تمام بینک اوور ڈرافٹ کے بارے میں

بہت سے لوگ نہیں سمجھتے کہ بینک اوور ڈرافٹ کیسے کام کرتے ہیں۔ درحقیقت، بینک اوور ڈرافٹ ایک ایسا امکان ہے جو بینک اپنے صارفین کو پیش کرتا ہے تاکہ وہ اپنے اکاؤنٹ میں موجود رقم سے زیادہ خرچ کر سکیں۔

یہ سروس مفت نہیں ہے، اس کے اخراجات برداشت کرنا پڑتے ہیں۔ یہ مارجن بینک قرض کی طرح کام کرتا ہے کہ اس پر سود ہوتا ہے۔ اس گائیڈ میں، میں آپ کو دکھاتا ہوں کہ بینک کے کچھ غیر ضروری چارجز سے بچنے کے لیے اپنے بینک اوور ڈرافٹ کا انتظام کیسے کریں۔

لیکن شروع کرنے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو اجازت دیتی ہے۔ 1000euros.com پر یومیہ 5 یورو کمائیں۔ اسے خریدنے کے لیے یہاں کلک کریں۔

؟ بینک اوور ڈرافٹ کیا ہے؟

بینک اوور ڈرافٹ کریڈٹ کی ایک لائن ہے جو آپ کے لین دین کا احاطہ کرتی ہے اگر آپ کے بینک اکاؤنٹ کا بیلنس صفر سے نیچے آجاتا ہے۔ کریڈٹ کی یہ غیر محفوظ لائن مختصر مدت کے کیش فلو کی کمی کو پورا کرنے کے لیے بنائی گئی ہے۔

اوور ڈرافٹ اس وقت کارآمد ہوتے ہیں جب آپ کو عام نقدی کے بہاؤ کے حالات کو فعال طور پر منظم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

مثال کے طور پر، آپ ایک اسٹور میں ہیں اور آپ 80 یورو کی رقم میں خریداری کرنا چاہتے ہیں اور آپ کا بیلنس 10 یورو تک ناکافی ہے۔ کیا ہونے والا ہے؟

بینک آپ کی خریداری کی اجازت دے گا اور فرض کرے گا کہ آپ پر 10 ڈالر واجب الادا ہیں۔ دوسرے الفاظ میں، آپ کے اکاؤنٹ پر 10 یورو کا اوور ڈرافٹ ہے۔

جب اس اوور ڈرافٹ کی سہولت کا پہلے سے بندوبست نہیں کیا جاتا ہے، تو بینک اسے 'اکاؤنٹ اوور ڈرافٹ فیس' کے نام سے جانا جاتا ہے۔ اس طرح، بینک اوور ڈرافٹ کی کئی قسمیں ہیں۔

؟ بینک اوور ڈرافٹ کی اقسام

آپ کے لیے دو قسم کے بینک اوور ڈرافٹ دستیاب ہیں: مجاز اوور ڈرافٹ اور غیر مجاز اوور ڈرافٹ۔

➤ مجاز اوور ڈرافٹ

مجاز اوور ڈرافٹ کا انتظام بینک کے ساتھ پہلے سے کیا جاتا ہے۔ لہذا انہیں "منظم" اوور ڈرافٹ بھی کہا جاتا ہے۔ آپ اوور ڈرافٹ کی حد پر اپنے بینک سے اتفاق کرتے ہیں جس کا آپ کو احترام کرنا چاہیے۔ آپ کا بینک آپ سے سود وصول کرے گا اور بعض اوقات اس کے علاوہ دیگر فیس بھی۔

➤ غیر مجاز اوور ڈرافٹ

انہیں "غیر منصوبہ بند" یا "غیر منظم" اوور ڈرافٹ بھی کہا جاتا ہے۔ یہ تب ہوتا ہے جب آپ پیشگی منظوری کے بغیر اپنے بینک اکاؤنٹ میں اپنے سے زیادہ خرچ کرتے ہیں۔ اس میں مجاز اوور ڈرافٹ کی حد سے تجاوز کرنا شامل ہے۔

؟ بینک اوور ڈرافٹ فیس

بینک کے اوور ڈرافٹ میں سب سے زیادہ عام چارجز کا نام صرف اوور ڈرافٹ چارجز ہیں۔ یہ تب ہوتے ہیں جب بینک کسی ایسے لین دین کی منظوری دیتا ہے جو آپ کے دستیاب بیلنس سے زیادہ ہے۔

عام طور پر، جب آپ کے پاس $5 سے کم کا اوور ڈرافٹ ہوتا ہے تو بینک اوور ڈرافٹ فیس نہیں لیتے ہیں۔ موٹے طور پر، بینک اوور ڈرافٹ سے منسلک 4 قسم کی فیسیں ہیں۔

➤ غیر کافی فنڈز (NSF) چارجز

جب بھی بینک آپ کو اوور ڈرافٹ سے انکار کرنے کا انتخاب کرتا ہے تو NSF چارجز لگتے ہیں۔ عملی طور پر تمام بینک FNS کے لیے اوور ڈرافٹ اور فیس کے لیے ایک ہی رقم وصول کرتے ہیں۔ آپ کے فیس شیڈول میں دونوں سے اکثر ایک رقم وصول کی جاتی ہے۔

چونکہ ایک بینک کو اوور ڈرافٹ کو منظور کرنے اور مسترد کرنے کے درمیان انتخاب کرنا چاہیے، اس لیے ایک اوور ڈرافٹ آپ پر یا تو اوور ڈرافٹ فیس یا FNS فیس خرچ کرے گا، لیکن دونوں نہیں۔ تاہم، چند بینک روزانہ زیادہ سے زیادہ کی گنتی کرتے وقت دونوں فیسوں میں فرق کرتے ہیں۔

➤ اوور ڈرافٹ پروٹیکشن فیس

اوور ڈرافٹ پروٹیکشن فیس ہر بار وصول کی جاتی ہے جب بینک اوور ڈرافٹ کو پورا کرنے کے لیے آپ کے کسی دوسرے اکاؤنٹ سے ٹرانسفر کا بندوبست کرتا ہے۔ یہ اکاؤنٹ عام طور پر a بچت اکاونٹ. ان فیسوں کو اوور ڈرافٹ فیس بھی کہا جاتا ہے۔

قانونی طور پر، بینک اوور ڈرافٹ تحفظ کو خودکار اکاؤنٹ سروس کے طور پر شامل نہیں کر سکتے ہیں۔ اس لیے صارفین کو انتخاب کرنا چاہیے کہ آیا اس خصوصیت کو چالو کرنا ہے یا نہیں۔

بینکوں آن لائن اکثر مفت اوور ڈرافٹ تحفظ پیش کرتے ہیں۔ لیکن اگر آپ معیاری بینک میں ہیں، تو آپ اس کے درمیان ادائیگی کی توقع کر سکتے ہیں۔ $10 اور $12,50 فی ٹرانسفر۔

اگرچہ یہ اوور ڈرافٹ یا NSF فیس کی ادائیگی کے مقابلے میں آپ کی رقم بچا سکتا ہے، اگر بینک کی پالیسی میں ہر اوور ڈرافٹ منتقلی کے لیے لازمی اطلاعات شامل نہیں ہیں، تو آپ یہ سمجھنے سے پہلے کہ کیا ہو رہا ہے اپنی بچت ختم کر سکتے ہیں۔

➤ توسیع شدہ اوور ڈرافٹ فیس

اوور ڈرافٹ جرمانے کے ہتھیار میں آخری فیس توسیع شدہ اوور ڈرافٹ فیس ہے۔ ان فیسوں کو بعض اوقات توسیع شدہ اوور ڈرافٹ فیس یا توسیعی اوور ڈرافٹ بیلنس فیس کے طور پر بھیجا جاتا ہے۔

جب آپ اپنے اکاؤنٹ کے بیلنس کو مخصوص دنوں کے لیے منفی چھوڑ دیتے ہیں تو وہ کام میں آتے ہیں۔ اور یہی بات بہت سے لوگوں میں مشترک ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: مالیاتی تجزیہ کار کیا کرتا ہے؟

زیادہ تر معاملات میں، آپ کے پاس اپنا بیلنس ٹھیک کرنے کے لیے 5 کاروباری دن یا 7 کیلنڈر دن ہوتے ہیں اس سے پہلے کہ توسیع شدہ اوور ڈرافٹ فیس آپ کے اکاؤنٹ کو سرخ رنگ میں ڈال دیں۔ لہذا اپنے توازن کے ساتھ بہت محتاط رہیں۔

کچھ بینک ہر 5 دن میں ایک بار یہ فیس وصول کرتے ہیں۔ جب تک آپ اپنا بیلنس صفر سے اوپر نہیں لے آتے، دوسرے ہر روز چارجز کا اندازہ لگاتے ہیں۔ توسیع شدہ اوور ڈرافٹ چارجز کی زیادہ سے زیادہ تعداد جو آپ لے سکتے ہیں بینک کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔

تاہم، ان فیسوں کو محدود کرنے یا اس سے بچنے کی تکنیکیں موجود ہیں۔ میں نے اپنے ایک آرٹیکل میں وضاحت کی تھی کہ کس طرح عام طور پر بعض بینک چارجز اور خاص طور پر بینک اوور ڈرافٹ چارجز سے بچنا ہے۔ سی پر یہاں کلک کریں۔اعلی بینک چارجز سے بچنے کے لئے کس طرح؟

اس کے علاوہ، آپ کے بینک اوور ڈرافٹ کا بہتر انتظام کرنے کے لیے بطور فنانسر میری تجاویز یہ ہیں۔

؟ آپ کے بینک اوور ڈرافٹ کو کنٹرول کرنے کے لیے میری تجاویز

جیسا کہ میں نے اس مضمون کے آغاز میں بتایا تھا، بینک اوور ڈرافٹ کا ناقص انتظام اکاؤنٹ ہولڈر کے لیے زیادہ فیسوں کا باعث بن سکتا ہے۔ اپنے بینک اوور ڈرافٹ کو بہتر طریقے سے منظم کرنے کے لیے میری تجاویز یہ ہیں۔

➤ اپنے اکاؤنٹ کے بیلنس پر نظر رکھیں

یہ واضح معلوم ہو سکتا ہے، لیکن اپنے اکاؤنٹ کے بیلنس پر نظر رکھنا اوور ڈرافٹ فیس سے بچنے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے۔

اسے ہر ممکن حد تک آسان بنائیں بذریعہ:

• اپنے بینک کی ایپ کو اپنے فون پر ڈاؤن لوڈ کرنا
• جب آپ کا بیلنس کم ہو تو ٹیکسٹ الرٹس ترتیب دینا
• ٹیلی فون بینکنگ کا استعمال۔

➤ اپنے بینک کے خطوط پڑھتے رہیں

بینک سے خط نہ کھولنے کی عادت ڈالنا اور یہ فرض کرنا کہ یہ صرف معمول کی خط و کتابت ہے۔

تمام خطوط کو چیک کرنا ضروری ہے کیونکہ بینک آپ کو آپ کے اوور ڈرافٹ کی حد میں تبدیلی یا آپ کے اوور ڈرافٹ سود کی شرح میں اضافے سے آگاہ کرنے کے لیے آپ کو لکھ سکتا ہے۔

➤ اگر آپ کے پاس بچت ہے تو اسے استعمال کریں۔

اگر آپ کے پاس بچت کے ساتھ ساتھ اوور ڈرافٹ بھی ہے، تو اس کی ادائیگی کے لیے اپنی بچت کو استعمال کرنے کے لیے طویل مدت میں آپ کو کم لاگت آئے گی۔ اگر پھر آپ کو کوئی غیر متوقع لاگت آتی ہے، تو آپ اس کی ادائیگی کے لیے ہمیشہ اپنا اوور ڈرافٹ استعمال کر سکتے ہیں۔ اور اگر آپ ایسا نہیں کرتے ہیں، تو آپ اپنی بچت کو دوبارہ بنانا شروع کر سکتے ہیں، تاکہ آپ اس غیر متوقع اخراجات کے لیے تیار ہوں۔

➤ بجٹ پر زندگی گزارنے کے طریقے تلاش کریں۔

اپنے اوور ڈرافٹ کو جلد از جلد کم کرنے کے لیے، دوسری جگہوں پر کم کرنے سے آپ کو کچھ رقم خالی کرنے میں مدد ملے گی۔ اس کے بعد آپ جو رقم بچاتے ہیں اسے آپ کے اوور ڈرافٹ کی ادائیگی کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

➤ بینک تبدیل کریں۔

کم اوور ڈرافٹ فیس والے بینک اکاؤنٹ میں جائیں۔ اگر آپ اکثر اپنے اوور ڈرافٹ میں ڈوب جاتے ہیں تو سب سے کم فیس کے ساتھ خریداری کریں۔ یہاں تک کہ آپ سوئچنگ بونس کے ساتھ کسی اکاؤنٹ میں بھی جا سکتے ہیں، جو آپ کے اوور ڈرافٹ کو صاف کرنے میں مدد کرے گا۔

؟ بینک اوور ڈرافٹ کے فوائد

بینک اوور ڈرافٹ استعمال کرنے سے کئی فوائد جڑے ہوئے ہیں۔ اس پیراگراف میں میں ان میں سے کچھ آپ کے سامنے پیش کرتا ہوں۔ بینک اوور ڈرافٹ آپ کو اجازت دیتا ہے:

➤ فنڈز کے بہاؤ کے وقت کی مماثلت کا انتظام کرنا

ایک بینک اوور ڈرافٹ عام طور پر ایک مقررہ مدت میں زیادہ نقد بہاؤ والے کاروبار کے لیے بہترین ہوتا ہے۔ ایک اوور ڈرافٹ چھوڑے گئے نقدی کی آمد اور اخراج کے چکر کو دوبارہ ترتیب دینے میں مدد کر سکتا ہے۔

پڑھنے کے لیے مضمون: پروجیکٹ پلان کے وہ مراحل جو پروجیکٹ کی کامیابی کو یقینی بناتے ہیں۔

دوسرے الفاظ میں، اگر فروخت اور خریداری کے نتیجے میں ایک ہفتے/مہینے کے دوران کئی بار پیسہ اندر اور باہر نکلتا ہے۔ اوور ڈرافٹ کی سہولت نقدی کی تضادات کا انتظام کرنا ممکن بناتی ہے جو وقت کے وقفے کی وجہ سے پیدا ہو سکتی ہیں۔

➤ ایک اچھی بیلنس شیٹ رکھنے میں مدد کریں۔

اگر چیک کسی قابل وصول رقم کی بنیاد پر لکھا گیا تھا، اور اگر اس میں تاخیر ہوتی ہے، تو ناکافی فنڈز کی وجہ سے چیک باؤنس نہیں ہوتا ہے۔ لہذا، اوور ڈرافٹ کی سہولت ادائیگی کی بہتر تاریخ کی اجازت دیتی ہے۔

➤ بروقت ادائیگی کریں۔

یہ بروقت ادائیگی کی ضمانت بھی دیتا ہے اور دیر سے جرمانے سے بچتا ہے کیونکہ اکاؤنٹ بیلنس ناکافی ہونے پر بھی ادائیگیاں کی جا سکتی ہیں۔

➤ کاغذی کارروائی سے گریز کریں۔

اسے کم کاغذی کارروائی کی ضرورت ہوتی ہے جو عام طور پر طویل مدتی قرضوں میں درکار ہوتی ہے کیونکہ اوور ڈرافٹ استعمال کرنا آسان ہے۔

➤ لچک سے فائدہ اٹھائیں۔

اوور ڈرافٹ میں لچکدار ہونے کا بھی فائدہ ہے۔ اسے کسی بھی وقت، کسی بھی رقم کے لیے (مختص کردہ حد تک)، اور یہاں تک کہ ایک یا دو دن سے بھی کم کے لیے لیا جا سکتا ہے۔

➤ کم سود کے معاوضوں سے فائدہ اٹھائیں۔

سود کا حساب صرف استعمال شدہ فنڈز کی مقدار پر کیا جاتا ہے۔ ظاہر ہے اگر اوور ڈرافٹ کی رقم وقت پر ادا کر دی جائے۔

یہ ایک مقررہ مدت کے لیے لیے گئے عام قرض کے مقابلے میں سود کے چارجز پر بچت کرتا ہے۔

سود کے معاوضے اس وقت شروع ہوتے ہیں جب آپ اپنی اوور ڈرافٹ کی حد سے تجاوز کر جاتے ہیں اور ادائیگی کے بعد فوری طور پر رک جاتے ہیں۔

تاہم، بینک اوور ڈرافٹ "فرشتہ" نہیں ہے۔ اس میں خامیاں بھی ہیں۔

؟ بینک اوور ڈرافٹ کے نقصانات

جب بھی آپ بینک اوور ڈرافٹ سے فائدہ اٹھائیں، اپنے آپ کو بتائیں کہ:

➤ سود کی شرح بہت زیادہ ہو سکتی ہے۔

اوور ڈرافٹ کی سہولت کی لاگت ہوتی ہے۔ بعض اوقات یہ لاگت دیگر فنڈنگ ​​کے ذرائع سے زیادہ ہوتی ہے۔ اس لیے اوور ڈرافٹ کی درخواست کرنے سے پہلے اپنے بینک کے بینکنگ حالات سے مشورہ کرنا ضروری ہے۔

➤ آپ کو اوور ڈرافٹ کی تعداد کم کرنے کا خطرہ ہے۔

اوور ڈرافٹ کی سہولت ایک عارضی قرض ہے جس کا بینک باقاعدگی سے جائزہ لیتا ہے۔ نتیجتاً، یہ واپسی کی تعداد میں کمی کا خطرہ چلاتا ہے۔

یہ کمی کمپنی کی خراب کارکردگی یا اکاؤنٹ ہولڈر کے برے رویے کی وجہ سے ہوسکتی ہے۔

➤ آپ کو ضبط کرنے کا خطرہ ہے۔

بینک اوور ڈرافٹ کی سہولت کو بعض اوقات اسٹاک یا دیگر ضامن جیسے حصص وغیرہ کے خلاف ہم آہنگ کیا جاسکتا ہے۔ کمپنی ادائیگیوں کو پورا کرنے میں ناکام ہونے پر ان اثاثوں کے ضبط ہونے کا خطرہ چلا سکتی ہے۔

➤ قرض کی وصولی سست پڑ سکتی ہے۔

بعض اوقات اوور ڈرافٹ کی سہولت کی دستیابی کمپنی کو قرض دہندگان سے ادائیگیاں جمع کرنے میں کم سخت بنا سکتی ہے۔

دوسرے الفاظ میں، ایک کاروبار کو اپنے قرض دہندگان سے ادائیگیاں جمع کرنے کے لیے زیادہ ترغیب نہیں ہو سکتی، کیونکہ فوری ادائیگی کے اخراج کو اوور ڈرافٹ کی سہولت کے ذریعے سنبھالا جا سکتا ہے۔

؟ خلاصہ…

بینک اوور ڈرافٹ ایک اضافی مارجن ہے جس سے آپ اپنے بینک بیلنس کے سلسلے میں فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ یہ آپ کو لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے یہاں تک کہ جب آپ کا بینک بیلنس ناکافی ہو۔

تاہم، اگر آپ اس پر عبور حاصل نہیں کرتے ہیں تو یہ اخراجات کا باعث بن سکتا ہے۔ اس گائیڈ نے آپ کو اس سروس سے متعلق تمام مختلف چارجز کے ساتھ پیش کیا ہے جن سے آپ مشروط ہوسکتے ہیں۔

اب آپ اپنے بینک اوور ڈرافٹ کا بہتر انتظام کرنے کے لیے لیس ہیں۔ اگر آپ کو کوئی تشویش ہے تو بلا جھجھک مجھے کوئی تبصرہ کریں۔

آپ کے جانے سے پہلے، یہاں ایک تربیت ہے جو آپ کو سکھاتی ہے۔ انٹرنیٹ پر مشورہ بیچنے کا طریقہ۔ اسے خریدنے کے لیے یہاں کلک کریں۔.

اس کے لئے جاؤ