مالی اعانت کے ذریعہ بانڈز کے بارے میں کیا جاننا ہے۔

جب آپ کو پیسے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ قرض مانگنے کے لیے مالیاتی اداروں کے پاس جاتے ہیں۔ جب کاروبار یا سرکاری اداروں کو بہت زیادہ رقم کی ضرورت ہوتی ہے، وہ بانڈز جاری کرتے ہیں.

سرمایہ کاری کے بارے میں بات کرتے وقت ذہن میں آنے والی پہلی چیز اسٹاک مارکیٹ ہے۔ یہ سچ ہے کہ مساوات کی دنیا دلچسپ ہے۔ اخبارات اور ٹیلی ویژن پر مارکیٹ کی نقل و حرکت کو الگ کیا جاتا ہے۔

دوسری طرف بانڈز، اتنے سیکسی نہیں ہیں۔. اس قسم کے مالیاتی مصنوع کے ارد گرد کی اصطلاح غیر شروع کرنے والوں کے لیے غیر واضح لگ سکتی ہے۔ اس کے علاوہ، بانڈز بہت زیادہ ہیں "کشی”، خاص طور پر بیل مارکیٹ کے دوران، جب ایسا لگتا ہے کہ وہ ایکوئٹی کے مقابلے میں معمولی واپسی پیش کرتے ہیں۔

اس آرٹیکل میں، ہم آپ کو متعارف کرائیں گے کہ بانڈ کیا ہے اور آپ اس سے کیسے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ لیکن اس سے پہلے کہ ہم شروع کریں، یہاں ہے۔ اپنے سوشل نیٹ ورک کے تجربے کو منیٹائز کیا؟

چلو !!

🚀 بانڈ کیا ہے؟

بانڈ ایک قرض کی حفاظت ہے جو تنظیموں (ایک کمپنی، مقامی اتھارٹی یا ریاست) کے ذریعہ جاری کیا جاتا ہے۔

جب ان اداروں میں سے کوئی ایک (ریاست، کمیونٹی یا کمپنی) فنانسنگ چاہتا ہے، تو وہ جو رقم حاصل کرنا چاہیں گے اس کے لیے کئی قرض دہندگان کی موجودگی کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

بانڈ خرید کر، آپ ان قرض دہندگان میں سے ایک بن سکتے ہیں، دوسرے لفظوں میں، قرض کے کچھ حصے کی خریداری میں حصہ لے کر۔

پڑھنے کے لیے مضمون: کاروباری انتظام کو بہتر بنانے کے لیے ٹیکنالوجیز اور ٹولز

میچورٹی پر، اس سرمائے کے علاوہ جو آپ کو ادا کیا جائے گا، مقروض وقتاً فوقتاً آپ کو (ہر سال، ہر چھ ماہ، ہر سہ ماہی یا ہر ماہ) آپ کی مقرر کردہ شرح سود کی بنیاد پر پیشگی ادائیگی کرنے پر راضی ہوتا ہے۔

🚀 بانڈ کی سرمایہ کاری کی مثال

ایک ادارہ 10 ملین یورو کا قرض حاصل کرنا چاہتا ہے۔ وہ استعمال کرنے کا فیصلہ کرتی ہے۔ ایک مقررہ شرح کے ساتھ بانڈ قرض۔

یہ دیکھتے ہوئے کہ رقم بہت زیادہ ہے، وہ اس قرض کو £1 کے 000 شیئرز میں تقسیم کرتی ہے۔ اس نے کہا، جاری کردہ کسی بھی بانڈ کی لاگت 10 ہوگی۔ £ پھر، یہ 5 سال کے قرض کی زندگی پر شرح سود کو 10% پر رکھتا ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: بہترین وقت کے انتظام کی حکمت عملی

اگر آپ اس کے بانڈز میں سے ایک چاہتے ہیں، تو آپ کے پاس ایک حاصل کرنے کا اختیار ہے۔

لہذا اگر معاوضہ ہر سال کیا جاتا ہے، تو آپ کو 500 سال تک ہر سال £10 ملے گا۔ دسویں سال میں، قرض لینے والا آپ کو آپ کے ابتدائی £500 میں شامل کردہ £10 کی واپسی کرے گا۔ لہذا آپ کی آمدنی ہوگی۔ £5000 مجموعی طور پر 10 سالوں میں (£500)۔

🚀 بانڈز کی اقسام

بانڈز کی کئی قسمیں ہیں جن میں عمر کے لحاظ سے یا کوپن کی ادائیگی کی شرائط کے مطابق فرق کیا جا سکتا ہے:

ایک مقررہ شرح کے ساتھ بانڈز

اس صورت میں، مدت کی رقم، سود کی ادائیگی کے ساتھ ساتھ کوپن کی رقم اس بانڈ کے اجراء کے وقت طے کی جاتی ہے۔ اس لیے واجب پر معاوضہ ہے۔ وقت کے ساتھ مسلسل پختگی کی ادائیگی.

متغیر شرح کے ساتھ بانڈز

یہاں، کوپن کی رقم کا انحصار مارکیٹ ریٹ کے ارتقاء پر ہوگا (جیسے انٹربینک ریٹ جیسے یوریبور) جس میں ایک مقررہ شرح شامل کی گئی ہے۔

آپ کو یہ بات ذہن میں رکھنی چاہیے کہ مارکیٹ ریٹ کی حرکت باقاعدہ وقفہ کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہے۔

صفر کوپن کے ساتھ بانڈز

بانڈ کی پوری زندگی کے دوران، اس قسم کے بانڈ سے کوپن نہیں بنتا ہے۔

سنگل کوپن بانڈز

اس معاملے میں کوپن کی رقم مکمل طور پر فنڈ کی جاتی ہے اور اس بانڈ کی میچورٹی پر براہ راست ادا کی جاتی ہے۔

بانڈز جنہیں آپ اسٹاک میں تبدیل کر سکتے ہیں۔

یہاں، آپ جو بانڈ خریدتے ہیں ان کا تبادلہ جاری کرنے والی کمپنی میں ان شرائط کی بنیاد پر کیا جا سکتا ہے جو بانڈ جاری ہونے پر فراہم کی گئی تھیں۔

🚀 بانڈ الفاظ

ذمہ داری کے لحاظ سے، قطعی اصطلاحات استعمال کی جاتی ہیں:

• ٹرانسمیٹر. یہ وہ تنظیم یا کمپنی ہے جو بانڈز فروخت کرتی ہے۔
• چہرے کی قیمت. یہ بانڈ حاصل کرنے کے لیے ادا کرنے کی قیمت ہے۔
• سود کی شرح ; یہ جاری کنندہ کی طرف سے مقرر کردہ شرح ہے.
• ڈیڈ لائن ; یہ قرض کی مدت ہے.
• کوپن؛ یہ وہ سود ہے جو قرض لینے والے نے ادا کیا ہے۔ یہ اصطلاح اس وجہ سے آتی ہے کہ بانڈ سرٹیفکیٹ بعض اوقات ڈیٹیچ ایبل کوپنز سے متعلق ہوتے ہیں جنہیں سرمایہ کاروں کو سود کے بدلے میں ہتھیار ڈالنا ہوتے ہیں۔ آج، سرٹیفکیٹ ایک الیکٹرانک رجسٹر میں محفوظ ہیں.

🚀 بانڈ کی ایکچوریل ریٹ

یہ شرح بانڈز کے منافع کا موازنہ کرنا ممکن بناتی ہے۔ مثال کے طور پر، ایک کا بانڈ 5 سال کی مدت اور جو پیش کرتا ہے a 8% کوپن ہمیشہ 5% کے کوپن کے ساتھ 5 سال کے دوسرے سے مکمل طور پر زیادہ فائدہ مند نہیں ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: مارکیٹنگ کے شعبے میں چیلنجز اور مواقع

تاکہ 8 فیصد بانڈ مہنگا ہو سکتا ہے اور کم سے کم ایکچوریل ریٹرن پیش کر سکتا ہے۔ اگر 8% بانڈ 115% کا حوالہ دیتا ہے، تو اس میں ہر سال 4.575% کی پختگی کی پیداوار ہوگی۔

یہ 5 یورو کی ابتدائی سرمایہ کاری کے ساتھ سرمایہ کاری کے 115 سال کی مدت میں کارکردگی سے مطابقت رکھتا ہے، جو آپ کو ہر سال 8 یورو دیتا ہے اور یہ 5 سال کے لیے اور آخر میں آپ کو 100 یورو کی ادائیگی کرتا ہے۔

دوسری طرف، اگر 5% بانڈ 99% کا حوالہ دیتا ہے، تو اس میں 502% کی پختگی کی پیداوار ہوگی۔ اس لیے ہر سال 99 یورو حاصل کرنے کے لیے 5 یورو کی سرمایہ کاری کرنا زیادہ دلچسپ ہے۔ 5 سال کے لئے اور میچورٹی پر 100 یورو حاصل کریں۔

بانڈ کی ایکچوریل ریٹ کی بدولت، آپ اس کی پیداواری قدر کا موازنہ دوسری سرمایہ کاری سے کر سکتے ہیں۔

🔰 بانڈ کے فوائد

بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ انہیں دوسرے مواقع کے بجائے بانڈز میں کیوں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: صارفین کی اطمینان کے سروے کے طریقے

ہم آپ کو بانڈز میں سرمایہ کاری کے کچھ فوائد بتانے جا رہے ہیں۔

• بانڈز میں، زیادہ تر حصے کے لیے، اس قسم کی سرمایہ کاری غیر یقینی کی پیشکش نہیں کرتا (رقم، سرمائے کی ادائیگی کی تاریخ اور درمیانی آمدنی)۔
• بانڈز کے ساتھ، آپ کے پاس اختیار ہے۔ زیادہ آمدنی حاصل کریں ان لوگوں کو جو قلیل مدتی سرمایہ کاری کے ذریعہ پیش کی جاتی ہیں، اور یہ، ایکویٹی سرمایہ کاری کے ذریعہ پیش کردہ خطرے کی کم سطح کے ساتھ۔ یہ معاوضہ بہت پرکشش ہے، جاری کنندہ کی درجہ بندی کم ہے۔
• بانڈز آمدنی کے متلاشی سرمایہ کاروں کو تیزی سے مواقع فراہم کرتے ہیں۔ پرکشش واپسی.
• بانڈز میں سرمایہ کاری، خاص طور پر OECD سرکاری بانڈز، معمولی رقوم کے ساتھ ممکن ہیں اور سب کے لیے قابل رسائی ہیں۔
• اس حقیقت کے علاوہ کہ آمدنی باقاعدہ ہوتی ہے، بانڈز میں سرمایہ حاصل کرنے کا امکان ہوتا ہے جب مارکیٹ کی شرحیں منعقدہ بانڈز سے کم ہوجاتی ہیں۔
• سرمایہ کاری کے برعکس، بانڈز عام طور پر ثانوی مارکیٹ میں کسی بھی وقت دستیاب لیکویڈیٹی پر منحصر ہوتے ہیں۔

🔰 بانڈ خریدنے کے خطرات

بانڈز میں سرمایہ کاری اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کے مقابلے میں کم خطرہ ہے۔

لیکن بانڈز خریدنا خامیوں کے بغیر نہیں ہے، اس کے باوجود اس میں کچھ خطرات شامل ہیں جن سے آپ کو آگاہ ہونا چاہیے:

• شرح سود میں اضافہ : جب شرح سود میں اضافہ ہوتا ہے، تو یہ براہ راست بانڈز کی قدر میں کمی کا سبب بنتا ہے۔ جب شرح سود بڑھ رہی ہو تو اپنے بانڈز کو فروخت کرنا ہمیشہ مناسب نہیں ہے۔
• مہنگائی : یہ ہو سکتا ہے کہ یہ بانڈ کی پیداوار سے زیادہ ہو اس لیے شرح مقرر ہے۔ اس وقت، جو ان کو پکڑتا ہے وہ ہار جاتا ہے۔
• جاری کنندہ کی دیوالیہ پن : یہ ہو سکتا ہے کہ ایک نجی کمپنی جس نے بانڈز جاری کیے ہوں خود کو ایسی صورت حال میں پائے جہاں وہ سود کی ادائیگی کو پورا کرنے اور واجب الادا رقم ادا کرنے کے قابل نہ ہو۔
• بانڈ مارکیٹ میں گراوٹ : جو لوگ بانڈز رکھتے ہیں وہ دیکھیں گے کہ ان کی سرمایہ کاری تیزی سے قیمت کھو دیتی ہے۔ اس وقت وہ انہیں خسارے میں بیچنے پر مجبور ہوں گے۔

🔰 بانڈ سرمایہ کاری کے حل؟

ہمارے پاس بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے کئی طریقے ہیں۔

• بانڈ فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔ ; اس قسم کی سرمایہ کاری میں سرمائے کی ضمانت دی جاتی ہے اور وہ استحکام اور تحفظ فراہم کرتے ہیں۔
• ETFs کے ذریعے بانڈز میں سرمایہ کاری ; ٹریکرز یا ETFs بانڈ مارکیٹ میں اپنے آپ کو پوزیشن دینے کے طریقے ہیں۔ یہ ایک بہترین طریقہ ہے، کیونکہ 2022 میں ETFs کا یورپ کی مارکیٹ کا 38% سے زیادہ حصہ تھا۔
• بانڈز میں براہ راست سرمایہ کاری کریں۔ ; یہ سب سے کم قابل رسائی حلوں میں سے ایک ہے، جو کہ خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے عملی طور پر پہنچ سے باہر ہے، کیونکہ آپ کو بانڈ کی قیمت اور اس حقیقت کو مدنظر رکھنا ہو گا کہ آپ کو بہت متنوع پورٹ فولیو کی ضرورت ہے۔

🔰 بند ہونا

اس مضمون میں ہمارے لیے یہ سوال تھا کہ آپ کے سامنے یہ پیش کرنا تھا کہ فرض کیا ہے، ہم نے مختلف ذمہ داریوں، اس کے عمل کے لیے استعمال ہونے والی شرائط کے بارے میں بات کی۔ ہم امید کرتے ہیں کہ اب آپ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے یا نہ کرنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں۔

🔰 اکثر پوچھے جانے والے سوالات

بانڈ کی خصوصیت کیا ہے؟

آپ بانڈ کو اس کی قسم، فرق، قیمت، قیمت، مدت، چھٹکارے کا طریقہ اور پیداوار کے لحاظ سے نمایاں کر سکتے ہیں۔

بانڈ اور اسٹاک میں کیا فرق ہے؟

ایک بانڈ ایک کمیونٹی کی طرف سے ایک ریاست یا ایک نجی کمپنی کی طرف سے خارج ہونے والے قرض کا ایک حصہ ہے، دوسری طرف ایک حصہ کمپنی میں سرمایہ کا ایک حصہ ہے.

بانڈ کا اصل مقصد کیا ہے؟

جو بھی بانڈز جاری کرتا ہے وہ انہیں مالیاتی منڈی سے رقم ادھار لینے کے مقصد کے لیے استعمال کر سکتا ہے۔ جو لوگ بانڈز خریدتے ہیں ان کا معاوضہ سود کے ذریعے دیا جاتا ہے اور ان کے معاوضے کے اجراء پر فراہم کردہ مدت وصول کی جائے گی۔

پڑھنے کے لیے آرٹیکل: ڈیجیٹل پراسپیکٹنگ میں کیسے کامیابی حاصل کی جائے؟

ہم نے کام کر لیا، ہم امید کرتے ہیں کہ جب بانڈز کی بات آتی ہے تو اس مضمون کو پڑھنے سے آپ کی آنکھیں تمام سرمئی علاقوں کی طرف کھل گئی ہیں۔

اگر ایسا ہے تو، براہ کرم اپنے تبصرے پوسٹ کریں تاکہ ہم دیکھ سکیں کہ ہم مستقبل میں آپ کی بہتر خدمت کے لیے کس طرح بہتر بنا سکتے ہیں۔

اپنے دوستوں اور جاننے والوں کے ساتھ شیئر کرنا نہ بھولیں تاکہ وہ اس سے فائدہ اٹھا سکیں۔