Những điều cần biết về tài chính phi tập trung?

Thị trường tiền điện tử dựa vào nhiều hình thức trung gian. Trong khi một số hình thức trung gian tiền điện tử có các điểm tương tự trực tiếp trong tài chính truyền thống, thì những hình thức khác – được gọi là tài chính phi tập trung, – về cơ bản là mới và gần đây đã trở nên phổ biến.

tài chính phi tập trung cung cấp dịch vụ tài chính không qua trung gian tập trung, hoạt động thông qua các giao thức tự động trên blockchain. Tài chính phi tập trung đang phát triển nhanh chóng như một giải pháp thay thế an toàn hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn cho tài chính phi tập trung. dịch vụ tài chính truyền thống.

Bằng cách loại bỏ nhu cầu về các tổ chức tài chính tập trung, chúng tôi đang tạo ra một hệ thống tài chính cởi mở hơn và đáng tin cậy hơn, và dễ tiếp cận hơn nhiều. Được đảm bảo bởi công nghệ blockchain, tài chính phi tập trung sẽ giảm nguy cơ gian lận, tham nhũng và quản lý sai tài sản của bạn.

Nó cũng sẽ làm cho việc quản lý tài chính tiết kiệm và hiệu quả hơn nhiều, không còn Phí thấu chi, thêm chi phí cho chuyển tiền điện tử và không còn phải chờ đợi trong giờ làm việc của ngân hàng để xác minh giao dịch.

Trong bài báo khác này, nhóm của Finance de Demain cung cấp cho bạn thông tin tóm tắt về những gì bạn cần biết về tài chính phi tập trung. Chúng ta hãy đi

🌿 Tài chính phi tập trung là gì?

Tài chính phi tập trung, hoặc Defi ”, là một cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số mới nổi về mặt lý thuyết loại bỏ nhu cầu ngân hàng trung ương hoặc cơ quan chính phủ phê duyệt các giao dịch tài chính.

Được nhiều người coi là một thuật ngữ chung cho một làn sóng đổi mới mới, DeFi được kết nối sâu sắc với blockchain. Blockchain cho phép tất cả các máy tính (hoặc nút) trên mạng giữ bản sao lịch sử giao dịch. Ý tưởng là không một thực thể nào có quyền kiểm soát hoặc có thể sửa đổi hồ sơ giao dịch này.

Hầu hết các dịch vụ tài chính có thể được định nghĩa là DeFi đều được tìm thấy trên mạng Ethereum. Mạng này làThị trường tiền điện tử lớn thứ XNUMX. Nó cũng hoạt động như một nền tảng cho các ứng dụng blockchain khác được xây dựng.

Bằng cách sử dụng các ứng dụng phi tập trung hoặc dApps, hai hoặc nhiều bên có thể giao dịch, cho vay, mượn và trao đổi trực tiếp bằng công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh mà không có sự tham gia và chi phí của trung gian. nó là một thị trường kỹ thuật số công bằng, tự do và cởi mở, ít nhất là trên lý thuyết.

🌿 Làm thế nào để hiểu tài chính phi tập trung?

thuật ngữ tài chính phi tập trunghay gọi tắt là DeFi, mô tả một hệ thống tài chính hoạt động mà không có trung gian tập trung, truyền thống. Chúng ta đã quen với mọi thứ diễn ra thông qua ngân hàng và các tổ chức tài chính khác như sàn giao dịch toàn cầu, nhưng DeFi tạo ra một hệ thống có thể tự chạy.

Để hiểu về tài chính phi tập trung và cách thức hoạt động của nó, cần hiểu tài chính tập trung khác với DeFi như thế nào.

🔰 tài chính tập trung

Trong tài chính tập trung, tiền của bạn được nắm giữ bởi các thực thể có mục đích chính là kiếm tiền. Hệ thống tài chính có đầy đủ các bên thứ ba tạo điều kiện thuận lợi cho việc luân chuyển tiền giữa các bên, mỗi bên thu phí sử dụng các dịch vụ của mình.

Mệnh dụ, giả sử bạn mua một gallon sữa bằng thẻ tín dụng của mình. Phí do người bán tính cho ngân hàng mua, ngân hàng này sẽ chuyển chi tiết thẻ đến mạng thẻ tín dụng.  

Mạng xóa phí và yêu cầu thanh toán từ ngân hàng của bạn. Ngân hàng của bạn phê duyệt khoản phí và gửi phê duyệt trở lại mạng lưới, thông qua ngân hàng thanh toán, tới người bán. Mỗi thực thể trong chuỗi nhận được khoản thanh toán cho các dịch vụ của mình, thường là do người bán phải trả tiền cho khả năng sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn.

Tất cả các giao dịch tài chính khác đều tốn tiền; đơn xin vay có thể mất nhiều ngày để được phê duyệt; bạn thậm chí có thể không sử dụng được các dịch vụ của ngân hàng nếu bạn đang đi du lịch. Tuy nhiên, với tài chính phi tập trung, nhiều thứ thay đổi.

🔰 tài chính phi tập trung

tài chính phi tập trung loại bỏ trung gian bằng cách cho phép các cá nhân, thương gia và doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính thông qua công nghệ mới nổi.

Điều này được thực hiện thông qua các mạng tài chính ngang hàng sử dụng các giao thức bảo mật, kết nối, phần mềm và phần cứng tiên tiến.

Bất cứ nơi nào bạn có kết nối Internet, bạn có thể cho vay, giao dịch và vay bằng phần mềm ghi lại và xác minh các hoạt động tài chính trong cơ sở dữ liệu tài chính phân tán. Cơ sở dữ liệu phân tán có thể truy cập được từ nhiều vị trí khác nhau; nó thu thập và tổng hợp dữ liệu từ tất cả người dùng và sử dụng cơ chế đồng thuận để xác minh dữ liệu đó.

Tài chính phi tập trung sử dụng công nghệ này để loại bỏ các mô hình tài chính tập trung bằng cách cho phép bất cứ ai sử dụng dịch vụ tài chính ở bất cứ đâu, bất kể cô ấy là ai và ở đâu.

Ứng dụng DeFi cung cấp cho người dùng nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tiền của họ thông qua ví cá nhân và dịch vụ giao dịch phục vụ cho cá nhân. Cuối cùng, chúng ta có thể nói rằng tài chính phi tập trung tăng tốc tài chính toàn diện.

🌿 Tài chính phi tập trung hoạt động như thế nào?

Thay vì một ngân hàng hỗ trợ các giao dịch và dịch vụ giữa các bên, DeFi sử dụng công nghệ. Tuy nhiên, hai thành phần chính làm cho một hệ thống tài chính hoạt động: một cơ sở hạ tầng và một loại tiền tệ.

Trong một hệ thống tập trung, các ngân hàng và tổ chức tài chính đóng vai trò là cơ sở hạ tầng này. Tiền pháp định, giống như đồng đô la Mỹ, hoạt động như tiền. Tài chính phi tập trung phải thay thế các thành phần này để cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính.

🔰 cơ sở hạ tầng

Ethereum là một nền tảng để viết các chương trình phi tập trung. Nhờ Ethereum, chúng tôi có thể tạo hợp đồng thông minh.

Sử dụng các hợp đồng này, bạn có thể thiết lập một bộ quy tắc về cách dịch vụ tài chính vận hành và triển khai các quy tắc đó trên Ethereum. Một khi hợp đồng thông minh đã được triển khai, nó không thể thay đổi.

Người dùng có thể tạo ứng dụng décentralisées trên Ethereum để thiết lập bất kỳ dịch vụ tài chính nào và cho phép các hợp đồng thông minh quản lý các dịch vụ này một cách tự động.

🔰 Tiền tệ

Để tạo ra một hệ thống tài chính phi tập trung đáng tin cậy và an toàn, bạn cần có một loại tiền tệ ổn định. Bitcoin không tương thích với nền tảng Ethereum và Ether – Tiền điện tử có thể lập trình riêng của Ethereum – là rất dễ bay hơi. Vì vậy, bạn cần một loại tiền tệ hoặc tiền tệ ổn định, “ stablecoin '.

Một stablecoin là một loại tiền điện tử phù hợp với giá trị của nó với tiền pháp định. DAI là một stablecoin phi tập trung được chốt bằng đồng đô la Mỹ. Có nghĩa là 1 DAI có giá trị bằng 1 USD.

Giá trị của DAI được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp bằng tiền điện tử, thay vì được hỗ trợ trực tiếp bởi dự trữ đô la Mỹ. Do tính ổn định của nó, DAI là loại tiền tệ lý tưởng cho tài chính phi tập trung.

🌿 Dịch vụ tài chính phi tập trung

Lợi ích của một hệ thống tài chính phi tập trung vượt xa các khoản thanh toán trực tuyến, Thanh toán P2P. Chuyển tiền chỉ là một khía cạnh của hệ thống tài chính tập trung truyền thống.

Tài chính phi tập trung tìm cách thay thế tất cả các khía cạnh, bao gồm trao đổi, các khoản vay, bảo hiểm và kế hoạch tiết kiệm. Hợp đồng thông minh trên Ethereum cho phép các dịch vụ phi tập trung này tồn tại và hoạt động một cách công bằng và an toàn. Dưới đây là một số dịch vụ tài chính đã được Ethereum hỗ trợ:

🔰 Vay và cho vay phi tập trung

Với tài chính tập trung, việc cho vay và vay tiền xoay quanh các cá nhân liên quan. Các ngân hàng cần biết liệu bạn có khả năng trả nợ hay không trước khi cho vay.

Tuy nhiên, cho vay phi tập trung hoạt động mà không cần bên nào phải xác định danh tính. Thay vào đó, người đi vay phải cung cấp tài sản thế chấp mà người cho vay sẽ tự động nhận được nếu khoản vay của họ không được hoàn trả. Một số người cho vay thậm chí còn chấp nhận NFT làm tài sản thế chấp.

Bạn có thể, thông qua tài chính phi tập trung, nhận khoản vay trong vài phút. Điều này, mà không cần phải trải qua một quá trình đăng ký phức tạp hoặc rườm rà.

Hợp chất là một ứng dụng dựa trên Ethereum tạo điều kiện cho vay và cho vay ngang hàng phi tập trung. Hợp chất tự động kết nối người cho vay với người vay và tự quản lý các khoản vay bằng hợp đồng thông minh.

Điều này đã dẫn đến sự phổ biến ngày càng tăng của những gì được gọi là "canh tác năng suất", vì bất kỳ ai cũng có thể cho vay tài sản tiền điện tử của mình và kiếm tiền lãi từ quá trình này. Bạn cũng có thể sử dụng Hợp chất để đăng tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp và vay tiền định danh để sử dụng nó.

🔰 Sàn giao dịch phi tập trung

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX) cho phép chúng tôi mua, bán và giao dịch tiền điện tử trên nền tảng Ethereum. Điều này mà không cần phải thông qua một nhà điều hành trao đổi; mà không cần đăng ký hoặc xác minh danh tính; và không có phí rút tiền.

De cộng, trao đổi với DEX không yêu cầu tiền gửi ban đầu, không giống như các sàn giao dịch tập trung. Giao dịch được thực hiện tự động, với các điều khoản và quy trình được hướng dẫn bởi hợp đồng thông minh.

🔰 bảo hiểm phi tập trung

Hợp đồng thông minh trong hệ thống tài chính phi tập trung cũng giúp bảo hiểm ngang hàng phi tập trung trở nên khả thi. Trong một hệ thống tài chính phi tập trung, bạn có thể kết nối với bất cứ ai trên thế giới muốn đảm bảo tài sản của bạn.

Mặt khác, bạn có thể bảo hiểm tài sản của người khác với phí bảo hiểm mà không cần phải thông qua công ty bảo hiểm hoặc đại lý.

Mọi thứ diễn ra tự động, với các hợp đồng thông minh đảm bảo một quy trình công bằng, an toàn và đáng tin cậy.

🌿 Tương lai nào cho tài chính phi tập trung?

Chúng tôi quan sát một bước nhảy lượng tử trong khả năng chức năng mới tiền thông qua sự đổi mới của công nghệ sổ cái phân tán. Lần đầu tiên trong lịch sử, một hệ thống tài chính toàn cầu dành cho dân số toàn cầu được được hình thành bởi cùng một quần thể này.

Bất kỳ ai cũng có thể tham gia quản trị các giao thức DeFi và ngồi vào bàn nơi thế giới tài chính phi tập trung đang tích cực được tạo ra.

Không gian DeFi đang dần bắt kịp hệ thống tài chính truyền thống. Bất chấp những trở ngại nhất định, thế giới tài chính phi tập trung đang trên con đường hướng tới sự thịnh vượng. Tăng ca, thật khó để dự đoán không gian này sẽ hình thành như thế nào khi quyền xây dựng các dịch vụ tài chính được dân chủ hóa.

Tuy nhiên, khi DeFI và fintech vạch ra và hợp nhất, chúng ta sẽ có một điểm uốn trong đó fintech non trẻ chỉ là một phần của hệ thống tài chính mới. Người nhận ra ước mơ nhanh chóng, an toàn, sẵn có và bình đẳng.