Thanh toán ngang hàng là gì?

Bạn đã bao giờ đi ăn tối với bạn bè và khi tính tiền đến bạn nhận ra mình đã vô tình để quên ví ở nhà? Hay bạn dừng lại ở một quán cà phê chỉ chấp nhận tiền mặt và bạn không mang theo đồng nào? Tất cả chúng ta đã ở đó ! May mắn thay, có những hệ thống thanh toán hoặc ứng dụng chuyển tiền như Venmo, PayPal, CashApp, v.v. cho phép bạn chia hóa đơn hoặc thanh toán dễ dàng và không gây đau đớn. Thanh toán ngang hàng là các giao dịch có thể được sử dụng cho tất cả, từ việc chia hóa đơn ăn tối với bạn bè đến việc trả tiền thuê nhà cho chủ nhà.

Các khoản thanh toán này cho phép chuyển tiền giữa hai bên bằng cách sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc thẻ tín dụng của họ thông qua ứng dụng trực tuyến hoặc di động. Chúng ngày càng trở nên phổ biến hơn đối với mọi người ở mọi lứa tuổi khi ngày càng có nhiều loại nền tảng này tiếp tục xuất hiện.

Trong bài viết này, tôi trình bày các điều kiện tiên quyết để hiểu về thanh toán P2P. Đọc cho đến khi kết thúc.

Thanh toán ngang hàng hoạt động như thế nào?

Tài khoản thanh toán P2P thường được thiết lập tương đối đơn giản. Cho dù bạn chọn nền tảng nào, bạn sẽ tạo một tài khoản và sau đó liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn với tài khoản đó.

Một số ứng dụng có thể yêu cầu thông tin xác minh và mật khẩu bổ sung để tăng cường bảo mật. Sau khi tài khoản của bạn được thiết lập, bạn có thể tìm kiếm những người dùng khác theo tên người dùng, địa chỉ email hoặc số liên lạc trên điện thoại của họ.

Gửi và nhận tiền thường chỉ cần một vài cú nhấp chuột. Bạn chọn người bạn gửi đến tiền, số tiền giao dịch, thêm lý do thanh toán nếu muốn rồi gửi thanh toán. Tùy thuộc vào dịch vụ thanh toán P2P bạn sử dụng, thời gian chuyển tiền có thể thay đổi từ vài giây đến ba ngày làm việc.

Nhiều ứng dụng giữ tiền được lưu trữ trong ứng dụng cho đến khi bạn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng cá nhân của mình theo cách thủ công.

Ứng dụng thanh toán P2P hoạt động như thế nào?

Các ứng dụng thanh toán P2P được sử dụng cho mọi việc, từ chia tiền ăn tối với bạn bè đến trả tiền thuê nhà cho chủ nhà. Các khoản thanh toán này tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa hai bên.

Nó sẽ sử dụng tài khoản ngân hàng của họ hoặc phương thức thanh toán như thẻ tín dụng, ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động cho mục đích này. Dưới đây là quy trình làm việc chi tiết của ứng dụng chuyển tiền ngang hàng:

Đi qua đăng ký và đăng nhập

Tạo tài khoản thanh toán P2P cực kỳ dễ dàng! Bất kể bạn chọn nền tảng nào, trước tiên bạn phải đăng ký trên ứng dụng bằng cách nhập thông tin cá nhân của mình như tên, tên ngân hàng, số điện thoại, địa chỉ, thành phố, v.v. Sau đó, bạn phải nhập mật khẩu hoặc mã mã PIN mạnh.

Thêm người thụ hưởng

Đây là một trong những bước quan trọng nhất trong quy trình thanh toán ngang hàng. Sau khi hoàn tất quá trình đăng ký, bạn phải hoàn thành quy trình KYC. Tiếp theo, bạn cần thêm thông tin chi tiết của người bạn muốn thanh toán. Trong quá trình này, người dùng phải cần tên của người mà anh ta muốn thực hiện thanh toán.

? Đặt số tiền

Sau đó, người dùng phải xác định số tiền anh ta muốn chuyển. Cùng với điều này, người dùng cũng có thể viết lý do thanh toán. Tuy nhiên, điều này có thể là tùy chọn.

Nhập mật khẩu để xác nhận giao dịch

Người dùng phải nhập mật khẩu mà anh ta đã đặt tại thời điểm đăng ký hoặc anh ta cũng có thể xác nhận chuyển khoản thanh toán qua OTP. Ngoài ra, người dùng cũng có thể đặt câu hỏi bảo mật trong trường hợp quên mật khẩu.

Nhận

Sau đó, biên lai thanh toán được tạo tự động mà bạn có thể tải xuống hoặc in. Bằng cách này, bạn có thể có một bản ghi các giao dịch tiền của mình.

Thanh toán ngang hàng nhanh như thế nào? Những thứ này có giá bao nhiêu ?

Ứng dụng thanh toán ngang hàng được cá nhân hóa cho phép chuyển tiền ngay lập tức mà không có bất kỳ hạn chế về địa lý nào. Các giải pháp ứng dụng chuyển tiền ngang hàng nhằm mục đích thực hiện các giao dịch chuyển tiền cho phép bạn gửi tiền. Hãy ghi nhớ những điều sau khi sử dụng thanh toán ngang hàng. Điều tương tự cũng áp dụng khi bạn chọn nền tảng để tạo tài khoản thanh toán P2P.

Tốc độ của hoạt động: Mặc dù thông báo giao dịch được gửi ngay lập tức nhưng tiền có thể mất từ ​​một đến ba ngày làm việc để đến tài khoản được liên kết của bạn nếu bạn chọn chuyển tiền ra khỏi ứng dụng. Một số nhà cung cấp nhanh hơn và một số cũng cung cấp dịch vụ chuyển tiền ngay lập tức có tính phí.

Phí giao dịch.  Nói chung, bạn có thể thực hiện thanh toán P2P từ tài khoản ngân hàng được liên kết hoặc trực tiếp từ tài khoản ngang hàng miễn phí. Nhưng một số nhà cung cấp tính phí – 2% hoặc 3% để xử lý các khoản thanh toán được rút từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, cho ví dụ - đối với các phương thức thanh toán khác.

Nhập dữ liệu cẩn thận. Nếu bạn nhập sai địa chỉ email, số điện thoại hoặc tên của người nhận, số tiền có thể đến nhầm người. Xác minh thông tin người nhận của bạn trước khi gửi thanh toán.

Ưu điểm của thanh toán P2P

Thanh toán P2P hướng đến sự dễ sử dụng, tiện lợi và tốc độ. Mặc dù một số người có thể không thích việc họ không còn có thể sử dụng cái cớ này nữa “tôi đã quên ví của tôi“, khả năng bạn có thể trả nợ ngay lập tức cho bạn bè và gia đình của mình là một lợi thế rất lớn.

Phần lớn, thanh toán P2P hoạt động giống như rút tiền từ máy ATM mà không tìm thấy tiền để hoàn trả cho người nhận. Một số dịch vụ thanh toán P2P tính phí cố định hoặc phí phần trăm thấp. Tuy nhiên, một số P2P cho phép thanh toán miễn phí. Nghiên cứu các nhà cung cấp để xem liệu có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến giao dịch hay không.

Thanh toán P2P đang trở nên phổ biến đến mức bạn có thể nghe mọi người nói “Tôi sẽ làm cho bạn một Venmo" hoặc là "Tôi sẽ biến bạn thành một PayPal“, thay vì chỉ nói “tôi sẽ trả lại cho anh". Tạo tài khoản Venmo của bạn từ hôm nay

Rủi ro bảo mật tiềm ẩn của thanh toán P2P

Mặc dù phần lớn các dịch vụ P2P đều an toàn nhưng luôn có những rủi ro khi gửi tiền trực tuyến. Cho dù bạn vô tình gửi tiền cho sai người dùng hay có nguy cơ bị vi phạm dữ liệu thì các vấn đề đều có thể phát sinh.

Vấn đề lớn nhất xảy ra với một giao dịch gian lận hoặc sai sót là việc lấy lại tiền có thể khó khăn hơn, đặc biệt nếu bạn đang sử dụng tiền từ ứng dụng chứ không phải ngân hàng của mình. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán P2P sử dụng các biện pháp phòng ngừa để giảm thiểu những rủi ro bảo mật này, từ mật khẩu và mã PIN đến thông báo giao dịch xác nhận xem người dùng có thực sự gửi tiền hay không.

Để giảm nguy cơ trở thành nạn nhân của gian lận, chỉ giao dịch với những người bạn biết. Tìm hiểu loại gian lận mà hệ thống thanh toán ngang hàng của bạn sử dụng và nghiên cứu chất lượng mạng lưới hỗ trợ khách hàng của công ty.

Rủi ro khi sử dụng ứng dụng thanh toán ngang hàng nên được xem xét nhưng không nhất thiết ngăn cản bạn sử dụng phương thức thanh toán dễ dàng và đang phát triển nhanh này.

Một số ứng dụng thanh toán P2P phổ biến nhất

PayPal® – một hệ thống thanh toán trực tuyến hỗ trợ chuyển tiền trực tuyến và phục vụ như một giải pháp thay thế điện tử cho các phương thức giấy truyền thống như séc và lệnh chuyển tiền.

Venmo – một dịch vụ thanh toán di động thuộc PayPal. Chủ tài khoản Venmo có thể chuyển tiền cho người khác thông qua ứng dụng điện thoại di động; cả người gửi và người nhận phải sống ở Hoa Kỳ

Thanh toán trên Facebook – quá trình này rất đơn giản, cho dù bạn đang gửi tiền cho bạn bè trên các ứng dụng bạn đã sử dụng, bao gồm Facebook, Messenger, Instagram hay Portal.

Quảng trường, Inc. – một công ty dịch vụ tài chính và thanh toán kỹ thuật số cho phép người dùng chuyển tiền cho nhau bằng ứng dụng Cash dành cho điện thoại di động.

tế bào– một cách nhanh chóng, an toàn và dễ dàng để gửi, yêu cầu và nhận với bạn bè, gia đình và những người khác mà bạn tin tưởng. Lakeland cung cấp Zelle cũng như Ví kỹ thuật số để mua hàng không tiếp xúc với điện thoại thông minh hoặc đồng hồ thông minh của bạn.

trả của Apple ® – dịch vụ thanh toán di động và ví kỹ thuật số của Apple Inc. cho phép người dùng thanh toán trực tiếp, trong ứng dụng iOS và trên web bằng Safari. Apple Pay hoạt động với một số sản phẩm iPhone®, iPad® và Apple Watch®.

Google Pay ® et Samsung phải trả tiền ® cũng có sẵn trên điện thoại, máy tính bảng hoặc đồng hồ Android và các thiết bị do Samsung sản xuất.