Cách quản lý tài sản của tôi đúng cách

Làm cách nào tôi có thể quản lý tài sản của mình đúng cách? Tối ưu hóa việc quản lý tài sản của bạn là điều cần thiết để đảm bảo tương lai tài chính của bạn và thực hiện các dự án cá nhân. Dù bạn có ít hay nhiều tài sản, điều cần thiết là phải tổ chức chúng thật tốt, làm cho chúng phát triển và dự đoán khả năng truyền tải chúng trong tương lai.

Tuy nhiên, giữa những sản phẩm tài chính phức tạp, thuế thay đổi và những thăng trầm của cuộc sống, không phải lúc nào cũng dễ dàng điều hướng. Nhiều người cảm thấy bất lực và do đó đã trì hoãn công việc này, tuy nhiên, điều này rất quan trọng đối với tình hình tài chính chung của họ.

Qua bài viết này được viết cùng với các chuyên gia tư vấn di sản, tôi muốn cung cấp cho bạn những chìa khóa thiết thực để nhìn nhận mọi việc rõ ràng hơn. Cùng nhau, chúng ta sẽ thảo luận về cách bình tĩnh phân tích tình hình hiện tại của bạn, xác định các mục tiêu trung và dài hạn cũng như thực hiện các chiến lược phù hợp để đạt được chúng.

Mục tiêu của tôi là cho phép bạn tiếp cận việc quản lý tài sản của mình một cách bình tĩnh hơn để nó có thể trở thành đòn bẩy thực sự để hiện thực hóa các dự án của bạn. Hãy làm theo hướng dẫn để cuối cùng trở thành người có hiểu biết về tương lai tài chính của bạn!

🥀 Bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro về sức khỏe

Sự xuất hiện của một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng, tai nạn hoặc cái chết sớm trong một gia đình có thể gây nguy hiểm cho sự cân bằng tài chính với những hậu quả nặng nề đối với di sản. Giữa việc mất thu nhập liên quan đến nghỉ ốm và chi phí chăm sóc sức khỏe, tác động là đáng kể nếu chúng ta không thể tự bảo vệ mình.

Dưới đây là các hợp đồng khác nhau cho phép bạn bảo vệ tài sản của mình trước các mối nguy hiểm về sức khỏe.

✔️ Bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là loại bảo hiểm tư nhân bảo vệ trước nguy cơ mất quyền tự chủ. Nó hoạt động trên nguyên tắc trả một khoản tiền hàng năm cho người phụ thuộc để họ có thể tài trợ cho sự hỗ trợ cần thiết để nuôi sống họ tại nhà hoặc tại một cơ sở chuyên biệt.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn giúp bảo vệ khỏi những hậu quả tài chính do mất quyền tự chủ. Nếu bạn trở thành người phụ thuộc, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ hoặc một phần các chi phí cần thiết: chi phí giúp việc nhà, đưa vào cơ sở chuyên biệt, điều chỉnh nhà ở, v.v.

Phụ cấp hàng ngày cũng được cung cấp. Hợp đồng này bao gồm phần còn lại sẽ được thanh toán sau khi khoản hỗ trợ công cộng đã được khấu trừ.

Ngoài mức độ phụ thuộc được đảm bảo, hãy nghiên cứu kỹ các thông số kỹ thuật của bảo hiểm chăm sóc dài hạn: số vốn hoặc niên kim được cung cấp, khoản khấu trừ có thể có, điều kiện đánh giá lại, điều khoản và điều kiện để thực hiện bảo lãnh, v.v.

Một số hợp đồng cung cấp hỗ trợ để điều phối các bên liên quan. Đồng thời so sánh phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn với phạm vi bảo hiểm của vợ/chồng và con cháu của bạn. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn phải được lựa chọn cẩn thận để bảo vệ hoàn toàn.

✔️Bảo hiểm tử vong

Hợp đồng bảo hiểm tử vong, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ tử vong, đảm bảo thanh toán số vốn xác định trước cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời. Nguồn vốn này cho phép những người thân yêu trang trải chi phí tang lễ và thừa kế, đồng thời bù đắp phần thu nhập bị mất. Số tiền phải được xác định theo nhu cầu thực sự của người thụ hưởng và tài sản hiện có.

Việc chỉ định người thụ hưởng là rất quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm tử vong. Hãy nhớ cập nhật thường xuyên trong trường hợp hoàn cảnh gia đình có thay đổi. Bạn có thể lựa chọn một người thụ hưởng duy nhất hoặc chia vốn cho nhiều người. Ví dụ, một điều khoản có thể đảo ngược cho phép vốn được phân phối lại khi người phối ngẫu qua đời.

Nên trình bày rõ ràng hợp đồng bảo hiểm tử tuất với hợp đồng tang lễ. Loại thứ hai sẽ giúp bạn có thể trực tiếp tài trợ cho các chi phí tang lễ, trợ cấp tử vong sau đó trả lại cho người thân để bù đắp cho việc mất thu nhập mà không ảnh hưởng đến di sản.

Chỉ định một gần gũi với niềm tin là người thụ hưởng hợp đồng tang lễ để quản lý tang lễ theo ý muốn. Một chiến lược tối ưu bao gồm việc lo tang lễ thông qua một hợp đồng riêng, sau đó đảm bảo phần thặng dư cho những người thừa kế.

✔️ Bảo đảm tang lễ

Hợp đồng tang lễ hoặc bảo hiểm tang lễ cho phép bạn tích lũy vốn sẽ được chi trả vào lúc chết để tài trợ trực tiếp cho việc tang lễ theo mong muốn của bạn. Điều này ngăn cản gia đình phải thăng tiến quỹ trong trường hợp khẩn cấp. Số tiền tiết kiệm được thường phát triển thành một quỹ euro an toàn. Hợp đồng tang lễ này do đó mang lại sự an tâm thực sự.

Có hai công thức: thủ đô tang lễ trong đó chi trả một lần cho người được hưởng để tự do tổ chức tang lễ. Hoặc hợp đồng mai táng đảm bảo chi trả chi phí tang lễ lên đến mức trần với đối tác.

Trong cả hai trường hợp, tài trợ trước đảm bảo khía cạnh này. Để chọn số tiền, hãy ước tính chính xác ngân sách cần thiết cho đám tang lý tưởng của bạn.

Giải quyết vấn đề tang lễ không bao giờ là dễ dàng. Tuy nhiên, điều khôn ngoan là chuẩn bị trước điều này để tránh đưa ra quyết định trong trường hợp khẩn cấp về mặt cảm xúc. Hãy cho gia đình biết mong muốn cụ thể của bạn: loại lễ, nơi an táng, giấy báo tang, hoa, v.v.

✔️ Bảo hiểm sức khỏe bổ sung

Bảo hiểm y tế là một hệ thống bảo trợ xã hội cho phép chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí y tế. Nó có thể được bổ sung bằng bảo hiểm y tế tư nhân hoặc tương hỗ. Tuy nhiên, nó là trụ cột để chi trả các chi phí y tế.

Bảo hiểm y tế bổ sung bao gồm các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và các chi phí không được cơ quan bảo hiểm hoàn trả. An ninh xã hội : vượt phí, tỷ lệ bệnh viện hàng ngày, răng giả, nắn xương, v.v.

Nó cho phép tránh được sự tạm ứng của chi phí. Phân tích cẩn thận bảng bảo lãnh: tỷ lệ hoàn trả theo các hạng mục, mức trần có thể, khoản khấu trừ, v.v. Chọn bảo lãnh mở rộng để được bảo hiểm đầy đủ.

Các công thức ưu đãi bao gồm hoàn trả các khoản phí vượt quá trong các lĩnh vực không có hợp đồng, quản lý phòng riêng, gói thai sản hoặc thậm chí là bảo lãnh nhóm cụ thể.

✔️ Mất bảo đảm thu nhập

Bảo đảm mất thu nhập cung cấp cho bạn thu nhập thay thế trong trường hợp nghỉ ốm hoặc tai nạn. Nó bù đắp cho việc giảm lương do mất năng lực hoặc tàn tật.

Kiểm tra thời gian chờ đợi, thu nhập được đảm bảo, các loại ngừng được bảo hiểm và không bị tịch thu trong trường hợp thương tật vĩnh viễn nói riêng. Cái này mạng an toàn tài chính là điều cần thiết trong trường hợp tắt máy kéo dài.

Có thể duy trì sự đảm bảo này sau khi nghỉ hưu. Những tai nạn của cuộc sống không chừa một ai! Lương hưu khuyết tật sẽ là một khoản bổ sung đáng hoan nghênh cho thu nhập trong trường hợp có vấn đề nghiêm trọng xảy ra khi tuổi cao.

Đóng góp là tối thiểu liên quan đến sự bảo vệ được cung cấp. Đừng hủy bỏ quá nhiều nhanh chóng bảo hiểm mất thu nhập của bạn trước khi nghỉ hưu. Mối nguy hiểm sức khỏe không có tuổi tác.

✔️ Bảo hiểm người vay

Bảo hiểm người vay là một hợp đồng bảo hiểm đảm bảo hoàn trả khoản vay thế chấp hoặc khoản vay tiêu dùng trong trường hợp xảy ra một số sự kiện nhất định.

Bắt buộc đối với tất cả các khoản thế chấp, bảo hiểm người vay sẽ hoàn trả khoản vay trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật. Sự đảm bảo này ngăn món nợ đè nặng lên người thân. Phân tích TEG tốt có và không có bảo hiểm để so sánh các ưu đãi.

Bảng câu hỏi về sức khỏe được dựa trên tỷ lệ cá nhân. Sửa đổi phạm vi bảo hiểm khoản vay tăng lên để bảo vệ mạnh mẽ hơn. Hãy dành thời gian để so sánh các hợp đồng được cung cấp bởi ngân hàng và các công ty bảo hiểm. Giá cả khác nhau đáng kể tùy thuộc vào sự đảm bảo và các tùy chọn đi kèm.

Nghiên cứu chi tiết các điều kiện chung của bảo hiểm người vay. Ngoài trường hợp tử vong, hãy chắc chắn rằng thương tật, mất khả năng lao động và mất việc làm cũng được bảo hiểm. Kiểm tra các điều khoản tái phạm và tái phạm để tránh bị hủy hợp đồng.

🥀 Bảo vệ tài sản của tôi trước lạm phát

Với lạm phát, giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên, có thể có tác động ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn và sức mua của bạn. Nếu bạn không thực hiện các bước để bảo vệ tài sản của mình, bạn sẽ gặp rủi ro mất giá theo thời gian. Điều này có thể khiến bạn khó đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn hơn.

✔️ Tác động có hại của lạm phát tới tiết kiệm

Tỷ lệ lạm phát cao như tỷ lệ chúng ta đang trải qua có tác động rất tiêu cực đến tiết kiệm nếu không có biện pháp bảo vệ chống lại nó. Thật vậy, với sự tăng giá chung, sức mua của chúng ta giảm dần từ năm này sang năm khác nếu tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của chúng ta không mang lại lợi ích gì hoặc mang lại rất ít.

Với tỷ lệ lạm phát là 5% như hiện tại, 100 € được đặt mà không có lãi suất trong tài khoản sẽ chỉ tương đương với 95 € sức mua vào năm tiếp theo. Do đó, giá trị thực của khoản tiết kiệm hiện có của chúng ta bị xói mòn một cách không thể tránh khỏi.

Chính vì lý do này mà điều quan trọng là phải tăng số tiền tiết kiệm của bạn thông qua các khoản đầu tư mang lại ít nhất lợi nhuận bằng mức lạm phát. Nếu không, mỗi năm chúng ta sẽ nghèo hơn một chút mặc dù chúng ta đã tích lũy được rất nhiều euro hiện tại trong tài khoản của mình. Một nghịch lý thực sự cần phải nhanh chóng được giải quyết!

Lạm phát hoạt động như một loại ký sinh trùng ăn bám giá trị tiền tiết kiệm của chúng ta. Đây là lý do tại sao có các giải pháp để chống lại tai họa này mà chúng tôi sẽ trình bày chi tiết ở bước thứ hai.

✔️ Cho thuê bất động sản, nơi trú ẩn an toàn đã được chứng minh

Bạn sẽ phải học cách quản lý tài sản bất động sản. Đối mặt với nguy cơ lạm phát, tài sản cho thuê được chứng minh là nơi trú ẩn an toàn để bảo vệ sức mua. Quả thực, khoản đầu tư này mang lại một số lợi ích đáng kể trong tình hình hiện tại.

Trước hết, giá thuê vốn đã được lập chỉ mục theo lạm phát. Mỗi năm, chúng được đánh giá lại trên cơ sở Chỉ số tham chiếu tiền thuê theo dõi sự gia tăng giá tiêu dùng. Do đó, thu nhập cho thuê của bạn tăng lên một cách tự nhiên cùng tỷ lệ với lạm phát, bảo vệ sức mua của bạn.

Hơn nữa, thị trường bất động sản đang có cơ cấu thâm hụt. Nhu cầu cao hơn nhiều so với nguồn cung, đặc biệt ở một số thị trường khó khăn như các đô thị lớn. Tài sản của bạn sẽ dễ dàng được bán lại và cho thuê lại, đảm bảo an ninh lâu dài.

Cuối cùng, lãi suất cho vay bất động sản vẫn ở mức vừa phải và tạo thành một hiệu ứng đòn bẩy thú vị cho việc xây dựng tài sản. Nợ hợp lý vẫn là chiến lược chiến thắng trong thời kỳ lạm phát.

✔️ Vàng, phòng chống khủng hoảng hiệu quả

Vàng từ lâu đã được coi là nơi trú ẩn tài chính và là lá chắn bảo vệ hiệu quả trước các cuộc khủng hoảng kinh tế, đặc biệt là lạm phát. Trong thời kỳ lạm phát, giá trị đồng tiền có xu hướng giảm, điều này có thể làm xói mòn sức mua của nhà đầu tư. Tuy nhiên, vàng thường duy trì giá trị nội tại theo thời gian, khiến nó trở thành tài sản hấp dẫn để bảo vệ tài sản.

Lý do chính đằng sau khả năng phục hồi lạm phát của vàng là tính chất hữu hình và hạn chế của nó. Không giống như các loại tiền tệ fiat, có thể được các cơ quan tiền tệ in với số lượng không giới hạn, vàng là kim loại quý không thể tái tạo nhân tạo với số lượng lớn. Sự khan hiếm và nhu cầu liên tục của nó khiến nó trở thành một tài sản hữu hình có thể giữ được giá trị qua các chu kỳ kinh tế.

Ngoài ra, vàng thường được coi là một dạng tiền tệ phổ quát, có nghĩa là nó vẫn giữ được giá trị trên quy mô toàn cầu. Các nhà đầu tư thường tìm cách phân bổ một phần danh mục đầu tư của họ vào vàng như một chiến lược đa dạng hóa, mang lại khả năng bảo vệ khỏi lạm phát và biến động của thị trường tài chính. Trong thời điểm kinh tế bất ổn, vàng thường đóng vai trò là nơi trú ẩn an toàn, thu hút các nhà đầu tư muốn bảo toàn tài sản của mình.

✔️ Đầu tư lâu dài

Trong trường hợp lạm phát gia tăng, sai lầm sẽ là hoảng sợ và bán tất cả những gì bạn nắm giữ. Ngược lại, nên tiếp tục đầu tư dài hạn để tận dụng sự phục hồi của thị trường.

Cạm bẫy chính là để các khoản đầu tư của bạn vào thời điểm tồi tệ nhất, dưới ảnh hưởng của cảm xúc. Giữ tài sản của bạn, tình hình cuối cùng sẽ ổn định. Với những giải pháp phù hợp này, bạn sẽ có thể vượt qua giai đoạn hỗn loạn này một cách thanh thản hơn. Sự giàu có của bạn sẽ được củng cố.

🥀 Bảo vệ tài sản của tôi khi ly hôn

Điều gì trở thành tài sản của tôi trong trường hợp ly hôn ? Ly hôn luôn gây tổn thương về mặt cảm xúc. Nhưng nó cũng có thể có những hậu quả phức tạp về vật chất và tài chính tùy thuộc vào chế độ hôn nhân.

Do đó, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để bình tĩnh giải quyết thử thách cũng rất tế nhị về mặt vật chất này.

✔️Phân chia tài sản sau ly hôn

Trong trường hợp ly hôn, câu hỏi đầu tiên thường liên quan đến tương lai của ngôi nhà chung và bất động sản chung khác. Trên thực tế, mọi thứ phụ thuộc vào chế độ hôn nhân được lựa chọn vào thời điểm kết hôn.

Trong chế độ cộng đồng, tài sản mua được trong thời kỳ hôn nhân được pháp luật coi là tài sản chung của vợ chồng, một nửa thuộc sở hữu của mỗi người phối ngẫu.

Vì vậy, trong trường hợp ly hôn theo chế độ này, bất động sản có được trong thời kỳ liên minh được chia thành các phần bằng nhau. Mỗi vợ/chồng cũ nhận 50% giá trị của tài sản hoặc các tài sản có liên quan.

Ngược lại, trong sự phân chia chế độ sở hữu, không có phân vùng diễn ra trong trường hợp ly hôn. Mỗi người phối ngẫu vẫn là chủ sở hữu độc quyền của bất động sản có được trước và trong thời kỳ hôn nhân.

Như vậy, nếu nhà ở do vợ hoặc chồng mua trước khi kết hôn thì tài sản này hoàn toàn thuộc về anh ta trong trường hợp ly hôn. Không có sự phân biệt giữa tài sản trước và sau liên minh.

✔️ Chia sẻ tiết kiệm và đầu tư tài chính

Ngoài bất động sản, ly hôn cũng đặt ra câu hỏi về việc chia sẻ tiền tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng cũng như các khoản đầu tư tài chính khác nhau như bảo hiểm nhân thọ. Và một lần nữa, mọi thứ phụ thuộc vào chế độ hôn nhân ban đầu.

Trong bối cảnh cộng đồng tài sản, số tiền được đặt trong tài khoản chung và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký kết dưới tên của hai thành viên trong cặp vợ chồng là được coi là di sản chung.

Do đó, trong trường hợp ly hôn, số dư trong tài khoản ngân hàng chung được chia thành những phần bằng nhau, bất kể vợ hoặc chồng thực sự đóng góp vào những tài khoản này. Mọi người đều nhận được 50% số tiền có sẵn.

Theo chế độ phân chia tài sản, điểm chia sẻ về tiết kiệm và đầu tư: mỗi vợ chồng vẫn là chủ sở hữu độc quyền đối với các tài khoản ngân hàng và các hợp đồng mà họ nắm giữ, dù được thiết lập trước hay trong thời kỳ hôn nhân.

Do đó, mọi người giữ tất cả các khoản tiết kiệm cá nhân, số dư tài khoản cá nhân, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, PEA của họ, khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán của nó... Il không có sự phân biệt giữa tài sản trước và sau hôn nhân.

✔️ Vấn đề phức tạp về chia sẻ lương hưu sau ly hôn

Ly hôn cũng có tác động đáng kể đến lương hưu và niên kim hưu trí của vợ/chồng cũ. Các quy tắc khá phức tạp, nhưng điều cần thiết là phải hiểu rõ về chúng để bảo vệ lợi ích của bạn.

Trong một số điều kiện nhất định, trên thực tế, người phối ngẫu cũ có thể được hưởng một phần tiền trợ cấp hưu trí của người bạn đời cũ nếu anh ta ở trong tình trạng tài chính mong manh hơn. Nó không có hệ thống : một số tiêu chí phải được đáp ứng và yêu cầu rõ ràng.

Để có thể nhận được một phần lương hưu của vợ hoặc chồng cũ, bạn phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• đã kết hôn tại chưa đầy 2 năm trước khi ly hôn;
• Không tái hôn sau khi ly hôn;
• Có ít nhất tối thiểu 62 tuổi hoặc 60 tuổi trong trường hợp mất khả năng lao động;
• Chứng minh tài nguyên cá nhân dưới mức trần đặt ở mức € 21 mỗi năm. Mức trần này được tăng lên trong trường hợp trẻ em phụ thuộc.

Nếu tất cả các điều kiện này được đáp ứng, bạn có thể đăng ký chia sẻ của người còn sống trong suốt cuộc đời của người phối ngẫu cũ của bạn. Sau khi anh ấy qua đời, bạn cũng sẽ có thể yêu cầu tiền trợ cấp dành cho người sống sót cổ điển dành cho những góa phụ và người góa vợ.

✔️ Vai trò thiết yếu của phúc lợi đền bù

Khi ly hôn, các thẩm phán có thể quyết định cấp một khoản trợ cấp đền bù cho một trong những người phối ngẫu cũ, để bù đắp cho sự chênh lệch quá mức về điều kiện sống sau khi chia tay.

Khoản bồi thường này được thẩm phán cấp cho người phối ngẫu được coi là khó khăn nhất về tài chính sau khi ly hôn, để tránh sự bất an quá mức. Điều kiện để có được là:

• Ly hôn được tuyên bố hợp pháp (do đó không bao gồm ly hôn theo sự đồng ý của cả hai);
• Sự khác biệt đáng kể về mức sống sau ly hôn;
• Khả năng đóng góp của người phối ngẫu kia để tài trợ cho nó.

Đây không phải là một khoản nợ tự động: nó phải được yêu cầu rõ ràng từ thẩm phán tòa án gia đình.

✔️ Tiền cấp dưỡng cho con của hai vợ chồng

Ngoài khoản trợ cấp bồi thường, ly hôn còn liên quan đến việc trả tiền cấp dưỡng để đáp ứng nhu cầu của con cái, không phân biệt chế độ hôn nhân.

Nghĩa vụ này tiếp tục miễn là đứa trẻ không hoàn toàn độc lập. Số tiền được ấn định tùy theo nguồn lực của mỗi phụ huynh và nhu cầu của trẻ. Có thể cung cấp khoản thanh toán trực tiếp giữa cha mẹ hoặc CAF hỗ trợ, đặc biệt nếu con nợ không trả tiền.

Chi tiêu đặc biệt (chi phí y tế, học phí…) được chia theo tỷ lệ thu nhập của mỗi phụ huynh. Ở đây một lần nữa, trong trường hợp xảy ra xung đột, thẩm phán sẽ quyết định dựa trên lợi ích của đứa trẻ và mức sống trước đây của hộ gia đình.

✔️ Tối ưu hóa thuế tài sản sau ly hôn

Ly hôn đôi khi dẫn đến việc chuyển giao tài sản từ vợ/chồng cũ sang vợ/chồng cũ như một phần của việc phân chia. Từ quan điểm thuế, có thể tối ưu hóa các khoản chuyển tiền này. Nếu bất động sản chung được chuyển nhượng như một phần của cuộc ly hôn, mỗi người phối ngẫu sẽ có thể được hưởng lợi từ việc khấu trừ thuế trong suốt thời gian sở hữu cổ phần của họ.

Một lợi thế không thể bỏ qua trong trường hợp bán lại tài sản sau khi ly hôn, đặc biệt nếu tài sản đó giá trị đã tăng lên rất nhiều.

Nếu việc ly hôn liên quan đến việc mua lại chứng khoán tài chính được nắm giữ chung, bạn có thể chia lãi vốn chịu thuế của mình trong vài năm. Cụ thể, số vốn thu được trong quá trình chuyển nhượng chứng khoán cho vợ/chồng cũ sẽ bị phong tỏa vì mục đích tính thuế. Nó sẽ chỉ bị đánh thuế vào năm mà tiền thực sự được rút.

Kỹ thuật này làm cho nó có thể giảm số lượng được báo cáo hàng năm. Sẽ được nghiên cứu trên cơ sở từng trường hợp tùy thuộc vào số tiền liên quan.

✔️ Tối ưu hóa ngân sách sau ly hôn

Sau khi hoàn tất thủ tục ly hôn và tài sản được chia, điều cần thiết là phải cân đối lại ngân sách cá nhân để duy trì mức sống của bạn. Sau nhiều năm chung sống, việc ly hôn đương nhiên đồng nghĩa với việc thu nhập bị giảm sút. Bạn phải điều chỉnh lối sống của mình để không bị bất ngờ:

• Giảm một số chi phí hạn chế nhất định (nhà ở, xe hơi, đăng ký, v.v.)
• Tìm thêm thu nhập nếu có thể
• Sử dụng khoản tiết kiệm của bạn một cách có cân nhắc

Dự kiến ​​các mục chi tiêu chính sẽ được sửa đổi. Và nhận sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính Nếu cần thiết. Nếu cuộc ly hôn mang lại cho bạn nguồn vốn từ việc bán tài sản chung, hãy đầu tư nó một cách thông minh. Ưu tiên các khoản đầu tư thận trọng, có sẵn bất cứ lúc nào để bổ sung thu nhập của bạn.

🥀 Những sai lầm quản lý tài sản cần tránh

Tối ưu hóa việc quản lý tài sản cá nhân của một người là một bài tập đòi hỏi. Giữa nhiều khoản đầu tư có thể, sự phát triển thất thường của thị trường và thuế phức tạp, không phải lúc nào cũng dễ dàng đưa ra những lựa chọn đúng đắn. Tuy nhiên, một số lỗi quản lý tài sản thường xuyên xảy ra và ảnh hưởng đến hiệu suất hoặc làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn.

✔️ Tập trung quá mức vào lợi nhuận ngắn hạn

Khi một người quan tâm đến một khoản đầu tư, lợi tức được hiển thị tất nhiên là một tiêu chí thiết yếu. Tuy nhiên, một sai lầm phổ biến là chỉ tập trung vào hiệu suất ngay lập tức hoặc trong 1-2 năm.

Tuy nhiên, để phát triển tài sản của bạn trong thời gian dài, tốt hơn hết là bạn nên tập trung vào khả năng sinh lời trong 5, 10 hoặc 20 năm. Các khoản đầu tư có lợi nhuận ban đầu tốt nhất cũng thường là rủi ro nhất trong thời gian dài. Chúng đặt họ vào nguy cơ mất vốn cao trong trường hợp thị trường suy thoái.

Do đó, cần phải áp dụng tầm nhìn dài hạn và ưu tiên các tài sản bền vững hơn, ngay cả khi lợi nhuận ban đầu của họ thấp hơn. Điều chính là nhằm đạt được sự cân bằng tốt nhất có thể giữa lợi nhuận và rủi ro theo thời gian.

✔️ Chỉ nhìn vào tổng lợi nhuận mà không tính đến phí

Sản lượng hoặc hiệu suất hàng năm được đưa ra trong giao tiếp chỉ định sản lượng gộp, trước phí và trước thuế.

Tuy nhiên, để ước tính chính xác khả năng sinh lời thực sự của một khoản đầu tư, điều cần thiết là xem xét lợi nhuận ròng, sau khi trừ đi tất cả các chi phí liên quan đến khoản đầu tư này. Các khoản phí này có thể cây trồng từ 1 đến 4% trả lại mỗi năm tùy thuộc vào các khoản đầu tư.

Chúng bao gồm phí quản lý hàng năm cho một quỹ đầu tư, phí gia nhập hoặc chênh lệch giá cho bảo hiểm nhân thọ, phí giao dịch cho tài sản cho thuê ...

Những chi phí định kỳ này ăn mòn một phần đáng kể hiệu suất. Do đó, bắt buộc phải tính đến chúng trong phân tích so sánh của bạn về các khoản đầu tư khác nhau được xem xét.

✔️ Bỏ hết trứng vào một giỏ do thiếu đa dạng hóa

Đây là một nguyên tắc cơ bản trong quản lý tài sản: đa dạng hóa đầu tư là cơ bản để tối ưu hóa cặp lợi nhuận/rủi ro. Bằng cách tập trung tất cả các khoản đầu tư của bạn vào một loại tài sản duy nhất (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v.), bạn sẽ gặp rủi ro gia tăng trong trường hợp thị trường này hoạt động kém.

Ngược lại, bằng cách phân phối tài sản của bạn một cách hợp lý trên các loại hình đầu tư khác nhau mà ít có mối tương quan giữa chúng, rủi ro tổng thể được giảm đáng kể.

Do đó, việc nắm giữ cổ phiếu, quỹ bất động sản, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị, sản phẩm lãi suất và tiền mặt là điều cần thiết để đa dạng hóa rủi ro và thu lợi nhuận.

✔️ Bỏ qua các chi phí định kỳ ảnh hưởng đến lợi nhuận

Như đã đề cập ở trên, chi phí phát sinh do đầu tư (phí quản lý, phí gia nhập, phí trọng tài, phí giao dịch…) giảm lợi tức ròng của họ cho người tiết kiệm cùng một lượng.

Tuy nhiên, những chi phí này thường bị các cá nhân bỏ qua hoặc đánh giá thấp khi đưa ra quyết định đầu tư. Họ tập trung vào tổng lợi nhuận hoặc hiệu suất trong quá khứ, che khuất tác động này của phí.

Tuy nhiên, về lâu dài, những chi phí định kỳ này có thể làm giảm đáng kể khả năng sinh lời của một khoản đầu tư. Do đó, điều cần thiết là tích hợp đầy đủ khía cạnh này vào phân tích so sánh của cặp lợi nhuận/rủi ro. Để tối ưu hóa di sản của nó, xem xét kỹ các chi phí cũng quan trọng như hiệu suất.

Do đó, ETF vốn cổ phần chi phí thấp sẽ sinh lãi nhiều hơn so với quỹ đầu tư chi phí cao, ngay cả khi hiệu suất gộp của chúng là tương tự trước chi phí.

✔️ Đặt quá nhiều tầm quan trọng vào thành tích trong quá khứ

"Những màn biểu diễn tuyệt vời trong quá khứ không đảm bảo cho những màn biểu diễn sắp tới“. Cụm từ nghi lễ này trong các tài liệu kinh doanh chứa đựng sự thật tuyệt vời.

Trong quản lý tài sản, bạn nên ưu tiên các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận tốt nhất đã dành hơn 5 hoặc 10 năm. Những người đã thể hiện tốt nhất trong quá khứ dường như là những người có nhiều khả năng tiếp tục đà phát triển của họ.

Tuy nhiên, thị trường tài chính không ngừng phát triển và bối cảnh thay đổi khiến bất kỳ dự báo nào cũng trở nên rủi ro. Ai sẽ có dự đoán 10 năm trước sự sụp đổ trái phiếu hay sự bùng nổ bất động sản?

Thay vì chỉ dựa vào thành tích tốt đẹp, tốt hơn hết là bạn nên nghiên cứu kỹ hơn các nguyên tắc cơ bản và triển vọng tương lai của một khoản đầu tư trước khi quyết định đầu tư. Sự vững chắc và tiềm năng trong tương lai của nó được ưu tiên hơn hiệu suất đã đạt được của nó.

✔️ Đưa ra quyết định theo cảm xúc

Đầu tư làm giàu đòi hỏi quan điểm và sự hợp lý để đưa ra những quyết định đúng đắn. Thật không may, cảm xúc cũng có thể giở trò xấu đối với cá nhân. Do đó, bạn sẽ cần phải có một émotionnelle tình báo chất giải độc.

Mệnh dụ, một số bị cám dỗ bán tất cả các khoản đầu tư của họ trong cơn hoảng loạn khi thị trường chứng khoán sụp đổ dữ dội. Ngược lại, những người khác lại đầu tư quá mức vào các tài sản có tính đầu cơ cao dẫn đến bong bóng vì sợ bỏ lỡ cơ hội.

Đưa ra các quyết định cảm tính khi đối mặt với sự biến động cao của thị trường thường dẫn đến sai lầm đắt giá. Sẽ tốt hơn nhiều nếu duy trì sự điềm tĩnh và sáng suốt trong mọi hoàn cảnh.

✔️ Giao dịch quá nhiều mà không có chiến lược dài hạn thực sự

Một số cá nhân nghiện thị trường cuối cùng sẽ nhân lên gấp bội giữa các khoản đầu tư một cách phi lý và cảm tính.

Tuy nhiên, sự không ổn định này tạo ra chi phí giao dịch cao ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận. Hơn nữa, “điều nàyđầu tư” việc ép buộc hầu hết được thực hiện mà không có chiến lược làm giàu lâu dài thực sự.

Ngược lại, việc phân bổ tài sản là tối ưu khi nó được xác định hợp lý theo mục tiêu của nó, sau đó được điều chỉnh dần dần theo những thay đổi của thị trường và tình hình của nó.

✔️ Chưa tính đến tác động của lạm phát

Lạm phát dù ở mức vừa phải vẫn ăn mòn hàng năm một phần nhỏ giá trị tài sản chưa đầu tư của bạn. Về lâu dài, tác động của nó là không đáng kể.

Hãy lấy ví dụ: chỉ với 2% lạm phát hàng năm, 100 € được đặt trong tài khoản hiện tại của bạn sẽ mất 000% giá trị theo sức mua so với cơn de 10 ans.

Do đó, điều cần thiết là phải thường xuyên tính đến tác động của lạm phát trong việc định giá các khoản đầu tư của bạn. Một số loại tài sản nhất định giúp bảo vệ chống lại lạm phát một cách chính xác.

✔️ Bỏ qua việc tối ưu hóa thuế

Ngay cả khi có tổng lợi nhuận tương đương, thuế áp dụng cho hai khoản đầu tư có thể khác nhau rất nhiều và ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng nhận được.

Biết cách tối ưu hóa việc đánh thuế tài sản của bạn bằng cách sử dụng phong bì chuyên dụng (ĐẬU XANH, bảo hiểm nhân thọ...) do đó là rất quan trọng. Điều này có thể giúp bạn kiếm được một số điểm lợi nhuận ròng mỗi năm thông qua thuế và đóng góp xã hội giảm.

Một cách tiếp cận của cải có tính đến khía cạnh thuế một cách sâu sắc trở nên cần thiết vượt quá một lượng tài sản nhất định. Lời khuyên chuyên nghiệp thường là cần thiết.