انشورنس کے بارے میں کیا جاننا ہے۔

ہم سب چاہتے ہیں۔ مالی تحفظ اپنے لیے اور اپنے خاندان کے لیے۔ ہم جانتے ہیں کہ انشورنس ہونے سے ہمیں ایک ٹھوس مالیاتی منصوبہ بنانے میں مدد مل سکتی ہے۔ پھر بھی ہم میں سے بہت سے لوگ واقعی انشورنس کے بارے میں نہیں سوچتے ہیں۔

اکثر، ہم ان خطرات اور غیر متوقع واقعات کے بارے میں نہیں سوچتے جو ہمیں روزانہ کی بنیاد پر درپیش ہوتے ہیں۔ یہ اس لیے بھی ہو سکتا ہے کہ ہم انشورنس کے بارے میں زیادہ نہیں جانتے۔ آج کل، ہر ایک کے لیے انشورنس پالیسیاں ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ کے بچے معذور ہیں، وہاں ایک ہے ان معذور بچوں کے لیے انشورنس پالیسی۔

اس طرح کے خیالات کے برعکس، ہماری صحت، ہماری مالی حالت یا ڈرائیور کے طور پر ہمارے معیار سے کوئی فرق نہیں پڑتا، ہم سب کو انشورنس کی ضرورت ہے۔. یہ صرف اس وجہ سے ہے کہ انشورنس ایک حفاظتی جال کے طور پر کام کرتا ہے جو چپس کے کم ہونے پر آپ اور آپ کے خاندان کی مالی طور پر حفاظت کرتا ہے۔

اس مضمون میں ہم انشورنس کے بارے میں ہر چیز کے بارے میں بات کریں گے۔ ہم انشورنس کی مختلف اقسام اور اپنی زندگی میں ان کی اہمیت کو پیش کرتے ہیں۔ لیکن پہلے، یہ میری ای بک ہے جو آپ کو اپنے ذاتی مالیات کے انتظام کو بہتر طریقے سے سمجھنے کی اجازت دیتی ہے۔

✔️ انشورنس کیا ہے؟

انشورنس کا تصور سمجھنا بہت آسان ہے۔ آپ انشورنس کمپنی کو ماہانہ یا سالانہ فیس ادا کرتے ہیں۔ اپنی زندگی کو یقینی بنائیں آپ کی صحت، آپ کی گاڑی، آپ کی جائیداد وغیرہ۔ ایک خاص مدت کے لیے۔ بدلے میں، بیمہ کنندہ بیمہ شدہ شخص یا چیز کو پہنچنے والے نقصان کی صورت میں مالی نقصانات کا احاطہ کرتا ہے۔

اس لیے آپ زندگی کی غیر یقینی صورتحال کی وجہ سے ہونے والے مالی نقصان کے خطرے کو ایک چھوٹی سی فیس کے عوض انشورنس کمپنی کو منتقل کر دیتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کا کار حادثہ ہو اور آپ کو ہسپتال میں داخل ہونے کی ضرورت ہو۔

آپ کا ہیلتھ انشورنس ہسپتال میں داخل ہونے کے طبی اخراجات کو پورا کرے گا۔ اور، آپ کا آٹو انشورنس آپ کی کار کو پہنچنے والے نقصان کی ادائیگی کرے گا۔ اس دوران، اگر آپ حادثے میں مر جاتے ہیں، تو آپ کے خاندان کو آپ کے ٹرم انشورنس کے لیے یکمشت رقم ملے گی۔

آرٹس سے لے کر پالتو جانوروں تک، بہت سی چیزوں کے لیے بیمہ دستیاب ہے، اور کسی کو اپنی ضروریات اور ترجیحات کے مطابق انشورنس کا فائدہ اٹھانا چاہیے۔

✔️ انشورنس کی اہمیت

جیسا کہ ہم نے شروع میں کہا، زیادہ تر لوگ انشورنس کے بارے میں سوچتے ہیں۔ غیر ضروری اخراجات. اس کی وجہ یہ ہے کہ ہمیں اپنے مستقبل اور بے مثال حالات سے نمٹنے کی اپنی صلاحیت کے بارے میں یقین ہے۔

لیکن ہماری سمجھی صلاحیت اور حقیقت میں بہت فرق ہے۔ مثال کے طور پر، طبی ایمرجنسی کی صورت میں چند سال کی بچت غائب ہو سکتی ہے۔ یہ صرف ایک مثال ہے۔ یہاں 3 وجوہات ہیں کہ انشورنس حاصل کرنا کیوں ضروری ہے۔

#1: بیمہ خاندان کے لیے مالی استحکام فراہم کرتا ہے۔

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ نے کتنی بچت کی ہے یا آپ کی ماہانہ آمدنی کتنی ہے، کوئی غیر متوقع واقعہ آپ کی جیب میں ایک بہت بڑا سوراخ کر سکتا ہے یا آپ کے خاندان کے مالی مستقبل کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس مناسب لائف انشورنس نہیں ہے، اگر آپ کو غیر وقتی موت کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو آپ کے خاندان کو مالی مشکلات کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ اگرچہ کوئی بھی رقم اپنے پیاروں کے نقصان کی جگہ نہیں لے سکتی، زندگی کی بیمہ انہیں مالی مشکلات سے بچائے گی۔

دریں اثنا، اگر آپ یا آپ کے خاندان کے پاس صحت کا کافی انشورنس نہیں ہے، تو کسی بھی علاج کے دوران بھاری میڈیکل بل آپ کے مالیات کو مکمل طور پر ہلا کر رکھ سکتے ہیں۔ اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اور آپ کے خاندان کے پاس کافی مقدار میں بیمہ ہے۔

#2: بیمہ ذہنی سکون لاتا ہے۔

پریمیم جو آپ انشورنس کمپنی کو ادا کرتے ہیں۔ قیمت جو ضمانت دیتی ہے۔ کہ انشورنس کمپنی کسی غیر متوقع واقعہ کی صورت میں نقصان کو پورا کرے گی۔ اور، یہ ضمانت کہ آپ کے خطرے کا احاطہ کیا گیا ہے ذہنی سکون فراہم کرتا ہے۔

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کی موت ایسے وقت میں ہوتی ہے جب آپ کو ابھی کئی مراحل سے گزرنا ہے جیسے کہ بچوں کی تعلیم، ان کی شادی، آپ کی شریک حیات کے لیے پنشن کی رقم وغیرہ۔ رہن جیسا قرض بھی ہے۔

آپ کی بے وقت موت آپ کے خاندان کو پریشان کن صورتحال میں ڈال سکتی ہے۔ لیکن، اگر آپ نے ان تمام عوامل کو مدنظر رکھتے ہوئے ٹرم انشورنس لیا ہوتا، تو آپ کا خاندان مشکل وقت سے گزر سکتا تھا۔

#3: انشورنس مشکل وقت میں تناؤ کو کم کرتا ہے۔

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ اپنی زندگی کو بہتر بنانے کی کتنی ہی کوشش کرتے ہیں، ایک غیر متوقع واقعہ چیزوں کو مکمل طور پر ہلا کر رکھ سکتا ہے، جس سے آپ جسمانی، جذباتی اور مالی طور پر تناؤ کا شکار ہو سکتے ہیں۔

مناسب بیمہ کا ہونا اس لحاظ سے مدد کرتا ہے کہ کم از کم آپ کو ایسے مشکل وقت میں پیسے کے بارے میں سوچنے کی ضرورت نہیں ہے اور آپ بحالی پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ یا خاندان کے کسی فرد کو دل کا دورہ پڑا ہے اور آپ کو فوری طور پر ہسپتال میں داخل ہونے کی ضرورت ہے۔ اچھے ہسپتالوں میں اس طرح کے علاج پر لاکھوں خرچ ہو سکتے ہیں۔

لہذا اس معاملے میں ہیلتھ انشورنس کروانا آپ کو رقم کا بندوبست کرنے کی پریشانی اور تناؤ کو بچاتا ہے۔ انشورنس کے ساتھ، کسی بھی مالیاتی دباؤ کا خیال رکھا جائے گا اور آپ اپنی بحالی پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں۔

✔️ انشورنس کی مختلف اقسام

تین انشورنس سب سے زیادہ مشہور ہیں۔

#1 زندگی کا بیمہ

لائف انشورنس قبل از وقت موت کی صورت میں آپ کے خاندان کی مالی حفاظت کرتی ہے۔ یہ کیسے کام کرتا ہے۔ آپ کئی سالوں کے لیے انشورنس کمپنی کو باقاعدہ پریمیم ادا کرتے ہیں۔ بدلے میں، اگر آپ معاہدے کی مدت کے دوران مر جاتے ہیں تو انشورنس کمپنی آپ کے خاندان کو ایک بیمہ شدہ رقم ادا کرتی ہے۔

بیمہ شدہ ایک یا ایک سے زیادہ افراد (مستفید کنندہ/مستفید کنندگان) کا تقرر کرتا ہے جنہیں پالیسی میں اشارہ کے مطابق موت کا فائدہ ملے گا۔ موت کی آمدنی یا فائدہ ٹیکس سے پاک ہیں۔

زندگی کی بیمہ کی دو قسمیں ہیں:

• عارضی

یہ ایک مخصوص مدت کے لیے کوریج فراہم کرتا ہے۔ اگر بیمہ شدہ کی کوریج کی مدت کے دوران موت ہو جاتی ہے (اور پریمیم ادا کیے جاتے ہیں)، تو فائدہ اٹھانے والے کو موت کا فائدہ ملتا ہے جیسا کہ پالیسی میں بیان کیا گیا ہے۔

کوریج مخصوص مدت پر ختم ہو جاتی ہے۔ مدت کے بعد اس کی تجدید کی جا سکتی ہے، تاہم، پریمیم بڑھ سکتا ہے کیونکہ پریمیم کا انحصار بیمہ شدہ کی عمر پر ہو سکتا ہے۔

• مستقل

یہ بیمہ شدہ کو اس کی زندگی بھر کا احاطہ کرتا ہے (جب تک کہ بیمہ شدہ پریمیم ادا نہیں کرتا ہے)۔ دو قسمیں ہیں:

پوری زندگی کی انشورنس - یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کے پریمیم آپ کی عمر کے ساتھ تبدیل نہیں ہوں گے۔ اس قسم کی بیمہ کی ضمانت شدہ کم از کم نقد قیمت اور موت کے فوائد کی ضمانت کی رقم ہوتی ہے۔

یونیورسل لائف انشورنس - یہ لائف انشورنس اور سرمایہ کاری کو یکجا کرنے والی پروڈکٹ ہے۔

#2 صحت کا بیمہ

ہیلتھ انشورنس صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی ادائیگی میں مدد کر سکتی ہے۔ اگر آپ کو کوئی سنگین بیماری یا چوٹ لگتی ہے تو کچھ اقسام آپ کی آمدنی میں اضافہ کر سکتی ہیں۔ اگر آپ چھٹی کے دوران بیمار پڑ جاتے ہیں تو دوسری قسمیں طبی بل ادا کر سکتی ہیں۔

یہاں ہیلتھ انشورنس کی کچھ اقسام ہیں:

• تکمیلی ہیلتھ انشورنس
• معذوری کی انشورنس
• سفری میڈیکل انشورنس
• سنگین بیماری یا صدمے کی انشورنس
• طویل مدتی کیئر انشورنس

#3 جنرل انشورنس

پراپرٹی انشورنس آپ کے گھر یا ذاتی املاک، کار یا کاروبار کو پہنچنے والے نقصان یا نقصان کا احاطہ کرتا ہے۔ پراپرٹی اور جانی نقصان کا بیمہ بیمہ شدہ کو دوسرے لوگوں کو چوٹ پہنچنے یا دوسروں کی املاک کو پہنچنے والے نقصان کی قانونی ذمہ داری سے بچاتا ہے۔

یہاں جنرل انشورنس کی کچھ اقسام ہیں:

• گھر یا جائیداد کی انشورنس
• کرایہ دار یا کرایہ دار انشورنس
• کار کا بیمہ
• یقین دہانی ذمہ داری شہری
• حادثاتی فوائد/ذاتی چوٹ کا بیمہ
• تصادم انشورنس
• بیک ٹو بیک انشورنس
• بزنس انشورنس
• کمرشل پراپرٹی انشورنس
• یقین دہانی ذمہ داری شہری
• غلطیوں اور غلطیوں کی انشورنس

✔️ انشورنس میں کلیدی تصورات

پولیس - آپ اور بیمہ کنندہ کے درمیان ایک قانونی معاہدہ۔ یہ بتاتا ہے کہ کن خطرات کا احاطہ کیا گیا ہے، کن حالات میں بیمہ کنندہ آپ کو ادائیگی کرے گا، اگر آپ دعوی کرتے ہیں تو آپ کو کتنی رقم اور کس قسم کا فائدہ ملے گا۔

پالیسی ہولڈر - بیمہ شدہ یا پالیسی میں شامل شخص۔

کوریج - کوریج کی رقم جو آپ نے خریدی ہے۔ یہ وہ زیادہ سے زیادہ رقم بھی ہے جو انشورنس کمپنی آپ کو ادا کرے گی اگر آپ اپنی پالیسی میں شامل نقصان یا ایونٹ کا دعویٰ کرتے ہیں۔

فائدہ - وہ رقم جو بیمہ کنندہ آپ کو ادا کرے گا اگر بیمہ کنندہ آپ کا دعویٰ قبول کرتا ہے۔

وزیر اعظم - وہ رقم جو آپ انشورنس کے لیے ادا کرتے ہیں۔

ہتھیار ڈالنے کی قدر - یہ وہ رقم ہے جو بیمہ کنندہ پالیسی ہولڈر کو ادا کرتا ہے جب لائف انشورنس پالیسی منسوخ ہو جاتی ہے۔ یہ موت کے فائدہ میں شامل کی گئی رقم بھی ہو سکتی ہے اور بیمہ شدہ کی موت پر ادا کی جا سکتی ہے۔ یہ اصطلاح مستقل لائف انشورنس پالیسیوں کے ساتھ استعمال ہوتی ہے۔

موت کا فائدہ - وہ رقم جو بیمہ کنندہ بیمہ کنندہ کی موت پر فائدہ اٹھانے والوں کو ادا کرے گا۔

اعلان۔ - یہ آپ کے بیمہ دہندہ کو آپ کی انشورنس پالیسی کے تحت ہونے والے نقصان یا واقعہ کی ادائیگی کے لیے سرکاری نوٹس ہے۔

فائدہ اٹھانے والا - یہ وہ شخص یا ادارہ ہے جسے بیمہ شدہ پالیسی کی آمدنی حاصل کرنے کے لیے مقرر یا نامزد کرتا ہے۔ فائدہ اٹھانے والے کو منسوخ کیا جا سکتا ہے (مستفید کنندہ کو مطلع کیے بغیر کسی بھی وقت تبدیل کیا جا سکتا ہے) یا اٹل (مستفید کنندہ کی تحریری اجازت کے بغیر تبدیل نہیں کیا جا سکتا)۔

فرنچائز - وہ رقم جو آپ بیمہ کنندہ کے بقیہ کی ادائیگی سے پہلے ادا کرنے پر راضی ہیں۔

بائیکاٹ - وہ چیزیں جو آپ کی پالیسی میں شامل نہیں ہیں۔ مثال کے طور پر، کچھ ہیلتھ انشورنس پالیسیاں انشورنس کے لیے درخواست دینے سے پہلے کچھ طبی حالات کو خارج کر سکتی ہیں، یا اگر آپ کسی زیادہ خطرے والے ملک کا سفر کر رہے ہیں تو ٹریول انشورنس پالیسی کلیمز کو خارج کر سکتی ہے۔

یہی وجہ ہے کہ اپنی پالیسی کو غور سے پڑھنا ضروری ہے تاکہ یہ معلوم ہوسکے کہ اس میں کن چیزوں کا احاطہ کیا گیا ہے اور کن چیزوں کا احاطہ نہیں کیا گیا ہے تاکہ دعویٰ کرتے وقت کوئی تعجب نہ ہو۔

رسک - امکان یا امکان کہ بیمہ شدہ واقعہ، جیسے کہ نقصان، چوٹ یا موت، پالیسی کے نافذ ہونے کے دوران پیش آئے گی۔

ایونینٹ - یہ ایک شق یا اصطلاح ہے جو تحفظ فراہم کرنے کے لیے آپ کی انشورنس پالیسی میں شامل کی گئی ہے۔ اس کی ایک اضافی قیمت ہے کیونکہ یہ بنیادی پالیسی میں شامل خطرات کا احاطہ نہیں کرتا ہے۔

شرائط - وہ مدت جس کے دوران آپ کو آپ کی پالیسی کا احاطہ کیا گیا ہے۔

✔️ اکثر پوچھے جانے والے سوالات

سوال: انشورنس کیا ہے؟

A: انشورنس ایک فرد یا کاروبار اور انشورنس کمپنی کے درمیان ایک معاہدہ ہے۔ پریمیم کی ادائیگی کے بدلے میں، انشورنس کمپنی دعوے یا مالی نقصان کی صورت میں معاوضہ فراہم کرنے پر راضی ہوتی ہے۔

سوال: کس قسم کی انشورنس دستیاب ہیں؟

A: بیمہ کی بہت سی قسمیں دستیاب ہیں، بشمول: کار انشورنس، ہوم انشورنس، لائف انشورنس، ہیلتھ انشورنس، ٹریول انشورنس، لائیبلٹی انشورنس، ڈس ایبلٹی انشورنس، بزنس انشورنس، پالتو جانوروں کی انشورنس وغیرہ۔

س: انشورنس کلیمز کا عمل کیسے کام کرتا ہے؟

A: اگر آپ کو اپنی انشورنس پالیسی کے ذریعے پورا ہونے والے نقصان کا سامنا کرنا پڑتا ہے، تو آپ کو نقصان کی اطلاع دینے اور دعووں کا عمل شروع کرنے کے لیے اپنی انشورنس کمپنی سے رابطہ کرنا چاہیے۔

آپ کو دعوے اور ہونے والے نقصانات کے بارے میں معلومات فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی۔ اس کے بعد انشورنس کمپنی نقصان کا اندازہ لگائے گی اور معاوضے کی رقم کا تعین کرے گی۔

سوال: صحیح انشورنس کا انتخاب کیسے کریں؟

ج: صحیح بیمہ کا انتخاب کرنے کے لیے، اپنی مخصوص ضروریات اور بجٹ پر غور کرنا ضروری ہے۔

آپ کو مارکیٹ میں دستیاب مختلف اختیارات کا بھی موازنہ کرنا چاہیے، پریمیم لاگت، کٹوتیوں اور کوریج کی حدوں کا اندازہ لگانا چاہیے۔ ذاتی مشورے کے لیے انشورنس ایڈوائزر سے بات کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔

سوال: انشورنس کے فوائد اور نقصانات کیا ہیں؟

A: انشورنس آفت یا نقصان کی صورت میں مالی تحفظ فراہم کر سکتا ہے۔ تاہم، وہ مہنگے بھی ہوسکتے ہیں اور ہر قسم کے نقصانات کو پورا نہیں کرسکتے ہیں۔

انشورنس خریدنے سے پہلے اپنی انشورنس پالیسی کے شرائط و ضوابط کو سمجھنا ضروری ہے۔

سوال: میں اپنے انشورنس پریمیم کو کیسے بچا سکتا ہوں؟

A: اپنے انشورنس پریمیم کو بچانے کے لیے، آپ اپنی کٹوتی کو بڑھانے، ایک کمپنی سے متعدد انشورنس پالیسیوں کو بنڈل کرنے، اچھے ڈرائیوروں یا حفاظتی نظام سے لیس گھروں کے لیے رعایتی پروگراموں کو تلاش کرنے، یا مسابقتی نرخوں پر بات چیت کرنے کے لیے انشورنس بروکر کو کال کرنے پر غور کر سکتے ہیں۔ .

✔️ مختصر میں

انشورنس کروائیں - زندگی، صحت اور شہری ذمہ داری - مالی منصوبہ بندی کا ایک لازمی عنصر ہے۔ یہ آپ کو غیر متوقع حالات کی صورت میں مالی مشکلات سے بچا سکتا ہے۔

تاہم، انشورنس خریدنے کے فیصلے کا تعین تین عوامل سے کیا جانا چاہیے: ضروریات، پالیسی سے آپ کو حاصل ہونے والے فوائد، اور پریمیم ادا کرنے کی آپ کی اہلیت۔ آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک پریمیم ٹریننگ ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ اپنا کاروبار آن لائن بنائیں.