی

گاہک کے ذخائر کا انتظام کرنا، انہیں کریڈٹ دینا اور صارفین کی خفیہ معلومات تک رسائی موثر اور موثر انتظام کی ضرورت کو بڑھاتی ہے۔ مضبوط ضابطہ اور نگرانی (ال مرزوکی اور بینلیچہاب، 2017)۔

اس کے علاوہ، بینکوں کو کاروبار کی دیگر اقسام کے مقابلے ایجنسی کے تنازعات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔

کمنٹس میں اپنی رائے دیں۔. تاہم، اگر آپ چھ مہینوں میں اپنی ذاتی مالیات کو کنٹرول کرنا چاہتے ہیں، تو میں اس گائیڈ کی انتہائی سفارش کرتا ہوں۔