ہر وہ چیز جو آپ کو بینک گارنٹی کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔

پر اس جامع مضمون میں خوش آمدید بینک گارنٹی. چاہے آپ ایک کاروباری، فراہم کنندہ ہیں یا اس موضوع کے بارے میں مزید جاننے کے خواہشمند ہیں، آپ صحیح جگہ پر پہنچے ہیں۔ بینک کی ضمانتیں ضروری مالیاتی اوزار ہیں جو کاروباری لین دین میں تحفظ اور تحفظ فراہم کرتے ہیں۔

اس مضمون میں، ہم تفصیل سے دیکھیں گے کہ بینک گارنٹی کیا ہے، یہ کیسے کام کرتی ہے اور مختلف قسم کی ضمانتیں جو موجود ہیں۔ ہم اس کا بھی جائزہ لیں گے۔ فائدے اور نقصانات بینک گارنٹی کے استعمال کے ساتھ ساتھ ان حالات میں جن میں وہ عام طور پر استعمال ہوتے ہیں۔

چاہے آپ یہ سمجھنا چاہتے ہوں کہ بینک گارنٹی کیسے حاصل کی جائے، انہیں اپنی کاروباری سرگرمیوں میں کیسے استعمال کیا جائے یا اس موضوع پر اپنے علم کو بڑھانا ہو، ہم نے آپ کو درکار تمام معلومات اکٹھی کر دی ہیں۔

لیکن آپ شروع کرنے سے پہلے، یہاں ایک پریمیم ٹریننگ ہے جو کرے گی۔ آپ کو پوڈ کاسٹ میں کامیاب ہونے کے تمام راز جاننے کی اجازت دیتا ہے۔

🥀 بینک گارنٹی کیا ہے؟

بینک گارنٹیاں a کلیدی مقصد چھوٹے کاروباروں کے لیے۔ بینک، درخواست دہندہ کے تئیں اپنی مستعدی کے ذریعے، گارنٹی سے فائدہ اٹھانے والے کے لیے اسے ایک قابل عمل تجارتی پارٹنر کے طور پر اعتبار فراہم کرتا ہے۔

جوہر میں، بینک اپنی منظوری کی مہر لگاتا ہے۔ درخواست دہندہ کی حل طلبیدرخواست دہندہ کی جانب سے ایک شریک دستخط کنندہ کے طور پر اس مخصوص معاہدے کے حوالے سے جس میں دو بیرونی فریق داخل ہوتے ہیں۔

مثال کے طور پر ، Xyz کمپنی ایک نئی قائم شدہ ٹیکسٹائل فیکٹری ہے جو کہ 1 کروڑ روپے کا فیبرک خام مال خریدنا چاہتی ہے۔ خام مال فراہم کرنے والے کی ضرورت ہے کہ Xyz کمپنی کو خام مال کی ترسیل سے پہلے ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لیے بینک گارنٹی فراہم کرتا ہے۔ کمپنی Xyz.

Xyz کمپنی اپنے نقد اکاؤنٹس کو برقرار رکھنے والے کریڈٹ ادارے سے ضمانت کی درخواست کرتی ہے اور حاصل کرتی ہے۔ بینک بنیادی طور پر بیچنے والے کے ساتھ خریداری کے معاہدے پر دستخط کرتا ہے۔ اگر Xyz کمپنی ادائیگی میں ڈیفالٹ کرتی ہے، تو سپلائر اسے بینک سے واپس لے سکتا ہے۔

🥀 بینک گارنٹی کی اقسام

بینک گارنٹی ایک مخصوص رقم اور وقت کی ایک مقررہ مدت کے لیے ہوتی ہے۔ یہ واضح طور پر ان حالات کی نشاندہی کرتا ہے جن میں گارنٹی معاہدہ پر لاگو ہوتی ہے۔ بینک گارنٹی مالی نوعیت کی یا کارکردگی پر مبنی ہو سکتی ہے۔

✔️ مالی ضمانت

یہ ضمانتیں عام طور پر سیکیورٹی ڈپازٹس کے بدلے جاری کی جاتی ہیں۔ کچھ معاہدوں کے لیے خریدار سے مالی وابستگی کی ضرورت ہو سکتی ہے جیسے کہ سیکیورٹی ڈپازٹ۔ ایسے معاملات میں، رقم جمع کرنے کے بجائے، خریدار بیچنے والے کو مالیاتی بینک گارنٹی فراہم کر سکتا ہے جو بیچنے والے کو نقصان کی صورت میں معاوضہ ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

✔️ کارکردگی کی ضمانت

یہ ضمانتیں کسی معاہدے پر عمل درآمد کے لیے جاری کی جاتی ہیں۔ ذمہ داری. معاہدے کی عدم کارکردگی، عدم کارکردگی یا مختصر کارکردگی کی صورت میں، فائدہ اٹھانے والے کے نقصان کی تلافی بینک کرے گا۔

ڈالو غیر ملکی بینک کی ضمانتیںجیسا کہ بین الاقوامی برآمدی حالات میں، ایک چوتھا فریق ہو سکتا ہے - ایک کرسپانڈنٹ بینک جو مستفید ہونے والے کے ڈومیسائل کے ملک میں کام کرتا ہے۔

🥀 حقیقی دنیا کی مثال

ایک ٹھوس مثال کے لیے، زرعی آلات کے ایک بڑے صنعت کار پر غور کریں۔ اگرچہ مینوفیکچرر کے پاس بہت سے مقامات پر سپلائی کرنے والے ہو سکتے ہیں، لیکن رسائی اور نقل و حمل کی لاگت دونوں وجوہات کی بنا پر، کلیدی حصوں کے لیے مقامی سپلائرز کا ہونا اکثر افضل ہوتا ہے۔

اس طرح، وہ اسی صنعتی علاقے میں واقع ایک چھوٹی دھاتی ورکشاپ کے ساتھ معاہدہ کرنا چاہتے ہیں۔ اس حقیقت کی وجہ سے کہ چھوٹا سپلائر نسبتاً نامعلوم ہے، بڑی کمپنی سپلائر سے معاہدہ کرنے سے پہلے بینک گارنٹی حاصل کرنے کی ضرورت کرے گی۔ 300 000 $ مشین کے پرزوں کا۔

اگر چھوٹے بیچنے والے کو بینک گارنٹی مل جاتی ہے تو بڑی کمپنی بیچنے والے کے ساتھ معاہدہ کرے گی۔ اس وقت، کمپنی ادائیگی کر سکتی ہے۔ 300 000 $ پیشگی طور پر، یہ سمجھا جا رہا ہے کہ بیچنے والے کو اگلے سال متفقہ حصے کی فراہمی ضروری ہے۔

اگر بیچنے والا ایسا کرنے سے قاصر ہے، تو فارم کا سامان بنانے والا بینک سے معاہدے کی شرائط کی خلاف ورزی کے نتیجے میں ہونے والے نقصانات کا دعویٰ کر سکتا ہے۔

بینک گارنٹی کی بدولت، زرعی آلات بنانے والا بڑا ادارہ اپنی مالی صورتحال پر سمجھوتہ کیے بغیر اپنی سپلائی چین کو مختصر اور آسان بنا سکتا ہے۔

🥀 بینک گارنٹی کی قیمت کتنی ہے؟

عام طور پر، GB فیس ہر ٹرانزیکشن میں بینک کی طرف سے فرض کیے گئے خطرے پر مبنی ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، ہم سمجھتے ہیں کہ مالیاتی GB کارکردگی والے GB سے زیادہ خطرات کو قبول کرتا ہے۔

لہذا، GB مالیاتی کمیشن GB کی کارکردگی کے لیے وصول کیے جانے والے کمیشن سے زیادہ ہوگا۔ جی بی کی قسم پر منحصر ہے، فیس کو عام طور پر سہ ماہی بنیادوں پر بل کیا جاتا ہے۔ GB قدر 0,75% یا 0,50% جی بی کی میعاد کی مدت کے دوران۔

اس کے علاوہ، بینک درخواست کی پروسیسنگ فیس، دستاویزات کی فیس، اور پروسیسنگ فیس بھی وصول کر سکتا ہے۔ بعض صورتوں میں، بینک کو اپنے درخواست دہندہ سے ایک ڈپازٹ درکار ہوتا ہے، جو عام طور پر GB کی قیمت کا 100% ہوتا ہے۔

🥀 بینک گارنٹی اور لیٹر آف کریڈٹ کے درمیان فرق

لیٹر آف کریڈٹ ایک مالیاتی دستاویز ہے جو بینک پر یہ ذمہ داری عائد کرتی ہے کہ وہ درخواست دہندہ کی ضرورت کے مطابق کچھ خدمات کی تکمیل پر فائدہ اٹھانے والے کو ادائیگی کرے۔ ایل سی ہے۔ بینک کی طرف سے جاری جب خریدار اپنے بینک سے کچھ سامان یا خدمات کی وصولی پر بیچنے والے کو ادائیگی کرنے کی درخواست کرتا ہے۔

بینک بعد میں خریدار سے ادا کی گئی رقم مطلوبہ فیس کے ساتھ وصول کرے گا۔ دوسری طرف، GB کے تحت، بینک صرف تیسرے فریق کو ادائیگی کرنے کا پابند ہے اگر درخواست دہندہ فریق ثالث کو ادائیگی نہیں کرتا ہے یا معاہدے میں فراہم کردہ ذمہ داریوں کو پورا نہیں کرتا ہے۔

ایک GB کا استعمال بیچنے والے کو معاہدے میں دوسرے فریق کی جانب سے عدم کارکردگی کی وجہ سے ہونے والے نقصان یا نقصان کے خلاف بیمہ کرنے کے لیے کیا جاتا ہے۔ LC کو عام طور پر GB کے طور پر غلط سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہ کچھ مشترکہ خصوصیات کا اشتراک کرتے ہیں۔ یہ دونوں تجارتی مالیات میں اہم کردار ادا کرتے ہیں جب لین دین کے فریقوں نے کاروباری تعلقات قائم نہیں کیے ہیں۔

تاہم، LC اور GB کے درمیان بہت سے فرق ہیں۔ لیٹر آف کریڈٹ اور بینک گارنٹی کے درمیان بنیادی فرق درج ذیل ہیں:

✔️ فطرت، قدرت

LC ایک ایسی ذمہ داری ہے جسے بینک کی طرف سے قبول کیا جاتا ہے کہ اگر کچھ خدمات انجام دی جائیں تو فائدہ اٹھانے والے کو ادائیگی کریں۔ GB بینک کی طرف سے درخواست دہندہ کے ناقص ہونے کی صورت میں مخصوص ادائیگی کرنے کے لیے فائدہ اٹھانے والے کو دی گئی یقین دہانی ہے۔

✔️ اہم ذمہ داری

ایل سی میں، بینک ادائیگی کرنے کی بنیادی ذمہ داری اپنے پاس رکھتا ہے اور بعد میں اسے صارف سے وصول کرتا ہے۔ GB کے ساتھ، بینک صرف گاہک کے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں ادائیگی کرنے کا عہد کرتا ہے۔

✔️ ادائیگی کے

LC کے ساتھ، بینک فائدہ اٹھانے والے کو ادائیگی کرتا ہے جیسا کہ وہ واجب الادا ہو جاتا ہے۔ گاہک کی طرف سے کسی خرابی کا انتظار کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ GB کی طرف سے، یہ تب ہی ہوتا ہے جب صارف فائدہ اٹھانے والے کو ادائیگی کرنے میں ڈیفالٹ کرتا ہے کہ بینک ادائیگی کرتا ہے۔

✔️ کام کی عادات

LC اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ جب تک خدمات منظور شدہ شرائط کے مطابق انجام دی جائیں رقم ادا کی جائے گی۔ BG نقصان کی تلافی کرنے کا عہد کرتا ہے اگر دعویدار مخصوص شرائط کو پورا نہیں کرتا ہے۔

✔️ ملوث جماعتوں کی تعداد

لیٹر آف کریڈٹ میں کئی فریق شامل ہیں۔ ایل سی جاری کرنے والا بینک، اس کا مؤکل، فائدہ اٹھانے والا (تیسری پارٹی) اور مشورہ دینے والا بینک۔ جی بی کے تناظر میں، صرف تین فریق شامل ہیں: بینکر، اس کا مؤکل اور فائدہ اٹھانے والا (تیسری پارٹی)۔

✔️ قطعیت

عام طور پر، سامان اور خدمات کی درآمد اور برآمد کرتے وقت ایل سی زیادہ مناسب ہے۔ دوسری طرف GB تمام تجارتی یا ذاتی لین دین کے لیے موزوں ہے۔

✔️ رسک

ایل سی کے ساتھ، بینک گاہک سے زیادہ خطرہ مول لیتا ہے۔ دوسری طرف، GB کے ساتھ گاہک بنیادی خطرہ کو قبول کرتا ہے۔

🥀 بینک گارنٹی کے فوائد

بینک کی ضمانتیں تجارتی لین دین میں شامل فریقین کے لیے کئی فوائد پیش کرتی ہیں۔ بینک گارنٹی کے چند اہم فوائد یہ ہیں:

✔️ مالی تحفظ

بینک کی ضمانتیں ضمانت سے مستفید ہونے والوں، عام طور پر سپلائرز یا قرض دہندگان کو مالی تحفظ فراہم کرتی ہیں۔ انہیں اس بات کی یقین دہانی ہے کہ ان کی ادائیگیاں کی جائیں گی، چاہے مقروض ان کی معاہدہ کی ذمہ داریوں کا احترام نہ کرے۔ یہ کاروباری لین دین سے وابستہ خطرات کو کم کرتا ہے اور فریقین کے درمیان اعتماد پیدا کرتا ہے۔

✔️ اعتماد میں اضافہ

بینک کی ضمانتیں لین دین میں شامل فریقین کے درمیان اعتماد پیدا کرتی ہیں۔ فائدہ اٹھانے والے کو یہ یقین دہانی ہے کہ ادائیگی جاری کرنے والے بینک کی طرف سے کی جائے گی، جو سپلائرز کو زیادہ سازگار تجارتی شرائط قبول کرنے یا طویل مدتی معاہدوں کا عہد کرنے کی ترغیب دے سکتا ہے۔

✔️ بین الاقوامی لین دین کی سہولت

بین الاقوامی لین دین میں بینک کی ضمانتیں خاص طور پر مفید ہیں، جہاں خطرات اور غیر یقینی صورتحال زیادہ ہو سکتی ہے۔ وہ جماعتوں کو دوری، ضابطہ کار اختلافات اور سیاسی خطرات سے متعلق رکاوٹوں پر قابو پانے کے قابل بناتے ہیں، ٹھوس مالی تحفظ فراہم کرتے ہیں۔

✔️ ضمانتوں کی لچک

بینک کی ضمانتیں ہر لین دین کی مخصوص ضروریات کے مطابق بنائی جا سکتی ہیں۔ مختلف قسم کی ضمانتیں ہیں، جیسے کہ ادائیگی، ٹینڈر یا کارکردگی کی ضمانت۔ یہ فریقین کو اس ضمانت کا انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے جو ان کے حالات کے مطابق ہو اور سازگار شرائط پر گفت و شنید کریں۔

کریڈٹ تک رسائی

بینک گارنٹی کاروبار کے لیے کریڈٹ تک رسائی کو آسان بنا سکتی ہے۔ بینک کو مالی ضمانت فراہم کر کے، کاروبار زیادہ سازگار شرائط پر قرضے یا لائن آف کریڈٹ حاصل کر سکتا ہے۔ اس سے کاروبار کی ترقی یا دیگر مالی ضروریات کو پورا کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔

🥀 بینک گارنٹی کے نقصانات

اگرچہ بینک گارنٹیاں اہم فوائد پیش کرتی ہیں، لیکن کچھ ممکنہ نقصانات پر غور کرنا بھی ضروری ہے۔ بینک گارنٹی کے کچھ نقصانات یہ ہیں:

✔️ مالی اخراجات

بینک کی ضمانتوں کے نتیجے میں جاری کنندہ کے لیے مالی اخراجات ہو سکتے ہیں۔ بینک عام طور پر گارنٹی جاری کرنے اور اسے برقرار رکھنے کے لیے فیس لیتے ہیں، جو کاروبار کے لیے ایک اضافی خرچ ہو سکتا ہے۔

مزید برآں، بینکوں کو گارنٹی جاری کرنے کے لیے کولیٹرل یا کیش ڈپازٹس کی ضرورت پڑ سکتی ہے، جو فنڈز کو باندھ سکتے ہیں۔

✔️ مالی وابستگی

جب کوئی بینک گارنٹی جاری کرتا ہے، تو وہ مقروض کی جانب سے معاہدے کی ذمہ داریوں کی عدم تعمیل کی صورت میں ادائیگی کرنے کا مالی عہد کرتا ہے۔ یہ بینک کے لیے خطرے کی نمائندگی کر سکتا ہے، کیونکہ اسے گارنٹی کا احترام کرنے کے لیے تیار رہنا چاہیے، یہاں تک کہ اگر مقروض ضمانت شدہ رقم واپس نہیں کر سکتا۔

یہ بینک کی دوسرے قرضے دینے یا دیگر مالیاتی خدمات فراہم کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے۔

✔️ پیچیدگی اور دستاویزی ضروریات

بینک کی ضمانتوں میں اکثر پیچیدہ عمل اور سخت دستاویزی تقاضے شامل ہوتے ہیں۔

اس میں شامل فریقین کو جاری کرنے والے بینک کے مخصوص طریقہ کار کی تعمیل کرنی چاہیے، جس کے لیے اضافی وقت اور وسائل درکار ہو سکتے ہیں۔ مزید برآں، دستاویزات میں غلطیاں یا کوتاہی کے نتیجے میں وارنٹی میں تاخیر یا باطل ہو سکتا ہے۔

✔️ جغرافیائی حدود

بینک کی ضمانتیں جغرافیائی طور پر محدود ہو سکتی ہیں۔ کچھ بینک کچھ مخصوص خطوں یا ممالک کے لیے ضمانتیں جاری نہیں کر سکتے ہیں جنہیں زیادہ خطرہ سمجھا جاتا ہے۔ یہ ان علاقوں میں کام کرنے والے کاروباروں کے لیے دستیاب اختیارات کو محدود کر سکتا ہے۔

✔️ جاری کرنے والے بینک پر انحصار

بینک گارنٹی سے فائدہ اٹھانے والے اکثر جاری کرنے والے بینک کی طاقت اور ساکھ پر منحصر ہوتے ہیں۔ اگر بینک کو مالی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے یا اس کی ساکھ سے سمجھوتہ کیا جاتا ہے، تو یہ گارنٹی پر اعتماد اور وعدہ شدہ ادائیگی حاصل کرنے کے لیے فائدہ اٹھانے والے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے۔

کسی مخصوص کاروباری لین دین میں استعمال کرنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے بینک گارنٹی کے فوائد اور نقصانات کو احتیاط سے جانچنا ضروری ہے۔