بینک ٹرانسفر کیا ہے؟

بینک ٹرانسفرe ایک عام اصطلاح ہے جو ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے میں رقوم کی منتقلی کو بیان کرنے کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ چاہے قومی سطح پر ہو یا بین الاقوامی سطح پر۔ بینک سے بینک کی منتقلی صارفین کو الیکٹرانک طریقے سے رقم کی منتقلی کی اجازت دیتی ہے۔ یہ یہاں ہے بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹلائزیشن

مزید خاص طور پر، وہ آپ کو بینک والے اکاؤنٹ سے کسی دوسرے ادارے کے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ اگر آپ نے اس سروس کو پہلے کبھی استعمال نہیں کیا ہے، تو یہ تھوڑا سا الجھا ہوا معلوم ہو سکتا ہے۔

اگر آپ کو یہ سمجھنے میں مدد کی ضرورت ہے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے، بینک ٹرانسفرز کے بارے میں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔ لیکن آپ شروع کرنے سے پہلے، یہاں ایک پریمیم ٹریننگ ہے جو کرے گی۔ آپ کو پوڈ کاسٹ میں کامیاب ہونے کے تمام راز جاننے کی اجازت دیتا ہے۔

🥀 بنیادی اصول منتقلی

زیادہ تر اعلیٰ بینک اپنے صارفین کے لیے رقوم کی منتقلی کو آسان بناتے ہیں۔ حالانکہ یہ خدمت ہے۔ اکثر مفت، منتقلی شروع کرنے سے پہلے اس کی تصدیق کرنا بہتر ہے۔

آپ جتنی رقم ایک ساتھ منتقل کر سکتے ہیں اس سے متعلق قواعد آپ کے بینک کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں۔ لیکن عام طور پر، کوئی بھی شخص جو رقوم کی منتقلی کرنا چاہتا ہے اپنے کمپیوٹر یا موبائل ڈیوائس کے ذریعے ایسا کر سکتا ہے۔ ایک بار جب آپ وائر ٹرانسفر شروع کر دیتے ہیں، تو آپ کا دوسرا بینک اکاؤنٹ دنوں کے اندر وہ رقوم وصول کر سکتا ہے۔

ذہن میں رکھیں کہ بینک سے بینک کی منتقلی صرف لوگوں کو ان کے درمیان فنڈز کا تبادلہ کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال ذاتی اور ان کے بچت اکاؤنٹس۔ اگر آپ کسی دوسرے شخص کو رقم بھیجنا چاہتے ہیں، تو آپ کو یہ معلوم کرنا ہوگا کہ آیا آپ کا بینک یہ سروس پیش کرتا ہے۔

بینک ٹرانسفر کا مطلب کچھ مختلف چیزیں ہو سکتی ہیں جو دوسرے عوامل کی وسیع اقسام پر منحصر ہوتی ہیں۔ وسیع طور پر، اصطلاح کو دو الگ الگ چیزوں میں سے ایک کا حوالہ دینے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے:

• قومی رقم کی منتقلی، جہاں فنڈز ایک ہی ملک میں ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے میں بھیجے جاتے ہیں؛
• بین الاقوامی رقم کی منتقلی۔ کسی دوسرے ملک میں ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے میں رقوم بھیجنا، جس میں عام طور پر کرنسی کا تبادلہ شامل ہوتا ہے۔

🥀 بینک ٹرانسفر: بین الاقوامی بمقابلہ قومی

گھریلو بینک ٹرانسفر کئی ناموں سے چلتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ میں، مثال کے طور پر، اس قسم کی منتقلی بنیادی طور پر ACH کی منتقلی کے مترادف ہے، جب کہ برطانیہ میں انہیں کے نام سے جانا جاتا ہے۔ CHAPS کی منتقلی.

EU کے اندر، بینک ٹرانسفرز کو SEPA ادائیگی کہا جاتا ہے، جبکہ کینیڈا میں انہیں کہا جاتا ہے۔ انٹراک ای ٹرانسفرز. ایک مقامی بینک اکاؤنٹ سے دوسرے میں رقوم بھیجنے کے لیے قومی مواصلاتی نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہوئے بینکوں کی طرف سے گھریلو بینک ٹرانسفر کی خصوصیت ہوتی ہے۔

دوسری طرف بین الاقوامی منتقلی کے معاملے میں، بینک ٹرانسفر عام طور پر وائر ٹرانسفر کے مترادف ہیں۔ اس صورت میں، دنیا بھر کے بینک SWIFT نامی بین الاقوامی مواصلاتی نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہوئے اپنے اکاؤنٹس میں رقم بھیجتے ہیں۔

SWIFT (سوسائٹی فار ورلڈ وائیڈ انٹربینک فنانشل ٹیلی کمیونیکیشن) نیٹ ورک ایک بینکنگ نیٹ ورک ہے جو عالمی انٹربینک ایکسچینجز کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ اس کے 7 ممالک میں 000 سے زیادہ ادارے جڑے ہوئے ہیں۔

🥀 ACH ادائیگی کیا ہے؟

ACH ادائیگیاں وہ فنڈز ہیں جو آٹومیٹڈ کلیئرنگ ہاؤس (ACH) کے ذریعے روٹ کیے جاتے ہیں۔ USA میں ایک کلیئرنگ ہاؤس اس طرح کام کرتا ہے " انٹرمیڈیٹ » ایک بینک سے دوسرے بینک میں الیکٹرانک طریقے سے رقم کی منتقلی کے ذریعے بینکوں کے درمیان۔

جب آپ ACH ادائیگی کے ذریعے اپنے بینک سے رقم منتقل کرتے ہیں، تو دن کے مخصوص اوقات میں بہت ساری منتقلیاں ایک ساتھ گروپ کی جاتی ہیں اور بیچوں میں بھیجی جاتی ہیں۔

بیرون ملک اسی طرح کے ادائیگی کے نیٹ ورکس کی مثالیں EU's SEPA (سنگل یورو پیمنٹ ایریا)، CHAPS (کلیئرنگ ہاؤس خودکار ادائیگیوں کا نظام) برطانیہ سے اور آسٹریلیا میں براہ راست داخلہ۔

🥀 بینک ٹرانسفر کی اقسام

عام طور پر دو قسم کی منتقلی ہوتی ہے: یک طرفہ منتقلی اور مستقل منتقلی۔

وقت کی پابندی کی منتقلی۔

اگر ایک ہی لین دین کے لیے آرڈر جاری کیا جاتا ہے تو منتقلی کو یک طرفہ سمجھا جاتا ہے۔ زیادہ تر معاملات میں، اگر اسے بینک کے انٹرنیٹ پلیٹ فارم سے آن لائن کیا جاتا ہے، تو یہ سروس مفت ہے۔ اگر برانچ میں، فیکس یا ٹیلی فون کے ذریعے درخواست کی جاتی ہے، تو اسے رسید کیا جا سکتا ہے (مثال کے طور پر 4 € تک).

اس صورت میں کہ فائدہ اٹھانے والے کے بینک کی تفصیلات غلط یا نامکمل ہیں، اضافی اخراجات شامل کیے جا سکتے ہیں۔

مستقل منتقلی۔

منتقلی کو مستقل (یا خودکار) کہا جاتا ہے اگر بینک کو یہ حکم دیا جائے کہ وہ اسے باقاعدگی سے وقفوں سے کئی بار دہرائیں۔ اس آرڈر کو ایک مقررہ یا غیر معینہ مدت کے لیے پروگرام کیا جا سکتا ہے۔ اسے کسی بھی وقت منسوخ کیا جا سکتا ہے بشرطیکہ آپ اپنے بینک کو بذریعہ ڈاک AR کے ساتھ مطلع کریں۔

آن لائن ہونے پر، اسٹینڈنگ آرڈرز عام طور پر مفت ہوتے ہیں۔ اگر ان کو برانچ میں ترتیب دیا گیا ہے یا ان میں ترمیم کی گئی ہے تو فیس (مثال کے طور پر 1 €سروس قائم کرتے وقت دعوی کیا جا سکتا ہے۔ بین الاقوامی منتقلی قابل چارج ہیں۔

اکثر بینک ٹرانسفر کا ایک فیصد اپنے پاس رکھتا ہے۔ (مثال کے طور پر رقم کا 0,08٪)۔ ایکسچینج اور پورٹ کمیشن (SWIFT فیس) ​​بھی بل میں اضافہ کر سکتے ہیں۔

🥀 بینک ٹرانسفر کے پوشیدہ اخراجات

عام طور پر، گھریلو بینک ٹرانسفر بھیجنے کے لیے نسبتاً سستے ہیں اور یہاں تک کہ کر سکتے ہیں۔ کبھی کبھی آزاد ہو. فیس، اگر کوئی ہے، ہمیشہ مقروض کے اکاؤنٹ سے لی جاتی ہے۔

ہر بینک اور ہر قسم کے اکاؤنٹ کے لیے مخصوص اکاؤنٹ کے معاہدے کے مطابق، آرڈر کے ذریعہ (کاؤنٹر یا انٹرنیٹ) کی بنیاد پر فیس روکی جا سکتی ہے اور آیا یہ بیرون ملک اکاؤنٹ ہے۔ عام طور پر، انٹرنیٹ کے ذریعے منتقلی مفت ہوتی ہے، کاؤنٹر پر آرڈر کی گئی منتقلی کے برعکس، جو کمیشن کے تابع ہوتے ہیں۔

دوسری طرف بین الاقوامی بینک ٹرانسفر وہ جگہ ہے جہاں رقم کی منتقلی ہوتی ہے۔ مہنگا ہو جانا. اس کی وجہ یہ ہے کہ جب آپ کسی بینک کے ذریعے بیرون ملک منتقل کرتے ہیں، تو آپ تمام معیاری مقررہ فیسوں، کمیشنوں اور دیگر کے علاوہ اپنی کرنسی کو دوسری کرنسی میں تبدیل کرنے کے لیے پوشیدہ فیس (جسے فارن ایکسچینج مارجن کہتے ہیں) ادا کریں گے۔

انتہائی حد تک، بہت سے لوگ کل فیس ادا کرتے ہیں۔ 10 سے 15 فیصد تک یا بیرون ملک رقم بھیجنے کے لیے ان کی منتقلی کی کل رقم میں سے زیادہ، جو اکثر اس عمل کو انتہائی مہنگا بنا دیتا ہے۔

خوش قسمتی سے، وہاں بہت کم لاگت والے کرنسی ایکسچینج اور فنٹیک فراہم کرنے والے موجود ہیں۔ یہ فراہم کنندگان SWIFT نیٹ ورک کو مکمل طور پر نظرانداز کرنے کے لیے بین الاقوامی بینک اکاؤنٹس کے ایک پرانے نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہیں، اپنے صارفین کے لیے تقریباً تمام فیسوں سے گریز کرتے ہیں! نتیجے کے طور پر، صارفین اکثر اس سے کم ادائیگی کرتے ہیں۔ 1 یا 2% ان کی منتقلی کی فیس کی رقم!

🥀 ACH ٹرانسفر بمقابلہ بینک ٹرانسفر

اگرچہ بینکوں سے ACH کی منتقلی عام طور پر وائر ٹرانسفرز سے سستی ہوتی ہے، پھر بھی انہیں پہنچنے میں تھوڑا زیادہ وقت لگتا ہے۔ عام طور پر دو سے تین دن۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ بیچ پروسیسنگ سسٹم کا مطلب ہے کہ ٹرانسفرز کو ایک مخصوص ٹائم سلاٹ کا انتظار کرنا پڑتا ہے جب تک کہ رقم دوسرے لین دین کے ساتھ منتقل نہ ہو جائے۔

دوسری طرف، بینک ٹرانسفرز کے لیے ہمیشہ فیس کی ضرورت ہوتی ہے جو عام طور پر اتار چڑھاؤ ہوتی ہے۔ 25 اور 40 € کے درمیان امریکی اکاؤنٹس سے منتقلی کے لیے۔ تاہم، یہ منتقلی نسبتاً تیز ہوتی ہیں اور عام طور پر لی جاتی ہیں۔ 24 گھنٹے تک.

🥀 بینک ٹرانسفر اور لین دین کی تاریخیں۔

La آپریشن کی تاریخ eوہ جس پر بینک کے ذریعہ ڈیبٹ یا کریڈٹ ٹرانزیکشن ریکارڈ کیا جاتا ہے۔ اگر منتقلی کا آرڈر کاروباری دن کے اختتام کے قریب وقت کی سلاٹ پر دیا جاتا ہے، تو اسے اگلے کاروباری دن موصول سمجھا جائے گا۔

اگر وصولی کا وقت کام کا دن نہیں ہے، تو سمجھا جاتا ہے کہ ٹرانسفر آرڈر اگلے کام کے دن موصول ہوا ہے۔ ہر ادائیگی کے لین دین کے عمل کی اطلاع متعلقہ دو کھاتوں کے حاملین (قرضدار/قرض دہندہ) کو دی جاتی ہے۔ نوٹیفکیشنز کا وقفہ اکاؤنٹ کے معاہدے پر منحصر ہے۔ یہ روزانہ، ماہانہ، وغیرہ ہو سکتا ہے۔

AR کے ساتھ اس کے بینک کو خط بھیج کر ٹرانسفر آپریشن پر تنازعہ ممکن ہے۔ کئی منظرنامے ممکن ہیں:

• اگر منتقلی کی رقم درخواست سے زیادہ ہے، تو مقروض کے پاس ایک ہے۔ 8 ہفتے لیڈ ٹائم؛
• اگر آپریشن کی اجازت نہیں تھی یا غلط طریقے سے انجام دیا گیا تھا، اس مدت کو 13 ماہ تک بڑھا دیا گیا ہے۔ فارکلوژر سے پہلے ڈیبٹ کی تاریخ کے بعد۔

🥀 بینک ٹرانسفر کیسے کریں؟

بینک ٹرانسفر کرنے سے پہلے، آپ کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ آپ کے اکاؤنٹ میں کافی کریڈٹ موجود ہے۔ بصورت دیگر، آپ اپنے آپ کو مسترد (اور اس وجہ سے متعلقہ اخراجات) کے سامنے لاتے ہیں۔ آپ کے پاس اپنے قرض دہندہ کا RIB اس کے BIC (بینک شناخت کنندہ کوڈ) کے ساتھ ہونا ضروری ہے۔ وہ اس بات کا تعین کرتا ہے کہ اس کا بینک اور اس کا IBAN کہاں آباد ہے (بین الاقوامی بینکنگ اکاؤنٹ نمبر) جو ان کے بینک اکاؤنٹ کی شناخت کرتا ہے۔

چاہے کاؤنٹر پر ہو یا آن لائن، آپ کو ٹرانسفر آرڈر مکمل کرنا ہوگا۔ یہ آرڈر آپ کے اکاؤنٹ نمبر، منتقل کی جانے والی رقم، عمل درآمد کی تاریخ اور آپ کے قرض دہندہ کی بینک تفصیلات کی نشاندہی کرتا ہے۔ بینک کو آپ کی رضامندی کے بغیر منتقلی کرنے سے منع کیا گیا ہے جب تک کہ پبلک ٹریژری کی طرف سے حکم نہ دیا جائے۔

🥀 اہم نکات

بینک اکاؤنٹس کے درمیان رقم منتقل کرنے کے لیے، آپ کو اپنے دو اکاؤنٹس کو لنک کرنے کی ضرورت پڑسکتی ہے۔ بعض اوقات اس میں ایک ہفتہ بھی لگ سکتا ہے۔

اگر آپ کو کسی دوسرے بینک میں اپنے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کی ضرورت ہے تو، شروع کرنے کے آخری منٹ تک انتظار کرنے سے گریز کرنا بہتر ہے۔ اگر وقت ایک مسئلہ ہے، آپ اپنی منتقلی کو تیز کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ آپ کو مہنگا پڑ سکتا ہے۔

کچھ بینک صارفین کو بار بار ہونے والی منتقلی کے لیے اپنے اکاؤنٹس قائم کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ لہذا اگر آپ اپنے مالیات کو خودکار کرتے ہیں اور وقتاً فوقتاً مختلف بینکوں کے اکاؤنٹس کے درمیان رقم منتقل کرتے ہیں، تو اس خصوصیت کو ترتیب دینے سے آپ کا وقت بچ سکتا ہے۔

🥀 اکثر پوچھے گئے سوالات یہاں بینک ٹرانسفر کے اکثر پوچھے گئے سوالات کی ایک مثال ہے۔

بینک ٹرانسفر کیا ہے؟

بینک ٹرانسفر دو بینک کھاتوں کے درمیان رقم کی منتقلی کا ایک آپریشن ہے۔ یہ فنڈز بھیجنے یا وصول کرنے کا ایک تیز اور آسان طریقہ ہے۔

ٹرانسفر کیسے کریں؟

آپ کو بس اپنے بینک کو وصول کنندہ کا IBAN اکاؤنٹ نمبر اور نام فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔ اس کے بعد آپ منتقلی کی رقم بتاتے ہیں۔ آپریشن محفوظ اور تقریباً فوری ہے۔

کیا ٹرانسفر قابل چارج ہے؟

افراد کے درمیان زیادہ تر منتقلی یورو زون کے اندر مفت ہے۔ تاہم، بیرون ملک منتقلی کے لیے یا مخصوص شرائط کے ساتھ فیس لاگو ہو سکتی ہے۔

کیا میں ٹرانسفر منسوخ کر سکتا ہوں؟

آپ کسی ٹرانسفر کو اس کے حتمی عمل سے پہلے منسوخ کر سکتے ہیں۔ لیکن ایک بار جب منتقلی مؤثر ہو جاتی ہے، تو اب واپس جانا ممکن نہیں رہتا۔ رقم کی واپسی کی درخواست پھر وصول کنندہ پر منحصر ہوگی۔

کیا منتقلی کا پتہ لگایا جا سکتا ہے؟

جی ہاںکی گئی ہر منتقلی کو بینکوں کے ذریعہ ریکارڈ کیا جاتا ہے۔ بھیجنے والا اور وصول کرنے والا معلوم ہے۔ اس سے دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ سے نمٹنے میں مدد ملتی ہے۔

اس بات کی تصدیق کرنا نہ بھولیں کہ آپ کی لین دین اس وقت ہوتی ہے جب وہ سمجھی جاتی ہیں۔ آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ صرف 1 گھنٹے میں ماسٹر ٹریڈنگ۔ اسے خریدنے کے لیے یہاں کلک کریں۔.